Содержание
Sayfa bulunamadı — KuryemKolay.com
İçeriğe atla
Görünen o ki burada hiç bir şey bulunamadı. Belki aramayı deneyebilir ya da aşağıdaki bağlantılardan birini takip edebilirsiniz?
Arama:
Arşivler
Arşivler
Ay seçin Kasım 2022 Ekim 2022 Eylül 2022 Ağustos 2022 Temmuz 2022 Haziran 2022 Mayıs 2022 Nisan 2022 Mart 2022 Şubat 2022 Ocak 2022 Aralık 2021 Kasım 2021 Ekim 2021 Eylül 2021 Ağustos 2021 Temmuz 2021 Haziran 2021 Mayıs 2021 Aralık 2020 Ekim 2020 Ağustos 2020 Nisan 2020 Ocak 2020 Aralık 2019 Ekim 2019 Ağustos 2019 Temmuz 2019 Haziran 2019 Mayıs 2019 Nisan 2019 Mart 2019 Şubat 2019 Ocak 2019 Aralık 2018 Kasım 2018 Ekim 2018 Eylül 2018 Ağustos 2018 Temmuz 2018 Haziran 2018 Mayıs 2018 Nisan 2018 Mart 2018 Şubat 2018 Ocak 2018 Aralık 2017 Kasım 2017 Ekim 2017 Eylül 2017 Ağustos 2017 Temmuz 2017 Haziran 2017 Mayıs 2017 Nisan 2017 Mart 2017 Şubat 2017 Ocak 2017 Aralık 2016 Kasım 2016 Ekim 2016 Eylül 2016 Ağustos 2016 Temmuz 2016 Haziran 2016 Mayıs 2016 Nisan 2016 Mart 2016 Şubat 2016 Ocak 2016 Aralık 2015 Kasım 2015 Ekim 2015 Eylül 2015 Ağustos 2015 Temmuz 2015 Haziran 2015 Mayıs 2015 Nisan 2015 Mart 2015 Şubat 2015 Ocak 2015 Aralık 2014 Kasım 2014 Ekim 2014 Eylül 2014 Ağustos 2014 Temmuz 2014 Haziran 2014 Mayıs 2014 Nisan 2014 Mart 2014 Şubat 2014 Ocak 2014 Aralık 2013 Kasım 2013 Ekim 2013 Eylül 2013 Ağustos 2013 Temmuz 2013 Haziran 2013 Mayıs 2013 Nisan 2013 Mart 2013 Şubat 2013 Ocak 2013 Aralık 2012 Kasım 2012 Ekim 2012 Eylül 2012 Ağustos 2012 Temmuz 2012 Haziran 2012 Mayıs 2012 Nisan 2012 Mart 2012 Şubat 2012 Ocak 2012 Aralık 2011 Kasım 2011 Ekim 2011 Eylül 2011 Ağustos 2011 Temmuz 2011 Haziran 2011 Mayıs 2011 Nisan 2011 Mart 2011 Şubat 2011 Ocak 2011 Aralık 2010 Kasım 2010 Ekim 2010 Eylül 2010 Ağustos 2010 Temmuz 2010 Haziran 2010 Mayıs 2010 Nisan 2010 Mart 2010 Şubat 2010 Ocak 2010 Aralık 2009 Kasım 2009 Ekim 2009 Eylül 2009 Ağustos 2009 Temmuz 2009 Haziran 2009 Mayıs 2009 Nisan 2009 Mart 2009 Şubat 2009 Ocak 2009 Aralık 2008 Kasım 2008 Ekim 2008 Eylül 2008 Ağustos 2008 Temmuz 2008 Haziran 2008 Mayıs 2008 Nisan 2008 Mart 2008 Şubat 2008 Ocak 2008 Aralık 2007 Kasım 2007 Ekim 2007 Eylül 2007 Ağustos 2007 Temmuz 2007 Haziran 2007 Mayıs 2007 Nisan 2007 Mart 2007 Şubat 2007 Ocak 2007 Aralık 2006 Kasım 2006 Ekim 2006 Eylül 2006 Ağustos 2006 Temmuz 2006 Haziran 2006 Mayıs 2006 Nisan 2006 Mart 2006 Şubat 2006 Ocak 2006 Aralık 2005 Kasım 2005 Ekim 2005 Eylül 2005 Ağustos 2005 Temmuz 2005 Haziran 2005 Mayıs 2005 Nisan 2005 Mart 2005 Şubat 2005 Ocak 2005 Aralık 2004 Kasım 2004 Ekim 2004 Eylül 2004 Ağustos 2004 Temmuz 2004 Haziran 2004 Mayıs 2004 Nisan 2004 Mart 2004 Şubat 2004 Ocak 2004 Aralık 2003 Kasım 2003 Ekim 2003 Eylül 2003 Ağustos 2003 Temmuz 2003 Haziran 2003 Mayıs 2003 Nisan 2003 Mart 2003
Kategoriler
KategorilerKategori seçin9Actualizar Archivos DllAfter A First Date What To ExpectAndroidapksaversAras Kargo ŞubeleriAre Mail Order Brides IllegalAverage Dating Time Before Second MarriageBest Mail Order Bride ServiceBest Nationality Man To DateBitcoin ExchangeBitcoin NewsBitcoin PriceBlogBookkeepingChatbots ReviewsCryptocurrency serviceDating OnlineDating Someone From A Different CountryDeep Conversation Topics For CouplesDll-bestandenDriversFinTechForex educationForex TradingGBA RomsGuys Who Don’t Pay On The First DateHow Do You Maintain An International Relationship?How Many Dates Before KissingHow To Be A Better Husband EmotionallyHow To Lower Expectations In A RelationshipIT VacanciesIT ВакансіїLataa dll-tiedostojamail order brideMarriage Certificate Versus Marriage LicenseMeet The Most Gorgeous Ukrainian Women In The WorldMNG Kargo ŞubeleriNLP AlgorithmsOnline DatingPayday LoansPlay Rom GamesRussia ChatSober HomesSober livingSoftware developmentSuccessful Interracial MarriagesSürat Kargo ŞubeleriuncategorizedUPS Kargo ŞubeleriWhat Is The Highest Rated International Dating SiteYurtiçi Kargo ŞubeleriМодаФинтехФорекс БрокерыФорекс обучениеФорекс партнерская программа
Куда и как вкладывать деньги казахстанцам, чтобы заработать на инвестициях
