Выгодно ли вкладывать деньги в золото: плюсы и минусы. Вложения в золото насколько выгодно
Стоит ли вкладывать в золото?
Золото всегда занимало особое место в финансово-экономических отношениях людей. Но уже более 40 лет оно выведено из системы взаиморасчетов и торгуется на бирже. Котировки желтого металла представляют большой интерес. В данном обзоре будут даны ответы на вопросы – стоит ли вкладываться в золото, на каких уровнях следует это делать и к какому движению цен необходимо быть готовым. Но сначала разберемся с практической стороной дела.
Как можно вкладываться в золото в России?
В России вложение в золото сопряжено с определенными трудностями. При покупке физического слитка необходимо уплачивать НДС в размере 18%. На слиток дается сертификат, который нужно предъявлять в случае обратной реализации металла. Если сертификат будет утерян, то слиток можно будет разве что сдать в ломбарде по цене лома.
Инвестиционные монеты не облагаются НДС. Но спред (разница курсов купли-продажи) довольно высокий. Поэтому и в случае со слитками, и в случае с монетами покупатель теряет 30% от стоимости металла.
Налог можно не платить, если при покупке слитка у банка оставить его на хранение в ячейке (в том же банке). Но тогда придется платить за обслуживание ячейки. При этом в случае банкротства банка нет абсолютной гарантии, что слиток удастся продать и получить назад деньги.
При открытии ОМС (обезличенного металлического счета) тоже имеются риски, связанные с тем, что золото находится у банка, а не на руках у клиента. Однако операции по ОМС проходят по облегченной схеме. Такой счет в целом можно использовать для спекуляций на рынке. Но при покупке-продаже также существует спред, хотя он и значительно меньше, чем в случае с приобретением слитков и монет. В Сбербанке этот спред составляет 10%. Но ОМС даже не защищен государством, в отличие от депозита.
Альтернативным вариантом можно считать игру на бирже с золотыми деривативами (производные финансовые инструменты). Это опционы, фьючерсы, а также ETF. Однако такая игра сопряжена с определенным риском. Она требует финансовой грамотности. При этом клиент также не владеет физическим металлом, а лишь спекулирует на движении котировок.
Какой вариант вложений наиболее подходящий – каждый для себя решает сам.
Какова динамика котировок золота и когда его следует покупать?
Если посмотреть на долгосрочный график, то можно увидеть, что золото неизменно растет в своей стоимости на протяжении десятков лет. При этом существуют и периоды спада. Однако каждому такому спаду предшествует грандиозный взлет цен. Крупнейшее падение стоимости золота произошло в 80-ом году XX века – с 850 до 300 долларов. Но перед этим был рост с 35 $ до 850 $ в период 1971-1980 гг. Связано это было с отменой Бреттон-Вудской системы, которая обеспечивала привязку курса доллара к желтому металлу. После того, как курс доллара отвязали от золота – он девальвировался, а в США начался кризис. В 80-ые и 90-ые годы цена колебалась в диапазоне 250-500 долларов. Но уже в 2001 г. сформировался устойчивый тренд на повышение. Этот тренд закончился в 2011 г. на отметке 1900 $.
Читайте также: Выгодно ли погашать ипотеку досрочно? Или лучше открыть вклад в банке?
Последний 10-летний цикл повышения цен был обусловлен ростом мировой экономики и популяризацией торгов деривативными инструментами (фьючерсами, опционами и проч.). Когда мировой ВВП увеличивается – возрастает спрос на сырье, также растет инфляция. А популяризация торгов (в том числе и в золоте) обеспечивает приток на рынок большого количества денег.
Поскольку доллар сейчас мировая резервная валюта, то именно долларовая инфляция играет в ценообразовании ключевую роль.
Физические спрос и предложение тоже имеют значение. На инвестиции уходит около 40-50% желтого металла (слитки, монеты, покупки со стороны ЦБ, ETF). На ювелирное дело – 50-60%. Доля может меняться во времени. В промышленности используется менее 10%. Как видно, ювелирный спрос (половину которого обеспечивают Китай и Индия) – тоже важный фактор. Но даже дефицит в 4% в 2013 г. не смог спасти котировки желтого металла от обвала. Этому обвалу предшествовало надувание пузыря на рынке золота (2001-2011 гг.). А снижение инфляции в США послужило спусковым курком. В итоге массовый исход инвесторов из ETF привел к обвалу на бирже.
Несмотря на понижательный тренд, который сейчас сформировался, вложение в золото на текущих уровнях в целом выглядит рациональным на долгосрочном горизонте. Но дальнейшие просадки не исключены. Поэтому есть смысл дождаться оптимальной точки входа. Дело в том, что в Америке сейчас идет ужесточение монетарной политики. ФРС свернула стимулирующие программы, предполагающие вливание денег в экономику. Также начала повышать ставки, что сокращает предложение денег. Это должно привести к укреплению доллара и снижению инфляции. В таких условиях золото расти не будет.
Однако сильный доллар уже негативно сказывается на американской экономике. Прибыль компаний сокращается. А инфляция практически отсутствует. То есть ФРС ужесточает монетарную политику в то время, когда и так наблюдаются дефляционные процессы. Это может запустить настоящую дефляционную спираль. И тогда ФРС придется менять вектор своей монетарной политики, снова опускать ставки и даже запускать новые стимулирующие программы. Если это произойдет, то цена на золото устремится вверх.
В то же время согласно отчетам золотодобытчиков в ближайшие годы начнется процесс сокращения производства. Текущие цены находятся на уровнях себестоимости. Инвестиции в отрасль падают. Часть шахт закрывается. В будущем ожидается недостаток металла на рынке.
Читайте также: Золотой стандарт
Образование дефицита золота, а также высокая возможность смены вектора монетарной политики ФРС – вот факторы для роста котировок. Дефицит не даст ценам упасть слишком сильно. В случае дефляции ФРС вынуждена будет смягчать свою денежно-кредитную политику. А в случае позитивного развития экономики США – инфляция вернется сама собой. Поэтому текущие уровни выглядят привлекательными для долгосрочного инвестирования. Но просадки в золоте еще возможны. Вкладываться в него в 2016 г. для краткосрочной спекуляции не рекомендуется. Идеальный момент для входа в рынок – новость о смягчении ДКП Федрезервом. Также летние месяцы традиционно характеризуются снижением цен на драгметаллы и укреплением рубля для россиян. Поэтому лето может стать неплохим моментом для покупки на длительный период.
Вложение в золото в долгосрочной перспективе
Именно долгосрочное инвестирование в желтый металл как раз является рациональным. Текущие уровни довольно низкие.
Здесь стоит упомянуть про теорию суперциклов. Согласно ей цены на сырье растут в течение 10-15 лет, а потом 10-15-20 лет снижаются. Если мы посмотрим долгосрочный график цен на медь, нефть и золото, то увидим такой цикл в период 1930-1970 гг. (40 лет). А также в период 1970-2000 гг. (30 лет) и даже в период 1890-1930 гг. (40 лет). Последний суперцикл начался в 2000-ых. Значит, нас ждет 10-15 лет низких цен на сырьевые товары.
Данная теория строится на экстраполяции. Но сейчас экономика в мире другая, кое-что изменилось (отсутствует золотой стандарт) – поэтому нет гарантии, что суперциклы будут повторяться.
Кроме того, даже в самой теории есть много нюансов:1. Внутри больших 30-40 летних суперциклов наблюдаются еще кратковременные всплески активности в 3-5-10 лет (минициклы). 2. В 70-ые годы рост цен был обусловлен не ростом экономики и не повышенным спросом на сырье, а банальной девальвацией доллара – после того, как его отвязали от золота. 3. Цены при достижении пиков и последующем снижении не возвращаются в прежний диапазон, а выходят на новый уровень. То есть график имеет вид не синусоиды, а лесенки, новый цикл – следующая ступенька.
