Куда вложить деньги выгодно сегодня: Куда сейчас вкладывать деньги

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы они принесли доход в 2023 году

26.12.2022 в 19:11

Экономика

7142

Уходящий год разочаровал многих частных инвесторов. Финансовых инструментов, позволивших найти баланс между надежностью и доходностью, было немного. Какие инвестиции помогут сохранить сбережения от инфляции в следующем году, а от каких активов лучше держаться подальше?

Фото: Лилия Шарловская

Основной удар по российским инвесторам в уходящем году нанесли санкции Запада и геополитические риски. К сожалению, российский финансовый рынок, особенно сектор акций, — пожалуй, единственный сегмент отечественной экономики, где санкции Запада работают. И работают, увы, хорошо. Хотя к этому фактору добавляется и сложная экономическая картина в мире в 2022 году.

Ужесточение денежно-кредитной политики по всему миру повысило доходности гособлигаций, номинированных в мировых резервных валютах. Но для россиян инвестиции в иностранные ценные бумаги, номинированные в валюте, в этом году стали практически недоступными.

Валютные ограничения сработали как раз на укрепление рубля, так что держателям рублевых вкладов и рублевых облигаций федерального займа (ОФЗ) повезло. К тому же резкое повышение ключевой процентной ставки ЦБ РФ в конце февраля 2022 года и ее последующее плавное снижение обеспечили хорошую доходность по рублевым вкладам и рублевым облигациям. Так, долгосрочные рублевые ОФЗ в 2022 году в среднем могли обеспечить доходность 8–10% годовых. И надежно, и доходно (хотя и меньше инфляции), при невысоких рисках зафиксировать убыток.

Заработать относительно неплохо (хотя, конечно, не выше инфляции) также можно было на рублевых корпоративных облигациях «второго эшелона» с достаточно близкими сроками погашения и возможностью предъявить облигации к досрочному погашению уже в этом году или через год. В некоторых облигациях не самых крупных корпоративных эмитентов можно было рискнуть и получить доходность 12–18% годовых. Но это были рискованные инвестиции, поскольку угроза ухудшения финансового состояния висела практически над всеми корпоративными эмитентами в этом году. В «первом эшелоне», например, в облигациях таких компаний, как МТС или крупных банков, можно было заработать 5–9% годовых в рублях, что неплохо для кризисного периода.

А вот если бы вы держали рублевый вклад в банке в течение года, то он бы не принес вам дохода больше 6–7% годовых. Исключение составлял второй квартал, когда можно было положить в надежный банк большую сумму на три месяца под 18–20% годовых. Но зато в пересчете на доллары ваш вклад бы не обесценился — рубль в текущем году был самой доходной валютой мира, подорожавшей к доллару на 16%.

Москвичи, которые в этом году продали приобретенное в прошлом году жилье в новостройке, могли заработать до 10% годовых, что меньше официальной инфляции. А выросшие цены квадратного метра на «вторичке» обеспечили бы вам доходность вообще от силы 5%.

Вложения в закрытые ПИФы недвижимости могли бы принести 8–10% годовых доходности от дивидендов. А вот вложения в индексные ПИФы, инвестирующие в акции, оказались бы неудачными — индекс Московской биржи в текущем году рухнул на 42%. Соответственно, и вложения в ПИФы, инвестирующие в акции, тоже не принесли бы вам большого дохода (и хорошо, если вы еще в этих вложениях не потерпели убытки). Зато облигационные ПИФы оказались в плюсе, можно было заработать 9–11% годовых в рублях, но такую же доходность вы могли бы получить, если бы сами приобрели ОФЗ.

Несколько разочаровал рынок акций. В отдельных ценных бумагах можно было заработать только на дивидендах. В этом отношении в выигрыше оказались акционеры «Газпрома», получившие, наконец, во втором полугодии обещанный эмитентом дивиденд, который не получили летом.

В следующем году, на наш взгляд, останутся актуальными вложения в ОФЗ и рублевые вклады в надежных банках. По крайней мере, для тех инвесторов, кто не готов сильно рисковать. Но вклад лучше открывать до конца этого года, пока действуют выгодные «сезонные» процентные ставки в некоторых банках. В следующем году инфляция ожидается значительно ниже, чем в текущем году. Будет снижаться ключевая ставка, значит, будут падать проценты по вкладам и доходности по облигациям.

В ПИФы лучше пока не вкладываться. Хотя ЗПИФы недвижимости останутся по-прежнему актуальными для долгосрочного консервативного инвестора. В секторе недвижимости для жителей крупных городов и агломераций можно будет обратить внимание на складскую недвижимость. Вероятнее всего, летом и во втором полугодии может вновь стать выгодно приобретать складские помещения и сдавать их в аренду, так как места покинувших Россию западных компаний займут российские и азиатские конкуренты.

