У кого можно занять денег срочно у частного лица: Частные займы на карту — срочные онлайн без предоплаты и дистанционно

Содержание

можно ли взять деньги в долг у частного кредитора в Украине ⭐ Бизнес-портал fdlx.com

Существует ли в Украине реальный кредит от частного лица? Бывают случаи, когда срочно нужны деньги в долг от частных лиц сегодня. Можно ли оформить частный займ под расписку и договор при нотариусе? Белый список частных кредиторов, проверенный частный кредитор – это миф или реальность? В этой статье рассмотрим все преимущества и недостатки частных займов. Также предоставим перечень сайтов, где можно получить займ у физического лица.

Если вы нашли так называемый форум частных кредиторов, можете увидеть темы такого содержания:

  • помогу своими деньгами,
  • даю деньги в долг под расписку,
  • дам деньги в долг на карту срочно от частного лица Украина,
  • деньги в долг от частного лица,
  • кредит у частного лица через нотариуса,
  • займ от частного лица без предоплаты и авансов на карту Украина,
  • кредит от частного лица на карту,
  • кредит от частного лица без залога,
  • проверенный частный кредитор,
  • реальные займы от частных лиц Украина.

Статья на тему “кто брал кредит у частного лица отзывы Украина” находится здесь >>>>> Взять кредит у частного лица под расписку: реальные отзывы людей, которые брали частный займ

Перед тем, как набрать в поиске или на форуме “возьму деньги в долг у частного лица” обязательно ознакомитесь с вышеуказанной статьей, в которой люди столкнулись с реальной ситуацией.

P2P-кредитование В Украине

Перед изучением основной информации о том, как взять деньги в долг от частного лица, ознакомитесь с информацией от официального регулятора займов в Украине. Очевидно, в условиях карантинных ограничений много финансовых сделок проводится в режиме онлайн или через частных лиц. В интернете можно найти онлайн платформы и форумы, которые предлагают нуждающимся взять деньги в режиме Р2Р-кредитования, то есть получить достаточно привлекательные проценты от суммы займа, предоставляемого одним частным лицом другому частному лицу. P2P – это peer-to-peer. Дословно переводится – «от пользователя к пользователю». Практически реальные займы от частных лиц в Украине существуют – занять деньги у частного лица возможно, но государство почти не контролирует такие виды финансовых операций.

Сайты в Украине, предлагающие p2p-кредитование – взять деньги в долг у частных лиц, связывают частных кредиторов с потенциальными заемщиками и помогают заключить между ними соглашения, но не берут на себя каких-либо обязательств и не гарантируют выполнения кредитных соглашений.

Обратите внимание, что в список площадок p2p-кредитования входят и такие сайты, которые вводят в заблуждение инвесторов, называя сумму денег, переведенную ими для предоставления займа, «вкладом», а самого инвестора – «вкладчиком». Подобная манипуляция терминами «вклад» и «вкладчик» нарушают права частных лиц на получение необходимой, доступной и достоверной информации о займах.

Это может привести к тому, что многие воспринимают предложение предоставления Р2Р-кредита как привлекательную и безрисковую операцию, что не соответствует действительности. Подобные финансовые операции не являются вкладами.

В соответствии с Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» вклад – это средства в наличной или безналичной форме, привлеченные банком от вкладчика на условиях договора банковского вклада (депозита), банковского счета или путем выдачи именного депозитного сертификата. Предоставление Р2Р-кредита не является вкладом. Таким образом и частный кредитор и заемщик не защищены Фондом гарантирования вкладов.

При получении частного займа составляется договор займа заключается в письменной форме. В подтверждение заключения договора и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему частным кредитором определенной денежной суммы. Теоретически возможен реальный кредит от частного лица. Украина допускает такие займы.

Денежные средства возвращаются в срок и в порядке, которые установлены договором. Если договором не установлен срок возврата займа или этот срок определен моментом предъявления требования, заем должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не установлено договором.

Примеры, как написать расписку о получении денег и расписку о возврате денежных средств, здесь:

>>>>> Как написать расписку о получении денег

>>>>> Расписка о возврате денежных средств

Деньги в долг от частного лица

Если вам требуются деньги, то наверняка вы знаете где взять займ быстро и без справок о доходах. Очевидно, в Харькове, Киеве, Одессе, Львове и других крупных городах найти частного кредитора гораздо проще. И выбор нотариусов больше.

Когда возникают финансовые проблемы нередки случаи просрочек по взятым потребительским займам. Нарушения сроков выплат по обязательствам приводит к ухудшению кредитной истории заёмщика (плохая кредитная история видна всем финансовым организациям, включая МФО). Почему банки и микрофинансовые организации отказывают в получении кредита и что в этом случае делать? Ведь деньги все равно необходимы!

Выход есть – взять кредит с плохой кредитной историей у частного лица. Частный займ – это кредит у физического лица, имеющего свободные средства и предлагающего их использование под определённый процент. По умолчанию, этот процент не может быть выгодным, если это лицо не ваш близкий родственник.

Высоки риски при займе с обеих сторон. Со стороны кредитора риск заключается в невозврате суммы долга, так как деньги отдаются без официальных документов под обычную расписку или договор, составленный в простой письменной форме. Риски заёмщика заключаются в начислении повышенного процента и возможности применения к нему средств шантажа, а также грубой физической силы в случае, если погашение долга затянется на неопределённый срок. Именно поэтому очень важно перед заключением соглашения о займе взвесить все за и против, чтобы потом не сожалеть о необдуманном поступке.

