Во что выгодно вложить деньги в 2018 году: Куда инвестировать деньги в 2018 году?

рассказываем как выгодно вложить деньги в недвижимость ▶️Ribas Hotels Group

Специалисты управляющей компании Ribas Hotels Group разложили по полочкам варианты приобретения, назначения и дальнейшего использования недвижимости.

Купить квартиру, чтобы потом сдавать ее — этот алгоритм реализации недвижимости, кажется, стар как мир. На постсоветском пространстве его принято считать наиболее надежным способом сохранения и заработка средств.

Однако, инвестиции в эту отрасль считаются выгодным вложением не только у нас. В прошлом году количество сделок на глобальном рынке недвижимости с целью инвестиции побило все известные рекорды и выросло на 4%. Наиболее популярными городами для вложений признаны Лондон, Нью-Йорк, Париж.

— Что касается Украины, инвестиционный климат здесь улучшается с каждым годом. И становится весьма привлекательным не только для отечественных держателей капитала, но и иностранных бизнесменов,— заявляет генеральный директор Ribas Hotels Group Артур Лупашко. — Прибавим к этому, что вопреки прогнозам строительный рынок страны вовсе не обвалился, а наоборот — потихоньку растет. Вместе с медианной ценой квадратного метра жилой недвижимости на первичном рынке. За 2018 год она выросла на 2,5 тыс.грн. И зафиксируем еще одну интересную цифру: данным разных источников в личных сбережениях украинцев находится примерно $40 млрд. Получаем весьма радужные перспективы.

Тенденции рынка

Доля приобретенного жилья в рассрочку от застройщика растет такими темпами, что вполне может сложить чуть ли не главный тренд на рынке первичной недвижимости. В текущем году суммарное количество квартир, проданных таким образом, достигает 55% от общего количества сделок. Подобное положение дел обусловлено выгодными условиями. Например, в последние годы и на данный момент популярной является беспроцентная рассрочка до момента ввода дома в эксплуатацию – в среднем до 2-х лет.

Как реагирует рынок

— На рынке уже вполне очевидны подвижки в качественной и количественной плоскостях. Следует отметить, что заметно растет спрос на сегмент более высокой ценовой категории. Он понемногу увеличивает отрыв от эконом-вариантов жилья. Следовательно, подтягивается и предложение.

Эксперты сферы недвижимости разных векторов — жилой, коммерческой — говорят о возможности получать до 8% и более от стоимости квартиры ежегодно. Однако, это зависит от множества факторов: расположения, квадратуры, свежести и качества ремонта и др.

Кроме того, несколько лет назад, примерно с 2016 года микроинвестора, которые вкладывали деньги в акции и депозиты, сочли их недостаточно надежными и приняли решение приобрести недвижимость.

Диапазон возможностей

В приобретенной недвижимости можно организовать:

• квартиру под сдачу посуточно (около 7% годовых)
• коворкинг (7-8% годовых при условии, что по плану строительства жилого комплекса «ваши» площади входят в зону для коммерческого использования). Рабочие пространства в европейских странах и США, к слову, дают вдвое больше прибыли).
• хостелы, мини-отели (до 12% годовых — см. пункт про коворкинги: т.е. если в плане жилого здания «ваши» квадратные метры входят в зону для коммерческого использования).

Последний вариант по вполне понятным причинам вызывает большой интерес у инвесторов. И не случайно. Приобретя недвижимость с целью организации в нем гостиничного объекта, владелец может сразу обратиться к специалистам сферы HoReCa, которые организуют все процессы таким образом, чтобы объект стал приносить доход в максимально короткие сроки.

Плюсы и минусы

Среди неблагоприятных факторов — наличие соседей, с которыми необходимо будет обсудить и нотариально заверить согласие на вид деятельности, которым вы планируете заняться. Если же собственник выкупает весь этаж здания под мини-отель, эта сложность сводится к минимуму.

Также необходимо учитывать, что обстановка: интерьер, мебель, текстиль со временем изнашиваются, устаревают. Поэтому нужно заложить в бюджете амортизацию жилой площади и имущества в ней.

