Справка по форме банка как альтернатива 2-НДФЛ. 2Ндфл по форме банка
Справка по форме банка и 2НДФЛ, в чём отличие?
Для оформления кредита в банке всегда требуется документ, который подтверждает Ваш реальный доход. До последнего времени основная часть финансовых организаций принимала только справку о доходах, составленную по форме 2 – НДФЛ, а сейчас также можно использовать справку по форме банка.
Чем же отличаются эти документы между собой? В целом принципиального различия нет. Работодатель в справке 2 – НДФЛ указывает реальный доход работника, а в справке банка бухгалтером организации в которой трудоустроен клиент, можно указать любую сумму заработка.
Очень часто сумма, указанная в документе не всегда совпадает с той, которую в дальнейшем отправляют в налоговые организации.
Справка по форме банка даёт больше возможностей, как финансовой организации, так и заёмщику. Очень часто размер доходов указанный в форме 2 – НДФЛ не позволяет оформить кредит, таким образом, клиент, получающий хорошую заработную плату не официально, не может рассчитывать на крупный заём.
Вывод – справка по форме банка нужна для того, чтобы заёмщик смог подтвердит размер своего неофициального дохода и получить кредит на необходимую сумму.
Для того чтобы получить справку по форме банка нужно получить на сайте или в банке соответствующий бланк, который заполняется в бухгалтерии. Также на справке должны стоять подпись главного бухгалтера или руководителя организации, а также печать. Но получить такую справку в стенах фирмы достаточно непросто.
Так как у руководства могут возникнуть сложности с налоговой отчётностью, в том случае если туда попадёт информация о разнице между официальной и не официальной зарплатой работника.
В том случае если Вы являетесь держателем зарплатной карты, какого – либо банка, то у вас есть возможность предоставить в финансовую организацию детализацию счета, на который переводится зарплата.
На данный момент существует ещё один способ подтверждения доходов клиента банком. Работники финансовой организации в устной форме выясняют у бухгалтера, каков же реальный доход у работника той или иной фирмы. А так как данная информация о доходах не подтверждена документально и банк рискует, выдавая кредит потенциальному клиенту, то процентная ставка может быть значительно увеличена.
В каждом банке при оформлении кредита требуется индивидуальный пакет документов, что в него входит можно узнать у работников финансовой организации.
kredit-nsk.com
Справка о доходах по форме банка. Рекомендации по заполнению.
Что может подтвердить ваш неофициальный доход
Если у вас есть официальная работа, то справка о доходах по форме банка – это отличный способ подтвердить весь объем получаемых вами доходов. Если по факту вы получаете доходы, превышающие вашу официальную зарплату, то это отражается в бумаге, закрепленной подписью главного бухгалтера и руководителя компании.
Но бывают и другие способы получения доходов, которые невозможно отразить в справке. Это может быть сдача недвижимости в аренду. У вас могут признать такие доходы если вы предъявите доказательство в виде налоговой декларации об уплате налогов с полученной прибыли. Если доказательств нет, такие поступления в ваш бюджет засчитаны не будут.
Желание демонстрировать свои доходы в налоговых органах есть пока не у всех. Что можно сделать в такой ситуации?
Делим ответственность с поручителем
Вам нужно найти поручителя с солидной «белой» зарплатой, который может официально подтвердить свой доход, предоставив нужные документы кредитору. В кредитном договоре указывается, что в случае вашей неплатежеспособности, ответственность перекладывается на вашего поручителя. Чаще всего в качестве поручителя выступают родственники заемщика или его близкие друзья. Если вам не «потянуть» взятые на себя обязательства, хорошо подумайте о человеке, которого вы можете подставить.
Подтверждение дохода фрилансера
Если вы занимаетесь фрилансом или зарабатываете на жизнь «вольным художником», ваш заработок можно продемонстрировать банку в виде выписки, сделанной с вашего карточного счета. Регулярные выплаты на карту могут свидетельствовать о постоянном получении дохода. Также вы можете продемонстрировать банку результаты своей деятельности в виде нарисованных картин, сайтов, скульптур, дизайнов интерьера и т.д. Кредитор примет во внимание ваше заявление, но не в полном объеме (как правило, учитывается не более 50% серых доходов). Главное в этом вопросе не сумма, а регулярность платежей.
