Кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Как получить кредит для малого бизнеса
Как малому бизнесу получить кредит
Оформить кредит для только начинающего свою работу малого предприятия сегодня практически невозможно. Не спасет в данном случае даже детально проработанный бизнес-план. Как правило, делаются ограничения по срокам работы компании или ИП на рынке (от трех месяцев или от года). Исключения встречаются достаточно редко. Например, есть программы, которые позволяют получить кредиты для начинающих для открытия бизнеса по франшизе.
Стоит отметить, что банки требуют, чтобы бизнес был не просто работающим, но и уже начал приносить прибыль. Поэтому одним из обязательных требований является предоставление бухгалтерской или управленческой отчетности. От компании также требуется наличие положительной кредитной истории и отсутствие просроченных кредитов.
Бизнес-план от заемщика требуется не всегда, только в случае если он берет кредит для реализации инвестиционного проекта. А вот если деньги требуются для пополнения оборотных средств, он не нужен. Инвестиционные кредиты отличаются более длительными сроками. Но на весь проект банки кредиты не предоставляют и требуют наличия собственных средств (до 30-50% от стоимости проекта).
Кредиты на пополнение оборотных средств также называются кредитной линией. Ее сумма в среднем составляет 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету. Она предоставляется на ограниченные сроки - до 3-6 месяцев и возобновляется после погашения задолженности. Претендовать на кредитную линию могут только стабильно работающие компании.
Условия, на которых будет предоставлен кредит, во многом будут зависеть от финансового состояния компании, сроков и суммы кредитов.
Различают две группы кредитов для малого бизнеса - залоговые и беззалоговые. Последние встречаются достаточно редко, отличаются небольшими суммами кредитования и зачастую требуют поручителей. Конечно, по залоговым кредитам процентная ставка более лояльная для заемщиков. Ведь в случае невыплат по кредиту банк может претендовать на залоговое обеспечение (в качестве него могут выступать недвижимости, станки, машины и пр.)
Но даже при отсутствии залога и поручителей можно попробовать взять кредит в банке. Только оформить его как нецелевой потребительский кредит наличными.
Процентные ставки по кредитам малому бизнесу не могут радовать заемщиков. Поэтому иногда выгоднее взять кредит ИП или директору ООО на себя как на физическое лицо. Это позволит также сократить запрашиваемый банком пакет документов.
Процедура оформления такого кредита ничем не отличается от обычного потребительского займа. Часто требуется только паспорт и подтверждение дохода. Именно с подтверждением доходов у ИП могут возникнуть сложности, т.к. он не получает зарплату.
Минусом данного варианта является также то, что данный займ нельзя будет учесть в расходах при исчислении налогооблагаемой базы. Другими недостатками являются ограниченные суммы и сроки кредитования, которые могут показаться недостаточными для компаний. Стоит также учесть, что даже при банкротстве ООО директору необходимо будет продолжать выплаты.
Для начинающих предпринимателей получение грантов или кредитов от государства - практически единственный вариант. Плюс ко всему часто такие займы предоставляются на безвозмездной основе, т.е. их не нужно возвращать. Кредиты, которые предоставляются правительством на развитие малого бизнеса, можно получить путем участия в различных конкурсах, программах, грантах.
Сложности в получении кредитов могут заключаться в необходимости соблюдения массы формальностей, проект должен иметь социальную значимость, быть приоритетным для региона и пр. Стоит также отметить, что не всегда распределением средств занимаются компетентные в данном вопросе люди, которые не могут объективно оценить возможные выгоды от инновационных проектов.
www.kakprosto.ru
Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения
Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.
Как выбрать банк?
Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.
В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.
Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.
Получение кредита на бизнес: основные этапы
Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.
В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:
- Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
- Обращение в банк и выбор программы кредитования.
- Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
- Ожидание ответа от банковского учреждения.
Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.
Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:
- паспорт,
- выписка из ЕГРИП,
- ИНН,
- бизнес-план.
И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.
Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.
Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?
Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:
- Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
- Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
- Поручительство со стороны физического или юридического лица.
Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.
А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:
- Постоянное место регистрации в конкретном городе.
- Официально зарегистрированный брак.
- Возраст не старше 45 лет.
- Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.
Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.
При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.
Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:
- Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
- «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.
Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.
Интересные статьи:
Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?
Как заработать на написании статей сидя дома?
Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?
Что делать, если банк не дал кредит?
Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!
Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?
Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.
Например, такие:
- Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
- Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
- Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.
Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.
namillion.com
Как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно
- От чего зависит успех в получении денег?
- Важность кредитной истории
- Государственные и частные программы кредитования
- Нецелевое использование кредита
Чаще всего, чтобы организовать бизнес или развить его, необходимо получить кредит. Это в ряде случаев сделать достаточно сложно, так как абсолютно все банки стараются минимизировать риск безвозвратной утраты средств и требуют от предпринимателей весомые доказательства платежеспособности. В этой статье мы постараемся разобраться, как взять кредит для бизнеса без залога, если не работаешь или даже с плохой кредитной историей.
От чего зависит успех в получении денег?
Кредитование – чуть ли не единственный способ получить стартовый капитал, чтобы открыть бизнес с нуля. Также это источник инвестирования его развития. Но далеко не каждому желающему банк выдаст заветные средства. Вероятность взять инвестиционную поддержку зависит от:
- запрашиваемой суммы инвестиций;
- наличия у претендента имущества, работы;
- уровня доходов;
- наличия непогашенных кредитов.
Все вышеперечисленное – наиболее весомые для банка моменты. Но их можно обойти и получить кредит для ИП. Что для этого нужно, что делать и какие моменты учесть, чтобы не отказали в инвестиционной поддержке?
Важность кредитной истории
Чтобы взять кредит на открытие бизнеса, следует позаботиться о кредитной истории. В ней должна быть отображена положительная динамика. Даже несколько незначительных просрочек платежей могут стать причиной отказа в выдаче денег. Причем утаить эту информацию не получится, так как электронные базы данных позволяют банкам моментально вносить информацию о малейших нарушениях клиента.
Если эти нарушения станут причиной отказа в выдаче кредита, клиент может обратиться в предыдущий банк с просьбой разобраться в ситуации. Вполне возможно, что если погрешность незначительна, то она будет удалена из кредитной истории.
Многие полагают, что взять займ с плохой кредитной историей невозможно. Это ошибочное мнение, тут все зависит от политики банка. Он может выдать кредит на бизнес безработному, без поручителей, если у него имеется залоговое имущество адекватное по стоимости сумме займа.
Кроме того, динамику кредитной истории можно выровнять – взять несколько небольших потребительских или микрокредита и своевременно выплатить их. Это сделает кредитную историю более привлекательной.
Внимание! Так же как и с плохой кредитной историей, банки неохотно дают кредит человеку без нее – тому, кто пользуется данной услугой впервые. Поэтому лучше всего перед тем, как организовывать бизнес не помешает создание положительной кредитной истории путем оформления и своевременной выплаты нескольких займов.
Государственные и частные программы кредитования
В последнее время государство оказывает поддержку малого бизнеса и предприятия средней руки. Это дополнительные рабочие места, которые в определенной степени снимают нагрузку с государства, налоги, а соответственно рост экономических показателей, в частности ВВП. Поэтому правительство разрабатывает и внедряет специальные инвестиционные программы. По ним можно взять кредит для создания бизнеса или на развитие уже действующего предприятия по упрощенной, льготной схеме. Это касается:
- Условий кредитования – процентной ставки, она меньше, чем в стандартных программах, а также увеличенные сроки возврата.
- Бюрократических процедур – возможность получения денег без справок, на основании паспортных данных. Некоторые банки сегодня предлагают клиентам дистанционное обслуживание, что дает возможность взять кредит, не выходя из дома.
- Требований к заемщику – в некоторых случаях можно получить деньги и организовать свой бизнес, даже если не работаешь и без залога. В этом случае необходим подробный бизнес-план, включающий глубокие экономические исследования, которые должны убедить представителей банка в том, что вложения средств будут выгодными. Это должна быть беспроигрышная бизнес-схема.
Помимо государственных, существуют частные программы кредитования. Зачастую, чтобы ими воспользоваться, будущий или действующий предприниматель должен предоставить банку исчерпывающие доказательства своей платежеспособности. Тут без справки НДФЛ, залогового имущества и поручителя не получится взять кредит для малого бизнеса.
Стоит учесть, что неохотно дают займы тем, кто работает с единым налогом. Это обусловлено высокими рисками реализации мошеннических схем. К примеру, открывается предприятие-однодневка на подставное лицо, которое берет кредит и просто исчезает.
