Как правильно взять кредит в банке? Как можно получить кредит
Как правильно взять кредит в банке?
Как взять правильно кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее. На сегодняшний день кредит – один из самых распространенных способов поправить свое материальное положение и решить многие финансовые проблемы, и граждане нашей страны стали активно пользоваться такой возможностью. Тем не менее кредит является одним из финансовых инструментов, и пользоваться этим инструментом нужно правильно, иначе взамен решения проблем можно добавить к их списку еще и новые долги.
Раньше был весьма распространен такой метод кредитования, как кредитные карты. Таким образом люди снимали денежные средства либо могли оплачивать с помощью такой карты определенные товары и услуги. Однако кредитные карты предусматривают слишком высокие проценты по денежным займам, что впоследствии обходится гражданам очень дорого. Кредитная карта – не более чем рекламный ход банковских организаций, который заключается в том, что людям внушили информацию об удобстве таких займов в силу того, что карта удобна и ее можно брать с собой везде и пользоваться ею безо всяких ограничений. Поэтому взять ссуду в банке с учетом конкретной программы, которая подойдет каждому клиенту индивидуально, с учетом его целей и потребностей будет наилучшим выходом. Разберемся, как взять кредит правильно.
Разновидности кредитования
Займы для физических и юридических лиц в банках могут быть различными, что зависит от многих факторов. Основными разновидностями кредитов являются:
- Кредиты без залогов. Такими займами бывают, как правило, потребительские. Сюда же относятся кредитные карты.
- Под залог какого-либо имущества. Данным имуществом может выступать недвижимость – дома, квартиры, дачи, земельные участки, а также различные виды движимого имущества – автотранспорт, дорогостоящие меховые изделия, ювелирные украшения и т.п.
Ссуда – это разновидность кредита, который выдается небанковскими структурами, например, инвестиционными фондами, МФО, ломбардами, а также частными инвесторами. Данные организации и лица могут выдавать кредиты на основании таких документов, как договоры займа. Это объясняется тем, что данные структуры не имеют права кредитования без наличия специальных лицензий кредитных учреждений, которые имеются только у банков.
Как правильно взять кредит на автомобиль, рассмотрим далее.
Платежеспособность
Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, – это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица. Платежеспособность клиента для банковской организации – это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы. Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п.
Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог. Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.
Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.
Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?
Кредитная история
Еще одним важным моментом при получении кредита в банке является кредитная история клиента. Если данная информация будет положительной, заемщик может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, а условия кредитования будут для него наиболее выгодными.
Клиентам, чья кредитная история вызывает у банка подозрения, например, если лицо в прошлом не оплачивало вовремя свои задолженности по займам, может быть отказано в предоставлении денежных средств либо их сумма будет значительно снижена. Однако любую отрицательную кредитную историю можно исправить, взяв в банке несколько краткосрочных займов и выплатив денежные средства без задержек.
Многим интересно, как правильно взять кредит в Сбербанке. Наши рекомендации подойдут и для этого учреждения.
Перечень документов, необходимых для кредитования
Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы. Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки – ниже.
В случаях, когда оформляется кредит под залог ценного имущества, например, недвижимости, необходимо представить банку документы, подтверждающие право собственности, а также выписку из ЕГРП. Помимо этого, могут потребоваться так называемые правоустанавливающие документы, которые могут подтвердить факт появления у собственника данного имущества, например, договор дарения или наследования недвижимости, договор купли-продажи и т.п. Может потребоваться документация из БТИ, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, а также необходимы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Как правильно взять кредит в банке, знают не все.
Куда обращаться за кредитом?
Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить. Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании. Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.
Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит.
Дополнительные сборы и комиссии
Клиент банка при оформлении кредитного договора должен внимательно ознакомиться с его содержанием, поскольку часто случается так, что люди, оформившие кредит, узнают о дополнительных комиссиях уже тогда, когда у них имеются задолженности по ним.
К дополнительным сборам могут относиться:
- комиссия за предоставление кредитных денежных средств;
- комиссия в виде ежемесячных выплат за ведение расчетного счета;
- сборы за снятие наличных;
- пени и штрафы за просрочку погашения платежей;
- страхование.