Таким образом, даже в теории суперциклов на долгосрочном горизонте вложение в золото является неплохой стратегией. Хотя небольшое снижение цен в течение следующих 2-3 лет не исключено.
Альтернатива золоту
На данный момент альтернативы золоту нет. После отказа от золотого стандарта (в 1970-ых) в мире выбрана инфляционная модель развития экономики. В такой модели инфляция в 2-3% считается желательной. Более низкая инфляция – повод для беспокойства. Для защиты сбережений от обесценивания валюты рекомендуется вложение в золото. Для этих целей можно использовать и другое сырье. Но золото – это не просто сырье. Оно выполняет монетарные функции (пусть и исключено из взаиморасчетов). Оно защищено от потери своей актуальности в промышленности.
Читайте также: Как платить в App Store?
А колебания в ценах все же значительно меньше, чем на нефть и другие металлы. Заменителем золота могли бы стать алмазы. Но их уже научились выращивать искусственно. А ценообразование в них довольно сложное. Желтый металл удобен для обмена, транспортировки и хранения. В отличие от жидкой нефти он не растекается и не горит. Он не ржавеет и химически очень инертен. У него высокая температура плавления. А его цена позволяет аккумулировать в небольших слитках значительное состояние. Золоту могли бы составить конкуренцию платиноиды. Но они были открыты сравнительно недавно.
После краха Бреттон-Вуда американские власти пропагандируют идею о том, что золото – это пережиток прошлого. Но их заинтересованность в подобной риторике объяснима. Ведь доллар является мировой резервной валютой. Однако ни одна мировая валюта не может быть заменителем золота. Причина – наличие единого эмитента. Если какая-то одна страна становится хозяином мировой валюты, то все остальные страны оказываются в невыгодном положении. Риски в отношении страны эмитента ложатся на весь мир. Проблемы в экономике через угрозу инфляции и дефляции отражаются на других государствах. Также страна эмитент может манипулировать ценами на сырьевые товары.
Но кроме экономических и финансовых рисков есть еще и геополитические риски. В случае войны США с Китаем или Россией – исход неизвестен. Империи уходили и приходили. А золото выполняет монетарные функции уже тысячи лет. Оно не имеет единого эмитента. Месторождения разбросаны по всему миру. Никто не может быть хозяином желтого металла. Америка закономерно говорит о том, что доллар заменил золото. Но это очевидная ангажированная пропаганда. В США никогда не упоминают, что доллар стал мировой резервной валютой именно через привязку к золоту.
Материалы по теме
Оцените нас
Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!
Подробнее
investor100.ru
Инвестиции в золото 2018: плюсы и минусы
Золото — это актив, который традиционно характеризуется крайне высокой привлекательностью в среде инвесторов. Чем это обусловлено? Какие есть способы вложений в золото и от чего зависит их эффективность?
Насколько выгодны инвестиции в золото?
Инвестиции в золото — это, фактически, вид предпринимательства, история которого насчитывает тысячи лет. Данный благородный металл ценился во все времена, и сегодня его востребованность — как ликвидного и надежного актива, остается актуальной.
Однако, главный критерий инвестиционной привлекательности любого актива — то, насколько правомерно ожидать стабильного роста его стоимости. Характеризуется ли золото таким свойством на современном этапе развития мировой экономики? Стоит ли вложить деньги в золото сегодня, или же предпочесть иные варианты инвестиций — более выгодные и, быть может, предсказуемые с точки зрения перспектив капитализации?
Действительно, золото, как и многие другие драгоценные металлы, характеризуется крайне высокой степенью волатильности цен. И это несмотря на то, что сегодня они формируются на мировом рынке, который характеризуется достаточно большой инерционностью (вследствие чего непредсказуемые масштабные скачки и падения цен на сырье и товары — скорее редкость, чем правило — но они, безусловно, имеют место). Золото — крайне востребованный товар. Многие центральные банки, включая Банк России, стремятся обеспечивать свои резервы, прежде всего золотом и активно покупают его. Крайне редки ситуации, когда на рынке появляется переизбыток данного благородного металла.
Но, так или иначе, статистика последних лет говорит о том, что мировые цены на золото далеки от стабильности. Если в сентябре 2007 года золото стоило порядка 700 долларов США за тройскую унцию, то спустя 5 лет — его цена выросла до 1700 долларов. Сегодня стоимость золота — порядка 1300 долларов за тройскую унцию.
Что это может значить для инвестора? Первое — то, что в золото нужно вкладываться, если есть уверенность, что его закупочная цена - «на дне» или близка к такому уровню. Второе — золото с учетом реалий современного рынка не слишком подходит для «коротких» инвестиций. Волатильность цен на золото в течение года и даже в течение месяца может составлять десятки процентов — как в сторону удорожания, так и в сторону удешевления.
То, в какую сторону пойдет курс золота, очень сложно спрогнозировать исходя из трендов в мировой экономике. Так, крайне сложно провести корреляцию между ценами на данный благородный метал и ценами на нефть, показателями ведущих фондовых рынков.
Таким образом, вкладываться в золото во многих случаях имеет смысл, если есть возможность осуществлять «длинные инвестиции».
При коротких сделках есть риск попасть на ниспадающий тренд, вследствие чего вложение окажется убыточным. Но есть, конечно, вероятность иного исхода — и здесь вопрос в компетенциях инвестора в части прогнозирования влияния тех или иных факторов на мировые цены на золото. Таких факторов крайне много, и не все они предсказуемо появляются — не говоря о возможных результатах их воздействия на экономические процессы.
Кроме того, приобретение золотых активов может быть полезным в деятельности крупной корпорации — как инструмент диверсификации бизнеса.
Для нее «золотой» портфель, скорее всего, не будет лидирующим по объему, но сможет стать гарантом ликвидности бизнеса, если вдруг возникнут проблемы с наличными денежными средствами и прочими активами, которыми предприятие может рассчитываться с кредиторами.
Имеет значение и то, каким именно способом осуществляются инвестиции в золото. Рассмотрим наиболее распространенные варианты таких вложений.
Какие есть способы инвестирования в золото?
Самый, вероятно, простой способ — это инвестиции в физическое золото. То есть — осуществление закупок золотых слитков либо изделий, содержащих данный благородный металл — например памятных монет, ювелирных украшений. Приобретать физическое золото можно у разных поставщиков — но вопрос в том, где его потом хранить. Самые надежные варианты здесь — аренда ячейки в банке либо открытие обезличенного металлического счета в кредитно-финансовой организации. Банк возьмет на себя основные риски по обеспечению сохранности золота. Такие услуги доступны в большинстве крупнейших российских банков — включая Сбербанк и ВТБ 24.
При необходимости владелец обезличенного счета в любой момент может продать принадлежащий ему благородный металл. Во многих случаях операции по управлению активами на ОМС можно осуществлять через интернет — с использованием Личного кабинета вкладчика.
Основной риск в открытии ОМС — в том, что на такие счета не распространяются нормы законодательства о страховании вкладов. Если банк закроется, то возврат переданных ему объемов золота будет возможен только в рамках процедуры банкротства и взыскания долга с кредитного учреждения за счет имеющихся у него активов.
