Обналичка денег процент: Снятие наличных с расчётного счёта ИП: как обналичить деньги легально

Содержание

Финразведка зафиксировала снижение объема обналички на 9% — Газета.Ru

Финразведка зафиксировала снижение объема обналички на 9% — Газета.Ru | Новости

close

100%

В первом квартале 2022 года объем денег, незаконно обналиченных с помощью карт банков для ухода от налогов или получения неучтенной наличности, снизился на 9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом «Газете.Ru» сообщили в пресс-службе Росфинмониторинга.

«Наблюдается общая тенденция снижения уровня вовлеченности кредитно-финансовой сферы в проведение сомнительных операций. В том числе речь идет об обналичивании с использованием банковских карт», — уточнили представители Росфинмониторинга.

В рамках схемы на карты россиян переводятся незаконно полученные деньги (в результате мошеннических или незаконных финансовых схем), которые затем снимаются в банкоматах банков. Владельцев карт называют дропперами.

Спад активности мошенников, которые занимаются незаконным обналичиванием денег с помощью банковских карт, связан с тем, что банки повысили комиссии за снятие наличных, рассказал президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян.

«Обналичка в принципе теряет популярность из-за ввода банками заградительных тарифов. Банки стали вводить такие барьеры в рамках борьбы с незаконными схемами. Люди стали уходить от обналичивания: это неоправданно, не окупается. В отдельных случаях комиссия за обнал может достигать 10%», — пояснил Тосунян.

Зампред Национального совета финансового рынка Александр Наумов отметил, что тренд также связан с усилением контроля за операциями россиян со стороны банков, ЦБ и Росфинмониторинга.

Тренд на снижение объемов незаконной обналички ранее фиксировал ЦБ. По данным регулятора, в 2021 году показатель упал на 21% по сравнению с 2020 годом.

Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Новости

Дзен

Telegram

Юлия Меламед

Опасный контент и богатые детки

О том, как не сечь детей, но контролировать

Георгий Бовт

Давайте рассмешим Бога

О том, что нас ждет в 2023-м

Георгий Малинецкий

Мы должны жить лучше

О радикальных налоговых преобразованиях

Дмитрий Воденников

Покоя, Офелия, и здесь нет

О произведениях без героев

Мария Дегтерева

Миры Тарковского

О самом загадочном русском режиссере

Найдена ошибка?

Закрыть

Спасибо за ваше сообщение, мы скоро все поправим.

Продолжить чтение

«Обналичка» денег через карточку: как не стать злостным неплательщиком подоходного налога с миллионным долгом | ФНС России





66 Свердловская область

Дата публикации: 06.02.2015

Издание: Интернет портал Екатеринбурга Е-1
Тема: Контрольная работа налоговых органов
Источник:&nbsp
http://www.e1.ru/news/spool/news_id-418744-section_id-165.html

Предложений помочь с «обналичкой» средств в интернете очень много. Дельцы предлагают жертве за скромный процент перечислить на карточку огромную сумму, которую «просто нужно передать заказчику». Эксперты рассказали, чем грозит «обналичка» для физических лиц и каким образом налоговая ловит участников схем по легализации денег.

Зачем обналичивают деньги и сколько за это платят?

Схема по выводу денег предприятий через счета физлиц используется фирмами для ухода от налогов – в первую очередь, от НДС и для получения «свободных денег» на откаты и взятки. Механизмов «обналички» много, но основные сводятся к следующему: крупная сумма уходит из фирмы в компанию-однодневку, а та переводит деньги на карточку частному лицу, которое возвращает деньги заказчику, при этом оставляя себе вознаграждение в пределах 3–10% от суммы. 