Сдача жилья в аренду в крупнейших городах тоже будет актуальной. Но, возможно, не сразу. Поскольку в целом в России реальные доходы граждан упали уже до уровней 2020 года. А значит, спрос на аренду жилья в первой половине года может быть не самым высоким.

Лучший вариант для частного инвестора, на наш взгляд, напрямую приобрести «дивидендные» акции российских «голубых фишек». Квалифицированным инвесторам есть смысл обратить внимание еще и на акции «второго эшелона». Они зачастую начинают расти первыми на фоне стабилизации экономики. И особо интересны будут те бумаги, где появляется интересная инвестиционная идея.

Золото и серебро в этом году практически не изменились в цене, хотя серебро подросло чуть больше золота. Но в следующем году можно будет ожидать, что эти активы станут более актуальными и более доходными как защитные активы в период возможного спада экономики в странах Запада.

Общий совет всем группам инвесторов: какие бы вы варианты для вложения ваших средств ни выбрали, инвестиции нужно диверсифицировать наличием рублевого кэша. Попросту говоря, вложились в акции или корпоративные облигации — держите не менее трети ваших сбережений в рублях в надежном банке. Если интересуют сбережения в иностранной валюте, то лучшая возможность здесь — хранить валютный депозит в одном из надежных банков стран ЕАЭС.

Авторы:

Наталья Мильчакова ведущий аналитик Freedom Finance Global

Газпром
ЕАЭС
Россия

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28941 от 27 декабря 2022

Заголовок в газете:
Компас частного инвестора

Что еще почитать

Что почитать:Ещё материалы

В регионах

Собака породы алабай насмерть загрызла жительницу Барнаула
30859
Барнаул
Александр Захаров
Сегодня чтут Богородицу: что категорически нельзя делать 8 января
16280
Крым
Фото: //t. me/Aksenov82/
Как сохранить начатый кочан капусты в холодильнике белым и свежим: простая хитрость
12553
Калмыкия
В районе Севастополя российские военные сбили несколько вражеских беспилотников
11978
Крым
Фото: //t.me/razvozhaev/
Массовая авария произошла на трассе Барнаул-Алейск
11907
Барнаул
Александр Захаров
Ищут родители, ищет полиция: 31 декабря в Ярославле пропал восьмилетний мальчик
7905
Ярославль

В регионах:Ещё материалы

Куда можно выгодно вложить деньги и как сохранить сбережения

Теоретически неплохим вложением сейчас может быть покупка самого индекса Мосбиржи. Такое предположение сделал руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган.

По статистике, все страновые индексы, пережившие жёсткое падение и девальвацию, восстанавливались к докризисным значениям не далее как в течение года-полутора. Михаил Коган отметил, что если считать очень грубо, то в течение 2022 года индекс Мосбиржи может вернуться в район 4000 пунктов, то есть вырасти от нынешних значений на 50%.

— Практически все санкции, которыми можно было атаковать российские компании, уже были применены, поэтому глобального ужесточения здесь опасаться не стоит. Более того, те банки, которые работают с Европой по поставкам топлива или металлов, остаются вне санкционной повестки. В краткосрочной и среднесрочной перспективе практически все компании из индекса Мосбиржи могут легко вырасти на 15–20% как в течение недели, так и в момент деэскалации конфликта на Украине, — считает Михаил Коган.

Впрочем, аналитик предупреждает, что нужно учесть такой момент: пока что весь рост на российском рынке — это результат запрета на открытие коротких позиций и отсутствия на рынке нерезидентов. Как только одно из этих двух ограничений будет снято, ситуация может в корне поменяться, пусть и ненадолго.

Фото © Shutterstock

— Если ситуация на валютном рынке немного успокоилась, то в акциях на этой неделе мощнейшая волатильность. Причём она пока не спадает. Бумаги могут летать на десятки процентов в день в отсутствие корпоративных новостей. Постепенно амплитуда колебаний будет снижаться, но это не произойдёт за одну сессию, — отметил начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

По его мнению, в сегодняшней ситуации диверсификация — главный инструмент при составлении портфеля. Уровень неопределённости очень велик. Нельзя сказать, что нужно на 100% составить портфель из бумаг компаний-экспортеров. Есть вероятность дальнейшего укрепления рубля при теперешнем уровне валютного контроля, а это ударит по их финансовым результатам. В это же время инвестировать все средства в бумаги ориентированных на внутренний рынок компаний тоже не очень удобно, учитывая внешние риски.