Кроме того, при получении кредита необходимо ознакомиться с возможностями его досрочного погашения и с тем, каковы сроки этого мероприятия.
Как правильно взять кредит наличными, спрашивают наиболее часто.
Процентные ставки по кредитам
Проценты по кредитам могут быть совершенно различными. Это зависит как от банковской организации, предоставляющей заем, так и от многих других факторов, например, от кредитной истории заемщика, от залога, который он может предоставить, от программы кредитования и т.д. Благонадежным клиентам, которые уже не раз пользовались услугами конкретного банка, процентные ставки по займам могут быть значительно снижены.
Кроме того, процентные ставки во многом зависят от сроков кредитования. Например, чем дольше период выплаты займа, тем выше процентные ставки, и наоборот.
Существуют несколько видов выплаты кредита и процентов:
- Дифференцированные платежи, состоящие из ежемесячных выплат, а также убывающей части процентов по такому кредиту, которая исчисляется из остаточной суммы. В этом случае заем выплачивается определенными долями в течение всего срока кредитования.
- Аннуитетные платежи, которыми являются равные суммы по кредиту, включающие проценты и сумму основного долга.
- Выплата только процентов.
График выплаты кредита
Еще одним немаловажным условием предоставления кредита является график осуществления платежей. Клиенту рекомендуется тщательно ознакомиться с этим моментом, поскольку такие условия бывают весьма разнообразными. Очень выгодным вариантом является такой график погашения кредита, когда ежемесячно выплачивается основная сумма займа и некоторая часть процентов по нему. Этой схеме соответствуют дифференцированные платежи, когда заемщик может досрочно погасить основную сумму кредита, значительно уменьшив при этом выплаты по процентам.
Кроме того, клиент банка, оформляющий кредитный договор, должен внимательно ознакомиться с таким его пунктом, как переплата по данному займу. В этом случае следует сравнить схемы, которые предлагают другие банки, систему ежемесячных платежей и денежную сумму, которая в итоге будет переплачена.
Эти рекомендации актуальны и при ответе на вопрос о том, как правильно взять ипотечный кредит.
Кредиты под залог недвижимости
Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать. Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах. Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.
В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя. Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.
И еще некоторые рекомендации, как правильно взять кредит наличными.
Цели кредитования
Обращение в кредитную организацию за получением займа всегда должно иметь целевое назначение. Это значит, что клиент банка должен четко осознавать направленность данных денежных средств и эффект, который желает получить. Например, получая кредит на образование, гражданин должен стремиться получить знания и повысить свою профессиональную квалификацию. Если же кредит берется с целью покупки жилья, клиент банка должен потратить денежные средства на недвижимость.
При этом можно ориентироваться на конкретные схемы кредитования, предлагаемые банками. Существуют различные программы – ипотечная, автокредит и т.д., которые помогут решить конкретную жизненную проблему. Цель займа может быть указана в договоре, и такой кредит будет называться целевым.
Теперь вы знаете, как взять кредит правильно.
fb.ru
как взять, какие банки дают
Безработный — это не обязательно человек, у которого нет дохода. Ведь многие зарабатывают удалённо на дому (и зачастую весьма приличные деньги), но юридически они считаются безработными, поскольку не могут официально подтвердить свой заработок. Тем не менее, как реально, так и формально безработные имеют шанс на получение кредита.
Дают ли кредит безработным
Если вы не можете представить справку о своих доходах, банк немного насторожится, поскольку в таком случае мало гарантий, что ваш доход останется на прежнем уровне, а то и вовсе перестанет существовать. Поэтому банки либо не связываются с сомнительными заёмщиками, либо стараются обезопасить себя, выдавая кредиты на особых условиях.
Как можно получить кредит без официального трудоустройства
Надёжные поручители
Если безработный обратился за кредитом с надежным поручителем, доверие к нему возрастает. А если это родственник, который может помочь с погашением, кредит, скорее всего, дадут без проблем.
