Преимущества и недостатки быстрого кредитования. Кредитование преимущества и недостатки
Преимущества и недостатки кредита. Только факты!
Плюсы и минусы этой банковской услуги достаточно явные, но сегодня они надежно вошли в действительность населения, как будто ими пользовались всегда.
После получения кредита можно многое себе позволить – от приобретения необходимой вещи до открытия собственного дела или сооружения дома мечты.
Также желание людей получать кредиты поддерживают сами банки, которые стремятся их выдавать. Последнее совсем неудивительно, так как финансовое учреждение всегда получает от этого свою выгоду в виде процентов.Зачем нужны кредиты?
К сожалению, не все могут позволить выложить значительную сумму за какую-нибудь вещь или услугу, поэтому оформляют кредит. Хорошо или плохо это, можно судить только в индивидуальном порядке.
Многие случаи просто не могут обойтись без оформления кредита, к примеру, необходимость средств на дорогостоящее лечение.
Перед подписанием кредитного договора с банком необходимо серьезно задуматься о своих возможностях погасить сумму долга в нужный срок, чтобы избежать различных штрафов и неприятностей.
Такие действия создают некий имидж заемщика, помогающий потом получить более легко следующий кредит при необходимости. После удачной выплаты первой кредитной суммы, банки дальше сами будут искать способы, чтобы сообщить клиенту о различных услугах, связанных с кредитованием, чтобы завлечь для оформления следующего кредита.
Закордонные кредиты:
В зарубежных государствах подобные услуги очень распространены, но их кредитно-финансовые учреждения не достаточно надежно застрахованы от разных потерь.
Так, в знаменитой Великобритании кредитный долг населения еще три года назад составлял триллион фунтов стерлингов. Такое явление произошло из-за того, что изначально население не задумывалось над тем, чем оно будет погашать свои задолженности.
Преимущества и недостатки кредита в этом и заключаются – сначала все хорошо, потому что есть необходимая сумма, а потом все плохо, так как нечем погашать свой долг.
Специалисты Великобритании по своим подсчетам сообщили, что приблизительно пятнадцать миллионов человек имеют такой «минусовый» бюджет.
Подобную ситуацию можно наблюдать во многих странах. Поэтому вывод один – сегодня «жизнь в кредит» является достаточно модной и вовсе непредосудительной.
На территории бывшего СССР пока все немного иначе. Многие пока еще не рискуют оформлять кредит, плюсы и минусы которого им полностью неизвестны.
Кредит - плюсы и минусы:
Как правило, долг является первым аргументом, чтобы не оформлять кредит. Бытует мнение, что оформление кредита закончится криминалом и судебными разбирательствами. Но это, разумеется, заблуждение.По статистике, порядочные граждане в такие ситуации никогда не попадают. Обычно такие опасности преследуют тех, кто с самого начала оформления не собирался выплачивать кредит. Хорошо или плохо иметь задолженность перед банком – это личное мнение каждого человека.
Конечно же, никто не застрахован от различных неприятных ситуаций:
• Серьезные проблемы со здоровьем кого-то из членов семьи;• Увольнение с работы;• Уменьшение или задержка заработной платы.
Следует помнить о том, что банк может пойти Вам на встречу. Не нужно прятаться или скрывать затруднительное положение. Каждый банк понимает, что непонятливое отношение к клиентам будет способствовать тому, что он начнет терять потенциальных пользователей своими услугами, подробнее об этом здесь.
Положительные стороны кредита:
Несмотря на начисление немалых процентов на необходимую сумму, люди оформляют кредит, чтобы получить желаемое. Так, если просто копить деньги, может случиться инфляция, что полностью обесценит все сбережения, а покупка в кредит станет очень привлекательной и совершенно не убыточной.
К примеру, Вы желаете приобрести автотранспорт. Для накопления необходимой Вам суммы нужно несколько лет, а может и десятилетий. За такой срок стоимость машины может значительно увеличиться, или желаемой марки машины уже и вовсе не будет в продаже.
Также необходимо учитывать, что все это время Вы будете находиться без транспортного средства. Поэтому преимущества и недостатки кредита нельзя считать равносильными. В случае желания приобрести жилье общая ситуация будет еще тяжелее, чем с покупкой автомобиля.
По данным статистики, только несколько процентов всего населения может выплатить за жилье сразу всю необходимую сумму. А все остальные живут в квартирах, приобретенных за кредитные средства.