Обычно средства на карточку предлагают получить либо собственникам предприятия и приближенным к ним персонам, либо, что чаще бывает, посторонним лицам, которых элементарно подставляют под налоговые санкции. В качестве подставных лиц, как сообщили E1.RU в региональном Управлении ФНС, часто выступают люди старше 50 лет, с небольшим доходом, живущие в сёлах и маленьких городах. Они часто даже не понимают, что, предоставив свою карту для перекачки огромных чужих сумм, рискуют превратиться в злостных неплательщиков подоходного налога с миллионными долгами перед бюджетом.

Понятно, что если деньги прошли через карточку подставного лица, то у этого человека нет средств, чтобы заплатить налог. Ведь суммы, снятые со счёта, он передал заказчику, а от него несопоставимы с символическим вознаграждением. Но формально владелец карты всё равно считается лицом, получившим огромный доход, который подлежит налогообложению. Кроме того, неплательщикам начисляются пени за задержку и штрафы в размере 20% от неуплаченной суммы. А если человек попытается уклониться от уплаты намеренно, то до 40%.

Как налоговая ловит «обнальщиков»?

– Основная претензия к держателям карт, на которые приходят деньги, – неуплата налога на доход физических лиц (НДФЛ) с суммы, поступившей на карту, – сообщила E1.RU заместитель руководителя Управления ФНС России по Свердловской области Марина Рябова.

Ловятся «обнальщики» просто. Во время выездных проверок на предприятия налоговики запрашивают информацию о движении денежных средств через банковские счета. Особенно интересуются переводами на счета частных лиц, а дальше уже разбираются с ними.

Как пояснил E1.RU индивидуальный аудитор Артур Каримов, для обычного человека ситуация выглядит очень печальной.

– Фискальное ведомство легко докажет получение им дохода – банк подтвердит получение и снятие денег физлицом. В свою очередь гражданин не сможет подтвердить того, что он предоставил декларацию на эту сумму и оплатил НДФЛ, – заявил Каримов. – Даже если человек заявит, что карту он потерял и ничего не знает о перечисленных на неё деньгах, это ему не поможет. Все договоры по карточным счетам содержат пункт, согласно которому гражданин обязан уведомить банк об утере карты и заблокировать счёт. Поэтому ни на налоговую, ни на суды рассказы об исчезнувшей карте впечатления не произведут.

Как поясняет Марина Рябова, если держатель карты скажет, что передал деньги третьему лицу, он должен будет предоставить доказательства, каковых, как правило, не имеется. Ещё вариант – человек может заявить, что полученные им деньги – это заём. Однако в этом случае суд также попросит документальное подтверждение.

– Анализ судебной практики показывает, что при рассмотрении дел о налогообложении граждан, предоставлявших свои карты для «обналички», слуги Фемиды неизменно встают на сторону налоговиков, – говорит Артур Каримов.

Кроме того, с 1 июля 2014 года вступили в силу изменения Налогового кодекса, и теперь банки будут «сдавать» налоговой граждан, открывающих и закрывающих счета и депозиты. Раньше это касалось только предприятий и предпринимателей.

Наказание неотвратимо?

Но в этой сфере не работало бы так много людей, если бы наказание было неминуемым. Как заметила Марина Рябова, законодательные новации предусматривают рассекречивание информации только об открытии и закрытии счетов граждан. Суммы, лежащие на счетах, разглашению не подлежат.

Рефинансирование с выплатой наличных: как это работает и когда это делать

Выплата ипотечного кредита помогает увеличить капитал в вашем доме (одна из причин, по которой ипотечный кредит считается «хорошим» долгом). Но вам не нужно ждать, чтобы полностью погасить ипотеку или продать свой дом, чтобы получить доступ к этому капиталу. Вы можете конвертировать имеющийся у вас капитал в наличные и продолжать выплачивать ипотеку с помощью рефинансирования наличными.

Лампочка

Ключевые выводы

  • Рефинансирование с выплатой наличных позволяет превратить капитал в наличные за счет рефинансирования ипотечного кредита
  • Хотя вы не можете обналичить весь свой капитал, это дает вам быстрый доступ к большему количеству денег
  • Условия вашего рефинансируемого ипотечного кредита могут значительно отличаться от вашего первоначального кредита, включая другую ставку или срок кредита

Что такое рефинансирование наличными?