Признаемся, многие мечтают иметь дополнительный доход, когда почти ничего не нужно делать, а деньги сами «капают» на счет. А еще лучше – когда этот доход настолько большой, что можно уже и не работать. Liter.kz выяснил, какие для этого существуют инструменты.
Депозит и инвестиции
В первую очередь на ум приходят депозит и инвестиции в ценные бумаги (акции), но тогда вам потребуется стартовый капитал, от которого и будет зависеть ежемесячный или ежегодный доход. Эксперты предупреждают, что оба варианта не дают 100%-й гарантии будущей прибыли. Банк или компания, чьи акции вы приобрели, могут обанкротиться. Правда, ваш депозит будет застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД).
Руководитель информационно-аналитического центра TeleTrade Сергей Лысаков объясняет, что самыми нерискованными видами инвестиций являются депозиты и купля-продажа недвижимости. Хотя стоит понимать, что и здесь определенные риски все же есть, пусть и минимальные. Например, у вас большая сумма вклада, а банк вдруг потерял лицензию. Либо выяснилось, что дом построен некачественно, и стоимость продажи квартиры стала меньше, чем вы предполагали ранее. Правда, такие события на практике встречаются редко.
Читайте также: Инвестиции с умом: о чем нужно помнить, открывая вклад
Теперь вы понимаете, что в инвестиционной деятельности называют низким риском. Однако и доходность по таким видам инвестиций, за исключением недвижимости, как правило, низкая — иногда даже проигрывает инфляции.
Государственные облигации
Другим классом низкорисковых активов, но чуть с большей доходностью, являются государственные облигации. По сути это те деньги, которые вы даете взаймы государству на определенный срок, а государство потом возвращает их вам с процентами. Как правило, такие инвестиции более прибыльны, чем банковские вклады, так как банки – наиболее активные участники этого рынка.
В Казахстане в целом на рынке облигаций доминируют крупные финансовые институты (порядка 90% всех сделок с облигациями приходится именно на них, а на банки приходится более 50%). Так как банки, даже согласно законодательству, должны соблюдать определенные нормативы рисков при предоставлении кредитов и осуществлении инвестиций в инструменты финансового рынка, то и основными объектами вложений крупных финансовых институтов обычно являются низкорисковые активы.
Читайте также: В какой валюте хранить сбережения казахстанцам, посоветовали эксперты
В Казахстане существуют также облигации акиматов, периодически торгуются государственные облигации РФ и некоторые выпуски гособлигаций США, впрочем, объем торгов этими инструменты невелик, а сами торги проходят редко. Риск по государственным облигациям, как правило, означает дефолт государства.
Корпоративные облигации
Больше риска, но и больше дохода — так можно охарактеризовать главное свойство корпоративных облигаций финансовых компаний, в том числе микрофинансовых компаний, работающих в Казахстане. Здесь ставки уже достигают 20% по купону при достаточно приемлемом уровне риска.
Компании, облигации которых размещаются или торгуются на бирже, в целом более устойчивы и ликвидны, чем облигации, размещаемые по частной подписке. При обращении на бирже компании обязаны регулярно отчитываться о своих финансах, эту отчетность необходимо подтверждать аудиторскими заключениями, то есть в целом такие облигации могут быть интересны для долгосрочных вложений с умеренным риском.
Читайте также: Казахстанцы могут уйти в наличность. Эксперт объяснила, почему это возможно
Тем не менее облигации не могут принести вам значительный доход. К примеру, сейчас казахстанские суверенные облигации, номинированные в тенге, торгуются ниже номинала, а их доходность не сильно превышает инфляцию (порядка 7,7-7,8%). Заработать с такой доходностью желаемые суммы можно, вкладывая значительные средства в объемах — как минимум десятки миллионов тенге. При этом сам доход сейчас фактически ниже, чем наименьшая ставка по депозитам в банке. Поэтому среди инвесторов пользуются популярностью корпоративные облигации казахстанских эмитентов. На этом рынке доля физических лиц составляет порядка 11%.