Учитывая все вышеописанное, можно сказать, что преимущества кредита значительно компенсируют его недостатки.infapronet.ru
Преимущества и недостатки банковского кредита
Читайте про преимущества и недостатки банковского кредита. Несмотря на многообразие источников привлечения капитала, кредит является лидером по частоте использования. Однако его популярность – следствие маркетинга и консервативности заемщиков.
О чем эта статья:
В условиях конкурентных рынков одним из факторов успеха компании является умение финансировать бизнес: источники ресурсов и условия привлечения определяют в долгосрочной перспективе результаты организации. Задачу любого уровня сложности способны решить различные инструменты привлечения заемного капитала: банковские кредиты, лизинг, коммерческие кредиты, факторинг и прочие. Однако, несмотря на все многообразие выбора, безусловным лидером по частоте использования является банковский кредит. При этом популярность продукта является, скорее, следствием маркетинга и консервативности заемщиков, чем уникальными условиями и преимуществами кредита как инструмента.
Классификация банковских кредитов
Инструменты банковского кредитования представляют собой обширную классификацию продуктов по основным параметрам:
- формат предоставления,
- техника погашения,
- экономическое назначение,
- срок использования,
- размер кредита,
- способ обеспечения
- прочие дополнительные характеристики.
Учитывая данные критерии, банки обеспечивают возможность привлечения финансирования в следующих основных форматах:
- Классический (разовый) кредит: предусматривает единовременное перечисление заемщику полной суммы кредита на срок, как правило, более 12 месяцев на пополнение оборотных средств или инвестиции (с графиком погашения и залогом текущего и/или приобретаемого имущества). Источник возврата – прибыль.
- Овердрафт: краткосрочный кредит (до 12 месяцев), единственным назначением которого является финансирование кассовых разрывов в ходе операционной деятельности. Предоставляется без залогового обеспечения, однако имеет ограничитель по объему – обычно в виде процента от оборота компании. Источник возврата – выручка.
- Кредитная линия: производная от классического кредита в части дополнительных возможностей заемщика по изменению формата предоставления/погашения. Основные параметры сделки – срок действия и лимит кредитования. В зависимости от выбранных условий, заемщик вправе частично погашать долг, увеличивая лимит (возобновляемая кредитная линия) или получать всю сумму кредита частями в несколько траншей (не возобновляемая кредитная линия).
Остальные виды банковского долгового финансирования можно отнести в категорию кредитов специального назначения, в том числе расчеты по векселям, банковские гарантии и иные инструменты.
Читайте также:
Преимущества банковского кредитования для компании
Прежде чем проводить анализ банковских кредитов, выделим один из ключевых факторов, который, в зависимости от фактических данных, может выступать в качестве и преимущества и недостатка банковского кредита. Речь о кредитной истории заемщика, которая занимает центральное место в банковской системе оценки платежеспособности. Положительная оценка может стать хорошим аргументом в переговорах по снижению ставки или увеличению суммы долга, отрицательная история может существенно увеличить стоимость инструмента и сроки его привлечения.
Бесспорным аргументом в пользу банковского кредитования выступает широкая линейка предлагаемых продуктов: сроки, ставки, формат выдачи и погашения, уровни обеспечения – практически любой заемщик может решить проблему финансирования с помощью банковских инструментов кредитования.
Еще одним преимуществом банка является высокий уровень доверия со стороны заемщиков, прозрачность и понятность условий для руководства компаний. Зачастую менеджмент принимает решение в пользу банковского кредита даже несмотря на его менее выгодные условия, по сравнению с другими опциями. Принимая такое решение, директоры полагаются на свой опыт работы с банковскими продуктами, общую репутацию кредитных учреждений и, как правило, наличие текущих деловых отношений с конкретным банком (к примеру, РКО). Так, например, когда необходимо решить проблему кассовых разрывов по причине перманентно высокого уровня дебиторской задолженности, в большинстве случаев будет принято решение об открытии овердрафта без рассмотрения альтернативных вариантов, в том числе факторинга.
Если у предприятия проблемы со своевременным возвратом долга, можно запустить процедуру реструктуризации кредита. Хотя данный шаг негативно скажется на кредитной истории заемщика, отлаженные механизмы банка в части пересмотра условий долгового финансирования являются условной страховкой предприятия от существенных потерь бизнеса вследствие наступления дефолта.