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет ваш текущий ипотечный кредит другим, более крупным ипотечным кредитом, что позволяет вам получить доступ к разнице между двумя кредитами (вашим текущим и новым) наличными. Денежная сумма зависит от стоимости капитала, который вы накопили в своем доме. Деньги могут пойти практически на любые цели, такие как ремонт дома, консолидация долга под высокие проценты или другие финансовые нужды.

Как работает рефинансирование наличными?

Процесс рефинансирования наличными аналогичен обычному рефинансированию ипотечного кредита (также известному как рефинансирование со ставкой и сроком), при котором вы просто заменяете существующий кредит новым, как правило, с более низкой процентной ставкой. ставка или на более короткий срок кредита, или оба. Однако при рефинансировании наличными вы также снимаете часть капитала вашего дома единовременно. Таким образом, сумма вашего нового кредита будет выше — на сумму, равную собственному капиталу, который вы используете.

Например, предположим, что остаток по вашей текущей ипотеке составляет 100 000 долларов, а ваш дом в настоящее время стоит 300 000 долларов. В этом случае у вас есть собственный капитал в размере 200 000 долларов. Давайте предположим, что рефинансирование вашей текущей ипотеки означает, что вы можете получить более низкую процентную ставку, и вы будете использовать наличные деньги для ремонта вашей кухни и ванных комнат.

Кредиторы обычно требуют, чтобы вы сохраняли не менее 20 процентов собственного капитала в вашем доме (хотя есть исключения) после рефинансирования наличными. Итак, используя наш пример выше, вам необходимо иметь не менее 60 000 долларов США в собственном капитале или иметь возможность занять до 140 000 долларов США наличными. Вам также нужно будет оплатить расходы на закрытие, такие как административные расходы и сборы за оценку (да, кредитор оценит ваш дом) по новому кредиту. Таким образом, конечная сумма наличных денег, которую вы получите в результате рефинансирования, может оказаться существенно меньше, чем фактическая стоимость вашего капитала.

Вы, как правило, платите больше процентов после завершения рефинансирования наличными, потому что вы увеличиваете сумму кредита. В противном случае шаги для этого вида рефинансирования должны быть аналогичны вашей первой заявке на ипотеку.

Как подготовиться к рефинансированию наличными

Вот как вы можете подготовиться к рефинансированию наличными.

1. Определите минимальные требования кредитора

Ипотечные кредиторы предъявляют различные квалификационные требования для рефинансирования с выплатой наличных, и большинство из них имеют минимальный кредитный рейтинг не менее 620 — чем выше, тем лучше — хотя некоторые примут кредитный рейтинг как низкий как 580. Другие типичные требования включают отношение долга к доходу ниже 43 процентов (или 50 процентов в некоторых случаях) и не менее 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Изучая варианты, обратите внимание на требования.

2. Определите необходимую сумму наличных

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования наличными, вам, вероятно, потребуются средства для определенной цели. Если вы не уверены, что это такое, может быть полезно зафиксировать это, чтобы вы брали ровно столько, сколько вам нужно. Например, если вы планируете использовать наличные деньги для консолидации долга, соберите выписки по личному кредиту и кредитной карте или информацию о других долговых обязательствах и подсчитайте, что вы должны. Если наличные деньги будут использоваться для ремонта, проконсультируйтесь с несколькими подрядчиками, чтобы заранее получить смету на работу и материалы.

3. Подготовьте заявку на рефинансирование наличными

После того, как вы выбрали несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку и условия, подготовьте всю свою финансовую информацию, связанную с вашим доходом, активами и долгами для заявки . Имейте в виду, что вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, поскольку кредитор оценивает вашу заявку.