Внимание! Необходимо тщательно изучать финансовые новости, а также рынок кредитования. Это позволит получить финансовую поддержку для бизнеса на наиболее выгодных условиях.
Нецелевое использование кредита
Предприниматель может без проблем организовывать и развивать бизнес, если решит взять потребительский кредит. При этом банку все равно, куда расходуются средства, главное, чтобы заемщик своевременно погашал свои долговые обязательства – осуществлял выплаты.
Нецелевое использование полученных денег является уголовно наказуемым деянием, если средства выделенные на реализацию крупного проекта были уведены в тень, а выплаты по займу не поступали.
Также следует отметить, что взять кредит можно вообще без предоставления каких-либо данных. Это схема, которую трудно, но возможно осуществить. Необходимо найти человека, который предоставит свои данные, оформит на себя кредит. При этом его будет выплачивать тот, кто организовал бизнес.
Заинтересовать человека можно статусом партнера и возможностью получать в дальнейшем часть прибыли или предложить ему в качестве залога имущество. Такая схема станет хорошим вариантом расчета по долговым обязательствам.
Вот мы и рассмотрели советы о том, как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно будущему предпринимателю. Надеемся, предоставленная информация пригодилась вам в решении данного вопроса!
Будет полезно прочитать:
- Как самому открыть ИП
- Как выбрать хорошее название для фирмы
- Как стать успешной бизнес-леди
lady-biznes.ru
❶ Как взять кредит на малый бизнес 🚩 Предпринимательство
Вам понадобится
- - бизнес-план,
- - четкое и логическое обоснование рентабельности проекта;
- - поручитель.
Инструкция
Для получения кредита необходимо в первую очередь создать бизнес-план, при помощи которого вы сможете доказать потенциальному кредитору важность вашего предприятия и вашу платежеспособность. При этом нужно помнить о том, что кредиторы чаще всего поддерживают представителей малого бизнеса только тогда, когда наличествует материальное обеспечение, роль которого обычно играет недвижимость предпринимателя.
В первую очередь обратите внимание на тех, кто рядом с вами – друзей и знакомых. Вполне возможно, кто-нибудь из них способен помочь вам в вашем начинании. При использовании подобного варианта вы получите меньшую процентную ставку, чем в банке, и всегда сможете договориться об отсрочке, если вы в таковой нуждаетесь. Другая сторона дела – моральный долг перед близким человеком, которому в любом случае нужно вернуть его личные средства.
На рынке инвесторов существуют специфические центры поддержки так называемого малого бизнеса. Они работают по следующей схеме: сначала получают большой кредит в каком-либо банке, а затем распределяют эту сумму между своими клиентами, причем отбор предпринимателей осуществляется очень строго. Очень большую роль при работе с подобными организациями играет бизнес-план и доказательства рентабельности вашего дела. Основной минус данной схемы – проценты по кредиту могут оказаться выше, нежели в банке.
Банки – еще один вариант получения кредита для открытия собственного дела. К сожалению, эксперты называют эту возможность наименее привлекательной. Причина кроется не только в высоких процентах по займу, но и в сложности процедур, которые необходимо пройти начинающему предпринимателю. Кредит, разумеется, получить здесь можно, но выдают его чаще всего только тем бизнесменам, чье дело уже оформилось и обладает определенными оборотными средствами, которых хватит для того, чтобы погасить кредит.
Для получения кредита необязательно оставлять в залог собственное имущество. Для этого необходимо заручиться поддержкой крупной компании с хорошей репутации, которая в случае возникновения сложностей окажется в состоянии погасить долг.
www.kakprosto.ru
Где и как взять кредит для малого бизнеса с нуля
Многие хотят открыть свой бизнес, но, к сожалению, у большинства нет для этого собственных средств, в таком случае, можно попробовать взять кредит на малый бизнес с нуля в банке, это обычный путь для открытия бизнеса.
Обычно срок окупаемости такого кредита – 12 лет, поэтому не все банки выдают такие кредиты, также среди таких клиентов могут быть и проблемные.
Сейчас банки стали учитывать большее количество рисков, условия выдачи кредитов ужесточились, однако получить его вполне возможно.
Где взять кредит на малый бизнес?