Главные недостатки банковского кредита для бизнеса
Аналогично специфике фактора кредитной истории, некоторые систематические преимущества банков могут оборачиваться недостатками в некоторых ситуациях. Гибкость условий банковских кредитов не всегда дает возможность договориться о требуемом формате финансирования. Например, размер овердрафта, как правило, не превышает половины суммы среднемесячной выручки за определенный период. В данном случае банк руководствуется предельно жесткой кредитной политикой. И если бизнесу нужен больший объем средств, то, скорее всего, будет получен отказ, даже в случае положительной кредитной истории, хороших отношений с сотрудниками банка или наличия договоров РКО с тем же банком.
Другим важным моментом выступает необходимость залогового обеспечения практически по всем видам банковских кредитов. Обычно не требует залога только овердрафт. Финансирование на более существенных условиях будет реализовываться через залоговое обеспечение: внеоборотные (земля, недвижимость, здания, оборудование, транспорт) и оборотные (товары, материалы, продукция) активы. Обычно банки допускают предоставление заемщикам частично необеспеченных кредитов в размере до 30% от общей суммы долга. Данное условие – возможность для компании сравнить залоговые условия различных банков и найти оптимальное решение для конкретного кейса. Требования о залоге переносит в зону риска (в части отказов) предприятия малого бизнеса, стартапы, индивидуальных предпринимателей.
Условия долгового финансирования в стратегическом горизонте также имеет существенный недостаток. В ситуации нестабильной экономики банки менее охотно рассматривают долгосрочные кредиты, поскольку высокая доля выданных средств на длительный период снижает ликвидность самого банка, что, безусловно, влияет и на стоимость такого кредита. Кроме того, долгосрочные кредиты обычно выдаются под приобретение определенного объекта. Таким образом, привлечение ресурсов в сценарии проектного финансирования крайне затруднительно в большинстве банков.
Еще по теме:
Альтернативы банковскому кредиту
Отказ от привлечения банковского кредита открывает для предприятия возможности обращения за альтернативными источниками долгового финансирования: факторинг, лизинг, коммерческий кредит. Каждый из инструментов занимает свою нишу и вполне способен конкурировать с аналогичными по назначению банковскими продуктами.
Лизинг
Лизинг является инструментом, замещающим долгосрочные целевые банковские кредиты. Фундаментальным отличием лизинга от кредита является объект пользования. Если банковский кредит предполагает выдачу денежных средств, в случае с лизингом – это определенное имущество (транспорт, оборудование, недвижимость). Чтобы выбрать лучший вариант по критерию экономической целесообразности, необходимо рассчитать не только расходы по процентам, но и определить влияние фактора амортизации в налоговом учете, а также остаточной стоимости объекта. Лизинг имеет следующие основные преимущества перед банковским кредитом:
- На лизинг не распространяются нормативные документы ЦБ, а значит требования более лояльные;
- Срок рассмотрения заявки на лизинг, как правило, ниже, чем на банковский кредит по причине более простой процедуры обработки заявки;
- В отличие от кредита, лизинг ориентирован на долгосрочный период. Таким образом, не будет дополнительной «банковской» процентной нагрузки в виде процента за долгосрочность за компенсацию рисков ликвидности. Стандартный срок составляет 2-3 года, при этом договор может быть заключен и на 10 лет;
- В стандартных договорах на лизинг отсутствует залоговое обеспечение, так как лизингодатель передает права на объект лизингополучателю только после оплаты последнего платежа;
- Лизинговая компания решает часть организационных вопросов по объекту: проверка поставщика и условий поставки, прохождение таможни (в случае импорта), страховка, ввод в эксплуатацию и обслуживание (по договоренности).
К ключевым недостаткам лизинга следует отнести отсутствие у лизингополучателя права собственности на объект вплоть до момент полного выкупа. Это важное обстоятельство, так как в случае имущественного спора лизинговая компания будет выступать в качестве владельца имущества. Кроме того, у лизингополучателя возникают дополнительные риски в виде зависимости от стабильности бизнеса лизингодателя.
Платежи за лизинг облагаются НДС. Поэтому если предприятия освобождено от уплаты НДС (к примеру, работает по упрощенной системе налогообложения), в таком случае сумма НДС будет включаться в сумму затрат в полном объеме.
Коммерческий кредит и факторинг
При решении проблем кассовых разрывов у предприятия есть три стандартных решения: оформить овердрафт в банке, заключить договор с факторинговой компанией и оптимизировать кредитную политику в части условий коммерческого кредита. Результаты применения инструмента коммерческого кредита зависят во многом от конкретных действий менеджмента компании, и кредитная политика должна оптимизироваться независимо от наличия проблем с ликвидностью. В ситуации возникновения непосредственной угрозы неплатежеспособности компания стоит перед задачей поиска быстрого и надежного решения, факторинг может стать лучшим выбором.
