Содержание
Проценты за обналичивание долларов: ростовщичество или вынужденная мера?
Стало известно, что каждый коммерческий банк самостоятельно принимал решение о повышении тарифов по банковским операциям. Частные компании и граждане считают повышение комиссии ростовщичеством.
В Национальном банке заявили, что в стране наблюдается дефицит наличных долларов, а потому банки вынуждены завозить долларовую наличность извне, и комиссия вводится для покрытия расходов. Однако в ведомстве добавили, что это не имеет отношения к депозитам в иностранной валюте.
В середине уходящей недели комбанки приняли решение о введении комиссии размером от 3 до 5 процентов для частных лиц, предпринимателей и юридических лиц при обналичивании долларов через кассы и банкоматы в случае, если ежемесячный объем обналиченной суммы будет превышать 5 тысяч долларов.
Предприниматели недовольные этим обстоятельством
Отмечается, что из-за этого нововведения страдают предприниматели, занимающиеся импортом товаров, внешней торговлей и использующие иностранную валюту в своей коммерческой деятельности внутри страны.
По словам руководителя частной компании Жакшылыка Матанова, в связи с комиссией предприниматели несут значительные расходы не только при получении переведенных из других стран средств, но и при обналичивании денег со своих счетов, на которых временно хранили валюту:
Жакшылык Матанов.
«Не только за рубежом, но и внутри страны крупная купля-продажа проводится в долларах. При обналичивании денег с наших счетов с нас начали взимать комиссию до 3–5%. Какая-то часть наших платежей проводится в долларах, и теперь при обналичивании и повторном переводе денег наши предприниматели несут большие расходы. Я считаю, что это один из способов заставить отказаться от работы в долларах. В то же время с тех, кто хранил в банке 20–30 тысяч долларов, при обналичивании также удерживают 5%. Но это же их деньги. Вот это обстоятельство непонятно».
Такие меры в коммерческих банках объясняют дефицитом валютной наличности в Кыргызстане, поэтому при снятии денег с долларовых счетов банки несут расходы.
Ранее за обналичивание депозитных счетов в иностранной валюте комиссия не взималась. А при обналичивании перевода или переводе средств со счета на счет комиссия составляла 0,5%.
«Некоторые неправильно истолковали введение комиссии»
Официальный представитель Национального банка КР Аида Карабаева утвреждает, что за обналичивание депозитов в иностранной валюте не взимается комиссия, и в отношении нарушителей будут приниматься соответствующие меры. Она также отметила, что некоторые неправильно истолковали введенные тарифы:
Аида Карабаева.
«Если валюта была переведена извне, то за ее обналичивание может взиматься комиссия. Это законное явление. Потому у наших банков нарушились каналы с банками-партнерами, через которые завозилась наличность, теперь они вынуждены строить новую логистику. В такой ситуации у них выросли расходы. Поэтому введение комиссии для покрытия этих расходов, в целом, правильно. Но и тут должна быть своя мера. Согласно закону, банки могут самостоятельно устанавливать комиссию за обналичивание валюты, поступившей через банковские счета, тарифы и проценты по кредитам.
Но при этом не должна взиматься комиссия за обналичивание средств в иностранной валюте, которая хранится на депозите. Это неправильно. Если действительно будут такие нарушения, то нам придется принимать меру в отношении таких банков».
Попытка остановить вывоз долларов мешками
Ранее Национальный банк признал дефицит иностранной валюты в стране. Но при этом отмечалось, что в Кыргызстане достаточно объема для проведения безналичных платежей в инвалюте. Также сообщалось о возникновении разницы в курсе между наличной и безналичной иностранной валюты.
Председатель НБКР Кубанычбек Боконтаев в парламенте заявлял, что спекулянты проводят безналичные переводы иностранной валюты из России и обналичивают их в Кыргызстане, затем вывозят средства:
Кубанычбек Боконтаев.
«Проблема, которая есть в России в разнице между наличным и безналичным долларом, появилась и у нас. У нас в стране резко вырос объем безналичных долларов. У нас резко вырос объем безналичных переводов.
Мы не покупаем наличные доллары. Мы покупаем только безналичные и тем самым мы сглаживаем колебания. Но коммерческие банки завозят наличные доллары в больших объемах, это миллионы долларов. Эту валюту скупают валютные спекулянты и вывозят мешками в Россию, потому что у нас нет ограничений на вывоз наличной валюты».
Для предотвращения оттока иностранный валюты из страны Национальный банк ввел ограничения на снятие иностранной валюты в коммерческих банках, банковских кассах, банкоматах и POS-терминалах. Объем ограничения составляет до 5 тысяч долларов в месяц, а при превышении этой суммы будет взиматься комиссия. Регулятор отмечает, что таким образом предпринимаются меры по предотвращению спекулятивных попыток по вывозу наличности со стороны крупных финансовых игроков России.
«Надо контролировать поток денег»
Комбанки Кыргызстана кроме проведения безналичных расчетов через банки-корреспонденты, закупали наличные доллары и евро. Специалисты по вопросам деятельности банков обратили внимание на нарушение баланса между наличными и безналичными средствами и отметили, что во время кризиса правительство и Нацбанк должны контролировать массу иностранной валюты в стране.
«В законе о Национальном банке говорится, что регулятор следит лишь за оборотом безналичных денег, но не контролирует обращение наличности. Это говорит о том, что Национальный банк может только наблюдать за денежной массой иностранной валюты в стране, но не влияет на ее потоки. Но должен быть государственный орган, который возьме ответственность за это. Возникают вопросы: можно ли контролировать денежную базу в стране, может ли правительство влиять на нее или нет?», — говорит эксперт по банковским и финансовым вопросам Нургуль Акимова.