Существует одна хитрость, благодаря которой банк может поверить вашей платежеспособности. Если вы намереваетесь взять кредит через 6 и более месяцев, заведите дебетовую карточку в том банке, куда вы будете обращаться. В течение всего времени регулярно вносите на карту суммы, которые по вашему мнению способны доказать ваши доходы. Вы можете попросить об этом ваших друзей, будете отдавать им наличные, а они переведут эти деньги на вашу карту. Если так невозможно сделать, то проследите чтобы отправитель платежа не совпадал с получателем.
kreditonline24.ru
Справка по форме банка как альтернатива 2-НДФЛ — voronesh-credit.ru
Чаще всего, чтобы доказать банку свою платежеспособность, заемщику нужно представить справку 2-НДФЛ. Однако далеко не у всех заработная плата полностью отражена в официальной документации работодателя. А значит размер доходов, указанный в такой справке, может не устроить банк и усложнить процедуру получения нужной суммы денежных средств. Для таких клиентов некоторые банки допускают альтернативный способ подтверждения заработка заемщика – справку по форме банка.
Что такое справка по форме банка?
Несколько лет назад банки учитывали только «белую» зарплату заемщиков, чем сильно ограничивали круг своих клиентов. Однако со временем, понимая привлекательность прибыли с процентов, кредиторы стали лояльнее относиться к подтверждению доходов и ввели способ его осуществления, отличный от справки 2-НДФЛ, – справку по форме банка.
Такой документ предназначен для подтверждения реальных доходов кредитуемого. Справка по форме банка чаще всего подразумевает наличие следующих данных:
- сведения о клиенте, включая стаж и занимаемую должность;
- размер средней заработной платы за последние несколько месяцев;
- размер зарплаты за последний год с разбивкой по месяцам.
Требования к информации, которую должна содержать такая справка, в каждом банке различны. В некоторых случаях потребуются сведения о работодателе: ИНН, фактический и юридический адрес организации, контактные данные. Одним банкам достаточно указания среднемесячной зарплаты заемщика, а где-то нужны будут данные о точном размере заработной платы за каждый месяц. Общим для всех случаев остается одно обязательное требование к такому документу – он должен быть заверен подписью руководителя или главного бухгалтера и печатью организации.
Отличие справки по форме банка от формы 2-НДФЛ
Основным отличием такой справки от 2-НДФЛ является отсутствие в ней сведений об уплачиваемых налогах и налоговых вычетах. Эта информация не представляет интереса для банка-кредитора и не влияет на решение о выдаче кредита.
Заполнение формы 2-НДФЛ обязательно производится по установленным стандартам. В то время как справка по форме банка заполняется в соответствии с требованиями, предъявляемыми конкретной финансовой организацией.
Сложность получения справки свободной формы состоит именно в том, что на ней присутствует подпись руководства и печать фирмы. А так как этот документ фактически подтверждает уход от налоговых выплат и сокрытие организацией ее реальной прибыли, генеральный директор и главный бухгалтер фирмы серьезно рискуют. Поэтому многие компании отказывают своим сотрудникам в выдаче подобных документов во избежание передачи сведений налоговым органам. При этом справка 2-НДФЛ в обязательном порядке должна быть предоставлена сотруднику в течение трех дней с момента письменного обращения и отказать в ее выдаче работодатель не имеет права.
Кредит с подтверждением доходов заемщика справкой по форме банка является более рискованным для банка. Поэтому процентная ставка по нему будет выше, чем при предъявлении справки 2-НДФЛ. В любом случае нужно понимать, что кредитор обязательно проверит информацию о ваших доходах, поэтому не стоит пытаться обмануть банк. В случае, если после выдачи кредита подтвердится недостоверность указанных данных, недобросовестный заемщик рискует понести уголовную ответственность.
