В 2018 году кредиты малому бизнесу увеличат на 30%. Кредиты малому бизнесу 2018
Кредит малому бизнесу без залога и поручителей в 2018 году
В условиях рыночной экономики перспективным направлением в 2018 году остается развитие малого бизнеса. Чтобы оставаться "наплаву" в условиях жесткой конкуренции, малому бизнесу необходимы денежные вливания для дальнейшего развития. Одним из инструментов финансовой поддержки является предоставление кредита малому бизнесу. Сегодня банки предлагают разнообразные кредитные продукты в этой сфере:
- займ для наращивания оборотных средств;
- кредитование наличными с залогом недвижимости;
- кредит на приобретение автомобиля для нужд предприятия.
Банковские продукты для малого бизнеса в текущем году отличаются ужесточением условий. Это выражается в увеличении процентных ставок, а также условия предоставления залога в большинстве банков стали обязательным. Данные меры принимаются банками для минимизации своих рисков в условиях нестабильной экономической обстановки. Не маловажным фактом также является увеличение количества просрочек и невозврата займов в этом секторе. В 2018 году процент таких просрочек значительно увеличился по сравнению с прошлым.
Более лояльно относятся банки при выдаче кредитов предпринимателям и малому бизнесу, если они являются клиентами банка. То есть, обслуживаются и ведут счет в данном банке. А также являются активными участниками зарплатного проекта либо пользователями корпоративной карты. На лояльность банков также могут рассчитывать представители торговли и сферы услуг эконом класса.
Общие условия для получения кредита во многих банках в 2018 году остаются прежними. Это "чистая" кредитная история и наличие документального подтверждения о деятельности предприятия на протяжении 6 месяцев.
Организации, которые хотят пополнить свои оборотные ресурсы за счет кредита, могут попробовать получить льготный кредит для малого бизнеса. Государство разработало специальную программу поддержки таким предприятиям. Согласно этой программы, государство берет на себя груз уплаты части процентов по кредиту. В свою очередь предприниматель обязуется использовать данные средства на социально значимые цели, которые улучшат экономическую ситуацию в регионе. По таким кредитам проценты не превышают 10 %, а иногда бывают и ниже. Все будет зависеть от размера кредита и условий работы организации. Основным требованием к соискателям льготного кредита является наличие доказательств эффективного использования кредита.
Однозначно можно сделать вывод, что в текущем году предпринимателям и представителям малого бизнеса будет нелегко получить кредит без залога. Единственная доступная возможность - это получение овердрафта. Овердрафт — это краткосрочный кредит, который может быть предоставлен при нехватке средств на расчетном счету предпринимателя. Таким образом, овердрафт разрешает уходить в минус в неотложных ситуациях (срочная оплата счета, зарплата и др.) на малый промежуток времени. Обычно, за овердрафтом "идут" в банк, который обеспечивает обслуживание расчетного счета такого заемщика. Также можно рассчитывать на льготы по процентам при участии в программе поддержки малого бизнеса.
credits-on-line.ru
Кредиты малому бизнесу 2018
Предлагаем рассмотреть, на каких условиях и как правительство финансирует малые и средние предприятия в 2018 году и как оформить кредиты малому бизнесу 2018.
Условия на льготный кредит для малых предприятий
Финансирование на льготных условиях малых и средних предприятий осуществляется при условии обеспечения ими эффективного взноса в общую копилку всей страны.
Этот взнос определяется:
- числом организованных на предприятии рабочими местами;
- величиной платежей в виде налогов в государственный бюджет на местном и общегосударственном уровне;
- какой от их работы имеется прирост ВВП на всех уровнях.
Для эффективной поддержки малого и среднего бизнеса, начиная с 2014 года, государство специально образовало Фонд национального благосостояния, Он субсидирует банковские ставки, предоставляет гарантии и поручительства средним и малым предприятиям.
Как поддерживается малое производство в 2018 году
С Федеральной казны предоставляются финансы на местные уровни, они направляются для развития малого бизнеса.
Помощь государства оказывается:
- Фирмам, которые только образовались.
- Производителям продукции.
- Туристическим компаниям с уклоном на экологию.
