Куда вложить деньги в Казахстане в 2018 году. Самые популярные варианты инвестирования. Куда инвестировать деньги в 2018 году в казахстане

Куда вложить деньги в Казахстане в 2018 году. Самые популярные варианты инвестирования

Немногие могут сказать, что довольны своей зарплатой. Поэтому необходимо вкладывать свободные деньги в то, что приносит прибыль. Мы проанализировали самые популярные варианты инвестирования в Казахстане и сравнили их доходность.

Депозиты

Тенге

Средняя ставка по депозитам в тенге – 14%.

В бюджете на 2018 год показатель инфляции заложен в пределах 5-7%. То есть, если мы положим 100 000 тенге на депозит на год, в конце срока получим 114 000 тенге. С учетом прогнозируемой годовой инфляции сумма уменьшится на 7980 тенге. И реальная доходность составит около 5%.

В долларах эта сумма будет еще меньше. По текущему курсу 100 000 тенге – 305 долларов. К концу года аналитики прогнозируют падение курса до 350 тенге за доллар. То есть в пересчете на доллары прибыль по депозитам в тенге будет еще меньше.

Реальный доход: до 7 %

Кому подойдут депозиты в тенге: никому, из-за инфляции и роста курса доллара, прибыль в тенге будет мизерной.

Доллары

Инвестировать деньги в иностранную валюту куда выгодней, чем в отечественную. Зачастую, это связано с ростом курса доллара. Недостаток валютных вкладов – низкая ставка. Сейчас средние ставки в долларовых депозитах находятся в пределах 2% годовых.

Пример: мы хотим положить 200 долларов на депозит по 2% годовых. По текущему курсу 200 долларов - 65400 тенге. Через год мы получим 204 доллара. С учетом предполагаемого подорожания доллара, они будут стоить 71 400 тенге. Доходность 9,4%

Но, цены в в 2018 году должны вырасти на 7%, поэтому реальная доходность будет 2,4%.

Реальный доход: 2,4%

Кому подойдут депозиты в долларах: тем, кто хочет уберечь свои деньги от инфляции. На серьезную прибыль при вкладах в доллары можно не рассчитывать.

Акции

Отличная альтернатива депозитам – фондовый рынок. На казахстанской бирже KASE можно купить акции отечественных и зарубежных компаний. Прибыль некоторых из них впечатляет.

Акции KAZ Minerals PLC выросли за год на 147%, Народного банка Казахстана на 83,86%, Bank of America – на 39,08%, российского Сбербанка – на 44,76%.

Купить акции может любой человек. Для этого нужно подписать договор с брокерской компанией, через которую будут покупаться ценные бумаги. И открыть счет в банке, через который будут проводиться выплаты.

Брокерские компании находятся в Алмате и Астане. Жителям этих городов достаточно подъехать в их офисы и подписать необходимые документы. Жители других городов могут воспользоваться услугами Казпочты, которая может выступать в роли брокера и трансфер-агента для других брокерских компаний. Достаточно прийти в любое отделение с паспортом, и заполнить необходимые документы.

Минимальная сумма инвестиций невелика. Одна акция стоит от нескольких сотен до нескольких десятков тысяч тенге.

Реальный доход: предсказать невозможно. На акциях можно отлично заработать. Но для этого необходимо иметь хотя бы минимальные знания фондового рынка, чтобы грамотно вложить деньги.

Кому подойдут акции: тем, кто ориентируется в котировках и согласен рискнуть своими деньгами в надежде получить хорошую прибыль в будущем.

Золото

На сайте ru.bullion-rates.com можно отследить как менялась цена благородного металла. За последний год его стоимость выросла почти на 1000 тенге. Но, не нужно спешить инвестировать в золото. По словам управляющего директора, члена правления BCC Invest Алибека Уразакова, разница курса покупки и продажи золотых слитков составляет порядка 6%.

В 2018 году аналитики не ожидают роста золотых котировок. Они могут вырасти не более, чем на несколько процентов. И даже эту прибыль съест разница между курсом покупки и продажи.

Но, золото отличный инструмент для инвестирования в долгосрочной перспективе. За последние 7 лет его курс вырос с $653 до 1896,5 за тройскую унцию.

Реальный доход: незначительный, при инвестициях на год.

Кому подойдет: тем, кто хочет сделать долгосрочные инвестиции. В перспективе, цена золота будет только расти.

Недвижимость

Дело так-сяк волочится, да отстать не хочется. Эта поговорка лучше всего характеризует ситуацию на рынке недвижимости. За год средняя цена за квадратный метр жилья снизилась до 5 % в зависимости от города.

Было в начале 2017 года: Алматы – 373 450 тенге, Астана – 359 100 тенге, Караганда – 202 500 тенге

Стало в январе 2018 года: Алматы – 368 600 тенге, Астана – 347 300 тенге, Караганда – 192 840 тенге.

Тенденция к снижению цен на жилье наблюдается уже два года. И, по всем прогнозам, никакого оживления на рынке недвижимости в 2018 году не предвидится. Если у вас есть деньги, можете купить квартиру. Но, выставлять на продажу жилье в этом году не стоит.

Реальный доход: отрицательный.

Кому подойдет: тем, кто хочет вложить деньги на несколько лет. В краткосрочной перспективе инвестировать в недвижимость нет смысла.

Криптовалюта

Криптовалюта была главным трендом 2017 года. Биткоин рос с неправдоподобной скоростью, и его стоимость к концу года достигла 20 000 долларов. Но, с начала года его курс стал стремительно падать. Сейчас он стоит порядка 11 тысяч долларов.

Инвестировать в биткоин сейчас – не лучший вариант. 80% этой криптовалюты уже “добыто” майнерами. А ажиотаж вокруг нее начал спадать.

В 2017 году появилось много альтернатив Bitcoin, курс которых растет поразительными темпами.

Курс в начале 2017 года:

Ethereum - $8
Dash - 11,4$
Litecoin - 4,5$

Курс в конце 2017 года:

Ethereum - 470$
Dash - 724$
Litecoin - 160$

Есть все основания полагать, что в 2018 их курс также будет расти. Поэтому вложиться по-немному в каждую из популярных криптовалют – отличный вариант для инвестиций.

