Что лучше ип или ооо в 2018 году: ИП или ООО: отличия, плюсы и минусы

Чем отличается ИП от ООО/ЧУП в Беларуси и что лучше?

Перед тем, как открывать бизнес, выберите форму собственности.

В Беларуси самые распространенные формы бизнеса — ИП, ЧУП и ООО. Между ними масса отличий. Но ключевое из них — это правовой статус бизнеса.

• ИП – это физическое лицо. Открываете ИП вы. Поэтому вы и отвечаете за бизнес личным имуществом.
• ЧУП – это юридическое лицо, но со многими ограничениями. Подробнее о них смотрите ниже.
• ООО – юридическое лицо. Таким хозяйственным обществом управлять проще всего: продавать, привлекать инвесторов и так далее.

Основные отличия ИП от ООО и ЧУП

Регистрация

ИП вы регистрируете в исполнительном комитете по месту жительства. Для вас мы составили пошаговую инструкцию по тому, как открыть ИП в Гродно.

ЧУП и ООО регистрирует исполком, к которому относится юридический адрес вашей будущей фирмы. Смотрите пошаговую инструкцию как открыть ООО в Беларуси.

Для ИП юридический адрес не нужен. Для ЧУП и ООО юридический адрес обязателен.

Уставной фонд нужен только для открытия юридического лица. Учредители могут вкладывать в бизнес материальные средства, недвижимость и другое имущество. Как правило, доли в бизнесе пропорциональны участию учредителей в формировании уставного фонда.

Налоги и учет

• уплата раз в месяц единого налога фиксированной величины;
• общая система налогообложения с уплатой подоходного налога;
• упрощенная система налогообложения.

Если вы используете УСН/единый налог и не нанимаете людей, то подоходный налог вы не платите. Если у вас есть наемные работники, то вы платите подоходный налог с фонда заработной платы — 13 %.

В РБ индивидуальные предприниматели не обязаны вести бухгалтерский учет.

• общая система налогообложения с уплатой подоходного налога;
• упрощенная система налогообложения с уплатой НДС или без уплаты НДС.

Для ООО ведение бухгалтерского учета обязательно!

ФСЗН и страховая

Если у вас ИП и вы работаете одни, то в фонд социальной защиты платите раз в год 35% от минимальной заработной платы по РБ. Если вы нанимаете сотрудников, то отчисляете 34% с зарплаты каждого в ФСЗН. 1% платит сам сотрудник.

ЧУП и ООО отчисляют 35% с зарплаты сотрудников в социальные фонды. Работодатель оплачивает 34% и 1% платит сам работник. Если в фирме работает меньше 100 человек, то отчисления в ФСЗН вы можете платить раз в квартал.

ИП и юридические лица платят взносы в Белгосстах только при наличии наемных работников.

Количество наемных работников

На ваше ИП вы можете нанять до 3 человек.

Для ООО и ЧУП ограничения по числу работников действуют только при УСН – до 100 человек. Если вы используете УСН с уплатой НДС – то можете нанять до 50 человек.

Прибыль

С ИП вы можете использовать на личные цели всю прибыль после уплаты налогов.

Для юридического лица все траты должны идти на развитие фирмы. Свободно вы можете распоряжаться только дивидендами. Частоту выплат по дивидендам вы прописываете в уставе. Порядок снятия дивидендов регулирует закон.

Чем отличается ООО от ЧУП в Беларуси

Регистрация

ЧУП может учредить только 1 человек. В ООО допускается от 1 до 50 учредителей.

ООО вы можете зарегистрировать только в нежилом помещении. ЧУП юридически может располагать в жилом доме или квартире. Но оказывать услуги и заниматься производством в жилом помещении нельзя.

Руководство

Исполнять обязанности директора может один из учредителей или наемный работник со стороны. Контролировать наемного руководителя проще в ООО при помощи институтов крупной сделки и аффилированных лиц.

В ООО директор не имеет права проводить сделки на заведомо невыгодных для фирмы условиях.

Привлечение инвесторов и продажа

Чтобы воспользоваться поддержкой инвестора, вам придется преобразовать ваше ЧУП в ООО.

То же с продажей. ЧУП вы можете продать как имущественный комплекс. Но перед продажей вам нужно будет провести инвентаризацию. А это сложно, долго и дорого.

Поэтому проще сначала реорганизовать ЧУП в ООО и только потом продать. После продажи вам останется только поменять состав учредителей компании и получить новое свидетельство и печать.

На вопрос, что лучше — ИП или ЧУП в Беларуси — сегодня ответ простой. В раздумьях над формой хозяйствования учитывайте ваши возможности и амбиции.

Если у вас небольшой бизнес, с которым вы управляетесь сами, то открывайте ИП. Если ваш бизнес пойдет в гору, то можно его перерегистрировать. Сегодня если есть ИП, можно открыть ООО. Причем, ООО можно открыть и в одиночку, став единственным учредителем.

Если вы планируете строить компанию вместе с партнерами, хотите предусмотреть продажу вашего бизнеса, лучше сразу выбирайте ООО.

Хорошая новость для юридических лиц! Планируете открыть или недавно открыли бизнес? Специально для вас мы подготовили подарок — 2 месяца бухгалтерского обслуживания со скидкой 50%.

Успейте заключить договор с Консалт! Предложение действует до конца июня.

Свяжитесь с нашим специалистом и получите бесплатную консультацию по интересующей вас услуге.

Консалт

Адрес: Гродно, ул.  1 Мая, 19
Телефон: +375 (44) 750-03-34показать телефон, ‎+375 (29) 588-13-37показать телефон, +‎375 (152) 60-92-24.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста с опечаткой и нажмите Ctrl + Enter.

ИП или ООО: что выбрать начинающему предпринимателю?

Основное отличие индивидуального предпринимателя (ИП) от Общества с ограниченной ответственностью (ООО) в том, что ИП ведёт деятельность, как физическое лицо, а ООО — как юридическое лицо. Отсюда вытекают различия в деятельности. Давайте посмотрим, на какие критерии стоит обратить внимание при выборе подходящего варианта.

