Кредит для малого бизнеса: где взять деньги. Как взять кредит для малого бизнеса
Как взять кредит для малого бизнеса: советы для частных предпринимателей
Автор: Ксюша 20 августа 2017 года
Стартовый капитал для открытия бизнеса
Многие интересуются вопросом, как взять кредит для малого бизнеса, особенно начинающие предприниматели. Чтобы бизнес развивался, был успешным нужно вкладывать средства. Чаще всего стартового капитала, собранного самостоятельно не хватает, приходится думать о займе.
Взять кредит для малого бизнеса не просто. Банки не часто соглашаются на кредитование предпринимателей, так как это огромный риск. Если бизнес не станет развиваться, значит, будут проблемы с выплатами по кредиту.
Чтоб увеличить шанс на займ нужно представить залог или пригласить поручителей. Дабы избежать отказов, нужно помнить, что наиболее часто банковские организации отказывают по следующим причинам:
- Собран не полный список бумаг.
- У клиента отрицательная история по кредитованию.
- Страховка, предлагаемая банком, не оформлена.
- Если у заемщика неполная семья, детям не исполнилось 14 лет.
- Предоставление недостоверной информации либо поддельных документов.
Требования к частным лицам
Чтобы получить кредит для малого бизнеса заемщик должен соответствовать определенным требованиям: возраст от 21 до 65 лет, наличие образования, желательно высшего, гражданство Российской Федерации. Помимо этого банки требуют, чтобы кредитозаемщик разработал бизнес-план. Стабильность дохода — основной критерий, который влияет на решение банка о выдаче заемных средств.
Какие документы следует подготовить?
Отвечая на вопрос, как взять кредит на малый бизнес, нужно указать какие документы просит предоставить банк. Кредитору для принятия предварительного решения о возможности выдачи заёма понадобится:
- Анкета, которая подается вместе с заявкой.
- Учредительные бумаги.
- Паспорт кредитозаемщика.
- Выписка из ЕГРЮЛ со свежей датой.
- Расписка, которая подтверждает согласие на то, что клиент не возражает, чтобы персональные данные обрабатывались.
- Разработанный бизнес-план.
Это стандартный список. В зависимости от программы кредитования перечень документов может изменяться.
Взять кредит для малого бизнеса без бизнес-плана не получится
Как получить кредит для малого бизнеса? Во многих ситуациях поручители не нужны, но чтоб получить деньги для бизнеса с нуля, обязательно нужен бизнес-план. Именно он содержит особенности создаваемой компании.
Бизнес-план обозревает проблемы, с которыми можно столкнуться, пути их решения. Прогнозируется итог. Грамотно составленный документ, гарантирует 50% успеха в кредитовании.
Его составление непростое занятие, лучше пригласить грамотного специалиста. Хороший бизнес-план должен содержать следующие моменты:
- Целесообразность ведения деятельности.
- Пункты об экономической среде, в которой бизнес будет открыт.
- Финансовая сторона (выручка, реальный доход).
- Откуда будут взяты средства.
- В каком порядке должны выполняться задачи.
- Пункты об ответственных лицах.
- Показатели, которые контролируют итоги в определенные промежутки времени.
Но самая основная задача бизнес-плана — доказательство ликвидности бизнеса. Именно ликвидность является самым важным критерием для банка.
Развитие бизнес-проекта
Чтобы банк одобрил кредит для действующего бизнеса, нужно представить определенную информацию о своей деятельности. Нужен документ, который подтвердит, что бизнес существует как минимум 6 месяцев.
Если были кредиты, то подготовьте документ о том, что задолженность была вовремя погашена. Другими словами нужна информация о кредитной истории.
Постарайтесь подтвердить постоянство получения доходов. Предоставьте отчеты по налогам. Если потребуется, привлекайте поручителей, предоставляйте ликвидное имущество в залог.
Какие условия предлагают банки?
Как правило, максимальным сроком кредитования для малого бизнеса является 5 лет, но чаще всего это 2 или 3 года.
Данный вид кредитования предусматривает высокие проценты — от 17 до 22%. Однако это условие зависит от многих факторов, для каждого клиента процентная ставка подбирается индивидуально. Процент зависит от того, сколько лет компания ведет бизнес, на какой срок заемщик берет кредит. Некоторые банковские организации до сих пор практикуют комиссии за кредит — 0,5-5% от величины заемных средств.
Многие банки требуют предоставить залог. Это могут быть транспортные средства, квартиры, паи. Взять кредит на малый бизнес проще всего будет взять тем, кто имеет расчетный счет в банке, в который заемщик намерен обращаться.