Если недвижимость решено отдать под объект гостеприимства, лучше нанять профессионального управляющего. Его зарплата и сопутствующие расходы, в данном случае и входят в наш условный минус.

Плюсы же тверды и неоспоримы:

• Это надежность вложений и пассивность дохода, позволяющая собственнику параллельно заниматься другим видом бизнеса, путешествовать, обучаться и т.д.
• Конечно, создать в приобретенный недвижимости необходимый комфорт и нанять риэлтора можно и без помощи отельных специалистов.

Не все так просто

Рассмотрим фактаж, который в большинстве случаев не учитывают люди, планирующие сдавать в аренду свежекупленные квартиры.

Итак, каков расчет человека, который вывесил объявление или поручил риелтору сдать квартиру по 60 долларов в сутки, например. Владелец жилья абсолютно искренне надеется зарабатывать в среднем около 1800 долларов в месяц. Следовательно, более 21 000 долларов пассивной прибыли в год.

Однако, добиться 100-% загрузки всех дней месяца практически невозможно. Здесь также срабатывает эффект сезонности, очень знакомый отельерам. То есть, летом загрузить площадь не является проблемой, а вот в несезон квартира, которую посуточно сдают в аренду, будет дольше простаивать, чем приносить измеримый доход.

Но даже если удастся найти риелтора, который будет «поставлять» жильцов постоянно, то сдаваемые квадратные метры будут заняты не более двадцати четырех-пяти дней, так как добиться бесперебойной «стыковки» жильцов достаточно сложно.

В итоге, при удачном стечении обстоятельств владельцу жилья удастся заработать от 1100 до 1500 долларов в месяц. Чтобы получить цифру чистой прибыли из этой суммы необходимо вычесть оплату коммунальных платежей, затраты на клининг, ремонт возможных поломок и амортизацию мебели и оборудования в квартире, комиссионные риелтора или онлайн-площадок бронирования.

Кроме того, необходимо понимать, что гость, который арендует апартаменты на сутки и более ждет сервиса, как в отелях: замены постельного белья, чистоты. Разве что не рассчитывает на включенный завтрак.

Зачем вам помощники?

Если у предпринимателя есть цель — получать стабильный, гарантированный доход, а не заполнить пустующую жилплощадь, тогда помощь экспертов нужна на самых ранних этапах. Практически, с момента приобретения апартаментов. А еще лучше — до покупки, чтобы сделать самый удачный выбор для вложения инвестиций.

Профессиональная гостиничная управляющая компания (УК) так же как вы будет заинтересована в увеличении прибыли и полноценной загрузке. Она не только может обеспечить постоянный поток гостей, но и повышение стоимости номеров за счет обеспечения в них сервисной составляющей. Также специалисты могут порекомендовать наиболее выгодные зоны для приобретения недвижимости. Киев, Одесса, Львов, Трускавец и Яремча, например, — города-лидеры с высокой степенью рентабельности объектов по посуточную сдачу.

Несмотря на высокую конкуренцию, покупать мини-отели и апартаменты для сдачи в аренду посуточно по-прежнему выгодно. Особенно в курортных городах, таких как.

Кроме того, отельные компании располагают выгодными условиями и контрактами с различными поставщиками и могут обеспечить гораздо более выгодный лизинг сервисов повышения дохода и автоматизации рабочих процессов. И не только. Обратившись в компанию еще на стадии выбора локации для покупки недвижимости будущий владелец квадратных метров может получить приятный бонус — экономию на многих строительных материалах и избежание многих ошибок на начальных этапах вхождения в этот бизнес.

К примеру, обороты закупок нашей компании позволили нам получить скидку от итальянского поставщика, которая «перебила» предложение их польского коллеги. В результате, на одном из проектируемых нами объектов в санузлах будет стоять не польская керамика, а итальянская.