1. Ответственность. Главный критерий безопасности — в части сохранения имущества (всего, что нажито непосильным трудом!).  Если в бизнесе что-то пойдёт не так, на вас подадут в суд за долги, на банкротство или произойдут ещё какие-то неприятности. ИП рискует ВСЕМ СВОИМ ЛИЧНЫМ имуществом: деньгами, квартирой, машиной и т. д. В ООО «под молоток» пойдёт только то, что непосредственно принадлежит ООО. Это деньги на расчётном счету, основные средства, товарные запасы и т.д.

2. Партнёрство. ИП ведёт деятельность один. Он и отвечает за свой бизнес, и получает доход и распоряжается всей прибылью сам. ООО можно создавать с партнёрами — соучредителями. Учредители вносят оговоренные доли в уставный капитал, совместно отвечают за ведение бизнеса и пользуются прибылью в соответствии с внесёнными долями. Решения оформляются собранием учредителей и оформляется протоколом.

3. Открытие предприятия. Для открытия ИП нужен паспорт, заявление и оплата госпошлины. Регистрация происходит по месту прописки физлица. А для регистрации общества нужно больше документов: устав, протокол о создании общества, заявление от учредителей с их паспортными данными, квитанция об уплате госпошлины. Также потребуется юридический адрес (помещение можно арендовать или использовать собственное). 

При регистрации, если решите применять УСН, нужно подать заявление о применении данной системы налогообложения.

4. Системы налогообложения. Могут быть разными в обоих случаях: 

• общая система УСН (упрощенная система налогообложения)
• ЕНВД (единый налог на вменённый доход)
• ЕСХН (единый сельскохозяйственный налог)
• ИП может работать на патенте, и в этом его плюс.

Выбор системы налогообложения зависит от вида деятельности, от количестваработников и размера получаемого дохода.

5. Распоряжение денежными средствами. Всё, что заработал индивидуальный предприниматель, ему же и принадлежит. Он может расплачиваться корпоративной картой, осуществляя расходы, может переводить средства на личную карту, снимать деньги со счёта по своему усмотрению. Оплачивать не только производственные расходы, но и личные.

ООО существенно ограничено в использовании денежных средств. Расходовать денежные средства допустимо только в рамках деятельности предприятия. Полученную прибыль можно выплачивать учредителям в виде дивидендов. Допускается это делать 1 раз в квартал, и с суммы дивидендов нужно уплачивать налог на доходы физических лиц – 13%.

6. Закрытие бизнеса. Закрыть ИП не сложно: оплатить пошлину и подать заявление в налоговую назакрытие ИП. В течение 5 дней ИП будет закрыто. С ООО гораздо сложнее. Происходит закрытие в форме ликвидации или банкротства. Обе процедуры длительные и неприятные. Ликвидацию налоговики «не любят» и часто назначают выездные проверки. А процедура банкротства проходит с участием арбитражного суда и конкурсного управляющего.

Ответить однозначно, что лучше: ИП или ООО сложно. Важно рассматривать каждый конкретный случай и взвешивать все «за» и «против».

Возможно, вам потребуется изучить информацию более глубоко для того, чтобы выбор был менее рискованным. Мы советуем принимать решение, консультируясь с профессионалами. Это позволит избежать возможных негативных последствий в будущем.

Материал подготовила Ирина Мактаз, главный бухгалтер, эксперт в области бухгалтерского и налогового учёта

Россия: Обзор изменений законодательства в сфере интеллектуальной собственности за 2018 год

04. 01.2019

I. ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ

Географические указания – новые права интеллектуальной собственности

В июле 2018 г. Государственная Дума Российской Федерации приняла в первом чтении законопроект о введении нового вида интеллектуальной собственности – географического указания – в Гражданский кодекс Российской Федерации.

Согласно законопроекту, «географическим указанием является обозначение, позволяющее идентифицировать товары как происходящие из определенного географического района, где особое качество, репутация и другие характеристики товаров обусловлены в основном их географическим происхождением».

Кроме того, «в данном географическом районе должен быть осуществлен хотя бы один этап производства, влияющий на качество, репутацию и другие характеристики товара». Это уточнение важно с точки зрения дифференциации вида интеллектуальной собственности от аналогичного – наименования места происхождения товара.

Наименование места происхождения товара было введено в российское законодательство в 1992 г. и с тех пор рассматривается скорее как экстраординарный, чем практический способ защиты прав интеллектуальной собственности, что подтверждается крайне низким количеством регистраций наименования места происхождения товара в России ( менее 200 регистраций).

По мнению многих правообладателей, основная сложность при получении регистрации наименования места происхождения товара заключается в сложности процедуры регистрации и необходимости выполнения ряда формальных требований. В частности, при подаче заявки на регистрацию наименования места происхождения товара заявитель должен подтвердить, что он осуществляет все этапы производства в пределах указанной географической зоны. Если производство товара включает в себя несколько циклов, часть из которых (включая стадию упаковки) осуществляется за пределами указанного региона, охрана данному наименованию места происхождения товара не предоставляется.

Кроме того, одним из требований для регистрации наименования места происхождения товара является заключение уполномоченного Правительством России федерального органа исполнительной власти, подтверждающее, что товары заявителя, произведенные в пределах определенного географического района, обладают особыми свойствами, определяемыми преимущественно или исключительно природными условия и/или кадровые ресурсы, характерные для данной сферы (такими органами являются Минздрав России, Минпромторг России, Минсельхоз России и Росалкогольрегулирование).

В результате репутация товара как происходящего с определенной территории недостаточна для регистрации наименования такого товара в качестве наименования места происхождения и тем самым получения необходимой охраны, если не соблюдены все формальности.

Географическое указание позволяет идентифицировать товары как происходящие из географической области, где определенное качество, репутация и другие характеристики товаров определяются в основном их географическим происхождением (в отличие от наименования места происхождения, под которым товары индивидуализированы в соответствии с их особыми качествами). Для получения защиты необходимо подтвердить, что хотя бы один этап производства, влияющий на качество, репутацию и другие характеристики товара, осуществляется в пределах определенной географической зоны.

Правовая охрана географических указаний, а также наименований мест происхождения товаров возникает при их регистрации в Федеральной службе по интеллектуальной собственности. Заявитель сможет самостоятельно определить, какой способ защиты выбрать.

Охрана географических указаний станет важным нововведением в российском законодательстве об интеллектуальной собственности и шагом к развитию бизнеса в регионах и либерализации порядка охраны наименований географических зон как средства индивидуализации товаров. Иностранные производители также выиграют от этого нового закона, так как согласно законопроекту они смогут получить в России охрану географических указаний, зарегистрированных за рубежом.