Главное помнить несколько простых правил:

курс криптовалют подвержен серьезным колебаниям. За день он может меняться на 20-30%. Это нормально и не стоит бросаться продавать или покупать их при любом колебании.
комиссии за покупку и продажу цифровых валют могут доходить до 15-20%, поэтому часто продавать и покупать их бессмысленно.
не нужно делать ставку на какую-то одну криптовалюту. Они слишком нестабильны. Лучше понемногу купить всех самых быстрорастущих цифровых валют.

Реальный доход: предугадать невозможно.

Кому подойдет: тем, кто хочет получить максимальную прибыль за короткий срок и не боиться рисковать.

Finsovet.kz стремится осветить самые актуальные события и проблемы в мире финансов. Если вас интересует, какая-то финансовая тема, напишите в комментариях. И мы подготовим статью о ней.

finsovet.kz

Куда инвестировать в 2018 году? — Новости Казахстана и Мира на деловом портале Kapital.kz

Для многих как зарубежных, так и внутренних инвесторов вопрос сохранности и надежности их вложений является ключевым. Однако на фоне экономической нестабильности, валютных скачков и в целом общей неопределенности на казахстанском рынке сделать правильный выбор достаточно сложно. «Капитал.kz» поговорил с аналитиками инвестиционных компаний и узнал их мнение о том, куда надежнее инвестировать в этом году в Казахстане.

Дмитрий Александров, заместитель генерального директора по инвестициям ИК «Универ Капитал»:

К казахстанским активам сейчас интерес высокий — как к акциям, так и к долговым инструментам. На фоне роста цен на нефть, естественно, одним из фаворитов является РД КМГ.&nbspТакже хороший и стабильный спрос в электроэнергетике, в акциях KEGOC; устойчиво растет операционная прибыль. Стоит обратить внимание и на «Казахтелеком». В принципе наиболее интересны инфраструктурные компании. В сегменте еврооблигаций очень высокий спрос возник на бумаги ATФ Банка, Банка ЦентрКредит, Forte bank. Здесь доходности к погашению в долларах США находятся в диапазоне около 6−8%; текущие доходности по некоторым еврооблигациям еще выше — порядка 10%. Но в любом случае надо помнить о рисках, как связанных с внешней конъюнктурой, например цены на нефть, так и со спецификой инструментов, например, субординированные облигации младших выпусков.

Семен Немцов, аналитик инвестиционной компании «РУСС-ИНВЕСТ»:

В Казахстане мы советуем приглядеться к акциям компании KAZ Minerals. Как известно, это главная медедобывающая компания в стране, которая ориентирована на развитие современных низкозатратных горнорудных производств в РК.&nbspПревышение спроса над предложением меди вкупе с более сильным, чем ожидалось, спросом на данный вид товара в Китае, повлекло за собой рост котировок меди до $7000 за тонну и приближение к максимумам 2014 года. Определенную поддержку ценам на медь оказали аварии на трех рудниках — Escondida, Grasberg и Cerro Verde, которые производят 11% мировой меди. По финансовым мультипликаторам — P/E, EV/EBITDA, EV/операционная прибыль — акции компании недооценены в 2,3 раза и предполагает справедливую цену 18,8 фунта стерлингов. Однако сравнивая KAZ Minerals с конкурентами по показателям EV/Sales и PBV, мы видим, что справедливая цена акций находится на существенно более низком уровне — 3,1 фунта стерлингов. На мой взгляд, справедливая стоимость акции компании составляет 12,2 фунта стерлингов, что в полтора раза выше текущих котировок KAZ Minerals

Ильяс Касжанов, шеф-аналитик Wall Street Invest Partners:

Куда инвестировать в 2018 году? Этим вопросом задаются все больше и больше людей с каждым годом, что мне приходится наблюдать ввиду специфики своей деятельности. Менталитет казахстанцев подвергается изменениям, люди начинают мыслить иначе. Что может только радовать, ведь это в итоге приведет к росту экономики и уровня жизни в целом. Граждане Казахстана начинают понимать, что пассивный стабильный доход могут приносить только бумаги с высоким кредитным рейтингом, и избегают вложения средств в сомнительные проекты с обещаниями неоправданно высокой прибыли. Да, до уровня развитых стран в плане рационального распределения средств далеко, но ведь много мер принимается для стимулирования экономического развития и роста. Например, обучение биржевой торговле со стороны государства, открытие финансового центра в Астане. Пока еще законодательно не разрешено создание хедж-фондов, фондов, которые оперируют средствами инвесторов на различных рынках — от фондового до казначейских облигаций. Появляются также ПИФы закрытого типа, где инвесторы являются паевыми дольщиками. Но главной проблемой в Казахстане является в корне неправильный взгляд на окупаемость бизнеса. Нельзя забывать, что существует оптимальное сочетание доходности и риска, которое можно охарактеризовать по аналогии с портфелем ценных бумаг в модели Марковица — Шарпа. Суть этой модели заключается в том, что большим доходам соответствует больший риск, и наоборот. Инвестирование — не что иное, как вид бизнеса, со своими рисками и рентабельностью. Нужно подойди беспристрастно и хладнокровно к этому вопросу. Во-первых, необходимо сформировать инвестиционный портфель. Это крайне личный вопрос, так как все зависит от природы инвестора, срока инвестиций и суммы. В целом портфель должен быть сбалансированным, это означает то, что нужно диверсифицировать свои ресурсы. Здесь мы плавно подходим к ответу на вопрос, куда инвестировать средства.

Первый вариант для пассивных инвесторов — вложить средства в ПИФы, где доход измеряется в 7−15% в годовом выражении. Согласен, немного, но по сравнению с депозитами, которые приносят 1% в иностранной валюте в год, значительно интереснее. Второй вариант опять же для пассивных инвесторов — выйти на биржу KASE через брокеров. Пассивный, потому что на рынке Казахстана волатильность очень низкая. Причиной этого являются малое количество участников на рынке, сильное регулирование со стороны Национального банка и, как следствие, ограниченная волатильность на рынке.