Условия предоставления займа от частного лица

Чтобы получить деньги от частного кредитора следует внимательно изучить условия предлагаемого займа.

Главными вопросами соглашения будут являться размер займа, процентная ставка за его использование, штрафные санкции в случае нарушения заёмщиком своих обязательств, сроки возврата и способы: ежемесячно равными платежами либо единовременной выплатой в конце периода. Стоит быть готовым к тому, что процент по займу может начинаться от 50-100% годовых и выше.

Как правило, реальные займы от частных лиц носят кратковременный характер. При предоставлении более крупных сумм для подстраховки кредитор запросит залог. Стоимость закладываемого имущества должна быть равна или превышать стоимость займа. Для предоставления залога заёмщику необходимо предоставить документы, подтверждающие его право собственности. Можно ли договориться, чтобы дали кредит от частного лица без залога? Все в ваших руках. Нужно доказать свою платежеспособность.

Как оформить реальный кредит от частного лица

Для получения денежных средств достаточно предоставления расписки, имеющей юридическую силу. Если сумма кредита небольшая можно обойтись только ей. В расписке, написанной в произвольной форме, следует указать персональные данные заёмщика, факт передачи денег и обязательство их вернуть в указанный срок. Расписка скрепляется подписью заёмщика. Обычная практика – передача денег при свидетелях. Примеры расписки были указаны выше.

Если предметом соглашения будет являться передача крупной суммы – лучше всего оформить договор в простой письменной форме. Скачать образец договора займа между физическими лицами можно в интернете или получить на приеме у нотариуса или юриста.

К важным условиям договора относятся:

  1. персональные данные участников соглашения: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации/проживания и контактные номера телефонов;
  2. предмет договора – обязательство кредитора передать денежные средства в установленном размере заёмщику, последний обязуется вернуть их обратно с учётом начисленных на основной долг процентов;
  3. содержание соглашения: сумма займа, сроки и величина процентной ставки;
  4. размер штрафных санкций, в случае нарушения должником своих обязательств;
  5. дополнительные условия – должны быть оговорены форс-мажорные обстоятельства и способы решения конфликтных ситуаций. В большинстве случаев указывается суд по месту жительства кредитора.

Подписи сторон при оформлении частного займа

Перед подписанием соглашением следует его внимательно прочитать, чтобы условия, записанные в нём, существенно не отличались от оговорённых. Чтобы избежать подлога лучше всего дать его для ознакомления профессиональному юристу.

Договор заключается простым скреплением подписями участников и экземпляр передаётся каждому из них. Возможно, в виде приложения составления графика платежей, если предполагается возврат суммы ежемесячно равными частями.

Для снижения риска невозврата можно оформить договор займа нотариально. В этом случае один экземпляр останется у нотариуса, а в случае возникновения проблем с возвращением денег кредитор сможет обеспечить принудительное взыскание путём получения судебного приказа без долгих судебных разбирательств.

С целью избегания подлога следует внимательно изучить документы контрагентов: паспорт, дополнительные документы. При предоставлении залога – документы на имеющееся движимое и недвижимое имущество. Если имущество находится в доле, необходимым условием будет являться получения от третьего лица согласия на оформление залога. В этом случае гражданское законодательство обязывает нотариальную регистрацию.

Кредит от частного лица: выход или кредитная кабала?

Для заёмщика, не имеющего возможности обратиться в кредитные учреждения, обращение к частному инвестору может стать единственным решение своих финансовых проблем. Надо быть готовым к тому, что процент по займу будет достаточно высок – в рамках обоюдных договорённостей.

Не следует надеяться, что подписание договора в простой письменной форме позволит должнику избежать ответственности в случае неисполнения взятых на себя кредитных обязательств: в случае наличия достаточных доказательств любой суд признает достоверность документа и обяжет выплатить сумму займа. Чтобы не нарваться на кредитора-мошенника, обращаясь за финансовой помощью, стоит изучить отзывы заёмщиков, его репутацию на рынке финансовых услуг. Помните, чтобы избежать дополнительных проблем лучше всего подписывать договор в момент передачи денег.

В противном случае нечестный заимодавец может не выдать деньги вовсе, а в суде доказывать факт предоставления займа подписанным кредитным договором. Лучше всего для процедуры подписания всех бумаг пригласить со своей стороны свидетелей.

Список площадок p2p-кредитования, где можно оформить займ у частного лица

В 2020-2021 году форумы отошли на второй план. Сейчас в тренде социальные сети, Телеграм, OLX и другие сервисы объявлений от частных лиц. Обратите внимание, что на этих платформах много мошенников – нужно с осторожностью подходить к оформлению сделки.

Онлайн платформы:
  • OLX
  • Премьер
  • Бесплатка
  • P2Pfinanc

Итог

Таким образом, брать кредит у частного лица стоит в том случае, если нет других возможностей и вы видите способы его возврата. Подобное сотрудничество станет эффективным способом выхода из финансового тупика. Нужны деньги в долг на карту срочно от частного лица? Украина допускает такие кредиты, но государство не будет вас защищать вас, если что-то пойдет не так.