В основе операций по факторингу – уступка права требования дебиторской задолженности. Таким образом, с помощью факторинга может быть своевременно конвертирована в денежные средства вся выручка предприятия. Лимиты банковского овердрафта обычно позволяют покрыть только половину оборота. При этом факторинг, как и овердрафт, не требует залогового обеспечения. Основной критерий для заключения сделки и влияющий на ее условия – качественная дебиторская задолженность.
Другими преимуществами факторинга перед овердрафтом является отсутствие необходимости компании переходить на РКО к кредитору, а также более свободное документационное оформление сделки. Подключая факторинг, компания-заемщик обеспечивает себе еще и качественную независимую проверку ключевых деловых партнеров.
Методические рекомендации по управлению финансами компании
fd.ru
Какие преимущества и недостатки потребительского кредита
Подчас, приобретение того или иного товара, требует от нас вложения дополнительных денежных средств. В отсутствии сбережений мы обращаемся в финансовое заведение, и оформляем потребительский кредит. Получение заемных средств представляет собой достаточно простую и, понятную для многих, процедуру. Сегодня вряд ли найдется человек, который никогда не оформлял займов или не имеет представления о подобной услуге.
Решение вопроса, таким образом, с одной стороны может стать настоящим спасением, а с другой, возникновением новых проблем, связанных с просрочкой и с неуплатой долга. Данная статья посвящена тому, какие плюсы и минусы есть у кредита, а также, на какие моменты потребительского кредитования стоит обратить внимание при оформлении подобной ссуды.
Какие виды потребительского кредитования существуют сегодня?
Чтобы выяснить, какие недостатки и преимущества потребительского кредита имеют особое значение, стоит разобраться в вариантах предоставления заемных средств и дать определение самому термину. Согласно действующему определению, заём, который предоставляется гражданину для оплаты собственных нужд, называется потребительским кредитом. Воспользоваться такой услугой могут лица, старше 18-ти лет и граждане, еще не достигшие пенсионного возраста.
Существует немало факторов, которые позволяют классифицировать все имеющиеся варианты кредитования. В частности, можно выделить две большие группы:
- целевые ссуды, которые выдаются на приобретение определенного продукта или на оплату услуги. Важно, что средства переводятся безналичным путем со счета кредитора на счет получателя;
- нецелевые займы, предоставляемые для распоряжения по усмотрению заемщика. Банку не требуется сообщать информацию о том, как будут израсходованы деньги. Такие ссуды можно получить наличными в кассе банка или на счет, который будет указан в заявке.
Помимо приведенной, глобальной классификации можно выделить кредиты, которые различаются сроком погашения, имеющие или не имеющие обеспечения, а также различающиеся формой предоставления, например, кредитные карты или овердрафтные линии. Как правило, банки предлагают оформить ссуду под самые различные проценты (от 15 до 30%) и на самым, разных условиях. Чтобы выбрать оптимальный вид кредитования, сначала стоит изучить положительные и отрицательные стороны данной услуги.
В чем заключаются преимущества потребительского кредитования?
Оформление ссуды может стать выходом в сложной финансовой ситуации и помочь решить различные проблемы. Несомненно, такой вариант имеет свои преимущества и положительные моменты.
Речь идет о следующих показателях:
- денежные средств позволяют приобрести необходимый товар или оплатить нужную услугу в любой момент, независимо от наличия или отсутствия личных сбережений;
- оформленный кредит позволяет приобрести товар в рассрочку, благодаря чему не придется переплачивать. Чаще всего, такой вариант подходит людям, когда речь идет о приобретении продукта по сниженной цене, а сама скидка – это проценты, которые необходимо будет возместить банковскому учреждению за предоставление ссуды;
- при наличии положительной кредитной репутации можно получить займ по низкой процентной ставке, а также, воспользоваться льготными условиями кредитования;
- получение средств не предусматривает оплату лишних комиссионных сборов;
- нецелевой кредит может потребовать минимальный пакет документации и оформляется без предоставления обеспечения.
Помимо перечисленных преимуществ, потребительское кредитование может иметь и некоторые недостатки. Именно об этом мы расскажем далее.
Минусы потребительского кредитования
Негативные стороны кредитования такого типа многим известны. Несомненно, эти характеристики стоит принимать в учет при обращении за ссудой и правильно оценивать собственные возможности.