Поддержка российского МСБ проявляется в оказании помощи:
- финансами, выдаются льготные кредиты и производится субсидирование;
- не финансами, это бесплатные услуги, направленные на обучение, предоставление консультаций, организацию выставок и т.п.
На государственном уровне формируются и поддерживаются продукты по льготному кредитованию МСБ, реализуемые с участием Сбербанка, Россельхозбанка и пр. Для таких продуктов государство, используя бюджет, частично субсидирует банковскую ставку, в результате чего, предприятиям, которые только начали свой бизнес, выдаются кредиты на достаточно выгодных условиях.
Кредитные линии в первую очередь открываются:
- для фирм, если осуществляется социально значимый проект;
- фирмам по постройке домов эконом-класса;
- фирмам, применяющим в своих производствах эко – технологические процессы.
Чтобы получить льготное кредитование
Если вы хотите получить льготное кредитование надо:
- Воспользоваться предоставляющимися льготами в любом банке.
- Собрать требуемую документацию и оформить заявку на получение займа.
- Пакет документов подать в банк для принятия решения.
В случае, если заемщик не имеет имущества для залога, то банком осуществляется обращение в фонд с целью чтобы заручиться поручительством на данный кредит. Когда фонд изучит бизнес заемщика и перспективы его развития и только тогда он даст согласие или отказ предоставления поручительства. Далее банк и заемщик заключают договор.
Чтобы уточнить является ли данный банк партнером фонда, бизнесмен должен обратиться к нему.
Государственные льготные программы, с минимальными ставками, предусматривают возможность для малого и среднего бизнеса погашение кредитов в коммерческих банках.
Рассчитывающим получить кредитование по государственному льготному кредитованию стоит учитывать:
- В основном такое кредитование осуществляется в регионах и имеет свои специфические условия (к примеру, поручительством покрывается кредит частично или полностью).
- Стоит внимательно относиться к оформлению требуемой документации — это влияет на решение по кредиту.
- Необходима реальная оценка личных возможностей относительно возврата кредита.
Предприятиям, имеющим задолженность, которые обанкротились или уже получившим государственную субсидию, в получении льготной финпомощи будет отказано.
kreditnyj-kalkulyator.ru
Кредиты малому бизнесу, кредитование предпринимателей 2018
Займы для создания бизнесаЕсли вы решили создать бизнес, то потребуются финансы для его открытия. Когда нет начального капитала, можно обратиться в банк за кредитом, но вероятность получения его слишком мала.
Займ на открытие бизнеса с нуля без залогаЕсли вас интересует, где взять займ на открытие бизнеса с нуля без залога, то лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Там вы можете гарантировано получить крупную сумму только по одному документу – гражданскому паспорту РФ.
Займ на стартапПочти каждый из нас мечтает открыть свое дело, но не у каждого есть начальный капитал для создания бизнеса. Что делать в такой ситуации? Взять займ на стартап можно в банке
Выдающиеся кредиты от СбербанкаСамый крупный банк страны зарегистрировал дочернюю микрокредитную компанию «Выдающиеся кредиты». Таким образом, Сбербанк начинает осваивать новую для себя деятельность - выдачу займов для малого бизнеса
Кредиты для ООО без залога и поручителейКредиты без залога – рискованная сделка для финансового учреждения. Если инвестиция окажется неудачной, кредитор ничего не сможет реализовать в целях покрытия расходов, пошедших на оформление документов и выдачу средств.
Кредиты для ООО с нулевым балансомТекущая ситуация на финансовом рынке отличается высокой динамикой. Общая нестабильность в банковской сфере повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты
Кредитование индивидуальных предпринимателейВы открыли ИП, стали финансово независимым, реализуете свои планы в предпринимательской деятельности. Ваш бизнес успешно развивается, дела у вас идут неплохо, но для дальнейшего развития бизнеса не помешает дополнительное капиталовложение.
Банки имеют широкий спектр рисков, прежде всего это связано с невыплатой выданных кредитов. Именно по этой причине банк проводит детальное рассмотрение каждой поступающей кредитной заявки. Однозначно, банк – это не благотворительная организация, и их деятельность направлена на получение прибыли.
