Микрофинансовая организация - это что такое? ФЗ 151 "О микрофинансовых организациях". Микрофинансовая организация это
что это такое, чем занимается и чем отличается от банка
В статье мы разберем, как расшифровывается аббревиатура МФО. Поговорим о деятельности микрофинансовых организаций и узнаем, какие условия они предлагают заемщикам. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с отличиями МФО от банков, а также вы узнаете, как определить настоящую МФО.
Что означает МФО?
МФО (микрофинансовая организация) — это коммерческие структуры, осуществляющие кредитование физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Размер их капитала превышает 70 млн р. Они подотчетны банку России, хотя прямого отношения к банкам не имеют.
Какую деятельность ведет МФО
Основной вид деятельности микрофинансовых организаций — выдача кредитов физическим лицам через интернет. При этом большинство компаний специализируются на небольших краткосрочных микрозаймах. Услуги предоставляются всем категориям граждан на основе паспорта РФ. Средняя сумма займа во многих МФО составляет 5000 — 15000 р. Размер ежедневной комиссии колеблется от 1,5 до 2,2%, а срок пользования деньгами — от 5 до 30 дней.
Постоянные заемщики могут брать в долг большие суммы по сниженным процентным ставкам. Максимальный размер займа — 100 000 р. Срок распоряжения деньгами достигает 1 года. При предоставлении дополнительных документов и подтверждения платежеспособности заемщикам доступны льготные условия.
Дополнительно микрофинансовые организации могут привлекать средства частных лиц под проценты, которые выше банковских ставок в несколько раза. Но такие вклады не страхуются на государственном уровне.
Как узнать, что МФО настоящая?
Чтобы избежать обмана, берите займы только в тех МФО, которые работают официально. Деятельность таких структур регулируется специальным законом «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций». В документе четко разграничены права и обязанности сторон процесса кредитования, а также обозначены особенности создания и деятельности таких структур.
Каждая официальная компания внесена в специальный реестр, список которых можно найти на официальном сайте Центрального Банка РФ. Например, к таким фирмам относятся Кредито 24, СМС Финанс, Мани Мен.
Большинство подобных структур являются членами СРО — сообщества саморегулируемых организаций, которые самостоятельно контролируют свою деятельность под надзором государства.
В процессе регистрации новой компании выдается лицензия на микрофинансовую деятельность. Копии лицензий и других уставных документов вы можете увидеть на официальных сервисах МФО, в специальных разделах.
Чем МФО отличается от банка?
Банки и МФО не являются прямыми конкурентами, поскольку направления их работы и цели различны.
Но в рамках предоставления потребительских займов преимущества микрофинансовых организаций очевидны:
Критерий для сравнения | МФО | Банки |
Сумма займа | 1000 — 30 000 р. | Крупные суммы |
Срок займа | 5 — 30 дней | от 6 месяцев |
Процедура оформления | 30 минут | 1 — 3 дня |
Порядок оформления | Оформление заявки на сайте, удаленно | Оформление в отделении банка |
Документы | Паспорт РФ | Пакет документов + залог, поручитель |
Возраст заемщика | 18 — 75 лет | 18 — 65 лет |
Плохая кредитная история | Займ выдается | Займ не выдается |
Исправление кредитной истории | Предусмотрено | Не предусмотрено |
Процентная ставка | 0,5 — 2,2% в день | 15 — 25% в год |
Срок выдачи денежных средств | Мгновенно после одобрения | В течение нескольких рабочих дней |
Порядок выплаты долга | Одним платежом, если другое не предусмотрено в договоре | Ежемесячно, равными платежами |
servis-zaimov.ru
Что такое микрофинансовая организация?
Что такое микрофинансовая организация?
Микрофинансовые организации, или МФО – явление, в наших широтах относительно новое. На просторах СНГ микрофинансовые организации существуют длительное время, но привлекать внимание населения они начали не так давно. И в то время как тысячи людей ежедневно активно используют микрозаймы, еще большее количество интересует вопрос: что такое МФО, каким образом они могут быть полезны для обычных людей, и нет ли во всем этом какого-то подвоха?
Микрофинансовые организации – это организации, основным видом деятельности которых является микрофинансирование.
