Знай своего контрагента: Проверь своего контрагента | ФНС России

«Знай своего клиента». Кого, как и насколько сильно обещает любить новая платформа ЦБ

Разберем по порядку.

⠀

Центробанк на своей площадке будет использовать опробованный ФНС принцип светофора.

Всех юридических и физических лиц ЦБ РФ распределил на 3 группы и присвоил каждой определенную степень риска и соответствующий цвет:

🔴 Высокая степень риска (красный цвет),

🟡 Средняя степень риска (желтый цвет),

🟢 Низкая степень риска (зеленый цвет).

⠀

В точке старта платформы группировка выглядит следующим образом:

▪️ в “красную” группу попали около 30 тысяч предпринимателей,

▪️ в “желтую” — порядка 55 тысяч.

⠀

Далее в игру вступят ловкие алгоритмы и ранжирование игроков по уровню благонадежности заработает в круглосуточном режиме.

В течение одного дня возможна ситуация перехода игроков из “зеленой” команды в “желтую” и наоборот.

Попавшие в красную команду тотчас удаляются с финансового поля.

⠀

Платформа корректирует списки игроков и их ранжировку, а результат в виде обновляющихся информационных файлов ежедневно высылается всем российским банкам.

С подачи платформы, крепче других, банки будут “любить” предпринимателей именно из 🔴 “красной” группы. Бизнесменам, попавшим в высокорисковый список, банк запретит абсолютно все операции, за исключением “обязательной программы” (платежи по налогам и оплате труда, погашения кредита банка и пр.).

⠀

Для выхода из ситуации предусмотрена процедура реабилитации. На “марафон” по сбору необходимых документов и прохождение спецкомиссии, предпринимателю отпущено 6 месяцев. В противном случае — организация или ИП ликвидируются, а руководитель, в компании с учредителями, подлежат дисквалификации ФНС.

⠀

Нахождение в 🟡 “желтом” списке, увы, не порадует бизнес дефицитом внимания банковских сотрудников и гарантий спокойной работы.

Для среднерисковых игроков продолжает работать 115-ФЗ и банк имеет право самостоятельно, например,

▪️ признать операцию подозрительной и отказать в ее проведении или

▪️ отказать в открытии счета.

⠀

Игроки 🟢 “зеленой” команды могут быть уверены лишь в том, что банк не сможет притормозить транзакции с низкорисковыми контрагентами.

На все остальные операции действуют 115-ФЗ и, степень любви к такому клиенту, банки назначают на свое усмотрение.

⠀

📌 Сведения от ЦБ о степени благонадежности бизнеса хоть и носят информационный характер, для банков будут, скорее всего, руководством к действию. Значит вырастет количество банковских отказов в проведении операций.

⠀

Такие “заградительные” меры банков не стоит рассматривать как однозначное зло. Поверьте, банк прислушивается к вашим аргументированным объяснениям, его подозрения чаще всего базируются на незнании вашего бизнеса и нежелании рисковать лицензией. Банковская блокировка может быть быстро снята при предоставлении объяснительных документов.

⠀

Гораздо хуже ситуация, если оплата прошла на счет контрагента из высокорисковой группы. Такому игроку уже показали “красную” карту и удалили с поля. Запрет на расчеты с контрагентами не даст ему возможность провести возврат уплаченных ранее денежных средств. Вернуть деньги у вас если и получится, то не скоро…

⠀

📌 Чтобы обезопасить бизнес от попадания в “неблагонадежные” команды мы рекомендуем внедрить в вашей компании функцию “проверка контрагента”. Причем, проверки ваших потенциальных поставщиков и покупателей должны носить системный характер и чем крупнее планируется сделка, тем тщательнее стоит проводить проверку.

⠀

Есть целый ряд сервисов, которые вам в этом помогут. Например, СБИС, ЛИК-эксперт, Прозрачный бизнес, Контур-Фокус, Главбух-контрагенты.

⠀

А Вы все еще думаете, что Вы самый хитрый предприниматель?

