Как получить кредит для начинающего бизнеса. Кредит для начинающего малого бизнеса
Взять и оформить кредит для начинающего бизнеса
Найти финансирование для стартапа для начинающего предпринимателя – задача не из легких. Порой есть только один выход – взять кредит для начинающего бизнеса.Запустить бизнес, имея в своем распоряжении стартовый капитал, нетрудно. Все несколько усложняется, когда денег нет. Но неужели из-за этого забрасывать пришедшую в голову идею собственного дела? Конечно, нет, поскольку всегда можно взять кредит.На словах все относительно просто – взял кредит и осуществляй задуманное. Но в этом вопросе можно отметить множество нюансов. О них и поговорим.
Где взять кредит начинающему бизнесмену?
Государство сейчас стало больше обращать внимание на малый бизнес, поэтому при желании можно найти организации, которые предоставят вам займ на выгодных условиях.Вот список способов получения кредита на стартап:
- Государственные банки (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ). Многие госучреждения предлагают начинающим предпринимателям оформить кредит на создание бизнеса при условии, например, покупки франшизы. Это вполне оправдано, поскольку в этом случае все риски для банка сводятся к минимуму.
- Небанковские кредитные организации. Различные кооперативы также выдают кредиты начинающему бизнесу. Подобные организации нередко образуются при объединениях молодых предпринимателей.
- Государственные фонды. Практика показывает, что получить здесь помощь в получении займа с низкими процентными ставками достаточно сложно. Но попробовать можно и этот вариант.
- Частные инвесторы. Найти надежного частного инвестора нелегко. Еще сложнее будет доказать ему, что ваш бизнес в будущем принесет хорошую прибыль. Не забываете и то, что при вложении в проект денег инвестора, права на предприятие будут принадлежать именно ему.
Если ни один из методов не подошел и кредит для начинающего малого бизнеса так вам и не выдан, попробуйте оформить обычный потребительский заем. Банку, по сути, все равно, на что вы потратите деньги – на поездку к морю или собственное дело. Неплохая также возможность – занять денег у хороших друзей или родственников.
Что потребуется для получения кредита?
Прежде чем отправляться в банк заполнять анкету или обращаться за помощью к инвесторам, проработайте бизнес-план своего будущего предприятия. Приложите к этому максимум усилий, поскольку ни одно учреждение не выдаст вам кредит без доказательств рентабельности бизнеса. Все просто – кто же захочет рисковать, вкладывая деньги с заведомо невыгодный бизнес.Конечно, не стоит преувеличивать в проекте показатели рентабельности – на руку вам это не сыграет. Просто максимально подробно и реалистично раскройте все возможные перспективы развития бизнеса.
Что увеличит шансы одобрения кредита?
Чтобы оформить кредит для начинающего бизнеса, вам потребуется собрать массу бумаг, справок и документов. Ничего не поделаешь – таковы порядки. И даже после этого вы можете получить отказ от банковского учреждения.Как увеличить свои шансы в получении займа?
- Положительная кредитная история, бесспорно, будет дополнительным плюсом. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы на вас не числились какие-либо непогашенные кредиты. Представители банка в любом случае об этом узнают.
- Наличие собственных средств также поможет склонить комиссию на вашу сторону. Идеальный вариант – 25 % личного капитала от общей суммы требуемых инвестиций.
- Привлеките платёжеспособного поручителя. Подобная поддержка поможет вам в получении кредита. Ведь в этом случае риски банка минимальны – если с вами кто-нибудь случиться, деньги вернет поручитель.
Стандартных программ кредитования бизнеса пока не разработано ни в одном из банков. Как только вы предоставите все необходимые документы, заполните анкету, докажете рентабельность своего предприятия, кредитная организация самостоятельно определит и срок займа, и величину процентной ставки.
startbusinessidea.ru
Кредит для малого бизнеса с нуля
Когда вы решаете создать бизнес, первый вопрос, который у вас появляется – где найти деньги на его создание. Одним из многих вариантов, где можно взять день является получение кредита. Но вот только это является довольно сложной задачей, особенно если вы являетесь начинающим предпринимателем.
Для того чтоб удачно получить кредит вам необходимо изучить все виды и тонкости получения кредита, выполнить все необходимые требования и иметь грамотно составленный бизнес-план. Только в том случае, если все пункты будут соответствовать требованию, вы сможете получить кредит на свой бизнес.
Требование
Итак, давайте рассмотрим требования, которые вам необходимо выполнить, чтоб получить кредит для бизнеса.
В основном у всех банков требования к заемщикам одинаковы:
- документация должна соответствовать норме и предоставлять достоверную информацию;
- кредитная история должна быть чиста;
- вы должны иметь возможность выплачивать кредит или иметь имущество, которое в случае непредвиденных обстоятельств сможет покрыть сумму займа.