Проверка банком справки о доходах. 2-НДФЛ или форма банка?: arushaiman
Проблема с подтверждением дохода знакома многим заёмщикам. Многие не имеют официального дохода. Ещё больше получают белую/серую зарплату. Предприниматели тоже предпочитают декларировать минимум. Насколько принципиально банкам нужна 2-НДФЛ или ФБ?
Тема старая. Но все же интересно, как сверка данных клиента происходит сейчас.В 2013 году брал ипотеку (ВТБ24 и Банк Санкт-Петербург) по паспорту. В то время это было буквально. И одобрение реально, несмотря на отсутствие трудоустройства и какого-то регулярного, подтверждённого дохода.
Отношение к достоверности данных о доходах и сегодня во многом зависит о размера первоначального взноса. Чем больше вкладываешь своих средств, тем больше банк защищён от вашего вранья с помощью полученного от вас залога.
Однако, сегодня банку достаточно получить согласие на запрос данных в ПФР и банк обязательно этим воспользуется. Понять, что увидит банк вы можете из своей СЗИ-6 (Извещение о состоянии пенсионного счета в ПФР). В ней данные о вашем стаже и отчислениях. Огромное число людей в нашей стране удивится, как и насколько их трудовая биография выглядит иначе.
Сбербанк предоставлял вам данные из ПФР, если вы лично зайдёте в отделение Сбербанка и составите письменное заявление об этом. Недавно обнаружил, что функция запроса в ПФР в Сбербанк-онлайн снова отключена. Для личного пользования и для предоставления другим банкам сведения из Сбербанк-онлайн не подходят, они никак не заверены.
Сегодня нужно быть зарегистрированным и верифицированным на портале госуслуг. Информацию из ПФР на портале госуслуг можно отправить на любой указанный вами электронный адрес (свой или банка или любого иного лица). За безопасность ваших данных тут вы отвечаете сами.
Банки отмалчиваются о том, как и какую именно информацию им удаётся получить с согласия и без согласия клиентов. Сопоставление данных об отказах нашим клиентам позволяет утверждать, что сверяются данные о факте официального трудоустройства за период: наименование работодателя, период работы у него, общий стаж, количество мест работы за последние 3-5 лет. Сведения о размерах заработных плат в буквальном виде отсутствуют у самого ПФР.
Банки сегодня хорошо одобряют клиентов с бело/серым заработком. Отчисления у них могут идти с минимальной заработной платы, а общий доход/зарплата может быть существенно выше. Для таких клиентов существует договорная форма подтверждения дохода - справка по форме банка. Официальным документом такая справка не является и фискальные/контролирующие органы пока не наложили лапу на использование информации из справок по форме банка. Директору фирмы нужно совсем немного благоразумия, чтобы дезавуировать любые утверждения по использованию справок по форме банка иным нежели для получения кредита способом.
Полным предположений остаётся момент проверки справок 2-НДФЛ. До сих пор, числовые показатели этой справки оставались налоговой тайной. Разрешение клиента на сверку с налоговыми органами не запрашивает и не получает ни один банк. Каким же "волшебным" образом бракуются 2-НДФЛ, если в них немного завышены реальные доходы?
Есть статистические данные о средних зарплатах по отраслям, профессиям, должностям, видам деятельности, регионам и т.д. Всегда найдётся в РФ хоть одно предприятие, которое платит 100% зарплат официально. С него и рисуют кальку налоговики. Эта статистика является открытой информацией. Отступления от средних показателей должны быть субъективно простыми и очевидными.
Есть внешние признаки "ручного" изготовления справок: нарушение реквизитов и полей документа.
Есть причины не доверять работодателю, а не его справке: не сдаётся налоговая отчетность, судебные споры и взыскания у приставов, сведения об административной ответственности, срок деятельности организации, данные о наличии такой деятельности, негатив по аффилированным лицам, учредителям и руководителям компании.
