Открытие микрофинансовой организации. Что нужно для открытия микрофинансовой организации
Открытие микрофинансовой организации — ★★★ 2018
Что нужно для открытия микрофинансовой организации?
Микрофинансовые организации являются довольно популярным направлением деятельности. Однако мало кто знает, что нужно сделать для того чтобы открыть свой бизнес и сделать его успешным. Об этом далее и поговорим. Микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо, ведущее финансовую деятельность с определенными лимитами. Она работает на базе специальных договоров, с помощью которых и выдает микрозаймы физическим лицам на определенное время.
В чем отличие микрофинансовой организации от банка?
Главным отличием банка от МФО является то, что вторая выдает кредиты исключительно в своей национальной валюте. Помимо этого МФО не имеет права менять процентные ставки и любые другие условия предоставления микрокредита, не может накладывать штрафные санкции и выносит лишь ограниченное количество требований к клиенту.
Как открыть свой бизнес?
Для того чтобы открыть свою микрофинансовую организацию следует четко понимать основные действия и в какой очередности их нужно выполнять. Так, право на открытие МФО имеет исключительно юридическое лицо. Первым шагом к открытию своего бизнеса станет регистрация юридического лица, для чего нужно подать определенный пакет документации. После этого необходимо получить статус микрофинансовой организации, для реализации чего следует подать все необходимые сведения и заявление о внесении юрлица в госреестр микрофинансовых организаций. Далее нужно будет заплатить госпошлину с указанием своих реквизитов.
В течение четырнадцати дней после подачи документации должен прийти ответ ее рассмотрения. Найти свою организацию в реестре можно будет приблизительно через десять дней после подачи документов. После этого ее руководитель будет иметь полное право на привлечение средств ее участников, инвесторов и учредителей. Размер таких средств законодательством пока не предусмотрен. После начала работы в организации должны быть созданы правила, обязательные к соблюдению. В случае банкротства, все требования будут выполнены только после того, как микрофинансовая организация погасит все свои долги. Такие условия обязательны для исполнения. Они прописываются во всех договорах по микрозаймам.
koordynator.info
Открытие микрофинансовой организации |
Такой организацией считается юридическое лицо, ведущее финансовую деятельность в строго определенных пределах. Основным направлением деятельности такой компании является выдача микрозаймов на основе договоров физическим лицам.
Данная организация имеет несколько основных характеристик, которые отличают ее от банка:
• Выдача займа производится только в денежных знаках той страны, на территории которой работает данная микрофинансовая организация.
• МФО не имеет возможности самостоятельно вносить изменения в заранее оговоренную процентную ставку, время действия договора, комиссию, порядок дефиниции обязательств по договору.
• Микрофинансовая организация не вправе наложить штраф на заемщика, погасившего микрозайм досрочно.
• Не участвует на рынках, связанных с ценными бумагами.
• Когда предоставляется микрозайм, то к заемщику предъявляется намного меньше требований.
Причины популярности микрофинансовых организаций
На законном основании микрофинансовые организации стали появляться с 2011 года. Сейчас количество МФО постоянно растет. Это объясняется практически полным не контролем над такими организациями со стороны государства, по сравнению с контролем над банками.
К положительным чертам микрофинансовых организаций относятся:
• Несложная регистрация юр. лица, под чьим именем данная организация будет работать.
• Удобный контроль над работой МФО и хорошие экономические показатели.
• Неначисление страховок в специализированные фонды.
• Неимение обязательных резервов ввиду отсутствия необходимых условий.
• К размеру личного капитала не предъявляются никакие требования.
Пошаговая инструкция по открытию микрофинансовой организации
По законодательству, МФО может открыть лишь юридическое лицо, зарегистрированное как фонд или учреждение (кроме бюджетной или отдельной организацией, не занимающейся продажами). Для работы должно быть свидетельство ФСФР о том, что данное юридическое лицо занесено в специальный резерв.
Первым шагом является регистрация юр. лица.
Для его проведения необходимо наличие следующих документов:
• Устава данной фирмы.
• Учредительного документа.
• Формы 11001.
• Приказа о том, кто станет Генеральным директором, который также станет выполнять обязанности главного бухгалтера.
• Заявления об общей или упрощенной системе налогообложения.
• Квитанции, подтверждающей уплату госпошлины.
• Запроса на копию устава.
Вторым шагом является получение статуса МФО.
Здесь также необходимо предоставить несколько документов:
• Заявление с подписью руководителя о том, что данное юридическое лицо необходимо внести в государственный реестр МФО.
• Копия свидетельства о госрегистрации юридического лица.
• Копия учредительного документа и решения о создании юридического лица.
• Копия решения об избрании органов юридического лица, в нем должен быть указан их полный состав.
• Полный перечень сведений об учредителях.
• Реальный адрес местонахождения.
• Иностранным учредителям необходимо предоставить выписку из реестра той страны, в которой зарегистрировано данное юридическое лицо.
• Необходимо составление описи всех поданных документов.
Заявка рассматривается 14 дней, начиная с того времени, как были отправлены документы.
