Вложить в золото деньги: Как инвестировать в золото в 2022 году?

Содержание

Инвестиции в золото: что сделать, чтобы разбогатеть

10 марта 2021

Ликбез

Стать богатым

Рассматриваем плюсы и минусы шести способов вложить деньги в драгоценный металл.

Стоит ли инвестировать в золото

Инвестиции в золото — консервативный способ вложить деньги. В долгосрочной перспективе этот драгоценный металл обычно растёт в цене. Это видно на графике изменения стоимости одного грамма очищенного золота, который составлен по данным Центробанка за 2008–2020 годы.

Скриншот: cbr.ru

Однако стоит учитывать, что график отражает динамику в рублях, а в долларах картина будет несколько другая. Потому что цена золота в рублях может вырасти, но одновременное изменение курса валюты способно кардинально переломить ситуацию, как увеличив доход, так и сведя его на нет.

Также важно понимать, что в случае с инвестициями в золото речь идёт не о пяти — семи годах, а о десятилетиях. На взрывной рост, тем более в краткосрочной перспективе, обычно рассчитывать не приходится.

Золото считается защитным активом, цель которого — снизить общую волатильность портфеля. Но не стоит ожидать гарантированного дохода. Золото — актив, не генерирующий прибыль, поэтому заработать на нём можно только в случае изменения цены. Таким образом, существует риск, что котировки снизятся и несколько лет вам придётся видеть убыток в этой позиции.

Евгений Марченко

директор E.M.FINANCE

По словам аналитика банка «Хоум Кредит» Станислава Дужинского, золото традиционно является защитным активом, спрос и стоимость которого растут в периоды, когда рынок лихорадит. В остальное время инвесторы предпочитают другие инструменты.

Например, в феврале 2020 года тройская унция (31,1 грамма) стоила порядка 1 600 долларов. После чего на фоне пандемии коронавируса и вызванной ею нестабильности мирового финансового рынка стоимость золота несколько месяцев росла, пока в августе не достигла пика — 2 070 долларов за унцию.

Поэтому, руководствуясь правилом «покупай дёшево, продавай дорого», имеет смысл инвестировать в золото в те периоды, когда на рынках относительно спокойно, чтобы продать его в нестабильное время.

Станислав Дужинский

В ближайшем будущем, как отмечает эксперт, по мере восстановления мировой экономики можно ожидать дальнейшего снижения стоимости золота, поэтому сейчас не самое благоприятное время для подобной инвестиции.

Тем не менее покупка золота — вполне подходящий вариант сбалансировать инвестиционный портфель для тех, кто формирует его на долгий срок. Это может быть часть в 5–15% портфеля.

Какими могут быть инвестиции в золото

Золотые слитки

Это самый очевидный способ, когда речь заходит об инвестициях в золото. Вы буквально покупаете слитки — жёлтые кирпичики, знакомые многим по приключенческим фильмам.

Где покупать

Золотые слитки можно купить в отделениях банков, в специализированных компаниях или у частных лиц. Последнее надо делать с особой осторожностью. Если решились, проверить золото на подлинность должен эксперт. А ещё хорошо бы получить сертификат, который удостоверит происхождение слитка, и документы, подтверждающие его покупку.

Плюсы золотых слитков

Это тактильный вариант инвестиций. Ценные бумаги на брокерском счету — это что‑то виртуальное, а золотой слиток можно пощупать и убедиться, что он у вас есть.
Порог входа достаточно низкий. Слитки бывают размером от одного грамма, так что приобрести себе немного золота по карману буквально каждому.

Минусы золотых слитков

Слитки надо где‑то держать. Можно, конечно, положить в тумбочку дома и забыть о них. Но при этом стоит иметь в виду, что неаккуратное хранение рискует снизить стоимость золота. Так что лучше сохранить все этикетки и документы, чтобы продать его впоследствии по выгодной цене. Поэтому многие хранят драгметалл в банковской ячейке, а это стоит денег.
При покупке золота придётся заплатить 20% налога на добавленную стоимость — буквально переплатить эти деньги сверх настоящей цены.
Слитки могут украсть.
Разница между стоимостью покупки и продажи довольно большая. Например, вот курс на начало марта 2021 года, который предлагал Сбербанк.