Микрофинансирование, в свою очередь, это совокупность мер по предоставлению финансовых услуг. С точки зрения потребителей, наибольший интерес вызывает микрокредитование. Именно с этим процессом ежедневно сталкиваются те, кто берет в МФО микрозаймы.
Микрокредитование – это выдача займов в небольших суммах на определенный, непродолжительный срок.
Разобравшись с терминами, можно перейти к вопросу, который для потребителя интереснее: что микрокредитование может дать обычному человеку?
Для кого и почему работают микрофинансовые организации?
Основное направление деятельности МФО – обеспечение денежных займов тем людям, кто по тем или иным причинам, не соответствует требованиям привычной финансовой системы. Выражаясь проще, микрофинансовые организации без проблем кредитуют слои населения, не способные взять кредит в обыкновенном банке. Студенты, пенсионеры, лица, не имеющие официального трудоустройства – вот лишь три категории населения, которые, с появлением МФО почувствовали значительное финансовое облегчение.
Всплеск интереса к микрофинансовым организациям, как бы это прискорбно не звучало, обусловлен ухудшением экономической обстановки. Достаточно посмотреть статистику, согласно которой, микрозаймы берут для оплаты учебы, арендной платы за квартиру и даже просто, чтобы дотянуть» до зарплаты. Основная масса потребителей услуг микрофинансовых организаций – люди, которые не соответствуют критериям банков. Просроченные по тем или иным причинам выплаты по кредитам, отсутствие необходимых документов, таких, как справка о доходах - все это ставит крест на возможности взять потребительский кредит в банке. И здесь на помощь приходят микрофинансовые организации.
Преимущества микрофинансовых организаций.
Критерии микрофинансовых организаций заметно ниже, чем у банков. Для оформления микрозайма достаточно паспорта. Процедура оформления займа не занимает и часа, а многие МФО используют в своей работе современные технологии, благодаря которым для получения денег не нужно даже выходить из дома. Да, суммы микрозаймов невелики, сроки – ограничены, а проценты считаются достаточно высокими. Однако, на фоне все тех же малых сумм и сжатых сроков, эти проценты не так заметны. Микро заем в МФО – это отличная альтернатива займам у знакомых и родственников. Ведь зачастую просто стыдно брать деньги в долг. Да и не у всех родственников есть возможность выручить необходимой суммой. И уж всяко лучше оформить займ онлайн переводом в МФО, чем нести в ломбард технику и ценности под бешеные проценты.
МФО, изначально задумывавшиеся, как инструмент помощи для малого бизнеса, нашли свою нишу среди всех слоев населения. Все больше людей лояльно относятся к микрофинансовым организациям, многие даже пишут благодарности. Естественно, и в этой нише хватает мошенников, как со стороны заемщиков, так и со стороны самих организаций. Однако, правильно подойдя к выбору микрофинансовой организации, изучив все условия, на которых предоставляется займ наличными срочно, можно выбрать компанию, идеально подходящую для конкретного пользователя.
На нашем сайте представлен рейтинг микрофинансовых организаций, действующих на территории Российской Федерации. Перед тем, как оформлять займ, можно всесторонне изучить компанию, посмотреть на ее рейтинг, и даже почитать отзывы тех,кто уже воспользовался услугами той или иной компании. Читайте, изучайте, берите микрозаймы, и делайте это безопасно!
zaimisrochno.ru
Что такое микрофинансовые организации?
Микрофинансовая деятельность и микрофинансовые организации имеют ключевое значение для начинающих предпринимателей. Бизнесмены, выходящие на рынок, получают более широкий доступ к источникам денежных средств. Рассмотрим далее подробно, что собой представляют микрофинансовые организации.
Общая характеристика
В экономической науке под микрофинансированием понимают специфические денежно-кредитные отношения между организациями, предоставляющими соответствующие услуги, и субъектами малого предпринимательства в рамках личного контакта и территориальной близости. Такая работа предполагает аккумулирование средств, предоставление их по упрощенной схеме. Получение необходимого капитала осуществляется по принципам платности, возвратности, краткосрочности, доверия. Средства при этом должны быть потрачены непосредственно на развитие хозяйствующего субъекта.