Курс доллара стремительно падает: Какие товары теперь подешевеют и на сколько

— В такой ситуации, мне кажется, портфель из акций стоит разбить на части: 30% — на акции внутреннего рынка (крупнейшие банки, потребительский сектор, возможно, точечно какие-то IT-компании, самые сильные представители электроэнергетики), 10% — в нейтральные бумаги (производители продуктов питания), 60% — экспортёры (нефть, металлы, удобрения, уголь, алмазы, драгметаллы), — рассказал Василий Карпунин.

Что касается ОФЗ, то, по его словам, они уже сильно сдали позиции, доходность там снизилась. В корпоративных бондах доходности более 20% всё ещё актуальны, но и риски там выше. К вложениям в этом сегменте нужно подходить очень аккуратно.

— Достойной альтернативой иностранной валюте могут стать драгоценные металлы. Если покупать монеты из золота и серебра, а также слитки на срок свыше трёх лет, то они не облагаются НДФЛ. Кроме того, недавно слитки были освобождены от НДС (как ранее до этого — монеты). Инвестировать в драгметаллы во время кризисов стоит. Золото является главным защитным активом, а его стоимость вдвое возрастает в течение 5–7 лет. Самое главное, стоит помнить, что не нужно держать все ваши активы в одном месте для диверсификации рисков. Только так вы сможете защитить себя в достаточной степени, — пояснил основатель сервиса «Кошелёк.ру» Михаил Богданов.

Валютное сальто: Почему снижается курс доллара и на сколько ещё укрепится рубль

Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов считает, что с вложениями на фондовом рынке пока вообще лучше подождать. По его мнению, сейчас выгоднее оформить рублёвый вклад под 18% годовых на три месяца. К окончанию срока вклада можно будет присмотреться и к фондовому рынку.

Владислав Антонов отметил, что сейчас российские акции дорожают, но это больше эмоциональные покупки. Рубль и акции подорожали из-за того, что со стороны ЦБ РФ введены ограничения на короткие позиции и продажу акций нерезидентами. В течение трёх месяцев ситуация должна стабилизироваться.

— Фундаментальных причин для ралли акций сейчас нет. Как только Банк России снимет все ограничения с фондового и валютного рынков, тогда станет ясно, можно ли инвестировать в акции. Если фондовые индексы сильно не просядут за это время, то можно заработать на восстановлении акций, — заключил Владислав Антонов.

Фото © Shutterstock

На ваш взгляд, стоит ли сейчас менять стратегию инвестиций?

Да, можно хорошо заработать на изменении рыночных настроений

Да, но есть большой риск потерять часть сбережений

Нет, лучше подождать ещё несколько месяцев

Нет, на рынках ещё будут большие колебания

Нина Важдаева

Статьи
вложения
Валюта
Мосбиржа
Личные финансы
Экономика

Комментариев: 0

Для комментирования авторизуйтесь!

Во что инвестировать: используйте свои деньги, чтобы делать деньги

Источник изображения: Getty Images.

Инвестирование может быть самым умным финансовым шагом, который вы можете сделать. Хотя вы можете получать стабильную зарплату, работая, инвестиции могут заставить ваши с трудом заработанные деньги работать на вас. Грамотно составленный инвестиционный портфель может помочь вам со временем накопить огромное состояние, которое вы сможете использовать для выхода на пенсию, отправки детей в колледж или для любых других финансовых целей, которые у вас могут быть.

Однако, несмотря на то, что общеизвестно, что инвестирование — хороший ход, возникает вопрос о , во что вы должны инвестировать, что является чрезвычайно важной частью головоломки.

Имея это в виду, давайте подробнее рассмотрим некоторые из самых популярных инвестиционных инструментов. Мы обсудим плюсы и минусы каждого и рассмотрим, могут ли они вписаться в вашу идеальную инвестиционную стратегию. Мы также рассмотрим некоторые вещи, в которые вам, вероятно, не следует инвестировать. Это потому, что акции неизменно доказывают, что это лучший способ для среднего человека накопить богатство в долгосрочной перспективе. За последние четыре десятилетия американские акции принесли большую прибыль, чем облигации, сберегательные счета, драгоценные металлы и большинство других видов инвестиций.

Акции превзошли большинство инвестиционных классов в течение почти каждого 10-летнего периода в прошлом столетии, и средняя годовая доходность составляла 9%-10% в течение длительных периодов времени. Чтобы представить такую доходность в перспективе, инвестиции в размере 10 000 долларов США, умноженные на 10% в течение 30 лет, вырастут почти до 175 000 долларов США.