Кредит под залог недвижимости малому бизнесуОформить кредит на любые нужды сегодня достаточно просто. Особенно, если у клиента имеется определенный залог в виде недвижимости, которая ему принадлежит. Важным моментом в данной процедуре будет отсутствие других кредитов под залог этой же недвижимости.
Кредиты на открытие малого бизнеса с нуляНачиная с «перестроечных» времен становится понятным, что на фоне развала и прекращения деятельности гигантов промышленности малые предприятия могут сыграть не последнюю роль в развитие экономики страны.
Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2018 годуВ условиях рыночной экономики перспективным направлением в 2018 году остается развитие малого бизнеса. Чтобы оставаться "наплаву" в условиях жесткой конкуренции, малому бизнесу необходимы денежные вливания для дальнейшего развития.
Государственная программа поддержки малого бизнеса в 2017 годуС экранов телевизоров постоянно говорят о необходимости расширения роли малого бизнеса в экономике. Это и увеличение налоговой базы региональных и муниципальных бюджетов, и увеличение количества рабочих мест, и формирование среднего класса – основы стабильности любой экономики.
Несмотря на жесткую конкуренцию на кредитном рынке России, Россельхозбанк выгодно выделяется среди остальных финансовых учреждений широкой линейкой кредитных продуктов и привлекательными условиями выдачи заемных средств.
Кредит малому бизнесу в Сбербанке РоссииНесмотря на то, что на российском кредитном рынке царит жёсткая конкуренция большая часть предпринимателей, также, как и несколько лет, назад предпочитает кредитоваться в Сбербанке России.
Кредиты малому бизнесу в Альфа БанкеАльфа-Банк – это современный банк, обладающий репутацией надежного и ответственного финансового партнёра. Отличительные черты кредитования в этом банке – это понятное и максимально прозрачные условия ценообразования, минимальные сроки рассмотрения заявок по кредиту.
Кредит на открытие малого бизнеса ВТБ24ВТБ 24 – это крупнейший банк нашей страны, принимающий активное участие в государственных программах финансовой поддержки малого и среднего бизнеса.
Альфа-Банк предлагает клиентам кредитовать бизнесАльфа-Банк дал старт уникальному онлайн-проекту «Поток», в рамках которого физические лица-клиенты банка с безупречной кредитной историей смогут кредитовать структуры малого бизнеса.
credits-on-line.ru
Как проще получить кредит малому бизнесу.
Кредит малому бизнесу бывает гораздо более необходим, чем кому-либо. Очень часто от того, получит ли малый бизнес кредит в банке, зависит само существование этого бизнеса. Но именно малому бизнесу получить кредит не так-то просто. Не просто по многим причинам. Особенно не просто, если ко всем объективным причинам добавляется неумение бизнесмена правильно оформить заявку на кредит.
Вступление.
Особенно не просто, если владелец малого бизнеса не знает, по каким критериям его бизнес оценивает банк. Не понимает, как он должен подготовить свой бизнес для нормальной работы с банком. Не понимает, как и какие документы он должен подготовить банку для получения кредита.
Довольно многие предприниматели нуждаются в банковском кредитовании. Причем на различных этапах развития своего бизнеса кредит малому бизнесу бывает жизненно важен. Но многие банки считают рискованным давать кредиты малым бизнесам, особенно если они еще недолго присутствуют на рынке.
И только при грамотном подходе и к выбору банка, и к подготовке и оформлению необходимых документов для получения кредита, можно рассчитывать на положительный результат.
Как выбрать банк?
Прежде чем начинать поиск банка, необходимо подсчитать, какая примерно сумма кредита требуется. Существуют банки, которые ограничивают сумму кредита. Также существуют банки, которые устанавливают минимальные суммы кредита.
Поэтому первое, с чего необходимо начать, это определить банки, которые могут предоставить именно требуемую сумму малому бизнесу. После этого список банков, где можно получить кредит малому бизнесу существенно сократится.
Во все более-менее подходящие банки следует обратиться за информацией по условиям кредитования. Особое внимание следует обратить на процентные ставки. Они, как правило, не сильно отличаются в разных банках. Но посчитайте, как изменятся выплаты по запрашиваемому кредиту, если процентная ставка будет ниже даже на половину процента.
В некоторых банках кроме информации можно получить и консультацию по подготовке и оформлению требуемых документов. Следует выяснить и требования, которые конкретный банк предъявляет к малому бизнесу.