Нет официальной статистики об объеме обращения долларов или евро в Кыргызстане для импорта товаров, внешней торговли, наличных и безналичных операций.
В 2018 году тогдашний премьер-министр страны Мухамедкалый Абылгазиев сообщал, что за год из Кыргызстана за рубеж переводится 90,5 млрд долларов. Нацбанк тогда пояснял, что озвученные данные отражают обороты денежных средств по всем транзакциям коммерческих банков.
Тогда финансисты указывали на то, что что трудно подсчитать сколько миллиардов долларов составляет средняя база наличных и безналичных долларов, находящихся в обращении в стране, о регистрировать все наличные платежи – невозможно.
Специалисты ранее напоминали, что после нападения России на Украину последствия введенных в отношении РФ санкций ощутят страны Центральной Азии, в том числе и Кыргызстан, находящийся в составе ЕАЭС.
Сейчас же финансисты отмечают, что сокращение наличности на валютном рынке КР негативно повлияет на экспортно-импортные операции в стране и напоминают о необходимости принять меры, чтобы не допустить резкого скачка разницы между теневым и официальным курсом.
Оригинал материала опубликован на кыргызском языке.
Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка в 2023 году
Сразу оговоримся, что в это статье будем рассматривать только стандартные предложения платежных карт от банков, без учета зарплатных, пенсионных, социальных карт, а также кредиток и кобрендовых проектов.
Комиссии понижаются
Практически революцию в снятии наличных в банкоматах совершили в 2012 году международные платежные системы, понизив межбанковскую комиссию. Последняя – это плата банковского учреждения-эмитента пластиковой карты банку-владельцу банкомата, через который держатель карты снимает наличные. И если ранее комиссии за снятие в банкомате другого банка в среднем по рынку росли, то в 2013 году они резко понизились.
Получить деньги в «чужом» банкомате можно даже бесплатно
В некоторых случаях комиссии за обналичивание в банкоматах другого банка не просто понизились, а вовсе исчезли. Причина тому – также действия международных платежных систем. В частности, появление на рынке карты Debit MasterCard с фиксированной межбанковской комиссией. Вывод на украинский рынок компанией MasterCard нового продукта – карт Debit MasterCard – резко активизировал деятельность большинства банков по предоставлению возможности бесплатного снятия средств в «чужих» банкоматах.
Правда, массовым такой подход среди банков не стал. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 11.02.2022 г., среди 21 банка-лидера по активам 13 учреждений предлагают «пластик» с возможностью бесплатного обналичивания в банкоматах других банков. Подробные тарифы по банкам – в таблице ниже.
Чаще бесплатное снятие в чужих банкоматах банки предлагают по зарплатным картам, но здесь учреждение для обслуживания выбирает работодатель. Так что если владельцу карты повезло – он сможет обналичивать зарплату бесплатно в любых банкоматах.
Лимиты на снятие все еще актуальны
Несмотря на либерализацию тарифов за обналичивание в «посторонних» банкоматах, другое ограничение этой возможности – в виде лимитов на снятие – остается актуальным для банков. Банк-эмитент за каждую такую операцию платит комиссию банку-эквайеру, потому с целью контроля расходов количество бесплатных снятий либо лимитируется и по достижении лимита применяется стандартный тариф, либо тариф применяется при достижении условий, позволяющих банку компенсировать расходы: например, определенного объема торговых транзакций либо наличия остатка по счету не ниже определенной суммы.
С другой стороны, многие банки устанавливают лимиты на обналичивание по причинам, не связанным с комиссионными расходами. Многие финучреждения также используют лимиты на снятие наличных по классическим причинам – для снижения возможных потерь в связи с несанкционированным использованием карт (мошенничеством). Каждый банк самостоятельно определяет размер таких лимитов. Как правило, они находятся в диапазоне 2-4 тысячи гривен в день.
Нередко по той же причине лимит устанавливает не банк-эмитент карты, а банк, которому принадлежит банкомат. Так что если вы намерились снять крупную сумму (в несколько десятков тысяч гривен) в «чужом» банкомате, будьте готовы столкнуться с ограничением.
Комиссии банков из числа 20-ти лидеров по активам за снятие наличных с платежных карт в банкоматных сетях других банков, не являющихся партнерами эмитента, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 11.02.2022 г. Учитывались стандартные дебетные карты банка, не учитывались зарплатные, пенсионные, социальные, кредитные, кобрендовые карты и пакетные предложения.
| ПриватБанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1% |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 1 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 10 |
| Ощадбанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% + 5 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 6,5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 20 |
| Укрэксимбанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% + 7 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 8,5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 22 |
| Укргазбанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,9% мин. +5 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 6,9 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 24 |
| Райффайзен Банк Аваль | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 0% |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 0 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 0 |
| Альфа-Банк Украина | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 2%, мин. 25 грн |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 25 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 25 |
| Сбербанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% +10 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 11,5 |
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 25 |
| Первый Украинский Международный Банк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 0% |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 0 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 0 |
| UKRSIBBANK | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,3% + 7 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 8,3 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 20 |
| ОТП Банк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% + 7 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 8,5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 22 |
| Credit Agricole | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% + 10 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 11,5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 25 |
| Пивденный | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% мин 5 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 15 |
| ТАСкомбанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 0% |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 0 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 0 |
| Кредобанк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5%, мин. 20 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 20 |
Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 20 |
| Idea Bank (Идея Банк) | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% + 10 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 11,5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 25 |
| МТБ БАНК (МАРФИН БАНК) | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 1,5% мин 5 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 5 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 15 |
| Правэкс-Банк | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 3 грн. |
| Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 3 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 3 |
| Forward Bank | |
| Комиссия за снятие наличных в «чужом» банкомате | 0% |
Размер комиссии при снятии 100 гривен, грн. | 0 |
| Размер комиссии при снятии 1000 гривен, грн. | 0 |
Число банкоматов сократится
По прогнозам банкиров, помимо снижения комиссий за обналичивание в банкоматах сторонних банков, уменьшение комиссии interchange приведет еще к одному последствию. Поскольку снизились не только траты банков-эмитентов пластика на обслуживание их карт в банкоматах других учреждений, но и соответствующие доходы от обслуживания в своей сети чужих карт, банки больше не заинтересованы развивать банкоматные сети. Банкам стало менее выгодно содержать большой парк банкоматов – затраты на инкассацию, наличные средства, ремонт банкоматов превысили доход от межбанковской комиссии. Банки перестали расширять свою банкоматную сеть ради получения дохода от межбанковской комиссии и сосредоточились на установлении банкоматов для потребностей своих собственных клиентов – на отделениях, на предприятиях, с которыми заключены зарплатные проекты. Так что теоретически число банкоматов в Украине должно если не уменьшиться, то, по крайней мере, существенно замедлить свой рост.