Скриншот: sberbank.ru

Стоит ли вкладываться

По словам эксперта по управлению личными финансами и инвестициями Игоря Файнмана, из‑за НДС и дополнительных расходов, которые связаны с покупкой и хранением золотых слитков, это не самый выгодный вариант.

Это насколько золоту нужно подорожать, чтобы оправдать ваши ожидания? В физические слитки инвестируют в основном очень состоятельные люди, которые могут позволить себе не считать свою доходность, а обеспокоены только сбережением миллиардов.

Игорь Файнман

Обезличенный металлический счёт (ОМС)

Это вариант банковского счёта, только лежат на нём не рубли или доллары, а виртуальное золото, которое вы покупаете. Соответственно, ваш доход будет зависеть от колебаний котировок.

Где открывать

Этим занимаются банки, и вся процедура в целом мало отличается от открытия обычного счёта.

Плюсы ОМС

Нет НДС.
Не нужно беспокоиться о хранении золота.
Простая процедура открытия счёта.
Не приходится искать покупателя слитков — вы просто продаёте виртуальное золото банку и забираете деньги по курсу.

Минусы ОМС

Это виртуальное золото, которое не подкреплено физическим. В случае чего вы не сможете просто забрать свои слитки и уйти.
Обезличенные металлические счета не защищены Агентством по страхованию вкладов. Если у банка возникнут проблемы, вы потеряете деньги.
В ОМС «зашита» комиссия банка, которую вы должны будете заплатить в любом случае — неважно, получили вы доход или нет.
Есть ощутимая разница между ценой покупки и продажи. Вот, например, что предлагал Сбербанк 9 марта 2021 года.

Скриншот: sberbank.ru

Стоит ли вкладываться

Если взвесить все за и против, выходит, что это самый простой вариант инвестиций в золото, но далеко не с самым выгодным результатом.

Золотые монеты

Здесь всё понятно из названия — это монеты, которые сделаны из золота. Они бывают инвестиционными и памятными. Первые — это такой эквивалент слитка, и в данном случае имеет значение вес. Вторые уже могут представлять коллекционную ценность, то есть в некоторых ситуациях их получится продать гораздо дороже стоимости по весу. Но и процедура будет несколько сложнее — надо искать нумизматов, которые заинтересуются монетами.

Где покупать

В банках, специализированных организациях или с рук. Чтобы не стать жертвой мошенников, при контакте с частными лицами лучше привлекать эксперта.

Плюсы золотых монет

Как и слитки, их можно потрогать и понять, на что потрачены деньги.
Если рассчитывать на их продажу через десятилетия, можно ощутимо увеличить вложения.
При покупке инвестиционных монет не надо платить НДС.

Минусы золотых монет

При покупке коллекционных монет надо платить НДС.
Коллекционные монеты не так легко продать.
Монеты надо где‑то безопасно хранить, причём очень аккуратно. Повреждения могут существенно снизить их стоимость.

Стоит ли вкладываться

Инвестировать в монеты стоит, только если вы готовы сделать это на очень долгий срок. В инвестиционные монеты вкладываться проще, зато коллекционные потенциально могут принести больше прибыли. Но при этом надо купить именно те, что будут востребованы нумизматами через десятилетия. Так что нужно быть готовым погрузиться в тему.

Золотой ETF

ETF — это биржевой инвестиционный фонд, акции которого можно приобрести на бирже. Портфель ETF формируется без вашего участия, но вы можете купить себе кусочек и стать его совладельцем. У золотых фондов портфель формируется с помощью физического драгоценного металла. Соответственно, стоимость акций дублирует изменения цены на золото.

Где купить

Акции ETF покупаются на фондовом рынке. Для этого потребуется брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.