Микрофинансовые организации: отзывы
К таким компаниям обращаются многие начинающие предприниматели. В современных условиях начать с нуля крайне проблематично. Это обуславливает необходимость искать дополнительные источники средств. Как отмечают сами бизнесмены, микрофинансовые организации формируют эффективную и высокодинамичную систему кредитования. Полученные средства позволяют дополнительно стимулировать производство и распределение услуг и продукции. Немаловажно и то, что начинающие предприниматели получают возможность не только приобрести необходимый рыночный опыт извлечения дохода, но и начать накапливать капитал.
Задачи
Микрофинансовые организации предлагают гибкие схемы кредитования. Такие модели позволяют легко преодолевать препятствия и начать бизнес с нуля, не имея собственных средств и кредитной истории. Кроме этого, такие компании способствуют решению следующих задач:
- Увеличение числа предпринимателей в стране.
- Рост налоговых отчислений.
- Формирование кредитной истории для последующего финансирования через сектор банковских услуг.
Преимущества
Субъекты
Услуги по микрофинансированию предоставляют:
- Специализированные институты, занимающиеся исключительно кредитованием. Они, в свою очередь, финансируются за счет внешних источников.
- Кредитные союзы. Они представляют собой компании с коллективным членством. Они формируются для предоставления финансовых услуг своим участникам. Источниками средств выступают непосредственно вклады членов. Обычно такие структуры не имеют внешних поступлений.
- Кредитные сельскохозяйственные кооперативы. Это также объединения коллективного членства. Они работают главным образом с фермерскими хозяйствами и предприятиями, осуществляющими с/х производство.
- Фонды поддержки малого бизнеса. Они могут быть муниципальными или государственными. Такие объединения предоставляют услуги, не имея лицензии банка.
Историческая справка
Отрасль микрофинансирования стала следствием развития микрокредитования. Профессор Мухаммед Юнус в 1976 году создал банк "Грамин". Это учреждение специализировалось на выдаче кредитов бедным бангладешцам. Считается, что в этот год и зародилось микрофинансирование. Спустя время появились и другие услуги для малообеспеченных лиц. Например, стало развиваться микрострахование, микровлады и так далее. По статистике, приведенной Международным банком, к 2005 году в мире работало более 7 тыс. таких компаний. В общей сложности их клиентами является порядка 16 млн человек в разных странах.
Работа в России
В РФ микрофинансовые компании представлены самыми разными организационно-правовыми формами. В качестве основных микрокредитных предприятий выступают кооперативы. Однако следует отметить, что развитие института микрофинансирования в России проходит не так интенсивно, как в иных странах. В стране очень мало специализированных компаний, которые могут осуществлять большую часть небольших кредитных операций. Для формирования и последующего развития системы необходима государственная поддержка и надлежащая юридическая база. Одним из первых шагов на пути решения этих задач стал закон "О микрофинансовых организациях". Он был утвержден Госдумой в 2010 году. ФЗ №151 регламентирует работу таких компаний, определяет размер, условия и порядок предоставления небольших займов населению.
fb.ru
Микрофинансовая организация - это что такое? ФЗ 151 "О микрофинансовых организациях" :: BusinessMan.ru
Микрофинансовая организация – это такая фирма, которая специализируется на работе с деньгами. Компания выдает нуждающимся небольшие суммы в долг на недолгое время. Такие займы не похожи на потребительские кредиты, предлагаемые государственными или частными банками, поскольку не нужно собирать пакет документации. Так, чтобы получить деньги от микрофинансовой организации в России, не нужно предъявлять подтверждающую доходы справку или информацию о трудовом стаже. Большая часть подобных организаций требует лишь паспорт, на основании которого и дает деньги в долг. Впрочем, не за просто так – проценты по кредитам существенно выше, нежели при оформлении обычного потребительского кредита.
Особенности работы
Микрофинансовая организация – это фирма, предоставляющая деньги в долг без поручителей. Обычно на принятие решения и перечисление суммы уходит не больше четверти часа, а многие обещают выдать деньги клиенту лишь за пять минут, если предложение получит одобрение. Как правило, клиент может выбрать один из вариантов получения средств:
- перевод на карточку;
- электронные платежные системы;
- курьерская доставка денег;
- личное получение в кассе.
Ситуацию с оказанием услуг регулирует ФЗ 151 "О микрофинансовых организациях".
