В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году пенсионерам: Вклады для пенсионеров с максимальными процентами, ставки по пенсионным депозитам в 2022 году для физических лиц

Страница не найдена – портал Вашифинансы.рф

Москва

Ваш город:

Москва

ПартнерамДля СМИ

Рус
Eng

Неделя
финансовой грамотности
2021

Проверь уровень
финансовой грамотности

Учись управлять
личными финансами

Узнай
как защитить свои
права

Финансовые
калькуляторы

Как
говорить с детьми
о деньгах

С 1 октября 2021 года актуальные материалы по финансовой грамотности читайте на сайте

МОИФИНАНСЫ.РФ

В этом разделе вы можете ознакомиться с материалами, созданными в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка в период с 2010 по 2020 год.

Страница, которую вы запросили, отсутствует на нашем сайте.

Возможно, вы ошиблись при наборе адреса или перешли по неверной ссылке.

• проверьте правильность написания;
• воспользуйтесь главной страницей;
• воспользуйтесь поиском выше;
• воспользуйтесь картой сайта.

• Контакты
• Карта сайта
• Условия использования материалов

Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

• минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
• вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

• проникновение злоумышленников и кража ценностей;
• возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
• постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

Рыночные неудачи не должны отменять ваши пенсионные планы

¹ Роджер Янг, «Вам 35, 50 или 60 лет: сколько вы должны были накопить на пенсию к настоящему времени?», Т. Роу Прайс , май 2022 г.
² Джудит Уорд, «Как сохранить свои сбережения при уходе на пенсию в условиях спада рынка?», T. Rowe Price, июль 2022 г.
³ Индекс потребительских цен с сезонной поправкой.
⁴ Судипто Банерджи, «Расшифровка пенсионных расходов», Т. Роу Прайс, март 2021 г.
⁵ Взаимные фонды не застрахованы FDIC (FDIC=Федеральная корпорация страхования депозитов) и подвержены возможной потере основной суммы. Хотя фонды денежного рынка обычно стремятся поддерживать цену акций на уровне 1 доллара, нет никакой гарантии, что они это сделают. Не облагаемые налогом средства могут облагаться альтернативным минимальным налогом, а также государственными и местными налогами. Также могут применяться налоги на прирост капитала с продаж.

Инвестиционные риски:

Фонды на установленную дату: Основная стоимость фондов на установленную дату не гарантируется в любое время, в том числе на дату или после установленной даты, которая является приблизительным годом, когда инвестор планирует выйти на пенсию. Эти фонды обычно инвестируют в широкий спектр базовых взаимных фондов, которые включают акции, облигации и краткосрочные инвестиции и подвержены рискам в различных областях рынка. Кроме того, цели фондов с установленной датой обычно со временем меняются и становятся более консервативными.

Ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены кредитному риску, риску ликвидности, риску досрочного погашения и процентному риску. По мере роста процентных ставок цены на облигации обычно падают.

Инвестиции в высокодоходные облигации сопряжены с большим риском волатильности цен, неликвидности и дефолта, чем долговые ценные бумаги с более высоким рейтингом.

Инвестиции в банковские кредиты иногда могут стать трудно поддающимися оценке и крайне неликвидными; они подвержены кредитному риску, такому как невыплата основного долга или процентов, а также риску банкротства и неплатежеспособности.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции: В периоды отсутствия или низкой инфляции другие типы облигаций, такие как казначейские облигации США, могут работать лучше, чем казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции.

Акции роста подвержены волатильности, присущей инвестициям в обыкновенные акции, и цена их акций может колебаться больше, чем цена акций, ориентированных на доход.

Акции компаний с малой капитализацией , как правило, более волатильны в цене, чем акции компаний с большой капитализацией.

Международные инвестиции могут быть более рискованными, чем инвестиции в США, из-за неблагоприятного воздействия валютных курсов, различий в структуре рынка и ликвидности, а также особенностей страны, региона и экономики. Эти риски, как правило, выше для инвестиций в развивающиеся рынки.

