Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля. Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля

Как и где получить кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля

Открытие собственного дела, пусть даже совсем небольшого, требует денежных вложений, причем, зачастую, немалых. У большинства людей, еще вчера работавших в обычной организации и получавших самую обычную заработную плату, достаточного количества денег, как правило, нет.

В этом случае можно обратиться за финансовой помощью в банк, выдающий займы на целевые нужды (в данном случае на открытие малого бизнеса). Как это сделать, и как минимизировать риск отказа в выдаче необходимых денежных средств?

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит на открытие собственного бизнеса?

Получить денежные средства для финансирования собственного бизнеса ИП может, обратившись в банковскую организацию. Оформление кредита, выдаваемого для развития бизнеса, может осуществляться несколькими способами:

Целевой кредит

Для получения займа, предназначенного для открытия собственного бизнеса индивидуальным предпринимателем, потребуется зарегистрировать соответствующий статус в налоговой инспекции, после чего подготовить и представить необходимые сведения в банковское отделение. В базовый пакет документов, необходимых для получения займа, входят:

паспорт и ИНН заявителя;
свидетельство о регистрации в качестве ИП;
бизнес-план по открытию собственного дела.

По итогам рассмотрения представленных документов банк примет решение о выдаче кредита, либо об отказе в его выдаче.

Ситуации, при которых банк выносит отрицательное решение по запросу предпринимателя, возникают довольно часто. Главной причиной отказов, как правило, становится тот факт, что оценить платежеспособность лица, зарегистрированного в качестве ИП, довольно сложно.

Если при получении потребительского или ипотечного кредита заемщик предоставляет в банковскую организацию справки о доходах, подтверждающие его платежеспособность, то оценить уровень надежности бизнеса и размер будущей прибыли его владельца довольно сложно.

Многие банки не рискуют выдавать денежные средства таким предпринимателям (особенно в том случае, если бизнес находится на стадии старт-апа) и отказывают в кредитовании, или предлагают оформление займа с высокой процентной ставкой.

В том случае, если будущему бизнесмену отказали в выдаче целевого кредита, стоит попробовать оформить обычный потребительский заем.

Потребительский кредит

Для его оформления потребуется обратиться в банк с заявлением о выдаче кредита на общих условиях. В этом случае придется подтвердить размер дохода с помощью официальных документов (в частности, справки 2-НДФЛ). Средства, выданные в рамках такого кредитования, могут быть потрачены на любые нужды, в том числе и на открытие собственного бизнеса.

kred-2_

Кредит под залог имущества

Если в выдаче кредита на открытие ИП заемщику отказано, а уровень доходов не позволяет получить обычный потребительский кредит, можно воспользоваться возможностью получения займа под залог имущества. Оформить его можно в отделении любого банка, но при этом стоит помнить, что в случае непогашения задолженности в сроки, установленные кредитным договором, возникает риск потери имущества, выступающего в качестве залога.

Несмотря на то, что банковские организации довольно часто отказывают начинающим предпринимателям в выдаче займа, не стоит отказываться от попытки его оформления. Составив подробный бизнес-план и подготовив пакет документов, подтверждающих платежеспособность, можно получить шанс на одобрение заявки банком. В том случае, если в выдаче займа все-таки отказано, можно оформить его под залог имеющейся собственности. Однако в этом случае стоит предварительно оценить все риски, связанные с получением такого кредита, для того чтобы не потерять имущество в случае неудачи в бизнесе.

111999.ru

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля

Получить кредит на открытие бизнеса реально, но не так просто, как потребительский или ипотеку. Многих интересует – возможно ли сегодня оформить кредит для открытия малого бизнеса, что называется, с нуля.

Кредитование небольшого бизнеса, особенно на этапах становления, настораживает банки. Выдача таких кредитов довольно рискованна для них – процент невозвратов немаленький. Даже при постоянных заявлениях государства о внедрениях программ поддержки малого бизнеса и развития предпринимательства, недостаточным будет просто явиться в банк и сказать что-нибудь вроде: хочу получить кредит, обеспечения нет, поверьте мне на слово.

Банкам необходимы гарантии возврата, которые могут быть выражены в имеющемся доходе. Но как быть, если бизнес еще даже не запущен? Можно предложить банку обеспечение по кредиту в виде залога – это может быть, например, квартира. Второй реальный вариант – получить кредит на открытие бизнеса легче и реальнее под поручительство предприятия или физического лица.

Если бизнес уже открыт, приносит доход и для расширения ему не хватает только финансирования, цель «хочу получить кредит» становится намного ближе.

Если в банке все-таки не повезло, можно привлечь другие финансовые структуры. Такими могут стать кредитные кооперативы или частные инвесторы, но существенный недостаток такого подхода в том, что процентные ставки здесь будут намного выше.