Промышленные образцы получат временную правовую охрану

В декабре 2018 г. Государственная Дума Российской Федерации приняла Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 549-ФЗ «О внесении изменений в часть четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации», который позволяет получить временную правовую охрану промышленных образцов. Поправки вступят в силу 27 июня 2019 года.

По мнению авторов законопроекта, его целью является защита прав дизайнеров, в том числе модельеров, создающих одежду и обувь, требующих правовой охраны, путем предоставления права на их творения регистрация в качестве промышленных образцов.

Авторы считают, что такие изменения необходимы, поскольку государственная регистрация промышленных образцов в России занимает длительное время (20 месяцев и две недели), в течение которого права дизайнеров на образцы одежды и обуви не защищаются, хотя коллекции модной одежды становятся очень быстро устаревает.

Временная охрана промышленных образцов будет предоставляться с даты публикации соответствующей заявки и до даты официальной выдачи патента, если заявка на промышленный образец не будет отозвана или отклонена. Лицо, использующее заявленный промышленный образец в течение указанного срока, обязано уплатить заявителю вознаграждение при выдаче патента.

Временная охрана промышленным образцам предоставлена ​​Патентным законом Российской Федерации, утратившим силу с вступлением в силу части 4 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с прежним законом временная охрана вступала в силу с даты, когда физическое или юридическое лицо, использующее промышленный образец, было соответственно уведомлено заявителем. Теперь временная защита предоставляется автоматически с даты публикации соответствующего заявления. Окажутся ли эти поправки полезными для модельеров, покажет практика. Однако следует отметить, что указанный срок в 20 месяцев и две недели является максимальным, в течение которого должен быть выдан патент на промышленный образец при условии принятия заявки. При условии соблюдения заявочных формальностей, а при проведении предварительного патентного поиска на платной основе этот срок может быть значительно сокращен. Кроме того, права на дизайн одежды и обуви защищены законом об авторском праве.

Проект закона о легализации параллельного импорта

В октябре 2018 года Федеральная антимонопольная служба Российской Федерации (ФАС) направила в Минэкономразвития свои рекомендации по внесению изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, касающихся частичной легализации параллельного ввоз в Россию (ввоз оригинального товара без разрешения правообладателя).

Предложение ФАС заключается в отходе от национального принципа исчерпания исключительных прав на товарные знаки и введении возможности допуска с разрешения правительства параллельного ввоза в течение пяти лет товаров, отвечающих следующим критериям: товары недоступны или в дефиците в России; цены на товары завышены или качество товаров существенно отличается от аналогичных товаров, продаваемых в других странах (исключение составляют товары местного производства).

ФАС уже несколько лет выступает за легализацию параллельного импорта и, по сути, за отмену национального принципа исчерпания исключительных прав на товарный знак. Закон касается частичного параллельного ввоза отдельных товаров (лекарств, товаров для детей и автозапчастей). Легализация параллельного ввоза конкретных товаров одобрена Коллегией Евразийской экономической комиссии (ЕЭК), но подлежит согласованию со всеми членами Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Соблюдение этого условия не позволит реализовать текущее предложение ФАС. Процесс согласования необходимых изменений в соглашение о ЕАЭС еще продолжается.

Шаги по легализации параллельного импорта вызвали обоснованную обеспокоенность бизнес-сообщества. Установленный в настоящее время в России национальный принцип исчерпания прав на товарные знаки признается экспертами в области интеллектуальной собственности оптимальным средством защиты прав владельцев товарных знаков. Отступление от этого принципа повлечет за собой ослабление этой защиты, особенно для иностранных производителей, что приведет к дальнейшему ухудшению инвестиционного климата в России.

II. ПРАВООХРАНИТЕЛЬНАЯ ПРАКТИКА

Конституционный суд признал правомерность параллельного импорта

Одним из наиболее примечательных (и спорных) решений в судебной практике по интеллектуальной собственности в 2018 г. стало Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 13 февраля 2018 г. «О рассмотрении конституционных положений пункта 4 статьи 1252, статьи 1487 и пунктов 1, 2 и 4 статьи 1515 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении иска ООО «ПАГ».

Дело возбуждено по иску ООО «ПАГ» об оспаривании конституционности положений указанных статей Гражданского кодекса Российской Федерации. Ранее Арбитражный суд Калининградской области удовлетворил исковые требования владельца товарного знака Sony Corporation к ООО «ПАГ» о нарушении прав на товарный знак путем ввоза на территорию Российской Федерации товаров с товарным знаком SONY без предварительного разрешения органа авторского права. держатель. Товар (т.е. термочувствительная бумага для записи медицинского диагностического оборудования), являвшийся оригинальным товаром, ввезенным в Россию ООО «ПАГ» без разрешения Sony Corporation, был изъят и уничтожен.

По мнению ООО ПАГ, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть истолкованы судами таким образом, что товары, правомерно носящие товарные знаки и изготавливаемые, маркируемые и реализуемые самим изготовителем или с его согласия за пределами Российской Федерации могут быть квалифицированы как контрафактные, такие положения нарушают конституционные принципы правовой определенности и справедливости.

В иске ООО «ПАГ» обосновывается по существу неконституционность национального принципа исчерпания исключительных прав на товарный знак, закрепленного в статье 1487 Гражданского кодекса Российской Федерации, как препятствующего параллельному ввозу и устанавливающего равные правовые последствия нарушения этого принципа и ввоза контрафактные товары.

По результатам рассмотрения обращения Конституционный Суд Российской Федерации высказал следующее юридическое заключение:

• суды вправе отказать в удовлетворении исковых требований о ввозе товаров, осуществленных без разрешения владельца товарного знака, если такие товары маркированы самим владельцем товарного знака или с его согласия и введены в оборот за пределами Российской Федерации, если удовлетворение такого требования вследствие недобросовестности владельца товарного знака может создать угрозу жизни и здоровью граждан и иным общественным интересам;

• гражданско-правовая ответственность за ввоз товаров на территорию Российской Федерации без предварительного согласия владельца товарного знака товаров, маркированных самим владельцем товарного знака или с его согласия, может быть приравнена к ответственности за ввоз контрафактных товаров только при условии, что владелец товарного знака несет сопоставимые потери;

• товары, маркированные самим владельцем товарного знака или с его согласия, могут быть изъяты из коммерческого оборота или уничтожены только в случае их ненадлежащего качества и (или) в целях обеспечения безопасности и защиты жизни и здоровья людей.