Не выходя из дома
Основное преимущество компаний этого типа – возможность получить деньги в долг, буквально не покидая стен своей квартиры. Микрофинансовая организация – это такая уникальная система работы, когда клиент получает в свое распоряжение столько денег, сколько ему нужно, имея лишь доступ к Интернету.
Оформить деньги в долг через Интернет может любой совершеннолетний гражданин России, обладающий пропиской и не осужденный ранее за мошенничество. Впрочем, не стоит спешить и брать кредит в первой попавшейся под руку компании. Вариантов довольно много, разные фирмы предлагают разные по степени выгодности варианты. Некоторые из них могут даже разорить невнимательного, не очень ответственного и пунктуального клиента. Поэтому нужно проанализировать все доступные предложения, чтобы найти среди них наиболее подходящее. Микрофинансовые организации – это сфера, в которой царит жесткая конкуренция.
Выбор с умом
Самый простой вариант – изучить, сравнить предложения наиболее крупных организаций нашей страны, предлагающих микрокредитование. Внимание обращают на следующие параметры:
- ставка в процентах;
- особенности договоренности;
- законность предприятия.
Чтобы проверить последнее, нужно обратиться к государственному реестру микрофинансовых организаций. Если фирма в нем не значится, это 100% мошенничество.
Проанализировав информацию, можно выбрать одну или несколько наиболее выгодных фирм, куда и направить заполненную анкету. Важно вводить лишь достоверную информацию, так как служба безопасности обязательно проверяет точность сведений. При этом клиент указывает, на какие временные рамки и какую сумму он рассчитывает. Многочисленные ООО (микрофинансовые организации преимущественно работают в этой форме предпринимательства) имеют свои сайты, где есть типовая анкета, доступная к заполнению. Заполнить ее достаточно просто, а решение по заявке обычно принимается всего лишь за полчаса.
Ошибки прошлого: безнадежно или варианты есть?
Когда клиент заинтересован в микрозайме, он сперва изучает реестр микрофинансовых организаций, ища там заинтересовавшую фирму, и лишь при ее наличии в этом списке направляет заявку на сотрудничество. Похожей схемой пользуются и банки, каждого потенциального заемщика проверяя на наличие плохой кредитной истории. Особенно трепетно к этому относятся крупные финансовые компании, включая государственные. Если в прошлом были допущены ошибки, особенно серьезные задолженности, высока вероятность получения отказа по программе, даже если клиент готов убеждать менеджеров в своей исполнительности и честности в этот раз. Данные о заемщиках запрашивают в Бюро кредитных историй.
Микрофинансовые организации, список которых ведут централизованно, представляет собой перечисление фирм, которые с такой базой данных не работают. То есть даже при негативных строках в кредитной истории есть возможность получить небольшую сумму. Надо сказать, большая часть клиентов микрофинансовых организаций – это как раз те лица, которые не могут получить деньги в долг в обычном банке.
А кому еще?
Спасает микрофинансовая организация до зарплаты не только тех, у кого есть просроченные кредиты. Подобные фирмы готовы выдавать деньги даже тем, у кого официально вообще нет никакой работы или иного источника регулярного дохода. А вот в обычном банке безработному ни на что рассчитывать не приходится – таковы правила.
Надо сказать, в нашей стране в последние годы подобных компаний все больше и больше. Но обыватели и по сей день не всегда четко представляют себе, за счет чего эти фирмы выживают и получают прибыль. Да и специфика микрокредитования для многих – тайна за семью печатями. Немногие знают и о том, что был издан ФЗ "О микрофинансовых организациях", регулирующий этот рынок. Отсюда – стереотипы о том, что работа подобных фирм вообще никак не контролируется, и вообще все это – лишь мошенничество.
Исторические предпосылки
В нашей стране впервые микрофинансовые организации (ЦБ регистрирует все такие компании) были открыты еще в 90-х, и с тех пор сфера активно развивается. Поначалу она не вызывала у населения большого интереса, так как люди опасались мошенничества. Но в 2010, наконец-то, был введен в силу закон, отрегулировавший такие услуги, и расширение правового поля спровоцировало рост числа клиентов у кредиторов.
Особенности работы
Преимущественно микрозаймы выдаются на месяц, что в рекламных проспектах сформулировано как «до зарплаты». Впрочем, деньги могут получить и те, у кого нет никакой заработной платы – студенты, пенсионеры. Риски, связанные с кредитованием такой группы населения, заложены в процентную ставку.