Другой способ инвестирования в золото — вложения в акции золотодобывающих корпораций (и смежных бизнесов — например, ювелирных). Их можно осуществить как при взаимодействии с эмитентами напрямую, так и через брокеров либо фондовую биржу. Примечательно, что рост капитализации золотодобывающих фирм во многих случаях не зависит от увеличения цен на золото. Бывает и наоборот: при удешевлении металла увеличивается спрос на него, как следствие — потребность в большем количестве поставок золота. Количество заказов на предприятии растет, увеличивается его капитализация.
То же можно сказать и о ювелирном бизнесе. При этом ключевые факторы роста акций компаний, связанных с добычей золота, могут быть крайне несхожими с теми, что характеризуют ювелирные фирмы. К числу крупнейших заказчиков золотодобывающих корпораций, как правило, относятся центральные банки. Основные покупатели ювелирных изделий — все же частные лица. Структура и активность спроса со стороны тех и других могут быть разными.
Следующий вариант — ведение классической биржевой торговли, в рамках которой золото будет одним из трейдинговых инструментов (как, например, валюты на FOREX). Данная схема позволяет задействовать «кредитное плечо» - когда при малом объеме вложений есть возможность увеличить их в несколько раз в случае, если трейдер угадает с движением цен. Оно может быть и отрицательным — и в этом еще одно преимущество в биржевой торговле золотом. Даже при падении мировых цен на данный благородный металл трейдер может оказаться в крупном выигрыше.
Таким образом, эффективность инвестиций в золото в современных условиях зависит от способа их осуществления, знаний и навыков инвестора в части управления «золотыми» активами — физическим металлом, ценными бумагами золотодобывающих корпораций (и прочих связанных с ними бизнесов), а также в части осуществления биржевых сделок с золотом. При этом, увеличение стоимости физического золота не предопределяет роста капитализации золотодобывающих бизнесов — и наоборот. Но с опытом многие инвесторы могут обретать способность с высокой точностью прогнозировать тренды в обоих случаях, и у них может получаться крайне успешно вести бизнес с использованием золотых активов.
law03.ru
Как вложить деньги в золото в банке? Как инвестировать в золото?
Золото уже многие столетия считается драгоценным металлом. Его используют не только для создания уникальных ювелирных украшений, но и для приумножения капитала. Во многих древних странах в качестве денег использовались золотые монеты. А правители наиболее экономически развитых государств и сегодня предпочитают инвестировать в золото. Свой надежный инвестиционный портфель сможет создать и простой гражданин, который мало разбирается в экономике.
Исторические факты
История отношений между человечеством и золотом началась еще много тысячелетий назад. Точную дату открытия драгоценного металла назвать нельзя. Историки по сей день спорят на эту тему. Золото с давних лет ценилось за свои уникальные свойства. Оно не окисляется и может храниться достаточно долго. Некоторым золотым украшениям, которые хранятся сегодня в музеях, более 2000 лет. Золота в природе чрезвычайно мало, а для того чтобы добывать его, требуются немалые финансовые затраты.
Люди вкладывали деньги в золото с момента его открытия. Но настоящий бум инвестирования начался после 2000 года. Люди вспомнили, что драгоценный металл – это на самом деле надежный актив. Золото никогда не падает в цене. Это значит, что, инвестировав в драгоценный металл, удастся не просто сохранить свои финансы, но и приумножить их. Внимательные инвесторы, которые приобрели золото в 2000 году, сегодня могут продать его гораздо дороже. За 10 лет тройская унция выросла в цене на 560%.
Современный рынок золота
Инвестиции в драгоценный металл всегда были выгодными. Но перед тем как вложить деньги в золото, следует учитывать ряд факторов. Стоимость драгоценного металла может зависеть от общего состояния рынка на определенный момент. Поэтому строить свой инвестиционный портфель на одном лишь только золоте нецелесообразно. Есть риск потерять свои деньги.
Перед тем как принять решение, вкладывать ли деньги в золото, стоит изучить международную ситуацию. На стоимость тройской унции могут влиять международные политические конфликты, законодательные проекты, касающиеся купли-продажи драгоценных металлов, экономические состояние государства, уровень золотых резервов национального банка и т. д.
Огромный рост цен на золото наблюдался в 2011 году. Большинство экспертов считают, что такой скачок был создан искусственно. Паника и ажиотаж сделали свое дело. Мелкие инвесторы начали скупать драгоценный металл в огромном количестве. К 2014 году мировой запас драгоценного металла побил все рекорды. Сегодня эта цифра превышает 180 тысяч тонн. Практически половина из всех этих запасов – ювелирные изделия. Инвестиционные накопления составляют лишь 23%.
Многие инвесторы и на сегодняшний день спешат вложить деньги в золото. Отзывы показывают, что таким способом заработать действительно можно. Но это долгосрочный финансовый инструмент. Не стоит ждать прибыли уже в первые несколько месяцев инвестирования.
Каким способом вкладывать в золото?
Инвестировать в драгоценный металл можно несколькими способами. Есть возможность приобрести в банке золотые слитки и монеты, купить оригинальные ювелирные изделия или антиквариат, открыть обезличенный металлический счет в финансовом учреждении, начать торговлю на бирже, пользуясь услугами брокера.
Покупка, по мнению многих, является наиболее рациональным способом вложить деньги в золото. Отзывы инвесторов показывают, что физический контакт с драгоценным металлом (когда его можно увидеть, подержать в руках) дает больше уверенности в завтрашнем дне. Хотя наиболее доходным такой способ инвестирования назвать нельзя.
Золотые слитки и монеты
Тем, кто не знает, как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает приобрести золотые слитки или монеты. Финансовое учреждение имеет соответствующую лицензию на проведение операций, связанных с драгоценными металлами. На каждом золотом слитке имеется клеймо, которое означает удельный вес. В банке предлагаются золотые слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Также можно узнать информацию о заводе- изготовителе, посмотреть сертификат качества.
Пред тем как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает ознакомиться с условиями договора. В нем оговаривается стоимость слитка, его вес, а также проба. Драгоценный металл, который предлагается в финансовых учреждениях, на 99% состоит из золота.
Выгодно вложить деньги в золото можно также и с помощью монет. Они бывают двух видов – инвестиционные и коллекционные. Второй вид представляет историческую ценность и может использоваться для сохранения капитала. Коллекционные монеты стоят достаточно дорого. Оценку может провести только настоящий профессионал. Гораздо проще и быстрее можно приобрести инвестиционные золотые монеты.
Инвестиции в ювелирные изделия
Даже те инвесторы, которые плохо разбираются в экономике и финансовых операциях, знают, как вложить деньги в золото. Стоит лишь приобрести оригинальное ювелирное изделие. Это наиболее простой и доступный способ инвестирования. Достаточно лишь выбрать украшение и оплатить его в кассе магазина. При этом нет необходимости заключать договор, заполнять декларации и т. д.
Инвестиции в ювелирные изделия имеют также и ряд недостатков. После того как изделие покидает прилавок магазина, оно падает в цене на 25-35%. Реализовать его по первичной стоимости уже будет невозможно. Кроме того, для изготовления украшений практически никогда не используют золото в чистом виде. На большинстве изделий, которые представлены в отечественных ювелирных магазинах, стоит 585-я проба. Это означает, что металл содержит лишь 58,5% золота. Перед тем как вложить деньги в золото такого качества, стоит несколько раз подумать. Возможно, есть смысл все же обратиться в банк?
Это обычный счет, который можно открыть в финансовом учреждении. Разница лишь в том, что на нем хранятся граммы или килограммы золота, а не деньги. Многие не знают, как вложить деньги в золото в банке и не переплатить при этом. Дело в том, что физическая покупка драгоценного металла в момент заключения договора не происходит. Это значит, что сделка не облагается налогом. Деньги просто вносятся на определенный счет. При этом происходит конвертация валюты по курсу продажи на определенный день.