Важно понимать, что доход, полученный от облигаций, впрочем, как и от акций эмитентов, зарегистрированных в котировальных списках KASE, не облагается налогами. Положительный доход от разницы купли-продажи или при получении дивидендов по остальным эмитентам облагается по умеренной ставке до 10%, а дивиденды облагаются по ставке 5%, но в некоторых случаях могут вовсе исключаться из налогообложения.
Такие исключения могут подойти как раз для инвесторов, рассчитывающих на пассивный доход, то есть не проводящих активные торговые операции чаще, чем раз в месяц. Пассивный доход, как правило, также предполагает либо долгий горизонт инвестиций (минимум от одного года), либо вознаграждение управляющему, который делает инвестиции за вас в той или иной форме. Инвестиции на долгий срок также могут предполагать вознаграждение управляющему.
Акции
Инвестиции в акции, которые также являются классическими, подразумевают высокий риск и окупаются на длительном горизонте от одного года и более.
Какие принципы нужно соблюдать простому инвестору, который не имеет опыта инвестирования на рынке и хочет получать пассивный доход?
Читайте также: Инвестиции с умом: о чем нужно помнить, открывая вклад
Подумайте, что вы хотите достичь в результате вложения денег: приобрести квартиру через какое-то время; поехать в отпуск туда, куда ранее вам казалось невозможным попасть из-за финансовых ограничений; получить качественное платное образование; отложить на «черный день» или на старость?
Определите сумму, которая вам для этого необходима, постарайтесь учесть максимально возможный объем расходов, посмотрите или спросите, как другие люди вокруг вас решали подобные задачи в части необходимых расходов. Определите примерную длительность периода, на который вам нужно накопить, а также будут ли в этот период у вас дополнительные источники доходов.
Сергей Лысаков
Как правильно инвестировать деньги?
Что нужно знать:
- Чем больше срок вложения, тем больше должна быть доходность. Если вам предлагают получить через несколько месяцев/недель высокий доход, например, значительно выше (на пять или более процентов), чем доход по аналогичному или сравнимому классу активов, это как минимум повод насторожиться и прямо спросить/узнать как можно больше, за счет чего достигается такой доход. Если вам предлагают удвоить капитал на горизонте нескольких месяцев, в случае пассивных инвестиций, лучше даже не рассматривать эти варианты.
- Не инвестируйте последние деньги. Если у вас есть определенный объем расходов, необходимых для поддержания вашего уровня жизни, не следует сразу брать из семейного бюджета значительные суммы и вкладывать их в неизвестные активы или проекты. Лучше сформировать небольшой первоначальный капитал и инвестировать эти средства в различные активы.
- Не вкладывайте все в одно место. Лучше сумму, которую вы хотите инвестировать, распределить по нескольким направлениям: часть держать в виде вклада, часть — в виде облигаций, а еще часть — в виде акций. Главное правило здесь – доля наиболее рисковых вложений должна быть наименьшей. При этом есть реальная возможность эти средства потерять полностью. И, наоборот, доля низкорисковых активов должна быть максимальной.
- Никогда не инвестируйте заемные средства в чужие проекты. Это же относится к вложениям в облигации, акции, паи других компаний, где вы не являетесь владельцем. Деньги ваши, а проект чужой. В случае чего вы не сможете контролировать риски, о которых можете даже не знать.
- Постарайтесь больше узнать об инструментах/проектах, в которые вы собираетесь инвестировать свои деньги. Совет и мнение профессионалов на финансовом рынке в этом смысле лучше, чем совет соседей. При этом данный совет не должен быть единственным источником информации. Почитайте советы других профессиональных участников рынка, возможно, международных институтов, аудиторов. Посмотрите историю компании, были ли у нее какие-либо финансовые затруднения, особенно в период кризисов.
- Старайтесь дождаться поставленных разумных целей. Если вы начинаете нервничать, если ваши объекты инвестирования теряют в цене, то возникает соблазн продать их раньше намеченных сроков. Аналогичный соблазн, даже еще больший, возникает, если вдруг акции или облигации резко выросли в цене, и вы можете получить значительную прибыль. Как правило, при пассивном инвестировании на длительные сроки это приводит к убыткам. Если же соблазн непреодолим, зафиксируйте небольшую часть прибыли и положите ее на депозит. Если же целей в оговоренный период времени достичь не удается, значит, изначально были поставлены слишком амбициозные задачи. Необходимо скорректировать сроки или сумму вложений. При этом структуру вложений лучше не менять часто, чтобы не потерять заработанные деньги.
- Выбирайте брокера/управляющего с государственной лицензией. Это один из ключевых пунктов, так как доверить деньги неизвестному вам человеку или компании сложнее всего. Подходить к этому вопросу надо соответственно.