Таким образом, Конституционный Суд Российской Федерации поддержал наметившуюся в последнее время тенденцию России к ослаблению режима параллельного импорта, т.е., по сути, к легализации его. Он также предупредил владельцев товарных знаков, что любая попытка с их стороны положить конец параллельному импорту может быть расценена как акт недобросовестной конкуренции.

Первая принудительная лицензия, выданная в России

В 2018 году российский суд впервые удовлетворил иск о выдаче принудительной лицензии на основании пункта 2 статьи 1362 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с данным законом лицензия на использование изобретения или полезной модели должна быть выдана, если патентообладатель не может использовать изобретение, на которое он имеет исключительные права, без нарушения прав на другой патент (первый патент). Обязательными условиями удовлетворения такого требования являются отказ первого патентообладателя от заключения лицензионного договора с владельцем зависимого патента на условиях в соответствии со сложившейся практикой, а также доказательство того, что изобретение, зависимое от изобретения по первому патенту, является важное техническое достижение и имеет существенные экономические преимущества по сравнению с изобретением или полезной моделью по первому патенту.

Знаковое решение вынесено Арбитражным (Арбитражным) судом г. Москвы в июне 2018 г. и получило дальнейшее подтверждение в апелляционном рассмотрении в 9-м Арбитражном апелляционном суде (дело А40-71471/2017). Принудительная простая (неисключительная) лицензия на патент, защищающий действующее вещество леналидомид, принадлежащий фармацевтической компании «Селджен», выдана истцу О.Р. Михайлов, связанный с ООО «НАТИВА», соистцом.

Патент, зависящий от патента Celgene, был выдан ранее на имя O.R. Михайлов. Истцы также утверждали, что российский препарат намного дешевле зарубежного аналога.

Кассационная жалоба, поданная компанией «Селджен» в Суд по интеллектуальным правам, привела к заключению мирового соглашения между сторонами и отмене решений нижестоящих судов. Тем не менее прецедент был создан.

Интересно, что ФАС выступает за принудительное лицензирование в России с 2016 года. В 2018 году ФАС разработала законопроект о принудительном лицензировании лекарственных средств, который разрешает производство аналогов иностранных лекарств без предварительного согласия соответствующих патентообладателей, если это необходимо в интересах национальной безопасности и защиты жизни и здоровья граждан России. По мнению ФАС, такая инициатива предпринята для предотвращения возможного риска злоупотребления патентообладателями своим доминирующим положением путем установления и поддержания необоснованно высоких цен и отказа от производства и поставок необходимых лекарственных средств и изделий медицинского назначения.

В то же время участники рынка считают, что введение принудительных лицензий снизит уровень патентной защиты в России и ухудшит инвестиционный климат на фармацевтическом рынке.

III. НОВОСТИ ЕВРАЗИЙСКОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО СОЮЗА

В декабре 2018 года Совет Евразийской экономической комиссии (ЕЭК) подписал Соглашение Евразийского экономического союза о товарных знаках, знаках обслуживания и наименованиях мест происхождения товаров.

Задача завершения внутригосударственных процедур, необходимых для подписания Соглашения, была поставлена ​​перед членами ЕАЭС еще в 2016 году, когда проект Соглашения был впервые одобрен.

Целью Соглашения является создание системы регистрации единых товарных знаков ЕАЭС и наименований мест происхождения товаров, действующих на территории всех стран ЕАЭС.

В соответствии с проектом Соглашения единая заявка на товарный знак будет подаваться в национальное патентное ведомство страны Союза (ведомство происхождения), которое также будет нести ответственность за проведение формальной экспертизы. Экспертиза заявки будет проводиться каждым национальным ведомством, включая ведомство происхождения, в течение шести месяцев с даты, когда ведомство происхождения представило уведомление о заявке i (аналогично мадридской системе регистрации товарных знаков).

Внедрение процедуры регистрации единого товарного знака – важный и долгожданный шаг в процессе интеграции рынка ЕАЭС. Однако то, сочтут ли правообладатели унифицированный товарный знак эффективным, будет зависеть от практической реализации соответствующих процессов и от того, будут ли учтены потребности участников рынка. По имеющимся сегодня документам сложно сказать, будет ли новая процедура проще, быстрее или дешевле, чем регистрация в странах Союза по Мадридской системе. Например, размер соответствующих пошлин пока неизвестен.

Руководящие принципы и технические инструкции, необходимые для вступления Соглашения в силу, должны быть приняты не ранее 2020 года.

Правда о блокчейне

Коротко

Ажиотаж

Мы все слышали, что блокчейн произведет революцию в бизнесе, но это займет гораздо больше времени, чем многие утверждают.

Причина

Подобно TCP/IP (на котором был построен Интернет), блокчейн является базовой технологией, которая требует широкой координации. Уровень сложности — технологический, нормативный и социальный — будет беспрецедентным.

Правда

Принятие TCP/IP предполагает, что блокчейн пойдет по довольно предсказуемому пути. Хотя на это уйдут годы, компаниям еще рано начинать планирование.

Обучение на испанском языке

Ler em português

Контракты, транзакции и записи о них являются определяющими структурами в наших экономических, правовых и политических системах. Они защищают активы и устанавливают организационные границы. Они устанавливают и проверяют личности и ведут хронику событий. Они регулируют взаимодействие между странами, организациями, сообществами и отдельными людьми. Они направляют управленческие и социальные действия. И все же эти важнейшие инструменты и бюрократия, созданная для управления ими, не поспевают за цифровой трансформацией экономики. Они подобны тупику в час пик, загоняющему в ловушку гоночный болид Формулы-1. В цифровом мире должны измениться способы регулирования и поддержания административного контроля.

Блокчейн обещает решить эту проблему. Технология, лежащая в основе биткойна и других виртуальных валют, блокчейн представляет собой открытую распределенную книгу, которая может эффективно регистрировать транзакции между двумя сторонами проверяемым и постоянным способом. Сама книга также может быть запрограммирована для автоматического запуска транзакций.

Вот пять основных принципов, лежащих в основе технологии.