Почему акции США были такими отличными инвестициями? Потому что как акционер вы владеете бизнесом. И по мере того, как этот бизнес становится больше и прибыльнее, а экономика растет, вы владеете бизнесом, который становится все более ценным. Как выразился легендарный инвестор Уоррен Баффет, инвестирование в акции США — это ставка на американский бизнес, и это была отличная ставка на протяжении более двух столетий.

В качестве примера можно использовать последние 20 лет. Даже во время трех самых жестоких падений фондового рынка в истории фондовый рынок приносил большую прибыль, чем золото или облигации. Рассмотрим эталонный индекс S&P 500, который считается лучшим барометром того, насколько эффективны крупные акции США. За последние два десятилетия S&P 500 принес 540% общей доходности, которая включает в себя рост цен на акции, а также дивиденды. Другими словами, инвестиции в размере 10 000 долларов превратились бы в 64 000 долларов, а это , включая последствия финансового кризиса 2008 года, крах COVID-19 в 2020 году и спад на медвежьем рынке в 2022 году. Акции даже самых стабильных компаний могут резко колебаться в течение коротких периодов времени. Оглядываясь назад на последние 50 лет, S&P 500 снизился на целых 37% за один год и вырос на целых 38%.

Благодаря своему огромному потенциалу создания богатства акции должны составлять основу портфелей большинства людей. То, что варьируется от одного человека к другому, составляет сколько сток имеет смысл.

Хотите сравнить брокерские услуги?

Например, кто-то в возрасте 30 лет, откладывая на пенсию, может пережить многие десятилетия рыночной волатильности и должен почти полностью владеть акциями. Кто-то в свои 70 должен владеть акциями для роста; средний американец в возрасте 70 с лишним лет доживет до 80 лет, но они должны защищать активы, которые им понадобятся в будущем, инвестируя в облигации и храня наличные деньги.

С акциями связаны два основных риска:

Волатильность: Цены на акции могут сильно колебаться в течение очень коротких периодов времени. Это создает риск, если вам нужно продать свои акции в течение короткого периода времени.
Постоянные убытки: Акционеры являются владельцами бизнеса, и иногда предприятия терпят неудачу. Этот риск можно снизить, сосредоточив внимание на устоявшихся и стабильных предприятиях и создав диверсифицированный портфель акций или решив инвестировать в биржевые фонды (ETF) или взаимные фонды.

Источник изображения: The Motley Fool.

Управление волатильностью

Если через год или два ваш ребенок поступит в колледж или если через несколько лет вы уйдете на пенсию, вашей целью больше не должен быть максимальный рост. Вместо этого он должен защищать ваш капитал. Пришло время перевести деньги, которые вам понадобятся в ближайшие несколько лет, из акций в облигации и наличные деньги.

Если ваши цели еще впереди, вы можете застраховаться от волатильности, ничего не делая. Даже во время некоторых из худших рыночных крахов в истории акции приносили невероятную прибыль инвесторам, которые покупали и держали.

Избежание необратимых убытков

Лучший способ избежать необратимых убытков — иметь диверсифицированный портфель, не концентрируя слишком много своего состояния в какой-либо одной компании, отрасли или рынке. Диверсификация поможет ограничить ваши потери несколькими неудачными акциями, в то время как ваши лучшие выигрыши с лихвой компенсируют их потери.

Подумайте об этом так: если вы инвестируете одинаковую сумму в 20 акций, и одна из них обанкротится, максимум, что вы можете потерять, это 5% вашего капитала. Теперь предположим, что одна из этих акций вырастет в цене на 2000%, это компенсирует не только этот проигрыш, но и удвоить стоимость всего вашего портфеля . Диверсификация может защитить вас от необратимых убытков.

Другим эффективным способом избежать постоянных убытков является инвестирование (исключительно или частично) в ETF и/или взаимные фонды. Например, если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, ваши деньги будут распределены между 500 компаниями, составляющими индекс, и, следовательно, если какая-либо из них потерпит неудачу, это не будет катастрофой.

Сколько ваших денег должно быть в акциях?

Чтобы было совершенно ясно, все инвесторы разные. Не существует эмпирического правила, которое работает для всех.

Сказав это, одним из популярных рекомендаций по распределению активов, используемых финансовыми планировщиками, является вычитание вашего возраста из 110, чтобы определить приблизительный процент вашего портфеля, который должен быть в акциях. Например, согласно этому правилу, 40-летний человек должен инвестировать примерно 70% своих денег в акции.

Новичок в инвестировании и не знаете, с чего начать?

