Как проверяется справка 2 НДФЛ для банка. 2 ндфл образец заполнения для банка
образец заполнения по форме банка, за какой период выдается, как выглядит (фото), где взять справку для предоставления в банк
Справка для банка по форме 2 НДФЛ, в которой отражены доходы физ. лица за установленный период, включена в обязательный пакет справок при оформлении кредита или ипотеки. В отчете формируется информация о ежемесячном начисленном доходе и удержанном НДФЛ. Благодаря сведениям из справки 2 НДФЛ, рассчитывается уровень платежеспособности кредитного получателя.
Работодатели выплачивают прибыль сотрудникам официально, но иногда денежное вознаграждение передают и в конвертах. Для таких случаев сведения в 2 НДФЛ будут небольшими, это отразится на платежеспособности. Для работников становится насущным вопрос покупки недостоверных отчетов и интерес к возможностям банков проверить сведения, а также обращаются в бухгалтерию организации с просьбой завысить расчеты, чтобы оформить потребительский кредит.
Запрашиваемые банком справки
У каждого банка Москвы утвержденный пакет справок, который предоставляет заемщик для оформления кредита.
Типовой перечень следующий:
- Заявление и анкета, на одном бланке, вид бланка в каждом банке разработана и утверждена;
- паспорт, с отметкой о регистрации;
- декларация 2 НДФЛ или иной вид, скачать шаблон бланка можно в интернете.
Это обязательный пакет справок, без которых ни один банк ссуду не оформит, так как это подтверждение законности выдачи кредита.
Также банк потребует дополнительный пакет документов, который не обязательный, но с ним увеличиваются шансы одобрения ссуды. Это справки по форме банка заверенные копии трудовой книжки, выписки из личной карточки, трудового контракта, диплома об образовании, ИНН.
Образцы и виды
Чтобы банк не отказал в кредитовании из-за неверно оформленной справки 2 НДФЛ или по форме банка ВТБ 24, нужно предварительно проверить заполнение полей.
Распространенные ошибки следующие:
- Неверно указан или не заполнен статус сотрудника, это влияет на процент НДФЛ;
- если декларация зарегистрирована под первым номером, значит, что регистрация деклараций в компании не ведется и фирма не надежная;
- несовпадение в декларации шифров вычета и заработка, или п. 5.5 не заполнен.
Отчет 2 НДФЛ Альфа банка выдается по установленной форме, утвержденной в официальном порядке, никакая дополнительная информация здесь не допускается. В справке отражаются сведения об организации согласно уставным требованиям.
Бланк выдается сотруднику за каждый период, в том числе и за прошлые годы. Если банку нужны дополнительные сведения, они предложат свой вид справки о доходах.
Пример заполнения 2 НДФЛ.
Срок действия
Информация в 2 НДФЛ относится к прошлому периоду, поэтому для нее срок действия неограничен. На эти сведения ничто повлиять не может, это свершившийся факт. Однако, банку нужна свежая информация о доходах за последний месяц, поэтому кредитные учреждения ограничили срок получения справки 2 НДФЛ до 30 дней.
Каждый банк самостоятельно определяет для себя срок годности 2 НДФЛ, где ограничивают этот период 10 днями, и такие, где справка 2 действительна 3 дня. Или возникает ситуация, что пока кредитный комитет рассматривает пакет бумаг, сведения устаревают. В таком случае приносят новую декларацию.
Во время первого обращения в банк уточняют перечень справок для рассмотрения заявки на кредит и срок действия справки 2 НДФЛ для конкретного банка.
Подделка и покупка бумаги
Если задаться целью, то найти компанию или людей, которые изготовят поддельные образцы справок можно. Они подготовят отчет с «правильными» доходами, сделают липовые печати в трудовой книжке, и тем более, предоставят фиктивные контракты.
Декларация 2 НДФЛ – это главная декларация, которая подтверждает доходы гражданина, место работы, уплату НДФЛ. Сотрудники банка без труда проверяют предоставленную информацию, в том числе и о юр лице. Кроме того, могут одним телефонным звонком уточнить сведения.