Вам также будет интересно:
  • Взять кредит у частного лица под расписку: как узнать мошенника при оформлении займа
  • Взять кредит у частного лица: стоимость оформления залога у нотариуса
  • Взять кредит у частного лица под расписку: мошенничество при оформлении и получении займа у частника
  • Взять кредит у частного лица под расписку: кто брал частный займ и реально ли это в Украине

Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка…

Новость (статью) «Реальный кредит от частного лица: можно ли взять деньги в долг у частного кредитора в Украине» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: , последнее обновление страницы: 02.02.2022 11:26:27

Где взять деньги, чтобы не обращаться в банк?

Очень рекомендую для прочтения статью, если вы не знаете, где срочно можно взять деньги. Но хочу отметить, что я не рекомендую сдавать вещи в ломбард и занимать деньги у родственников. Во-первых, в ломбардах занижают ценность ваших вещей, в таком случае уж лучше их продать. Во-вторых, ссуды и долги у родственников очень портят отношения и общения.

Несмотря на то, что кредитование в Украине развивается, и становится более доступным и массовым, значительная часть украинцев по-прежнему с опаской относится к банковским услугам. Главной причиной является слабая осведомленность о сути тех или иных услуг и банальное нежелание разбираться в тонкостях юридических документов. Конечно, далеко не всегда банковский кредит – это благо и нужно рассматривать более выгодные варианты решения финансовых проблем за счет денежных займов, и вопрос: где взять деньги кроме банка становится актуальным.

Способы получить деньги без банка

    Часто случается так, что деньги нужны срочно, а собственных сбережений уже нет или их не было вовсе. В таком случае многие украинцы по привычке предпочитают идти в ближайшее банковское отделение, чтобы оформить ссуду под большой процент и переплатить кредитору значительную сумму. Такой способ решения финансовых проблем нельзя назвать самым эффективным и разумным. Как правило, определяющее значение имеет размер необходимой суммы, который и определяет способ получения дополнительных денег.

1. Занять у родных и близких

  Этот способ популярен во все времена и в разной степени эффективен, в зависимости от возможностей близкого круга людей, способных одалживать деньги. Часто никаких особых финансовых возможностей и не требуется, ведь в большинстве случаев деньги занимаются на решение текущих трудностей, таких как:

  • задолженность за коммунальные услуги;
  • повреждение или износ мебели, бытовой техники, одежды и прочего;
  • лечение, юридическая консультация и другое.

    Оплатить большую часть подобных расходов способен каждый гражданин, получающий даже официальную минимальную зарплату, другое дело, что не у каждого есть возможность рассчитываться по всем пунктам ежемесячно. В таком случае взять в долг у частного лица – это разумное решение, но и здесь нужно быть осторожным, ведь даже самые крепкие отношения легко портятся долгом и финансовым вопросом.

2. Заложить ценную вещь в ломбард

  Услуги ломбардов востребованы во все времена и представляют собой обмен: меняя ценности на деньги с возможностью последующего выкупа. Принимаются практически все ценные вещи:

  • бытовая техника и электроника;
  • антиквариат;
  • аудио- и видеоаппаратура;
  • украшения и драгоценности.

  Сдавая вещь в ломбард, стоит учитывать, что на ее выкуп дается определенное время, после которого она будет выставлена на продажу. Кроме этого стоимость вещи при оценке существенно снижается, и клиент получает на 30-50% меньше ее реальной стоимости. Другие нюансы при сдаче ценностей в ломбард, это:

  • комиссия за хранения вещи;
  • отсутствие компенсации за повреждение или поломку заложенного предмета;
  • выкуп по полной стоимости на время приема.

  Такой способ получить деньги неплох, если есть имущество, которое не жалко заложить, в противном случае можно продать дорогую вещь по стоимости, ниже реальной.

3. Продать вещи на распродаже

  Распродажи очень популярны за рубежом и в каждом городе Украины есть места, где собираются продавцы антиквариата, безделушек и вполне практичных вещей. Стоимость товаров на такой распродаже существенно отличается от реальной рыночной, но позволяет за раз избавиться от большого количества ненужных вещей, выручив за них немного денег. На распродаже можно продать:

  • коллекционную одежду и обувь;
  • грампластинки;
  • марки, монеты, книги;
  • антиквариат;
  • раритетную фототехнику, посуду, мебель и прочее.

  Старинные вещи сбываются по высоким ценам, а значит, при их наличии можно выручить значительную сумму денег.

4. Сдать жилье в аренду

  Этот вариант может быть актуален не только как способ решения временных проблем, но и как источник постоянного дохода. Квартиры в крупных городах Украины стоят больших денег за квадратный метр, поэтому аренда пользуется высоким спросом не только среди приезжих, но и среди местных жителей. За месяц можно выручить от 2 до 10 тысяч гривен и более в зависимости от качества апартаментов и наличия в них всего необходимого. Недостатком такого дохода является риск поселить в своей квартире недобросовестных жильцов, которые съехав, прихватят с собой не только собственные, но и хозяйские вещи. Это не самый страшный исход, но возможных вариантов может быть множество и не все они будут предсказуемы. Кроме этого, чтобы сдавать жилье в аренду, его еще нужно иметь, а это уже серьезная проблема.

5. Получить займ в микрофинансовой организации

  МФО представляют собой сеть мини-банков, которые работают по единому регламенту, предоставляя гражданам Украины кредитно-финансовые услуги. Единственной услугой является микрокредит, предполагающий небольшую денежную сумму и короткий срок погашения. Такие условия избавляют МФО от сложностей документального обеспечения займов, что позволяет им выдавать средства при наличии паспорта и идентификационного номера. Это гораздо более выгодно и занимает меньше времени, чем оформление кредита в банке, а в последнее время популярность набирают онлайн-займы, оформляемые через интернет и не требующие посещения отделений. Одной из компаний, работающих в сфере онлайн-кредитования, является MyWallet.