Самые известные мировые фонды — SPDR Gold Shares (GLD) и iShares Gold Trust (IAU). Они оба физически владеют реальным золотом. В России есть, например, FinEx Physically Gold ETF (FXGD). С января 2021 он стал храниться в золотых слитках. Ещё есть «ВТБ – Фонд Золото. Биржевой» (VTBG). До недавних пор базовым активом выступал уже знакомый нам SPDR Gold Shares, а с ноября 2020 года это золото с физическим хранением.

Станислав Магера

финансовый консультант

Плюсы золотого ETF

Просто инвестировать, не нужно беспокоиться о хранении.
Акции ETF торгуются на фондовых рынках как обычные ценные бумаги, то есть их легко не только купить, но и продать.

Минусы золотого ETF

Требуется открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Брокер за это возьмёт комиссию.
За управление ETF фонд также берёт комиссию.

Стоит ли вкладываться

По словам Игоря Файнмана, рассчитывать на фиксированный доход от подобных инвестиций не приходится. Зато есть возможность защитить свои накопления от инфляции и получить доход при росте стоимости золота.

Золотой ПИФ

Смысл паевого инвестиционного фонда (ПИФ) точно такой же, как и у ETF. Управляющая компания формирует портфель, приобретая в него золото, а вы можете купить пай ПИФа и стать его совладельцем.

Плюсы и минусы здесь тоже схожи с ETF. Разве что открывать брокерский счёт вам не придётся, а комиссию надо будет платить управляющей компании.

Акции золотодобывающих компаний

Покупая такие ценные бумаги, вы не вкладываетесь непосредственно в золото. Скорее, рассчитываете на то, что его добытчики будут экономически успешны. Стоимость акций тем не менее во многом зависит от цены на золото.

Где купить

Как и любые другие акции, на биржах. Крупнейшие компании — «Полюс», «Полиметалл» и «Селигдар». Их акции доступны на Московской бирже.

Плюсы покупки акций золотодобывающих компаний

Вложить деньги просто, механизм понятен.
Если компания платит дивиденды, вы можете на них рассчитывать.

Минусы покупки акций золотодобывающих компаний

Нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Брокер за это возьмёт комиссию.

Стоит ли вкладываться

По словам Станислава Магеры, инвестиции в золотодобывающий бизнес могут принести доход. Но есть дополнительные риски удешевления акций, связанные с проблемами самого бизнеса, даже если с ценой на золото всё будет в порядке.

Что нельзя считать инвестициями в золото

Золотые украшения

Покупка ювелирных изделий — это вообще не инвестиция.

В цену включена работа ювелира, которая иногда достигает 80% стоимости изделия. А купят их у вас по цене за грамм. Так что серёжки и браслеты нужно покупать не для сохранения капитала, а для души.

Игорь Файнман

Исключением могут быть редкие коллекционные украшения, но их в обычном ювелирном магазине вы и не найдёте.

Опционы и фьючерсы

Эти производные инструменты имеют мало отношения к инвестициям в золото. Скорее, речь идёт о спекуляциях, связанных с ценой на этот драгоценный металл. За счёт этого они могут принести повышенную доходность, но и риски влекут тоже повышенные.

Такие инструменты подходят исключительно для опытных инвесторов. Если вы только начинаете вкладывать и вам кто‑то предлагает один из этих вариантов, то, прежде чем соглашаться, стоит изучить вопрос максимально внимательно.

Как правильно инвестировать в золото: советы финансистки Юлии Баткаловой

Юлия Баткалова. Скриншот: kanaldom.tv

Куда лучше инвестировать деньги? В золото, серебро или в ETF-фонды? Как хранить драгоценные монеты, чтобы выгодно их продать? И к кому обращаться, чтобы купить акции? Об этом знает гостья «Ранку Вдома» — основательница школы финансов, инвестор-практик Юлия Баткалова.

Ведущие — Ирина Хоменко и Костя Октябрьский.

— Некоторые люди хранят свое состояние в золоте, покупая, например, слитки. Насколько это выгодно сейчас?