Когда будет выявлена подделка, сотрудник банка задает человеку следующие вопросы:
- Указать точный юридический адрес компании;
- какой цвет торцевых фасадов здания;
- на каком этаже расположена бухгалтерия;
- сколько лет руководителю.
Ответов на эти вопросы не поступит, человек не будет готов к такому повороту. Поэтому подумайте перед тем, как представлять поддельную справку: стоит ли это вашего позора.
Справка по форме сбербанка для кредита или ипотеки
Сбербанк разработал справку о доходах, скачать образец можно на сайте, которую кредитный получатель предоставляет для рассмотрения заявления на получение кредита.
В 2 НДФЛ для Сбербанка отражают:
- Название отделения банка, куда физ. лицо обращается за кредитом;
- информацию об организации работодателя, а также ИНН, ОГРН, сведения о текущем счете и обслуживающем банке, контактные телефоны бухгалтерии и отдела кадров;
- сведения о сотруднике, с какого времени тот работает в этой организации, должность;
- среднемесячные сведения о зарплате и удержаниях с указанием их видов.
Справка 2 НДФЛ для кредита со Сбербанка подписывается руководителем, главным бухгалтером и заверяется печатью.
Образец заполнения
Образец отчета по форме банка Альфа:
Когда без справки о доходах можно обойтись
Не часто банки так досконально проверяют информацию о физ. лице. Если у человека удачная кредитная “история” на протяжении 5-и, 10-и лет, такая справка может не понадобиться, а положительным заемщикам банки звонят сами и предлагают выгодные кредитные продукты. В таком случае банк дополнительные декларации не требует.
В подтверждение надежности клиента понадобится список физ. лиц, которым банк позвонит для уточнения информации личного характера:
- Семейного положения;
- трудоустройства;
- должности;
- иных анкетных сведений.
Если физ. лицо обращается с заявлением о получении кредитного продукта в Россельхозбанк без предварительного приглашения, при этом он раньше ссуду не брал, или “история” платежей не приемлема, банк может и не потребовать отчет 2 НДФЛ. Но при этом размер кредита будет снижен, а процент на порядок увеличен. Кроме того, дополнительно понадобится поручительство физ. лиц.
Вместо декларации 2 НДФЛ, работник банка запрашивает следующие справки для подтверждения наличия имущества:
- Свидетельство собственности на квартиру;
- тех. паспорт на автомобиль;
- загранпаспорт для подтверждения путешествий, это также косвенно свидетельствует о финансовом благополучии заемщика банка;
- копии страховых полисов;
- выписка с банковской карты.
Но даже при наличии указанных справок банк вправе отказать в выдаче кредита, если у человека нет регистрации в этом населенном пункте.
Зачем подтверждают доходы
Декларация 2 НДФЛ обязательна для оформления кредитного договора или поручительства в Русфинанс банке. С помощью справки оценят уровень платежеспособности физ. лица, рассчитают сумму кредита, ежемесячное погашение, которое человек будет выплачивать без ущерба для исполнения иных обязательств.
Кроме этого, представитель банка в отчете видит следующую информацию:
- надежность юр лица, у которого работает кредитный получатель;
- стаж работы физ. лица в этой организации.
Как банки проверяют сведения из справки 2 НДФЛ
Пакет бумаг у физ. лица принимает сотрудник банка и выполняет первичную проверку сведений:
- сверяет декларацию с паспортной информацией;
- проверяет название организации;
- проверяет полноту и правильность оформления справки, наличие подписей и расшифровку, печати;
- проверяет среднемесячный доход и вероятность удержания с учетом вычетов.
На этом этапе опытный инспектор сразу отличит оригинал от поддельной справки, рисковать поэтому не стоит.
Затем пакет бумаг передается банковской службе безопасности, от которой зависит тщательность проверки сведений, в том числе и доходов. При необходимости служба сделает запросы в налоговую инспекцию или пенсионный фонд за подтверждением сведений о начисленном заработке. Если будет обнаружено расхождение, значит справки поддельные, предоставленные физ. лицом.
Банки предпочитают выдавать ссуды держателям банковских карточек, сведения проверяются просто. Они не обращают внимания, если будет отклонение между начисленной заработной платой и поступлениями на карточку, главное, чтобы денег хватало на ежемесячные погашения по кредиту и процентам.