Преимущества оформления кредита онлайн в MyWallet

  Оформить заявку для получения ссуды на сайте компании может каждый гражданин Украины от 18 до 65 лет. Запрашиваются только паспортные данные и код ИНН, а для перевода средств заемщику потребуется указать номер банковской карты. Верификация данных происходит с помощью проверки CVV кода через специальный сервис, доступ к информации которого сотрудники MyWallet не имеют.

Если данные указаны верно, ответ от консультанта поступит уже через 20 минут, а деньги будут перечислены в течение 10 минут. Минимальный размер кредита составляет 3000 гривен, а максимальный 10 000 грн. При этом заемщик сам устанавливает срок погашения займа, который может варьироваться от 5 до 30 дней с возможностью пролонгации. Срок возврата средств начинается от 5 дней и может длиться 30 суток с возможной пролонгацией при условии своевременного погашения процентов.

Компания предлагает клиентам из всех городов Украины современный сервис онлайн-кредитования, преимущества которого, это:

  • понятный интерфейс и удобное оформление;
  • быстрое поступление денег на карту;
  • фиксированная плата за кредит;
  • возможность пролонгации;
  • выбор инструментов для внесения платежей;
  • круглосуточная доступность с любого гаджета, подключенного к интернету.

  Если срочно нужны деньги, а обращаться в банк не хочется, не нужно просить взаймы у родственников или сдавать дорогие сердцу вещи в ломбард, лучше заполнить анкету и получить кредит онлайн без поручителей и залога в MyWallet.

Получить кредит

Самые простые кредиты

Можно получить одобрение на получение кредита, если вам нужны быстрые деньги, но у вас нет лучшей кредитной истории или постоянного источника дохода. Некоторые кредиторы обслуживают заемщиков, которые не могут получить одобрение в другом месте, с помощью экстренных кредитов, кредитов до зарплаты и кредитов с плохой кредитной историей или без проверки кредитоспособности.

Доступ к этим кредитным продуктам относительно прост. Тем не менее, их стоит избегать и изучать другие варианты, поскольку они могут означать плохие новости для ваших финансов.

Почему легкий кредит чреват большими рисками

Получение одобрения на легкий кредит может дать вам временное финансовое облегчение. Однако эти долговые продукты часто становятся более дорогостоящими, чем изначально предполагали заемщики, и вызывают долгосрочные финансовые затруднения.

Начнем с того, что легкие кредиты обычно предоставляются с непомерно высокими процентными ставками и сборами, что означает, что вы будете платить несколько сотен или тысяч долларов в виде процентов в течение срока кредита. Если вы выберете ссуду до зарплаты, вы можете заплатить меньше процентов, но с вас все равно будет взиматься трехзначная процентная ставка, что может затруднить погашение того, что вы занимаете, к установленному сроку. Отставание по кредитным платежам также может означать неблагоприятную кредитную отчетность, что нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу.

Итак, стоит изучить традиционные потребительские кредиты. Их может быть немного сложнее получить одобрение, особенно если ваш кредитный рейтинг ниже, но у них меньше потенциальных ловушек.

Самые легкие кредиты и связанные с ними риски

Если вы ищете кредиты для покрытия непредвиденных расходов, вы можете рассмотреть возможность получения срочного кредита, кредита до зарплаты или кредита с плохой кредитной историей или кредита без проверки кредитоспособности. Хотя эти кредиты обычно легко получить, каждый из них имеет риски.

Экстренный кредит

Экстренный кредит — это персональный кредит, используемый для покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинские счета или счета за ремонт автомобиля. Кредиторы обычно позволяют вам занять 1000 долларов или более; некоторые кредиторы даже вносят средства на ваш счет в тот же день, когда вы подписываете кредитный договор. Процентная ставка по срочному кредиту зависит от нескольких факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.

Ожидайте выплату процентов от 5,99 до 35,99 процентов. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка. Если кредитор взимает комиссию за выдачу кредита, вы, как правило, платите от 1 до 8 процентов от суммы кредита.

Риски: Если у вас нет кредитного рейтинга от хорошего до отличного (не менее 670) и солидный доход, ваш кредит может быть связан с высокими процентными ставками и комиссиями.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, предназначенные для погашения в течение следующего платежного периода или в течение двух недель после получения ссуды. Поскольку большинство кредиторов до зарплаты не проверяют вашу кредитную историю, получить такой кредит легко. Однако у них есть серьезные недостатки в виде высоких процентных ставок и комиссий.

На самом деле, средняя процентная ставка по 14-дневному кредиту в размере 300 долларов в некоторых штатах превышает 650 процентов. Если вы не можете погасить кредит в установленный срок, вы можете понести так называемые сборы за пролонгацию (при условии, что пролонгация кредита до зарплаты разрешена в вашем штате).

Риски: Поскольку эти кредиты предполагают чрезмерную комиссию, их лучше использовать в крайнем случае. Если вы не можете позволить себе погасить кредит к следующему платежному периоду, вы рискуете закопаться в более глубокую финансовую яму.