- Инвестируйте в то, что лучше знаете, и в то, что лучше получается. Иногда лучше вкладывать деньги в те компании, продукцией которых вы пользуетесь. Возможно, это не станет приносить большого дохода, но удовлетворение будет точно. Если доход вам приносят определенные акции или облигации (классы активов), вы понимаете, чего от них ждать, и вы на них стабильно зарабатывали, зарабатывайте и дальше. Не надо гнаться за еще большим доходом. Сохраните то, что есть, а на эксперименты откладывайте небольшую заранее строго определенную часть средств, которые вы готовы потерять. Причем надо именно представить, что эти деньги вы уже «потеряли». Тем приятнее будет радость внезапного дохода.
- Слушайте свою интуицию. Она лучший советчик. Мнения других людей могут быть приняты к сведению, но решение все равно за вами.
Ко всему сказанному можно добавить, что некоторые люди могут спокойно откладывать каждый месяц средства из зарплаты, обменивать их на валюту и просто хранить, никуда не вкладывая. Сергей Лысаков отметил, что этот довольно незатейливый способ тоже работает на длинном горизонте времени, особенно с учетом долгосрочных тенденций на валютном рынке Казахстана.
Ранее Liter.kz выяснил, сколько нужно денег и сколько можно заработать на купле-продаже и аренде недвижимости. Подробнее читайте здесь.
В свою очередь, аналитик «Фридом Финанс» Валерий Емельянов советует инвесторам скупать золото. Он заявил, что сейчас самое удачное для этого время.
Корпоративные облигации: здесь большие риски и выгоды
Корпоративные облигации — это один из способов инвестирования в компанию, предлагающий более низкий риск и более низкую доходность, чтобы сделать ставку на постоянный успех фирмы по сравнению с ее акциями. Облигации предлагают регулярные денежные выплаты, и их цена имеет тенденцию колебаться меньше, чем акции компании. Для инвесторов, желающих получить более высокую доходность, чем та, которую можно было бы получить на компакт-диске с немного большим риском, облигации представляют собой привлекательный вариант.
Вот что такое корпоративные облигации, а также риски и выгоды для инвесторов.
Что такое корпоративная облигация?
Облигация — это один из способов финансирования организации, и это соглашение, по которому заемщик (эмитент облигаций) соглашается выплатить определенную сумму процентов кредитору в течение определенного периода времени в обмен на ссуду денежной суммы, главный. Когда облигация погашается в конце периода, заемщик погашает основную сумму облигации, и соглашение заключается.
Корпоративная облигация — это облигация, выпущенная компанией, часто публичной компанией. Он отличается от облигаций, выпущенных другими организациями, таких как казначейские облигации, выпущенные федеральным правительством США, и муниципальные облигации, выпущенные правительствами штатов и местными органами власти.
Как происходит выплата процентов по корпоративным облигациям
Выплаты процентов по облигациям бывают двух основных типов: с фиксированной ставкой и с плавающей ставкой. По облигации с фиксированной процентной ставкой проценты выплачиваются в соответствии с точной согласованной ставкой, и это все платежи, которые получит инвестор. По облигации с плавающей процентной ставкой платеж может колебаться в большую или меньшую сторону, часто в зависимости от преобладающей процентной ставки.
Проценты по облигации обычно выплачиваются по регулярному графику, обычно раз в полгода, хотя иногда раз в квартал или даже ежегодно. Выплата по облигации называется купоном, и купон не изменится, за исключением случаев, указанных в начале в условиях облигации. Например, облигация с фиксированной процентной ставкой может предлагать 4-процентный купон, что означает, что по ней будут выплачиваться 40 долларов в год на каждые 1000 долларов номинальной стоимости.
Номинальная (или номинальная) стоимость корпоративной облигации обычно составляет 1000 долларов США. Обычно это минимум для покупки облигации, хотя вы можете купить диверсифицированный портфель облигаций гораздо дешевле, используя облигационные ETF.
Если корпорация не может выплачивать проценты по облигациям, компания объявляет дефолт. Дефолт по облигациям может привести к тому, что компания в конечном итоге объявит о банкротстве, а инвестор может остаться ни с чем из инвестиций в облигации, в зависимости от задолженности компании.
Каковы риски и выгоды от корпоративных облигаций?
Корпоративные облигации предлагают много рисков и выгод. Инвесторы, желающие купить отдельные облигации, должны понимать преимущества и недостатки облигаций по сравнению с другими альтернативами.
Преимущества корпоративных облигаций
- Регулярный наличный расчет. Облигации обеспечивают регулярные выплаты наличными, что не всегда дает акциям. Этот платеж обеспечивает высокую уверенность в доходе.
- Менее волатильная цена. Облигации, как правило, гораздо менее волатильны, чем акции, и меняются в зависимости от ряда факторов, таких как процентные ставки (подробнее ниже).
- Менее рискованно, чем акции. Облигации менее рискованны, чем акции. Чтобы инвестиции в облигации были успешными, компании в основном просто нужно выжить и выплатить свой долг, в то время как успешные инвестиции в акции требуют, чтобы компания не только выжила, но и процветала.