Работники банка могут лично встречаться с руководством компании, в которой трудится заемщик, для устного подтверждения неофициальных доходов, а также звонить родственникам или друзьям, или даже выезжать на место работы. Шансы, что подделка обнаружится – 50 х 50. Проверки такого рода проходят, если заемщик платит с опозданием.
Обязательство за поддельную справку
Каждый сам для себя определяет уровень риска, если физ. лицо попадает в черный список заемщиков банка, теряются деньги и привлекается к репрессивной мере по статье 159.1 «Мошенничество».
Наказание за предоставление поддельных справок следующее:
- Штраф 120 000;
- до 1 года “исправительных” работ;
- до 2-х лет условного наказания;
- 4 месяца, которые физ.лицо проведет в колонии “общего” режима.
Заключение
Наличие декларации о доходах по форме 2 НДФЛ снижает процентную ставку и увеличивает размер ссуды. Кроме того, это повышает шанс получения запрашиваемого в банке кредитного продукта. Нельзя для изменения условий кредитования представлять поддельные справки. Кроме того что это нарушит деловую репутацию и вы навсегда попадете в черный список заемщиков, это закончится суровым наказанием.
ndflexpert.ru
Справка 2НДФЛ для банка, примеры, образец
Справка 2-НДФЛ
Справка 2-НДФЛ - законодательно закрепленная форма по предоставлению данных о заработной плате. В этой форме информация предоставляется в налоговую инспекцию, и в такой же форме банки просят подтвердить информацию о заработной плате у заемщиков, работающих по найму. Для предпринимателей банки обычно запрашивают подтверждение дохода в форме 3-НДФЛ.
Пример справки о доходах 2-НДФЛ в формате Excel - скачатьДокумент обычно заполняется с помощью 1С, данные автоматически выводятся из программы и распечатываются, подписывается форма главным бухгалтером и директором предприятия, ставится печать организации. В зависимости от требований банка необходимо указать заработную плату за последние 6 месяцев, либо за последний год.
Заполнить справку 2-НДФЛ можно и самому скачав ее из интернета или из консультанта. Но делать этого не стоит, так как можно ошибиться и просто не получить из-за этого кредит. Ведь служба безопасности банка напрямую не может проверить правильность данных в налоговой (эти данные налоговая не выдает), поэтому начинает проверять коссвенными методами, а неправильное заполнение формы обычно говорит о том, что она заполнялась собственноручно, что скорее всего было сделано для завышения в ней данных о заработной плате.
Справка 2-НДФЛ - основной документ, подтверждающий размер заработной платы. Но не все заемщики могут ее предоставить. Касается это в основном тех компаний, которые все еще используют в своей практике конверты. Понимая это банки идут навстречу своим потенциальным клиентам и вместо нее предлагают оформить справку по форме банка. В ней можно указать реальную заработную плату, при этом информация эта никуда дальше службы безопасности банка не пойдет.
Пример заполнения справки 2-НДФЛ
Пример заполнения справки 2-НДФЛ представлен ниже:
geocredit.net
Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита
Справка 2-НДФЛ для кредита тщательно проверяется банками на предмет подлинности. Проверка не сводится только к оценке внешнего вида документа, также осуществляется связь с работодателем заемщика либо сверяются данные с полученными из разных источников сведениями.
Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ?
Как проверяется справка 2-НДФЛ
Итоги
Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ?
Коммерческие банки при расчете граничной суммы кредита отталкиваются преимущественно от сведений, указанных в справке с места работы потенциального заемщика. Кредит со справкой 2-НДФЛ, по которой была подтверждена достоверность содержащихся сведений, оформляется быстро и без излишней проволочки. Сумма дохода за вычетом удержанных налогов, полученная заемщиком за налоговый период, является основанием для определения кредитного лимита.
См. также материалы:
Если в справке будет заметно, что доход заемщика резко возрос, то от подателя справки кредитный инспектор, скорее всего, потребует разъяснения. Банку важно выяснить, с чем связан такой резкий рост заработной платы и сохранится ли такой уровень дохода в обозримом будущем.
Без справки о доходах можно получить лишь потребительский кредит на небольшую сумму. К тому же в большинстве случаев банк проверяет, не находится ли заемщик в стоп-листе какого-либо из кредитных финучреждений.