Кстати, если у вас есть родственник или друг, который имеет необходимую вам сумму, проще занять деньги у него: и проценты будут низкими (если вообще будут), и о сроках можно договориться (не чужие же люди).
Залог
Если у вас есть залог для выдаваемого кредита, банк будет спокоен за свои финансы в случае невыплаты долга. Главное — чтобы вы сами осознавали риски и были готовы в случае чего расстаться с имуществом. Залогом может быть приобретаемое имущество, будь то жильё или автомобиль.
Небольшая сумма кредита
Банки часто страхуются, выдавая небольшие суммы заёмщикам, чтобы те быстрее их выплатили. Поэтому не стоит рассчитывать на любую сумму. А если вам и так нужна небольшая сумма, можно взять микрозайм по паспорту или максимум по двум документам.
Большой первоначальный взнос
Чтобы вы быстрее выплатили кредит, банк может установить высокую планку для первоначального взноса (30–50% от суммы). Аналогично с высокой ставкой.
Перспективный бизнес-план (для предпринимателей)
Зачастую за кредитованием обращаются хоть и безработные, но далеко не глупые люди, которым нужны деньги на создание и развитие бизнеса. Для этого нужен бизнес-план, но не простой, а грамотно составленный. Большинство бизнес-планов банки отклоняют, поскольку видят в них много ошибок и несоответствий.
Поэтому если вам нужны финансы на собственный бизнес, бизнес-план должен быть продуманным (допускаются мелкие неточности, которые банк даже может обсудить с вами).
Кредитные карты
Получить кредитную карту проще, чем наличные. Но будьте внимательны при заключении договора: снятие наличных с карты зачастую осуществляется с комиссией, что банку и выгодно.
Помощь кредитного брокера
Это организации, которые сотрудничают с банками и знают о них больше других. Брокер может договориться с банком, но его услуги не дешёвые.
К брокерам стоит обращаться, когда других вариантов нет.
Обращение в небольшой банк
Небольшие молодые банки наращивают клиентскую базу всевозможными путями:
- снижение процентных ставок;
- отсутствие первоначальных взносов и залогов;
- долгосрочность кредитования;
- выдача кредитов без справок и поручителей.
Банки часто отказывают в кредите безработным, потому что у них плохая кредитная история.
Какие банки дают кредит безработным
Банки, предоставляющие выгодные (процентная ставка до 20%) кредиты без официального трудоустройства (без комиссий, залога, страхования и подтверждения дохода):
| Банк «Открытие» | до 800000 | от 12,9% | до 5 лет |
| НСТ-Банк | до 50000 | от 14,64% | до 2 лет |
| Саровбизнесбанк | до 1000000 | от 14,9% | до 1 года |
| Кольцо Урала | до 500000 | от 14,9% | до 7 лет |
| Бузулукбанк | до 300000 | от 15% | до 5 лет |
| Ренессанс Кредит | до 500000 | от 15,9% | до 3 лет |
| Инвесткапиталбанк | до 100000 | от 16% | до 5 лет |
| Банк Интеза | до 300000 | от 16,5% | до 2 лет |
| Банкирский Дом | до 60000 | от 18% | до 6 месяцев |
| Московский Кредитный Банк | до 3000000 | от 18% | до 15 лет |
| Уссури | до 750000 | от 18,2% | до 1 года |
Но лучше заранее обзавестись поручителем и быть готовым к завышенным процентам.
Поделитесь с тем, кому это поможет
Ещё о потребительских кредитах
kreditonomika.ru
Как получить кредит, если есть другие кредиты? С чего начать?
Огромной популярностью в последнее время стал пользоваться вопрос о том, как получить кредит, если есть другие кредиты? Получить новый займ вполне реально и наличие непогашенных кредитов в других банках не является этому преградой. Во время оформления кредита огромную роль играет вид займа (потребительский, ипотечный или автомобильный).