- Доходность может быть больше, чем у гособлигаций. По корпоративным облигациям выплачивается больше, чем по государственным облигациям с эквивалентным рейтингом. Например, корпоративные ставки, как правило, выше, чем ставки правительства США, что считается безопасным, хотя корпоративные ставки не выше, чем ставки по всем государственным облигациям.
- Доступ на вторичный рынок. Инвесторы могут продавать облигации на рынке облигаций, что дает им место для достижения ликвидности для своих активов, преимущество, не предлагаемое банковскими сертификатами.
Недостатки корпоративных облигаций
- Фиксированный платеж. Процентная ставка по облигации устанавливается при выпуске облигации, и это все, что вы получите. Если это облигация с фиксированной процентной ставкой, вы будете знать все будущие платежи. Если это облигация с плавающей процентной ставкой, платежи могут колебаться, но вы будете знать условия. Это контрастирует с дивидендными акциями, которые могут увеличивать свои выплаты с течением времени в течение десятилетий.
- Может быть более рискованным, чем государственный долг. Одна из причин, по которой доходность корпоративных облигаций выше, чем у безопасных государственных облигаций, заключается в том, что они более рискованны. Напротив, правительство может повысить налоги или выпустить собственную валюту для погашения долга, если оно абсолютно необходимо.
- Низкая вероятность прироста капитала. Облигации имеют низкую вероятность прироста капитала. Вы должны ожидать, что заработаете на облигации, это ее доходность к погашению. Напротив, акции могут продолжать расти в течение десятилетий, принося гораздо больше, чем облигации.
- Колебания цен (в отличие от компакт-дисков). Хотя цены на облигации обычно колеблются меньше, чем на акции, они все же колеблются, в отличие от компакт-дисков. Поэтому, если вам нужно продать облигацию по какой-либо причине в любой момент, нет никакой гарантии, что вы получите все свои деньги обратно.
- Не застрахован (в отличие от компакт-дисков). Облигации не застрахованы, в отличие от компакт-дисков, обеспеченных FDIC. Таким образом, вы можете потерять основную сумму по своим облигациям, и компания может полностью объявить дефолт по облигациям, оставив вас ни с чем.
- Облигации нуждаются в анализе. Инвесторы, покупающие отдельные облигации, должны проанализировать способность компании погасить облигацию. Таким образом, инвестирование здесь требует работы.
- Подвержены риску повышения процентных ставок. Цены на облигации падают, когда процентные ставки растут, и инвесторы часто не имеют преимущества в виде растущего потока выплат, чтобы компенсировать это.
Хотя это может показаться очень рискованным, рынок облигаций США остается популярным местом для крупных финансовых менеджеров, где они размещают свои деньги и получают прибыль. Тем не менее, облигации обычно предлагают ограниченный потенциал роста в обмен на существенный потенциал снижения, поэтому вы должны быть уверены в том, что знаете о рисках.
Как купить облигацию
Когда компания впервые выпускает облигацию, ее обычно покупает институциональный инвестор или другой инвестор с большими деньгами. Затем этот крупный инвестор может продать облигацию в любое время на публичном рынке облигаций, где отдельные инвесторы и другие лица могут приобрести облигацию.
Купить облигацию может быть легко, и крупные брокеры, такие как Interactive Brokers, Fidelity Investments и Charles Schwab, упрощают покупку отдельных корпоративных облигаций. Вам просто нужно ввести эмитента и выбрать срок погашения облигации, который вы ищете (поскольку многие компании предлагают более одной серии облигаций).
На рынке цены на облигации могут колебаться. Облигации, цена которых выше их эмиссионной цены, называются премиальными облигациями, а те, которые ниже ее, называются дисконтными облигациями. Цены на облигации могут колебаться по ряду причин, в том числе:
- Снижение рейтинга эмитента: Если рейтинговая фирма понизит рейтинг компании, ее облигации могут упасть в цене.
- Бизнес компании падает: Если инвесторы считают, что у компании могут возникнуть проблемы с выплатой долгов из-за упадка бизнеса, они могут снизить цены на свои облигации.
- Изменение процентной ставки: Цена существующих облигаций будет расти или падать обратно пропорционально направлению процентной ставки. Если ставки вырастут, цена облигаций упадет. Между тем, если ставки упадут, цена облигаций вырастет, как вы можете видеть на графике.
Поскольку цена облигации колеблется, изменяя ее доходность, вам следует посмотреть на доходность облигации к погашению, чтобы узнать, какую доходность она может вам предложить. Премиальные облигации будут предлагать доходность к погашению, меньшую, чем заявленный купон, в то время как дисконтные облигации будут предлагать доходность, превышающую купон.
Рейтинг облигаций
Рейтинг облигаций определяется качеством их эмитента. Чем выше качество эмитента, тем ниже процентная ставка, которую эмитент должен будет платить, при прочих равных условиях. То есть инвесторы требуют более высокой прибыли от корпораций или правительств, которые они считают более рискованными.
Облигации делятся на две большие категории в зависимости от их рейтинга:
- Облигации инвестиционного класса: Облигации инвестиционного класса считаются кредитоспособными с низким или высоким риском дефолта. Лучшие компании могут получать кредиты инвестиционного уровня и платить за это более низкие процентные ставки.