В целом на рынке можно выделить два сектора: нефтегазовый и банковский. Рынок черного золота лихорадит, цены подвержены очень сильным колебаниям, что затрудняет возможность спрогнозировать их в среднесрочной перспективе. В банковском секторе, наоборот, волатильность невысокая. Среди прочих можно выделить Банк Астаны, который активно развивается. Прежде всего, в сфере предоставления дистанционных услуг своим клиентам. В 2015 году банк запустил проект по дистанционному заказу пластиковых карт и их бесплатной доставке, что привлекло огромное количество клиентов. Только за 2017 год выпущено 500 тысяч карт! В 2017 году Банк Астаны вышел на IPO, тем самым существенно нарастив свою капитализацию. Акцент на виртуальном банкинге и инвестиции в IT позволяют оптимизировать расходы и завоевывать свою нишу на рынке. Выход на Московскую биржу в перспективе может привлечь дополнительный капитал зарубежных инвесторов. Третий вариант наиболее доходный, но сопутствует определенным рискам — это выход на рынок через брокеров с кредитным плечом. Плечо позволит кратно увеличить прибыль, но при этом несет в себе наибольшие риски. Среди наиболее интересных сегментов для инвестиций сейчас можно выделить фондовый рынок. Несмотря на то, что в начале 2018 года было отмечено значительное, но не рекордное падение фондового рынка США, он остается привлекательным сегментом для инвестиций.

Хотел бы обратить также внимание потенциальных инвесторов на акции нескольких компаний, которые можно отметить как перспективные.

Yandex. В январе текущего года компания официально объявила об объединении бизнеса с Uber в странах СНГ.&nbspБудет создана третья по величине компания с капитализацией в $4 млрд. На 59,3% компания будет принадлежать Yandex, на 36,6% - Uber, а на 4,1% - сотрудникам объединенной компании. Только на этой новости акции Yandex выросли до $39,55 с $31. Из-за общего падения рынка акции компании просели до $34, но уже восстановились до $36. Восстановление стоимости акций ожидается до $39. Так что каждая купленная акция может принести вам прибыль в $3 как минимум.

Apple. Акции компании упали до $155 на одну акцию на фоне новости о сокращении выпуска iPhone X с 40 до 20 млн экземпляров. Инвесторы, ожидая потенциального снижения прибыли компании, поспешили зафиксировать прибыль на фондовом рынке. Но не стоит забывать, что Apple — это не только iPhone. Несмотря на определенные неудачи, компания сумела нарастить капитализацию до $900 млрд, создала 123 тыс. рабочих мест. За первый финансовый квартал 2018 года, доходы которого превысили прогнозы на $11 млрд и составили $88,3 млрд. Так что справедливая оценка компании показывает, что в скором времени ее акции восстановятся до достигнутых перед спадом значений. Потенциальный доход, который можно было бы получить с одной акции, может достигнуть как минимум $17 при текущей стоимости в $162.

Любому человеку важно понимать, что деньги должны работать, но при этом адекватно оценивать потенциальную прибыль и риски. Также необходимо уметь контролировать эти риски, и только финансовый рынок позволяет это делать постоянно. Поэтому, несмотря на в среднем высокий риск по сравнению с другими вариантами инвестиций, при контроле риска и доход может быть более существенным. В этом смысле финансовый рынок справедлив и более прозрачен. Поэтому актуальной рекомендацией для всех потенциальных инвесторов остается пристальное изучение инструментов на финансовом рынке и их глубокая проработка и анализ, при грамотном подходе серьезные риски могут быть нивелированы.

kapital.kz

Куда вложить миллион тенге: советы экономиста - финансовые новости

Вы накопили один миллион тенге. Куда выгоднее и безопаснее вложить эти средства? На вопросы корреспондента Tengrinews.kz отвечает известный казахстанский бизнесмен и финансист Бахт Ниязов.

По мнению эксперта, сумма в один миллион тенге не может быть достаточно эффективной для инвестиций.

"Миллион тенге - сумма, необходимая человеку для реализации элементарных потребностей в жизни. Но если ваши потребности нормально удовлетворяются, и вы можете свободно распорядиться этой суммой, то, конечно, тогда можно подумать о каком-либо инвестировании", - говорит Бахт Ниязов.

Эксперт предлагает выбрать между двумя вариантами использования средств.

"То есть здесь стоит разделить инструменты - можно "играть" с этими деньгами и, возможно, получить большую прибыль. В другом случае ты вливаешь финансы в те инструменты, которые сохранят твои средства и принесут сравнительно небольшой доход", - пояснил он.

Бахт Ниязов сразу же пояснил, что инвестирование в акции такого количества средств, на его взгляд, не совсем рационально, так как на рынке квалифицированных игроков в 95 процентах случаев мелкий инвестор теряет все сразу.

"Выходить на биржу с одним миллионом тенге я бы, например, не стал, хотя тут, конечно, все зависит от целей человека. Видите ли, если подойти к этой сумме математически, квалифицированно как инвестор, то при такой сумме вариантность потери этих денег значительно превосходит вариант выигрыша", - рассказал эксперт.

Инвестирование - достаточно сложный и рисковый процесс, который требует специальных навыков и даже психологической подготовки.

"Далеко не каждый человек предрасположен играть на бирже. Предрасположенность к игре и к потенциальному "проигрыванию" является ключевым фактором возможного успеха в игре. У такого человека сегодня один миллион тенге, а завтра десять миллионов. Но процент людей с такой предрасположенностью очень низкий, а если человек инвестирует один миллион, то он должен быть готов к таким рискам, которые могут привести к полной потери средств", - рассказал эксперт.

По мнению Бахта Ниязова, самый оптимальный вариант - инвестирование в сберегательную программу, которых на данный момент в стране есть множество.

"В моем понимании лучший инструмент для рационального использования такого объема денег – возможность улучшить свои жилищные условия. (...) Также это могут быть какие-либо страховые продукты, которые предусматривают возможности накопления для своих детей либо для будущей старости", - считает он.

Также он посоветовал скептически относиться к предложениям, где клиенту обещают увеличить сумму в очень короткие сроки.

"Рекламные объявления, которые сулят небывалые доходы с того же миллиона тенге, это всегда будет обман", - резюмировал Ниязов.

tengrinews.kz

Куда лучше вкладывать инвестиции в 2018 году

В Казахстане наибольший рост показали акции сырьевых и финансовых компаний

Мировая экономика, похоже, неплохо себя чувствовала в этом году. Об этом говорят как макроэкономические показатели, так и аппетит инвесторов к покупкам, а также рост числа IPO в мире. Лучше всего на мировых рынках чувствовал себя технологический сектор. В Казахстане наибольший рост показали акции сырьевых и финансовых компаний. Также выросла сумма прямых инвестиций в экономику страны.