Когда вы должны получить рефинансирование наличными?

«Рефинансирование наличными выгодно, если вы можете снизить процентную ставку по основной ипотеке и эффективно использовать средства, которые вы берете», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. Имейте в виду, что, учитывая текущий экономический климат, маловероятно, что вы получите более низкую процентную ставку, если только ставки не были на более высоком уровне, когда вы взяли свою текущую ипотеку, и ваш кредитный рейтинг значительно улучшился. Тем не менее, рефинансирование наличными, когда ставки выше, может быть выгодным, если средства будут использованы для повышения стоимости вашего дома, и это более дешевый вариант, чем кредитная карта с высокой процентной ставкой.

Плюсы и минусы рефинансирования наличными

Прежде чем вы решите воспользоваться рефинансированием наличными, важно взвесить все за и против.

Плюсы

  • Вы можете снизить процентную ставку: Это наиболее распространенная причина, по которой большинство заемщиков рефинансируют кредит, и она также имеет смысл для рефинансирования наличными. Очевидно, что вы хотите платить как можно меньше процентов при получении более крупного кредита.
  • Стоимость займа может быть ниже: Рефинансирование наличными часто является менее дорогой формой финансирования, поскольку ставки рефинансирования ипотечных кредитов обычно ниже, чем ставки по личным кредитам (таким как кредит на улучшение дома) или кредитным картам. Даже с учетом затрат на закрытие это может быть особенно выгодно, когда вам нужна значительная сумма денег.
  • Вы можете улучшить свой кредит: Если вы сделаете рефинансирование наличными и используете средства для погашения долга, вы можете увидеть повышение вашего кредитного рейтинга, если коэффициент использования кредита упадет. Использование кредита или то, сколько вы берете взаймы по сравнению с тем, что вам доступно, является критическим фактором в вашей оценке.
  • Вы можете воспользоваться налоговыми вычетами: Если вы планируете использовать средства для улучшения дома и проект соответствует требованиям Налогового управления США, вы можете воспользоваться налоговым вычетом в налоговый период.

Минусы

  • Ваша процентная ставка может повыситься: Общее практическое правило состоит в том, чтобы рефинансировать кредит, чтобы улучшить свое финансовое положение и получить более низкую ставку. Если рефинансирование наличными увеличивает вашу ставку, вероятно, это не самый разумный шаг.
  • Возможно, вам придется заплатить PMI: Некоторые кредиторы позволяют вам снять до 90 процентов капитала вашего дома, но это может означать оплату частного ипотечного страхования или PMI, пока вы не вернетесь ниже 80-процентного порога капитала. Это может добавить к вашим общим затратам по займам.
  • Вы можете производить платежи десятилетиями: Если вы используете рефинансирование наличными для консолидации долга, убедитесь, что вы не продлеваете погашение долга на десятилетия, когда вы могли бы погасить его гораздо раньше и с меньшими общими затратами. в противном случае. «Имейте в виду, что выплаты по любым наличным, которые вы берете, распределяются на 30 лет, поэтому погашение более дорогого долга по кредитной карте с помощью рефинансирования наличными может не дать той экономии, о которой вы думаете», — говорит Макбрайд. «Использование наличных денег для улучшения дома — более разумное использование».
  • У вас больше риск потерять дом: Независимо от того, как вы используете рефинансирование наличными, неспособность погасить кредит означает, что вы можете потерять его из-за потери права выкупа. Не берите больше наличных, чем вам абсолютно необходимо, и убедитесь, что вы используете их для цели, которая в конечном итоге улучшит ваши финансы, а не ухудшит ваше положение.
  • У вас может возникнуть соблазн использовать свой дом в качестве копилки: Использование капитала вашего дома для оплаты таких вещей, как отпуск, указывает на отсутствие дисциплины в ваших расходах. Если вы изо всех сил пытаетесь взять под контроль свой долг или привычки расходования средств, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью в некоммерческое агентство кредитного консультирования.