Это можно сделать практически во всех крупных банках там даже есть программа кредитования Бизнес Старт, чтобы ею воспользоваться нужно зарегистрироваться как индивидуальному предпринимателю и выбрать подходящую франшизу.
После выбора программы, нужно тщательно составить бизнес план и разработать маркетинговый план. Для первичного взноса по кредиту обычно нужно до 30% его суммы.
Перед обращением за кредитом, нужно иметь проработанный бизнес план, также важно внимательно отнестись к выбору франшизы, от этого во многом будет зависеть, получите ли вы кредит для малого бизнеса или вам откажут.
Если вы решили взять кредит малому бизнесу от Сбербанка, то нужно будет выполнять условия компаний, сотрудничающих с ним, от этого также будет зависеть положительный ответ банка. Иногда от заемщика может потребоваться анализ рынка услуг или той сферы, где он хочет работать.
На каких условиях даются кредиты?
Очень важным нюансом при выдаче кредита будет иметь кредитная история заемщика, она имеет решающее значение, важно его материальное положение, а также наличие у него залогов.
Все это проверяется сотрудниками банка перед выдачей кредита. Только если заёмщик будет соответствовать всем требованиям банка и френчайзинговых компаний, у него будет шанс на получение кредита.
Помимо бизнес плана, банк будет требовать у клиента справку о доходах, очень полезным будет наличие у заемщика движимого и недвижимого имущества. Лучше если у него не будет невыплаченных кредитов.
Большим преимуществом заемщика будет поручительство физического или юридического лица, не имеющего непогашенных кредитов.
У заемщика будет больше шансов, если он имеет постоянную регистрацию в каком либо месте, состоит в зарегистрированном браке, не имеет иждивенцев, ему 30 – 45 лет, желательно, чтобы у него было платежей по алиментам и были стационарные телефоны.
Заемщику важно знать, какие методы используются банками, когда они выдают кредиты для бизнеса. Они помогают банку в определении степени риска по конкретному клиенту.
В работе с клиентами банки используют 2 метода, это заключение кредитных экспертов, они проводят субъективный анализ, на основании которого принимается решение, также учитывается результат автоматизированной системы «скоринг», она работает на основе метода классификации определенных групп, это рассчитанная математически статистическая модель.
Если банк не выдал вам кредит, не нужно отчаиваться, есть другие варианты получения средств.
- Можно получить потребительский кредит, что значительно проще, чем для открытия бизнеса, он выдается практически всеми банками.
- Есть также займы под залог квартиры или недвижимости, такой заем выдаст практически любой банк, так как это весьма конвертируемый и надежный залог.
- Однако если в принципе вам нужен кредит, чтобы открыть бизнес, а вы взяли потребительский кредит или заем под залог недвижимости, то в договоре нужно указать, что полученные деньги можно потратить на любые цели.
Если у вас есть реальный и рассчитанный бизнес план по открытию индивидуального предприятия, то его можно представить в специализированные центры поддержки и развития малого бизнеса.
Они сами отбирают и финансируют интересные проекты индивидуальных предпринимателей. Начинающий предприниматель также может попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить поддержку от специальных фондов, занимающихся развитием перспективных проектов.
Если молодой предприниматель подойдет к делу профессионально наймет качественных специалистов и представит реальный и реализуемый бизнес план, то получение кредита будет вполне возможно.
Если не удалось взять кредит на нужную сумму, то можно ограничиться и более мелким, правда тогда и масштабы бизнеса будут меньше. Если вы имеете какое – то серьезное имущество, то взять даже крупный кредит под его залог будет не так трудно.
С другой стороны, не следует делать кредиты главным в жизни, их стоит брать , только если без них реально не обойтись, а таких случаев в реальности очень мало. Перед тем, как брать его, нужно абсолютно детально проработать все пути его возврата, любой кредит должен быть обязательно возвращен.
poluchenie-kreditov.ru
Кредит на развитие малого бизнеса с нуля
Зачастую бывает такая ситуация, при которой начинающему индивидуальном предпринимателю не хватает денежных средств на развитие собственного бизнеса или его открытия с нуля. Если нет иных источников финансирования, то в этом случае можно прибегнуть к оформлению кредита на нужды предпринимательства. Его можно оформить как в любом банке, так и финансовом учреждении.