1. Распределенная база данных

Каждая сторона блокчейна имеет доступ ко всей базе данных и ее полной истории. Ни одна сторона не контролирует данные или информацию. Каждая сторона может проверить записи своих партнеров по сделке напрямую, без посредников.

2. Одноранговая передача

Связь между одноранговыми узлами осуществляется напрямую, а не через центральный узел. Каждый узел хранит и передает информацию всем остальным узлам.

3. Прозрачность с псевдонимом

Каждая транзакция и связанная с ней стоимость видны всем, у кого есть доступ к системе. Каждый узел или пользователь в блокчейне имеет уникальный буквенно-цифровой адрес длиной более 30 символов, который его идентифицирует. Пользователи могут остаться анонимными или предоставить подтверждение своей личности другим. Транзакции происходят между адресами блокчейна.

4. Необратимость записей

После того, как транзакция введена в базу данных и учетные записи обновлены, записи не могут быть изменены, поскольку они связаны с каждой записью транзакции, которая была до них (отсюда термин «цепочка») . Различные вычислительные алгоритмы и подходы используются для обеспечения того, чтобы запись в базе данных была постоянной, хронологически упорядоченной и доступной для всех остальных в сети.

5. Вычислительная логика

Цифровой характер реестра означает, что транзакции блокчейна могут быть привязаны к вычислительной логике и, по сути, запрограммированы. Таким образом, пользователи могут настраивать алгоритмы и правила, которые автоматически запускают транзакции между узлами.

С помощью блокчейна мы можем представить себе мир, в котором контракты встроены в цифровой код и хранятся в прозрачных общих базах данных, где они защищены от удаления, подделки и пересмотра. В этом мире каждое соглашение, каждый процесс, каждая задача и каждый платеж будут иметь цифровую запись и подпись, которые можно будет идентифицировать, проверить, сохранить и передать другим. Посредники, такие как юристы, брокеры и банкиры, могут больше не понадобиться. Отдельные лица, организации, машины и алгоритмы будут свободно совершать сделки и взаимодействовать друг с другом с минимальными трениями. Это огромный потенциал блокчейна.

Действительно, практически все слышали утверждения о том, что блокчейн произведет революцию в бизнесе и переопределит компании и экономику. Хотя мы разделяем энтузиазм по поводу его потенциала, нас беспокоит ажиотаж. Нас беспокоят не только проблемы безопасности (например, крах одной биржи биткойнов в 2014 году и недавние взломы других). Наш опыт изучения технологических инноваций говорит нам, что если произойдет революция блокчейна, то многие барьеры — технологические, управленческие, организационные и даже социальные — должны будут рухнуть. Было бы ошибкой бросаться с головой в инновации блокчейна, не понимая, как они могут закрепиться.

Настоящая трансформация бизнеса и правительства на основе блокчейна, как мы полагаем, пройдет еще много лет. Это связано с тем, что блокчейн не является «подрывной» технологией, которая может атаковать традиционную бизнес-модель с помощью более дешевого решения и быстро обогнать существующие фирмы. Блокчейн — это основополагающая технология : она может создать новые основы для наших экономических и социальных систем. Но хотя влияние будет огромным, потребуются десятилетия, чтобы блокчейн проник в нашу экономическую и социальную инфраструктуру. Процесс принятия будет постепенным и устойчивым, а не внезапным, поскольку волны технологических и институциональных изменений набирают силу. Это понимание и его стратегические последствия — то, что мы исследуем в этой статье.

Модели внедрения технологий

Прежде чем перейти к стратегии и инвестициям в блокчейн, давайте подумаем о том, что мы знаем о внедрении технологий и, в частности, о процессе преобразования, типичном для других основополагающих технологий. Одним из наиболее важных примеров является технология распределенных компьютерных сетей, проявившаяся в принятии TCP/IP (протокол управления передачей/интернет-протокол), который заложил основу для развития Интернета.

Появилось в 1972, протокол TCP/IP впервые получил распространение в одноразовом корпусе : в качестве основы для электронной почты среди исследователей ARPAnet, Министерства обороны США, предшественника коммерческого Интернета. До появления TCP/IP телекоммуникационная архитектура основывалась на «коммутации каналов», при которой соединения между двумя сторонами или машинами должны были быть предварительно установлены и поддерживаться на протяжении всего обмена. Чтобы обеспечить связь между любыми двумя узлами, поставщики телекоммуникационных услуг и производители оборудования вложили миллиарды в строительство выделенных линий.

TCP/IP перевернул эту модель с ног на голову. Новый протокол передал информацию, оцифровав ее и разбив на очень маленькие пакеты, каждый из которых содержал информацию об адресе. После попадания в сеть пакеты могут идти к получателю любым маршрутом. Умные отправляющие и принимающие узлы на границах сети могут разбирать и собирать пакеты и интерпретировать закодированные данные. Не было необходимости в выделенных частных линиях или массивной инфраструктуре. TCP/IP создал открытую общедоступную сеть общего пользования без какого-либо центрального органа или стороны, ответственной за ее обслуживание и улучшение.

Традиционные телекоммуникационные и вычислительные отрасли отнеслись к TCP/IP со скептицизмом. Немногие представляли себе, что в новой архитектуре могут быть установлены надежные соединения для передачи данных, обмена сообщениями, голосовой и видеосвязи или что соответствующая система может быть безопасной и масштабируемой. Но в конце 1980-х и 1990-х годах все большее число фирм, таких как Sun, NeXT, Hewlett-Packard и Silicon Graphics, использовали TCP/IP, в частности, для создания локализованных частных сетей внутри организаций. Для этого они разработали строительные блоки и инструменты, которые расширили его использование за пределы электронной почты, постепенно заменяя более традиционные технологии и стандарты локальных сетей. По мере того, как организации внедряли эти строительные блоки и инструменты, они наблюдали значительный рост производительности.

Протокол TCP/IP получил широкое распространение с появлением Всемирной паутины в середине 1990-х годов. Новые технологические компании быстро появились, чтобы предоставить «сантехнику» — оборудование, программное обеспечение и услуги, необходимые для подключения к общедоступной сети и обмена информацией. Netscape коммерциализировала браузеры, веб-серверы и другие инструменты и компоненты, которые помогли разработать и внедрить интернет-сервисы и приложения. Sun руководила разработкой Java, языка прикладного программирования. По мере того, как информация в Интернете росла в геометрической прогрессии, Infoseek, Excite, AltaVista и Yahoo были созданы для того, чтобы помочь пользователям ориентироваться в ней.