Зарегистрируйтесь и ознакомьтесь с нашим руководством по инвестированию для начинающих. Это видео поможет вам начать работу и придаст вам уверенности, чтобы сделать свои первые инвестиции. Пестрый дурак помог миллионам людей в поисках финансовой свободы, помогая миру стать умнее, счастливее и богаче.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем информировать вас об обновлениях нашего веб-сайта и о
другие продукты и услуги, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.
The Motley Fool уважает вашу конфиденциальность и стремится быть прозрачным в отношении наших методов сбора данных.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности и Условиями использования.

Почему вам следует инвестировать в облигации

В предыдущем примере вам может быть интересно, куда должны пойти другие 30% денег этого гипотетического инвестора. И общий ответ заключается в том, что это должны быть стабильные, приносящие доход активы, причем облигации (или ценные бумаги с фиксированным доходом) являются основной категорией.

В долгосрочной перспективе рост благосостояния является самым важным шагом. Но как только вы разбогатеете и приблизитесь к своей финансовой цели, вам могут помочь облигации, которые представляют собой ссуды компании или правительству.0007 сохранить его.

Существует три основных вида облигаций:

Корпоративные облигации, выпускаемые компаниями.
Муниципальные облигации, выпущенные государственными и местными органами власти.
Казначейские билеты, облигации и векселя, выпущенные правительством США.

Вот недавний пример того, как облигации могут быть полезными инвестициями, используя Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEMKT:BND), который владеет краткосрочными и долгосрочными облигациями, и iShares 1-3 Year Treasury. Облигационный ETF (NYSEMKT:SHY), которому принадлежат самые стабильные казначейские облигации по сравнению с S&P 500. Этот график относится к периоду с февраля по апрель 2020 года, когда пандемия COVID-19 вызвала панику на финансовых рынках.

Как видно из графика, в то время как акции резко и быстро падали, облигации держались гораздо лучше, потому что стоимость облигации — номинальная стоимость плюс обещанный процент — легко подсчитывается и гораздо менее изменчива.

По мере того, как вы приближаетесь к своим финансовым целям, владение облигациями, которые соответствуют вашим временным рамкам, защитит активы, на которые вы будете рассчитывать в краткосрочной перспективе.

Зачем и как инвестировать в недвижимость

Владение недвижимостью, как и владение крупными компаниями, может стать прекрасным способом разбогатеть. В большинстве периодов рецессии на протяжении всей истории коммерческая недвижимость противостояла рецессиям. Его часто считают более безопасным и стабильным вложением, чем акции.

Люди почти любого финансового уровня могут инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней деньги. Наиболее очевидным является покупка сдаваемой в аренду недвижимости, что может стать отличным способом накопления богатства и создания источника дохода, но подходит не всем.

К счастью, есть альтернативные способы инвестирования в недвижимость, многие из которых гораздо более пассивны, чем фактически стать арендодателем.

Публичные REIT или инвестиционные фонды недвижимости являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах так же, как и другие публичные компании. Вот несколько примеров:

American Tower (NYSE:AMT) владеет и управляет узлами связи, в основном вышками сотовой связи.
Public Storage (NYSE:PSA) владеет почти 3000 складскими помещениями в США и Европе.

AvalonBay Communities (NYSE:AVB) — один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных домов в США. не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.

Теперь инвестировать в девелоперские проекты коммерческой недвижимости стало проще, чем когда-либо. В последние годы законодательство разрешило застройщикам краудфандинг капитала для проектов в сфере недвижимости. В результате были привлечены миллиарды долларов капитала от индивидуальных инвесторов, желающих участвовать в развитии недвижимости.

Чтобы инвестировать в краудфандинговую недвижимость, требуется больше капитала. В отличие от публичных REIT, где вы можете легко купить или продать акции, после того, как вы сделаете инвестиции, вы не сможете прикоснуться к своему капиталу, пока проект не будет завершен. Также есть риск, что разработчик не выполнит, и вы можете потерять деньги. Но потенциальная прибыль и доход от недвижимости убедительны и до недавнего времени были недоступны большинству людей. Краудфандинг меняет это.

Какой тип инвестиционного счета следует использовать?

Точно так же, как владение правильными инвестициями поможет вам достичь ваших финансовых целей, , куда вы инвестируете , может быть столь же важным. Многие люди, особенно новые инвесторы, не учитывают налоговые последствия своих инвестиций, что может привести к тому, что вы не достигнете своих финансовых целей.