Конечно, у разных банков могут добавляться различные пункты, эти три являются самыми главными требованиями во всех банках. Поэтому если вы хотите получить положительный ответ по поводу кредита, то должны проследить за тем, чтоб у заемщиков не появлялось вопросов касательно данных требований.
Виды кредитов
Теперь давайте рассмотрим, какие бывают виды кредитов и определим, какой из них подойдет вам больше.
Самыми распространенными видами кредитов для начинающих предпринимателей являются:
- кредитование без налогов для малого бизнеса;
- залоговый кредит;
- кредитная линия;
- кредит для новых предпринимателей;
Первый вид кредитования является достаточно выгодным для начинающего бизнесмена, но проблема в том, что его не так-то просто получить. Для этого вам придется собрать большое количество справок и разрешений, предоставить обширный и грамотный бизнес-план и даже зарегистрироваться в роли предпринимателя.
Залоговый кредит является самым популярным и самым доступным для начинающих бизнесменов. Подобный кредит выдается под залог движимого или недвижимого имущества. В этом случае, если вы обанкротитесь, то банку будет что получить взамен потерянных денег.
Получить кредитную линию будет выгодно уже более опытным предпринимателям. Суть данного кредита заключается в том, что вы можете снимать ту сумму, которая вам необходима и налог будет возлагаться только на нее. Остальная же часть денег будет оставаться нетронутой.
Если же для вашего бизнеса будет необходимо приобретение какого-либо рода оборудования, то вам подойдет кредит для новых предпринимателей. Данная процедура заключается в том, что кредитор покупает вам все необходимое оборудование и после берет это оборудование под залог. Это очень удобно и практично.
Правила оформления
Если вы серьезно намерены заниматься бизнесом, и имеете четкое представление того, что и как делать, то должны знать и как правильно оформить заявление на получения и как правильно получить сам кредит, если банк положительно ответит на вашу заявку.
Первым делом вам нужно написать заявление и предоставить в банк паспортные данные, справку о том, что вы являетесь предпринимателем и также предоставить бизнес-план вашего будущего проекта.
Стоит заметить, что бизнес-план должен быть составлен очень детально и отображать каждую мельчайшую деталь, которая будет производиться при создании бизнеса. Именно от того, как составлен бизнес-план, будет зависеть, получите вы кредит на создание бизнеса с нуля или нет.
Как получить (пошаговая инструкция)
- Первое, что вам необходимо сделать – обратиться в отделение банка и выбрать приемлемую для вас программу для кредитования. Далее, вы регистрируетесь как индивидуальный предприниматель и выбираете подходящую для вас франшизу.
- Следующий шаг – составление детального бизнес-плана и сбор необходимых документов. Только после выполнения этих действий вы пишете заявление на получения кредита, предварительно подготовив свою часть взноса (как правило, 30%). И теперь вам остается ждать решения банка.
Как видите, все довольно просто и если вы не будете паниковать, то и трудностей у вас не возникнет.
Как повысить шансы
Даже если вы перепроверили все документы и выполнили все требования, может случиться так, что банк откажет вам в получении кредита. Как в таком случае повысить свои шансы?
Помимо вышеперечисленных требований, которые вы просто обязаны выполнить без каких-либо загвоздок, вы должны понимать, что стоит быть предельно честным со своим будущим кредитором.
Для вас будет преимуществом, если перед тем, как вы обратитесь в банк, то изучите все его тонкости. На каких условиях банк работает со своими клиентами, какие требования выдвигает, какие документы нужны и прочее. Если вы будете знать подобную информацию, вам будет намного легче добиться положительного результата. Также старайтесь, чтоб на момент когда вы собираетесь взять кредит, у вас не было других непогашенных кредитов. Это значительно повысит ваши шансы.
Условия и факторы, влияющие на выдачу кредита
Какие же факторы влияют на то, чтоб вы могли получить положительный ответ от кредиторов:
- Во-первых, это, каким видом бизнеса вы собираетесь заниматься.
- И, во-вторых, какой вид кредита собираетесь взять. Конечно, последний пункт зависит от первого, но это не так принципиально, ведь вы можете выбрать любой вид кредита, который придется вам по душе.
Также немаловажна ваша кредитная история и ваша платежеспособность. Банк должен знать, что вы будете вовремя выплачивать предоставленную вам сумму, а в случае если вы не сможете этого сделать у вас должна быть возможность отдать долг имеемым у вас имуществом. Это основные факторы, которые значительно влияют на выдачу кредита для бизнеса.
Банковские методы в принятии решения
Если вы хотите знать, как действуют кредиторы, принимая решение о том выдать вам кредит или нет, то здесь все довольно просто. Вы пишете заявление о том, что желаете получить кредит на открытие бизнеса, после этого банк просит вас собрать всю требуемую документацию и если с ней все в полном порядке, заниматели принимают решение о выдачи кредита.
Ваша же задача все детально продумать и уладить все проблемы с документацией еще до того, как будете подавать заявление на получение кредита. В том если у вас нет никаких проблем, и вы выполнили абсолютно все требования, банк не должен отказать вам в долгожданном кредите.