Партнерские сети расширились
Еще один фактор, который играет на руку владельцам пластиковых карт – расширение банкоматных партнерских сетей. Банки активно объединяются в так называемые «партнерские» банкоматные сети. Если раньше банки объединяли свои банкоматные сети, в основном, при условии обслуживания в одном процессинге, то теперь это не является обязательным условием объединения.
А снижение комиссии дало банкам дополнительный стимул для объединения в сети. Банки стали объединять свои банкоматные сети и делить расходы по банкоматному interchange.
Владельцы «пластика» снимают наличные все реже
Как ни странно, в результате снижения средней комиссии за обналичивание средств в чужих банкоматах и расширения банкоматных сетей владельцы пластиковых карт не стали снимать в банкоматах больше денег. Даже наоборот – остатки на картах растут, как и объемы безналичных расчетов. Правда, банкиры не только не удивлены таким результатом, но и называют его запланированным.
Говорить о каких-то кардинальных изменениях на данном этапе еще рано. Но цель, которая поставлена и должна быть благодаря этому достигнута, понятна, особенно для дебетных и зарплатных продуктов. А именно – изменить «манеру» поведения клиента с «снять все деньги прямо сейчас в своем банке» на «я могу в любой момент снять мои деньги в ближайшем банкомате, как только они мне понадобятся «. Как следствие такое изменение должно привести к увеличению остатков на карточных счетах, а также стимулированию безналичных расчетов.
Сложно сказать, этот ли фактор, или другие в большей мере влияют на поведение украинских картодержателей, но объемы безналичных расчетов картами действительно растут гораздо быстрее, чем суммы операций по снятию наличных.
С другой стороны, эксперты отмечают, что не все владельцы карт реагируют на понижение комиссий одинаково. Результаты сильно отличаются в зависимости от ряда факторов. Один из главных — это место жительства владельца карты.
Например, в больших городах наблюдается тот же эффект, который имел место ранее в других странах — по картам с бесплатными операциями в «чужих» АТМ уменьшилась средняя сумма транзакции в банкомате, увеличились остатки на счёте и начинает расти количество транзакций в торговой сети. В небольших городах самый заметный эффект — более равномерное снятие средств со счёта в течение всего месяца, в отличие от практики полного обнуления остатка посредством 2-3 операций.
В то же время эксперты констатируют, что сама по себе либерализация условий обналичивания в банкоматах – не панацея, и не приведет к резкому повышению объема безналичных платежей. Можно предположить, что один из факторов, влияющих на решение банков об отмене комиссий, – желание стимулировать безналичные расчеты и привычку клиентов хранить средства на платежной карте. Однако лишь отмена комиссий, без активных действий, направленных на повышение финансовой грамотности населения, не способны принести банкам желаемый эффект.
Хотя банкиры и отмечают рост остатков на карточных счетах с понижением комиссий за обналичивание, отменять комиссии или радикально их понижать банки все же опасаются. Отказ банков от пересмотра размера комиссии за снятие наличных в “чужих” банкоматах по всем своим карточным продуктам, в первую очередь связан с тем, что банки изначально не заинтересованы в увеличении оборотов снятия наличных, к чему бы однозначно привело снижение комиссии. Любой банк ставит перед собою задачу в увеличении оборотов по операциям в торгово-сервисной сети. Поэтому после пересмотра межбанковской комиссии платежными системами не произошло резкого увеличения объемов снятия наличных средств. Так что украинским владельцам «пластика» не стоит рассчитывать что «эра комиссий за обналичивание» закончится. А тем, кто не хочет тратиться на услуги банкомата, придется привыкать рассчитываться картой в сети.
Мнение
Дмитрий Лучко, директор департамента карточного бизнеса Кредобанка
Несколько лет назад банки начали предоставлять своим клиентам возможность бесплатного снятия средств в «чужих» банкоматах.
Вначале это были единичные предложения, реализованные лишь в ряде продуктов (пакетов), иногда с повышенной ежемесячной платой.
На рынке существуют ограничения по количеству бесплатных операций, но если клиенту будет необходимо снять ту или иную сумму сверх установленного лимита – никаких проблем с этим не возникнет. Конечно же, операции, превышающие установленный лимит, будут тарифицированы банком-эмитентом в соответствии с тарифами, действующими на момент проведения операции.
На сегодня банки Украины всё больше отходят от «привязки» операций клиента к сети банка, стараясь реализовать гораздо более эффективную модель, которая стимулирует клиента к более равномерному по времени снятию средств со счёта, к увеличению количества транзакций в торговой сети. Успеху таких изменений в значительной степени способствовал целый ряд факторов, среди которых увеличение количества платёжных терминалов в торговой сети, успешный опыт внедрения бесплатных транзакций на соседних рынках, повышение финансовой грамотности населения Украины и другие.