Заемщик может без проблем получить кредит на покупку автомобиля, например, даже имея непогашенный займ, который он своевременно и без нарушений выплачивает. Даже наличие ипотечного кредита не может препятствовать получению новой ссуды. Но если заемщиком было допущено образование даже небольшой задолженности, то с новым кредитом могут возникнуть трудности. Однако это касается только целевого займа и автокредита, потребительский кредит банки выдают, если у клиента есть просроченные платежи.
Как получить кредит, если есть другие кредиты
Если вы желаете получить денежные средства для погашения старых задолженностей или для удовлетворения иной своей потребности, то никаких проблем с получением кредита у вас не возникнет. В банках есть множество кредитных программ и тех, которые направлены на рефинансирование.
Непредвиденные жизненные ситуации, такие как, например: авария, внезапное заболевание или увольнение могут привести человека к неприятным финансовым затруднениям. Ему не остается ничего другого, как обратиться в банк за новой ссудой. Для получения денежных средств на погашение старого кредита клиент может обратиться в любое финансовое учреждение. Данная услуга предоставляется многими банками, но лучше всего обращаться в солидные организации. От вас в банке потребуется заполненная анкета, в которой обязательно нужно указать правдивую информацию обо всех имеющихся у вас кредитах.
Для получения нового займа нужно предоставить в банк паспорт. Помимо него можно предоставить водительское удостоверение.
Кроме всех вышеперечисленных документов от вас могут потребовать предоставление справки с места работы, подтверждающую ваш опыт, а также справку из нарко- и психодиспансера.
Соискатели, не имеющие ценного имущества, обязательно должны указать в заявлении поручителей. Это необходимо для того, чтобы избавить банк от рисков, ведь в случае неуплаты займа вся ответственность и обязанность его выплаты будет возложена на них.
Поступающие заявления банковские учреждения рассматривают индивидуально.
Основные требования к заемщикам
Получить кредит с уже имеющимися займами может каждый, даже те соискатели, у которых плохая кредитная история, но условия в данном случае будут немного жестче.
На последнем месте работы вы должны проработать как минимум три месяца, а ваш общий минимальный стаж – 1 год.
Получить займ имеют право граждане, достигшие 21 летнего возраста, но не старше 65.
Прописка. Получить кредит могут даже люди с временной пропиской, однако в этом случае срок займа не может превысить срок прописки.
Наличие договоров с предыдущими банками.
Самым распространенным способом получения нового кредита в последнее время стало оформление кредитной карты с льготным периодом. После ее оформления можно, не снимая наличные, тратить полученные средства, и главное при этом не забывать погашать задолженности. По истечении льготного периода вы имеете возможность оформить потребительский кредит, и тогда вместо одного кредитного продукта вы получаете два.
В жизни мы сталкиваемся как с приятными событиями, так и не очень. Некоторые из них требуют значительных финансовых вложений, которых у многих никогда не было, и нет на данный момент. Поэтому люди и обращаются в банки за помощью. Даже при наличии непогашенного займа у вас есть возможность получить очередной кредит для своих потребностей. Наличие одного или нескольких кредитов не является причиной, по которой банк может вынести отрицательное решение по предоставлению займа.
- Заемщик может обратиться за новым кредитом даже в тот банк, в котором на него уже оформлена ссуда. Однако в данном случае на получение крупной суммы можно не надеяться, поскольку банк учтет уже числящиеся за вами кредиты.
- Как было описано выше, можно обратиться в другой банк и главное условие в этом случае – банк должен быть солидным.
- Если вам действительно нужны деньги, но все банковские учреждения отказывают вам в выдаче кредита, можно обратиться в МФО. Требования данная организация предъявляет самые минимальные, но проценты при этом заоблачные. Денежные средства предоставляются на короткий срок. Если вы не выполняете свои обязательства, то ваше дело направляется в коллекторское агентство, которое непременно истребует с вас требуемую сумму, но вот способ для этого может быть не самым гуманным.
Еще по теме:
wrema.ru
Как можно получить кредит через интернет
Зайдите на сайт bank-rf.ru/kredit_cherez_internet. Здесь вы можете оформить заявку на кредит сразу в несколько банков за 5 минут. Для этого перейдите по ссылке с соответствующим названием и выберите из появившегося списка банков и их предложений, выгодные именно вам условия. Также для каждого банка здесь представлены телефоны, позвонив по которым вы сможете быстро и без проблем оформить именно тот вид займа, который вам нужен.