Ссуда ​​с плохой кредитной историей или ссуда без проверки кредитоспособности

Ссуда ​​с плохой кредитной историей — это личная ссуда для заемщиков с менее чем звездной кредитной историей или минимальной кредитной историей. Хотя требования к минимальному кредитному рейтингу различаются в зависимости от кредитора, обычно вам потребуется кредитный рейтинг не менее 580, чтобы соответствовать требованиям. Если вы не соответствуете требованиям кредитора к минимальному кредитному рейтингу, возможной альтернативой является получение кредита без проверки кредитоспособности. Недостаток ссуды без проверки кредитоспособности аналогичен ссуде до зарплаты — она сопряжена с высокими процентными ставками и комиссиями.

Риски: Если у вас действительно низкий кредитный рейтинг, вы рискуете получить высокую процентную ставку и комиссию — некоторые кредиторы, предоставляющие личные кредиты, устанавливают максимальные процентные ставки до 35,99 процента.

Альтернативы льготным кредитам

Если вы хотите избежать затрат по займам, связанных с кредитами, описанными выше, вот несколько альтернатив, которые следует рассмотреть.

Местные банки и кредитные союзы

Если вы являетесь членом местного банка или кредитного союза, свяжитесь с ним, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение личного кредита. Поскольку у вас есть отношения с учреждением, вы можете претендовать на более выгодные ставки и условия. Например, кредитный союз PenFed предлагает потребительские кредиты без комиссий за выдачу и годовой процентной ставкой всего 7,74 процента.

Местные благотворительные и некоммерческие организации

Свяжитесь с местной торговой палатой или библиотекой или наберите 211, чтобы узнать, доступны ли гранты в вашем регионе. Уровень вашего дохода может давать вам право на участие в федеральных или государственных программах аренды или продовольственной помощи. Если вам нужна помощь в оплате аренды, вы можете использовать базу данных Министерства жилищного строительства и городского развития США для поиска программ помощи в аренде жилья в вашем регионе.

Планы платежей

Если вы не можете позволить себе оплатить счет за телефон, медицинский счет или другой счет в полном объеме, спросите у компании, можете ли вы установить план платежей. Хотя с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата или проценты, это может стоить меньше, чем получение кредита. Кроме того, вам не нужно будет подавать официальное заявление или проходить проверку кредитоспособности.

Авансовые платежи по зарплате

Если вам нужно оплатить расходы немедленно, но вы не получите оплату в течение недели или позже, попросите своего работодателя выдать вам аванс по зарплате. Вы будете занимать деньги у себя, что избавит вас от необходимости накапливать долги и выплачивать проценты и комиссионные кредитору.

Выплата ссуды или помощи в трудных условиях по вашему плану 401(k)

Если вам нужно больше денег, чем вы могли бы получить с авансом по зарплате, или ваш работодатель не предлагает их, а у вас есть 401(k), подумайте о том, чтобы запросить 401 (k) ссуда или помощь в трудных условиях. Там нет проверки кредитоспособности, и в большинстве случаев вы можете быстро получить доступ к средствам.

Но вы можете рассчитывать на выплату процентов по сумме кредита, даже если вы занимаете у себя. Эти средства депонируются обратно на ваш пенсионный счет, но после вычета налогов.

Одолжите деньги у семьи или друзей

Если вы не хотите брать легкий кредит или платить минимальные проценты, попросите члена семьи или друга занять деньги. Этот вариант позволяет вам избежать формального процесса подачи заявки на кредит, и у вас могут быть более гибкие варианты погашения. Кроме того, человек, который одалживает вам деньги, может не брать с вас проценты. Получите условия кредитного договора в письменной форме и погасите кредит, как было обещано, чтобы не навредить вашим отношениям с кредитором.

Практический результат

Прежде чем брать легкий кредит, убедитесь, что вы изучили все варианты заимствования. Потратьте некоторое время на изучение и взвешивание преимуществ и недостатков каждого варианта, чтобы решить, какой из них наиболее выгоден с финансовой точки зрения.

Это поможет вам платить наименьшие возможные проценты или получить лучшие условия. Но получение экстренного кредита — это ваш единственный способ быстро получить доступ к наличным деньгам, пройти предварительную квалификацию для личного кредита, чтобы сравнить ставки, сборы и условия от нескольких кредиторов. Если у вас есть членство в кредитном союзе или банке, свяжитесь с ним, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение личного кредита. Самое главное, оцените свой план расходов и берите взаймы только то, что вы можете позволить себе погасить в кратчайшие сроки.

Часто задаваемые вопросы

  • Каждый кредитор уникален. Однако многие кредиторы предлагают быстрое финансирование, особенно онлайн. Вы можете получить деньги через прямой депозит в течение нескольких рабочих дней, 24 часов или даже в тот же день, когда вы подаете заявку.

  • В большинстве случаев для оформления кредита вам потребуется предоставить некоторые документы. Они могут включать выданное государством удостоверение личности, такое как ваши водительские права или паспорт, удостоверяющие вашу личность, платежные квитанции и налоговые формы, раскрывающие ваше финансовое положение.

  • Чтобы получить кредит с низкой процентной ставкой и выгодными условиями, улучшите свой кредитный рейтинг. Вы можете сделать это, если будете своевременно оплачивать счета, снизите уровень долга, ограничите частоту подачи заявок на открытие новых учетных записей и оспорите любые ошибки или неточности в своих кредитных отчетах.