Где взять кредит на развитие малого бизнеса?
Основное место получения кредита для бизнеса – банк государственного типа. В таких банках вы сможете ознакомиться с полной информацией по кредиту и выбрать тот вид кредитования, который идеально вам подходит.
Кроме государственных банков, кредиты на развитие бизнеса предоставляют и частные банки, но стоит отметить, что ставка процента по данному виду кредитования может отличаться от гос банков в большую сторону.
Самые оптимальный банк для такого вида кредита — Сбербанк. Для начинающих предпринимателей у них есть специальная программа «Бизнес-Старт». Легче всего Сбербанк выдает кредиты людям, которые собираются работать по франшизе, так как это практически синоним слову «успех».
Однако первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.
Чтобы получить кредит для вашего бизнеса в Сбербанке необходимо:
- Обратиться в одно из отделений банка со всеми необходимыми документами
- Выбрать программу «Бизнес-Старт»
- Обсудить все детали с консультантом
Виды кредита на развитие малого бизнеса с нуля
Несмотря на то, что у данного вида кредитования одна цель – помощь в развитии малого бизнеса, существуют различные его вариации, с которыми можно ознакомиться в месте оформления подобного кредита и выбрать тот, чьи условия будут наибольшим образом подходить под ваш случай.
Виды кредита различаются следующим образом:
- Кредит для существующего малого бизнеса. Его еще по-другому называют овердрафт. Такой кредит зачастую берется индивидуальными предпринимателями, у которых по каким-либо причинам закончились финансовые резервы на счетах фирмы. Кредит выдается, если отсутствуют денежные средства для выплаты заработной платы работникам, для расчетов с поставщиками и другие неотложные нужды бизнесмена.Если говорить о сроках данного вида кредитования, то срок погашения такого кредита является самым минимальным и составляет около тридцати дней. Предполагается, что за это время бизнесмен должен выгодно вложить полученные с кредитом денежные средства и направить свою деятельность на улучшение работы фирмы и, соответственно, получение прибыли.
- Коммерческое кредитование. Является распространенным явлением среди предпринимателей. Для его осуществления не нужен банк либо иное финансовое учреждение. Кредит может даваться как в виде денежных средств, либо товаров, либо отсрочки оплаты за произведенные покупки товаров и услуг.Однако, такой вид кредитования распространен среди немногих фирм, так как коммерческие кредиты зачастую могут перерастать в долгосрочную дебиторскую задолженность, что плохо для компании, выдавшей подобный кредит. Срок погашения составляет несколько месяцем и оговаривается индивидуально с руководителем предприятия.
- Проектное кредитование также является кредитом на развитие малого бизнеса. Его сущность состоит в том, что банком выдается кредит на разработку проекта бизнеса, что также является затратным делом. В данном виде кредитования существуют свои риски как для банков, так и для заемщиков, поэтому многие банки отказываются работать с таким видом кредитования и отдают предпочтение более простым видам кредитования для бизнеса.Этот кредит может выдаваться на покупку проектного оборудования либо на другие нужды в создании проекта. Заявка на подобный кредит рассматривается обычно около полугода и отсутствует стопроцентная гарантия удовлетворительного решения по заявке.
- Кредитование оборотных средств. Этот вид кредита выдается для того, чтобы предприниматель пополнил запасы своих оборотных средств для того, чтобы в последующем они приносили больше прибыли. Многие сравнивают данный вид кредитования с обыкновенным потребительским кредитом, однако это не совсем так. В данном случае сумма кредита на пополнение оборотных средств является определенной, которая рассчитывается предпринимателем и расчета того, что в будущем появятся денежные средства для возврата кредита.
- Кредит на приобретение основных средств. В основном этот вид кредита предоставляется начинающим предпринимателям, которым для начала собственного бизнеса необходимы определенные основные средства, например, оборудование, материалы, постройка производственных зданий и сооружений, а также другие средства.
Также существует и экспресс-кредитование на развитие малого бизнеса, однако, оно связано с дополнительными затратами денежных средств в виду того, что ставки по такому кредиту повышены практически в два раза по сравнению с обычным.
Условия и требования к заемщикам
Д 
ля того, чтобы взять подобный вид кредита, необходимо выполнить ряд условий, диктуемых банком, который данный кредит выдает.