На сайте credit-site вы можете оформить: кредитную карту, кредит наличными и ипотеку. В нижней части главной страницы ресурса для каждого вида кредитного продукта представлена отдельная форма, которую необходимо заполнить, чтобы получить заем. После того как вы внесете все необходимые данные, менеджер банка свяжется с вами и обговорит дальнейшие условия.
Существует достаточно много интернет-ресурсов, посетив которые, вы за пару кликов сможете оформить заем денег. Все, что будет от вас требоваться – это заполнить форму, изучив которую менеджеры банка решат, можно ли вам выдавать кредит. Чем прозрачнее будут ваши данные и кредитная история, тем вы получите больше шансов на благополучный исход дела.
www.kakprosto.ru
Как получить кредит, уже имея кредит – рекомендации по получению второго кредита
Ноя 14, 2014 00:31 Автор: Редактор
Необходимость в новом займе при наличии одного действующего кредита может возникнуть по разным причинам. Один, купив холодильник в кредит, мечтает о новой стиральной машине. Второй, разбив купленную в кредит машину, хочет взять еще одну. У третьего в семье пополнение, и во взятой через ипотеку квартире все уже просто не помещаются – нужна другая. А кто-то берет новый кредит, чтобы перекрыть за его счет старый.
Можно ли взять второй займ, если еще не расплатился за первый? И как это сделать?
Рекомендации специалистов…
Для начала вопрос самому себе – потяну ли я погашение сразу двух займов, например, в случае потери работы. Если ответ утвердительный – можно начинать поиски кредитора.- Ключевой фактор, имеющий значение при кредитовании банком клиента – соотношение размеров дохода с размером ежемесячный платежей по займам. Банку нужна уверенность, что ни один активный займ не станет для клиента неразрешаемой проблемой.
Получить второй займ реально, если:
- Вы официально трудоустроены, находитесь в трудоспособном возрасте и имеете стабильный и высокий «белый» доход.
- Ваша кредитная история безупречна и не дискредитирована непогашенными займами и просрочками/штрафами.
- Если платежи по первому кредиту – это не более 20 процентов от ваших доходов (40-50 процентов снижают возможность одобрения второго займа до минимума).
Где можно взять 2-й займ?
В том же банке. Правда, большую сумму не дадут, а учитываться будет и ваш доход, и все имеющиеся кредиты. И дадут только при условии, что обязательства свои вы выполняете своевременно. Как правило, смотрят и на сумму погашения займа: если кредит хотя бы наполовину погашен – шансы на 2-й займ возрастают.- В другом банке. Если обратиться в более скромный банк, где требования к клиентам менее жесткие, шансы на успех могут быть выше.
- МФО. Этот вариант можно рассматривать, если банки в займе отказали. Здесь минимум требований к клиентам, но проценты будут космическими, срок погашения – минимальным, а в случае невыплаты займа есть риск встретиться с негуманными коллекторами.
- Виртуальные займы, экспресс-займы, веб-мани.
Что еще нужно помнить:
- Документы для получения 2-го займа будут те же. Даже, если займ вам одобрит тот же банк, проверять вас будут так же тщательно, и пакет документов потребуют тот же. А может даже и более серьезный, учитывая возрастающий риск невыплаты кредита.
- В большинстве случаев, повышена будет и ставка по новому займу. Рассчитывать на низкие ставки можно только в том случае, если 2-й займ вы будете брать в другом, скромном банке, а сумма этого займа будет небольшой.
Не стоит брать 2-й кредит для погашения 1-го. Это нецелесообразно – переплата будет больше, а шансы осилить платежи – ниже. Для таких целей существуют реструктуризация и рефинансирование – лучше воспользоваться таким способом.- Даже если в займе наличными вам отказали, есть еще возможность – получить кредитную карту. Кредитки, даже при наличии действующего кредита, банки дают более охотно, по причине высоких процентов, как по самому займу, так и за снятие наличных.