Важная информация

Этот материал предназначен только для общих и образовательных целей и не предназначен для предоставления юридических, налоговых или инвестиционных рекомендаций. Этот материал не содержит рекомендаций относительно инвестиций, инвестиционных стратегий или типов счетов; она не адаптирована к потребностям какого-либо конкретного инвестора и не предназначена для того, чтобы предлагать какие-либо конкретные инвестиционные действия, подходящие для вас, а также не предназначена для того, чтобы служить основной основой для принятия инвестиционных решений.

Мнения, содержащиеся в настоящем документе, актуальны на дату написания и могут быть изменены без предварительного уведомления; эти взгляды могут отличаться от взглядов других сотрудников T. Rowe Price.

Прежде чем принимать инвестиционное решение, подумайте о своих обстоятельствах. Любое обсуждение, связанное с налогами, содержащееся в этом материале, включая любые вложения/ссылки, не предназначено и не написано для использования и не может быть использовано в целях (i) избежания каких-либо налоговых штрафов или (ii) продвижения, маркетинга или рекомендуя любой другой стороне какую-либо транзакцию или вопрос, рассматриваемый в настоящем документе. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим независимым юрисконсультом и/или налоговым специалистом по любым юридическим или налоговым вопросам, поднятым в этом материале. Мнения, содержащиеся в настоящем документе, актуальны на дату написания и могут быть изменены без предварительного уведомления; эти взгляды могут отличаться от взглядов других сотрудников T. Rowe Price.

Эта информация не предназначена для отражения текущих или прошлых рекомендаций относительно инвестиций, инвестиционных стратегий или типов счетов, советов любого рода или предложений о покупке или продаже каких-либо ценных бумаг или инвестиционных услуг. Представленные мнения и комментарии не учитывают инвестиционные цели или финансовое положение любого конкретного инвестора или класса инвесторов. Пожалуйста, учитывайте свои собственные обстоятельства, прежде чем принимать инвестиционное решение.

Информация, содержащаяся здесь, основана на источниках, которые мы считаем надежными; однако мы не гарантируем его точность.

Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов. Все инвестиции подвержены рыночному риску, включая возможную потерю основной суммы. Все графики и таблицы приведены только в иллюстративных целях.

Посмотреть профессиональный опыт в области инвестиций на FINRA BrokerCheck .

202209-2435931

Как заработать на инвестировании | Как заработать деньги руководство

Многие до сих пор считают хранение денег на своих банковских сберегательных счетах сродни инвестированию. Да, он приносит процентную ставку, но в течение более длительного периода времени доходы сильно не компенсируют влияние инфляции.

В настоящее время большинство банков предлагают 4-процентную или даже более низкую доходность по своим сберегательным счетам. Поэтому становится важным искать другие лучшие альтернативы и варианты инвестиций, чтобы ваши деньги приносили вам деньги.

1. Банковские срочные вклады (СВ)
Банковский срочный депозит (FD) является популярным выбором для инвестирования благодаря гарантированному доходу и безопасности. В соответствии с правилами Корпорации страхования вкладов и кредитных гарантий (DICGC) каждый вкладчик в банке застрахован на сумму не более 1 лакха как на основную сумму, так и на проценты. В зависимости от необходимости можно выбрать ежемесячные, ежеквартальные, полугодовые, годовые или кумулятивные процентные опции. Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с долей дохода. В настоящее время большинство банков предлагают процентные ставки от 6,5% до 7,5% на срок от 1 до 10 лет.

2. Фиксированный депозит с фиксированным вкладом
Фиксированный депозит с охватом, известный под разными названиями, такими как денежный мультипликатор, счет 2-в-1, дает более высокую доходность (от 6,5% до 7,5% в настоящее время) по сравнению с сберегательный счет, в то же время поддерживает ликвидность сберегательного счета. При срочном депозите любая сумма, превышающая определенный порог на сберегательном счете, автоматически конвертируется в FD. Предлагаемая процентная ставка может быть аналогична той, что предлагается по обычному FD, но при расширенном FD некоторые банки могут не предлагать дополнительные процентные ставки для пожилых людей.