10 лучших ставок по счетам денежного рынка на январь 2023 года
Сберегательные ставки
Денежный рынок
Денежный рынок IRA
Пристальный взгляд на основные счета денежного рынка за январь 2023 г. регулярно обновляет эту информацию, обычно раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления и могут различаться в зависимости от региона для некоторых продуктов.
Банковская ставка включает только банки, застрахованные FDIC, или кредитные союзы NCUA.
ПОДХОДИТ ДЛЯ: Самый высокий APY для любого баланса
Рейтинг: 4,1 звезды из 5
4.1
Обзор
Сберегательный счет денежного рынка «Краеугольный камень» Vio Bank имеет очень конкурентоспособную доходность.
Для открытия счета требуется всего 100 долларов, и ежемесячная плата за обслуживание не взимается. У этой учетной записи нет прав на выписку чеков или доступной дебетовой карты.
ПОДХОДИТ ДЛЯ: Самый высокий APY для очень больших балансов
Рейтинг: 4,6 звезды из 5
4.6
Обзор
Вы можете получить очень конкурентоспособную доходность, имея более 1 миллиона долларов на сберегательном счете First Internet Bank Money Market. Вы также можете получить конкурентоспособную доходность с балансом в 1 миллион долларов или меньше. Чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 5 долларов, на счету должно быть не менее 4000 долларов.
НАИЛУЧШЕ ДЛЯ: Гарантия APY
Рейтинг: 4,3 звезды из 5
4.3
Обзор
Discover Bank предлагает конкурентоспособную доходность на своем Счете денежного рынка.
Вам понадобится не менее 2500 долларов, чтобы открыть этот счет.
ПОДХОДИТ ДЛЯ: Бесплатный первый заказ чеков при открытии
Рейтинг: 4,5 звезды из 5
4,5
Обзор
Счет Sallie Mae Money Market дает право выписывать чеки и не требует минимального начального депозита. Ежемесячная плата за обслуживание этого аккаунта не взимается.
ПОДХОДИТ ДЛЯ: Широкодоступная сеть банкоматов
Рейтинг: 5 звезд из 5
5.0
Обзор
Счет денежного рынка Ally Bank не имеет ежемесячной платы за обслуживание и не требует минимального остатка. Учетная запись имеет право выписывать чеки и является частью сети банкоматов Allpoint. Эта сеть позволяет снимать наличные в этих банкоматах без уплаты комиссии.
Ally Bank также имеет круглосуточную телефонную службу поддержки клиентов.
НАИЛУЧШЕ ДЛЯ: Гарантия APY
Рейтинг: 4,8 звезды из 5
4,8
Обзор
Счет Yield Pledge Money Market банка TIAA предлагает конкурентоспособную доходность. Вам нужно всего 500 долларов, чтобы открыть этот счет.
ПОДХОДИТ ДЛЯ: регулярных и IRA ММА
Рейтинг: 4,2 звезды из 5
4.2
Обзор
Счет денежного рынка Synchrony Bank не требует минимального начального депозита.
ПОДХОДИТ ДЛЯ: потребителей, связанных с военными
Рейтинг: 4 звезды из 5
4.0
Обзор
Navy Сберегательный счет денежного рынка Федерального кредитного союза предлагает своим членам конкурентоспособную доходность.
Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, отставные военнослужащие и ветераны, а также некоторые члены их семей, имеют право присоединиться к военно-морским силам.
ПОДХОДИТ ДЛЯ: Разнообразие вариантов экономии
Рейтинг: 4,6 звезды из 5
4.6
Обзор
Счет денежного рынка CIT Bank требует только 100 долларов США для открытия счета, и за счет не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Чеки можно депонировать через приложение CIT Bank. У этой учетной записи нет дебетовой карты, но она предлагает Zelle.
Как выбрать счет денежного рынка
Счета денежного рынка — хороший вариант для достижения ваших сберегательных целей. Выбор правильного счета денежного рынка должен помочь вам получить конкурентоспособную годовую процентную доходность (APY). Некоторые из лучших счетов денежного рынка позволяют вкладчикам получать высокую доходность и имеют право выписывать чеки.
Выполните следующие действия, чтобы узнать, подходит ли вам счет денежного рынка.
1. Определите, на что вы откладываете деньги и когда они будут использованы.
2. Исследовательские банки и кредитные союзы. Сравните аккаунты, чтобы найти подходящее. Конкурентоспособный APY, возможности выписывания чеков и доступ к банкоматам — вот некоторые из основных функций, на которые стоит обратить внимание.
3. Будьте в курсе любых требований к минимальному балансу и возможной ежемесячной платы за обслуживание.
4. Оцените, имеется ли на счете страховка Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Всегда следите за тем, чтобы ваши деньги не превышали ограничений и правил FDIC.
5. Открыть счет денежного рынка и внесите свой первоначальный депозит. Рассмотрите возможность загрузки приложения банка, если оно доступно.
Что такое счет денежного рынка и как он работает?
Счет денежного рынка — это тип сберегательного депозитного счета, который можно найти в банках и кредитных союзах.
Счета денежного рынка работают как сберегательный счет, где вы можете вносить и снимать деньги. Вы также будете получать проценты на деньги, которые вы вносите на счет денежного рынка.
Счета денежного рынка обычно позволяют снимать деньги, но банки могут ограничивать снятие средств и переводы. В отличие от большинства сберегательных счетов, счета денежного рынка могут иметь право выписывать чеки. У вас также может быть дебетовая карта и доступ к деньгам в банкомате. Возможность выписывания чеков на счетах денежного рынка обеспечивает определенную степень гибкости и ликвидности, которую часто нельзя найти на других сберегательных счетах.