Есть возможность открыть срочный металлический вклад. При этом доходность будет еще выше. Инвестор сможет заработать за счет роста цен на золото на внутреннем рынке, а также получит проценты по своему вкладу.
Открытие обезличенного металлического счета в банке имеет некоторые нюансы. Заключение договора не потребует никаких финансовых затрат. А вот если инвестор захочет получить сумму вклада в золоте, появятся некоторые расходы. В первую очередь необходимо будет заплатить 18% НДС от суммы вклада. Кроме того, нужно будет перепроверить мерность слитка. А эта процедура также выполняется не бесплатно.
Какой способ инвестирования выгоднее?
Каждый начинающий инвестор рано или поздно задается вопросом о том, как вложить деньги в золото наиболее выгодно. Все зависит от того, какой ожидается результат. Если необходимо просто сохранить свой капитал, то физическая покупка золота вполне подойдет. Но и здесь предпочтение лучше отдать банковским слиткам и монетам. Таким способом деньги смогут сохраниться гораздо дольше.
Тем, кто хочет на золоте еще и заработать, есть смысл задуматься об обезличенном металлическом счете в банке. Основные риски, связанные с хранением и содержанием драгоценного металла, остаются за финансовым учреждением. Инвестор получит гарантированную прибыль. Гораздо больше она будет, если заключать договор с банком на длительный срок.
Какому банку доверить капитал?
Для тех, кто не знает, как вложить деньги в золото, ВТБ 24, Сбербанк, а также Альфа- Банк предлагают наиболее выгодные условия. Эти финансовые учреждения занимают лидирующие позиции на отечественном рынке. Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал. Банк работает как со счетами, так и с физическим золотом.
Условия работы Альфа-Банка и ВТБ 24 очень схожи между собой. Эти финансовые учреждения имеют гораздо меньше филиалов по стране, нежели Сбербанк. Но проблем, как правило, не возникает. Даже для мелких инвесторов предоставляется информация о том, как вложить деньги в золото. Альфа-банк предлагает физическую покупку драгоценного металла или же открытие счета от 1 грамма.
Торговля через брокеров
Разбирающиеся в экономике инвесторы не торопятся нести деньги в банк. Торговать золотом можно на бирже. Это наиболее сложный и в то же время доходный вариант инвестирования. Недостаточно иметь лишь первоначальный капитал. Нужно знать нюансы торговли на бирже, разбираться в терминах и финансовых инструментах. При этом приличный доход можно получить не только в момент роста цен на драгоценный металл. Грамотный брокер сможет заработать и на падении стоимости тройской унции.
Торговать золотом на рынке сможет лишь действительно опытный инвестор. Существует огромный риск полностью потерять свой капитал.
Стоит ли инвестировать в золото?
Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис. Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов инвестирования. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше.
Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.
fb.ru
Выгодно ли вкладывать деньги в золото
Золото на протяжении всех веков считалось одной из самых твердых и стабильных валют в мире, поэтому ответ на вопрос выгодно ли вкладывать деньги в золото, очевиден.
Вот несколько причин, по которым золотые запасы считаются одним из самых лучших финансовых инструментов:
- Немеркнущий желтый металл всегда дорожает за счет инфляции и с каждым годом его цена занимает все новые высоты;
- Этот драгметалл является одним из самых ликвидных финансовых инструментов, то есть снять деньги можно очень быстро;
- В период мирового кризиса золото лучше всего защищает вложения от инфляции и приносит прибыль. Отличается минимальным риском.
Почему выгодно вкладывать накопления в золото?
Золото – удивительный металл, оно не ржавеет и не портится. Это вечный химический элемент, который не подвергается ни одному виду разложения. Золото, было, остается и будет оставаться самым ценным драгметаллом. В современном мире нет ни одной достойной альтернативы золотым запасам.
Оно сохраняет свою ценность и только продолжает дорожать. Тому есть масса примеров. Достаточно вспомнить сколько раз в последние два десятка лет бумажные деньги обесценивались. Советские рубли, российские. После каждой инфляции они теряли свое достоинство и покупательскую способность. Что говорить, бумага остается бумагой. Вот еще один ответ на вопрос выгодно ли вкладывать деньги в золото.
Такой материальный актив считается высоколиквидным и относится к разряду международных валют. Чтобы превратить драгметалл в звонкую монету достаточно суток. И это касается любой точки земного шара. Золото – мировая валюта. Ведь недаром банки всех стран заполняют свои хранилища запасами драгметаллов, а не долларами, рублями и евро. Реальный, ощущаемый и осязаемый металл, который в любое время легко превращается в достойную прибыль.
Почему вложения в золото самое лучшее решение для инвестирования во все времена и у всех народов? Да потому что желтый металл – это реальные деньги. Ничто в мире не сможет настолько сохранять и приумножать богатство как золото. Тот, у кого оно есть - богатый, солидный и состоятельный человек!
Как получить более высокую доходность от вложения в золото
Цены на немеркнущий инструмент очень сильно различаются. Зависят они от того, в каком виде представлен драгметалл. Поэтому решая вопрос о том, какие сделать вложения в золото, следует учитывать это в первую очередь. Стоит сразу оговориться, что денежные средства, потраченные на ювелирные украшения, никоим образом не обеспечивают безбедной старости. Такая трата денег совсем нерентабельна. При продаже в магазине в стоимость изделия включается цена работы ювелира. А если вы понесете украшение в ломбард, то получите деньги только за массу драгметалла.
На данный момент времени существуют следующие возможности выгодного вложения денежных средств:
- Покупка золота в слитках. Этот способ вложения денег актуален для людей, которые не доверяют банкам и желают хранить желтый металл у себя дома. Приобрести кирпичи из золота можно в крупных банках России. Это Сбербанк и ВТБ. В цену слитка включается налог на добавленную стоимость. Он составляет 18%. Это один из минусов данного финансового инструмента.
Также следует учитывать, что банки устанавливают собственные курсы продажи и покупки драгметаллов. Они варьируются и отличаются от курсов на мировых финансовых рынках. Курс продажи и курс покупки существенно разнятся. Спрэд – это разница между курсом продажи и покупки. И если вам понадобится продать слиток банку, то вы потеряет еще и на величине спрэда.
- Однако существует вариант, который поможет избежать оплаты НДС при вложении денег в золотые слитки. Вы можете открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Такой инструмент не имеет видимых недостатков. Потому что владелец ОМС может в любое время купить или продать металл по курсам банка. То есть, выбрав наиболее подходящий момент, можно повысить доходность обезличенного металлического счета в несколько раз.
Существенным недостатком ОМС является то, что данный счет не относится к банковским вкладам. Значит, на него не распространяется государственная гарантия возврата денежных средств.
- Выгода от покупки золотых инвестиционных монет состоит в том, что они обладают всеми признаками и характеристиками золотых слитков, но при их продаже не взимается НДС.
Здесь следует делать различие между коллекционными и инвестиционными золотыми монетами. Коллекционные монеты облагаются налогом на добавленную стоимость, потому что считаются товаром, а не финансовым инструментом. Приобретая драгоценный металл, следует помнить, что его цена напрямую зависит от объема. Например, покупка золота в слитках. Слиток, который весит 1000 грамм стоит немного дешевле, чем два по 500 грамм или 10 по 100 грамм. А если говорить об инвестиционных монетах, то при покупке даже небольшими партиями, например, от 10 штук банки предоставляют скидку.