— Действительно, многие в кризисные времена пытаются инвестировать в золото. Золото — это достаточно консервативный инструмент, который не может резко упасть в цене, даже если падает весь рынок. Как правило, в золоте можно переждать кризисное время.

— Как лучше: покупать самое золото или вкладывать в акции золотых рудников? В золотые активы, так сказать.

— В золотые активы. В целом, правильно диверсифицировать — распределять средства в разные инструменты. Это всегда хорошая идея.

Можно и слитки покупать, а можно акции или ETF на золото (ETF – биржевые фонды, ETF на золото — биржевые фонды по контролю движения цен на золото, – ред.). Это тоже очень хорошая идея, потому что когда мировая цена на золото растет, то растет цена и на слиток, и на ETF на золото.

Надо понимать, что если цена на золото растет, то растет и цена этого фонда.

— Так все же покупать золото или акции?

— Ценные бумаги. Я бы советовала все же большую часть денег вкладывать в бумаги. Ибо есть такое свойство как ликвидность. То есть есть возможность продать их, если вдруг нужны деньги.

С августа физлицам в Украине снова разрешили покупать золото в банках, но в наличии в банках его очень мало. Все потому, что производят это не в Украине.

К тому же, банк продает золото, но не принимает его обратно от физических лиц. То есть хорошо, если уже купили, но как потом продать? Как правило, в Украине можно сделать это на черном рынке, а там цена может быть меньше официальной. То есть сложно продать, и даже если вам удастся продать, вы потеряете средства.

А ценные бумаги можно будет продавать по ценам мирового рынка.

— А что с ценами на золото сейчас, выгодно его покупать?

— Если мы говорим именно о ценах на золото в мире, то в начале этого года они были выше, сейчас немного ниже. Так, в начале этого года 1 унция стоила около 1 820 долларов. А сейчас примерно 1 750 — 1 770 долларов.

Цена золота очень зависит от мировых событий. Снижение сейчас наблюдается не только из-за ситуации в Украине. В начале года был спрос, и цена была выше. Сейчас немного она пошла к спаду, потому что ажиотаж спал.

Выгодно ли? Выгодно, если вы будете откладывать это золото или акции на долгий срок. То есть покупать золото не нужно так, чтобы через полгода его продавать. Стоимость золота растет очень медленно, ведь золото — консервативный инструмент, который не сильно падает в цене. В то же время очень медленно растет.

— То есть, если нужно законсервировать какую-то сумму, то можно вкладывать в золото. А если хочешь приумножить свое состояние, то сейчас не время покупать этот металл?

— Да, золото — это история о том, как сохранить деньги. Сохранить, но не приумножить.

Можно сделать таким образом. Некоторую часть вложить в «золотые» инструменты, в физическое золото. Но если вы хотите, чтобы ваш капитал рос, то можно часть активов вложить в золото, а другую часть денег (я бы советовала основную часть) — вложить в другие металлы. Есть фонды, ценные бумаги и на серебро, и платину.

— Что выгоднее? Какой из этих металлов?

— Любой, потому что металл — это консервативный инструмент. Это будет инструмент, сохраняющий капитал, стабильность.

Серебро на втором месте. Можно, как вариант, рассматривать банковские монетки. Нацбанк часто выпускает серебряные монеты к специальным датам. Некоторые банки продают коллекционные монетки.

Но есть очень важный момент. Если вы купили монету или слиток, очень важно хранить все это в футляре, в котором вы приобрели. Если захотите перепродать, то с футляром и сертификатом можно будет просить более высокую цену.

— А монетки дороже, потому что они эксклюзивны и из драгоценного металла, да?

— Да, драгоценный металл плюс ограниченный тираж. Очень часто, если монеты украинские, то они с узором, с камешками, которые могут быть драгоценными или нет. Поэтому следует все хранить в футляре.

— А что относительно акций компаний, добывающих металлы?

— Могут быть разные варианты относительно ETF-фондов или акций. Там могут быть, например, компании, добывающие драгметаллы или перепродающие их.