Высокодоходные счета денежного рынка могут платить более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, но их требования к минимальному депозиту и остатку также могут быть выше.
Важная терминология в отношении счетов денежного рынка
- Права на выписку чеков : Счет денежного рынка может позволять вам выписывать чеки против счета.
Это одно из основных различий между счетами денежного рынка и сберегательными счетами. Сберегательные счета обычно не предлагают этого. - Проценты : Деньги, которые вы зарабатываете, размещая свои средства в банке.
- Сложные проценты : Начисление процентов на предыдущие проценты, которые вы заработали.
- Процентная ставка : Процент от вашего баланса, который выплачивается вам в течение одного года за хранение ваших средств на депозите. Число, которое не принимает во внимание эффекты начисления процентов.
- Годовая процентная доходность (APY) : Учитывает эффект начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы заработаете на свои деньги.
- Требования к минимальному балансу : Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
Это одно из основных различий между счетами денежного рынка и сберегательными счетами. Сберегательные счета обычно не предлагают этого.
Счета денежного рынка и начисление процентов
Счета денежного рынка обычно зачисляют проценты ежемесячно, и они обычно выплачиваются примерно в один и тот же день каждого месяца. Начисление сложных процентов происходит, когда ваши проценты приносят проценты. Счета денежного рынка обычно зачисляют проценты ежемесячно, и они обычно выплачиваются примерно в один и тот же день каждого месяца.
Опубликованная сумма APY по счету включает эффект начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить процентные ставки, полученные на разных счетах денежного рынка, — это использовать подход «яблоки к яблокам»: сравнивать APY, а не процентные ставки.
Калькулятор сложных процентов Bankrate поможет вам определить потенциальную прибыль на счете денежного рынка.
Что такое высокодоходный счет денежного рынка?
Высокодоходный счет денежного рынка — это счет денежного рынка, который приносит конкурентоспособную доходность. Как правило, эти счета денежного рынка с более высокими ставками находятся в онлайн-банках и ведущих кредитных союзах.
У некоторых нет требований к минимальному депозиту или ежемесячной платы за обслуживание, в то время как другим может потребоваться минимальный начальный депозит и могут быть требования к минимальному балансу, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
Рекомендации по открытию счета денежного рынка
Как мне открыть счет денежного рынка?
Открыть денежный рынок так же просто, как выбрать подходящий банк и счет. Для некоторых счетов денежного рынка не требуется минимальный начальный баланс, поэтому вам не придется беспокоиться о сохранении определенной суммы на счете или о взимании платы за обслуживание. Сравните лучшие счета APY с минимальным балансом, который вам удобен, чтобы принять лучшее решение для ваших потребностей в сбережениях.
Перед открытием онлайн-счета денежного рынка вам необходимо:
- Иметь при себе удостоверение личности с фотографией государственного образца.
- Будьте готовы, если потребуется, снять блокировку вашей кредитной истории, чтобы открыть счет.
- Имейте под рукой маршрутный номер и номер счета для счета, который вы используете для пополнения этого нового счета.
- Приготовьте свой номер социального страхования.
Почти вся эта информация также может понадобиться, если вы откроете новую учетную запись лично. Вам могут понадобиться наличные деньги или чек (или чеки) для финансирования нового счета, открытого в отделении.
Что такое хороший счет денежного рынка?
Хороший счет денежного рынка имеет конкурентоспособный APY, имеет требования к минимальному балансу, которые соответствуют вашим потребностям, и помогает вам избежать каких-либо комиссий. Если для счета денежного рынка требуется более высокий баланс, лучшие счета денежного рынка вознаградят вас более высоким APY за сохранение этого баланса. Требование к балансу на самом деле не имеет значения, если оно находится в пределах того, что вы планируете хранить на счете, чтобы вы зарабатывали максимум APY и не взимали комиссий.
Еще одним преимуществом хорошего счета денежного рынка является то, что он предлагает карту банкомата для доступа к банкомату или привилегии выписывать чеки — и бесплатные чеки — для выписки чека время от времени.
Безопасен ли счет денежного рынка?
Счета денежного рынка находятся в безопасности в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, застрахованном на федеральном уровне, если они находятся в пределах ограничений и правил. Страхование депозитов FDIC покрывает до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом застрахованном банке для каждой категории владения счетом. Счет в кредитном союзе NCUA застрахован на ту же сумму, что и в банке FDIC. Как в банке FDIC, так и в кредитном союзе NCUA ваши деньги, которые находятся в рамках ограничений и правил, защищены и подкреплены полной верой и доверием правительства США в случае банкротства банка или кредитного союза.
Чтобы проверить, застрахован ли рассматриваемый вами банк в FDIC, вы можете использовать инструмент FDIC BankFind.
Инструмент также может помочь вам понять, используют ли несколько банков один и тот же сертификат FDIC. Всегда дважды проверяйте FDIC или NCUA и ваши финансовые учреждения, чтобы подтвердить страховое покрытие.
Кто должен получить счет денежного рынка?
Любой, кто ищет безопасное место, чтобы спрятать большую сумму денег и заработать проценты, может воспользоваться счетом денежного рынка. Но эти отчеты имеют особенно хороший смысл в нескольких ситуациях.
Например:
- Создание резервного сберегательного фонда.
- Сбережения на цель, например на покупку дома или отпуск.
- Увеличение ваших сбережений на высокодоходном счете, который может дать возможность время от времени выписывать чеки.
- Получение более высокого дохода, чем вы зарабатываете на своем текущем сберегательном или расчетном счете.
Как вкладчику важно знать разницу между счетом денежного рынка, сберегательным счетом и компакт-диском.
Когда следует открывать счет денежного рынка?