Тимур Турлов, генеральный директор ИК «Фридом Финанс»:

Международный рынок за 2017 год продемонстрировал позитивную динамику роста на фоне улучшения макроэкономических показателей и монетарной политики центральных банков развитых стран мира. Так, на фондовом рынке США индекс S&P 500 прибавил 18,4% с начала года, в то время как Nasdaq вырос на 26,6%.

В разрезе отраслей технологический сектор стал лидером роста нынешнего года. Единственным сектором, который показал негативную динамику, был сектор энергетики, колебавшийся на фоне волатильности котировок на нефть.

Что касается казахстанского рынка ценных бумаг, то и здесь картина похожая — с начала года значение индекса KASE увеличилось на 56%; данная динамика повторяет рост 2016 года (+56%). Подобный рост наблюдается и в группе индексов развивающихся рынков MSCI Emerging Markets (+29% с начала года), то есть динамика роста является общемировой. Причины удорожания казахстанских акций — улучшение финансовых результатов эмитентов и экономической ситуации в стране, сглаживание колебаний курса национальной валюты и отдельные истории компаний — как дивидендные, так и корпоративные.

Активность на рынке IPO достигла масштабов предкризисного 2007 года. В результате с начала года зарегистрировано 1624 публичных размещения на биржах США, что на 49% выше показателя за 2016 год. С привлечением капитала в размере $188,8 млрд, что на 40% выше результатов за предыдущий год.

На казахстанском рынке было проведено только одно первичное размещение — акции Банка Астаны, которые выросли на 13% от цены размещения.

Из акций, входящих в S&P 500, наиболее позитивной динамикой роста с начала года отметились бумаги следующих компаний: Align Technology (+151,7%), NRG Energy (+126,1%) и Micron Technology (97,8%). На казахстанском рынке тройку первенства в приросте стоимости заняли ценные бумаги Kaz Minerals (+130%), РД КМГ (+70%) и Народного банка (+60%).

Международные рынки имеют неплохие перспективы продолжить бурный рост в 2018 году на фоне восстановления темпов роста ВВП глобальных рынков. Таким образом, ВВП США за 2018 год может достигнуть отметки в 4%. Наиболее перспективными в ближайшем году могут стать акции технологических компаний, на фоне растущей цифровизации и глобализации, и акции банковского сектора.

У Казахстана прогнозы не менее благоприятные — согласно данным Всемирного банка, рост ВВП страны в 2017 составит 3,7%, в 2018-м — 3,7%, в 2019-м — 4%. Взгляды и прогнозы экспертов относительно цен на нефть также выглядят обещающими. Учитывая изложенное, мы видим перспективы дальнейшего роста котировок компаний на KASE.

Аскар Достияров, председатель правления АО «Казына Капитал Менеджмент» (ККМ):

В Казахстане в 2017 году на фоне улучшения макроэкономических показателей рынок прямых инвестиций показал определенную активность. Так, объем чистого притока прямых инвестиций за первое полугодие 2017 года превысил показатель 6 месяцев 2016 года на 20% и достиг $4,2 млрд. Предприятия стали позитивно оценивать привлечение прямых инвестиций в капитал по нескольким причинам. Во-первых, большинство предприятий Казахстана столкнулось со сложностями по получению банковского финансирования. Например, наблюдается сокращение роли банковского сектора в финансировании экономики Казахстана. Так, если в 2009 году доля кредитования банками юридических лиц к ВВП составляла 30%, то в 2016 году данный показатель снизился до 19%. Во-вторых, реализация государственных программ позволила обеспечить приток денежных средств в определенные отрасли экономики, повысив их привлекательность для инвесторов. В-третьих, программа приватизации государственных активов выступила катализатором повышения активности на рынке прямых инвестиций.

Если подвести промежуточные итоги по ККМ, инвестиции фондов прямых инвестиций с участием ККМ за 11 месяцев 2017 года составили порядка 10 млрд тенге в проекты в сфере АПК, автоматизации и роботизации, обрабатывающей промышленности и других отраслях. За последние несколько месяцев приняты корпоративные решения о создании трех новых фондов, общая капитализация которых составит порядка $600 млн. Таким образом, наблюдается положительная динамика инвестиционной деятельности как ККМ, так и рынка в целом.

Помимо традиционных сырьевых секторов, а также ГМК и банковского сектора, в текущем году наиболее привлекательными были проекты в транспортно-логистической отрасли и АПК.

В рамках развития транзитного потенциала Казахстана в регионе транспортная и сопутствующая инфраструктура в последние годы получила значительный импульс как от государственных программ и инициатив, таких как программа «Нурлы жол», так и межгосударственных инициатив наших соседей, как инициатива «Один пояс — один путь» (One Belt — One Road). При этом мы уже наблюдаем, что фонды с участием ККМ активно рассматривают логистические центры и развитие транспортной инфраструктуры как объекты своих инвестиций.

Значительные инвестиции частного сектора и государственные субсидии в агросектор Казахстана, а также уникальное географическое расположение, а именно наличие огромного рынка Китая в более 1,4 млрд потенциальных покупателей и членство в Евразийском экономическом союзе с рынком более 180 млн человек, делает агросектор hot topic для инвестиций и развития экспортного потенциала на ближайшие годы.

Помимо развития сельского хозяйства, перспективным направлением для инвестирования являются проекты в сфере инноваций.

Экономика Казахстана хорошо восстанавливается после замедления, вызванного внешними потрясениями, и создала отличную базу для дальнейшего роста благодаря процессу реформ. Мы надеемся, что определенную динамику росту прямых инвестиций придаст и открытие Международного финансового центра Астана в начале 2018 года.

Учитывая все это, а также целый ряд других конкретных мероприятий, осуществляемых правительством Казахстана для обеспечения привлекательного инвестиционного климата в стране, можно предположить, что поток прямых инвестиций в 2018 году останется в положительной траектории.

