Как принимать деньги от физлиц и юрлиц на счет ИП? Может ли ип принимать деньги на расчетный счет от физического лица
Как принимать деньги от физлиц и юрлиц на счет ИП?
Добрый день!
Это продолжение статьи, начало которой читайте вот здесь: https://dmitry-robionek.ru/freelancer/pochemu-luchshe-prinimat-dengi-na-schet-ip-v-banke.html
Хороший вопрос, на котором многие спотыкаются, когда дело доходит до оплаты. Дело в том, что мы договорились о том, что заказчику выставляется счет.
Но как заказчик его оплатит?
Если заказчик – юрлицо
Здесь проблем быть не должно, так как подавляющее большинство юрлиц в России имеют счет в банке.
Достаточно отправить бухгалтеру компании-заказчику счет на оплату услуги, а он его оплатит со счета своей компании. Здесь нужно лишь добиться, чтобы это было сделано вовремя, без многомесячных проволочек =)
Если заказчик физическое лицо
Здесь немного сложнее, так если выставить счет физлицу, то он просто не поймет что с ним делать дальше. И, скорее всего, предложит Вам наличку, или предложит перевести деньги на электронный кошелек.
Тут важно знать два правила:
- Если Вы находитесь на УСН 6%, то наличные деньги от клиента просто так брать НЕЛЬЗЯ. Если Вас поймают за этим занятием, то это повлечет проблемы в виде штрафов. Для приема наличных денег нужно иметь ККМ (контрольно-кассовая машина). Уверен, что у обычного фрилансера ее просто нет.
- Деньги от физлиц принимаем ТОЛЬКО на счет ИП в банке.
Итак, мы отправили по электронной почте физлицу счет на оплату услуги. Как он его может оплатить?
Вариант оплаты счета физлицом №1: наличными в отделении «Сбербанка»
Вы отправляете физлицу не только счет, но и КВИТАНЦИЮ на оплату счета в банке. Физлицо берет квитанцию и идет в «СберБанк», где и производится оплата на Ваш счет ИП в банке.
Пример такой квитанции представлен ниже:
Но клиенту может не понравиться, что с него возьмут дополнительные 3% комиссии от суммы платежа. Разумеется, клиенту еще больше не понравится перспектива прогуляться в банк и постоять там в очереди =)
Правда, в конце мая 2017 года МинФин опубликовал письмо, в котором говорится, что и для этого способа приема оплаты необходимо выдавать с 1 июля 2017 года или кассовый чек или БСО.
Подробнее читайте вот здесь:
https://dmitry-robionek.ru/bank/kassovyj-chek-ili-bso-pri-prieme-oplaty-ot-fizlic-cherez-raschetnyj-schet.html
Вариант оплаты счета физлицом №2: через свой интернет-банк с личного счета
Этот способ хорош тем, что клиент платит со своего счета на Ваш счет ИП из личного кабинета на сайте своего банка.
Например, если у Вашего клиента есть личный счет в «СберБанке», то он сможет оплатить услуги на счет ИП в сервисе «Сбербанк-Онлайн».
Этот способ хорош тем, что с клиента берут уже не 3% комиссии, а 1 %.
Но в этом случае неплохо бы написать инструкцию для клиента о том, как это делается. А потом уже отправлять счет на оплату вместе с этой инструкцией.
Понятно, что для каждого банка такую инструкцию не написать, но для наиболее популярных банков это можно сделать.
Обратите внимание, что при данном способе приеме платежей может потребоваться онлайн-касса начиная с 1-го июля 2017 года. Пока ясных указаний по поводу применения онлайн-кассы для такого способа приема платежей нет.
Вариант оплаты счета физлицом № 3: при помощи сервиса Яндекс.Деньги
Гораздо удобнее провести платеж через Интернет, не выходя из дома. Реализуется это при помощи сервиса Яндекс.Деньги
https://money.yandex.ru/fastpay/
Чем хорош этот способ?
Можно быстро создать форму оплаты для получения денег на счет ИП и разместить ее на своем сайте. Деньги поступят на Ваш счет за 2-3 рабочих дня, и не нужно составлять договор с компанией «Яндекс».
Настройка самой формы займет примерно 5 минут. Внимательно читайте инструкцию по настройке формы, корректно пропишите реквизиты своего ИП. Также учтите, что ИП на УСН 6% выставляет счета без НДС. А выглядеть эта форма оплаты будет вот так:
Но есть и минус, так как комиссия в размере 3% берется с клиента. Но можно компенсировать недовольство клиента скидкой на те же 3%.
Обратите внимание, что при данном способе приеме платежей может потребоваться онлайн-касса начиная с 1-го июля 2017 года.
Уважаемые фрилансеры!
Специально для вас я написал электронную книгу, которая так и называется:
"ИП для Фрилансера в 2018 году. Какие налоги и страховые взносы нужно платить?"
Из этой книги вы узнаете:
- Как открыть ИП на УСН 6%
- Как и куда платить налоги и страховые взносы в 2018 году
- Как провести сделку с клиентом и многое другое
В продолжение темы:
- Фрилансер открыл ИП: какую систему налогообложения выбрать?