Подробнее о

Кто пишет правила блокчейна?

Как только эта базовая инфраструктура набрала критическую массу, новое поколение компаний воспользовалось преимуществами недорогого подключения, создав интернет-услуги, которые стали заменой существующим предприятиям. CNET переместила новости в онлайн. Amazon предлагал на продажу больше книг, чем любой книжный магазин. Priceline и Expedia упростили покупку авиабилетов и обеспечили беспрецедентную прозрачность процесса. Способность этих новичков получить широкий охват при относительно низких затратах оказала значительное давление на традиционные предприятия, такие как газеты и обычные розничные торговцы.

Опираясь на широкое подключение к Интернету, следующая волна компаний создала новые, трансформирующие приложения, которые коренным образом изменили способ создания и получения ценности предприятиями. Эти компании были построены на новой одноранговой архитектуре и создавали ценность за счет координации распределенных сетей пользователей. Подумайте о том, как eBay изменил онлайн-ритейл с помощью аукционов, Napster изменил музыкальную индустрию, Skype изменил телекоммуникации, а Google, который использовал созданные пользователями ссылки для предоставления более релевантных результатов, изменил веб-поиск.

Компании уже используют блокчейн для отслеживания товаров в сложных цепочках поставок.

В конечном счете TCP/IP потребовалось более 30 лет, чтобы пройти все этапы — одноразовое использование, локализованное использование, замена и трансформация — и изменить экономику. Сегодня более половины самых дорогих публичных компаний мира используют бизнес-модели, основанные на интернет-платформах. Изменились сами основы нашей экономики. Физический масштаб и уникальная интеллектуальная собственность больше не дают непревзойденных преимуществ; все чаще экономическими лидерами становятся предприятия, которые действуют как «краеугольные камни», активно организуя, влияя и координируя широко распространенные сети сообществ, пользователей и организаций.

Новая архитектура

Блокчейн — одноранговая сеть, расположенная поверх Интернета — была представлена ​​в октябре 2008 года как часть предложения по биткойнам, системе виртуальной валюты, которая избегала центрального органа по выпуску валюты, передача права собственности и подтверждение сделок. Биткойн — это первое применение технологии блокчейн.

Параллели между блокчейном и TCP/IP очевидны. Точно так же, как электронная почта обеспечивает двусторонний обмен сообщениями, биткойн позволяет осуществлять двусторонние финансовые транзакции. Разработка и обслуживание блокчейна являются открытыми, распределенными и общими, как и TCP/IP. Команда добровольцев по всему миру поддерживает основное программное обеспечение. И так же, как и электронная почта, биткойн сначала завоевал популярность среди восторженного, но относительно небольшого сообщества.

TCP/IP открыл новую экономическую ценность, значительно снизив стоимость соединений. Точно так же блокчейн может значительно снизить стоимость транзакций. Он может стать системой записи для всех транзакций. Если это произойдет, в экономике снова произойдет радикальный сдвиг, поскольку появятся новые источники влияния и контроля, основанные на блокчейне.

Посмотрите, как сейчас работает бизнес. Ведение постоянного учета транзакций является основной функцией любого бизнеса. Эти записи отслеживают прошлые действия и производительность и помогают планировать будущее. Они дают представление не только о том, как организация работает внутри, но и о внешних отношениях организации. Каждая организация ведет свои собственные записи, и они являются частными. Многие организации не имеют главной бухгалтерской книги всей своей деятельности; вместо этого записи распределяются между внутренними подразделениями и функциями. Проблема в том, что согласование транзакций между отдельными и частными реестрами занимает много времени и подвержено ошибкам.

Business Bookshelf

Краткое изложение и выдержки из последних книг, специальные предложения и многое другое из Harvard Business Review Press.

Например, типичная сделка с акциями может быть выполнена за микросекунды, часто без вмешательства человека. Однако урегулирование — передача права собственности на акции — может занять до недели. Это связано с тем, что стороны не имеют доступа к бухгалтерским книгам друг друга и не могут автоматически проверить, действительно ли активы принадлежат им и могут быть переданы. Вместо этого ряд посредников выступает в качестве гарантов активов, поскольку записи о транзакциях проходят через организации, а бухгалтерские книги обновляются индивидуально.

В системе блокчейна реестр реплицируется в большом количестве идентичных баз данных, каждая из которых размещается и поддерживается заинтересованной стороной. Когда изменения вносятся в одну копию, все остальные копии одновременно обновляются. Таким образом, по мере совершения транзакций записи о стоимости и обмененных активах постоянно вносятся во все бухгалтерские книги. Нет необходимости в сторонних посредниках для проверки или передачи права собственности. Если транзакция с акциями произошла в системе, основанной на блокчейне, она была бы рассчитана в течение нескольких секунд, безопасно и проверяемо. (Печально известные взломы, поразившие биржи биткойнов, выявили слабые места не в самой цепочке блоков, а в отдельных системах, связанных со сторонами, использующими цепочку блоков.)

Основа для принятия блокчейна

Если биткойн похож на раннюю электронную почту, то через десятилетия блокчейн полностью раскроет свой потенциал? На наш взгляд, ответ — да с оговоркой. Мы не можем точно предсказать, сколько лет займет трансформация, но мы можем догадаться, какие виды приложений наберут обороты в первую очередь и как в конечном итоге произойдет широкое признание блокчейна.

Согласно нашему анализу, история показывает, что два измерения влияют на развитие базовой технологии и вариантов ее использования в бизнесе. Во-первых, это новизна — степень, в которой приложение является новым для мира. Чем он более новый, тем больше усилий потребуется, чтобы пользователи поняли, какие проблемы он решает. Второе измерение — это сложность, представленная уровнем вовлеченной экосистемной координации — количеством и разнообразием сторон, которые должны работать вместе, чтобы создавать ценность с помощью технологии. Например, от социальной сети с одним участником мало толку; социальная сеть имеет смысл только тогда, когда на нее подписано много ваших собственных связей. Другие пользователи приложения должны быть привлечены к участию, чтобы создать ценность для всех участников. То же самое будет верно для многих приложений блокчейна. И по мере увеличения масштабов и влияния этих приложений их принятие потребует значительных институциональных изменений.