Проще говоря, немного налогового планирования может иметь большое значение. Вот несколько примеров различных типов счетов, которые вы можете использовать в своем инвестиционном путешествии:

Таблица автора.
Тип инвестиционного счета	Особенности учетной записи	Надо знать
401 (к)	Взносы до налогообложения сегодня снижают налоги. Потенциальные взносы, соответствующие работодателю.	Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Предел взносов сотрудников в размере 20 500 долларов США в 2022 году (22 500 долларов США в 2023 году).
СЭП ИРА/Соло 401(к)	Взносы до налогообложения сегодня снижают налоги. Более высокие лимиты взносов, чем у IRA.	Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Общий лимит взносов в размере 61 000 долларов США в 2022 году (66 000 долларов США в 2023 году).
Традиционная ИРА	Используйте для переноса формы 401(k) от бывших работодателей. Вкладывайте пенсионные сбережения выше 401(k) взносов.	Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взносов в размере 6000 долларов США в 2022 году (6500 долларов США в 2023 году).
Рот ИРА	Распределения не облагаются налогом при выходе на пенсию. Вывод взносов без штрафов.	Взносы не облагаются налогом. Штрафы за досрочное снятие выигрыша. Лимит взносов в размере 6000 долларов США в 2022 году (6500 долларов США в 2023 году).
Налогооблагаемая брокерская деятельность	Внесите любую сумму на свой счет без налоговых последствий (или льгот). Вывод денег в любое время.	Налоги основаны на реализованных событиях (даже если вы не снимаете выручку), т. е. вы можете платить налоги с реализованного прироста капитала, дивидендов и налогооблагаемых распределений.
Сберегательный счет Coverdell Education	Больше контроля над выбором инвестиций. Снятие средств на квалифицированные расходы на образование не облагается налогом.	лимит годового взноса в размере 2000 долларов США; дополнительные ограничения в зависимости от дохода. Налоги и штрафы за неквалифицированный вывод средств.
529 Сбережения колледжа	Снятие средств за квалифицированные расходы на образование. Очень высокие лимиты взносов.	Более сложный, зависит от штата. Меньший выбор инвестиций. Налоги и штрафы за неквалифицированный вывод средств.

Самый важный вывод здесь заключается в том, что вы должны выбрать соответствующий тип счета на основе того, на что вы инвестируете. Например:

401(k): для работающих пенсионных вкладчиков
SEP IRA/Solo 401(k): для самозанятых пенсионных вкладчиков
традиционный IRA: для пенсионных вкладчиков
Roth IRA: для пенсионных вкладчиков
Налогооблагаемая брокерская деятельность: для вкладчиков с дополнительными денежными средствами для инвестирования сверх потребностей или ограничений сберегательного счета на пенсию / колледж
Сберегательный счет Coverdell Education: Для вкладчиков колледжей
529 Сбережения колледжей: Для вкладчиков колледжей

Связанные темы инвестирования

Как инвестировать в акции: руководство для начинающих

Вы готовы выйти на фондовый рынок? У нас есть ты.

Как инвестировать в индексные фонды

Индексные фонды отслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.

Как инвестировать в облигации: руководство для начинающих по покупке облигаций

Облигации часто считаются «безопасной» инвестицией, но подходят ли они вам?

Что такое этичное инвестирование?

Заинтересованы в продвижении хорошего корпоративного поведения с вашими инвестициями? Рассмотрим эту тактику.

Дополнительные моменты, о которых следует помнить в зависимости от того, почему вы инвестируете:

Максимально используйте пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как планы 401(k), по крайней мере, до максимальной суммы, которую может предоставить ваш работодатель.
Если ваш заработок позволяет вам делать взносы в Roth IRA, накопление не облагаемого налогом дохода после выхода на пенсию — отличный способ обеспечить свое финансовое будущее.
Использование льгот, подобных Roth, в рамках сберегательных планов Coverdell и 529 для колледжей снимает налоговое бремя, в результате чего появляется больше денег для оплаты образования.
Брокерский счет, облагаемый налогом, является отличным инструментом для других инвестиционных целей или получения дополнительных денежных средств сверх лимитов пенсионного счета.

Суть в том, что ситуация у всех разная. Вы должны учитывать временной горизонт инвестиций, желаемую доходность и устойчивость к риску, чтобы принять наилучшее инвестиционное решение для достижения ваших финансовых целей.

Мэтью Франкель, CFP®, занимает должности в сфере общественного хранения. The Motley Fool имеет позиции и рекомендует American Tower. The Motley Fool рекомендует сообщества AvalonBay. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

5 лучших долгосрочных инвестиций 2023 года

Adobe Stock

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы делаем деньги.

Инвестирование может быть отличным способом создать себе пенсионный фонд, фонд первоначального взноса или сбережения на обучение в колледже. Чем дольше ваши деньги должны расти, тем меньше вы должны инвестировать.