😉

Быстрая проверка клиентов в ПрограмБанк.KYC (Знай своего клиента) — Контур.Фокус — СКБ Контур

    Решение предназначено для оценки и сегментации действующих и потенциальных клиентов банка на основании настроенных методик. Анализируйте перспективу сотрудничества, уровень риска, а также подбирайте продукты для своих клиентов.

    Получить консультацию

    Основные возможности модуля


    • Анализ клиентов

      Настраиваемые методики анализа позволяют сконцентрироваться на работе
      с наиболее прибыльными или наименее рисковыми
      клиентами.


    • Актуальность данных

      Автоматическое обновление данных из внешних источников гарантирует,
      что ваша информация о клиенте всегда будет
      корректной и актуальной.


    • Соблюдение требований ПОД-ФТ/AML

      Контроль наличных и безналичных операций клиента (онлайн и постконтроль),
      оценка его контрагентов
      Подзаголовок 4: Получение информации от госорганов
      Текст 4: Данные из ПФР, ФНС, ЕФРСБ, ФССП, Банка России, Цифрового профиля гражданина и др.


    • Получение информации от госорганов

      Данные из ПФР, ФНС, ЕФРСБ, ФССП, Банка России, Цифрового профиля гражданина
      и др.


    • Обогащение данных о контрагентах

      Получение информации из Контур.Фокуса и других внешних сервисов.

    Возможность выбора как коммерческого, так и бесплатного системного программного
    обеспечения (возможность полного
    «импортозамещения»)

    Блок «Знай своего клиента»
    может использоваться как сам по себе, так и в рамках бизнес -процессов клиента

    Учет контрагентов в методиках анализа клиента


    Как работает модуль

    Решение обеспечивает поддержку актуальности данных о клиентах:

    • Обновление данных согласно настроенному расписанию.

    • Контроль расхождений данных во внешних источниках и системах банка.

    • Настраиваемая автоматическая или ручная обработка расхождений.

    • Настраиваемое информирование ответственных сотрудников о выявленных расхождениях
      в реквизитах клиентов.

    Для анализа и ранжирования клиентов предусмотрена гибкая настройка методик:

    • Метрики конкретной операции.
      Например, сумма, назначение платежа, является ли получатель государственным органом, физическим
      лицом и т.д.


    • Метрики клиентов.
      Как простые, например, дата регистрации, принадлежность к малому бизнесу, так и более сложно
      вычисляемые. Например,
      налоговая нагрузка, доля платежей в адрес физических лиц за период, доля платежей
      с назначением платежа определенной
      категории и др.


    • Метрики контрагентов клиентов.
      Удобный интерфейс (подсказки, проверка синтаксиса, маркирование) позволяет проводить настройку силами
      аналитиков и
      методологов банка, оперативно имплементировать изменяющуюся политику банка.

    Возможно параллельное проведение оценок по разным методикам. Например,
    по одной методике оцениваются потенциальные
    заемщики, а по другой — клиенты ранжируются с точки зрения рисков ПОД-ФТ/AML.

    Пример экрана ранжирования клиентов по риску Финмониторинга:

    На основании анализа клиентов модуль формирует гибко настраиваемую аналитическую
    отчетность. В том числе с анализом
    динамики показателей во времени.


    Используйте решение, соответствующее критериям импортозамещения и выбирайте те
    компоненты, которые
    вам удобны.

    К 2025 году все банки должны перейти на решения, входящие в РПО (реестр
    российского программного
    обеспечения).

    Решение «ПрограмБанк.KYC» реализовано на JavaEE и построено
    таким образом, что дает
    возможность выбора используемого системного ПО. Это облегчает отказ от элементов, которые
    не соответствуют требованиям
    реестра отечественного ПО.

    Варианты выбора основных компонентов при работе «ПрограмБанк.KYC»:

    • СУБД: PostgreSQL (соответствует требованиям реестра отечественного ПО), MS SQL Server, Oracle, Java DB.

    • Сервер приложений: GlassFish и WlidFly (соответствуют требованиям реестра отечественного ПО),
      Oracle WebLogic.