Правильное оформление золотых отношений
Чтобы граждане России точно представляли себе, как построить золотые отношения был разработан документ, который называется «Правила совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами». Каждому человеку, который собирается совершить такую операцию как покупка золота в слитках необходимо ознакомиться с этим документом.
Обобщая все, что оговорено в этом положении, можно сказать следующее. 
Все операции осуществляются только при предъявлении документа, удостоверяющего личность и в присутствии человека, который решил воспользоваться золотым финансовым инструментом. Любое взвешивание происходит в присутствии клиента и проводится с точностью в 0,01 грамм.
Все продаваемые слитки соответствуют стандартам России, они должны быть чистыми, без загрязнений. Приобретая золотой слиток, клиент обязательно получает документы, которые подтверждают подлинность металла. Это паспорт и сертификат завода-изготовителя.
В обязательном порядке должны быть оформлены специальные кассовые ордера, в которых указано масса, чистота, номер слитка, общее количество, сумма и дата совершения операции. Контроль над правильностью оформления документов полностью возлагается на Сберегательный банк России.
Выводы
Следует отметить, что золото начинает эффективно работать только при условии, что вы делаете вклад на долгосрочную перспективу. Срок может измеряться десятилетиями. Желтый металл не терпит суеты и спешки, зато является надежным вложением, которое не потеряет своей ценности даже в период экономических катастроф, войн и кризисов.
Не стоит вкладывать в этот финансовый инструмент деньги, которые понадобятся в ближайшее время. За короткий период времени прибыли вы не получите. А если инвестиции рассчитаны на срок более двух лет, то вложения в золото обязательно принесут ощутимый доход.
Если вы обратитесь за советом к финансовому консультанту или брокеру, то услышите, что желтый металл покупать не стоит, это невыгодно и тому подобное. Почему? Дело в том, что сегодня они вам посоветуют приобрести акции одной компании, получат комиссионные. Завтра станут актуальными акции другой компании. Посоветуют, опять возьмут комиссионные. А если все финансовые консультанты станут советовать своим клиентам драгметалл, они просто лишатся работы и стабильного заработка.
Итак, выгодно ли покупать золото? Да, выгодно. Потому что это длительное, надежное и безопасное инвестирование денежных средств.
zolotoexpert.ru
Выгодно ли вкладывать деньги в золото?
Золото давно стало синонимом богатства и успешности. И все большее количество инвесторов обращают внимание на этот финансовый инструмент с целью не только сохранить, но и заработать на росте мировых цен. Мировой рынок металлов растет из года в год. Многие оценив преимущества такого вида инвестирования, вкладывают дополнительные средства и становятся постоянными «золотыми инвесторами». Выгодно ли вкладывать деньги в золото? А также какой период наиболее привлекателен для инвестиций, какие виды инвестиционных вложений в драгоценные металлы наиболее прибыльны.
Почему золото?
Инвестиции в золото имеют ряд определенных преимуществ перед другими финансовыми инструментами.
В мире наблюдается постоянный рост спроса на золото. Если посмотреть график цен за последние несколько лет, то легко можно заметить, что стоимость золотых грамм только растет. Бывают конечно и падения, но преодолев определенный временной интервал, цена снова начинает поступательные движения вверх, зачастую с легкостью преодолевая предыдущий максимум. Движение цены на золото можно описать следующим алгоритмом: 3 шага вперед (вверх), 1 назад, далее опять три шага вперед. Иногда бывает после 3 шагов вверх, 5 шагов назад, но потом уже 10 шагов вверх.
С начала века стоимость металла выросла более чем в 4 раза или 420%. Куда банковским вкладам, с их скромной годовой доходностью в 8-12% .
Предложения, от производителей (золотодобытчиков) пока находятся на достаточно высоком уровне и практически удовлетворяю спрос. Однако в перспективе, все легкодоступные залежи заканчиваются, и на очереди другие, себестоимость добычи которых, будет значительно выше. А это приведет к снижения предложений и росту цен на мировых рынках.
Золото, это металл, товар, который имеет определенную стоимость. И его отличительной способностью является отсутствие износа. Обычные вещи служат всего несколько лет, затем их стоимость опускается либо до нуля, либо практически до этой отметки. Одежда выходит из моды, электроника морально устаревает, машины ломаются, у недвижимости происходит износ.
Кому нужен мобильный телефон, выпущенный 15 лет назад? Он может быть абсолютно новым, даже еще в упаковке. Но стоимость его близка к нулю. Уверен, у вас дома лежит пара-тройка подобных моделей электроники, абсолютно никому не нужных.
А допустим 100 килограмм золота и через 100 лет будет 100 кг золота. И стоить будет намного дороже.
Так как золото является товаром, то его стоимость привязана к определенной денежной массе. И в случае экономических затруднений в стране, возможно резкое удешевление денег (инфляция). Золото же в этом случае не подвержено таким потрясениям и его цена будет расти пропорционально (и даже выше) падению курса национальной валюты.
Когда вкладывать деньги в золото?
При инвестирования денег в золото нужно правильно выбрать точку входу, а если по простому, то период, когда потенциал для роста наибольший. Существует много различных рекомендаций от финансовых гуру. От довольно толковых, до просто идиотских. И если изучить их хотя даже поверхностно, то бывает они диаметрально противоположенные. Одни говорят, что в данный момент курс должен рвануть вверх, другие же напротив утверждают, что цены будут продолжать падение.
Для начинающих инвесторов, которые хотят вкладывать деньги в золото по принципу вложил и забыл, есть старый добрый совет. Покупайте на дне, продавайте на пике, или покупайте дешевле, продавайте дороже.
А как узнать когда же нужно вкладывать деньги?
Стоимость котировок буквально взлетает во время мировых финансовых кризисов, глобальных войн, стихийных бедствий и прочих потрясений, затрагивающих всю мировую экономику. Мировые фондовые рынки начинает потряхивать, то вверх, то вниз. И причем стоимость всех акций буквально за пару месяцев может обвалиться в несколько раз. Начинается процесс замедления производства, курсы валют также подвержены высокой волатильности.
Совокупность всех этих факторов, заставляет инвесторов искать «тихую гавань» для сохранности своих денег. Именно этой гаванью и выступают драгоценные металлы, и золото в частности.
Обратите внимание на резкий рост цен на золото в конце 2008 года, во время начала первого мирового кризиса. Всего за год стоимость с 300$ выросла в 2 раза. А в 2011 достигла своего максимума в 1800 долларов за унцию.
Далее последствия кризиса стали понемногу восстанавливаться и ….. мы наблюдаем падение цен. Инвесторы стали выводить деньги, для вложения в более доходные инструменты. Так как появилось ощущение стабильности и роста экономики.
Варианты инвестиций в золото
Будем рассматривать с позиции удобства для рядовых инвесторов и с позиции размера потенциальной доходности.
Покупка ювелирных украшений. Вроде бы все просто. Пришел в магазин, выбрал понравившееся украшение (одно или несколько), купил. Но…..вы покупаете золото, в цену которого включены работа мастера, оплата услуг посредников и прибыль владельца магазина. В итоге, реальная стоимость может возрастать в несколько раз. Продать же эти изделия, на 99,9% вы сможете только по цене лома. О получении какой-либо прибыли здесь речи быть не может.
Золотые слитки. Продажная стоимость примерно равна мировым ценам. Но может различаться в зависимости от размера покупаемого слитка. Чем его масса выше, тем более привлекательная цена будет для вас из расчета стоимости за 1 грамм. Тут как в жизни, действуют оптовые цены на продажу. Для крупных покупателей скидка. Выбирая такой вид вложений в золото, нужно помнить о налогах, а именно НДС. При продаже вы обязаны будете уплатить 18% в пользу государства. Чем то напоминает грабеж, только закрепленный на законодательном уровне.