Лучше начать инвестировать как можно раньше — даже сегодня, если можете. Начните с того, что убедитесь, что ваш долг под высокие проценты находится под контролем, и у вас есть достаточный резервный фонд (наличные, которые вы можете быстро получить, если потеряете работу или столкнетесь с непредвиденным событием).

Исторически сложилось так, что инвестиции легко опережают инфляцию — даже при обычных подъемах и падениях рынка. Вам просто нужно знать, как распределить свой риск и выбрать правильные методы, чтобы помочь своим деньгам расти.

Мы спросили экспертов, и вот лучшие инвестиции, чтобы ваши деньги приумножились сегодня.

Зачем и когда инвестировать?

Во-первых, давайте сначала посмотрим, когда вы должны начать инвестировать.

«Ваши деньги со временем приносят деньги, когда вы инвестируете. Вот как вы накапливаете богатство», — говорит Кэтрин Перри, сертифицированный специалист по финансовому планированию и советник Fort Pitt Capital Group, фирмы по управлению инвестициями в Пенсильвании.

Pro Tip

Прежде чем инвестировать, важно понять свою устойчивость к риску, сроки и какой счет использовать. Для многих людей это может означать недорогие индексные фонды на счете Roth IRA до выхода на пенсию.

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть резервный фонд. Таким образом, у вас будет доступ к наличным деньгам, если возникнут какие-либо проблемы. Хорошее место для хранения средств на случай чрезвычайной ситуации — высокодоходный сберегательный счет.

Когда у вас есть наличные резервы и ваш долг под высокие проценты находится под контролем, самое время начать инвестировать.

«Старая поговорка гласит, что время на рынке, а не время на рынке. Инвестируйте как можно скорее», — говорит Перри.

Вот лучшие места для начала.

Лучшие инвестиции в 2022 году

Индексные фонды (ETF или взаимные фонды)

Эксперты рекомендуют недорогие диверсифицированные индексные фонды. Это фонды с низким коэффициентом расходов или комиссиями, которые отлично подходят для всех инвесторов. Индексный фонд S&P 500 — отличное место для начала. Он отслеживает 500 крупнейших компаний на фондовом рынке. Индексные фонды являются более безопасными инвестициями, чем попытка выбрать отдельные акции, потому что они расширяют ваши инвестиции на сотни компаний. Этот процесс хорошо работает, если у вас нет времени или интереса к выбору отдельных акций. Кроме того, со временем эта стратегия имеет тенденцию приносить более высокую прибыль.

На выбор предлагается несколько индексных фондов, в том числе основанных на определенной отрасли, временной шкале или секторе рынка. Вы можете купить индексный фонд, который является биржевым фондом (ETF), который ведет себя как традиционная акция с рыночными колебаниями в течение дня, или взаимный фонд, который закрывается в конце рыночного дня. Несмотря на их небольшие различия, любой из них может быть хорошим выбором. Просто обратите внимание на комиссии и минимальные инвестиции. EFT, как правило, являются более легкой точкой входа для начинающих из-за более низких затрат и минимумов.

Другие типы инвестиционных стратегий

Как инвестор вы можете решить добавить в свой портфель другие виды инвестиций. Типы ценных бумаг, которые вы можете добавить, могут быть более рискованными, но они могут дополнить ваши индексные фонды. Какие бы другие ценные бумаги вы ни решили добавить, убедитесь, что вы согласовываете их с вашими инвестиционными целями, и проведите некоторое исследование, прежде чем убедиться, что вы знаете, во что инвестируете.

Акции с малой капитализацией

с рыночной капитализацией менее $2 млрд. Эти акции могут быть способом инвестирования в компании, которые готовы к долгосрочному росту и быстрой прибыли.

Добавление акций с малой капитализацией в ваш портфель через индексный фонд — это хороший способ включить акции с малой капитализацией в вашу инвестиционную стратегию. Популярным индексным фондом с малой капитализацией является индекс Russell 2000, который отслеживает 2000 компаний с малой капитализацией в различных отраслях. Конечно, нет никакой гарантии, что небольшая компания выживет, и первоначальные результаты не гарантируют, что она будет продолжаться.

Акции «голубых фишек»

Акции «голубых фишек» — это акции крупных, известных компаний с именами, известными каждому, например Disney, Amazon и Johnson & Johnson. Эти акции считаются надежными, безопасными и способными выдерживать экономические спады в долгосрочной перспективе.