- Почему фрилансеру лучше принимать деньги от клиентов на счет ИП в банке?
- Как правильно провести сделку с клиентом?
- Нужен ли договор и акт о выполненных работах фрилансеру?
- Готова новая электронная книга: «ИП для Фрилансера в 2016 году»
Об авторе
Дмитрий Робионек
Я создал этот сайт для всех, кто хочет открыть свое дело в качестве ИП, но не знает с чего начать. И постараюсь рассказать о сложных вещах максимально простым и понятным языком.
dmitry-robionek.ru
ИП и счет физ лица. Может ли ИП использовать счет физ лица — top4business.ru
18 июня 2018
Многие индивидуальные предприниматели на упрощенке работают без расчетного счета, если покупают и продают товары за наличные. Но в этом случае они не могут принимать оплату в иностранной валюте и оплату картами от клиентов.
Даже если у ИП уже есть счет физлица, операции, связанные с бизнесом, через него проводить нельзя. Для полноценной работы предпринимателю нужен расчетный счет.
В чем разница между текущим и расчетным счетом
Отличия между счетами для физического лица и расчетным счетом для ИП следующие:
- На счету физлица хранятся личные деньги. Их можно использовать для того, чтобы снимать деньги через банкомат, погашать кредиты, переводить деньги на счета других лиц, оплачивать картой продукты, одежду, бытовые и прочие товары в магазинах.
- Расчетный счет нужен для получения доходов от бизнеса и оплаты расходов. На расчетный счет ИП получают деньги от клиентов, с его помощью проводят финансовые расчеты с партнерами, платят налоги, страховые взносы, выплачивают зарплату сотрудникам.
Может ли ИП использовать счет физлица для ведения бизнеса
По закону ИП не могут использовать счета физического лица для ведения предпринимательской деятельности. При этом законодательно ИП может работать без расчётного счёта. И хотя никаких штрафов за нецелевое использование текущего счета нет, банк может заподозрить вас в отмывании нелегальных доходов, отказать в обслуживании и даже заблокировать счет. Личные средства и доходы от бизнеса обязательно нужно разделять.
Комплексный вопрос: какой банк выбрать для ИП? Если вы выберите банк с дистанционным обслуживанием, не придется ездить в отделение и стоять в очереди для того, чтобы подключить услугу и проводить платежи. Все это можно делать через интернет. В личном кабинете вы контролируете финансы, проверяете историю платежей, переводите деньги, не выходя из дома или офиса, выплачиваете зарплату сотрудникам и делаете закупки для производства.
top4business.ru
Может ли ИП принимать оплату на личный счет и обойтись без расчетного?
Инна Коснова, обозреватель «Клерка», эксперт по бухгалтерскому учету и налогообложению
Источник фотографииУ нас в группе «Красный уголок бухгалтера» нешуточная дискуссия. Уже около 400 комментариев на тему, может ли ИП от клиентов принимать оплату на обычный счет физлица, а не на расчетный, открываемый для предпринимательской деятельности?
Что поможет обосновать использование личного счета?
В обсуждениях посоветовали приготовить для банка обоснование причин использования личного счета:
- главное: нет прямого запрета в законодательстве на использование обычного счета;- статус ИП не исключает совершения физлицом сделок, не связанных с ведением предпринимательской деятельности.
Это опасно?
Тот, кто считает, что использовать личный счет предпринимателю не стоит, ссылается на:
- проблемы с банками контрагентов, которые откажутся переводить оплату на счет физлица;- претензии своего банка по закону № 115-ФЗ об отмывании доходов;- претензии от контрагентов, которые, переводя деньги «обычному» физлицу, становятся налоговыми агентами;- инструкцию ЦБ № 153-И, по которой банки не должны принимать оплату от предпринимательской деятельности на обычный счет. На эту инструкцию даже может быть ссылка в договоре на открытие личного счета.
В договоре может быть прямой запрет на использование личного счета для ведения предпринимательской деятельности. Если банк узнает об таком использовании, счет может быть заблокирован, а ИП внесен в черный список банкиров.
В инструкции № 153-И в пунктах 2.2 и 2.3 действительно прямо написано:
2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.
Банк не обязан выполнять операции, не предусмотренные законом и банковскими правилами. Так говорит Гражданский кодекс.
Ст. 848 ГК РФ. Операции по счету, выполняемые банком
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Но инструкция ЦБ — это не закон.
Выводы
Прямого запрета в законе на то, чтобы использовать личный счет в предпринимательской деятельности ИП, нет.
Но в последнее время банки стали все чаще блокировать даже обычные счета физлиц. А разблокировать счет потом не так-то просто.
То есть за сам факт принятия от контрагентов средств на обычный счет никаких санкций к ИП по закону применить не могут. Но вот счет на практике блокируют легко. К тому же, банкиры не обязаны объяснять причины блокировки счетов. И ссылки на законы тут мало помогают.
news.ners.ru