Длительность рассмотрения поданной заявки
Как правило, вопрос о выдаче кредита рассматривается минимум за 3 дня. Но срок рассмотрения заявления может быть увеличен, если это связано с большим пакетом бумаг, поданных в банковское учреждение.
money-creditor.ru
Как взять кредит для малого бизнеса
Вконтакте
Google+
Одноклассники
На начальном этапе организации бизнеса и на его развитие требуются финансовые средства.
Для многих предпринимателей основным препятствием является отсутствие или недостаток денежных средств. И для многих единственным спасением является кредит для малого бизнеса.
Очень важно выбрать наиболее выгодные для себя условия, чтобы не остаться в убытке.
Содержание:
Зачем нужен банковский заем
Для открытия собственного дела с нуля деньги нужны всегда, потому что организационные вопросы всегда сопровождаются материальными расходами.
На разные случаи предоставляются различные программы в зависимости от целевого использования.
Виды кредитования на открытие и развитие малого предприятия выглядят так:
- Для открытия предприятия по франшизе. Здесь потребуется бизнес-план, собственные сбережения, поручительство. Срок кредита – до 5 лет с возможностью отсрочить платеж до 6 месяцев.
- Коммерческая ипотека выдается на строительство или приобретение коммерческой недвижимости. Объект недвижимости находится под залогом у кредитора до полного погашения займа, размер собственных средств – от 15%, срок кредитования – от 5 до 15 лет.
- Кредит на приобретение транспорта или оборудования, для этого придется внести взнос в размере 10-30% от его стоимости. На весь период кредитования приобретаемая техника находится в залоге у банка.
- На осуществление масштабного проекта уже существующей компании. То есть эта ссуда выдается на развитие малого бизнеса, чтобы его оформить, необходимо подтверждение надежности и устойчивости, в качестве доказательства предоставляются показатели прибыльности и рентабельности.
- Банковская поддержка на реализацию государственного заказа или исполнения обязательств по контракту. Чтобы его оформить, понадобится залог и поручительство, срок кредитования – до 1 года.
- Заем на пополнение оборотных средств под залог или поручительство, максимальный срок до 3 лет.
Требования к заемщику
Постольку банковские продукты для малого бизнеса рассчитаны на маленькие компании, взять ссуду без залога и поручителей почти невозможно, потому что банку необходимо оправдать свои риски.
Кроме того, при обращении в кредитную организацию необходимо предоставить следующее:
- В качестве залога может выступать недвижимость или иные материальные ценности, которые могут находиться в собственности предпринимателя.
- В качестве поручителей могут выступать руководители организации, родственники предпринимателя либо партнеры компании.
- Беспрепятственный доступ к расчетному счету компании с оборотными средствами на нем.
- У заемщика должны быть собственные средства не менее 10%.
- Имущество клиента должно быть застраховано.
- Сроки рассмотрения анкеты заемщика достаточно большие.
- Наличие подробного бизнес-плана и предоставление ведения отчетности – обязательные условия для заемщика.
К малым компаниям банки могут не предъявлять всех требований сразу, потому что выполнить все вышеперечисленные требования смогут только более солидные предприятия.
Но и не все начинающие бизнесмены пользуются подобными предложениями на развитие предприятия – для них намного проще оформить экспресс-кредит.
Но нужно учитывать, что при оформлении экспресс-кредита процентная ставка довольно высокая, и получить скидку почти невозможно.
Единственным разумным выходом будет воспользоваться услугами той финансовой организации, в которой открыт счет.
В этом случае пакет документов будет значительно меньше, есть возможность получить скидку.
В каждом банке условия кредитования, так же как и процентная ставка, могут отличаться. В некоторых организациях юридическим лицам предлагают несколько банковских продуктов на разных условиях.
Узнать о них все подробности можно на официальных сайтах банков.
к содержанию ↑Куда лучше обратиться
Если деньги нужны срочно и нет времени собирать документы, то лучше не обращаться в крупные банки, такие как Сбербанк России и ВТБ24. Лучше выбрать другую организацию и взять деньги под более высокий процент.
Обратиться можно в такие банки, как «Альфабанк», «Райффайзенбанк», «Восточный экспресс», «Открытие». Сроки рассмотрения заявки составят 2-5 дней.
Чтобы получить льготные условия и более низкий процент по кредиту, придется потратить время на сбор документов и оставить в залог свое имущество, хотя такие требования выдвигают далеко не все организации.