Подробнее:

  • Как получить экстренный кредит
  • Как начать (и создать) фонд чрезвычайной помощи
  • Как оплатить срочный ремонт дома

4 варианта для рассмотрения плюс альтернативы

Персональные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 26 января 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Кредиты на нужды физических лиц — это тип личного кредита, который во многих случаях имеет более выгодные условия: они включают более быстрое финансирование, более низкие процентные ставки и отсрочку платежей. Они особенно полезны для заемщиков в трудные времена, такие как COVID-19.пандемия. Некоторые финансовые учреждения зашли так далеко, что предлагают ссуды для преодоления трудностей, связанных с коронавирусом, которые призваны помочь семьям не отставать от основных и критически важных статей расходов — арендных платежей, счетов за коммунальные услуги, остатков по кредитным картам и тому подобного.

Если вы испытываете финансовые трудности — будь то из-за пандемии, безработицы или другого непредвиденного события — получение кредита на нужду или обычного личного кредита может быть затруднено. Тем не менее, у вас может быть несколько вариантов, а также альтернативы, которые помогут вам в случае необходимости.

Основы кредита на нужду

До пандемии COVID-19 не существовало такого понятия, как личный кредит, специально предназначенный для людей, испытывающих трудности. Кроме того, получить кредит, будучи безработным, всегда было сложно, так как большинство кредиторов хотят видеть подтверждение дохода, чтобы убедиться, что вы можете погасить долг.

Однако в последние месяцы и годы некоторые финансовые учреждения начали рекламировать ссуды для преодоления трудностей, связанных с коронавирусом, с более дружественными, чем обычно, условиями, такими как более быстрое финансирование и отсрочка платежей. Например, в январе 2022 года Федеральный кредитный союз Focus рекламировал трехлетние ссуды на сумму до 5000 долларов США со ставкой 2,75% и 9 процентами.0-дневный льготный период.

Эти ссуды, выдаваемые чаще всего местными банками и кредитными союзами, обычно характеризуются:

  • Небольшие суммы в долларах
  • Низкие процентные ставки
  • Короткие сроки погашения
  • Отложенные платежи

Хотя национальные онлайн-кредиторы не рекламируют ссуды на нужды, связанные с коронавирусом, возможно, стоит спросить ваш существующий банк или кредитный союз о том, предлагает ли он ссуды на нужду. Если нет, вы всегда можете занять для ваших трудностей в форме типичного личного кредита. Просто не ожидайте некоторых из тех же функций, таких как относительно низкие APR или вводные отсрочки.

Для чего обычно используются ссуды на нужды (и личные ссуды)
  • Основные расходы на проживание, такие как жилье, питание и транспорт
  • Счета за необходимые расходы, такие как здравоохранение
  • Другие расходы, которые нельзя было запланировать или избежать

4 ссуды на нужду, которые следует учитывать

Хотя это не обязательно ссуда на нужду по названию, следующие четыре типа личных ссуд могут быть использованы на небольшие суммы в долларах, чтобы преодолеть трудности, которые ухудшают ваше финансовое положение.

  1. Кредиты с плохой кредитной историей
  2. Обеспеченные потребительские кредиты
  3. Совместные (или совместно подписанные) потребительские ссуды
  4. Индивидуальные кредиты кредитных союзов

1.

Кредиты с плохой кредитной историей

Необеспеченные персональные кредиты не требуют обеспечения, и кредиторы определяют ваше право на получение и процентную ставку на основе вашего финансового профиля, включая ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, некоторые кредиторы личных кредитов расширяют свои предложения для заемщиков с субстандартным кредитом.

Одно предостережение: личные кредиты могут быть дорогостоящим вариантом заимствования, если у вас плохой кредит. APR сильно зависит от вашей кредитной истории, поэтому заявители с плохой кредитной историей могут претендовать только на личные кредиты с высокими APR. Поскольку APR являются годовой мерой стоимости кредита, высокий APR делает кредит дорогим.

Потребительские кредиты на покрытие плохой кредитной истории
Кредитная платформа Апрель Длина кредита Сумма кредита
Авант 9,95%–35,95% от 12 до 60 месяцев 2 000–35 000 долл. США
Кредитный пункт 7,99%–35,99% от 24 до 72 месяцев 2 000–36 500 долл. США
Выскочка 6,50%–35,99% 36 или 60 месяцев 1 000–50 000 долл. США

2. Обеспеченные потребительские ссуды

Потребительские ссуды, как правило, не имеют обеспечения, но обеспеченные ссуды могут быть вариантом для заемщиков, которые иначе не могли бы претендовать на получение ссуды. Потребительские кредиты могут быть обеспечены активом — возможно, автомобилем или деньгами на сберегательном счете или компакт-диске. Может быть проще получить обеспеченный личный кредит, но имейте в виду, что кредитор может конфисковать ваш залог, если вы не погасите его.

Заемщики, испытывающие финансовые трудности и нуждающиеся в кредите, могут не иметь денег на своем сберегательном счете для использования в качестве залога. Вот несколько кредитных платформ, которые позволяют вам использовать свой автомобиль в качестве залога для личного кредита:

Обеспеченные личные кредиты
Кредитная платформа Апрель Длина кредита Сумма кредита
Авангард 9,95%–35,95% от 12 до 60 месяцев 2 000–35 000 долл. США
OneMain Financial 18,00%–35,99% от 24 до 60 месяцев 1 500–20 000 долл. США
Модернизация 7,96%–35,97% от 24 до 84 месяцев До 50 000 долларов США

3. Совместные (или совместно подписанные) личные кредиты

Заемщики с субстандартным кредитом, у которых есть супруг или член семьи с сильным кредитным рейтингом, могут рассмотреть возможность открытия совместного личного кредита . Возможно, вам будет легче получить право на получение личного кредита и право на получение личного кредита по более низкой годовой процентной ставке, если вы заручитесь помощью созаемщика.