В целом можно отметить, что тенденции и тренды, которые были в 2017 году, продолжатся и в следующем, и наиболее перспективными направлениями для прямых инвестиций будут инфраструктура, в особенности транспортная, агросектор, нефтехимическая промышленность.

finbiz.kz

Куда вложить деньги? Возможности и риски популярных инструментов

Словосочетания "пассивный доход" и "начни зарабатывать сегодня" появляются в лентах социальных сетей всё чаще. Пройдя по ссылкам, читатель обычно находит предложения по вложению средств в фонды или пирамиды. Возможно, некоторые из ваших знакомых уже рассказывали, как купили биткойн или доллары, чтобы потом перепродать подороже.

Всё это про частные инвестиции – вложение личных средств в какой-то финансовый инструмент для получения прибыли. Informburo.kz поговорил с экспертами и разобрался, во что следует вложить свои кровные, какие есть риски и возможности для заработка.

Немного о частных инвестициях

Любые инвестиции подразумевают под собой риски, и об этом нельзя забывать. Поэтому следует относиться к вложениям как к обычной работе, где нужно учиться чему-то и регулярно отслеживать процессы. Принцип "вложил и получил прибыль" работает не всегда. Либо работает, но приносит мало прибыли.

В числе плюсов частных инвестиций обычно называют:

Пассивный доход. Инвестор тратит на управление своим средствами меньше времени и труда, чем делал бы это как наёмный работник при работе активным способом.
Возможность диверсифицировать доход. Обычно его источников не более двух или трёх – это основная работа и какие-то подработки. В случае с инвестициями можно параллельно вложить свои средства в разные активы – валюты, депозиты, паевые инвестиционные фонды или даже квартиры. Поэтому если в одном из них вы и потеряете доход, то остальные помогут компенсировать потери. В случае потери работы источник дохода пропадёт почти полностью. Но, к слову, работу с инвестициями можно совмещать: так обычно поступают в Европе или США.
Неограниченность дохода. При определённых знаниях и везении на некоторых инструментах с быстро меняющейся стоимостью можно достаточно много заработать.

Но нужно помнить и о рисках частных инвестиций:

Для инвестиций нужен капитал. Чаще солидный. Конечно, на 10 тысяч тенге можно купить доллары или положить их на депозит, но доход будет небольшой. За год при ставке по тенговому депозиту в 12% годовых можно выручить всего тысячу двести тенге. По этой причине чаще всего заметный доход можно получить только при значительных вложениях.
Есть риск потерять свои вложения. Вкладывая куда-либо деньги, инвестор всегда рискует потерять его частично или полностью. К примеру, любая валюта может девальвироваться, а акции компаний могут подешеветь на бирже.
Нет гарантий, что доход будет постоянным. Конечно, есть депозиты, где доход стабилен, но он не всегда велик. В основном инвесторы ориентируются на прогнозируемый доход. Но прогноз на то и прогноз, что не всегда сбывается. В этом плане обычная работа дает куда больше гарантий стабильного дохода.
Нужно постоянно учиться. Чтобы вкладывать во что-то, надо в этом разбираться и постоянно следить за последними трендами в этой сфере. А это требует времени и, главное, желания.

У каждого из популярных инвестиционных инструментов есть свои риски и возможности, которые открываются в 2018 году.

Иностранные валюты и драгоценные металлы

Суть инструмента. Покупка иностранных валют – один из самых популярных у казахстанцев инструментов для инвестиций. Обычно граждане меняют тенге на доллары, евро или российские рубли и ждут изменения курса. Кто-то держит деньги при себе, кто-то размещает их на депозиты. Аналогичный принцип действует и относительно драгоценных металлов – в частности, золота.

Возможности. Всё зависит от того, для чего вы покупаете валюту. Если цель – заработать на изменении курса, то следует закупить валюту и ждать изменения её курса относительно тенге. Однако факторов, оказывающих влияние на стоимость той или иной валюты, много. Поэтому нужно быть специалистом, чтобы предугадать какие-то изменения заранее.

По данным казахстанской биржи KASE, тенге последний год не показывал заметных изменений курса. Если 1 января 2017-го один доллар стоил около 335 тенге, то на 25 декабря – 333,1 тенге. При этом минимальная стоимость – 310,4 тенге – была зафиксирована в конце мая, а максимальная – 345 тенге – в начале октября. Разница между этими "пиками" – 11,3%.

Стоимость валютной пары доллар-тенге к 25 декабря 2017 года

В качестве причин удорожания доллара эксперты тогда называли снижение процентной ставки Национального банка РК до 10,25%, а также утверждение в бюджете на 2018-2020 годы ориентировочного курса американской валюты в 340 тенге.

Для определения прогнозов по курсам валют на 2018 год Ассоциация финансистов Казахстана провела опрос экспертов. По их ожиданиям к концу следующего года рубль на KASE вероятно подорожает до 5,8 тенге, американский доллар – до 339,9 тенге.

Ещё одной целью для инвестиций в валюты может быть желание сохранить свои сбережения в тенге. Здесь эксперты советуют обращаться к депозитам.

Чтобы снизить риски резких перепадов курсов, следует держать 50% инвестиций в тенге и 50% – в иностранной валюте. Чаще всего это опять же доллар. При таком соотношении инвестора не должны сильно волновать колебания рынка. Если доллар укрепится, то инвестор заработает на нём и потеряет в тенге. В случае укрепления тенге произойдёт обратное. Конечно, здесь заработать не получится, но появляется защита от резких шоков. Как это было, к примеру, в августе 2015 года.

Интересен прогноз и касательно золота. С начала 2017-го золото прибавило в стоимости 10,3%. Высшей точкой стала цена в 1349,22 доллара за тройскую унцию, сейчас этот металл торгуется в районе 1265 долларов.

По мнению старшего эксперта группы казначейства банка Kassa Nova Санджара Кобжанова, нисходящий тренд определили сразу несколько факторов. В их числе декабрьское повышение ставки Федеральным резервом США и самая высокая за последние восемь лет ставка доходности по двухлетним свопам.

"Высокие ставки денежного рынка делают золото менее привлекательным для инвесторов. К тому же стоимость хранения и страховка за золото (в случае с физическим золотом) делают доходность по металлу скорее негативной с учётом возрастающих альтернативных издержек", – отметил Кобжанов.

По мнению эксперта, геополитическая напряжённость, в том числе вокруг Северной Кореи, также может создать фактор среднесрочной поддержки золота в 2018 году. Технически, возможно, цена этого металла будет находиться в коридоре 1270-1300 долларов за тройскую унцию.