Выгодный заем можно оформить в Сбербанке, ВТБ24, «Россельхозбанке».
к содержанию ↑Господдержка
Многие предприниматели не столько задаются вопросом, как взять кредит, сколько тем, как его потом вернуть, чтобы использовать только чистую выручку.Для начинающего бизнесмена это сложный вопрос.
Но есть несколько вариантов, как можно сэкономить на выплате процентов либо получить деньги на развитие своего дела бесплатно:
- Возврат процентов за пользование займом за счет средств регионального бюджета.
- Оформление безвозмездной субсидии от государства.
- При оформлении займа в коммерческой организации есть возможность снизить стоимость кредита и получить поручительство от фонда поддержки бизнеса.
- Займы от фондов поддержки бизнеса на льготных условиях.
Первые два варианта наиболее выгодны для предпринимателя, особенно когда деньги нужны на открытие предприятия.
В этом случае есть возможность получить поддержку от государства.
Чтобы ее получить, необходимо обратиться в администрацию по месту жительства и оставить свою заявку на участие в конкурсе.
Подробные условия участия следует выяснить в местной администрации, потому что требования в каждом регионе могут отличаться.
Получить кредит для малого бизнеса вполне возможно. Но для начала следует все правильно рассчитать и распланировать, потому что переплачивать огромные проценты – не самый лучший вариант для развития своей организации.
Для начала лучше обратиться к помощи государства и свести финансовые потери к минимуму.
Вконтакте
Google+
Одноклассники
Читайте также:
biznesbrend.ru
Как взять кредит для малого бизнеса + виды кредитов
Автор: Артём Михайлов. 16 Ноя 2017
На случай если не получается найти инвесторов или партнеров, которые имеют в распоряжении достаточные денежные средства для бизнеса. На такой кредит соглашается не всякий банк. В данном случае, чтобы начинающему предпринимателю, получить такой займ, придется составить подробный бизнес-план, который покажет все выгоды проекта, плюс ко всему потребуется внести залог и найти платежеспособных поручателей. Так как риск для банка высок, при одобрении кредита, процентная ставка за такую услугу будет большой.
Найти подходящий банк, кредитующий малый бизнес с нуля, вы можете в статье: https://bank-biznes.ru/kredit-dlya-malogo-i-srednego-biznesa.
Кредит на бизнес «с нуля»
Кредит для начала бизнеса, сейчас получить, как показывает опыт, практически невозможно. Именно поэтому кредитные специалисты советуют, присмотреться к потребительскому виду кредита. Плюс в том, что сроки доступные, могут быть до 5 лет, не требуется предоставлять залог, и можно использовать займ по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. Единственный минус, это небольшая предоставляемая сумма.
Ипотечное кредитование
Ипотека служит тем предприятиям, которые планируют увеличение производственной площади. Кредит оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Финансовые возможности предприятия, основательно проверяются банком, на наличие платежеспособности клиента. От заемщика потребуют оплату страховки и оценку предмета залога, а также первоначальный взнос в районе 30% от общей цены данной недвижимости.
Кредит на пополнение оборотных средств
Данный вид займа выдается как для расширения бизнеса, так и для текущих расходов и нужд предприятия, для закупок оборудования, стройматериалов, ремонтов помещений, сырья и товаров с целью дальнейшей продажи. Желающие получить займ должны работать от 3 до 6 месяцев. При этом банк рассматривает наличие стабильного дохода данного предприятия. Также банк попросит залог имущества, и вполне возможно придется искать поручителя.
Кредитная линия
По кредитной линии материальные средства платятся частями, в течение некоторого количества времени, которое устанавливает банк. В зависимости от платежеспособности, наличия залога и финансовой состоятельности заемщика, на кредитную линию устанавливается определенный банком лимит. Существует два варианта кредитной линии. Возобновляемая линия, когда кредит погашается в полном или частичном размере, материальные средства могут быть возобновлены. В невозобновляемой кредитной линии, взять еще раз денежные средства не получится. Обязательным пунктом для заемщика является предоставления залога имущества.
Спасибо Вам за добавление данной статьи в:
Рубрика: Финансирование бизнесаwww.pro-biznes.com
- Риски бизнеса проверь себя и контрагента
- С чего начать свой бизнес
- Мини заводы для малого бизнеса
- Спорт бизнес
- Как начать свой бизнес с нуля
- Бизнес разведение свиней
- Бизнес идея строительство
- Распространенный бизнес в америке
- Шиномонтаж бизнес идея
- Животноводство как бизнес в домашних условиях
- Каким бизнесом можно заняться в москве