Инвестиционные монеты. Набирающий популярность среди населения вид инвестиций. Купить можно практически в любом банке. По задумке, стоимость инвестиционных монет должна расти с каждым годом, намного опережая инфляцию. По моему мнению это очередная уловка для привлечения денег от населения и извлечения прибыли финансовыми учреждениями.
Во-первых, стоимость их сразу сильно завышена, процентов на 20-30 и даже выше. Во-вторых, тираж некоторых монет намного превышает спрос, и в дальнейшем банки для их продажи начинают снижать цены, а это сбивает общие цены на эти монеты купленные инвесторами ранее по более высокой цене. В-третьих, большинство монет, в виду их огромной численности, практически не представляют особую ценность для коллекционеров. А ведь именно они толкают рынок монет вверх, выкупая монеты все дороже и дороже. Для покупки именно нужных монет нужно разбираться в специфике нумизматики, а для большинства это темный лес. Ну и последний пункт, это опять же налог на продажу, если вы решите продать имеющиеся у вас деньги тому же банку.
Металлические вклады или ОМС. Очевидные преимущества: легко продать, легко купить, цены максимально приближены к мировым. Нет нужды платить налоги. Полная сохранность, т.к. физически вы не покупаете золото. Все данные о вашем запасе хранятся в банке. Можно мгновенно совершать операции по покупке/продаже онлайн. Из минусов — разница между покупкой и продажей составляет 3-8%.
Фьючерсы (контракты) на покупку золота на бирже. С точки зрения прибыльности, наверное самый очевидный инструмент вложений. Разница (спред) между покупкой и продажей составляет десятые доли процента (НДС в 18% при продаже золотых слитков — точно грабеж). Операции тоже можно совершать не выходя из дома.
Однако недостатки тоже существенные. Нужно обладать определенными знаниями, и первоначально сделать много телодвижений для начала совершения операций: открыть счет у брокера, внести деньги, изучить торговую платформу, с помощью которой вы будете совершать сделки, анализировать, прогнозировать движение цены и т.д. Короче много различных нюансов, пугающих и отталкивающих большинство инвесторов от этой затеи.
Еще к существенному недостатку относится маленький горизонт инвестирования. Контракт заключается обычно максим на несколько месяцев. Конечно можно открывать новый, но опять же — это лишние движения с нашей стороны.
Делаем выводы
Резюмируя вышесказанное, получаем ответ на вопрос «Выгодно ли вкладывать деньги в золото?» в виде следующих пунктов:
1. Вложения в золото особенно выгодны с точки зрения сохранности средств.
2. Инвестиции рассчитаны на срок от нескольких лет
2. Наиболее доступным и простым инструментом для золотых инвестиций являются металлические вклады.
3. Наибольший потенциал для роста драгоценных металлов, и соответственно инвестиций, во время нестабильности мировой экономики, или проще говоря в кризис.
vse-dengy.ru
Как вложить деньги в золото и стоил ли их вкладывать
Желание инвестировать свободные средства в драгоценные металлы, побуждает разобраться подробно в вопросе, как вложить деньги в золото.
Золото — самый ликвидный мировой товар. Более того, с течением времени цены на благородный металл неуклонно растут. Естественно, это вызывает и увеличение объёма вложенных в него средств.
Причины, побуждающие инвестировать в драгоценные металлы
Вложения в драгоценный металл один из надёжных способ диверсификации финансов. Во-первых, это позволяет обезопасить капитал от обесценивания в условиях инфляции, получать минимальный доход даже во время мировых кризисов. Во-вторых, высоколиквидный товар можно с лёгкостью перевести в денежную массу, за максимально короткие сроки. Каждый, желающий заработать, должен знать, как вкладывать деньги в золото. (см также Инвестиции в золото плюсы и минусы)
Финансовая система предлагает несколько форм выгодного инвестирования
- Приобрести слитки или монеты:
- Виды слитков: мерные (весом от 1 до 1000 грамм) и стандартные (весом более 1000 грамм). Механизм продажи слитков российскими банками регламентирует Постановление Правительства РФ № 772. В соответствии с постановлением, банки имеют право разрабатывать собственные правила, регулирующие операции со слитками;
- Группы монет: золотые инвестиционные монеты и коллекционные.
- Открыть металлический счёт ответственного хранения – это счёт, дающий возможность, приобретая слиток золота, оставить его в банке на хранение. При этом слитки выдаются по требованию клиента с сохранением своих индивидуальных характеристик.
- Открыть обезличенный металлический счёт (ОМС), позволяющий оформить вклад в банке аналогичный рублёвому или валютному депозиту. Однако в этом случае вместо денег используется драгоценный металл. На счёт поступает драгметалл без учёта индивидуальных признаков по текущему курсу на момент открытия. ОМС имеет несколько видов:
- Срочный ОМС – это вклад, позволяющий получать проценты на остаток в размере от 1 до 5% годовых, начисляемые в золоте или в рублях. Как показывает опыт, подобный вклад эффективно уберегает средства от гиперинфляции;
- ОМС до востребования (текущий) – это возможность хранить золото в банке без начисления процентов. Доход складывается за счёт предполагаемого роста цен на металл.
Цена на благородный металл
Вкладчики, желая минимизировать риски, рассматривают инвестиции в благородный металл, как один из эффективных методов хеджирования. Любой человек, планирующий заработать на золоте должен ориентироваться в ценах на него. Ответ на вопрос: «Стоит ли вкладывать деньги в золото?» - напрямую зависит от динамики изменения цен. К сожалению, среди специалистов финансового рынка нет единомышленного мнения в этом вопросе. Существует две разнополярные точки зрения
Первая гласит, что настоящий рост цен ещё не достиг своего максимума и до предела достаточно долго. По их мнению, пиковое значение цены около 2400 дол. за унцию.
Сторонники второй теории уверены, что назревает «мыльный пузырь», вызванный ажиотажем вокруг драгоценного металла. Дальнейший рост базируется исключительно на эмоциях. И когда они улягутся, наступит резкий обвал, который вернёт цены на прежний уровень.
На территории РФ мировой курс золота отражает ЦБ РФ. Но частному инвестору, который желает открыть счёт, продать или купить драгоценный метал, стоит ориентироваться не на ЦБ, а на котировки в коммерческих банках страны.
На цену грамма золота влияет его форма: слитки, ОМС или монеты
- В цену слитка закладывается уплата НДС (18%) и комиссия банка. Традиционно цена за грамм металла в слитке тем ниже, чем выше вес слитка.
- ОМС на этом фоне с инвестиционной точки зрения выглядит привлекательнее. Здесь не взимается НДС, плюс клиент имеет возможность сэкономить на транспортировке, хранении.
- В большинстве случаев, монеты имеют коллекционную стоимость, и цена за грамм золота здесь может быть выше.
Покупка золота в Сбербанке
Рыночные отношения в сфере драгоценных металлов начали активно развиваться в России уже с 1997 года. Сегодня приобрести золото может практически каждый. На рынке функционирует достаточно много финансовых организаций. Реестр ЦБ РФ насчитывает около 200 коммерческих банков, имеющих лицензию на право операций с драгоценными металлами. В этой статье рассмотрим, как вложить деньги в золото в Сбербанке
Покупка слитка
Сбербанк предлагает своим клиентам мерные и стандартные слитки, произведённые в России на аффинажных заводах массой от 1 до 1000 грамм. Каждый слиток соответствует нормам, прописанным в ГОСТе. Как и в любом ином банке, в Сбербанке стоимость металла в слитках выше, чем котировки по ОМС.