Всё, что возможно подвергать числовой статистической и прогнозной обработке банки отдают на откуп компьютерам, чтобы исключить "человеческий фактор". Базы данных множатся и взаимно пересекаются. Если вы полгода назад носили справки с одного места работы, а потом, за тот же период принесли с другой, то вероятность отказа с занесением в очередной "черный" список банка очень высока.
Ходили в банк с мужем узнавали условия выдачи нам ипотеки, проходящая "белая" зп. должна составлять 30т.р. У нас с мужем "белой" получается 25.5т.р, получается нам не хватает 4.5 т.р. у мужа в организации никак не нарисуешь, а фирма в которой работаю я грубо говоря состоит из 5 человек, и моя "белая" зп составляет 2.5т.р, появилась такая идея нарисовать мне 2НДФЛ на 7т.р. и пройти по минимуму. Вопрос собственно таков: чем может это грозить нам, и фирме в которой я работаю за так сказать "нарисованные" документы?
Главный вопрос решается сегодня справкой по форме банка, выданной работодателем и подтвержденной, в случае звонка из банка, по телефону. Мы не рекомендуем клиентам завышать доходы. В момент получения кредита, необходимо убедиться, что сможешь выплачивать вовремя и в срок. 10-15-20 лет - это долгий срок и, отказывая себе во всём, ипотеку не закроешь.
Неплательщик по ипотеке сегодня никак не защищён от обращения взыскания на предмет залога. Изъять можно даже единственное жильё у семьи с маленькими детьми, инвалидами и пожилыми людьми.
arushaiman.livejournal.com
2-НДФЛ или справка по форме банка?
Требования банков к потенциальным заемщикам по подтверждению их уровня доходов могут различаться. Некоторые кредиторы готовы рассматривать заявки на кредит только от тех лиц, кто может предоставить справку 2-НДФЛ с места работы, в которой работодатель указал все официальные доходы сотрудника, полученные им за отчетный период.
Часть банков устанавливают более лояльные требования, позволяющие получить кредит даже тем, кто получает зарплату черным налом, запрашивая справки о размере дохода по форме самого банка или даже в свободной форме. Эти документы должны быть заполнены работодателем потенциального заемщика и подписаны непосредственно руководителем компании и главным бухгалтером. Когда я сам подавал заявку на ипотеку я предоставил именно справку по форме банка, так как некоторую часть зарплаты я получаю не официально (по договору подряда).
Проблемы при отсутствии справки
В случае, если требования банка слишком жесткие, то попытка взять в нем кредит при наличии лишь зарплаты «в конверте» может провалиться из-за недостаточного уровня подтвержденной платежеспособности. Поэтому таким заемщикам лучше сразу подыскивать более лояльные банки. Например, я брал в ВТБ 24
Однако следует помнить, что в случае предоставления таких свободных справок, банк несет повышенный риск не возврата запрашиваемых обязательств и постарается проверить указанные сведения, например, сделав звонок по месту работы и уточнив контактные данные самой организации, ФИО руководителя и главного бухгалтера, а также факт трудоустройства. Не везде компании готовы идти навстречу своим сотрудникам и, опасаясь проверок налоговых органов, могут не подтвердить эти данные.
Справка по форме банка
Нередко банки, несмотря на полную информацию о заработке заявителя, подтвержденную работодателем все же не верят информации в ней. Они могут сравнить зарплату потенциального заемщика со статистикой средних зарплат в той же отрасли соответствующего региона, сопоставить ее с уровнем заработка других заемщиков данной отрасли, но такого, как правило, не происходит
В результате, размер доходов может быть подкорректирован, чаще в сторону уменьшения, что может обернуться отказом в предоставлении необходимой суммы, ведь размер ежемесячных платежей по займу не должен превышать 30-50% от чистого дохода заемщика с вычетом налогов.
Кредитные брокеры
Кредитные брокеры предлагают разрешить проблемы отсутствия официального места работы и справок о доходах, продавая своим клиентам липовые бумажки. При проверке таких подделок может быть выявлена попытка мошенничества и тогда неудавшийся может быть призван к ответственности.