— Легко ли простому гражданину купить эти акции?

— Только через брокера. Это касается всех ценных бумаг. Будь-то акции, облигации или ETF. У физических лиц нет доступа к бирже.

Также интересно:

Что такое инвестирование в иностранные ценные бумаги и как это делать: – объясняет финансистка Юлия Баткалова
Как сохранить свои деньги во время кризиса: советы финансистки Юлии Баткаловой

Как инвестировать в золото: 5 способов купить и продать его

Когда экономические времена становятся трудными или международные конфликты, такие как российско-украинская война, бросают рынки в тупик, инвесторы часто обращаются к золоту как к убежищу. В связи с резким ростом инфляции и фондовым рынком, торгующимся значительно ниже своих максимумов, некоторые инвесторы ищут безопасный актив, который имеет подтвержденный послужной список прибыли, и это золото.

Инвесторы любят золото по многим причинам, и у него есть свойства, которые делают этот товар хорошей альтернативой традиционным ценным бумагам, таким как акции и облигации. Они воспринимают золото как средство сбережения, даже несмотря на то, что это актив, не приносящий денежный поток. Некоторые рассматривают золото как защиту от инфляции, поскольку действия ФРС по стимулированию экономики, такие как почти нулевые процентные ставки, и государственные расходы вызвали рост инфляции.

Вот пять различных способов владения золотом и некоторые риски, связанные с каждым из них.

1. Золотые слитки

Один из наиболее эмоционально приятных способов владеть золотом — покупать его в слитках или монетах. Вы получите удовольствие, глядя на него и прикасаясь к нему, но владение имеет и серьезные недостатки, если вы владеете чем-то большим, чем просто немного. Одним из самых больших недостатков является необходимость защищать и страховать физическое золото.

Чтобы получить прибыль, покупатели физического золота полностью зависят от роста цены товара. Это отличается от владельцев бизнеса (например, золотодобывающей компании), где компания может производить больше золота и, следовательно, больше прибыли, увеличивая инвестиции в этот бизнес.

Золотые слитки можно приобрести несколькими способами: через онлайн-дилера, такого как APMEX или JM Bullion, или даже через местного дилера или коллекционера. Ломбард также может продавать золото. Обратите внимание на спотовую цену золота — цену за унцию прямо сейчас на рынке — когда вы покупаете, чтобы вы могли заключить честную сделку. Возможно, вы захотите совершать сделки в слитках, а не в монетах, потому что вы, скорее всего, заплатите цену за коллекционную ценность монеты, а не только за ее золотое содержание. (Возможно, не все они сделаны из золота, но вот 9самых ценных монет в мире.)

Риски: Самый большой риск заключается в том, что кто-то может физически забрать у вас золото, если вы не будете защищать свои активы. Второй по величине риск возникает, если вам нужно продать свое золото. Получить полную рыночную стоимость ваших активов может быть сложно, особенно если это монеты, а деньги нужны вам быстро. Таким образом, вам, возможно, придется согласиться на продажу своих активов гораздо дешевле, чем они могли бы продаваться на национальном рынке.

2. Фьючерсы на золото

Фьючерсы на золото — хороший способ спекулировать на росте (или падении) цены на золото, и вы даже можете получить физическую поставку золота, если хотите, хотя физическая поставка — не то, что мотивирует спекулянтов.

Самым большим преимуществом использования фьючерсов для инвестирования в золото является огромное кредитное плечо, которое вы можете использовать. Другими словами, вы можете владеть большим количеством фьючерсов на золото за относительно небольшую сумму денег. Если фьючерсы на золото движутся в том направлении, в котором вы думаете, вы можете очень быстро заработать много денег.

Риски: Однако кредитное плечо для инвесторов во фьючерсных контрактах работает в обоих направлениях. Если золото движется против вас, вы будете вынуждены вложить значительные суммы денег для поддержания контракта (так называемая маржа), или брокер закроет позицию, и вы понесете убытки. Таким образом, в то время как рынок фьючерсов позволяет вам заработать много денег, вы можете так же быстро их потерять.