Процедура покупки достаточна проста. От клиента требуется предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Со стороны банка – обязательное проведение всех процедур сделки в присутствии клиента. Сюда входит: визуальный осмотр, контрольное взвешивание, пересчёт, сопоставление полученных данных с результатами, отражёнными в сертификате качества. Сама сделка оформляется кассовыми выписками и актом приёма-передачи, в котором относительно каждого слитка указывают его показатели и цену. Одновременно со слитками покупатель получает сертификат производителя. Важно, обеспечить сохранность сертификата, поскольку без него выкуп слитка банком будет невозможен. Юридическую чистоту оформления всей документации при приобретении слитков золота обеспечивает Сбербанк.
Не стоит забывать, что операция покупки облагается НДС. В качестве альтернативы, банк предлагает:
- Перевести слитки на металлический счёт ответственного хранения. Это позволит не уплачивать НДС;
- Открыть счёт ОМС. При закрытии ОМС можно забрать наличные деньги или драгметалл в слитках, в последнем случае обязательна оплата НДС.
Покупка монет
В ассортименте Сбербанка очень большой выбор монет российского и иностранного производства разной пробы, массы, исполнения, стоимости. Инвестиционные и коллекционные монеты не облагаются НДС при покупке.
Открытие счёта в банке
Металлический счёт ответственного хранения
Открытие металлического счёта в Сбербанке возможно только в филиалах, которые имеют специальное измерительное оборудование для драгметаллов. Оформление счёта предусматривает определённый порядок действий:
- предоставление клиентом документа, удостоверяющего личность и ИНН;
- заполнение заявления на оформление счёта;
- двустороннее подписание договора, регламентирующего порядок хранения и выдачи металла и ведения счёта;
- подписание письменного поручения на принятие золота.
Слитки, оформляемые на ответственное хранение в банк, не могут привлекаться финансовой организацией на реализацию каких-либо банковских операций. То есть по окончании срока вклада, клиент получает именно тот слиток, который был оставлен на хранении. Выдача вклада осуществляется по требованию вкладчика.
Обезличенный металлический счёт
Разбираясь в вопросе как вкладывать деньги в золото нельзя обойти вниманием ОМС. В Сбербанке реализована возможность открытия счёта «до востребования». Механизм функционирования которого, позволяет без ограничений клиенту совершать операции по вкладу. Кроме того, поскольку банк не ставит минимум на остаток, счёт можно по необходимости обнулить без закрытия. Банк предоставляет возможность открывать более одно вклада, но без возможности перевода между ними.
Процедура открытия вклада максимально упрощена. Клиент предъявляет документ, удостоверяющий личность и ИНН. В качестве первоначального взноса Сбербанк принимает золотой слиток весом 1 грамм или эквивалентную денежную сумму, по курсу на момент сделки.
Как получить максимальную доходность
Не сдавая позиции одной из наиболее твёрдых валют мира, золото продолжает пользоваться растущим спросом, как объект надёжных инвестиций. Стоит ли вкладывать деньги в золото, давно уже не является вопросом для успешных бизнесменов. Гораздо важнее разобраться, как получить максимальную доходность.
Доходность золота за последние десять лет находилась на уровне банковских денежных депозитов, и только два раза снижалась до нулевого уровня. При этом стоимость грамма в этот же период возросла на 300%.
Но не всё золото одинаково выгодно с точки зрения прибыльности. Наименее рентабельными считаются ювелирные украшения.
Существует возможность вложения средств в золото на биржах. Приобретя фьючерсный контракт на металл, можно минимизировать потери. Однако такой способ вложения подходит опытным инвесторам, которые хорошо разбираются в финансовых вопросах и быстро ориентируются в изменениях на рынке. Подобные манипуляции имеют вид краткосрочных вложений и спекулятивный оттенок.
При вложении в ОМС следует быть готовым к дополнительным рискам и затратам
- за открытие (иногда, и за обслуживание) вклада банки насчитывают комиссионный сбор;
- разница между покупкой и продажей, называемая спрэд, устанавливается непосредственно самим банком. Чем выше спрэд, тем меньше доход держателя от вклада. Законодательно размер спрэда не регулируется. Это позволяет банкам в периоды кризисов максимально повышать разрыв между продажей и покупкой. Такое положение вещей ставит в зависимость доходность ОМС от котировок;
- некоторые банки практикуют лимит на максимальный размер операции по счёту в сутки;
- главным риском для инвестора считается неучастие ОМС в системе страхования вкладов.
Финансовая статистика свидетельствует о неоднородном спросе на благородный металл. Как правило, в периоды экономических кризисов внимание сосредотачивается на проектах, которые могут обезопасить активы. Закономерно, что на финансовых рынках наблюдается рост цен на золото. И обратный процесс происходит в периоды экономического роста – стоимость металла падает. С этой позиции можно сделать вывод, что в краткосрочной перспективе получить доход от инвестиций в золото практически невозможно. Однако это не меняет того факта, что вложения на длительные периоды обязательно принесёт ощутимую прибыль.
zolotoexpert.ru
Выгодно ли вкладывать деньги в золото
Доходность и ликвидность золота
Чтобы понять стоит ли вкладывать деньги в золото, необходимо оценить сколько вы сможете заработать на такой инвестиции и как просто это сделать. Для этого следует рассмотреть возможные варианты инвестирования и сравнить их с другими видами активов.
Виды инвестиций в драгметаллы
Существует целый ряд способов инвестировать в золото, каждый из которых имеет свои особенности:
- Покупка ювелирных изделий. Наименее рентабельный вариант вложения в драгоценные металлы. Украшения с течением времени значительно теряют в цене, за исключением случаев, когда они официально признаны произведением искусства. Это обусловлено вложением в начальную цену стоимости работы по изготовлению изделия. С другой стороны, ювелирные украшения обладают наибольшей ликвидностью и могут даже выступать в качестве залога по кредиту.
- Приобретение банковского золота с получением слитков на руки. В этом случае прибыль зависит от биржевого курса. При этом из ожидаемого дохода следует вычесть банковские комиссии за проведение операций и налогообложение. Физическое золото имеет среднюю ликвидность, поскольку может быть продано только банкам или как лом.
- Обезличенные металлические счета (далее ОМС). Текущий банковский счет в эквиваленте золота, выраженный в граммах. Такие счета могут пополняться и обналичиваться в любое удобное время. Доход инвестиции зависит от движения курса. Фактически сам металл владелец такого счета не получает, а лишь оформляет долгосрочный вклад в его эквиваленте. Начиная с 2007 года, помимо банков, открыть обезличенный счет в золоте также можно в системе WebM
- Оформление золотого депозита. Это наиболее рентабельный вид инвестиций в золото, поскольку предусматривает не только прибыль от роста курса, но и процент по депозиту от банка (до 5%). Такой вклад также может облагаться налогом на доход. Его ликвидность самая низкая, поскольку депозиты имеют строго оговоренные сроки, при нарушении которых существенно снижаются проценты по выплатам. Как и в случае с ОМС, физического эквивалента золота владелец депозита не получает, но по окончанию срока вклада он может потребовать его от банка.
- Коллекционные монеты. Они приравниваются к банковскому золоту и не теряют в стоимости как ювелирные украшения. Наиболее редкие монеты дополнительно к росту курса могут обеспечивать повышение цены за счет спроса у коллекционеров. Начальная цена таких монет выше стоимости содержащегося в ней золота, поскольку, как и в ювелирных украшениях в них заложена стоимость чеканки оригинального дизайна. Ликвидность такого актива очень низкая.