Рассмотрите возможность открытия счета денежного рынка, если:
- Вам нужен счет, который предлагает ликвидность, безопасность и более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные или текущие счета.
- Вы хотите иметь возможность выписывать чеки или использовать дебетовую карту до шести раз в месяц.
- Вам нужен немедленный доступ к средствам, если вы когда-нибудь окажетесь в затруднительном положении.
- Вам нужно хорошее место для хранения вашего резервного фонда.
- Вы не хотите запирать свои деньги на компакт-диске на длительный период, но вам все же нужна сопоставимая процентная ставка и безопасность счета, поддерживаемого FDIC или NCUA.
Счета денежного рынка и начисление процентов
Счета денежного рынка обычно зачисляют проценты ежемесячно, и они обычно выплачиваются примерно в один и тот же день каждого месяца. Начисление сложных процентов происходит, когда ваши проценты приносят проценты. Счета денежного рынка обычно зачисляют проценты ежемесячно, и они обычно выплачиваются примерно в один и тот же день каждого месяца.
Опубликованная сумма APY по счету включает эффект начисления сложных процентов в течение года.
Лучший способ сравнить процентные ставки, полученные на разных счетах денежного рынка, — это использовать подход «яблоки к яблокам»: сравнивать APY, а не процентные ставки.
Калькулятор сложных процентов Bankrate поможет вам определить потенциальную прибыль на счете денежного рынка.
Плюсы и минусы счета денежного рынка
Некоторые счета денежного рынка имеют определенные функции, которые вы не найдете на сберегательном счете. Вот некоторые из ключевых преимуществ и недостатков счетов денежного рынка.
Плюсы счета денежного рынка:
- Вы можете заработать конкурентоспособный APY.
- У вас могут быть права на выписывание чеков.
- Некоторые счета денежного рынка позволяют снимать деньги в банкомате.
Минусы счета денежного рынка:
- У компакт-диска может быть более высокий APY.
- В определенных банках вы можете быть ограничены шестью операциями по снятию средств за цикл выписки.
- Некоторые сберегательные счета могут иметь более высокие APY.
Счета денежного рынка и альтернативные типы счетов
Вы захотите сравнить счета денежного рынка с другими счетами, чтобы убедиться, что это правильное место для ваших денег.
Сравнение счетов денежного рынка со сберегательными счетами, текущими счетами, депозитными счетами, счетами NOW и фондами денежного рынка имеет смысл, поскольку все они полезны для различных финансовых ситуаций или целей.
Счета денежного рынка в сравнении со сберегательными счетами и текущими счетами
Если вам нужна возможность выписывать чеки или использовать дебетовую карту, счета денежного рынка являются хорошей альтернативой традиционным сберегательным счетам. И вы, как правило, получите лучший доход. Но если получение высокой прибыли является вашим приоритетом, сравните ставки по высокодоходным сберегательным счетам в онлайн-банках, которые могут быть лучше, чем счета денежного рынка и традиционные сберегательные счета.
Между тем, счета денежного рынка часто обеспечивают полезную комбинацию выплаты процентов и предоставления некоторых транзакционных функций, таких как выписка чеков и доступ к дебетовой карте.
Большинство расчетных счетов являются беспроцентными, но, как правило, не имеют ограничений на количество транзакций в месяц.
Счет денежного рынка и депозитные сертификаты
Счет денежного рынка предназначен для денег, которые должны быть доступны. Компакт-диск предназначен для долгосрочных сбережений, которые вы не будете использовать в течение срока действия компакт-диска, главным образом потому, что вы не хотите нести штраф за досрочное снятие средств. Поскольку доходность счета денежного рынка, как правило, переменная, CD может дать вам фиксированную APY, чтобы защитить вас от будущего снижения ставки счета денежного рынка.
Иногда вы получаете более высокую сумму APY на CD, чем вы могли бы заработать на счете ликвидного денежного рынка. Решение о том, какой из них лучше для вас, будет зависеть от ваших финансовых целей.
Есть положительные и отрицательные стороны при сравнении счета денежного рынка с компакт-диском.
Счета денежного рынка по сравнению со счетами СЕЙЧАС
Счет оборотного ордера на снятие средств (СЕЙЧАС) классифицируется как транзакционный счет, в то время как счет денежного рынка является нетранзакционным счетом, согласно Федеральной резервной системе.
Счета NOW допускают неограниченное количество сторонних платежей, в то время как счета денежного рынка ограничены шестью «удобными» переводами или снятием средств в месяц в соответствии с Положением D. Некоторые банки могут дополнительно ограничивать операции по счету денежного рынка.
Счета денежного рынка и фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка и счета денежного рынка являются разными продуктами. Вы найдете счета денежного рынка, банки, застрахованные FDIC, и кредитные союзы NCUA.
Вы, скорее всего, найдете средства денежного рынка в брокерской конторе. Взаимные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC или NCUSIF в кредитном союзе NCUA. Но они считаются ликвидными инвестициями с низким уровнем риска. Некоторые фонды денежного рынка могут быть освобождены от подоходного налога.
И счета денежного рынка, и фонды денежного рынка могут предлагать возможность выписывать чеки.
Обычные счета денежного рынка в сравнении со счетами крупного денежного рынка
Для счета крупного денежного рынка, вероятно, будут установлены более высокие требования к минимальному балансу, чем для обычного счета денежного рынка.
Как правило, для крупного депозита требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США. То же самое требование минимального баланса справедливо и для больших компакт-дисков.
Счета Jumbo денежного рынка менее распространены, но есть по крайней мере два учреждения, которые их предлагают:
- Федеральный кредитный союз военно-морского флота предлагает до 1,70% годовых на балансы в размере 1 миллиона долларов и выше.