Чаще всего такими условиями являются:
- Наличие бизнес-плана, который должен полностью отражать будущую деятельность предприятия. Он должен быть на столько детализован и подробно структурирован, чтобы у банка не осталось никаких сомнений в выдаче кредита на развитие вашего бизнеса, поэтому к составлению бизнес-плана необходимо подойти ответственно;
- Установленный пакет документов. Помимо бизнес-плана для получения кредита, понадобится и другая документация, касающаяся как предприятия, так и ваших личных данных;
- В некоторых банках обязательным условием является наличие поручителей в случае оформления кредита индивидуальным предпринимателем;
- Бизнесу, на который оформляется кредит, должно быть не больше, чем шесть месяцев. В ином случае следует оформлять другой вид кредита, а не кредит на развитие малого предпринимательства.
Почему банк может отказать в выдаче кредита?
Решение по заявке на кредит может быть не только положительным, но и отрицательным. В этом случае банк обязан объяснить причину отказа.
Зачастую они бывают следующими:
- Предприниматель не соответствует требованиям, выставляемым банком;
- Несоблюдение условий, прописанных в договоре кредитования;
- Плохая кредитная история;
- Отсутствие необходимых документов.
Какие факторы увеличат вероятность получить кредит для бизнеса?
Если у вас на руках есть подробный структурированный бизнес-план, который отвечает на все вопросы по поводу целей кредитования, то в этом случае можно быть уверенным на сто процентов в положительном решении банка по поводу получения кредита.
Кредит «На развитие»
Такой вид кредита является самым популярным среди начинающих предпринимателей и заключается в том, что заемщику выдаются денежные средства на открытие своего собственного дела или развитие уже имеющегося, но находящегося на начальной стадии.
Кредит « На развитие» — один из разновидностей кредитования для малого бизнеса, и в нем есть также свои особенности, которые отличают его от других видов.
К ним можно отнести следующие:
- Небольшой объем необходимых документов для предоставления в банк. Зачастую хватает только заявки на кредит, документа, удостоверяющего личность, а также бизнес-плана, который должен содержать подробную информацию о целях, на которые кредит предоставляется;
- Время действия бизнеса – оно должно быть в пределах полугода;
- Короткий срок погашения. Кредиты для развития бизнеса по своей природе являются краткосрочными, поэтому банк принудит вас погасить их в течение года, а иногда подобные кредиты выдаются на срок от одного до двух месяцев.
Информация по кредиту
Предпринимателям, желающим оформить на свой бизнес кредит на его развитие, желательно знать следующую информацию:
- Финансы выдаются в основном на модернизацию производства, обновление имеющихся ресурсов в виде оборудования и тому подобного, или для улучшения текущей деятельности предприятия. Поэтому при оформлении кредита необходимо обязательно указывать цель, на достижение которой пойдут выданные денежные средства.
- Ставки по кредиту «На развитие» обычно составляют около десяти-пятнадцати процентов годовых в зависимости от разновидности и политики банка.
- При получении такого рода кредита есть существенное условие – бизнесу, на развитие которого он выдается должно быть не более полугода.
Остальная информацию по данному виду кредита может быть индивидуальной, в зависимости от банка, и должна быть полностью прописана в договоре, который заключается и подписывается обеими сторонами при оформлении кредита.
График погашения кредита
В основном на погашение кредита индивидуальному предпринимателю либо юридическому лицу дается время до одного года. Это связано с тем, что кредиты на развитие бизнеса относятся к краткосрочным видам кредитования.
Банк может установить следующие сроки погашения кредита:
- В случае выдаче кредита ИП на срок до одного года с ежемесячными взносами по кредиту;
- На срок до одного месяца с правом досрочного погашения для кредитов на пополнение оборотных средств;
- На срок от одного месяца до полугода для других видов бизнес-кредитования.
Где взять?
Кредиты для развития бизнеса, в особенности малого и среднего предпринимательства, охотно выдают государственные банки. Это так, потому что законодательством государства предусмотрена поддержка предпринимательства, особенно финансовая. Поэтому в государственных банках кредиты для бизнеса можно взять по минимальным процентным ставкам.
Также для оформления кредита подобного вида можно обратиться в любой частный банк, который работает с такими кредитами. Кредитование бизнеса связано с различными финансовыми рисками, поэтому многие частные банки не предоставляют такое кредитование своим клиентам.