Существует еще ряд преимуществ, которые мы можем предложить потенциальным собственникам недвижимости. Для более подробного обсуждения достаточно позвонить в наш отдел развития и пообщаться со специалистами: +38 (048) 706-47-36 или приходите в офис: г. Одесса, пр. Гагарина, 25

В какие страны выгодно вложить деньги в этом году

Представьте себе, что у вас есть несколько сотен тысяч долларов, которые вы бы хотели если не преумножить, то как минимум гарантировано сохранить в новом 2016 году. Какие страны будут хорошо себя чувствовать в наступившем году, а куда лучше не инвестировать? Какие «пузыри» могут надуться или, наоборот, лопнуть?

Доцент РАНХиГС при президенте РФ Сергей Хестанов говорит, что сегодня мировая экономика находится в «достаточно низкой фазе экономического цикла». И для международных инвесторов сохранность капитала сейчас гораздо важнее, чем его доходность.

С этой точки зрения, как ни странно, инвестировать лучше в экономику нашего экономического визави. «В США начался процесс роста процентных ставок (ФРС только что подняла свою ставку до 0,25-0,5 процента), и наибольший интерес представляют активы с фиксированной доходностью, к примеру, «короткие» облигации с погашением в 2018-2019 годах», — говорит эксперт.

Но у американцев есть и риски, связанные с девелоперским сектором. «До сих пор не сдут пузырь на рынке недвижимости США. Тут противоречие: экономика США растет постепенно, а цены на недвижимость с 2009 года демонстрируют неуклонный рост. Однако можно ожидать, что американские монетарные власти сконцентрируют усилия на плавном и подконтрольном сдутии этого пузыря посредством планомерного поднятия тех же самых процентных ставок», — прогнозирует эксперт.

А в такой экономический «локомотив» латиноамериканского региона, как Бразилия, лучше не вкладываться, продолжает собеседник. «Бразилию, как и Россию, скорее всего, ждут нелегкие времена, поскольку рост процентных ставок в США почти всегда ведет к падению сырьевых котировок», — размышляет он. Не советует он вкладываться и в Венесуэлу. Ведь бюджет этой страны на 86 процентов зависит от нефти. «Сюда инвесторам лучше не ходить, так как тут также высоки внутриполитические риски», — говорит Сергей Хестанов.

Европу же в 2016 году ждет стагнация, причем государства Северной Европы (Германия и Скандинавские страны) ожидает вялый рост, а страны Южной Европы ждет умеренное падение экономики.

Достаточно «аппетитной» выглядит для инвестиций экономика Поднебесной, хотя с нового года ее трясет по полной программе. «С китайской экономикой действительно не все так однозначно, ее ждут серьезные трансформации, так как руководство КНР переориентируется от экспорта на внутренний спрос. И здесь можно инвестировать не только в сельское хозяйство, но и в товары народного потребления», — отмечает Сергей Хестанов.

«Вполне вероятно, что аутсайдерами в этом году будут нефтедобывающие страны во главе с Саудовской Аравией. И хотя цены на нефть, скорее всего, незначительно выправятся, но этого будет все равно недостаточно для балансирования бюджета страны», — говорит эксперт в сфере экономики и финансов Борис Пивовар. Не в пользу инвестиций в страны Ближнего Востока говорит и нарастающая геополитическая напряженность.

Помимо ожидаемых проблем у «ресурсных» экономик появились новые «нежданные ситуации», продолжает он. «Британия хочет выйти из ЕС, а Каталония из Испании. А это, скорее всего, кроме достижения популистских лозунгов, ни к чему не приведет, и экономически эти страны откатятся назад на десятилетия. И самое главное, что это будет самостоятельный выстрел себе в «ногу». Хотя я склонен верить, что разумность британцев не допустит этого, а вот в каталонцах я столь не уверен», — пессимистичен собеседник.

Он также предсказывает «очевидный провал» у экономики Незалежной. «Скорее всего, страна в следующем году будет полностью финансово несостоятельной», — считает эксперт. Он прогнозирует, что Евросоюз в 2016 году будет балансировать на грани рецессии с очевидной угрозой дефляции. «Миграция, возросшая угроза терроризма, ухудшение состояния развивающихся стран — партнеров ЕС явно не вселяют оптимизм в положительное экономическое развитие региона», — убежден эксперт. Однако Борис Пивовар верит в потенциал Индии. Контрактов с Индией заключается все больше, экономика становится дифференцированнее и в целом — это будущий региональный лидер, уверен эксперт.