Дополнительные способы получения кредита
Кроме банков вы также можете получить кредит и у частных лиц, но это намного труднее и рискованнее. К тому же процентная ставка будет значительно выше, а срок погашения, наоборот, меньше. В любом случае, если вы решитесь взять кредит у частного лица, то лучше проконсультируйтесь со специалистом.
Кредит с нуля
Также вы можете получить кредит с нуля в сбербанке или же у государства. В отличие от частных банков для вас подобная процедура будет намного выгоднее. Несмотря на то, чтобы получить кредит на бизнес в сбербанке не так просто (в основном это касается времени оформления кредита и рассмотрения заявки) дальнейшее сотрудничество со сбербанком будет привлекательным, чем, если вы обратитесь к частным лицам.
С кредитом от государства у вас вообще будут практически сплошные плюсы, ведь поддержание малого бизнеса для них очень привлекательно.
У государства
Взять кредит у государства намного проще, чем, кажется, ведь они всегда заинтересованы поддержать начинающих предпринимателей (чем больше предпринимателей, тем больше государство получает налогов).
В связи с этим вы смело можете брать подобный кредит, причем на выгодных для вас условиях: кредит предоставляется сроком до семи лет и процентная ставка относительно невелика – 10%. Также это является для вас выгодным предложением еще и потому, что государство является не таким требовательным, как частные банки.
В сбербанке
В том случае если вы желаете получить кредит от сбербанка, то вам стоит обзавестись терпением, ведь они имеют ряд обязательных к исполнению требований.
И лишь в том случае, если сбербанк захочет предоставить вам кредит, вам потребуется собрать еще один пакет документов для его получения. Какие именно документы вы должны предоставить, вам непосредственно сообщат представители банка. Когда вся документация будет собрана и работники банка проверят ее на достоверность, вы сможете забрать деньги.
corphero.ru
Кредит для малого бизнеса с нуля! Оформить!
Кредит малому бизнесу является простым и доступным способом открывать новые возможности и реализовывать масштабные планы.
К сожалению, получить кредит для того, чтобы открыть частный бизнес, является непростой задачей для начинающих предпринимателей.
Это вызвано трудностями в предоставлении начинающими бизнесменами каких-либо гарантий своей финансовой состоятельности, поэтому банки неохотно идут навстречу, выдавая кредиты малому бизнесу, начинающему «с нуля».
Проблема невозврата кредита очень дорого обходится банкирам, так как многие частные предприятия прекращают свою деятельность в течение одного года.
Кредитные программы выглядят не совсем привлекательными для частных предпринимателей ввиду получения небольшой суммы кредита, но под очень высокие проценты.И все-таки, имея большое желание, учредитель частного бизнеса может взять кредит для малого бизнеса «с нуля», воспользовавшись одной из программ, предоставляемых начинающим предпринимателям органами местной власти и Правительством Российской Федерации.
Более того, для частных предпринимателей открыта возможность участия в конкурсах и получения различных грантов для дальнейшего развития своего бизнеса.
Для того чтобы получить кредит на создание малого бизнеса, частному предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план, в котором содержится подробное описание мероприятий по развитию собственного бизнеса, - это обязательные условия как любых банков (пример: «Локобанк онлайн»), так и специальных программ.
К тому же, будет предпочтительнее ведение полной, а не упрощенной бухгалтерии, для оценки финансового положения частной компании специалистами банка.
На текущий момент для получения кредита для малого бизнеса, к сожалению, большинство предпринимателей пользуются услугами «черных» рынков, отдавая в залог машины или собственные квартиры, и получают необходимую сумму.
Перейдя от «крышевания» малого бизнеса к предоставлению подобного вида услуг, преступные группировки при этом не изменили методы выбиваний долгов. А для частного предпринимателя не существует разницы, кому перейдет его собственность, если у него не окажется возможности выплатить кредит.
Банки, выдавая кредиты для малого бизнеса «с нуля», стремятся провести сбор максимального количества имеющейся информации о потенциальном заемщике для определения финансовой состоятельности, а это, как правило, занимает немало времени.
Наряду с этим имеется еще одна причина, задерживающая возможность предоставление кредитов для открытия малого бизнеса, - это неимение на сегодняшний день четкой отработанной технологии.
Для того чтобы уменьшить свои расходы на выдачу таких кредитов, банкам необходимо принять меры по разработке определенной системы проверки, а также подачи документов.
Рекомендуем: На что банк обратит внимание при бизнес-кредите?
Даже при наличии таких проблем серьезно настроенные, более напористые предприниматели изыскивают возможности для оформления и получения кредита для малого бизнеса «с нуля».
По мнению Правительства нашего государства, такие бизнесмены, организовывая частные предприятия, играют большую и значительную роль для развития экономики Российской Федерации.
infapronet.ru