- Высокодоходные облигации: Высокодоходные облигации ранее назывались «мусорными облигациями», и они считаются более рискованными, хотя и не обязательно очень рискованными, в зависимости от точного уровня и финансовой ситуации. Многие известные компании классифицируются как высокодоходные, продолжая надежно выплачивать проценты.
Облигации в США оцениваются тремя основными рейтинговыми агентствами: Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch. Облигации самого высокого качества имеют рейтинг Aaa в Moody’s и AAA в S&P и Fitch, причем шкалы снижаются оттуда. Рейтинги Moody’s Baa3 и BBB в S&P и Fitch считаются самыми низкими рейтингами инвестиционного уровня. Рейтинги ниже этого считаются высокодоходными или мусорными.
Почему вам может понравиться ETF облигаций вместо облигаций
ETF облигаций может быть отличным способом купить корпоративные облигации вместо выбора отдельных выпусков. С облигационным ETF вы сможете купить разнообразный выбор облигаций и адаптировать покупку к типу облигаций, который вы хотите, и вы можете сделать все это в одном фонде.
Вот некоторые преимущества ETF на облигации:
- Диверсификация: Корпоративные облигации бывают самых разных типов, в зависимости от срока погашения (короткий, средний и длинный) и качества рейтинга (инвестиционный уровень или высокая доходность). Облигационный ETF позволяет вам покупать облигации многих компаний в одном фонде, снижая риск.
- Меньше аналитической работы: Если вы покупаете облигационный ETF, вам не нужно анализировать компанию, как если бы вы анализировали отдельные корпоративные облигации. Вы можете купить облигации любого типа, а диверсификация фонда помогает снизить риск.
- Нижняя минимальная инвестиция: Обычная облигация имеет номинальную стоимость 1000 долларов, но с облигационным ETF вы можете купить набор облигаций по цене одной акции или даже дешевле, если вы работаете с брокером, который разрешает дробные акции. .
- Дешевле, чем покупка отдельных облигаций: Рынок облигаций обычно менее ликвиден, чем фондовый рынок, а более широкие спреды спроса и предложения обходятся инвесторам дороже. С облигационным ETF вы можете использовать компанию фонда, чтобы получить лучшую цену, сократив свои собственные расходы.
- Ликвидность: Облигационные ETF обычно более ликвидны, чем отдельные выпуски облигаций.
Вот несколько причин, по которым инвестирование в облигационные ETF — независимо от того, ищете ли вы корпоративные облигации или что-то еще — является привлекательной альтернативой для инвесторов, даже для продвинутых инвесторов.
Практический результат
Корпоративные облигации — хороший способ добавить некоторую диверсификацию, если у вас большой портфель акций, особенно портфель с некоторой волатильностью. Однако вместо того, чтобы покупать отдельные облигации, может иметь смысл просто купить облигационный ETF и наслаждаться более высокой безопасностью диверсифицированного фонда.
Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.
Разумные инвестиции при небольшом бюджете
Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что для начала требуется большой толстый банковский счет. На самом деле процесс создания солидного портфеля может начаться с нескольких тысяч или даже сотен долларов.
Вот несколько конкретных советов, упорядоченных по сумме, которую вы можете иметь, чтобы начать свои инвестиции, и охватывают некоторые умные шаги, которые могут предпринять мелкие игроки, чтобы запустить программу сбережений и инвестиций.
Основные выводы
- Откладывайте определенную сумму для регулярных сбережений.
- Посмотрите приложения для сбережений, которые округляют ваши покупки и сохраняют мелочь.
- Сначала погасите долги под высокие проценты.
- Воспользуйтесь пенсионными планами.
- Подумайте об уровне риска, с которым вам комфортно, и о том, как он меняется со временем.
- Покупайте лучшие варианты по мере роста вашего инвестиционного банка.
4 стратегии для начала
Планируете ли вы инвестировать немного или довольно много, в безопасные ставки или азартные игры с высоким риском, эти шаги должны помочь вам сдвинуть ваши планы с правильного пути.
Автоматизация сбережений
Старание надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц принесет плоды в долгосрочной перспективе. Если вам не хватает силы воли или организации, чтобы сделать это в одиночку, техническая помощь доступна через приложения для смартфонов и компьютеров.
Приложения, которые делают экономию наименее безболезненной, — это те, которые округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают «сбережения». Acorns, Qapital и Chime собирают транзакции с ваших кредитных и/или дебетовых карт и возвращают вам деньги в удобных для сбережений средствах.
Acorns вкладывает деньги в один из нескольких недорогих портфелей ETF; это хорошие средства для небольших вкладчиков, как мы расскажем ниже. Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег на основе выбранных вами правил. Деньги на застрахованном FDIC счете Qapital хранятся в одном из их банков-партнеров. Chime, онлайн-банк и приложение, предлагает сберегательный счет, который автоматически откладывает процент от каждой зарплаты, которую вы вносите, помимо других функций.