    • Web-интерфейс: Edge, Yandex-браузер, Chrome, Mozilla Firefox, Opera.

    Выбирайте системные компоненты, которые вам удобны. При этом в любой момент вы
    можете поменять
    системное ПО, в том числе и решая задачу импортозамещения, а «ПрограмБанк.KYC» продолжит
    работу.


    Стоимость


    Стоимость решения «ПрограмБанк.KYC» рассчитывается индивидуально и складывается из стоимости API
    Контур.Фокуса и лицензии ПрограмБанк.

    Заявка на консультацию и тестирование модуля

    Оставьте заявку, и наш консультант ответит на любые вопросы, расскажет про все возможности сервиса.



    Для отображения формы необходимо включить JavaScript в вашем браузере и обновить страницу.

    Кто является вашим контрагентом? – Deutsche Bank

    В связи с тем, что финансовые учреждения сталкиваются с растущими затратами и регуляторным давлением, многие стремятся извлечь выгоду из операционной синергии. В то же время эти учреждения находятся под давлением, чтобы продолжать расширять их общий опыт работы с клиентами.

    Это сложная задача, но адаптация клиентов, которая требует от продавцов тщательной проверки основных клиентов по борьбе с отмыванием денег (AML) и «знай своего клиента» (KYC), является областью, в которой заметные улучшения лиц, главным образом за счет устранения дублирующих действий при выдаче идентификаторов юридических лиц (LEI).

    Что такое код LEI?

    Код LEI — это 20-значный буквенно-цифровой код, основанный на стандарте ISO 17442 1 и предназначенный для идентификации юридических лиц, участвующих в транзакциях, что повышает прозрачность рынка. 2 Повышению эффективности в настоящее время способствует внедрение новой структуры агента по проверке в рамках глобальной системы LEI, которая может помочь устранить многие болевые точки, с которыми исторически сталкивались клиенты и финансовые компании во время адаптации.

    Использование кода LEI поддерживается Фондом Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), созданным Советом по финансовой стабильности в июне 2014 года. Фонд GLEIF со штаб-квартирой в Базеле, Швейцария, поддерживается и контролируется Комитетом по надзору за регулированием, представляющим государственные органы. со всего мира, которые объединились для обеспечения прозрачности на мировых финансовых рынках.

    «Кроме того, код LEI может стать ценным атрибутом, позволяющим проводить автоматизированную комплексную проверку транзакций при совершении платежа»
    Паула Роэлс, руководитель направления SWIFT и инфраструктуры рынка, бизнес-архитектуры для работы с наличными, корпоративный банк, Deutsche Bank

    Предоставляя бесплатный доступ к Глобальному индексу юридических идентификаторов, GLEIF обеспечивает прозрачность и надежность идентификации юридических лиц. GLEIF поясняет: «При поддержке Комитета по надзору за регулирующими органами это единственный онлайн-источник, способный охватить любую организацию, участвующую в финансовых транзакциях по всему миру, независимо от того, кто инициирует эти транзакции». 3

    Пять лет назад, в 2017 году, группа SWIFT по рынку платежей опубликовала дискуссионный документ LEI на рынке платежей 21 ноября, в котором тогда была отмечена важность кода LEI в борьбе с мошенничеством. «Учитывая рост мошеннических действий, усиление контроля со стороны регулирующих органов и рост стоимости корреспондентских банковских операций, особенно в отношении функций, связанных с соблюдением требований, таких как «Знай своего клиента» (KYC), а также повышение конфиденциальности точных и надежных данных для идентификации клиента в платежных транзакциях, LEI также может стать ценным инструментом, поддерживающим усилия банка в этой области», — несколько пророчески отмечается в документе.

    Однако потенциал LEI для облегчения текущих болезненных процессов не ограничивается только KYC. Паула Роэлс (Paula Roels), руководитель подразделения SWIFT и рыночной инфраструктуры подразделения Cash Business Architecture корпоративного банка Deutsche Bank, поясняет: «Учитывая рост числа мошеннических действий, усиленный контроль со стороны регулирующих органов и растущую потребность в точных и надежных данных для идентификации клиентов в платежных транзакциях, код LEI также может стать ценным атрибутом, позволяющим проводить автоматизированную проверку транзакций при прохождении платежа. Это значительно снизит количество ложноположительных результатов, повысит эффективность и улучшит качество обслуживания клиентов».