Микрофинансовая организация: отличительные особенности, связанные с привлечением денежных средств.
МФО имеет право привлекать деньги от участников организации, ее учредителей и инвесторов. Ограничение размеров этих средств не оговорено.
При зачислении частным лицом денег в МФО, доход облагается 13%-ым налогом. При этом Микрофинансовая организация сама рассчитывается с госбюджетом, а вкладчик получает доход, за вычетом налога.
Правила, действующие в МФО при привлечении средств во вклады:
• Свой капитал должен составлять больше 5%.
bikyamasr.com
Документы для открытия микрофинансовой организации, как зарегистрировать / создать с нуля пошаговая инструкция 2017, 2018. Открытие микрокредитной компании этапы создания шаг за шагом. Сколько стоит и как открыть МФО и МКК? Микрозаймы для населения
Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):
1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)
2. Договор займа
3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа
4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда
5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц
6. Соглашение о реструктуризации задолженности
7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда
8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных
9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации
Документы по кредитованию
1.Договор займа для ломбарда
2. Дополнительное соглашение к договору займа
3. Заявление на предоставление_займа
4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств
5. Информация об условиях предоставления
6. Общие условие предоставления займов
7. Документы по реализации невостребованного имущества
8. Аукционная бюллетень
9. Журнал регистрации поступивших заявок
10. Заявление об оставлении предмета залога за собой
11. Извещение о проведении торгов
12. Извещение об отмене торгов
13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества
14. Приказ о проведении торгов
15. Приказ об отмене торгов
16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии
17. Приказ об утверждении шага аукциона
18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах
19. Протокол подведения итогов
20. Сопроводительное письмо
Документы по учету и хранению драгметаллов
1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности
2. Инструкция ответственного лица
3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017
4. Карточка складского учета
5. Отчет о проданных товарах
6. Приказ о назначении ответственного лица
7. Приказ об утверждении Инструкции
Комплект документов по внутреннему контролю
1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)
2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)
3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции
4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)
5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Комплект документов по Защите персональных данных
1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных
2. Положение о защите персональных данных
3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц
4. Согласие на получение ПД третьих лиц
5. Согласие на получение ПД третьей стороне
6. Согласие на обработку персональных данных
7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных
8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника
9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»
10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников
11. Отзыв согласия на обработку персональных данных
12. Ответ 3-й стороне о ПД
13. Обязательство о неразглашении ПД
14. Образец запроса ПД 3-й стороны
15. Лист ознакомления с локальными НПА
16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД
17. Журнал учета передачи ПД
18. Лист ознакомления с локальными НПА
19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД
Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам
fintegra.ru
Франшиза микрофинансовая организация
Наша компания основана в 2011 году и уже 7 лет успешно удовлетворяет срочные финансовые потребности российских граждан, не имеющих доступа к традиционным банковским кредитным продуктам. Компания является членом Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций "Микрофинансирование и развитие". Регистрационный № в реестре членов СРО "МиР" 59 000231.
На сегодняшний день действуют 44 офиса, открыты отделения в следующих регионах: Москва, Московская область, Калужская область, Брянская область, Орловская область, Курская область, Пермский край, Удмуртская Республика, Республика Башкортостан, Республика Татарстан, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Тюменская область, Краснодарский край. Наработаны постоянные клиенты, количество, которых с каждым днем увеличивается. Сегодня мы динамично развиваемся, охватывая новые регионы. И останавливаться желания нет!
Почему именно микрофинансовая деятельность?
- Эта деятельность абсолютно законна и регулируется федеральным законом №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 4 января 2011 года.
- По данным Центрального Банка РФ рост рынка микрофинансиования составляет 20-25% в год, что значительно выше показателя любой другой отрасли.
- Но самое главное, что эта услуга ВОСТРЕБОВАНА ведь деньги нужны всем и всегда. А в современном обществе, многие вопросы требуют оперативного решения и не терпят отлагательства.
Основные положительные качества бизнеса в микрофинансовой сфере:
- Быстрая окупаемость;
- Относительно легкая процедура регистрации юридического лица, от имени которого, организация будет вести деятельность;
- Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации;
- Нет зависимости от сезонности и экономической обстановки в стране;
- Отсутствие страховых начислений в специальные фонды;
- Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов;
- Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.
ПОМНИТЕ, без опыта работы очень большая вероятность получить отрицательный результат.
Наши сотрудники обладают глубокими знаниями ведения данного бизнеса, в том числе анализа на платежеспособность клиентов, что обеспечивает успешную работу МФО. Воспользовавшись нашим опытом, Вы сможете организовать эффективную работу прибыльного бизнеса.
Мы делаем наш проект, потому что верим, что мы живем в стране, где главной ценностью является человеческая Жизнь. А делом чести - ее спасение и защита. В стране, где наивысшим благом каждого есть свобода выбора, веры и убеждений. В стране, где каждый гражданин имеет Права, а также Долг перед Родиной. И все равны перед Законом.
www.realnodengi.com