Но где бы вы не собрались получать кредит, вам потребуется не только паспорт и документы об обеспечении, но и четкий, подробный, реалистичный бизнес-план. При покупке франшизы-полный пакет документов по данному бизнесу и согласие франчайзинговой компании на сотрудничество с предпринимателем-заемщиком. Такие кредитные организации, как, например, Еxpress-Банк, ЮниКредит Банк устанавливают процентные ставки от 9,5% при рублевых кредитах. Сбербанк России предлагает кредиты по программе франчайзинга «Бизнес-старт» представителям малого бизнеса. Сумма такого кредита от 100 т.р. и до 3 млн.р., срок пользования деньгами до 42 мес. Размер ставки по процентам зависит от срока кредитования: 6 мес.- 17,5%, от 18, 5 на более длительное время. Для подачи заявки-анкеты на данную программу, вначале следует определиться с выбором франшизы и получить одобрение банка.

Плюсом появления множества кредитных организаций является то, что заявки на кредиты рассматриваются очень быстро и не отнимают столько времени, как раньше, когда одобрения кредита приходилось ожидать неделями.

topbanki.ru

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля, рекомендации по получению

Необходимость получить кредит на открытие своего бизнеса может возникнуть в не скольких случаях, это открытия нового бизнеса или расширение уже имеющегося. В данной статье, мы рассмотрим все нюансы и требования для того, чтобы выдали кредит на открытие бизнеса с нуля. Прежде, чем получить кредит на открытие малого бизнеса, хорошо подготовьтесь, как в планировании, так и в документации. От обычного займа, заявка на получения кредита на бизнес с нуля, отличается тем, что банк заинтересован в вашем развитии. Помимо этого, оценивается не только лично ваша история кредитования, а и перспективность направления.

Содержание

[ Раскрыть]

[ Скрыть]

Знакомство с условиями банка

Прежде, чем подать заявку, чтобы получить кредит для открытия бизнеса, ознакомитесь с условиями всех банков на рынке. Вы также, можете подавать запрос в несколько банков и на основе ответа, уже анализировать и делать выбор. Прежде, чем дать ответ, предоставлять средства открывающему проект или нет, все предельно изучат. Информацию о вас будет систематизировать компьютер, а решение выносить специалист или компьютерная программа.

Помните, если вам отказали в нескольких банках подряд, доработайте свой бизнес-план. Также, вы можете обратиться к кредитному брокеру, для консультации или выяснения причины отказа.

На что нужно смотреть вам:

перечень необходимых документов;
точный график внесение оплаты;
необходимость предоставления поручителя;
возможные способы реструктуризации задолженности;
процентная ставка;
размер комиссий;
условия досрочного погашения;
возможные санкции при просрочке платежа.

На что смотрят банки:

кредитная история учредителей или фирмы;
наличие имущества;
актуальность бизнес-плана компании;
возраст заемщика;
благоприятность региона для вашего бизнеса;
стаж работы по найму;
заработанная плата, которую получали ранее;
наличие судимостей у начинающего предпринимателя.

Подготовка документов

Полный перечень документов, для понимания, как получить кредит на открытие бизнеса, вам предоставит банк. Он будет зависеть как от самих условий, прописанных банком, так и от формы собственности компании и количества соучредителей. К сожалению, ссуды на маленький и средний бизнес рассматриваются довольно долго. К тому же, банки неохотно идут на встречу небольшому предприятию. Обусловлено это, в первую очередь законодательной базой, которая осложняет работу банка с заемщиками.

На рынке, существуют и иные учреждения, дающие кредит для бизнеса. Политика их направлена на выдачу финансовых средств в течении короткого времени. Воспользоваться подобной услугой также можно, но при условии быстрого возврата средств. Подобные учреждения имеют довольно высокую ставку на кредит малому бизнесу, за счет скорости принятия решения.

Как взять кредит на открытие бизнеса, документация:

Заявление (Фирменный бланк, который выдается и заполняется прямо в банке. При заполнении будьте внимательны и вносите только правдивые сведения о себе).

Копии регистрационных документов (Учредительные документы и устав).
Копии паспортов всех участников фирмы (Все страницы, в том числе и пустые).
Свежая справка-выписка из реестра ЕГРЮЛ (Или ЕГРИП).
Заявление с согласием на обработку персональных данных банком.
Подробный бизнес-план.

Полный пакет документов:

Свидетельство из ФНС об отсутствии задолженности перед организациями, как бюджетными, так и частными.
Справка из ФНС об открытии расчетных счетов на компанию.
Справка из ФНС по отчетности движения средств на счетах.
Бланк с образцом подписи и печати.
Ксерокопия лицензии на право занятия деятельностью.
Ксерокопии договоров аренды помещения и оборудования.
Документы по залогу, при необходимости такового.

Получил кредит

Риски и ответственность

Взять кредит для открытия малого бизнеса не сложно. Но при невыполнении долговых обязательств, банк имеет право накладывать арест на счета компании. Помимо этого, в зависимости от формы собственности, ИП или ООО, также может быть арестовано имущество компании или юридического лица. Финансовое учреждение, также имеет право, на изъятие оборотных финансовых средств. Которые получены или будут получены компанией, в счет погашения долга.