Подходит ли вам рефинансирование наличными?

Рефинансирование наличными может быть хорошей идеей для многих людей.

Ипотечные ставки растут. Тем не менее, обеспечение, связанное с рефинансированием наличными — ваш дом — означает, что кредиторы берут на себя относительно небольшой риск и могут позволить себе поддерживать доступные ставки рефинансирования.

Это означает, что рефинансирование наличными является одним из самых дешевых способов оплаты крупных расходов. Большинство домовладельцев используют выручку по следующим причинам:

  • Проекты по улучшению дома: Домовладельцы, которые используют средства от рефинансирования наличными для улучшения дома, могут вычесть проценты по ипотеке из своих налогов, если эти проекты существенно увеличивают стоимость дома.
  • Инвестиционные цели: Рефинансирование с обналичиванием предлагает домовладельцам доступ к капиталу, чтобы помочь увеличить свои пенсионные сбережения или приобрести инвестиционную недвижимость.
  • Консолидация долга с высокой процентной ставкой: Ставки рефинансирования, как правило, ниже по сравнению с другими формами долга, такими как кредитные карты. Доходы от рефинансирования наличными позволяют вам погасить эти долги и погасить кредит одним, более дешевым ежемесячным платежом.
  • Высшее образование ребенка: Образование стоит дорого, поэтому использование собственного капитала для оплаты колледжа может иметь смысл, если ставка рефинансирования ниже, чем ставка студенческого кредита.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании наличными

  • Ожидайте, что вам придется заплатить от 3 до 5 процентов от суммы нового кредита на покрытие расходов, связанных с рефинансированием наличными. Эти затраты на закрытие могут включать комиссию кредитора за выдачу кредита и комиссию за оценку текущей стоимости дома. Присмотритесь к нескольким кредиторам, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее конкурентоспособные ставки и условия. Возможно, вы сможете включить расходы по кредиту в свою новую ипотеку, чтобы избежать первоначальных затрат на закрытие, но вы, вероятно, будете платить более высокую процентную ставку. Кроме того, получение еще одного 30-летнего кредита или рефинансирование по более высокой процентной ставке может означать, что вы платите больше в общей сумме процентов. Подсчитайте цифры с помощью калькулятора рефинансирования Bankrate, чтобы оценить, работает ли математика в вашу пользу.

  • Хотя кредиторы обычно позволяют домовладельцам брать взаймы до 80 процентов от стоимости дома, пороговое значение может варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и типа ипотеки, а также от типа имущества, на которое распространяется ссуда (например, на одну семью). , дуплекс или трех- или четырехквартирный дом). Кредиторы, которые предлагают ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, или FHA, иногда предлагают рефинансирование наличными FHA, которое позволяет вам занять до 85 процентов стоимости вашего дома. Как уже отмечалось, кредиты на рефинансирование наличными, гарантированные Министерством по делам ветеранов США (VA), доступны на сумму до 100 процентов от стоимости дома.

  • Рефинансирование наличными может иметь право на налоговые вычеты по процентам по ипотеке, если вы используете деньги для улучшения своей собственности. Некоторые приемлемые проекты по благоустройству дома могут включать:

    • Установка бассейна или гидромассажной ванны на заднем дворе
    • Строительство новой спальни или ванной комнаты
    • Возведение забора вокруг дома
    • Улучшение вашей крыши, чтобы сделать ее более эффективной против элементов
    • Замена окон на ставни
    • Установка центральной системы кондиционирования или отопления
    • Установка домашней системы безопасности

    В целом улучшения должны повысить ценность вашего дома или сделать его более доступным. Проконсультируйтесь со специалистом по налогам, чтобы узнать, соответствует ли ваш проект требованиям.