Один из самых значимых аргументов противников микрофинансовых организаций – очень большой процент, устанавливаемый такой фирмой на деньги, выдаваемые клиентам в долг. Проанализировав действующие предложения, можно сделать вывод: в среднем ставка – порядка 2% в сутки, или в год – 730%. Правда, тут нужно учитывать, что на период больший, нежели месяц, деньги просто не дадут. Предполагается, что главная цель подобных микропрограмм – дать возможность клиентам дожить до зарплаты. В основном выдаются суммы до 25 тысяч, и переплата в пересчете на реальные деньги даже с высокими процентами становится несущественной суммой.
Спрос и предложение: взаимосвязь очевидна
Интерес к деятельности микрофинансовых компаний растет из года в год, что провоцирует увеличение числа таких фирм на рынке. Практически каждый день около десятка фирм подают заявления на включение их в государственный реестр. Конечно, конкуренция на этом рынке жесткая, и необходимо регулярно придумывать новые методики, способы привлечения клиентов, чтобы не растерять всю базу.
Стремление сделать свои фирмы доступнее и привлекательнее для широких масс спровоцировало переход многих микрофинансовых организаций в виртуальное пространство. Некоторые из них свои услуги предоставляют только в Интернете, не имея физических офисов в принципе. Если клиенту нужны деньги наличными, он может получить их в банкомате (если микрофинансовая организация сделала перевод на карту) или в пункте выдачи электронной платежной системы.
Настоящее, будущее и выгода для человека
Многие эксперты сходятся во мнении, что микрофинансовые организации сильно влияют на экономику государства. Ну а факт того, что они оказывают влияние на экономическую активность отдельно взятых людей, неоспорим. Впрочем, оно только тогда положительно, когда фирма была выбрана правильно.
Принимая решение в пользу МФО, важно изучить не только реестр всех подобных компаний, чтобы удостовериться, есть ли в нем приглянувшаяся. Также нужно проверить независимые рейтинги микрофинансовых компаний, ознакомиться с отзывами тех, кто пользовался их услугами. Это позволит составить полноценную картину: качественны ли предоставляемые фирмой услуги? Прозрачны ли расчеты? Соблюдает ли фирма законы, в первую очередь – ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях?
О законах и нормативах
Правовое поле практически два десятилетия не содержало нормативов, регламентировавших деятельность фирм, предоставляющих деньги до зарплаты. Все изменилось в 2010 году, когда летом, в самом начале июля, был принят 151-й федеральный закон.
Новый правовой акт не только описал особенности деятельности микрофинансовых организаций, но также установил порядок контроля их работы государственными инстанциями. В законе четко прописано, каким образом, на каких условиях, с соблюдением каких правил процедуры можно предоставлять микрозаймы. Закон также отражает все обязанности, права Центробанка России касаемо микрофинансовых организаций.
А тот ли ты, за кого тебя считаем мы?
В последние годы число фирм, предоставляющих микрозаймы, существенно выросло, и некоторые организации, пытаясь привлечь клиента, решили применить довольно неожиданную стратегию – они изображают из себя этаких «двойников» более известных, проверенных МФО. Неизвестно, сколько таких допплеров действует на рынке, но все крупные фирмы регулярно жалуются на подобное мошенничество. Кто-то пытается своровать сайт, логотип, стилистику.
При этом фирма лишается некоторого процента клиентов, но для нее это не фатально, а вот доверившийся мошенникам клиент может остаться без копейки в кармане, обобранный мошенниками. Поэтому всякий, кто пользуется услугами МФО, должен уметь вычислять двойников и остерегаться взаимодействия с ними.
Как это работает?
Сколько уже публиковалось таких историй! В какой-то момент сотрудники фирмы обнаруживают поданное якобы от лица их организации объявление о предоставлении услуг – а они его и не собирались подавать. Ну и, безусловно, контактные данные – совершенно другие. Обычно в таких ситуациях быстро выясняется, что мошенники, предлагая низкий процент по займу и акцентируя внимание на долгий срок работы, привлекают клиентов. У заинтересованных выманивают паспортные данные, но после этого клиенты не получают своих денег – вместо этого сталкиваются с многочисленными проблемами, так как на их паспорта мошенники оформляют другие кредиты.