- Ваши шансы на успех будут выше, если у вас есть машина/квартира в собственности, загранпаспорт с наличием штампов о пересечении границы, трудовая книжка и пр.
- Заполняя заявление на получение займа, обязательно укажите в анкете, что один действующий кредит у вас уже есть. Службой безопасности банка все клиенты проверяются очень тщательно, и данную информации банковские сотрудники все равно получат. Но вот мнение о вас, как о надежном заемщике, уже будет испорчено.
- Если банки отказывают в займе, можно оформить в качестве гарантии договор залога на определенное имущество (которое есть у вас в собственности) или же привлечь надежных и платежеспособных поручителей.
Загрузка... Поделись с друзьями:
crediti-bez-problem.ru
Где и как проще получить кредит – 7 лучших советов специалистов
Дек 6, 2014 20:17 Автор: Редактор
Требования, предъявляемые российскими банками к заемщикам, примерно одинаковы – возраст 18-60 лет, официальная работа (минимум 6 месяцев на последнем месте), гражданство РФ и прописка в регионе банка, белый доход, гарантии (залог, поручители) и кредитная история без «пятен». Условия программ зависят от кредитных продуктов.
Как проще получить кредит, и где его лучше брать?
Ищем кредитора — способы получения займа
В банке. Чем меньше займ – тем проще получить. Иногда – только с паспортом и пенсионным свидетельством.- POS-кредитовании (оформление займа прямо в торговой точке, на технику).
- МФК. Быстрые займы, маленькие суммы, высокие проценты.
- Кредитные брокеры. Помогут найти банк быстро, но возьмут комиссию за услуги.
- Деньги онлайн (например, вебмани).
- Кредитные карты. Можно получить, сидя дома в кресле – заказать в банке и получить по почте.
Определяемся с целью займа
Цели кредитования имеют большое значение. От цели будет зависеть и размер суммы, и ставка, и сроки погашения.
- На ремонт, обучение, лечение или покупку чего-либо можно взять целевой кредит. Ставка будет ниже, но придется отчитаться в расходовании средств.
- Если нужны деньги на квартиру, то идеальный вариант – ипотека. А если вы подпадаете под одну из госпрограмм (молодая семья, военная ипотека), то кредит станет еще и выгодным. И даже если не подпадаете – ставки по ипотеке ниже, чем в условиях классического потребительского кредита, а без обеспечения такой суммы все равно не обойтись.
- Кредит на авто. Здесь все будет зависеть от возраста и марки машины. Купить машину можно в салоне, через целевой кредит, через потребительский займ либо у частного лица. Есть и дополнительные расходы 怓 на страховку и пр. Поэтому все варианты следует сравнить заранее.
Изучаем все предложения
Не бросайтесь на первое же предложение. Уделите время поискам и сравнению предложений. Взять займ – мало, нужно его еще и погасить. А для этого он, как минимум, не должен стать обременительным и неподъемным. Поэтому сначала – анализ рынка на предмет ставок, условий погашения, требований и пр.:
Нужно 30-50 тысяч на короткий срок? И чтобы документов – минимум? Можно оформить кредитную карту. Из плюсов – возобновление лимита. То есть, выплатили и, при необходимости, снова воспользовались (новый кредит брать не придется). Минусы – высокие проценты и комиссии.- Нужны деньги на холодильник или иную технику? Гораздо проще взять займ прямо в торговой точке. Плюсы – нужен только паспорт и официальное место работы, по которому службе безопасности банка подтвердят, что вы там работаете. Покупка будет у вас дома в тот же день. Усилий — практически никаких. Минусы – проценты будут выше, чем непосредственно в банке взять потребительский займ, да и цена на сам холодильник выйдет выше, чем вы бы купили его за наличные.
- Экспресс-кредит. Плюсы: рассматривают быстро, документов много не надо (можно обойтись паспортом). Минусы – сумму большую не дадут, ставка будет высокой.