Эксперт советует обратить внимание и на Казахстан. «Программа, разработанная президентом страны Нурсултаном Назарбаевым, явно улучшит положение страны», — обращает внимание Борис Пивовар. Верит он и в нашу страну как привлекательную инвестиционную гавань. «Можно ждать, что начнут частично или полностью работать многие защитные механизмы, которые в прошлые два года лишь запускались. Импортозамещение, экспортозамещение, новое понятие экспортоопережение. Уже видно, что путем мультипликативного эффекта военная кампания в Сирии запустила развитие многих отраслей. Так что инвестиции в Россию могут принести весомую доходность», — убежден эксперт.

А по мнению кандидата экономических наук Ольги Абрамовой, наиболее привлекательными для инвестиций в 2016 году могут стать Сингапур, Южная Корея, Вьетнам, Индия, Австралия, Канада, Чили и ряд новых индустриальных стран Латинской Америки, а также страны Азиатско-Тихоокеанского региона.

Ваше новогоднее намерение на 2018 год: научитесь инвестировать

(Изображение предоставлено Beano5)

Независимо от финансового или экономического климата, инвестирование — это важный способ приумножить свои деньги для нужд, которые у вас будут в будущем. Таким образом, если вы еще не знаете, как инвестировать, ваша новогодняя резолюция 2018 не вызывает затруднений: узнайте, как это сделать.

Это проще и важнее, чем вы думаете. На самом деле, если вы работаете в компании, возможно, вы уже инвестируете в свой пенсионный план 401(k). Однако, даже если вы работаете на себя, у вас есть множество инвестиционных возможностей.

Начать никогда не рано и не поздно.

Подпишитесь на Kiplinger’s Personal Finance

Будьте умнее и лучше информированным инвестором.

Сэкономьте до 74%

Подпишитесь на бесплатные электронные информационные бюллетени Kiplinger

Получайте прибыль и процветайте благодаря лучшим экспертным советам Kiplinger по вопросам инвестирования, налогообложения, выхода на пенсию, личных финансов и многому другому прямо на вашу электронную почту.

Прибыль и процветание с лучшими экспертными советами Kiplinger — прямо на вашу электронную почту.

Зачем инвестировать?

У вас есть финансовые цели, такие как покупка нового дома, финансирование колледжа или подготовка к выходу на пенсию. Что ж, ваши деньги могут вырасти, чтобы помочь вам достичь этих целей.

Инвестирование также является способом опередить инфляцию. Со временем ваши сбережения могут потерять покупательную способность, поскольку цены на вещи, которые вы хотите и в которых нуждаетесь, растут. Даже когда инфляция очень низкая, как сегодня, она все равно работает против вас. В конце концов, более высокая инфляция может вернуться, и вы должны быть к этому готовы.

Вот чего многие люди не понимают. Отказываясь инвестировать во что-то, что хотя бы идет в ногу с инфляцией, они, по сути, теряют деньги. Инвестирование исторически давало возможность опережать инфляцию и приумножать свое богатство.

Когда вы научитесь инвестировать, вы обнаружите, что самое приятное — это то, как много способов приумножить свои деньги. Акции и взаимные фонды являются наиболее распространенными инвестициями, но они сопряжены с определенным риском. Существуют более консервативные способы инвестирования, такие как компакт-диски, аннуитеты, облигации и даже фонды денежного рынка, которые со временем приносят вам регулярный доход. На другом конце спектра риска находятся спекулятивные инвестиции, такие как криптовалюты и изобразительное искусство, стоимость которых может резко возрасти… или взорваться прямо у вас на глазах.