Обычно после этого в списке потенциальных кредиторов останется небольшое количество банков, в которые можно будет подавать документы для оформления кредита.
Правильно выбрать и сам банк и условия предоставляемого кредита – очень важная задача малого бизнеса. Следует обратить внимание и на лояльность отношения банка к заемщику, и на скорость принятия решении по кредиту, и наличие удобной системы дистанционного обслуживания, и на уровень процентных ставок.
Кредит малому бизнесу — что требует банк от бизнеса?
Кредитование малого бизнеса для банков сопряжено с высокими рисками. Малые бизнесы часто банкротятся (только 7-8% живут более трех лет), что приводит к невозврату заемных средств. Поэтому и выдают кредиты банки не очень охотно, и требования к бизнесам предъявляют довольно высокие. И выдают малому бизнесу ограниченные суммы на небольшой срок.
Поэтому, чтобы получить кредит малому бизнесу необходимо соблюсти ряд необходимых требований и предоставить определенный каждым банком пакет документов. Как правило, существует две группы кредитов для малого бизнеса — залоговые и беззалоговые. Безусловно, первые получит гораздо проще. И процентная ставка по этим кредитам часто бывает более низкой. Ведь в случае невыплат по кредиту банк может использовать, в качестве компенсации, залоговое обеспечение. Поэтому банки отдают предпочтение высоколиквидным залогам, которые можно быстро реализовать.
Поэтому получить кредит на открытие малого бизнеса, или только начинающему свою работу малому бизнесу, очень сложно. Многие банки даже делают ограничения по срокам работы малого бизнеса на рынке (не менее полугода или года). Обычно банки требуют, чтобы бизнес был не просто работающим, но и уже начал приносить прибыль. Но для приносящего прибыль бизнеса чаще всего отпадает надобность в кредите. Для начинающих предпринимателей необходимо рассмотреть возможность получения кредитов от государства или при обеспечении гарантий государства. Практически в каждой стране существуют фонды поддержки малого бизнеса. Посмотрите статью, статью, статью. Кредиты, предоставляемые государством на развитие малого бизнеса, можно получить путем участия в различных конкурсах или программах. Но и получение таких кредитов также связано с целым рядом сложностей. Как правило, следует соблюсти массу формальностей, целый ряд условий, получить множество разрешений. Будет рассматриваться и социальная значимость малого бизнеса, и количество вновь создаваемых рабочих мест и т.д. и т.д.
Необходимо отметить, что разрешением на выдачу льготных кредитов малому бизнесу не всегда занимаются компетентные в данном вопросе люди. Поэтому и кредиты часто находят не те бизнесы, не бизнесы, обладающие инновационным потенциалом.
Кредит малому бизнесу — какие документы обычно требует банк?
Обычно при подаче заявки на получение кредита банк требует максимально возможную информацию о бизнесе, подкрепленную документально. И от этих документов во многом зависит положительный итог рассмотрения заявки. Я приведу лишь перечень документов, наиболее часто требуемых банками. Но каждый конкретный банк может как сократить, так и увеличить этот перечень. Итак, какая это информация и документы.
1) Бизнес-план. Банк хочет знать, как и для чего заемщик собирается использовать кредитные средства. Какова перспектива развития бизнеса- заемщика.
2) Прибыль, получаемая бизнесом за последний период (обычно за последние полгода или год). Прибыль должна быть достаточной, чтобы убедить банк в способности бизнеса выдержать платежи по кредиту.
3) Четкая цель кредита. Обычно требуется для получения целевых кредитов. Но и в случае получения обычных кредитов, банки в большинстве случаев более лояльны к бизнесам, берущим кредиты на определенные цели. Например, на приобретение оборудования, на подготовку производства к выпуску нового продукта, на открытие новых торговых точек.
4) Продолжительность работы бизнеса. Чем дольше малый бизнес присутствует на рынке, тем проще ему получить кредит. Сложнее всего получить кредит, как я уже писал, вновь создаваемым бизнесам.
5) Несменяемость владельцев бизнеса. Если основатели бизнеса остаются его владельцами – в глазах банка это немаловажный плюс. Если бизнес постоянно перепродают, надежд на получение кредита очень мало.