Орудуют на рынке МФО допплеры, зарабатывающие деньги самыми разными нелегальными методами. В договора вписываются комиссионные, невыгодные условия, дополнительные платежи, который никогда бы не запросила честная фирма, под которую маскируется двойник. В результате клиент подписывается под разорительными условиями. Ну а граждане, убежденные, что сотрудничают с известной компанией, выявляя обман, обрушивают свой гнев не на истинного виновника, а на бренд, под который тот замаскировался.
Как уберечь себя?
Не так давно Центробанк России и Яндекс запустили совместный проект, позволяющий обывателям пользоваться услугами МФО, но избегать мошенников. Речь идет о маркировке фирм. Любая организация, зарегистрированная на государственном уровне и включенная в СРО, получает специальный маркер, отражаемый поисковой системой. То есть пользователь видит метку и понимает, что это – микрофинансовая организация настоящая, владеющая настоящим сайтом.
Маркировка кликабельна, при щелчке на нее пользователь попадает на сайт Центробанка, где видит фирму в списке действующих компаний, прошедших регистрацию в установленном порядке. Подобная система позволила заметно сократить объемы мошенничества в виртуальной паутине. А вот фирмы-мошенники, если государственный регулятор обнаружит их в Интернете, блокируются поисковой системой. Даже если фирма только подозревается в нелегальной деятельности, по запросу официальной инстанции ее ресурс блокируется до выяснения обстоятельств.
businessman.ru
Микрофинансирование - это... Что такое Микрофинансирование?
Микрофинанси́рование (англ. microfinance) - это вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг, как правило, начинающим субъектам малого предпринимательства и является эффективным инструментом в достижении более свободного доступа малых предприятий к источникам финансирования и, что особенно важно, позволяет многим стартующим предприятиям начать с нуля свой собственный бизнес.
В экономической теории под микрофинансированием понимаются специфические финансово-кредитные отношения между финансовыми организациями и малыми формами хозяйствования в условиях территориальной близости и личного контакта по поводу аккумуляции финансовых ресурсов и их упрощенному предоставлению на принципах: платности, краткосрочности, возвратности, доверия и целевого использования на развитие хозяйства.[1]
Цель микрофинансирования состоит в создании высокодинамичной и эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также для оказания помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли и накоплении капитала.
Микрофинансирование представляет собой гибкую форму классического банковского кредита, позволяющего беспрепятственно начать бизнес без наличия стартового капитала и кредитной истории, а также способствует решению как минимум трех задач:
1. увеличение количества предпринимателей; 2. рост налоговых поступлений; 3. наличие кредитной истории для дальнейшего развития субъектов МП через банковский сектор.Микрофинансовые институты оказывают услуги предпринимателям, дополняющие услуги коммерческих банков, укрепляя тем самым всю финансовую систему. Условия, выставляемые коммерческими банками, нередко оказываются непосильными для предпринимателей (особенно это касается обеспечения кредита). Учреждения микрофинансирования осуществляют с некоторой выгодой и низкой степенью риска небольшие по размеру финансовые операции, которые не являются привлекательными для коммерческих банков.
Программы микрофинансирования осуществляют:
- специализированные микрофинансовые институты, которые занимаются исключительно предоставлением кредитов и финансируются из внешних источников;
- кредитные союзы – организации с коллективным членством, которые создаются с целью оказания финансовых услуг своим членам, и полностью или в основном финансируются за счет долевого участия или сбережений своих членов. Как правило, у них нет выхода на внешние источники финансирования;
- сельскохозяйственные кредитные кооперативы – организации с коллективным членством, такими как кредитные союзы, работающие преимущественно с фермерами и предприятиями, связанными с сельскохозяйственным производством;
- фонды поддержки предпринимательства.
Программы микрофинансирования могут осуществляться через государственные и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства, которые в соответствии с действующими уставами этих организаций представляют субъектам малого предпринимательства кредиты без получения банковской лицензии.
Кредитная политика структур, занимающихся микрофинансированием, должна быть гибкой и легко трансформируемой в зависимости от условий. Только в этом случае практика микрофинансирования будет расширяться, а сам он станет наиболее востребованным и доступным инструментом поддержки малого предпринимательства.