В целом рынок фьючерсов предназначен для искушенных инвесторов, и вам понадобится брокер, который позволяет торговать фьючерсами, а не все крупные брокеры предоставляют эту услугу.

3. ETF, владеющие золотом

Если вы не хотите хлопот, связанных с владением физическим золотом, или не хотите иметь дело с быстрыми темпами и маржинальными требованиями фьючерсного рынка, тогда отличной альтернативой является покупка биржевого фонда (ETF), который отслеживает товар. Три крупнейших ETF включают SPDR Gold Shares (GLD), iShares Gold Trust (IAU) и Aberdeen Standard Physical Gold Shares ETF (SGOL). Цель таких ETF — соответствовать ценовой эффективности золота за вычетом коэффициента годовых расходов ETF. Коэффициенты расходов по вышеуказанным фондам составляют всего 0,4 процента, 0,25 процента и 0,17 процента соответственно по состоянию на октябрь 2022 года9.0003

Другим большим преимуществом владения ETF по сравнению со слитками является то, что их легче обменять на наличные по рыночной цене. Вы можете торговать фондом в любой день, когда рынок открыт, по преобладающей цене, как при продаже акций. Таким образом, золотые ETF более ликвидны, чем физическое золото, и вы можете торговать ими, не выходя из дома.

Риски: ETF дают вам доступ к цене золота, поэтому, если она растет или падает, фонд должен вести себя одинаково, опять же за вычетом стоимости самого фонда. Как и акции, золото иногда может быть волатильным. Но эти ETF позволяют вам избежать самых больших рисков, связанных с владением физическим товаром: защита вашего золота и получение полной стоимости ваших активов.

4. Акции горнодобывающих компаний

Еще один способ воспользоваться ростом цен на золото — это владеть горнодобывающими предприятиями, производящими этот материал.

Это может быть лучшей альтернативой для инвесторов, потому что они могут получить прибыль двумя способами. Во-первых, если цена на золото растет, увеличивается и прибыль шахтеров. Во-вторых, у майнера есть возможность со временем увеличивать производство, оказывая двойной эффект.

Риски: Каждый раз, когда вы инвестируете в отдельные акции, вам необходимо тщательно разбираться в бизнесе. Существует ряд чрезвычайно рискованных майнеров, поэтому вам нужно быть осторожным при выборе проверенного игрока в отрасли. Вероятно, лучше избегать мелких майнеров и тех, у кого еще нет добывающей шахты. Наконец, как и все акции, акции горнодобывающей промышленности могут быть волатильными.

5. ETF, владеющие акциями горнодобывающих компаний

Не хотите копаться в отдельных золотых компаниях? Тогда покупка ETF может иметь большой смысл. ETF золотодобытчиков предоставят вам доступ к крупнейшим золотодобытчикам на рынке. Поскольку эти средства диверсифицированы по всему сектору, вы не сильно пострадаете от низкой производительности любого отдельного майнера.

Крупнейшие фонды в этом секторе включают ETF VanEck Vectors Gold Miners (GDX), ETF VanEck Vectors Junior Gold Miners (GDXJ) и ETF iShares MSCI Global Gold Miners (RING). Коэффициенты расходов по этим фондам составляют 0,51%, 0,52% и 0,39%. процентов соответственно по состоянию на октябрь 2022 года. Эти фонды предлагают преимущества владения отдельными майнерами с безопасностью диверсификации.

Риски. В то время как диверсифицированный ETF защищает вас от плохих результатов какой-либо одной компании, он не защитит вас от чего-то, что влияет на всю отрасль, например, от устойчиво низких цен на золото. И будьте осторожны при выборе фонда: не все фонды одинаковы. Некоторые фонды имеют опытных майнеров, в то время как другие используют младших майнеров, которые являются более рискованными.