Как получить кредит без справки
Если вы понимаете, что не можете похвалиться высоким официальным доходом и принести нужную справку, а также не хотите прибегать к услугам сомнительных посредников, то можно получить любой кредит без справок только после предварительной подготовки.
В первую очередь нужно позаботиться о своей кредитной истории. Выберите подходящий лояльный банк и оформите в нем небольшой потребительский кредит, своевременно погасив его, вы сможете взять кредит уже на более крупную сумму. В итоге, став постоянным заемщиком с хорошей кредитной историей в одном банке, вы сможете увеличить шансы на получение кредита в других банках.
Можно пойти иным путем и предоставить обеспечение под запрашиваемые средства, например, оформив в залог квартиру или личный автомобиль, либо предоставив поручительство членов семьи и своего работодателя.
21credit.ru
Образец заполнения справки по форме банка, как заполнить справку по форме банка
Справка о доходах представляет собой один из самых востребованных от работодателя документов. С необходимостью ее предоставления сталкиваются в первую очередь потенциальные клиенты банка, которые рассчитывают, например, взять кредит, ипотеку или оформить карту с овердрафтом. Как правило, в качестве подтверждения платежеспособности гражданина принимается справка формы 2-НДФЛ. Однако в последнее время большинство банковских учреждений стали принимать ее альтернативу, которую представляет собой справка по форме банка образец заполнения которой имеет определенные нюансы в зависимости от кредитной организации. Рассмотрим более подробно вопросы, которые являются актуальными для заемщиков: как выглядит подобная справка, где можно взять ее образец и как происходит ее заполнение.
Справка по форме банка образец заполнения - основные особенности
Важно подчеркнуть, что, несмотря на то, что справка банковского учреждения является локальным документом, который не утвержден на законодательном уровне, она представляет собой официальный финансовый документ, в котором должны быть отражены достоверные сведения. Применение подобной справки, назначение которой аналогично тому, которое имеет общепринятая справка формы 2-НДФЛ, обусловлено фактом того, что в ряде случаев часть полученной заработной платы не проводится официально с целью снизить налоговую нагрузку на организацию. Выплаты «в конверте» являются нарушением действующего законодательства, в связи с чем не каждый руководитель станет подписывать справку, в которой указана так называемая «серая» заработная плата.
Тем не менее, информация о том, как заполняется справка по форме банка, стабильно вызывает интерес у желающих подать заявку на потребительский кредит во все банки. Оформления такой справки осуществляется в соответствии с установленными правилами, которые могут отличаться в зависимости от банка. Другими словами, образец справки, который можно скачать на сайте Сбербанка, подходит для использования именно в этом банке.
Как выглядит справка по форме банка и где ее можно взять?
Как уже было отмечено выше, каждый банк имеет свое представление о том, как выглядит справка по форме банка. Ознакомиться с образцом, который приемлем в том или ином случае, можно на официальном сайте банка, в который планируется обращение.
Как правило, образец справки доступен для скачивания и дальнейшего распечатывания. Она представляет собой документ формата А4. Все пустые поля необходимо заполнить. В подавляющем большинстве случаев банк интересуют следующие сведения:
- наименование, реквизиты, адрес и телефон организации, в которой трудоустроен гражданин;
- сведения о работнике;
- занимаемая должность и имеющийся стаж работы;
- фактически полученная заработная плата за последние полгода, разбитая по месяцам.
После этого справка заверяется подписью руководителя и/или главного бухгалтера организации и скрепляется ее печатью.
Не стоит забывать, что срок действия справки ограничен. Чаще всего она принимается в течение 30 дней с момента составления.
Как правильно заполнить справку по форме банка?