Чтобы определить акции «голубых фишек», взгляните на промышленный индекс Доу-Джонса. Поскольку они имеют проверенный послужной список, акции «голубых фишек» могут повысить стабильность и надежность вашего портфеля. Если у вас есть фонд S&P 500 или общий рыночный индекс, скорее всего, у вас уже есть хороший доступ к этим акциям. Индексный фонд голубых фишек или ETF — хороший способ начать инвестировать в них. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust является одним из самых популярных фондов «голубых фишек» из-за низких комиссий. Вы также можете приобрести акции напрямую через брокерскую компанию.

Недвижимость и/или REIT

Покупка недвижимости часто требует первоначальных затрат, таких как первоначальный взнос и сборы за закрытие сделки, помимо любого ремонта, который вы решите сделать. Есть также текущие (и, возможно, неожиданные) расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт, работа с арендаторами и вакансии, если вы решите сдать недвижимость в аренду.

Если домовладение не для вас, вы все равно можете инвестировать в недвижимость через инвестиционные фонды недвижимости (REIT). REIT позволяют вам покупать доли в портфеле недвижимости с недвижимостью, расположенной по всей стране. Они публично торгуются и могут принести высокие дивиденды и долгосрочную прибыль.

«В этом году REIT показали отличные результаты. Обычно они плохо справляются с пандемией, но, что удивительно, они справляются», — говорит Луис Стромайер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, партнер и советник Octavia Wealth Advisors. Отчасти причина в том, что вы получаете доступ к объектам недвижимости, таким как коммерческая недвижимость и многоквартирные жилые комплексы, которые могут быть недоступны для индивидуального инвестора.

С другой стороны, выплаты дивидендов, полученные через REIT, облагаются налогом как обычный доход, а не квалифицированные дивиденды, что может привести к более высокому налоговому счету, если вы инвестируете через налогооблагаемый брокерский счет. Когда вы инвестируете в REIT, вы также по своей сути доверяете управляющей компании в поиске доходной недвижимости и правильном управлении ею. Вы не имеете права голоса, какую недвижимость REIT выбирает для покупки. Но при этом вам не нужно иметь дело с арендаторами, ремонтом или поиском большого первоначального взноса, чтобы начать инвестировать. И если вы можете инвестировать через счет с налоговыми льготами, дивиденды могут расти без уплаты налогов.

Куда инвестировать в 2022 году

Одно дело выбрать, во что инвестировать. Вы также должны выбрать тип счета для размещения своих инвестиций.

Финансовые эксперты рекомендуют IRA, поскольку они помогают защитить инвесторов от налогов при пенсионных накоплениях или других долгосрочных целях. Существует несколько различных типов IRA, также известных как индивидуальные пенсионные соглашения.

Roth IRA

Roth IRA — отличное средство для пенсионных накоплений. Что бы вы ни вложили, вы можете забрать, и все деньги, которые выросли, не облагаются налогом, когда вы забираете их в 59 лет.½. Каждый год вы можете вносить в свой Roth 6000 долларов, если вам меньше 50 лет, и 7000 долларов, если вам больше 50 лет, при условии, что ваш доход не превышает 140 000 долларов, если вы подаете заявление в одиночку, или 208 000 долларов, если вы подаете совместную заявку.

Это особенно полезная стратегия, когда вы молоды или живете с низким уровнем налогообложения. Вы платите налоги со своих взносов сейчас, а затем позволяете им расти без налогов столько, сколько сможете. «Это огромное преимущество, потому что вам не нужно снова платить налоги. Это как бесплатные деньги», — говорит Перри.

Традиционный IRA

Традиционный IRA позволяет вам претендовать на налоговый вычет с ваших взносов, но вы будете платить налоги, когда вы выйдете в возрасте 59,5 лет. Это хороший выбор, если вы ожидаете, что ваша будущая налоговая ставка будет ниже, чем сейчас, или если вы предпочитаете получить налоговые льготы сейчас, а не в будущем.

Лимиты взносов такие же, как и в Roth IRA.

SEP IRA

Упрощенная пенсия работникам (SEP) IRA представляют собой пенсионные счета для малых предприятий или самозанятых лиц. Если вы работаете на себя или владеете небольшим бизнесом, это способ отложить сбережения на пенсию с более высокими лимитами, чем традиционная 401 (k) или IRA. С SEP IRA вы можете вносить до 58 000 долларов в год. Это могло бы обеспечить большую возможность экономии для владельцев малого бизнеса.

На что обратить внимание перед инвестированием и почему долгосрочное инвестирование является ключевым фактором

Начав свой инвестиционный путь, сначала подумайте, где вы хотели бы хранить свои инвестиции. Это может быть налогооблагаемый брокерский счет, 401(k) работодателя или IRA с налоговыми льготами. Если вы хотите инвестировать в недвижимость, решите, соответствуют ли вашему стилю инвестирования физическая недвижимость или REIT.