Почему инвесторы любят золото

«Золото имеет проверенную репутацию в плане доходности, ликвидности и низкой корреляции, что делает его высокоэффективным средством диверсификации», — говорит Хуан Карлос Артигас, руководитель глобального отдела исследований Всемирного совета по золоту.

Эти качества особенно важны для инвесторов:

Возврат: Золото превзошло акции и облигации на определенных участках, хотя и не всегда превосходит их.
Ликвидность: Если вы покупаете определенные виды активов на основе золота, вы можете легко конвертировать их в наличные деньги.
Низкая корреляция: Золото часто работает иначе, чем акции и облигации, то есть, когда они растут, золото может падать или наоборот.

Кроме того, золото предлагает другие потенциальные преимущества:

Диверсификация: Поскольку золото, как правило, не сильно коррелирует с другими активами, оно может помочь диверсифицировать портфели, что означает, что портфель в целом менее волатильный.
Защитное средство сбережения: Инвесторы часто отступают к золоту, когда чувствуют угрозу экономике, что делает его защитным вложением.

Это лишь некоторые из основных преимуществ золота, но инвестиции, как и все инвестиции, не лишены рисков и недостатков.

Хотя иногда золото работает хорошо, не всегда ясно, когда его покупать. Поскольку золото само по себе не приносит денежных потоков, трудно определить, когда оно дешевое. Это не относится к акциям, где есть более четкие сигналы, основанные на доходах компании.

Более того, поскольку золото не дает денежного потока, чтобы получать прибыль от золота, инвесторы должны полагаться на то, что кто-то другой заплатит за металл больше, чем они. Напротив, владельцы бизнеса, такие как золотодобытчики, могут получать прибыль не только от роста цен на золото, но и от увеличения доходов бизнеса. Таким образом, есть несколько способов инвестировать и выигрывать с золотом.

Итог

Инвестиции в золото подходят не всем, и некоторые инвесторы предпочитают делать ставки на прибыльные предприятия, а не полагаться на то, что кто-то другой заплатит больше за блестящий металл. Это одна из причин, по которой легендарные инвесторы, такие как Уоррен Баффет, предостерегают от вложений в золото и вместо этого выступают за покупку предприятий с денежным потоком. Кроме того, владеть акциями или фондами просто, и они очень ликвидны, поэтому при необходимости вы можете быстро конвертировать свою позицию в наличные деньги.

Начать покупать фонд легко — вот лучшие брокеры для ETF.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Лучшие золотые ETF: лучшие фонды для инвестиций в золото

Существует множество способов получить доступ к золоту, от прямой покупки золотых слитков до более косвенных методов, таких как владение акциями публичных горнодобывающих компаний. Наиболее эффективным подходом для розничных инвесторов является использование биржевых фондов (ETF) с золотом в качестве базового актива.

В то время как некоторые фонды инвестируют напрямую в физический металл, другие управляют портфелем акций, связанных с золотом.

ETF удобны тем, что обеспечивают мгновенную диверсификацию при низких затратах. Вот взгляд на некоторые из наиболее распространенных золотых ETF.

Лучшие золотые ETF

Компания Bankrate выбрала свои лучшие фонды на основе следующих критериев:

Фонды США, которые фигурируют в скринере ETF.com для золотых ETF
Активы под управлением на сумму не менее 1 миллиарда долларов США
Коэффициенты расходов менее 0,60 процента

(упомянутые ниже данные об эффективности ETF приведены по состоянию на 25 мая 2022 г.)

SPDR Gold Trust (GLD)

GLD — один из самых популярных доступных ETF. Фонд инвестирует в физическое золото, и его результаты сильно коррелируют со спотовыми ценами на золото.

Эмитент фонда: State Street Global Advisors

Доходность за 2022 год с начала года: 1,85 процента

Годовой доход за пять лет: 7,93 процента

Активы под управлением: 64,1 миллиарда долларов

Коэффициент расходов: 0,40 процента

iShares Gold Trust (IAU)

золотых слитков, хранящихся в хранилищах по всему миру. Но по сравнению с GLD его коэффициент расходов ниже.