Очевидно, что правильное заполнение справки по форме банка является гарантией принятия пакета документов, в то время как допущение какой-либо ошибки делает документ недействительным, что приводит к осложнениям при оформлении того или иного интересующего банковского продукта. Корректно заполнить справку по форме банка образец заполнения поможет. С ним можно ознакомиться как онлайн, так и при обращении в банковские отделения. Важность такой информации сложно недооценить, ведь при заполнении бланка имеются определенные нюансы, которые следует учесть. Подчеркнем, что каждый банк выставляет свои требования. Например, в справке Сбербанка особое внимание уделяется сведениям о компании-работодателе, что проявляется в требовании заполнить целый перечень реквизитов, включая ИНН и ОГРН. В Альфа Банке отдельным полем значатся паспортные данные работника. Есть различия и в отображении сведения о полученной заработной плате и произведенных удержаниях.
Следует помнить, что представители банка не принимают справку в том случае, если хотя бы в одном поле допущена ошибка или какой-то реквизит отсутствует.
bankiros.ru
Как правильно заполнить справку о доходах по форме Сбербанк
Окт 11, 2016 00:11 Автор: Редактор
Получение кредита невозможно без предоставления справки 2-НДФЛ с указанием доходов заемщика. На основании полученной информации банк решает выдавать заем или отказать в кредитовании.
Справка, отражающая доход, по форме Сбербанка
По статистике половина кредитов оформляется в Сбербанке. К сожалению, не все россияне получают «белую» зарплату. Получается, что доход у них есть, но справку 2-НДФЛ они предъявить не могут. Банковская организация идет навстречу клиентам. Им достаточно принести справку, выданную на работе, где указана фактическая зарплата. Для упрощения процесса специалисты Сбербанка разработали шаблон специального бланка. Его необходимо распечатать, заполнить и заверить печатью.
Какую информацию содержит справка о доходах:
- Данные о работнике – его ФИО, занимаемая должность. Средний доход за шесть месяцев.
- Данные о работодателе – его адрес и контактные телефоны.
- Обязательно наличие подписей и печати.
Вариант заполненного образца выглядит следующим образом:
Как правильно заполнить справку о доходах Сбербанк -новая форма. Скачать
Примечание
Как правило, документ должен содержать информацию о последних шести месяцах работы. Однако бывают исключения. В частности, небольшой стаж трудовой деятельности. Как поступать в этом случае?
Если сотрудник работает менее шести месяцев:
- Указывается количество фактически отработанных месяцев.
- Средний доход в месяц за указанное время.
- Средний размер удержания за указанный период.
В графе «Главный бухгалтер» может стоять подпись другого лица, выполняющего функции главбуха, если в штате предприятия данная должность отсутствует.
«____»________________года
Справка действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты её оформления
СПРАВКАдля оформления кредита/ поручительства
в ________________________________________________ ОАО «Сбербанк России».(наименование филиала)Дана гр. _________________________________________________________________(фамилия имя отчество сотрудника компании)что он (она) постоянно работает с “____” ___________ ____г._____________________________________________________________________________(полное наименование предприятия, учреждения, организации или органа, назначившего пенсию)Местонахождение: индекс: __________ ___________________________________________Почтовый адрес: индекс: __________ _____________________________________________Телефон(ы) отдела кадров: ______________________________________________________Телефон(ы) бухгалтерии: _______________________________________________________ИНН __________________________ ОГРН ______________________________Банковские реквизиты: р/с №____________________________________________________к/с №________________________________________________________________________в ________________________________________________________________________(наименование банка)в должности ___________________________________________________________(наименование должности)Среднемесячный доход за последние __ месяцев:_____________________________________________________________________________(сумма цифрами и прописью)
Среднемесячные удержания за последние __ месяцев:_____________________________________________________________________________(сумма цифрами и прописью)
В т. ч.:
— Налог на доходы физических лиц: ____________________________________________(сумма цифрами и прописью)— Прочие платежи (указать какие): ___________________________________________________________(сумма цифрами и прописью)___________________________________________________________(сумма цифрами и прописью)___________________________________________________________(сумма цифрами и прописью)
Руководитель ______________________________________________________________подпись / ФИО руководителя /
Главный бухгалтер__________________________________________________________подпись / ФИО руководителя /
Загрузка... crediti-bez-problem.ru