Что касается драгметаллов, то здесь можно торговать золотом как на бирже, так и покупать его в физическом виде. К примеру, в этом году Национальный банк начал продавать слитки весом 10, 20, 50 и 100 грамм.

Рискованной может стать ситуация, если вы инвестируете всё в иностранную валюту, а курс тенге будет стабилен. В этом случае инфляция будет съедать ваши деньги. Частично от этого уберегает валютный паритет, о котором написано выше.

Другой риск касается золота. В физической форме это, конечно, его кража либо в целом падение цен из-за доллара или отраслевых изменений.

Криптовалюты

Суть инструмента. Как и обычные, электронные деньги покупают с желанием заработать на росте курса. Особенно привлекательными криптовалюты стали из-за быстрого изменения стоимости.

Возможности. Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin и прочие криптовалюты чаще и чаще появляются в сводках финансовых новостей. А в социальных сетях "вернуться в 2009 год и купить биткойн" стало практически мемовым выражением.

Действительно, "крипта" (сокращение от "криптовалюта") растёт очень быстро. По данным сервиса CoinMarketCap, если в начале 2017 года биткойн стоил около тысячи долларов, то 17 декабря он перевалил за 19 тысяч.

Позднее он откатился к отметке в 16 тысяч долларов. На момент написания статьи 21 декабря в 16:30 биткоин стоил 17 043,9 доллара. Однако к 18:30 22 декабря эта криптовалюта стоила 13 956 долларов, к полудню 24 декабря – 13 995 долларов.

Стоимость биткоина к 25 декабря 2017 года

Рост в 19 раз менее чем за год и подстёгивает инвесторов к покупке электронных денег. Для этого работают специальные криптобиржи. Найти их можно в поисковиках.

Однако здесь и возникают и риски. Финансовый консультант Расул Рысмамбетов обращает внимание, что с точки зрения классических финансов криптовалюты – непредсказуемый рынок. Падение стоимости большинства электронных денег 21-22 декабря стало тому доказательством.

"По некоторым оценкам, 40% биткойнов принадлежит всего примерно тысяче игроков. Сильное влияние на рынок оказывают регуляторы, которые постепенно осознают опасность криптовалют для них. Поэтому риски есть, и их тяжело просчитать", – отметил эксперт в интервью Informburo.kz.

К примеру, наличный оборот долларовых банкнот и монет в мире составляет около 4,5-5 трлн. И если бы 40% игроков на рынке владели бы 2 трлн долларов, любое их движение двигало бы цену на эту валюту на 5-15%. Величина зависит от объёма продаваемой или покупаемой валюты. Аналогично это может работать и с биткойном.

По словам Рысмамбетова, если на курс пары тенге/доллар влияет много факторов, то на курс криптовалюты их влияет ещё больше.

"Поэтому не советую вкладываться в криптовалюту на стадии устойчивого роста. Если и делать это, то только на стадии падения, когда крупные игроки будут выходить из криптовалюты в доллары. Правда, в мире есть тысячи других более стабильных и менее рискованных инструментов", – подытожил финансовый консультант.

Депозиты

Суть инструмента. Депозиты остаются самым популярным инструментом для инвестиций в Казахстане. К концу октября 2017 года объём вкладов составил 18 трлн тенге. Таким образом на одного казахстанца сейчас приходится миллион тенге на банковском счёте.

Почему они так популярны? Потому что депозиты – самый простой и понятный инструмент для инвестиций. Берёте деньги, идёте в банк и помещаете их на свой счёт. К слову, сохранность части вашего вклада государство гарантирует. Если с банком что-то произойдёт, "Казахстанский фонд гарантирования депозитов" поможет вернуть до 10 млн тенге, если депозит был в нацвалюте. Для валютных вкладов сумма составляет не более 5 млн в тенговом эквиваленте по курсу на дату вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка.

Возможности. Ставки по депозитам, а вместе с ними и доходность, постепенно снижаются. Как отмечается в обзоре Ассоциации финансистов Казахстана, к 1 октября средневзвешенная ставка в банках страны составила 11,5% годовых в тенге и 2,1% в иностранной валюте. С начала 2017 года доходность тенговых вкладов снизилась на 0,5%, а долларовых – на 0,4%. При этом ставки по депозитам периодически снижаются – в валюте они уже давно ниже 2%.

Тем не менее тенговые вклады показывают доходность выше инфляции, которая в годовом выражении сейчас составляет 7,3%. Таким образом доходность в среднем составляет чуть более 4%. О том, как можно выбрать оптимальный для себя депозит, Informburo.kz писал ранее.

Главными рисками здесь могут стать либо ускоряющаяся инфляция, которая съест проценты по депозиту, либо банкротство банка. От первого случая мало что может уберечь. А вот во втором поможет проверка на устойчивость финансовых институтов, которым вы доверяете деньги. Вся отчётность доступна на официальных сайтах банков. Если вы не сильны в финансах, то стоит посмотреть кредитные рейтинги или же убедиться, что банк не появлялся в новостных сводках в связи с финансовыми проблемами.

Идеальный вариант – разделить свои вклады не только по валютам, но и по нескольким банкам. Так вероятность потерять свои деньги будет заметно ниже.

Паевые инвестиционные фонды

Суть инструмента. Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) – фонд, который формируется из денег нескольких инвесторов, каждому из которых принадлежит определённое число паёв (частей). Управляет ПИФом профессиональный игрок рынка, который покупает и продает ценные бумаги, стараясь максимизировать доходность фонда.

Клиенты в свою очередь покупают и продают паи, доли участия в фонде. Если он приносит прибыль, клиенты получают пропорциональную своей доле прибыль. Соответственно, если есть убытки, то и клиент несёт их пропорционально своим паям. Таким образом, возможности и риски в этом инструменте идут бок о бок.

Однако же главное преимущество ПИФа в том, что он позволяет инвесторам воспользоваться услугами профессиональных управляющих и без специальных знаний участвовать в фондовом рынке.

"Паевые инвестиционные фонды могут предлагать доходность выше, чем 1% по валютным депозитам, однако обещание доходов – это прежде всего и заявление о рисках. Самое главное при выборе ПИФ – это выбор команды по их опыту и истории инвестирования. Хотя это не гарантирует вашей личной доходности", – комментирует финансовый консультант Расул Рысмамбетов.