Если вы не используете эти приложения, узнайте в своем банке о его собственных приложениях и других способах автоматического перевода средств с несберегательных счетов на те, которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.
Разберитесь со своими долгами
Прежде чем начать откладывать, проанализируйте, во что вам обходятся долги, которые у вас уже есть, и подумайте, как быстро вы можете их погасить. В конце концов, кредитные карты с высокой процентной ставкой могут иметь ставки 20% и более, а некоторые студенческие кредиты имеют процентные ставки более 10%. Эти ставки выше, чем среднегодовая прибыль в 9,2% или около того, поэтому фондовый рынок США со временем вернулся.
Если у вас много долгов под высокие проценты, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем делать инвестиции. Хотя вы не можете предсказать точную прибыль от большинства ваших инвестиций, вы можете быть уверены, что погашение долга с процентной ставкой 20% на год раньше равноценно получению 20% прибыли на ваши деньги.
Всегда вносите достаточно денег в свой план 401(k), чтобы иметь право на соответствующий взнос вашего работодателя — это бесплатные деньги. И даже если ваш работодатель не предлагает никакой компенсации за ваши взносы 401 (k), план все равно является хорошей сделкой.
Подумайте о выходе на пенсию
Ключевой целью сбережений и инвестиций, даже в раннем возрасте, должно быть обеспечение достаточного количества денег после того, как вы перестанете работать. Одним из приоритетов в вашем планировании должно быть полное использование стимулов, которые правительства и работодатели используют для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401(k), не упускайте его из виду. Это вдвойне верно, если ваша компания частично или полностью соответствует вашему вкладу в план.
Например, если ваш доход составляет 50 000 долларов США, и вы вносите 3000 долларов США, или 6 % от вашего дохода, в план 401(k), ваш работодатель может сопоставить эту сумму, внося дополнительно 3000 долларов США. Менее щедрый работодатель может внести до 3%, добавив 1500 долларов к вашему вкладу в 3000 долларов. Вы всегда захотите инвестировать достаточно, чтобы получить полную сумму вашего работодателя. Не делать этого — значит выбрасывать деньги на ветер.
Примечательно, что 401(k)s и другие пенсионные инструменты также являются надежными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие позволяют вам делать взносы в долларах до вычета налогов, что снижает налоговое бремя в том году, когда вы делаете взнос. С другими, такими как Roth 401 (k) и IRA, вы вносите доход после уплаты налогов, но снимаете средства без налога, что может уменьшить ваш налоговый удар в год снятия.
И помните, если ваши деньги росли в течение многих лет, их будет намного больше, чем вы изначально вложили, так что эти безналоговые выплаты будут того стоить. В обоих сценариях прибыль от того, что вы инвестируете, накапливается на счете без уплаты налогов.
Инвестируйте свой возврат налога
Если вам трудно экономить деньги в течение года, подумайте о том, чтобы отложить часть или весь возврат налога, чтобы начать инвестировать. Это один из немногих моментов в году, когда вы можете получить непредвиденную прибыль, на которую уже не рассчитывали.
Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, очень важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное, чтобы свести к минимуму) сборы, связанные с ним.
Рекомендации по сумме инвестиций
Прежде чем перейти к подробностям, стоит подчеркнуть несколько общих моментов. Независимо от вашего собственного капитала, важно свести к минимуму ваши инвестиционные сборы, будь то текущий счет, взаимный фонд или любой другой финансовый продукт.
Это особенно актуально, когда вы инвестируете в бюджет, потому что фиксированные сборы займут более значительную часть ваших сбережений. Ежегодная плата в размере 100 долларов США для счета в 1 миллион долларов США тривиальна, но комиссия в размере 100 долларов США для счета в 5000 долларов США — это большой финансовый удар. Тщательно выбирайте расходы, связанные с тем, куда вы вкладываете свои деньги, особенно если вы инвестируете в бюджет,
Вам также необходимо сопоставить возможную доходность ваших инвестиций с уровнем риска, на который вы готовы пойти, и который соответствует вашему возрасту. В целом, ваш портфель должен становиться все менее рискованным по мере приближения к пенсии.
Как инвестировать 500 долларов
Может показаться, что это небольшая сумма для работы, но 500 долларов могут пойти дальше, чем вы думаете, создавая инвестиционный портфель. Если вы предпочитаете не рисковать, поместите свою сумму в депозитный сертификат (CD) банка или другого кредитора или используйте ее для покупки краткосрочных казначейских векселей, которые можно приобрести через онлайн-брокера. Потенциал роста при обоих вариантах ограничен, но риски практически нулевые. Это способ немного заработать на своих деньгах, пока ваши сбережения не вырастут до такой степени, что станут доступны другие варианты.
Для тех, кого устраивает немного больший риск, доступно множество вариантов, даже для мелких инвесторов, которые обещают большую прибыль, чем компакт-диски или казначейские векселя. Одним из них является план реинвестирования дивидендов (DRIP). Вы покупаете акции, и ваши дивиденды автоматически используются для покупки дополнительных акций или даже дробных акций. Это отличный выбор для мелких инвесторов, поскольку акции приобретаются со скидкой без уплаты комиссии за продажу брокеру. Покупка одной акции компании поможет вам начать.