В качестве минусов, стоит отметить такие моменты:
- иногда, клиент не может получить быстрый займ, поскольку банк рассматривает обращение в течение нескольких дней;
- для получения крупной суммы и оформления займа на выгодных условиях придется подготовить немало дополнительных документов. Здесь речь идет о справке 2-НДФЛ, о трудовой книжке, о дипломе, а также о бумагах на залоговое имущество;
- высока вероятность отказа, если клиент официально не трудоустроен, получает невысокую зарплату или его кредитная репутация отрицательная;
- в случае несвоевременной оплаты средств, на долг могут быть начислены пени, а заемщик попадет в сложную финансовую ситуацию. В свою очередь, это приведет к формированию негативной кредитной истории и к проблемам с приставами.
В итоге можно отметить, что потребительское кредитование – это не только достаточно выгодное мероприятие, но возможность, которой стоит пользоваться только в определенных случаях.
Заключение
Принимая решение об оформлении потребительской ссуды, заранее стоит уточнить все условия предоставления займа и, воспользовавшись онлайн-калькулятором, рассчитать, насколько актуальным является такая форма получения необходимых средств. Если сумма ежемесячного платеж будет неподъемной для возможного заемщика, то стоит отказаться от оформления ссуды и воспользоваться другим вариантом получения необходимых финансов.
grazhdaninu.com
Преимущества и недостатки банковского кредита
Сущность банковского кредита
Определение 1
Банковский кредит – это сумма денежных средств, предоставляемая банком компаниям и частным лицам на определенных условиях и на определенный срок.
С другой стороны, банковский кредит представляет собой определенную технологию удовлетворения потребности заемщика в финансовых ресурсах.
Таким образом, банковский кредит можно также рассматривать как комплекс взаимосвязанных финансовых, организационных, информационных, технологических, юридических и других процедур. Все они, в совокупности, образуют целостный регламент взаимодействия банковского учреждения в лице его подразделений и сотрудников с клиентами банка по поводу предоставления последним денежных ресурсов на условиях платности, срочности и возвратности. Банковский кредит может осуществляется как в форме ссуд, в виде учета векселей, а также в иных формах.
Банковский кредит бывает активным и пассивным. Активный означает, что банк выступает в роли кредитора. Во втором же случае он является заемщиком. Таким образом, банк может получать кредиты от других финансово-кредитных учреждений (включая центральный банк страны) или же выдавать кредиты самому, другим коммерческим банкам (межбанковское кредитование).
Преимущества заемного финансирования за счет банковских кредитов
Среди основных из них можно выделить:
- Широкие возможности выбора схемы кредитования (существует довольно много различных вариантов и программ кредитования фирм и физических лиц)
- Гибкие условия предоставления заемных средства (так, в договоре могут быть прописаны специфические требования к заемщику; постоянным клиентам, могут предоставляться льготные условия предоставления займов; при необходимости, условия предоставления и погашения кредитов могут быть пересмотрены и т. д.)
- Относительно невысокие затраты средств и времени на привлечение банковского займа (в странах постсоветского пространства привлечение крупного банковского кредита занимает примерно от 2 недель до 2 месяцев; данная процедура осуществляется гораздо быстрее чем, к примеру выпуск акций или облигаций; заёмные средства не облагаются налогом и др.)
- Конфиденциальность и отсутствие жестких требований к раскрытию информации о компании и ее деятельности и т. д. (в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также с понятием «банковской тайны»; банковские кредит, в отличии от привлечения средств посредством эмиссии ценных бумаг не требует раскрытия информации о компании).
Недостатки банковского кредита
К основным из них можно отнести:
- Риск снижения финансовой устойчивости и, как следствие платежеспособности компании (заемные средства создают риск невозможности обслуживания процентных платежей (дефолт) и, как результат, риск банкротства фирмы).
- Сложности получения крупных сумм на продолжительный срок (в современных непростых условиях, срок кредита большинства фирм часто не превышает и 3 лет).
- Чрезмерно высокая цена заемных ресурсов (размер процентной ставки для бизнеса очень высок; несколько легче получить банковский кредит крупным, финансово устойчивым предприятиям, к тому же, чем больше размер займа, тем ниже может быть процентная ставка; высокие значения процентной ставки обусловлены значительными систематическими и несистематическими рисками).
- Требования к залогу (кредиты для фирм часто выдаются под залог имущества и, при этом, стоимость его должна быть не меньше стоимости самого кредита)
- Вероятность отказа банком (вследствие экономического кризиса у многих предприятий значительно ухудшились показатели, на которые обращают внимание финансово-кредитные учреждения, когда принимают решение о выдаче кредита; низкая рентабельность, финансовая устойчивость и ликвидность служат преградой для получения заемного финансирования).
spravochnick.ru
Преимущества и недостатки кредитов
Далеко не каждый человек может позволить себе иметь все. Нехватка финансов остро сказывается на повседневной жизни, а неудовлетворенная жажда комфорта может сильно ударить по самооценке. Поэтому многие предпочитают обращаться в банковские организации и брать кредиты на личные цели.