Когда вы берете совместный личный кредит, обе стороны, подписавшие кредитный договор, несут ответственность за долг. Вам нужно найти кого-то, кто может доверить вам выплаты по кредиту, поскольку оба заемщика столкнутся с последствиями невыполнения обязательств по совместному кредиту.

Если у вас есть кредитоспособный человек, готовый помочь вам претендовать на получение кредита, но не погасить его напрямую и немедленно, рассмотрите возможность личного кредита с поручителем. Просто имейте в виду, что ваш поручитель в конечном итоге будет нести юридическую ответственность за погашение в случае, если вы не сделаете свои платежи.

Потребительские кредиты, которые принимают созаемщиков
Кредитная платформа Апрель Длина кредита Сумма кредита
ЛендингКлуб 8,30%–36,00% от 24 до 60 месяцев 1 000–40 000 долл. США
Проспер 6,99%–35,99% от 24 до 60 месяцев 2 000–50 000 долл. США
Софи 7,99%–23,43% от 24 до 84 месяцев 5 000–100 000 долл. США

4. Личные ссуды кредитных союзов

В отличие от традиционных банков и онлайн-кредиторов, кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми учреждениями, принадлежащими их членам. Кредитные союзы могут быть более склонны предоставлять свои личные кредитные предложения давним членам, даже если у них есть субстандартный кредит.

Обратитесь в местный кредитный союз, чтобы узнать, предлагают ли они потребительские кредиты, или имеете ли вы право на членство в любом из кредитных союзов, перечисленных в таблице ниже.

Кредитные союзы, предлагающие потребительские кредиты
Кредитная платформа Апрель Длина кредита Сумма кредита
Альянс кредитный союз 10,49%–12,49% от 12 до 60 месяцев 1 000–50 000 долл. США
Федеральный кредитный союз военно-морского флота 7,49%–18,00% До 60 месяцев 250–50 000 долл. США
Кредитный союз PenFed 7,74%–17,99% 60 месяцев 600–50 000 долл. США

Также рассмотрите альтернативные ссуды до зарплаты: Федеральные кредитные союзы могут предлагать альтернативные ссуды до зарплаты (PAL): Эти небольшие долларовые ссуды на сумму до 2000 долларов США с максимальной годовой процентной ставкой 28% со сроком погашения от одного до 12 месяцев. . Эти кредиты регулируются Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), поэтому узнайте в местном отделении кредитного союза, предлагаются ли они.

Как подать заявку на получение кредита на нужду

В зависимости от кредитора, подача заявки на ссуду на нужду, скорее всего, будет включать в себя тот же процесс, что и поиск традиционных личных ссуд.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг Ваш кредитный рейтинг и отчет являются первыми индикаторами вашей способности погасить свой долг. Тем не менее, кредиторы, предоставляющие ссуды в трудных условиях, могут захотеть учесть вашу банковскую историю, если на ваш кредит или доход повлияли ваши текущие трудности.
2. Пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов Предварительный квалификационный отбор не всегда возможен для кредитов с трудными условиями, но самые авторитетные кредитные компании предлагают его. Таким образом, вы можете подтвердить свое право на участие и получать котировки ставок, не влияя на ваш кредит.
3. Сравните свои кредитные предложения Надеюсь, у вас будет хотя бы несколько предложений для сравнения, прежде чем выбрать кредитора. Несмотря на то, что APR являются ключевыми, не ограничивайтесь ставками и сборами, чтобы убедиться, что все аспекты кредита на покрытие трудностей соответствуют вашим потребностям.
4. Официальная подача заявления в предпочитаемый вами кредитор После того, как вы выберете конкретного кредитора, вам будет предложено подтвердить свою информацию и отправить жесткий кредитный запрос, который может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Надеюсь, вы сохраните одобрение, которое вам предложили во время предварительной квалификации.
5. Подпишите закрывающие документы Теперь вы всего в нескольких подписях от получения средств и начала погашения. Убедитесь, что у вас есть план, чтобы не отставать от ваших ежемесячных взносов, чтобы кредит помог вам преодолеть трудности, не нанося вреда вашей кредитной истории.
Для получения дополнительной информации см.: Как подать заявку на получение личного кредита в 5 шагов

Альтернативы взятию ссуды на нужду

Взять ссуду наличными не всегда можно, если вам нужны деньги, чтобы пережить финансовые трудности. Вот несколько других способов найти финансовую помощь, когда она вам понадобится:

  • Банковские программы помощи нуждающимся
  • 401(k) снятие средств в трудных условиях
  • Приложения для выдачи зарплаты
  • Ссуда ​​под залог жилья или кредитная линия

Подайте заявку на участие в программах помощи нуждающимся через свой банк или кредитный союз.

Многие финансовые учреждения предлагают такие программы, как отсрочка погашения кредита и освобождение от комиссий для клиентов, испытывающих финансовые трудности. Если вы имеете право на участие в программе экстренной помощи, вы можете претендовать на помощь, когда речь идет об оплате ипотечного кредита, личного кредита, автокредита или даже кредитной карты.