Как начать инвестировать

Первым практическим шагом является открытие брокерского счета. Думайте об этом как о магазине, где вы можете покупать и продавать акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды (ETF) и другие инвестиции. Открыть счет также легко, и вы можете сделать это онлайн. Большинство брокерских компаний также будут рады помочь вам по телефону. А у некоторых могут быть филиалы рядом с вами, где вы можете поговорить лицом к лицу с профессиональным инвестором.

Другим вариантом является пенсионный счет, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA. Они позволяют вам покупать акции и фонды, как и брокерские услуги, но имеют другие правила налогообложения.

После открытия счета вам необходимо пополнить его. Это может быть так же просто, как отправить чек. Большинство компаний также позволят вам настроить денежные переводы прямо из вашего банка. Все, что нужно, это заполнить форму.

Вам не нужны большие суммы денег, чтобы начать инвестировать. Все, что вам действительно нужно на вашем счете, это достаточно денег, чтобы покрыть любые инвестиции, которые вы планируете купить. Вы можете добавить больше в любое время, когда захотите создать свое портфолио.

После того, как вы настроите и пополните свой счет, пора переходить к следующему шагу — поиску подходящих инвестиций для покупки.

Основные типы инвестиций

Во-первых, несколько кратких терминов:

• Акция: Доля в собственности компании, которая часто (но не всегда) включает право голоса, затрагивающее некоторые корпоративные вопросы.
• Облигация: Долг, выпущенный какой-либо организацией, например государством или корпорацией, который требует от эмитента в конечном итоге возврата первоначальной суммы кредита, а также периодических выплат процентов.
• Взаимный фонд: Фонд, который представляет собой пул денег, вложенных в несколько ценных бумаг, таких как акции и облигации. Их можно использовать для инвестирования в широкие рыночные индексы или более целенаправленные подходы, такие как географические районы и отрасли промышленности.

Акции, взаимные фонды акций, облигации и взаимные фонды облигаций составляют большую часть инвестиционных портфелей. ETF, которые сочетают в себе диверсификацию взаимных фондов с простотой покупки и продажи отдельных выпусков, также относятся к этой категории.

Акции естественным образом со временем растут, потому что компании, стоящие за ними, работают над увеличением собственной прибыли. Хотя они подвержены краткосрочным колебаниям и волатильности, если у вас есть долгосрочный инвестиционный горизонт, то акции, а также паевые инвестиционные фонды и ETF, вероятно, являются хорошим выбором. Даже если вы уже вышли на пенсию и имеете фиксированный доход, часть вашего портфеля, вложенная в акции, может помочь вам увеличить свои активы и опередить инфляцию.

Для более ориентированных на доход инвесторов важную роль играют облигации и взаимные фонды облигаций. Хотя они вряд ли обеспечат большой прирост капитала, они могут обеспечить более высокие потоки доходов, которые вы можете потратить или реинвестировать. И если вы реинвестируете эти платежи обратно в свой портфель, ваши проценты увеличиваются. Вы зарабатываете проценты на свои проценты, поэтому темпы роста постоянно увеличиваются.

Согласно городской легенде, Альберт Эйнштейн однажды сказал: «Сложные проценты — восьмое чудо света. Кто понимает, тот зарабатывает… кто не понимает, тот платит». Источники неясны, хотя специалисты по финансовому планированию широко приняли этот девиз как свой собственный.

Один важный совет: не паникуйте

Помните: вы инвестируете, а не спекулируете. Ваша цель состоит в том, чтобы увеличить свое богатство, получить доход или и то, и другое. Оставьте рискованные сделки профессионалам.

У Уоррена Баффета — знаменитого стоимостного инвестора и генерального директора конгломерата Berkshire Hathaway (BRK. B ) — есть два правила инвестирования: «Правило № 1: Никогда не теряйте деньги. Правило № 2: Не забывайте правило № 1».

Конечно, там, где есть риск, есть и возможность потерять деньги. Что Баффет на самом деле имеет в виду, так это то, что вы должны быть в состоянии пережить трудные времена, когда ваши инвестиции падают в цене, без панической продажи. Многие люди сделали именно это ближе к концу финансового кризиса 2008 года и, таким образом, оказались вне фондового рынка, когда он вернулся к жизни в течение следующих нескольких лет.