  • Как рефинансирование наличными, так и ссуда под залог дома позволяют заемщикам использовать собственный капитал своего дома, но есть некоторые существенные различия. Как уже отмечалось, рефинансирование наличными предполагает получение нового кредита на более высокую сумму, погашение существующего и получение разницы наличными. Ссуда ​​под залог недвижимости, напротив, является второй ипотекой — она не заменяет вашу первую ипотеку — и иногда может иметь более высокую процентную ставку по сравнению с рефинансированием наличными.

  • В дополнение к ипотечному кредиту рассмотрите следующие варианты:

    • HELOC: Кредитная линия собственного капитала, или HELOC, позволяет вам занимать деньги, когда вам нужно, с помощью возобновляемой кредитной линии, аналогичной кредитной карте. Это может быть полезно, если вам нужны деньги в течение нескольких лет для проекта реконструкции, растянутого во времени. Процентные ставки HEOC являются переменными и меняются вместе с основной ставкой.
    • Личный кредит: Личный кредит — это краткосрочный кредит, который предоставляет средства практически для любых целей. Процентные ставки по личным кредитам сильно различаются и могут зависеть от вашего кредита, но заемные деньги обычно погашаются ежемесячным платежом, как ипотека.
    • Обратная ипотека: Обратная ипотека позволяет домовладельцам в возрасте 62 лет и старше снимать наличные деньги из своих домов, и остаток не нужно возвращать, пока заемщик живет в доме и содержит его, а также платит налоги на имущество и страховку домовладельцев.

Сравнить текущие ставки рефинансирования с выплатой наличных

  • Как работает рефинансирование наличными?

  • Сколько вы можете получить в кэш-аут рефи?

  • Сколько акций вам нужно?

  • Каковы комиссии за рефинансирование при обналичивании?

  • Является ли рефинансирование наличными хорошей идеей?

  • Рефинансирование наличными по сравнению с кредитом под залог дома

О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: указанная выше информация по ипотечным кредитам предоставляется или получена Bankrate. Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наших «Рекламодателей»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок для применимых критериев. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или номер телефона Рекламодателя.

Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Bankrate не может гарантировать точность или доступность любого срока кредита, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий с помощью процесса обеспечения качества и требует, чтобы рекламодатели согласились с нашими Условиями и придерживались нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы просмотреть критерии ставок по кредитным продуктам.

Условия кредита для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут указывать на своем веб-сайте условия кредита, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Чтобы получить курс Bankrate.com, вы должны представиться Рекламодателю как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на его веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут требовать членства.

Кредиты на сумму более 548 250 долларов США могут иметь другие условия кредита: Если вы ищете кредит на сумму более 548 250 долларов США, кредиторы в определенных странах могут предоставить условия, которые отличаются от тех, которые указаны в таблице выше. Вы должны подтвердить свои условия с кредитором для запрашиваемой суммы кредита.

Налоги и страхование, не включенные в условия кредита. Условия кредита (примеры годовой процентной ставки и платежа), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия кредита или иным образом были недовольны своим опытом работы с каким-либо рекламодателем, мы хотим услышать от вас. Нажмите здесь, чтобы отправить свои комментарии в отдел контроля качества Bankrate.

Как работает рефинансирование наличными?

Если вы накопили достаточно капитала в своем доме и нуждаетесь в деньгах для обучения вашего ребенка в колледже, ремонта дома или любых других целей, рефинансирование с обналичкой может помочь вам получить средства при (потенциальном) снижении ставки по ипотеке.

При рефинансировании наличными вы заменяете свою текущую ипотеку на более крупную, снимая разницу — часть капитала вашего дома — наличными единовременно. Хотя вы можете снизить ставку по новому кредиту, вы все равно можете платить больше процентов в целом, потому что ваш общий остаток по кредиту будет больше, и ваш ежемесячный платеж, вероятно, также изменится.

Многие ипотечные кредиторы предлагают рефинансирование наличными — вот некоторые из лучших. Хотя вам могут предложить хорошую сделку или льготы с вашим текущим кредитором, присмотритесь к ценам и сравните ставки рефинансирования и сборы между несколькими кредиторами.