Общие сведения
Вопреки распространённому мнению, микрофинансирование не является чисто благотворительной отраслью — оно приносит доход. По сведениям Международного банка средний доход крупной микрофинансовой организации составляет 2,5% (с учётом инфляции и вычетом полученных субсидий). И всё же социальная функция микрофинансов выше экономической. Микрофинансирование помогает миллионам бедняков во всём мире начать свой бизнес, включиться в мир экономических отношений и, как следствие, повысить благосостояние своей семьи и приобрести некоторый иммунитет к кризисам, которые так часто случаются в развивающихся странах. Микрофинансовая индустрия активно поддерживается ООН и некоммерческими организациями, хотя в основном забота по развитию микрофинансовых услуг должна лежать на правительствах развивающихся стран.
История
Вся отрасль микрофинансирования выросла из микрокредитования. В 1976 году профессор Мухаммед Юнус основал банк «Грамин» (англ. «Grameen Bank», иногда упоминается как Граминский банк), который занимался выдачей микрокредитов бедным бангладешцам. Этот же год следует считать годом рождения микрофинансирования. Значительно позже появились другие финансовые услуги для бедных людей (микрострахование, микровклады и т. п.). По сведениям Международного банка, в 2005 году в мире уже насчитывалось более 7 тысяч микрофинансовых организаций (англ. Microfinance Institutions, MFI), которые обслуживают около 16 миллионов человек в развивающихся странах и странах третьего мира. Микрофинансовые организации в России, как и во всем мире, представлены многочисленными организационно-правовыми формами. Основными коммерческими представителями микрофинансирвания в настоящее время являются кредитные кооперативы. Деятельность этих структур в России регламентируется Законом "О кредитной кооперации", принятом в июле 2009 г.
Потребители
Как уже говорилось, микрофинансирование рассчитано на небогатых людей. В основном потребителями микрофинансовых услуг являются граждане развивающихся стран и стран третьего мира. Так например, в Нигерии в 2008 г. было зарегистрировано более 750 мелких региональных банков, предоставляющих микрокредиты.[2] Большинство (до 90%) потребителей — женщины, потому что они диспропорционально страдают от бедности и несут на себе бо́льшую часть расходов по содержанию семьи, в особенности когда речь идёт о неполных семьях. Очень часто микрофинансовыми услугами пользуются микропредприниматели — это небогатые люди, которые организовали маленький (зачастую личный или семейный) бизнес для обеспечения себя и своих родных. Бизнес микропредпринимателей в сельских условиях это обычно выращивание, обработка и продажа продуктов питания. В городских условиях микропредприниматели обычно торгуют на улицах хозяйственными безделушками, занимаются доставкой мелких грузов и т. п.
Всемирные Премии в области Микропредпринимательства (ВПМ)
В ноябре 2004 года Фонд Капитального Развития ООН, Фонд «Ситигруп» (англ. Citigroup Foundation) и немногочисленная группа профессионалов и аспирантов из ведущих университетов мира прибыли на съезд, чтобы дать старт небольшим деловым соревнованиям для предпринимателей с низким уровнем доходов. Эти соревнования, названные Программой Всемирных премий в области микропредпринимательства (англ. Global Microentrepreneurship Award (GMA) Programme), должны обратить внимание на работу небогатых предпринимателей по всему миру.
Программа ВПМ показывает, как микрокредитование разжигает дух предпринимательства в доведённых до бедности сообществах по всему миру. Программа подчёркивает вклад малого предпринимательства в экономическую стабильность семей во всем мире. Данная инициатива призвана также увеличить инвестиции и улучшить поддержку микрофинансирования со стороны спонсоров, национальных правительств и бизнеса.
В общей сложности 8 стран приняли участие в розыгрыше Всемирных премий в области микропредпринимательства в 2004 году, кроме того, местные соревнования проводились в Нью-Йорке. Невероятный успех первой Программы ВПМ привёл к привлечению в следующем году ещё 22 стран со всего мира, включая Россию. В России награды будут присуждаться и микропредпринимателям и микрофинансовым организациям, выдающим микрокредиты. Микрофинансовые организации смогут подать заявки от имени своих клиентов-заёмщиков. По итогам конкурса будут вручаться ценные призы.Подробнее см. ВПМ.