Для того чтобы разобраться в необходимости и оправданности жизни «в долг», необходимо оценить все преимущества и риски подобных отношений.
Достоинства кредита:
1. Отсутствует необходимость копить, откладывать деньги и ограничивать себя для получения желаемой вещи;
2. Быстрое получение легких денег;
3. Появляется заинтересованность в повышении собственного заработка, для погашения кредита;
4. Возможная окупаемость взятой в ипотеку недвижимости;
Оформляя кредит, банк и заемщик вступают в отношения «утром стулья — вечером деньги» что в принципе выгодно обеим сторонам, ведь каждая из них в итоге остается в плюсе. Но по факту все не так оптимистично.
Недостатки кредитных отношений:
1. Большая ставка переплаты – кроме процентов по уплате самого кредита, заемщик также обязан оплатить страхование кредита, оплачивать банковские переводы, обслуживание карт, то есть все услуги навязанные кредитной организацией;
2. Финансовая незащищенность – при потере постоянного дохода и невозможности выплачивать банку долг по кредиту, заемщик рискует попасть в долговую яму. Кроме того, кредитные организации в отдельных случаях перепродают свое право на получение долга коллекторам, которые в свою очередь готовы любым способом «выбить» деньги из должника, а это уже опасно как для жизни, так и для здоровья.
3. Недостоверное информирование клиента – не секрет, что кредиторы в своей работе очень часто вводят клиентов в заблуждение, не раскрывая отдельные условия кредитования:
• Вид процентной ставки: 1) Фиксированная – не меняется в течение всего срока кредитования; 2)Плавающая – может быть изменена по решению банка.
• Схема оплаты долга: 1)Аннуитет — весь срок оплата производится одинаковыми суммами, более выгодна банку, так как сначала погашаются проценты и только потом сам долг; 2)Дифференцированная схема – размер выплат уменьшается каждый месяц, а вместе с ним и процент.
• Дезинформация об обязательных и дополнительных услугах – страховка и приобретение кредитных карт не являются обязательными и включаются в соглашение по решению заемщика. Страховка обязательна только при ипотеке и автокредите.
4. Рефинансирование – при отсутствии возможности выплачивать долг одному банку человек берет новый кредит под меньшие проценты, но на более долгий срок, такой способ называется рефинансированием. На первый взгляд такой метод является спасительным, но с увеличением срока выплат увеличивается и сумма процентов.
Реалии современной жизни таковы, что для комфортной жизни каждому требуются определенные материальные блага, такие как жилье, одежда, бытовая техника. При отсутствии возможности приобретения этих благ самостоятельно, человеку на помощь приходят кредитные организации, готовые в любой момент за свой счет оплатить практически любые потребности заемщика, посредством ссуды, ипотеки или кредита. Но помощь этих организаций никогда не была и не будет бескорыстной и зачастую оказывается сыром в мышеловке.
v-kredit.com
Мгновенный кредит: преимущества и недостатки
Рынок мгновенных кредитов обеспечивает отличные условия для финансирования заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Благодаря ускоренной системе оформления экспресс-займы пользуются повышенным спросом среди клиентов микрофинансовых организаций. Для получения необходимой суммы денежных средств потенциальному заемщику достаточно подать заявку на официальном сайте выбранного для сотрудничества кредитного учреждения.
Быстрые кредиты выдаются без обеспечения. Не требуется проверка кредитной истории и справки о доходах. Поскольку для погашения займа часто используется зарплата, продолжительность действия сделки не превышает 30 дней с момента одобрения заявки и перечисления оговорённой денежной суммы на номер банковской карты клиента.
Требования к потенциальному заемщику:
- Предоставление паспортных данных и достоверной информации касательно текущего места проживания.
- Использование контактного телефона или адреса электронной почты для подтверждения сделки.
- Отсутствие открытых кредитных договоров и просроченных выплат в выбранной для сотрудничества организации.
- Расчет суммы кредитования в рамках лимитов, указанных финансовым учреждением.
- Своевременное возвращение полученных взаймы денежных средств вместе с комиссионными и процентными платежами.
- Оформление банковской карты, на которую будет зачислена указанная в договоре сумма.