- Традиционный кредит, оформленный в банке с полным пакетом документов. Плюсы: можно взять большую сумму, можно выбрать программу с самой низкой ставкой. Минусы: затраты времени, большой пакет документов, долго рассматривают заявку. Если с работой и документами полный порядок, и «сроки не горят», то есть смысл подождать.
Не поленитесь посетить несколько банков и изучить кредитные договоры. Наиболее тщательное внимание – к строчкам мелким шрифтом (в них обычно и лежат те подводные камни, которые потом вылезают серьезной переплатой по займу).
Где легче всего оформить кредит?
В России немало банков с выгодными программами кредитования. Мы выделим те, в которых получить займ проще всего.
Ренессанс Кредит. Можно взять до 500 т/р на 3 года. Ставка -15,9-69,9 процентов. Заявку рассматривают быстро – в день обращения. Из документов – паспорт + права (либо иной документ). Возраст – 24-65 лет. Регистрация в регионе банка. Минимальный белый доход – от 10 т/р.- ОТП Банк. Можно взять до 75 т/р (программа ОТП Экспресс) со ставкой 23,9-39,9 процентов. Заявку рассматривают за 15 минут. Из документов – паспорт 2-й документ + данные о работодателе. При сумме займа до 500 т/р заявку будут рассматривать дольше и придется подтвердить свой доход.
- Ситибанк. Оформление – за 1 день. Можно взять до 1 млн р. При сумме займа выше 450 т/р требуется справка 2НДФЛ. Ставка – 16-26 процентов. Возраст – 22-60 лет. Минимальный белый доход –от 30 т/р.
- Хоум Кредит. Оформление – за 1 час («Быстрые деньги»). Можно взять до 30 т/р. Ставка – 46,9 процентов. Возраст – 23-64 г. Гражданство РФ – обязательно, как и регистрация в регионе банка, а также наличие стационарного телефона.
- Торговая сеть М-Видео и Эльдорадо. Партнеры крупнейших банков в РФ. Спец-проект — POS-кредитование. То есть, займы выдают прямо в торговой сети. Ставки – около 22-24 %.
- Связной. Даже в этом магазине теперь можно получить кредитку. Ставка – 24 процента.
Учитываем все нюансы
- Выбрав несколько потенциальных кредиторов, сравниваем условия кредитных программ, взвешиваем плюсы/минусы.
- Тщательно подсчитываем – на какой срок выгоднее будет взять займ (чем дольше, тем дороже), и какая сумма не оставит без штанов (высчитываем размер суммы, с которой можно расставаться каждый месяц без вреда для семьи – с учетом коммунальных платежей и прочих необходимых расчетов).
Поведение заемщика в банке
Ведите себя с сотрудниками банка спокойно и уверенно, как будто взять кредит для вас – это как сходить в кафе в обеденный перерыв. Никаких «бегающих глаз», нервного подергивания себя за пуговицы, откусывания колпачков у ручек и пр. Только собранность, уверенность в себе и деловое спокойствие.
Речь – не сбивчивая и нервная, а спокойная и уверенная.- Заранее проверьте пакет документов. Лучше сделать пару лишних копий, чем что-то забыть. Берите с собой все, что может гипотетически понадобиться.
- Заранее предупредите родственников и коллег по работе (начальство – тоже), что им могут позвонить из банка. На случай, чтобы они в шутку не ляпнули – «такого вообще не знаем».
- Одеваемся правильно. Не стоит идти в банк как на праздник, надев все самое дорогое, что у вас есть. Это лишнее. Брать напрокат старый костюм с заплатками и запорожец тоже не стоит. Оставляем яркую бижутерию, прячем под одежду свои татуировки и приводим в порядок голову – никаких новомодных причесок. Одеваемся скромно, стильно и по-деловому.
Трезво оцениваем свои возможности
- Не нужно брать «сколько унесу». Оформляя заявку, вы должны четко понимать – какую сумму вы в состоянии «потянуть».
- Не обманывайте банк – пишите только достоверные сведения в анкете (это касается и прошлого, и стажа, и текущих кредитов).