Для получения кредита на малый и средний бизнес также подойдут и финансовые учреждения, которые имеют на это лицензию.
В некоторых случаях особые виды кредита выдаются и другими предприятиями, с которыми установлены связи и товарные отношения. Поэтому, если вам понадобился кредит для развития своего бизнеса, то вариантов мест его оформления существует достаточное множество, среди которых можно выбрать то, которое поможет получить кредит по наиболее выгодным условиям.
credits911.ru
Как получить кредит для малого бизнеса
Одной из главных задач стоящих перед начинающим бизнесменом является финансовое обеспечение его будущего дела, а иначе говоря, открытие и получение кредита в банке для целей бизнеса. Исходя из практики бизнеса, можно сказать, что найти подходящий банк, который может без затруднений выдать кредит для старта Вашего дела, достаточно трудно.
Это, прежде всего, связано, с тем, что банк кредитор не знает по существу успешность Вашей бизнес-идеи, однако, некоторые банки находят компромисс и выдают кредит начинающему бизнесмену под высокую процентную ставку и сравнительно небольшой период кредитования.Договор на открытие кредита в банке является по своей сути обычной коммерческой операцией. Но при этом банк может устанавливать одним клиентам – высокие процентные ставки, а другим – низкие, возникает вопрос, почему так происходит?Во-первых, банк обращает внимание на кредитную историю фирмы. В том, случае если Вашей фирме уже предоставлялся кредит именно данным банком, и он полностью был погашен в уставленный срок, то можно высказать предложение банку в очередной раз при открытии кредита, снизить проценты за пользование кредитом, основываясь на предыдущий успешный опыт.Во-вторых, следует учитывать срок, на который кредит предоставляется. Как правило, мелкие предприятия берут краткосрочные кредиты, т.е. на срок не более одного года.В-третьих, одну из важный ролей играет вопрос залогового обеспечения кредита. Как правило, одним из самых распространенных и надежных видов залога является недвижимость, ценные бумаги или жилые квартиры, при условии отсутствия в них, прописанных лиц.В-четвертых, банк обязательно обратит внимание на текущий финансовый оборот компании-заемщика. Необходимо доказать банку, что оборотные средства необходимые для погашения кредита в будущем, в достаточном количестве имеются в распоряжении Вашей компании. Вполне возможно, что банк выдаст сумму равную 50-65% от суммы оборотных средств поступающих на расчетный счет компании-заемщика.При получении кредита, стоит задуматься и о сумме приблизительных расходов связанных с его открытием. Так оплатить придется расходы, связанные с открытием и обслуживанием ссудного счета, а также за страховые операции относительно внесенного залога. С целью определения общих затрат на получение кредита, рассчитывают так называемую эффективную ставку кредита. Формула ее имеет вид: (сумма расходов на получение кредита и его обслуживание / сумма кредита) х 100%. Ставка считается эффективной, если с денежных средств кредита получен доход.На все операции по подготовке и получению кредита, может уйти 1-1,5 месяца, при условии быстрого и грамотного оформления всех необходимых документов с Вашей стороны.
Следует при открытии кредита в банке, не однократно упоминать, что Ваш проект перспективен, а также иметь грамотно составленный, насыщенный бизнес-план деятельности организации. Не стоит говорить сотрудникам банка, что если кредит не будет получен, то Ваш бизнес «умрет», т.к. открывать кредит для не уверенной в себе фирме, нет никого смысла.Помимо, этого представитель банка имеет право попросить в качестве дополнительных документов для открытия кредита – баланс Вашей компании и др. финансовые документы. Обратите внимание, что если сумма выручки от реализации за год будет меньше той суммы, что Вы хотели бы получить в качестве кредита, то банк вполне обоснованно может Вам в кредите отказать.Наконец, начинающему предпринимателю в проблеме открытия собственного бизнеса, может помочь Фонд поддержки малого предпринимательства, который осуществляет свою работу по следующим направлениям:
1) Выполнение государственных программ направленных на поддержание малого бизнеса;2) Информационное обеспечение субъектов малого бизнеса;3) Оказание финансовой поддержки малому бизнесу;4) Создание инфраструктуры для поддержания работы малого бизнеса.
Кредит для малого бизнеса — Городок
busyhands.ru