Заемщик может погасить задолженность в любой момент, воспользовавшись системами электронных платежей или интернет-банкинга. Крупные МФО сотрудничают с банковскими учреждениями, которые берут на себя заботы по эквайрингу. При этом эмитент карты, на которую кредитор переводит полученную в рамках экспресс-кредитования сумму, не принимает участие в процессе финансирования. Коммерческие банки обычно выполняют только расчетно-кассовое обслуживание, не влияя на параметры оформления сделки и согласованные сторонами условия сотрудничества.
В процессе оформления быстрых кредитов отсутствуют не только требования касательно предоставления залога. Микрофинансовые организации отказываются от предоставления дополнительных услуг, включая страхование. В результате перечень комиссионных начислений существенно сокращается. Обычно дополнительные выплаты для обработки операций требуют банки, в которых оформляются карты для перевода полученных взаймы денежных средств.
Преимущества мгновенных кредитов:
- Заимствование денег происходит без предоставления обширного пакета документов.
- Требования к заемщику максимально упрощены.
- Кредиторами учитываются основные потребности потенциальных и постоянных клиентов.
- Нецелевой характер финансирования. Полученные деньги можно использовать для погашения непредвиденных убытков.
- Досрочное погашение доступно с первых дней действия договора.
- Возможность повторно оформить кредит сразу же после погашения текущего займа.
- Отсутствие необязательных и скрытых комиссий.
- Предоставление кредиторами программ лояльности для постоянных клиентов.
- Оформление через интернет в течение получаса.
Мгновенный характер заключения сделки считается решающим аргументом в пользу экспресс-кредитования, поскольку не нужно тратить несколько часов на подачу и рассмотрение заявки. Анкета составляется и проверяется в режиме реального времени. Деньги поступают на расчетный счет заемщика через 10-15 минут после получения заявкой одобрения. Погасить задолженность можно на протяжении последующих тридцати дней посредством безналичного расчета. Следует также отметить, что правильный выбор банка для обработки транзакций позволит существенно сократить комиссионные платежи.
Наиболее выгодные условия кредитования доступны заемщикам, которые подтверждают факт платежеспособности. Если клиент имеет средства для погашения кредита в ближайшее время, повышается продолжительность действия сделки. Подобные бонусы получают постоянные клиенты, которые хорошо себя зарекомендовали во время сотрудничества с МФО.
Мгновенные кредиты могут привести к ухудшению показателей платежеспособности. Из-за высоких процентных ставок и возможных штрафных санкций микрокредитование считается одной из самых затратных отраслей долгового финансирования. Тем не менее тщательное планирование затрат позволяет избавиться от многочисленных рисков, связанных с быстрыми кредитами. Заемщику следует разработать план финансирования, прежде чем подавать заявку на быстрый кредит. Эксперты советуют рассматривать использование микрокредита только в качестве запасного варианта, поскольку речь идет о дорогостоящем финансировании, которое может привести к непредвиденным последствиям.
Недостатки мгновенных кредитов:
- Довольно низкие лимиты кредитования.
- Завышенные процентные ставки по срочным займам.
- Отсутствие жесткого законодательного регулирования процесса кредитования.
- Риск напороться на мошенников.
Выгодно использовать экспресс-кредит позволит тщательное планирование.
Воспользоваться услугами МФО следует в том случае, если деньги требуются безотлагательно, например, для погашения медицинских и коммунальных счетов.
Не рекомендуется использовать быстрые займы для погашения просроченных задолженностей по полученным ранее кредитам.
Снизить затраты, связанные с выплатой процентных выплат, позволит досрочное погашение займа. Микрофинансовые организации пользуются фиксированными ставками. Однако по мгновенным кредитам проценты начисляются ежедневно, поэтому чем быстрее заемщик вернет полученные взаймы средства, тем ниже будет уровень финансовой нагрузки.
Краткосрочный характер сделки относится к преимуществам быстрого кредитования, поскольку банковские учреждения и прочие организации, предоставляющие займы, обычно не работают с кредитными продуктами, получить и вернуть деньги по которым можно на протяжении одного месяца. Таким образом, предложения микрофинансовых организаций носят эксклюзивный характер.
Единственным достойным конкурентом подобных займов считаются кредитные карты, но на их оформление уходит несоизмеримо больше времени (от 24 часов до 7 дней). К тому же кредитки не могут удовлетворить потребности лиц, которым необходимо получить небольшую сумму денег в течение получаса.
Узнать больше об условиях, нюансах и преимуществах потребительского кредитования через интернет, сравнить кредитные предложения от лучших банков для получения потребительского онлайн-кредита и самых надежных МФО для онлайн-кредитования вы сможете в нашем следующем тематическом материале.