Завершая мысль Баффета, если вы переживаете рыночные затишья — в идеале покупаете больше акций, когда цены низки, — вы должны зарабатывать деньги в долгосрочной перспективе. Даже если вы на пенсии, вам следует подумать о долгосрочных инвестициях, просто с более подходящим сочетанием акций, облигаций и фондов денежного рынка.

Это не значит купить и забыть. И это не значит реагировать, не говоря уже о панике, исходя из новостей дня. Скорее, это означает быть в курсе и периодически проверять свои активы, возможно, два раза в год.

Нравится нам это или нет, но деньги играют очень важную роль в нашей жизни. Однако если мы будем контролировать его сейчас с помощью инвестиционного плана, он не будет контролировать нас позже.

Что может быть лучше, чтобы начать отличный 2018 год?

Майкл Кан, CMT (дипломированный специалист по рынку), пишет о рынках с 1986 года. Он является автором трех книг по техническому анализу, опубликованных на пяти языках. Его специализация: анализ без жаргона, доступный каждому.
Он сотрудничал со многими ведущими финансовыми СМИ, включая Barron’s Online, MarketWatch и Nightly Business Report, а также был главным техническим аналитиком BridgeNews.

Как инвестировать деньги: разумные способы начать работу

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Научиться вкладывать деньги может показаться пугающим, но это проще, чем вы думаете, и вы можете начать, независимо от того, сколько вы накопили.

By

Тиффани Лам-Бальфур

Тиффани Лам-Бальфур
Ведущий писатель — Инвестирование | Merrill Lynch, UBS AG, UBS Global Asset Management, Credit Suisse

Тиффани Лам-Бальфур — бывший писатель-инвестор и представитель NerdWallet. Ранее она была старшим финансовым консультантом и менеджером по продажам в Merrill Lynch. Ее работа была представлена ​​в MSN, MarketWatch, Entrepreneur, Nasdaq и Yahoo Finance. Тиффани получила степень по финансам и менеджменту в Уортонской школе Пенсильванского университета.

и

Джеймс Ройал, доктор философии.

Джеймс Ройал, доктор философии.

Джеймс Ф. Ройал, доктор философии, бывший писатель NerdWallet. Его работы также
были опубликованы в Washington Post, New York Times и Associated
Нажимать.

Узнайте больше

августа 17, 2022

Под редакцией Криса Хатчисона

Крис Хатчисон
Редактор. банковское дело и инвестиции, а также контроль за налоговым покрытием. Сейчас он возглавляет команду, изучающую новые рынки. До прихода в NerdWallet он был редактором и программистом в ESPN и редактором текстов в San Jose Mercury News.

Отзыв от Ракель Теннант

Ракель Теннант
Старший младший специалист по финансовому планированию | финансовое планирование, управление активами, высокий собственный капитал, малообеспеченные сообщества, пенсионное планирование

Ракель Теннант, CFP, старший младший специалист по финансовому планированию в 2050 Wealth Partners, виртуальной, всесторонней, платной фирме по финансовому планированию и управлению активами, которая специализируется на помогая создателям богатства в первом поколении, преуспевающим профессионалам, защитникам богатства поколения сэндвичей и тем, кто переходит от наемного работника к предпринимателю. Теннант начала свою карьеру в сфере платных фирм RIA, обслуживая клиентов со сверхвысоким уровнем дохода, и теперь горда тем, что направляет свою страсть к помощи более молодым, разнообразным и недостаточно обслуживаемым клиентам, которые часто чувствуют, что традиционные фирмы пренебрегают ими. Выпускница Университета Тоусона, Теннант является одной из первых 12 выпускников специальности «Финансовое планирование», зарегистрированной Советом директоров CFP Таусона, и первой в своем классе, сдавшей экзамен CFP. Она с гордостью сотрудничает со своей альма-матер в качестве писателя и приглашенного докладчика для студентов, преподавателей и сотрудников, повышая осведомленность как в области финансового планирования, так и в отрасли финансового планирования RIA. Она была представлена ​​​​в эпизоде ​​подкаста 2050 TrailBlazer «Сила партнерства», видео CFP Board « Оставайся на своем пути» и в выпуске новостей Колледжа бизнеса и экономики Тоусона «В поисках правильного соответствия». Теннант также является профессиональным наставником CFP Board.