- Если вы переживаете, что в большой сумме могут отказать – берите с собой поручителя.
И не отчаивайтесь, если вам отказали. Сегодня возможностей для получения кредита очень много.
Загрузка... crediti-bez-problem.ru
Как и где можно получить кредит быстро?
Различные жизненные ситуации порой ставят перед людьми неожиданные задачи. При этом часто возникает срочная необходимость в деньгах. В тех случаях, когда человек имеет собственные сбережения, он получает возможность обезопасить себя от таких требующих мгновенного реагирования прецедентов.
Как получить экспресс-кредит в банке
Выход есть даже в тех случаях, когда личные капиталы отсутствуют. Практически все банки сегодня оказывают такие услуги как быстрое кредитование. При этом получить экспресс-кредит можно достаточно просто. Условия, необходимые для этого:
- Положительная кредитная история или ее отсутствие. Все солидные банковские учреждения обязательно проверяют такие данные о потенциальном клиенте через общую базу. Если клиент когда-либо брал кредит в любом банке и в связи с этим проявил себя недобросовестным плательщиком, информация об этом, безусловно, станет достоянием всех этих финансовых структур.
- Обязательное наличие паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность претендента на экспресс-кредит.
- Заявление на получение экспресс-кредита.
Необходимо отметить, что на сегодняшний день банковский сервис предусматривает возможность подачи заявки на получение такого займа без посещения банка. Каждый уважающий себя банк сегодня имеет информационный портал, зайдя на который, пользователь может заполнить соответствующую форму – заявление на кредит.
Для чего нужен кредит
Назначение потребительского кредита, как правило, не ограничено какими-либо задачами, если он не целевой. Кредит может быть использован на погашение стоимости услуг в сфере образования, получаемого в учебных заведениях разных ступеней, оплаты медицинских и других оздоровительных процедур и мероприятий. Возможно также применение полученных средств на ремонт или строительство жилья, туристическую поездку и т.д.
Кроме того, потребительский кредит предусматривает заем денежных средств на приобретение какой-либо необходимой вещи. Это может быть бытовая техника всех видов, автомобиль, изделия из драгоценных металлов и камней. Получить такой кредит сейчас очень просто, не прилагая особых усилий.
Практически в каждом крупном торговом центре, независимо от направления его торговой деятельности, сегодня можно встретить кредитного представителя какого-либо банка, который сразу на месте поможет соответствующим образом оформить кредит на то или иное приобретение. Покупателю в данном случае необходимо только выбрать понравившийся ему товар. Вся процедура занимает при этом непродолжительное время.
Потребитель значительно переплачивает в этом случае за приобретаемый товар. Но, для граждан, чей ежемесячный доход ограничен и не способствует накоплению личных сбережений, такие кредиты являются возможностью приобрести в собственность необходимые предметы бытовой техники, средства мобильной связи и т.д.
Другие способы получения заемных средств
Если кредитная история клиента не позволяет оформить экспресс-кредит в банке, существуют также другие возможности получения денежных субсидий в срочном порядке:
- Заемщик может получить определенную сумму в Фонде поддержки малого предпринимательства. Этот способ получения средств требует усилий со стороны потенциального клиента. Ему необходимо обратиться в Фонд, предоставив перечень документов, предусмотренных этой процедурой. Перечень и характер таких документов, а также сумма, которую он может получить, различаются в зависимости от региона. Если речь идет о микрозайме, заявка рассматривается, как правило, в течение 10 дней.
- Заемщик может обратиться в другую не банковскую кредитную организацию. Как правило, узкой специализацией таких структур является кредитная деятельность. В отличие от банков, они не оказывают услуг, предусматривающих открытие и обслуживание счетов, переводы денежных средств и т.д.
- Заемщик может обратиться к инвестору, работающему в частном порядке.
При необходимости срочного получения денежной суммы, всегда можно найти выход из ситуации и получить достойный результат. Если у вас не получается - обращайтесь к кредитному брокеру! Мы поможем быстро взять нужную ссуду.
alter-credit.ru