Со списком казахстанских управляющих компаний в этой сфере можно ознакомиться на специальном портале. Однако полную статистику лучше проверять на сайте каждой из компаний.

Недвижимость

Суть инструмента. Покупка квартир, домов и земли традиционно входит в список инструментов для инвестиций казахстанцев. Принцип "купил – перепродал подороже" работает здесь так же, как и с валютами. Но вход в клуб инвесторов в недвижимость намного дороже и исчисляется миллионами тенге – по частям квартиры продают редко.

Возможности. По словам президента Объединённой ассоциации риэлторов Казахстана Елены Грива, цены на недвижимость в 2017 году с января практически не изменились. И в 2018-м тенденция может сохраниться.

"В этом году мы наблюдаем положительную динамику по количеству сделок купли-продажи во всех регионах Казахстана. По сравнению с январём-ноябрём 2016 года количество зарегистрированных сделок в целом по стране увеличилось на 28,6%. Цены на недвижимость, по которым совершались сделки, показывали незначительные колебания и практически остались на уровне цен начала года. В наступающем году сохранятся тенденции 2017 года. При сохранении нынешнего состояния экономики и геополитической ситуации я не вижу предпосылок для больших потрясений на рынке", – заметила эксперт.

По данным обозревателя портала krisha.kz Алины Буравцевой, в декабре в Астане индекс цен на квартиры составил 319 050 тенге за кв.м, в Алматы – 352 250, в Актау – 221 150, в регионах – около 174 тысяч тенге. Соответственно, однокомнатная квартира в Астане или Алматы стоит порядка 12-13 миллионов тенге, в регионах – 6-8 млн.

"Стоимость жилья вернулась на додевальвационный уровень, и значительных коррекций теперь можно не ждать. Как показывает практика, продавцы предпочитают делать скидку непосредственно клиенту, не меняя при этом заявленную цену. В среднем динамика в пределах 0,5-1% в месяц возможна и является скорее отражением изменений в структуре рынка", – добавила Буравцева.

Как показал выборочный анализ, в нынешнем году при правильно сформированной стоимости объекта его можно было продать за 4-6 месяцев. Глава ассоциации риэлторов считает, что позитивный тренд на столичном рынке недвижимости зададут начало работы Международного финансового центра "Астана" и переезд центрального аппарата Национального банка из Алматы в Астану.

"Поэтому в Астане я бы обратила особое внимание на рынок офисной недвижимости. В Алматы цены будут оставаться на том же уровне или покажут небольшой рост благодаря пулу покупателей, которые ранее откладывали принятие решения о приобретении недвижимости. Также это позволит сохранить положительную динамику количества сделок. В секторе коммерческой недвижимости большей популярностью будут пользоваться офисные помещения менее 100 кв.м", – отметила Елена Грива.

Что касается доходности, то здесь всё зависит от типа недвижимости и сценария её эксплуатации.

"К примеру, посуточная аренда более выгодна, чем помесячная. Покупать квартиры для сдачи в краткосрочную аренду лучше в местах, популярных у туристов. Для этих инвестиций очень привлекательна недвижимость в Сочи", – отметила президент Объединённой ассоциации риэлторов.

Для определения адекватности цены объекта проста в использовании формула Роберта Шиллера:

стоимость жилья адекватна при соотношении цены жилья к годовой его аренде в разрезе от 10 до 15;
стоимость жилья недооценена и недвижимость выгодна для покупки, если соотношение ниже 10;
стоимость жилья переоценена и невыгодна для покупки, если показатель соотношения более 15.

Глава профильной ассоциации выделила и несколько основных рисков, о которых нужно помнить при сделках с недвижимостью.

Надёжность сделки. Необходимо тщательно проверять историю недвижимости, правоустанавливающие документы, доверенности и другие документы. Если вы в этом не специалист, то лучше прибегнуть к помощи профессионалов.
Ликвидность. Для определения ликвидности недвижимости необходимо обращать внимание на месторасположение объекта, тип дома, год постройки, перспективу развития района, в котором находится объект. Например, в связи с приданием нового облика Алматы ликвидировали многие парковочные места, и часть коммерческой недвижности из ликвидной перешла в неликвидную.
Большое количество аналогичных предложений на рынке. Если вы собираетесь покупать квартиру для сдачи в аренду, то нужно посмотреть, сколько в этом доме или районе аналогичных предложений от арендодателей.
Инвестиции в незаконченный объект. В этом случае ситуация двойственная: с одной стороны выгодная цена, с другой – риск несдачи объекта в срок.

Чтобы снизить вероятность наступления рисков, Елена Грива рекомендует обращаться за помощью к профессионалам.

Акции

Суть инструмента. Покупку и продажу акций на бирже обычно представляют как сказку из американских фильмов, где за считанные мгновения герои зарабатывают миллионы долларов или так же быстро их "сливают".

В целом, это, конечно, похоже на правду: на стремительных взлётах и падениях акций можно заработать. Но это требует специальных знаний. Чтобы работать с акциями, нужно разбираться в фундаментальном и техническом анализах рынка, следить за отраслевыми новостями и быть в курсе последних событий. А это уже больше похоже на полноценную работу, нежели на пассивный доход.

Возможности и риски здесь друг друга уравновешивают. Высокие прибыли от удачной сделки компенсируются вероятностью быстро всё потерять.

Фондовый рынок Казахстана не очень богат в плане выбора активов. По этой причине в качестве альтернативы брокерские компании (посредники между инвестором и биржей) предлагают возможность купить акции на международных рынках. Поэтому если вы хотите участвовать в фондовом рынке, следует начать с ПИФов. Если же вы уверены в своих силах, то начните с выбора удобного брокера. Их списки доступны в интернете.

Следует также помнить, что инвестиции в международные акции имеют смысл при суммах свыше 1 млн тенге. При этом за совершение каждой сделки взимается комиссия, а это порой большие суммы. Львиную их долю составляют комиссии банка-кастодиана, в котором хранятся ваши ценные бумаги.

Некоторые эксперты советуют присмотреться к программе "Народное IPO", по которой казахстанские национальные компании будут публично выпускать акции. К примеру, в 2015 году на IPO вышла казахстанская компания по управлению электрическими сетями KEGOC. Если изначально её акции размещались по 505 тенге за штуку, то сейчас они стоят в районе 1350 тенге за штуку.