Как проверяется справка 2-НДФЛ
Кредитный инспектор при получении справки о доходах от заемщика обязательно проверяет ее на корректность заполнения данных. Также делается визуальный осмотр с целью нахождения явных признаков подделки. Важно, чтобы справка была оформлена на действующем в данный момент бланке.
Так, справка 2-НДФЛ за 2017 год может быть составлена как по форме, утвержденной приказом ФНС от 30.10.2015 № ММВ-7-11/485@, так и на бланке с изменениями, внесенными приказом ФНС России от 17.01.2018 № ММВ-7-11/19@.
Сведения о доходах за 2018 год составляются уже на новом бланке с учетом изменений, внесенных приказом ФНС России от 17.01.2018 № ММВ-7-11/19@.
Скачать новый бланк 2-НДФЛ можно в материале «Нюансы заполнения формы 2-НДФЛ в 2018 году».
Банковский служащий проверит правильность отражения информации в справке. В частности, будет обращено внимание:
- на правильность указания соответствующих кодов вычетов и суммы фиксированных удержаний;
- несовпадение налогового номера работодателя в документе и на оттиске печати;
- ошибки в расчетах;
- помарки и исправления.
В случае обнаружения этих и других подобных недочетов банковский сотрудник откажется принимать неправильно оформленный документ и потребует заменить его на новый.
См. также статью «Кто имеет право подписывать справку 2-НДФЛ?».
Обычно визуальной проверки справки вполне достаточно при оформлении краткосрочного кредита на небольшую сумму. В случае оформления ипотеки или автокредита проверкой справки также займется служба безопасности банка.
Эти банковские сотрудники обладают большими знаниями и опытом работы, чем рядовой кредитный инспектор. На сегодняшний день у банков пока нет доступа к базам данных налоговой службы и Пенсионного фонда, поэтому для проверки достоверности подаваемых заемщиком сведений банкирам приходится применять различные ухищрения.
Так, у некоторых банковских сотрудников могут иметься личные связи в данных госструктурах, и они окольным путем получают необходимые сведения об официальных отчислениях, произведенных из зарплаты заемщика. Однако не все банки могут похвастать такими возможностями.
Так что более детальная проверка справки о доходах сводится к следующему:
- Осуществляется звонок работодателю с целью уточнения информации о том, работает ли у него заемщик.
- Направляется запрос работодателю с просьбой подтвердить документально содержащиеся в справке данные. Правда, в большинстве случаев работодатели отказываются раскрывать персональную информацию о заемщике и предоставлять свою отчетность для сравнения сведений.
- Сверяются указанные в справке данные о работодателе с теми, которые есть в открытом госреестре.
- Анализируется средняя зарплата в регионе на аналогичных должностях в той же сфере деятельности, в которой трудится заемщик. Если указанная в справке зарплата будет сильно отличаться в большую сторону от среднестатистической в отрасли, то заемщик с большой долей вероятности получит отказ в оформлении кредита.
- Производится обмен внутренней информацией между другими кредитными финучреждениями с целью выяснения, не занесен ли заемщик в стоп-лист какого-либо банка.
См. также статью «Кто вправе сдавать 2-НДФЛ на бумажных носителях и как это правильно оформить».
Итоги
Большинство банков при выдаче кредитов требует от потенциального заемщика предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Такая справка обязательно нужна при оформлении долгосрочных кредитов на большую сумму, например ипотеки или займа на покупку автомобиля.
В связи с тем, что официальный доход потенциального заемщика может быть невелик, в т. ч. и при получении зарплаты «в конверте», некоторые граждане идут на подлог и представляют липовые справки. В случае если банк обнаружит подделку, сам гражданин и его пособники могут быть привлечены к уголовной ответственности. Чаще всего они просто попадают в стоп-лист банка.
Для проверки справки банк использует все доступные ему способы. Обычно это визуальная проверка справки на корректность отображенных данных и правильность заполнения официального документа. Также служба безопасности банка анализирует полученную из открытых источников информацию и сравнивает ее с теми сведениями, которые содержатся в справке.
nalog-nalog.ru