    Кроме того, продолжает Роэлс, «Целевая группа по трансграничным платежам Комитета по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI) BIS искала способы продвижения трансграничных платежей, которые были бы быстрее, дешевле, а также более прозрачными и инклюзивными. 4 CPMI признал потенциал кода LEI и, как ожидается, начнет требовать его использования в платежах по всему миру. Новый стандарт ISO 20022, который должен быть развернут в ноябре 2022 года, предвосхищает этот спрос, упрощая выделенный элемент данных в полезной нагрузке».

    Оптимизация выдачи кодов LEI

    Так что же именно не так в процессе адаптации? Чтобы получить код LEI у организации, выдавшей код LEI, клиенты должны предоставить массу информации, в том числе документы, касающиеся их правового статуса и структуры собственности.

    Однако во многих случаях финансовые учреждения — в рамках своих первоначальных и текущих мероприятий по адаптации клиентов — одновременно собирают и проверяют точно такую ​​же информацию, которую их клиенты предоставляют организациям, выдающим LEI. Это дублирование создает ненужные расходы для всех сторон, участвующих в различных рабочих потоках. Хотя финансовые учреждения не виноваты в дублировании (выдача кодов LEI происходит независимо от них), это может вызвать некоторую напряженность, особенно на ранних этапах взаимоотношений с клиентами.

    Осознавая трудности, которые это вызывает у участников рынка, отрасль работает над инициативами, направленными на минимизацию дублирования при выдаче кодов LEI и регистрации клиентов. Агент проверки является одним из предлагаемых решений.

    Приложения

    В сентябре 2020 года фонд GLEIF объявил, что глобальные финансовые учреждения теперь могут использовать Validation Agent Framework. Следовательно, финансовые учреждения, выступающие в качестве агентов по проверке, могут упростить процесс регистрации клиентов, поскольку теперь они смогут получать коды LEI для клиентов (в сотрудничестве с аккредитованными организациями, выдающими коды LEI) во время обновлений регистрации или стандартных обновлений, тем самым устраняя дублирование в их проверки AML и KYC. 5

    «Финансовые учреждения, участвующие в испытаниях агентов по валидации… получат наибольшую выгоду от более широкой интеграции кода LEI в управление жизненным циклом своих клиентов»
    Стефан Вольф, генеральный директор, GLEIF

    Помимо помощи финансовым учреждениям в получении значительных затрат преимущества и расширить свои возможности управления данными, Validation Agent Framework может позволить финансовым учреждениям расширить использование кода LEI не только на рынках капитала, но и охватить несколько бизнес-направлений, что приведет к значительной экономии средств при адаптации клиентов. Это может иметь значительные преимущества в таких областях, как торговое финансирование, где огромный спрос остается неудовлетворенным из-за затрат на привлечение более мелких клиентов. По состоянию на октябрь 2021 года последняя оценка Азиатским банком развития глобального неудовлетворенного спроса на торговое финансирование составляет огромные 1,7 трлн долларов США9.0009 6 — цифра, которую потенциально может помочь решить массовое внедрение кодов LEI через Validation Agent Framework.

    Поскольку регистрация клиентов, вероятно, будет ускорена, время получения прибыли для новых клиентов также будет значительно сокращено. Кроме того, эта структура может сыграть эффективную роль, помогая финансовым учреждениям подготовить свой бизнес к будущему, опережая цифровые инновации.