Вас также может заинтересовать:
Как исправить плохую кредитную историю?Почему заемщику важно иметь хорошую кредитную историю? Каковы причины ухудшения кредитной истории? Зачем её нужно исправлять? И, наконец, самый главный вопрос: как исправить плохую кредитную историю? Ответы — в статье
«Кредитный доктор» Совкомбанка: условия и подробностиПрограмма «Кредитный доктор» от Совкомбанка — отличный инструмент для людей, имеющих просрочки и невыплаты по кредитам. Эта программа позволяет исправить свою кредитную историю, доказав на деле, что проблемы в прошлом, и вы снова можете рассматриваться как благонадежный заемщик.
Микрозайм с плохой кредитной историейЕсли обстоятельства сложились так, что вы не смогли соблюсти условия по кредиту, и теперь у вас плохая кредитная история, не отчаивайтесь. Для начала получите свою кредитную историю, а затем приступите к её исправлению. На что обратить внимание? Подробности в статье.
creditar.ru
Преимущества и недостатки быстрого кредитования
Рубрика: Ипотека и страхование | 21.01.2018
Загрузка... 
Любой вид кредита подразумевает возврат средств барку или финансовой организации – кредитору. Заем или кредит – это средства, выданные одной стороной для пользования и возврата другой стороне. Бывают кредиты долгосрочные и быстрые, беспроцентные и процентные, различные по сумме и срокам погашения. Для некоторых банков важна кредитная история заемщика, наличие поручителей.
К группе краткосрочных кредитов относятся быстрые займы, предназначенные для совершения незапланированных покупок, финансовых потребностей, срочных трат. Как правило, такие кредиты предлагают нефинансовые учреждения, для которых характерны более мягкие условия и требования для получения средств в короткий срок, например, www.kredit911.ru.
Преимущества быстрого кредитования
Чтобы получить быстрый кредит сегодня уже не нужно иметь поручителей или собирать многочисленные справки о доходах и платежеспособности. Вполне достаточно предъявить представителю кредитного отдела банка или финансовой организации свой паспорт с действительной пропиской. Положительный ответ не заставит себя ждать, так как его получает практически сто процентов подавших заявку на быстрый кредит.
Даже при наличии непривлекательной кредитной истории в других банках, можно рассчитывать на получение быстрого кредита, правда, на более выгодных для банка условиях, гарантирующих возврат и получение прибыли. Такие же условия касаются и заемщиков, у которых есть непогашенные кредиты на момент подачи новой заявки.
На оформление документов уходит от нескольких часов до одного дня, что является преимуществом для совершения срочных покупок или решения важных финансовых вопросов. При этом всегда можно обратиться к кредитору с просьбой о продлении срока погашения займа.
Недостатки быстрого кредита
Лимиты на получение таких кредитов не так высоки, как для традиционного кредитования. Огромный минус – это наличие скрытых выплат и высокие проценты по кредиту, о которых не сразу узнают заемщики. Именно поэтому рекомендуется выбирать проверенные финансовые организации. Так как получения денег возможно через банкоматы, финансовые организации снимают высокую комиссию за оперативность.
Погашение быстрого кредита должно быть тоже оперативным, поэтому если в ближайшее время у вас не предвидятся доходы, лучше отказаться от затеи получения такого займа, тем более что процент по нему будет достаточно высокий.
В процессе раздумий стоит обратить внимание на определенные факторы, чтобы принять правильное решение. Рекомендуем внимательно изучить такие подпункты договора, как:
- наличие комиссии за рассмотрение заявки или кредитной анкеты;
- величина эффективной ставки, которая учитывает комиссию и платежи;
- сумма переплаты и реальная стоимость покупки в кредит;
- возможность сокращения срока кредитования путем увеличения суммы платежей и уменьшения переплаты;
- возможность досрочного погашения займа.
Самое главное в быстром кредитовании для заемщика – это правильный выбор кредитного продукта, который не таит в себе скрытые проценты и комиссии. Обязательным условием является внимательное прочтение договора перед его подписанием. Несмотря на все недостатки, быстрое кредитование пользуется огромной популярностью у современного человека, так как позволяет покупать товары в момент необходимости в них, а не тогда, когда появятся свободное средства. Очень выгодно получать кредит в момент распродаж или огромных скидок на дорогостоящие товары, купить которые по полной цене было бы для семейного бюджета нерациональным расходованием средств.
kbtm.ru