Положение дел в России
Несмотря на множество бедных людей и микропредпринимателей, в России микрофинансовые услуги практически не развиты и не распространены. Часть социальной ответственности за предоставление финансовых услуг бедным людям лежит на обычных банках. Однако банковский сектор России ещё недостаточно развился сам по себе и недостаточно осведомлён о микрофинансировании. Специализированных микрофинансовых банков (или агентств), которые должны осуществлять б́ольшую часть микрофинансовых операций, в России пока вообще не существует. Для формирования и поддержания микрофинансовых банков нужна поддержка государства и специальные статьи в законодательстве. Что касается последнего, то совсем недавно Госдумой был принят Федеральный закон № 151-ФЗ от 02 июля 2010 г. "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", который регулирует деятельность микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов населению. Ещё одна специфическая сложность для России заключается в том, что микрофинансовые услуги надо довести до «глубинки». Ведь известно, что львиная доля финансовой индустрии сосредоточена в крупных городах, а в российской глубинке подчас нет соответствующей инфраструктуры даже для простейших финансовых операций. Крупнейшими микрофинансовыми организациями России, занимающими по данным НАУМИР почти 50% доли рынка в своем сегменте, являются компании МигКредит, Домашние деньги, Центр микрофинансирования, Нано-Финанс, Финотдел и Микрофинанс.
В рамках Международного года микрокредитования 2005, объявленного ООН, ряд общественных и благотворительных организаций из развитых стран (например, Фонд Ситигруп — англ. Citigroup Foundation) приступил к стимулированию микрофинансовой отрасли в России. Однако, в отсутствие поддержки со стороны властей и местных некоммерческих организаций, перспективы пока не ясны. Во всяком случае, пока микрофинансового бума не наблюдается.
Цитаты
- «Горькая правда состоит в том, что большинство бедных людей в мире всё ещё не имеет устойчивого доступа к финансовым услугам, будь то вклады, кредитование или страхование. Наша великая цель — убрать преграды на пути людей в финансовом секторе… Вместе, мы можем и должны построить общедоступные финансовые сектора, которые помогут людям улучшить их жизнь.» Кофи Аннан, Генеральный секретарь ООН
Примечания
Другие статьи
Ссылки
dic.academic.ru
МФО - это... Что такое МФО?
МФО — международная финансовая организация организация, фин. Источник: http://news.mail.ru/news.html?380343 МФО межфилиальные обороты в госбанке фин. Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. С. Пб.: Политехника, 1997. 527 с … Словарь сокращений и аббревиатур
МФО — МФО: Международная физическая олимпиада Международная финансовая организация Межфилиальный оборот Список зна … Википедия
МФО — сокр. банк. 1) межбанковская финансовая операция 2) межфилиальные обороты … Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого
МФО — межфилиальный оборот финансовый отдел Мосгорисполкома … Словарь сокращений русского языка
МФО - Межфилиальный оборот — МФО акроним термина межфилиальный оборот. В советское время, когда был один центробанк, МФО обозначал код филиала центробанка. Сейчас этот термин используют Украина и Узбекистан для обозначения кода банка. Расчеты в советской банковской… … Википедия
МФО (значения) — МФО: Международная физическая олимпиада Международная финансовая организация Межфилиальный оборот Cписок значений слова или … Википедия
Займы для МФО — Микрофинансовая организация (МФО) для формирования портфеля микрозаймов имеет право привлекать денежные средства от физических лиц, но с ограничениями. Они прописаны в ст. 12 Федерального закона № 151 ФЗ«О микрофинансовой деятельности и… … Банковская энциклопедия
Московское филармоническое общество (МФО) — Основано в 1883 пианистом и дирижёром П.А. Шостаковским (первый директор общества, до 1898) на базе возглавлявшегося им Общества любителей драматического и музыкального искусства, при материальной поддержке московского купечества. МФО и открытое… … Москва (энциклопедия)
лімфоїдний — а, е. Такий, що стосується лімфатичної тканини. •• Лімфо/їдні пухли/ни пухлини, які розвиваються з лімфоїдної тканини … Український тлумачний словник
квитовка ответных МФО — Проверка соответствия начальных и ответных межфилиальных оборотов (МФО) для выявлении их тождественности и правильности взаимных расчетов путем сопоставления бухгалтерских оборотов, совершаемых в разных учреждениях банка.… … Справочник технического переводчика
buhgalterskiy_slovar.academic.ru