См. дополнительные диаграммы HBR в разделе Данные и изображения

Мы разработали структуру, которая сопоставляет инновации с этими двумя контекстуальными измерениями, разделяя их на квадранты. (См. выставку «Как закрепляются фундаментальные технологии».) Каждый квадрант представляет собой этап развития технологии. Определение того, к какой из них относится инновация блокчейна, поможет руководителям понять типы проблем, которые она представляет, необходимый уровень сотрудничества и консенсуса, а также законодательные и нормативные усилия, которые для этого потребуются. На карте также будет указано, какие процессы и инфраструктура должны быть созданы для облегчения принятия инновации. Менеджеры могут использовать его для оценки состояния развития блокчейна в любой отрасли, а также для оценки стратегических инвестиций в собственные возможности блокчейна.

Одноразовое использование.

В первом квадранте находятся приложения с низким уровнем новизны и низкой координацией, которые создают лучшие, менее дорогостоящие, узкоспециализированные решения. Электронная почта, дешевая альтернатива телефонным звонкам, факсам и обычной почте, была одноразовым приложением для TCP/IP (хотя ее ценность росла с ростом числа пользователей). Биткойн тоже попадает в этот квадрант. Даже на заре своего существования биткойн предлагал непосредственную ценность для тех немногих людей, которые использовали его просто как альтернативный способ оплаты. (Вы можете думать об этом как о сложном электронном письме, которое передает не только информацию, но и реальную стоимость.) Ожидалось, что в конце 2016 года стоимость биткойн-транзакций достигнет 9 долларов.2000000000. Это все еще ошибка округления по сравнению с общим объемом глобальных платежей в размере 411 триллионов долларов, но биткойн быстро растет и становится все более важным в таких контекстах, как мгновенные платежи, торговля иностранной валютой и активами, где нынешняя финансовая система имеет ограничения.

Локализация.

Второй квадрант включает в себя инновации, которые относительно новизны, но требуют лишь ограниченного числа пользователей для создания немедленной ценности, поэтому продвигать их принятие по-прежнему относительно легко. Если блокчейн пойдет по пути сетевых технологий в бизнесе, мы можем ожидать, что инновации блокчейна будут основываться на одноразовых приложениях для создания локальных частных сетей, к которым несколько организаций подключены через распределенный реестр.

Гуэдда Хассан Мохамед

Большая часть первоначальной частной разработки на основе блокчейна происходит в секторе финансовых услуг, часто в рамках небольших сетей фирм, поэтому требования к координации относительно скромны. Nasdaq работает с Chain.com, одним из многих поставщиков инфраструктуры блокчейна, чтобы предложить технологию для обработки и проверки финансовых транзакций. Bank of America, JPMorgan, Нью-Йоркская фондовая биржа, Fidelity Investments и Standard Chartered тестируют технологию блокчейн в качестве замены бумажной и ручной обработки транзакций в таких областях, как торговое финансирование, обмен иностранной валюты, трансграничные расчеты и ценные бумаги. урегулирование. Банк Канады тестирует цифровую валюту под названием CAD-coin для межбанковских переводов. Мы ожидаем распространения частных блокчейнов, которые служат конкретным целям для различных отраслей.

Замена.

Третий квадрант содержит приложения, которые относительно не новизны, потому что они основаны на существующих одноразовых и локализованных приложениях, но нуждаются в высокой координации, потому что они предполагают более широкое и все более широкое использование. Эти инновации направлены на замену целых способов ведения бизнеса. Однако они сталкиваются с высокими барьерами на пути к усыновлению; они не только требуют большей координации, но процессы, которые они надеются заменить, могут быть полномасштабными и глубоко укоренившимися в организациях и учреждениях. Примеры заменителей включают криптовалюты — новые, полностью сформированные валютные системы, выросшие из простой платежной технологии биткойн. Критическая разница заключается в том, что криптовалюта требует, чтобы каждая сторона, осуществляющая денежные операции, приняла ее, что бросает вызов правительствам и учреждениям, которые долгое время занимались такими транзакциями и контролировали их. Потребители также должны изменить свое поведение и понять, как реализовать новые функциональные возможности криптовалюты.

Недавний эксперимент в Массачусетском технологическом институте выявляет проблемы, стоящие перед системами цифровых валют. В 2014 году Биткойн-клуб Массачусетского технологического института предоставил каждому из 4494 студентов Массачусетского технологического института по 100 долларов в биткойнах. Интересно, что 30% студентов даже не подписывались на получение бесплатных денег, а 20% зарегистрировавшихся конвертировали биткойн в наличные в течение нескольких недель. Даже технически подкованные люди с трудом понимали, как и где использовать биткойн.

Одним из самых амбициозных заменителей блокчейна является Stellar, некоммерческая организация, целью которой является предоставление доступных финансовых услуг, включая банковские операции, микроплатежи и денежные переводы, людям, которые никогда не имели к ним доступа. Stellar предлагает свою собственную виртуальную валюту, люмены, а также позволяет пользователям сохранять в своей системе ряд активов, включая другие валюты, телефонные минуты и кредиты данных. Stellar изначально ориентировался на Африку, особенно на Нигерию, крупнейшую там экономику. Он получил широкое распространение среди целевой аудитории и доказал свою рентабельность. Но его будущее никоим образом не определено, потому что проблемы координации экосистем высоки. Несмотря на то, что массовое внедрение продемонстрировало жизнеспособность Stellar, чтобы стать банковским стандартом, ему необходимо будет повлиять на политику правительства и убедить центральные банки и крупные организации использовать его. На это могут уйти годы согласованных усилий.

Трансформация.

В последний квадрант попадают совершенно новые приложения, которые в случае успеха могут изменить саму природу экономических, социальных и политических систем. Они включают координацию деятельности многих участников и достижение институционального согласия по стандартам и процессам. Их принятие потребует серьезных социальных, правовых и политических изменений.

«Смарт-контракты» могут быть самым преобразующим приложением блокчейна на данный момент. Они автоматизируют платежи и перевод валюты или других активов при соблюдении согласованных условий. Например, смарт-контракт может отправить платеж поставщику сразу после доставки груза. Фирма может сигнализировать через блокчейн, что конкретный товар был получен, или продукт может иметь функцию GPS, которая будет автоматически регистрировать обновление местоположения, что, в свою очередь, инициирует платеж. Мы уже видели несколько ранних экспериментов с такими самоисполняющимися контрактами в области венчурного финансирования, банковского дела и управления цифровыми правами.