В NerdWallet наш контент проходит тщательную редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Вложение денег в фондовый рынок — это способ № 1, с помощью которого американцы накапливают богатство и откладывают на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, но поиск лучшей стратегии для инвестирования этих денег может показаться сложной задачей. Это не должно быть так.

Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство

Финансовая ситуация каждого человека уникальна. Лучший способ инвестировать зависит от ваших личных предпочтений, а также ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств. Важно иметь детальное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях при построении надежного инвестиционного плана.

Вот пятиэтапный процесс, который поможет вам понять, как вложить деньги прямо сейчас:

1. Определите свои финансовые цели, сроки и отношение к риску.

2. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «управляй за меня».

3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401(k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

4. Открыть счет.

5. Выберите комбинацию инвестиций, которая соответствует вашей терпимости к риску и обеспечивает диверсификацию (акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость).

А вот подробная информация о том, как заставить ваши деньги работать правильно и прямо сейчас.

1. Дайте своим деньгам цель

Выяснение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей, когда вы нуждаетесь или хотите их достичь, и вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

• Долгосрочные цели: До достижения этих целей не менее пяти лет. Общей целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: вы хотите внести первый взнос за дом или за обучение в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

• Краткосрочные цели: до достижения этих целей осталось менее пяти лет. Это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, резервный фонд или ваша рождественская копилка. Деньги на краткосрочные цели вообще не стоит вкладывать. Если вам нужны деньги, которые вы сэкономите менее чем за пять лет, ознакомьтесь с нашими рекомендациями о том, как инвестировать деньги для достижения краткосрочных целей.

В этом посте мы в основном сосредоточены на долгосрочных целях. Мы также коснемся того, как инвестировать без какой-либо конкретной цели. В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе является прекрасной целью.

2. Решите, в каком размере вам нужна помощь

Как только вы определите свои цели, вы сможете углубиться в особенности инвестирования (от выбора типа счета до наилучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если маршрут «сделай сам» не звучит так, как будто это будет ваша чашка чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы кто-то вложил их деньги за них. И хотя раньше это было дорогое предложение, сегодня оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению автоматизированных сервисов управления портфелем, также известных как роботы-консультанты.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления инвестиционным портфелем клиента, предлагая все, от автоматической ребалансировки до налоговой оптимизации и даже доступа к помощи человека, когда она вам нужна.

Если вы предпочитаете делать это сами, давайте продолжим.

Реклама

3. Выберите инвестиционный счет

Для покупки большинства типов акций и облигаций вам понадобится инвестиционный счет. Точно так же, как существует ряд банковских счетов для разных целей — расчетный, сберегательный, денежный рынок, депозитные сертификаты — существует несколько инвестиционных счетов, о которых нужно знать.

Некоторые счета предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете для определенной цели, например для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вы можете быть обложены налогом или оштрафованы, если вы заберете свои деньги досрочно или по причине, которая не считается квалифицированной согласно правилам плана. Другие учетные записи имеют общее назначение и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию — дом мечты для отдыха, лодка или ремонт дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

• 401(k): Возможно, у вас уже есть счет 401(k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо из вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если это соответствует вашему вкладу, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать это соответствие, прежде чем инвестировать в другое место.

• Традиционный или Roth IRA: Если вы уже вносите взносы в 401(k) или у вас его нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет. В традиционной IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. IRA Roth является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов и не предполагают авансового вычета налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты на пенсии не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых.

Если вы инвестируете для другой цели:

• Налоговый счет. Иногда их называют брокерскими или неквалифицированными счетами. Это гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для какой-либо конкретной цели. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снимать деньги в любое время. У этих счетов нет налоговых вычетов, но если вы откладываете на пенсию и максимально использовали вышеуказанные параметры, вы можете продолжать экономить на налогооблагаемом счете.

• Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на колледж. Счет 529 и образовательный сберегательный счет Коверделла обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением формы 401(k), которую предлагает ваш работодатель, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какую учетную запись вы хотите, вам нужно выбрать поставщика учетной записи. Есть два основных варианта:

• Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Счет у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают заниматься управлением счетом вручную. Вот как открыть брокерский счет.

• Робот-консультант в компании по управлению портфелем будет использовать компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создания и управления портфелем на основе вашей устойчивости к риску и целей. Вы будете платить ежегодную комиссию за обслуживание, как правило, от 0,25% до 0,50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не являются хорошим выбором, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают быть в стороне.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто вы можете открыть счет без первоначального депозита. (См. нашу линейку лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно будет делать регулярно для достижения наилучших результатов. Вы можете настроить автоматические переводы со своего расчетного счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую с вашей зарплаты, если ваш работодатель это разрешает.

5. Выбирайте инвестиции, которые соответствуют вашей терпимости к риску

Выяснение того, как инвестировать деньги, включает в себя вопрос, куда вы должны инвестировать деньги. Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности идти на больший риск в обмен на более высокую потенциальную прибыль от инвестиций. Общие инвестиции включают:

• Акции: Отдельные акции (доли собственности) компаний, которые, по вашему мнению, вырастут в цене.

• Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно обеспечивают регулярные процентные выплаты инвесторам. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Вот подробнее о том, как работают облигации.)

• Взаимные фонды. Инвестируя свои деньги в фонды, такие как взаимные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), вы можете приобрести сразу несколько акций, облигаций или других инвестиций. Взаимные фонды создают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Фондами можно активно управлять, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Индексный фонд Standard & Poor’s 500, например, будет владеть 500 крупнейшими компаниями США.

» Узнайте больше: Что такое ETF?

• Недвижимость. Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций. Это не обязательно означает покупку дома или владение недвижимостью — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на взаимные фонды недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестиций в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Лучшие инвестиционные счета для вас в 2022 году

Используйте наш список Best-Of Awards, чтобы получить лучшие инвестиционные счета года для торговли акциями, инвестирования IRA и многого другого.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций

Если у вас высокая толерантность к риску, долгосрочный горизонт и способность выдерживать волатильность, вам нужен портфель, состоящий в основном из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель с большим количеством облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны. Ваши цели также важны для формирования вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вам, вероятно, захочется владеть большим количеством акций, чем облигаций.

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь долгосрочных финансовых целей и свести к минимуму риск — это распределить свои деньги между несколькими классами активов. Это называется диверсификацией активов, а доля долларов, которую вы вкладываете в каждый класс активов, называется распределением активов. Затем в каждом классе активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.

• Диверсификация активов означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах. Это важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, взаимные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю выдержать меняющиеся рынки на пути к достижению ваших целей.

• Распределение активов — это процент долларов, который вы вкладываете в каждый класс активов. Например, скажем, исходя из вашей терпимости к риску, временного горизонта и целей, вы решили вложить 90 процентов своих денег в акции и 10 процентов в облигации. Ваше распределение активов 90/10. В пределах 90 процентов, вложенных в акции, вы должны диверсифицироваться между акциями с большой капитализацией, акциями со средней капитализацией, международными акциями или стоимостными акциями.

Создание диверсифицированного портфеля из отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов получают выгоду от инвестирования в фонды. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите инвестировать. Чувствуете, что вам нужно больше информации? Нижеприведенные посты углубляются в некоторые из того, что мы обсуждали выше.

• Воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы понять взаимосвязь между инфляцией и инвестированием.

Об авторах: Тиффани Лам-Бальфур — бывший писатель-инвестор NerdWallet. Ранее она была старшим финансовым консультантом и менеджером по продажам в Merrill Lynch. Подробнее

Джеймс Ф. Ройал, доктор философии, бывший автор NerdWallet.