Впрочем, судьба этого проекта туманна. По планам свои акции должны были выставить на продажу и "Эйр Астана", и "КазТрансГаз", и "Қазақстан темір жолы" с "КазМунайГазом", однако обновлений на портале "Народного IPO" нет уже давно.

informburo.kz

Как быстро заработать на вкладах в Казахстане – советы аналитика

Руководитель аналитического департамента FXPrimus разъяснил, куда, кроме депозитов в банках, можно вложить деньги, чтобы разбогатеть.

4 апр. 2018 16:28 5717

Цены на недвижимость в Казахстане и мире обвалились в один момент и до сих пор нестабильны, проценты по долларовым депозитам снижены дальше некуда, не забыты еще две подряд девальвации тенге... А накопить деньги или хотя бы не потерять то, что уже имеешь, хочется, пожалуй, каждому здравомыслящему человеку.

Разобраться с тем, куда можно более или менее безопасно вложить честно заработанное, нам помог руководитель аналитического департамента FXPrimus Арман Бейсембаев. Эксперт объяснил Today.kz, почему растут ставки по депозитам в тенге и снижаются по вкладам в валюте, назвал причины дедолларизации казахстанской экономики и перечислил альтернативные способы приумножить капитал.

Что такое процентная ставка

С 1 декабря 2017 года банки в РК снизили доходность по валютным вкладам до одного процента годовых. Получается, что храня в банке, например, доллары, вы ничего не выигрываете. Инфляция съедает весь "навар". А переводить депозиты в тенге боитесь? Увеличение ставок до 11-14 процентов, конечно, заманчиво, но вдруг опять случится девальвация.

Аналитик Арман Бейсембаев рассказал о принципах формирования процентной ставки. Ее устанавливает Национальный банк для регулирования экономических показателей страны. Через процентную ставку определяются стоимость денег и кредита, курс национальной валюты, потребительская и деловая активность, а также уровень инфляции.

"Классически утверждается, что повышение процентной ставки обычно происходит на этапе роста экономики. Это сдерживает деловую активность, так как кредиты становятся дороже, сдерживает потребительскую активность, так как рост депозитной ставки способствует накоплению и, как следствие, сдерживает активный рост инфляции.

Следствием повышения процентной ставки является укрепление национальной валюты. На этапе рецессии экономики происходит понижение процентной ставки и все происходит наоборот

Таким образом, через процентную ставку центральный банк сглаживает циклические всплески в экономике. В фазе роста это не позволяет экономике расти слишком быстро, на этапе спада – сдерживает и смягчает рецессию", – пояснил Арман Бейсембаев.

Как это работает в Казахстане

Однако, как заметил аналитик, Национальный банк Казахстана действует наоборот. Процентная ставка понижается в фазе роста экономики, разогревая ее рост, и повышается на этапе спада, усугубляя и ускоряя падение.

"Циклы в нашей экономике зависят от роста или падения стоимости нефти, которая продается в долларах США. Если стоимость нефти падает, Нацбанк вынужден повышать процентную ставку, обесценивая курс тенге, в который конвертируется долларовая выручка от продажи нефти, и тем самым уравновешивая бюджет страны.

Слухи о том, что снижение процентной ставки Национальным банком является предвестником девальвации, мягко говоря, некорректны. В наших реалиях это, скорее, свидетельство стабилизации цены на нефть и купирование кризиса в экономике и, как следствие, фактор стабильности национальной валюты

Снижение депозитной ставки на этом этапе снижает доходность капитала на депозитах, что по монетарным догмам приводит к снижению интереса к накоплению и стимулирует потребительскую активность", – сказал Арман Бейсембаев.

Отказ от доллара

Эксперт заострил внимание на дедолларизации, которая проводится в Казахстане. Из-за сильной курсовой разницы держать сбережения в долларах оказывается невыгодно не только казахстанцам, но и банкам.

"Если ваши сбережения номинированы в долларах, то банк, который зарабатывает в тенге, будет вынужден оплатить вам не только установленное процентной ставкой вознаграждение, но и курсовую разницу. Она может быть существенной в случае резкого и сильного обесценения. Это может привести к нестабильности всей банковской системы. Поэтому правительство РК взяло курс на дедолларизацию экономики, одним из следствий которого является депозитная ставка, которая сильно ниже инфляции, чтобы снизить интерес к вложениям в долларовые депозиты и сделать их невыгодными", – отметил аналитик.

Где хранить и как заставить работать деньги

Теперь разберемся с тем, куда вкладывать деньги, чтобы обеспечить им сохранность, а по возможности даже приумножить. Помимо традиционных шагов – недвижимость, сдача в аренду, бизнес-проекты, одним из самых актуальных способов заработать являются вложения в ценные бумаги на фондовом рынке.

Традиционно доходность, предлагаемая фондовым рынком, всегда выше доходности банковского депозита. Спектр инструментов и предложений для вложений очень широк: от покупки отдельных акций первого эшелона до вложений в различные фонды. При этом, если у вас не хватает знаний и присутствует страх потерь, брокеры чаще предлагают вложиться в инвестиционные продукты, которыми управляют уже опытные трейдеры.

В Казахстане существуют различные фонды, номинированные в тенге, с доходностью в пределах 30 процентов годовых, минимальный вклад в которых может составлять всего от 5 000 до 50 000 тенге

Также активно развиваются хедж-фонды, номинированные в долларах, которые предлагают доходность до 20-30 процентов годовых в валюте. Правда, и вложения в них составляют от 10 000 долларов.

"Валютный рынок также предлагает свои продукты для вложений. Наиболее популярный способ – так называемые ПАММ – аналог паевых инвестиционных фондов. Минимальный вклад может составлять всего 100-200 долларов, предлагаемая доходность широко варьируется от 20 до 100 процентов годовых и выше в зависимости от применяемой стратегии и уровня рисков управляющего", – объяснил Арман Бейсембаев.

Обеспечить гарантированную доходность могут и облигации.

Как пояснил эксперт, облигации развивающихся стран, номинированные в долларах США, как правило, предлагают гарантированную доходность, намного превышающую доходность банковского депозита. К примеру, некоторые казахстанские эмитенты еврооблигаций предлагают доходность от шести до 10 процентов годовых, при том, что доходность банковского депозита составляет всего 1-1,5 процента годовых.

today.kz