Сколько денег вы можете получить при рефинансировании наличными?

Вы можете получить до 80 процентов от текущей стоимости вашего дома в виде рефинансирования наличными. Обычно вы получаете наличные вскоре после закрытия.

Предположим, ваш дом оценивается в 300 000 долларов, и у вас осталось 100 000 долларов для выплаты ипотеки. Если вы хотите получить 30 000 долларов на ремонт, вы должны обналичить 30 000 долларов и добавить их к своему балансу в 100 000 долларов, чтобы получить новый кредит на общую сумму 130 000 долларов.

Обратите внимание, что рефинансирование наличными FHA также ограничено 80 процентами от стоимости вашего дома, но с рефинансированием наличными VA вы можете получить до 100 процентов.

Сколько капитала вам нужно для рефинансирования наличными?

Как правило, для осуществления рефинансирования с выплатой наличных средств в вашем доме требуется не менее 20 процентов собственного капитала, поскольку кредиторы обычно не допускают, чтобы более 80 процентов общего капитала приходилось на долги для заемщиков, не являющихся VA.

Каковы сборы за рефинансирование наличными?

Как и другие виды кредитов, рефинансирование наличными сопряжено с затратами на закрытие, которые могут варьироваться от 3 до 5 процентов от суммы нового кредита. Расходы на закрытие включают такие расходы, как оценка, проверка кредитоспособности и сборы кредитора.

Является ли рефинансирование наличными хорошей идеей?

Если к вам относятся следующие обстоятельства, рефинансирование наличными может помочь вам достичь ваших целей:

  • Вы хотите снизить процентную ставку. Если вы хотите воспользоваться более низкой ставкой при получении наличных, вам может подойти рефинансирование наличными.
  • Вы хотите отремонтировать свой дом. Если вы хотите сделать ремонт в своем доме, рефинансирование наличными может дать вам средства для этого. Если вы реализуете подходящий проект, который увеличивает стоимость вашего дома, вы также можете вычесть проценты по ипотеке.
  • Вы хотите оплатить обучение вашего ребенка. Эта стратегия может иметь смысл, если процентные ставки по студенческому кредиту выше, чем ставка по вашему новому ипотечному кредиту.
  • У вас долг под высокие проценты. Возможно, вы накопили значительную сумму по кредитной карте или другому долгу под высокие проценты, и вам необходимо консолидировать. Для этого можно использовать рефинансирование наличными.

Рефинансирование с обналичкой может быть плохой идеей, если:

  • Ваша процентная ставка вырастет. В идеале рефинансирование должно снижать вашу процентную ставку, а не повышать ее. Если предложение рефинансирования с обналичкой, которое вы рассматриваете, имеет более высокую ставку, чем та, которая у вас есть сейчас, переосмыслите ее.
  • Вы не можете позволить себе расходы на закрытие. Поскольку затраты на закрытие могут составлять от 3 до 5 процентов от суммы вашего нового кредита, важно убедиться, что расходы не превысят ваши потенциальные сбережения, и что у вас достаточно наличных денег, если вы не планируете вкладывать их в новый остаток кредита.
  • У вас могут возникнуть проблемы с погашением. Независимо от того, как вы решите использовать наличные деньги, вы должны быть уверены, что сможете погасить кредит, иначе рискуете лишить права выкупа. Лучше всего снять только те наличные, которые вам нужны, и направить их на проекты, которые принесут вам некоторую финансовую выгоду, например, ремонт дома, который увеличивает ваш капитал, или консолидацию долга по кредитам с более высокими процентами.

Рефинансирование с выплатой наличных по сравнению с кредитом под залог собственного дома

Рефинансирование с обналичиванием заменяет вашу текущую ипотеку более крупной ссудой, при этом вы получаете разницу между новой и старой ссудой наличными.