Как инвестировать в ETF
Другим вариантом для начала с малого является биржевой фонд (ETF), большинство из которых не требуют минимальных инвестиций. В отличие от большинства взаимных фондов, ETF обычно имеют пассивную структуру управления, что приводит к более низким текущим затратам. Однако, помимо других недостатков ETF, вы должны платить комиссию за их транзакции. Чтобы уменьшить эти расходы, рассмотрите возможность использования дисконтного брокера, который не взимает комиссию, или планируйте инвестировать реже, возможно, вкладывая большие суммы ежеквартально, а не совершая небольшие ежемесячные покупки.
Как инвестировать в одноранговое кредитование и краудфандинг
На вершине континуума рисков находятся инвестиции в одноранговое кредитование. Краудфандеры связывают инвесторов с деньгами для кредитования и предпринимателей, пытающихся финансировать новые предприятия. По мере погашения кредита инвесторы получают долю процентов пропорционально сумме, которую они вложили. Некоторые краудфандинговые платформы имеют высокий минимум для открытия счета, например, 25 долларов для Prosper, но другим может потребоваться гораздо больше денег.
Краудфандинг предполагает высокий риск, поскольку многие новые предприятия терпят неудачу, но также и перспективу более высоких доходов. Как правило, годовая доходность находится в диапазоне от 5% до 8%, но она может достигать 30% и более для инвесторов, которые готовы пойти на большой риск или просто достаточно удачливы, чтобы поддержать особенно прибыльного новичка.
Как инвестировать 1000 долларов
Если вы откладываете на пенсию или покупаете дом через несколько лет, вы можете найти фонд с низкой комиссией и относительно небольшими минимальными инвестициями, обычно около 1000 долларов. С этим типом фонда вы выбираете целевую дату. Инвестиции в фонд автоматически корректируются с течением времени, при этом общий набор меняется от более рискованного к более безопасному по мере приближения вашей целевой даты.
Почему это важно? Когда вы только начинаете, у вас есть время. Вы можете делать более рискованные инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль. Однако по мере того, как вы приближаетесь к намеченной дате, особенно если это дата выхода на пенсию, вы хотите защитить себя от внезапных потерь, которые могут сорвать ваши планы.
На эти 1000 долларов вы также можете подумать о покупке отдельных акций, которые сопряжены с более высоким риском, но могут принести более высокую прибыль. Инвестирование в отдельные акции, которые выплачивают дивиденды, является разумной стратегией. У вас будет возможность получить дивиденды в виде денежных выплат или реинвестировать их в дополнительные акции.
Как инвестировать 3000 долларов
Этот уровень инвестиций позволяет получить доступ к дополнительным возможностям, в том числе к большему количеству взаимных фондов. В то время как некоторые фонды требуют минимальных инвестиций в размере 1000 долларов США или меньше, более распространена более крупная сумма, например, 3000 долларов США, требуемые Vanguard для большинства своих фондов.
Среди многих типов фондов рассмотрите возможность поиска в первую очередь индексного фонда, типа взаимного фонда, который отслеживает определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials, и предлагает относительно низкие комиссии. Как и ETF, индексные фонды управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов, что снижает комиссию.
Цель индексного фонда состоит в том, чтобы, по крайней мере, соответствовать производительности индекса. Это также дает вам широкий доступ к ряду классов активов.
Как инвестировать 5000 долларов
На уровне 5000 долларов возможности становятся шире, включая больше возможностей для инвестиций в недвижимость. Хотя 5000 долларов недостаточно для покупки недвижимости или даже для внесения первоначального взноса, этого достаточно, чтобы получить долю в недвижимости несколькими другими способами.
Первый заключается в инвестировании в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Это корпорация, которая владеет группой объектов недвижимости или ипотечных кредитов, приносящих непрерывный поток дохода. Как инвестор REIT, вы имеете право на долю дохода, полученного от базовой недвижимости. REIT обязаны по закону платить 90 % своего дохода инвесторам в качестве дивидендов ежегодно. REIT могут быть проданы или не проданы, причем последние несут гораздо более высокие первоначальные сборы.
Краудфандинг в сфере недвижимости — второй вариант. Платформам краудфандинга в сфере недвижимости теперь разрешено принимать инвестиции как от аккредитованных, так и от неаккредитованных инвесторов. Многие платформы устанавливают минимальную сумму инвестиций для участия в частных сделках с недвижимостью в размере 5 000 долларов США.
Инвесторы также могут выбирать между долговыми и долевыми инвестициями в коммерческую и жилую недвижимость, в зависимости от платформы. Доходность долговых инвестиций колеблется от 8% до 12% в год. Инвестиции в акционерный капитал могут принести более высокую доходность, если стоимость собственности увеличивается. Имейте в виду, что этот тип инвестиций может нести больше рисков, чем более традиционные инвестиции.
Итог
Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Максимизируйте сумму, которую вы сэкономите, и взносы вашего работодателя.