- Инвестиционные монеты. Это монеты, не имеющие коллекционной стоимости. Они выпускаются исключительно государством из металлов наивысшей пробы. Такие монеты имеют привязку к единицам веса и при продаже не теряют своей стоимости. Последняя зависит исключительно от текущего курса. Этот тип актива имеет среднюю ликвидность.
- Фьючерсы на покупку металлов. Этот инструмент доступен профессиональным биржевым игрокам и позволяет получить прибыль от изменения курса за определенный период (с момента покупки фьючерса до момента его исполнения), без непосредственной покупки самого золота. Этот вид инвестиций относится к высокорисковым, но отличается высокими ликвидностью и доходностью.
Сравнение золота с другими видами инвестирования
По отношению к другим типам активов для инвестиций доходность золота значительно ниже. Так, например, валютный банковский вклад может обеспечивать прибыль от 7% до 16% годовых. Существенно выше золота по прибыльности и ценные бумаги. Если же сравнивать его с инвестицией в недвижимость, рентабельность последней примерно вдвое выше. Так, если вложить 30000$ в депозит, вы сможете получать порядка 1000$ в год, тогда как доход от аренды равноценной квартиры в крупном городе составит около 2000$.
С другой стороны, на валюту существенно влияет инфляция, тогда как золото, перестав быть средством для расчета в торговых отношениях, практически не подвержено ее влиянию. Чтобы это произошло необходим резкий скачок уровня добычи металла в общемировом масштабе, вероятность которого крайне низка. Помимо этого, валюта может полностью обесценится, если к примеру, произойдет государственный переворот. Аналогичная ситуация с ценными бумагами, которые относятся к наиболее рисковым инвестициям. В свою очередь для недвижимости существует вероятность обесценивания актива в результате старения объектов, что обуславливает ее низкую ликвидность.
Золото – один из наиболее универсальных активов, имеющий независимую товарную ценность (за исключением депозитов, ОМС и фьючерсов), который не обесценивается в результате краха государства или банкротства акционерного общества. Его легко транспортировать и можно реализовать в любой стране мира, а потому на сегодняшний день - это самый надежный вид инвестиций. Если вы хотите иметь по-настоящему независимый капитал, вам стоит вложить деньги в золото в его физическом эквиваленте. При этом хранить его лучше дома в сейфе или, как минимум, в банковской ячейке.
Когда выгодно вкладывать в золото
Чтобы обеспечить доходность по этому виду актива, необходимо понимать, как инвестировать в золото правильно. Для этого нужно знать, что влияет на курс и фактические цены приобретения и продажи актива.
От чего зависит курс золота
Прогнозировать движение курса достаточно сложно даже для профессионала, а потому приумножать деньги с помощью золота - это кропотливое занятие. Наибольший спрос на драгоценные металлы наблюдается в периоды экономического спада, кризисов, а также политических переворотов (революций), когда для других видов инвестиций существенно возрастает риск. Также повышает курс падение доллара, что делает золото (слитки) более привлекательным для инвесторов.
Учитывая низкую динамику курса и минимальные проценты по депозитам, инвестировать в золото рентабельно только в долгосрочной перспективе (от 5 до 10 лет). Если же дело касается покупки физического банковского золота, то при краткосрочных инвестициях вы можете даже понести убытки до 30%, что обусловлено существенной разницей между банковскими курсами на покупку и продажу.
А потому многие профессиональные инвесторы, отвечая на вопрос: как правильно вложить деньги в золото, рекомендуют в этот вид актива вкладывать только 25% сбережений. Наиболее удачным временем для покупки являются периоды стабильности в экономике, тогда как продавать лучше в периоды кризиса. Конечно, при этом следует понимать, что продавать необходимо на бирже или в банках, а не в ломбардах или точках скупки драгоценных металлов.
Помимо основных факторов, на курс золота может оказывать влияние спрос на ювелирные изделия, объемы добычи металлов в мировом и государственном масштабе (ежегодно в мире добывается в среднем 2,5 тысячи тонн руды), политика центробанков стран-лидеров, а также уровень спекуляции на бирже.
Как наиболее выгодно покупать драгметаллы
Самый лучший формат этого вида инвестиций - это золотой слиток. При этом, чем больше он будет по весу, тем выгоднее для вас окажется вложение. Как и для большинства товаров, для драгоценных металлов актуально правило «оптом дешевле». Так, Сбербанк России на январь 2018 года предлагает купить слиток весом 1 г за 58$, а слиток в 100 г обойдется вам в 5300$, что ниже на 5$ за каждый грамм.
Выгодным способом купить золото являются также инвестиционные монеты, поскольку при их покупке не требуется уплата НДС 18%, как в случае с коллекционными с монетами или слитками. Высокую популярность набирают и фьючерсные контракты, которые считаются одним из основных активов при формировании доходных инвестиционных портфелей.
Металлические счета следует использовать только в тех случаях, когда другие виды валют либо недоступны, либо испытывают серьезные колебания курса. Также они являются отличным способом диверсификации рисков, если основные сбережения хранятся в валюте или ценных бумагах.
Основные риски инвестирования в золото
Несмотря на высокую надежность, на практике вложение денег в золото может иметь определенные риски, которые прежде всего зависят от формата вклада. К ним относятся:
- Падение курса. Ощутимые потери этот вариант развития событий может нанести при покупке фьючерсов и открытии металлического счета.
- Закрытие банка, в котором оформлен ОМС или депозит. Такие типы счетов не защищены государственными программами страхования вкладов и, если у банка будет отозвана лицензия, вы полностью потеряете свои инвестиции.
- Приобретение фальшивого золота. Слитки и монеты можно купить не только в банках, но и в ломбардах, а также у частных продавцов. Последние два варианта отличаются высоким риском подделки. Настоящие слитки, продаваемые через банки, как правило, имеют штамп производителя и сертификат подлинности.
Преимущества и недостатки золота как актива
Главным достоинством золота как сырьевого актива является ограниченность его запасов в недрах земли. Ежегодно себестоимость добычи этого металла возрастает, что оказывает весомое влияние на его курс на фондовом рынке. Так, согласно прогнозам, в 2018 году биржевая цена продолжит рост и может достигнуть гораздо больших показателей, нежели в предшествующих периодах.
Еще одним важным фактором можно назвать поддержание спроса на золото за счет промышленного сектора. Драгоценные металлы активно используются в производстве электроники, а значит сокращаются не только природные запасы, но и существующие резервы государств. Это означает, что в дальнейшем стоимость золота продолжит увеличиваться. Свои плюсы имеют и физические свойства металла. В отличие от ценных бумаг и наличной валюты он не изнашивается, не может быть уничтожен в результате пожаров или наводнений.
Отрицательной стороной инвестиции в золото можно назвать монополизацию цен на драгметаллы со стороны государства и банковских организаций. Рынок драгоценных металлов лишен открытой конкуренции, что делает актив менее динамичным. Существенно усложняет процесс получения прибыли высокое налогообложение. Так, при продаже банковского металла, хранящегося у вас менее трех лет, необходимо уплатить НДФЛ, при этом если золото было приобретено в слитках или в виде ювелирных украшений, к общей сумме инвестиций необходимо будет добавить НДС, который при обратной продаже вам не возвращается.
Чтобы понять выгодно ли вкладывать деньги в золото для вас лично, необходимо определить каких целей вы хотите достичь. Если вас интересуют активные спекуляции и быстрое приумножение капитала, следует отдавать предпочтение другим видам активов. Если же главной задачей является накопление капитала, наращивание и минимизация рисков, вклады в золото станут для вас наилучшим вариантом.
ardma.ru