Смысл впечатляет. Фирмы строятся на контрактах, начиная с регистрации и заканчивая отношениями между покупателем и поставщиком и отношениями с работниками. Если контракты будут автоматизированы, то что будет с традиционными фирменными структурами, процессами и посредниками, такими как юристы и бухгалтеры? А как же менеджеры? Все их роли радикально изменятся. Однако прежде чем мы будем слишком волноваться, давайте вспомним, что мы находимся в десятилетиях от широкого распространения смарт-контрактов. Например, они не могут быть эффективными без институциональной поддержки. Потребуется огромная степень координации и ясности в отношении того, как разрабатываются, проверяются, внедряются и применяются смарт-контракты. Мы считаем, что учреждениям, ответственным за решение этих сложных задач, потребуется много времени, чтобы развиваться. А технологические проблемы, особенно связанные с безопасностью, пугают.

Руководство по подходу к инвестициям в блокчейн

Что руководители должны думать о блокчейне в своих организациях? Наша структура может помочь компаниям определить правильные возможности.

Для большинства проще всего начать с одноразовых приложений, которые сводят к минимуму риск, поскольку они не новы и требуют минимального взаимодействия с третьими сторонами. Одна из стратегий — добавить биткойн в качестве платежного механизма. Инфраструктура и рынок биткойнов уже хорошо развиты, и принятие виртуальной валюты заставит различные функции, включая ИТ, финансы, бухгалтерский учет, продажи и маркетинг, создать возможности блокчейна. Другой подход с низким уровнем риска — использовать блокчейн внутри в качестве базы данных для таких приложений, как управление физическими и цифровыми активами, запись внутренних транзакций и проверка личности. Это может быть особенно полезным решением для компаний, пытающихся согласовать несколько внутренних баз данных. Тестирование одноразовых приложений поможет организациям развить навыки, необходимые для более сложных приложений. А благодаря появлению облачных блокчейн-сервисов как от стартапов, так и от крупных платформ, таких как Amazon и Microsoft, экспериментировать становится все проще.

Чтобы узнать больше о внедрении технологий, перейдите к следующим статьям на HBR.org:

«Цифровое повсеместное распространение: как связи, датчики и данные революционизируют бизнес»
Марко Янсити и Карим Р. Лахани

«Стратегия как экология»
Марко Янсити и Рой Левиен

«Правильная технология, неподходящее время»
Рон Аднер и Рахул Капур

Локализованные приложения — естественный следующий шаг для компаний. Сейчас мы наблюдаем большие инвестиции в частные сети блокчейнов, и вовлеченные проекты, кажется, готовы к реальному краткосрочному эффекту. Компании, предоставляющие финансовые услуги, например, обнаруживают, что частные сети блокчейнов, которые они создали с ограниченным числом доверенных контрагентов, могут значительно снизить транзакционные издержки.

С локализованными приложениями организации также могут решать определенные проблемы в трансграничных транзакциях. Например, компании уже используют блокчейн для отслеживания товаров в сложных цепочках поставок. Это происходит в алмазной промышленности, где драгоценные камни прослеживаются от рудников до потребителей. Технология для таких экспериментов теперь доступна в готовом виде.

Разработка приложений-заменителей требует тщательного планирования, так как существующие решения может быть трудно вытеснить. Один из способов — сосредоточиться на замене, которое не потребует от конечных пользователей значительных изменений в своем поведении, но предоставит альтернативу дорогим или непривлекательным решениям. Чтобы добиться успеха, заменители должны обеспечивать такую ​​же функциональность, как и традиционные решения, и экосистеме должно быть легко их поглощать и внедрять. Набег First Data на подарочные карты на основе блокчейна — хороший пример хорошо продуманной замены. Розничные продавцы, которые предлагают их потребителям, могут значительно снизить затраты на транзакцию и повысить безопасность, используя блокчейн для отслеживания потоков валюты внутри счетов, не полагаясь на внешние платежные системы. Эти новые подарочные карты даже позволяют переводить балансы и возможности транзакций между продавцами через общую книгу.

Блокчейн может снизить стоимость транзакций и изменить экономику.

Преобразующие приложения еще далеко. Но имеет смысл оценить их возможности уже сейчас и инвестировать в разработку технологий, которые могут их реализовать. Они будут наиболее эффективными, если будут привязаны к новой бизнес-модели, в которой логика создания и захвата стоимости отличается от существующих подходов. Такие бизнес-модели трудно внедрить, но они могут обеспечить будущий рост компаний.

Подумайте, как юридическим фирмам придется измениться, чтобы сделать смарт-контракты жизнеспособными. Им нужно будет приобрести новый опыт в программировании программного обеспечения и блокчейна. Им, вероятно, также придется переосмыслить свою модель почасовой оплаты и рассмотреть идею взимания платы за транзакции или хостинг для контрактов, и это только два возможных подхода. Какой бы путь они ни избрали, руководители должны быть уверены, что они понимают и протестировали последствия бизнес-модели, прежде чем делать какой-либо переход.

Преобразующие сценарии будут реализованы последними, но они также принесут огромную пользу. Две области, в которых они могли бы оказать серьезное влияние: крупномасштабные общедоступные системы идентификации для таких функций, как паспортный контроль, и принятие решений на основе алгоритмов для предотвращения отмывания денег и в сложных финансовых транзакциях с участием многих сторон. Мы ожидаем, что эти приложения не получат широкого распространения и критической массы по крайней мере еще десять лет, а возможно, и больше.

Преобразующие приложения также приведут к появлению новых игроков на уровне платформы, которые будут координировать и управлять новыми экосистемами. Это будут Google и Facebook следующего поколения. Потребуется терпение, чтобы реализовать такие возможности. Хотя сейчас, возможно, преждевременно начинать вкладывать в них значительные средства, разработка необходимых основ для них — инструментов и стандартов — все же стоит того.

. . .

TCP/IP не только обеспечивает хороший шаблон для принятия блокчейна, но и облегчает его. TCP/IP стал повсеместным, а приложения блокчейна строятся поверх инфраструктуры цифровых данных, связи и вычислений, что снижает стоимость экспериментов и позволяет быстро появляться новым вариантам использования.

С нашей структурой руководители могут понять, с чего начать создание своих организационных возможностей для блокчейна уже сегодня.