Эмитент фонда: BlackRock

Доходность за 2022 год с начала года: 1,92 процента

Пятилетняя годовой доход: 8,10 процента

Активы в рамках Управления: 31,9 млрд. Долл. популярные ETF в мировом горнодобывающем секторе. Фонду принадлежат все основные имена в сфере майнинга. Помимо золота, некоторые из этих фирм также добывают такие металлы, как серебро и медь.

Эмитент фонда: VanEck

2022. (GDXJ)

Этот фонд инвестирует в иностранные горнодобывающие компании с малой капитализацией, которые получают не менее половины своих доходов от золота и серебра. Около 60 процентов этих компаний базируются в Канаде.

Эмитент фонда: VANECK

2022.

GraniteShares Gold Trust (BAR)

Этот ETF инвестирует напрямую в золото, хранящееся в лондонском хранилище и контролируемое ICBC Standard Bank, и его цена должна относительно близко следовать спотовой цене драгоценного металла.

Эмитент фонда: GraniteShares

2022. 1 миллиард долларов

Коэффициент расходов: 0,17 процента

Зачем инвестировать в золото

Наиболее распространенной причиной, по которой розничные инвесторы покупают золотые ETF, является диверсификация. Владение различными инвестициями сводит к минимуму риск чрезмерной зависимости от одного актива.

Исторически золото имело низкую корреляцию с фондовым рынком. Например, во время финансового кризиса 2008 года цены на золото выросли на 2 процента, а индекс S&P 500 упал на 37 процентов.

Помимо диверсификации, золото также служит защитой от инфляции, поскольку его стоимость имеет тенденцию к увеличению вместе со стоимостью жизни.

Кроме того, во времена политических или социальных потрясений инвесторы часто обращаются к золоту как к убежищу, оставляя после себя более нестабильные активы.

Золото хорошо зарекомендовало себя как высокоэффективный диверсификатор портфеля и защитное средство сбережения.

Недостатки покупки золота

Несмотря на то, что золото сохраняло свою стоимость на протяжении многих лет, в краткосрочной перспективе этот товар подвержен неустойчивым колебаниям.

Некоторые инвесторы также утверждают, что, в отличие от акций, оценить стоимость золота бывает сложно. Нет ни прибыли, ни показателей денежного потока для анализа. Точно так же золото является беспроцентным активом, отталкивающим тех, кто ищет пассивный доход, такой как дивиденды.

В 2021 году стоимость многих золотых фондов снизилась, поскольку инвесторы продавали золото для покупки более рискованных активов на фоне бума на рынках акций и криптовалют. Теперь, когда в 2022 году акции перешли на медвежью территорию, доходность золота начала медленно восстанавливаться, поскольку инвесторы возвращаются к металлу в поисках стабильности. Инвесторам следует с осторожностью относиться к этим колебаниям оценки по мере изменения рыночных условий.

В зависимости от типа активов, которыми вы владеете, прибыль от продажи золотых ETF может облагаться налогом как предмет коллекционирования, а не как обычные инвестиции, что может привести к увеличению ставки налога, которую вы платите. Эти правила применяются только к холдингам за пределами счетов с налоговыми льготами, таких как 401 (k) или IRA.

Как покупать золотые ETF

При выборе золотых ETF решите, хотите ли вы иметь доступ к физическому золоту или публичным компаниям, занимающимся добычей золота. Эти два класса активов имеют разные профили риска.

При планировании инвестиционной стратегии вам помогут четыре шага:

Определите свои финансовые цели: Инвестиции, которые вы выбираете, зависят от того, чего вы пытаетесь достичь. Например, у того, кто откладывает деньги на покупку второго дома, будет другая инвестиционная стратегия, чем у того, кто откладывает деньги на обучение своего ребенка в колледже. Поэтому всегда позволяйте своим финансовым целям управлять вашими решениями.
Исследовательские золотые фонды: При выборе товарных ETF обращайте внимание на такие факторы, как эффективность фонда, коэффициенты расходов, лучшие активы и активы под управлением.