- Федеральный кредитный союз Аляски США предлагает гигантский счет денежного рынка, для которого требуется минимальный баланс в размере 250 000 долларов США, чтобы получить максимальную доходность счета в размере 0,5 процента годовых.
Часто задаваемые вопросы о счете денежного рынка
Высокодоходный счет денежного рынка может быть как выгодным вложением, так и инструментом краткосрочного сбережения ликвидных денег. Это выгодное вложение денег, которое необходимо для получения конкурентоспособного APY и обеспечения безопасности.
Есть и другие инвестиции, такие как акции, которые могут обеспечить более высокую доходность, но они также могут поставить под угрозу вашу основную сумму.Таким образом, счет денежного рынка может быть выгодным вложением средств, которые вы не можете позволить себе потерять.
Как правило, с высокодоходного счета денежного рынка выплачивается более высокая APY, чем с текущего счета, потому что банки могут предположить, что ваши деньги будут находиться на нем в течение более длительного периода. Да, вы могли снимать деньги со счета денежного рынка — так же, как и с расчетного счета, — но раньше счет денежного рынка имел встроенные ограничения в соответствии с Положением D. Но это правило ограничивает вас шестью «удобными» переводами и снятием средств за один раз. месяц удален.
Согласно еженедельному обзору учреждений, проводимому Bankrate, средняя процентная ставка по счету денежного рынка составляет 0,25 процента.
Тем не менее, некоторые банки предлагают ставки намного выше, чем это. Это делает крайне важным делать покупки для лучшей сделки, когда вы ищете счет денежного рынка.Большинство ставок денежного рынка являются переменными, а не фиксированными. Это означает, что ставка и APY, которые вы получаете, могут расти или падать по мере изменения рыночных условий. Фиксированный начальный APY является исключением. В течение рекламного периода фиксированная доходность дает вам определенный APY в течение определенного периода времени. Однако вы можете потерять фиксированную доходность, если не будете следовать определенным правилам. Вводная ставка может также потребовать внесения депозита новыми деньгами, которые обычно должны поступать извне банка.
Все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации.
По данным Налоговой службы, большая часть процентов, которые вы получаете или которые зачисляются на счет, который вы можете снять без штрафных санкций, является налогооблагаемым доходом в том году, когда он становится вам доступным. Проконсультируйтесь с бухгалтером, чтобы ответить на ваши конкретные налоговые вопросы.Наличие средств на денежном рынке или стандартном сберегательном счете может быть важным во время чрезвычайных ситуаций, однако только 44 процента американцев могут покрыть незапланированные расходы в размере 1000 долларов, как показал недавний опрос Bankrate, по сравнению с 39 процентами.до 41 процента, о которых сообщалось в обзорах предыдущего года.
В отличие от компакт-дисков или инвестиций на фондовом рынке, счета денежного рынка могут обеспечить легкий доступ к вашим средствам, поскольку некоторые из них предоставляют дебетовые карты и/или привилегии выписывать чеки, что может пригодиться, если вам неожиданно придется дорого отремонтировать машину или визит в травмпункт.
В отличие от акций или облигаций, счета денежного рынка обычно поддерживаются федеральным правительством, поэтому риск потери ваших средств невелик.
Есть и другие инвестиции, такие как акции, которые могут обеспечить более высокую доходность, но они также могут поставить под угрозу вашу основную сумму.
Тем не менее, некоторые банки предлагают ставки намного выше, чем это. Это делает крайне важным делать покупки для лучшей сделки, когда вы ищете счет денежного рынка.
По данным Налоговой службы, большая часть процентов, которые вы получаете или которые зачисляются на счет, который вы можете снять без штрафных санкций, является налогооблагаемым доходом в том году, когда он становится вам доступным. Проконсультируйтесь с бухгалтером, чтобы ответить на ваши конкретные налоговые вопросы.
В отличие от акций или облигаций, счета денежного рынка обычно поддерживаются федеральным правительством, поэтому риск потери ваших средств невелик.Методология лучших счетов денежного рынка Bankrate
Редакция Bankrate регулярно обновляет курсы, представленные на этой странице, примерно каждые две недели. В основном мы ищем самые высокие APY и разрываем ничьи, используя минимальный баланс для открытия компакт-диска. Редакционная группа Bankrate просмотрела почти все банки и кредитные союзы, которые она отслеживает, и еженедельно изучает ставки для более чем 70 популярных банков и кредитных союзов. Эти учреждения были выбраны, потому что они предлагают конкурентоспособные APY, они крупнее (в зависимости от суммы депозитов или активов), часто появляются в поиске в Интернете или по другим возможным факторам. Эти банки и кредитные союзы обычно предлагают счета, доступные по всей стране. Все эти банки застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), а все кредитные союзы являются кредитными союзами Национальной администрации кредитных союзов (NCUA), застрахованными Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).
Выбор банка, застрахованного FDIC, или кредитного союза, поддерживаемого NCUA, гарантирует, что ваши деньги в безопасности, если они находятся в пределах страховых лимитов и правил.
Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности
Bankrate имеет более чем сорокалетний опыт публикации финансовых материалов, поэтому вы можете быть уверены, что получаете информацию, которой можете доверять. Банкрейт был основан в 1976 году как «Мониторинг банковских ставок», печатное издательство для банковской отрасли, и работает в Интернете с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Банкрейт. Такие издания, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых ставок и информации.
Банки, за которыми мы следим
Эти финансовые учреждения фигурируют в нашем исследовании ставок по счетам денежного рынка: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America , Bank of the West, Barclays, Bask Bank, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, Bread Savings (ранее Comenity Direct), BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank , Citibank, Citizens, Citizens Bank (Род-Айленд), Credit One Bank, Comerica Bank, Customers Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union , FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus by Goldman Sachs, Morgan Stanley Private Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Cre dit Union, NBKC Bank, PenFed Credit Union, PNC Bank, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Служба безопасности Федеральный кредитный союз, SoFi Bank, Кредитный союз государственных служащих, Кредитный союз Suncoast, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, U.