6) Наличие недвижимости и средств производства. Чем выше стоимость недвижимости и основного оборудования, тем более надежным заемщиком для банка выглядит бизнес. Даже, если эта недвижимость и основные средства не рассматривается как залог.
7) Кредитная история малого бизнеса. Очень важно иметь безупречную кредитную историю. Причем, кредитную историю не только самого малого бизнеса, но и кредитную историю его владельцев. Даже в случае организации малого бизнеса, как ООО, банк часто рассматривает его владельцев, как гарантов и требует от них безупречной кредитной истории.
malbusiness.com
В 2018 году кредиты малому бизнесу увеличат на 30% » Савостин PRO Банки Украины
Кредиты малому бизнесу в Украине 2018
Привет друзья. На современном этапе в Украине, предоставить кредиты малому бизнесу могут не все банки Украины. В этой статье мы с Вами рассмотрим какие банки сейчас кредитуют малый и средний бизнес (МСБ) и месседжи, которые посылают банкиры предпринимательству начале второго квартала 2018.
В первую очередь, нужно отметить, что украинские банки специализируются на кредитовании определенных отраслей, например Креди Агриколь, Кредо Банк, Райффайзен Банк Аваль — предпочитают кредитовать предприятия аграрного бизнеса, в части это кредиты на импортную технику сельскохозяйственного назначения, которые больше похожи на долгосрочные кредиты. Краткосрочные кредиты, банки предпочитают выдавать под залог недвижимого и движимого имущества. В случае с новой техникой — это в основном по партнерской программе, — совместно с каким либо мировым брендом, где низкие проценты благодаря партнерскому вознаграждению, которое получают банки от производителей. Однако не все готовы брать новую технику, и иногда попросту, предприятия нуждаются в оборотных, тогда ставки колеблются от 18-21% годовых, под залог ликвидного имущества предприятия.
Все это неплохо, но что же делать совсем малому бизнесу и где ему получить кредиты в случае если нет залогового имущества?
Для частных предпринимателей сейчас очень развито кредитование наличными.
Самые крупные наличные кредиты малому бизнесу выдает Альфа Банк Украина.
На втором месте по бизнес кредитованию Креди Агриколь.
Процентные ставки на кредиты наличными намного выше, однако малому бизнесу за частую подходит и такое кредитование, благодаря тому, что оборачиваемость капитала в этом сегменте достаточно высокая и маржинальный доход в рознице намного выше чем мелко-оптовой торговле и на производственных предприятиях. Но вряд-ли такие кредиты подходят для длительного пользования, хотя допустим если в бизнес необходим подержанный автомобиль или скажем инструмент, или компьютер (как средство труда — для программиста или инжиниринга) — кредит может быть оправдан.
В начале апреля 2018 года, финансовый клуб собирал банкиров за круглым столом, который был всецело посвящен кредитованию малого бизнеса — может ли банковский центр финансировать малый бизнес — который признан драйвером в мировой экономике.
Я не буду цитировать представителей банковского бизнеса, однако исходя из некоторых тезисов, отчетливо видно чледующие:
- Банки ищут новые приоритетные отрасли МСБ для кредитования (на современном этапе банки предпочитают аграрный сектор, оптово-розничная торговля и перерабатывающей промышленности — на которые приходится более 70% всех портфелей), высокая концентрация на одной двух отраслях — несет в себе высокие риски.
- Идет постоянный поиск путей снижения процентной ставки, однако риски кредитования достаточно высоки, нет оптового фондирования, нет ликвидных залогов, исходя из этого, процентные ставки остаются на достаточно высоком уровне.
- Банкиры собираются диверсифицировать кредитные портфели и увеличить их на 20-30%, за счет кредитования мелкого предпринимательства в сфере: ресторанного бизнеса, розничной торговли, сервисных услуг.
Насколько я понимаю, это явно будут наличные кредиты малому бизнесу до 500000 тысяч гривен — без залога и поручительства, причем это будет оформлено как кредит частному лицу — занятость которого определена как «частный предприниматель».
Другими словами, увеличение кредитования на 30% будет не за счет юридических лиц, а за счет предпринимателей.
Прочитать ещё несколько статей по данной теме:
savostin.pro