    «Финансовые учреждения, участвующие в испытаниях агентов по валидации, признаны первопроходцами на рынке и получат наибольшую выгоду от более широкой интеграции кода LEI в процесс управления жизненным циклом своих клиентов, — сказала Клэр Роули, руководитель отдела бизнес-операций фонда GLEIF, flow в 2021 году. Пол Малей, глобальный руководитель службы ценных бумаг Deutsche Bank, отметил: «Принятие кодов LEI позволяет нам связать буквенно-цифровой идентификатор с клиентом, поэтому мы точно знаем, с кем имеем дело. Это звучит банально, но дает другие преимущества, связанные с новыми цифровыми услугами и улучшенным управлением данными». 7

    «Хотя структура агента по валидации изначально предназначена для финансовых учреждений, стремящихся упростить процессы соблюдения нормативных требований для клиентов, эта роль предназначена для повышения привлекательности среди банков и поощрения добровольного принятия кода LEI за пределами рынков капитала. Агенты проверки могут использовать код LEI и исключить ручное связывание данных организаций из разрозненных и внешних источников», — заявил генеральный директор GLEIF Стефан Вольф в различных блогах после ее запуска. 8

    В октябре 2019 года исследование McKinsey подсчитало, что только это сэкономит мировой банковской отрасли от 2 до 4 миллиардов долларов США в год за счет повышения производительности сотрудников, занятых полный рабочий день, при адаптации клиентов. 9

    На рис. 1 представлен неполный список банковских процессов, связанных с управлением жизненным циклом клиента (CLM), на которые, по мнению McKinsey и GLEIF, может «положительно повлиять более широкое внедрение кодов LEI с разбивкой по видам деятельности».

    Рисунок 1. Банковские процессы, связанные с CLM, которые выиграют от более широкого внедрения LEI , позиционируя себя как посредников в мировой торговле. «Распространяя выдачу LEI за пределы клиентов-юридических лиц, которым требуется LEI для соответствия финансовым требованиям, Агент по валидации может обеспечить всю свою базу бизнес-клиентов всемирно признанными идентификационными данными, которые можно использовать за границей с любым юридически зарегистрированным контрагентом или поставщиком по всему миру. Таким образом, финансовые учреждения могут использовать LEI для решения проблемы трансграничного доверия клиентов по всему миру», — объясняет он.

    Приложения также интересны для областей устойчивого развития и устойчивого финансирования. В статье, опубликованной в январе 2022 года, Вольф описал, как коды LEI «также могут помочь упростить сбор данных, агрегирование и анализ рисков ESG для частных компаний, не зарегистрированных на бирже, где охват менее систематичен по сравнению с публичными компаниями». 10 Поскольку кредиторам и инвесторам все еще трудно получить четкие и сопоставимые данные ESG, особенно когда речь идет о частных компаниях, коды LEI представляют собой ценный инструмент в арсенале сбора данных, особенно по мере роста их использования.

    Итак, где мы находимся с точки зрения усвоения? Последние данные фонда GLEIF показывают, что внедрение продолжает расти устойчивыми темпами: во всем мире выдано чуть менее двух миллионов кодов LEI, из них 261 000 — в 2021 году, т. е. ежегодный прирост составляет 15,3%. 11

    Повышение качества обслуживания клиентов

    Поскольку клиенты и финансовые учреждения стремятся увеличить свои доходы и минимизировать операционные расходы, дублирование процессов является недостатком, который необходимо срочно устранить. Выступая в качестве агентов по валидации, финансовые учреждения могут извлечь выгоду из значительно оптимизированного и экономичного процесса выдачи кодов LEI для клиентов, что приведет к более быстрой и рациональной адаптации клиентов. Устранение дублирования принесет выгоду не только финансовым учреждениям, но и клиентам.

    Источники

    1 См. Https://bit.ly/3vcgspm на iso.org
    2 См. См. https://bit.ly/36B10GT на gleif.org
    4 См. https://bit.ly/3LWsdE0 на bis.org
    5 См. https://bit.ly/ 3BKgFPE на gleif.org
    6 См. https://bit.ly/33I17PJ на adb.org
    7 См. https://bit.ly/3LXqYEw на gleif.org
    8 См. https://bit.ly/3BHzdzS на Finextra.com
    9 См. https:// .ly/3t1MpMb на gleif.org
    10 См. https://bit.ly/3h7cLqu на gleif.