S. Bank, UFB Direct, Union Bank (California), USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Сионс Банк.
Где получить наибольшую отдачу от наличных в условиях повышения процентных ставок
JGI/Jamie Grill
Когда Федеральная резервная система повысила целевую ставку по федеральным фондам еще на 0,75 процентных пункта в этом месяце, это открыло новые возможности для вкладчиков, чтобы зарабатывать больше доходность своих денежных средств.
Действия ФРС направлены на борьбу с высокой инфляцией, которая привела к резкому росту цен на жилье, продукты питания и энергию.
Плохая новость для потребителей заключается в том, что их долги станут дороже, так как процентные ставки по кредитным картам и другие остатки могут возрасти.
Хорошая новость заключается в том, что доходы от сбережений будут продолжать расти.
Еще из раздела Личные финансы:
Покупатели автомобилей в среднем платят на 10 % больше, чем заявленная цена
62 % работников сокращают сбережения из-за экономических проблем
Вот как подготовиться к списанию студенческих кредитов
повысил ставки в общей сложности на 3 процентных пункта в этом году, в то же время это сигнализирует о том, что они повысятся как минимум еще на один процентный пункт к концу года, по словам Грега Макбрайда, главного финансового аналитика Bankrate.
com.
В 2023 году может произойти дальнейшее повышение ставок, в зависимости от того, как пойдет инфляция.
Сейчас прекрасное время, чтобы пересмотреть, куда вы вкладываете свои сбережения, сказал Макбрайд.
«Процентные ставки растут самыми быстрыми темпами за 40 лет», сказал Макбрайд. «Даже если вы никогда не смотрели на это, сейчас самое время».
Сберегательные онлайн-счета
Сентябрьское повышение ставок уже привело к росту некоторых онлайн-сберегательных счетов.
Некоторые процентные ставки уже находятся на уровне 3% после начала года на уровне 0,55% и, по словам Макбрайда, будут продолжать расти.
«Мы находимся на уровне, которого не видели с 2009 года», — сказал он.
Примечательно, что рост процентных ставок сконцентрирован на онлайн-счетах, в то время как сбережения в обычных банках практически не изменились.
смотреть сейчас
Среди онлайн-сберегательных счетов более крупные поставщики, как правило, отстают от шагов ФРС, в то время как более мелкие поставщики, как правило, более агрессивны в достижении 3%, по словам Кена Тьюмина, старшего отраслевого аналитика LendingTree.
Кредитные союзы, которые также предлагают сберегательные счета, также были более агрессивны, не отставая от повышения ставок центральным банком.
По данным McBride, финансовые учреждения, платящие по ставке 3%, включают Dollar Savings Direct и Quorum.
Другие, которые уже подняли свои ставки, включают Merchants Bank of Indiana и некоторые счета в Elements Financial, кредитном союзе, также базирующемся в Индиане, по словам Тумина.
Депозитные сертификаты
Между тем, депозитные сертификаты позволяют вам зафиксировать процентную ставку на фиксированный период времени, который может варьироваться от шести месяцев до пяти лет, который заканчивается так называемой датой погашения.
По словам Макбрайда, доходность этих продуктов также увеличивается до 3% по всему спектру сроков погашения.
«Эти 3% доходности — лучшее, что мы видели за многие годы», — сказал Макбрайд. «Но они, вероятно, пойдут еще выше, особенно на более короткие сроки погашения, одно- и двухлетние компакт-диски».
Обратной стороной является то, что ставка CD, которая выглядит привлекательной сейчас, может оказаться не такой привлекательной через шесть месяцев, если ФРС продолжит повышать процентные ставки, сказал Тумин.
Чтобы иметь больше гибкости, вкладчики могут захотеть искать компакт-диски, которые поставляются со сниженными или отсутствующими штрафами за снятие средств, что может позволить им перемещать свои деньги, если в другом месте появится более привлекательная доходность, сказал Тумин.
Некоторые банки и кредитные союзы предлагают дополнительные компакт-диски, на которых вы инвестируете определенную сумму сейчас по определенной процентной ставке и имеете возможность добавить больше денег позже с той же нормой прибыли.
Федеральный кредитный союз военно-морского флота, например, имеет 20-месячный компакт-диск с дополнительной функцией, по словам Тумина, для которой требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов.
Облигации серии I
Поскольку инфляция достигла исторического максимума, облигации серии I становятся все более популярными из-за их способности соответствовать более высоким затратам.
Облигации серии I в настоящее время предлагают процентную ставку 9,62%, которую, по признанию экспертов, трудно превзойти где-либо еще. Этот показатель должен быть сброшен в ноябре на основе последних данных по инфляции. По словам Тумина, ожидается, что он может быть к северу от 6%.
I облигации, безусловно, заслуживают внимания при определенных обстоятельствах, но они не заменяют адекватно финансируемый сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций.
Грег Макбрайд
главный финансовый аналитик Bankrate.com
«Если вы купите в октябре, вы получите шесть месяцев из этих 9,62%, а затем еще шесть месяцев, вероятно, что-то более 6%», — сказал Тумин.
Но облигации серии I имеют и недостатки. Деньги нельзя обналичить в течение первого года, и если вы снимете их до пяти лет, вы потеряете проценты за три месяца.
«Облигации I, безусловно, заслуживают внимания при определенных обстоятельствах, но они не заменяют адекватно финансируемый сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций», — сказал Макбрайд.