Программы помощи в трудных условиях варьируются от места к месту, поэтому свяжитесь с вашим финансовым учреждением, если у вас возникнут проблемы с выплатой кредита или с балансом вашей кредитной карты. Воздержание от кредитной карты может быть хорошим краткосрочным решением.

Коронавирусные трудности: Для получения дополнительной информации о кредитах или программах, предлагаемых банками и кредиторами в условиях пандемии коронавируса, посетите сайт www.lendingtree.com/coronavirus.

Рассмотрите возможность снятия средств по программе 401(k) для работы в трудных условиях

Вы можете получить доступ к средствам, заблокированным в вашем пенсионном фонде, если вы имеете право на получение выплаты по программе 401(k) для работы в условиях трудностей . Квалифицирующие обстоятельства включают:

  • Медицинские расходы
  • Похоронные расходы
  • Расходы на образование, такие как плата за обучение или проживание и питание
  • Расходы, связанные с покупкой или ремонтом дома (за исключением платежей по ипотеке)
  • Расходы, связанные с предотвращением выселения или обращения взыскания

Сумма, которую вы снимаете, обычно ограничивается тем, что необходимо для покрытия расходов. Вам не нужно погашать снятие средств, но вы потеряете деньги из своего пенсионного фонда. Кроме того, вам, возможно, придется платить подоходный налог, а также штраф в размере 10% за досрочное снятие средств, если вы моложе 59 лет.½.

Загрузите приложение для авансирования зарплаты

Такие приложения, как Earnin, предоставляют вам доступ к деньгам из предстоящей зарплаты в зависимости от уже отработанных часов. Итак, если вы работаете и вам просто нужна небольшая сумма денег, чтобы продержаться до следующей зарплаты, вы можете рассмотреть возможность использования приложения .

Большинство приложений для предоплаты предлагают свои услуги бесплатно и без проверки кредитоспособности, хотя некоторые взимают ежемесячную плату или запрашивают добровольные чаевые. Также могут быть ограничения в зависимости от того, где вы работаете и работаете.

Приложения для авансового платежа должны использоваться в крайнем случае, а не в обычном режиме. В конце концов, если вам постоянно нужно занимать деньги до того, как вам заплатят, это может означать, что ваш бюджет нуждается в исправлении.

Кредит под залог дома или кредитная линия

Если вы являетесь домовладельцем, вы потенциально можете профинансировать выход из трудной ситуации, используя капитал, который вы вложили в свою собственность. Ссуда ​​под залог недвижимости или кредитная линия дадут приток денежных средств за счет необходимости добавлять сумму обратно во «вторую ипотеку».

Минусы заимствования таким образом — затраты на закрытие и тот факт, что вы можете потерять свой дом, если не сможете вносить платежи в будущем.

Часто задаваемые вопросы: Кредиты на нужды

  • Как я могу использовать кредит на нужды?
  • Могу ли я получить кредит на нужду, если я безработный?
  • Насколько велики трудные кредиты?
  • Что делать, если я не могу претендовать на получение кредита на нужду?
  • Влияют ли кредиты на тяжелые условия на мой кредит?

Как я могу использовать ссуду на нужду?

Как и личный кредит, кредит на нужду можно использовать так, как вы считаете нужным. Например, один заемщик может использовать средства, вырученные от ссуды, для выплаты арендной платы своему арендодателю, в то время как другой может наверстать упущенное по счетам по кредитной карте. Ответственное использование кредита на нужду, конечно же, гарантирует, что вы преодолеете любые проблемы с вашим финансовым положением и окажетесь в лучшем положении, чтобы погасить свой новый долг.

Могу ли я получить ссуду на нужду, если я безработный?

Несмотря на то, что безработный может получить безработный кредит, это, безусловно, сложнее. Кредиторы рассматривают такие факторы, как ваш кредитный отчет и отношение долга к доходу, как свидетельство того, можете ли вы (или не можете) позволить себе погашение кредита. Без стабильного дохода может быть трудно получить одобрение кредитора. С учетом сказанного, некоторые более мелкие финансовые учреждения, предлагающие ссуды в связи с коронавирусом, могут полагаться на другие факторы, такие как ваша банковская история, если вы недавно потеряли часть или весь свой доход. Также может помочь подача заявки с кредитоспособным созаявителем или поручителем.

Насколько велики кредиты на нужды?

Суммы ссуды в трудную минуту варьируются от сотен долларов до 5000 долларов. Это относительно небольшой кредит, который может помочь вам справиться с трудностями, встать на ноги и погасить свой долг в срок.

Что делать, если я не могу претендовать на получение кредита на нужду?

Если вы не можете претендовать на получение кредита на нужду в трудных условиях самостоятельно, вы можете заручиться помощью созаемщика или поручителя, который является кредитоспособным. В противном случае вы можете полагаться на альтернативы, такие как кредиты 401 (k) или кредиты под залог дома. В качестве еще более краткосрочного решения вы можете поговорить со своим банком или кредитным союзом о его программах помощи в трудных условиях или загрузить надежное приложение, которое позволит вам увеличить вашу следующую зарплату.

Влияют ли ссуды на невыплату долга на мою кредитоспособность?

Как и в случае с другими вариантами финансирования, ссуды на нужду могут положительно или отрицательно повлиять на ваш кредитный отчет.