Читайте также: Депозитный счет с вкладом дает более высокие проценты, чем сберегательный счет: подойдет ли он вам?

3. Схемы почтовых отделений
Небольшие сберегательные схемы, такие как Государственный резервный фонд (PPF), Национальные сберегательные сертификаты (NSC), Сберегательная программа для пожилых людей, Sukanya Samriddhi и т. д., также являются популярными вариантами инвестиций среди инвестиций с фиксированным доходом. На основе доходности государственных ценных бумаг правительство устанавливает процентную ставку по продуктам мелких сбережений в начале каждого квартала финансового года. Хотя доходность иногда может быть выше, чем банковские депозиты, вы должны связать их со своими целями при инвестировании, поскольку большинство из них являются долгосрочными продуктами.

4. Схемы долговых взаимных фондов
Для получения более эффективных с точки зрения налогообложения доходов инвесторы могут рассмотреть схемы долговых взаимных фондов, поскольку прибыль подлежит индексации через три года и облагается налогом по ставке 20 процентов. Эти схемы не инвестируют в акции, а вкладывают деньги инвестора в основном в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие бумаги и другие инструменты денежного рынка. В настоящее время для фондов облигаций со средней дюрацией рыночная доходность через 1, 3 и 5 лет составляет около 7%, 8,5% и 9%.процентов соответственно. Согласно недавним правилам категоризации Sebi, существует 16 категорий схем долговых фондов. В зависимости от срока действия базовых ценных бумаг инвестор должен выбрать конкретную категорию схем.

5. Схемы взаимных фондов акций
Взаимные фонды акций в основном инвестируют в акции компаний. В соответствии с действующими правилами взаимных фондов Sebi, схема взаимных фондов акций должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в акции и инструменты, связанные с акциями. Фондом можно активно или пассивно управлять. В активно торгуемых фондах доходы в значительной степени зависят от способности управляющего фондом генерировать доходы. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также классифицируются по тому, являются ли они внутренними (инвестируют в акции только индийских компаний) или международными (инвестируют в акции зарубежных компаний). В настоящее время для категории фондов с крупной и средней капитализацией рыночная доходность за 1, 3 и 5 лет составляет около 9процентов, 12 процентов и 15 процентов соответственно.

6. Инвестиции в золото
Доходы от золота могут быть волатильными в течение некоторого времени, а затем оставаться неизменными в течение нескольких лет. В настоящее время рыночная доходность за 1, 3 и 5 лет составляет около 10%, 5% и 2,7% соответственно. Владение золотом в виде ювелирных изделий имеет свои проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Кроме того, существуют «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут достигать 25 процентов в случае особого дизайна). Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть еще один вариант. Можно также купить оригинально отчеканенные монеты. Альтернативный более рентабельный способ владения бумажным золотом — золотые ETF, где покупка и продажа происходят на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации — это способ инвестирования в бумажное золото.

7. Одноранговое кредитование
Подобно веб-сайтам электронной коммерции, таким как Amazon и OLX, одноранговая (P2P) платформа представляет собой рынок для операций по кредитованию. Вы можете одалживать деньги другим более организованным и структурированным образом, используя кредитную платформу P2P. Платформы P2P имеют процесс восстановления, и его следует понять, прежде чем использовать услуги платформы. Поскольку это необеспеченный кредит, при котором нет личного взаимодействия, кредитор P2P должен знать о связанных с этим рисках. В настоящее время процентная ставка может составлять от 13 до 30 процентов.

8. Обыкновенные акции
Инвестирование в акции может быть не всем по вкусу, поскольку это нестабильный класс активов, и нет никакой гарантии возврата. Кроме того, не только сложно выбрать правильные акции, но и рассчитать время входа и выхода также непросто. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов времени акции могли приносить более высокую доходность, чем с поправкой на инфляцию, по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время высок риск потери значительной части капитала, если не выбрать метод стоп-лосс для сокращения убытков. При стоп-лоссе человек размещает предварительный ордер на продажу акции по определенной цене.