Советы экспертов куда вложить деньги: советы экспертов по пассивному доходу

Советы экспертов куда вложить деньги в 2023 году чтобы заработать в России

Содержание

1. Акции
2. Золото
3. Недвижимость
4. Бизнес
5. Онлайн казино и финансовые пирамиды
6. Выводы

Многие граждане нашей страны, которые сумели накопить собственный капитал, задумываются о том, куда можно вложить свои сбережения, чтобы они работали. В этой статье мы расскажем вам о самых популярных инвестиционных инструментах, которые позволяют получать приличный стабильный доход. Итак, куда вложить деньги в 2023 году чтобы заработать?

Акции

Если обратить внимание на советы экспертов куда вложить деньги в 2023 году чтобы заработать, можно заметить, что практически все специалисты рекомендуют инвестировать в акции. Средняя доходность таких инвестиций колеблется в пределах 10–20% годовых. Солидные, уже состоявшиеся компании показывают рост примерно 5% в год. А вот небольшие предприятия, которые недавно открылись и сумели заключить выгодные контракты, могут буквально за 2 месяца добавить и 500%. Акции таких компаний стоят дешево, но их цена через определенный промежуток времени может вырасти в разы.

Разберемся подробнее, как вложить деньги в акции компаний? Если вы никогда не торговали ценными бумагами и не имеете малейшего представления о том, как это делать правильно, доверьте приобретенные вами ценные бумаги в управление опытному трейдеру. Покупка акций с их последующей перепродажей может приносить неплохую прибыль. Годовая доходность такого инвестиционного инструмента достигает 100%. Соответственно, инвестиции в ценные бумаги позволяют вам не только сохранить, а и приумножить свои средства. Если вы не знаете, как инвестировать деньги в акции, обратитесь за помощью к специалистам. Важно помнить о том, что акции – это достаточно рисковый инструмент, поскольку инвестиции в ценные бумаги в некоторых случаях могут быть невыгодны даже в долгосрочной перспективе. Поэтому перед тем как принять решение, нужно поинтересоваться, как вложить деньги в акции и провести грамотный анализ рынка. Очень рискованно использовать этот инвестиционный инструмент во время кризиса, поскольку цены на акции могут стремительно упасть и, соответственно, инвестор потеряет свой капитал. Но если посмотреть с другой стороны, в период экономической нестабильности, ценные бумаги стоят дешево, поэтому их можно скупать за небольшие деньги в надежде на то, что вскоре их стоимость начнет расти.

Варианты инвестирования в акции:

• Фондовая биржа. Вам нужно открыть счет у брокера и проводить с ним операции через специальную программу. Если вы ограничены во времени и не можете заниматься этим делом самостоятельно, доверьте управление счетом профессионалу;
• Самостоятельная деятельность. Вы можете лично покупать акции у компании эмитента, заключать договора и регистрировать свое приобретение;
• ПИФы. Можно вложить деньги в акции через ПИФы. Вы будете платить комиссионные за управление вашим капиталом даже в том случае, если какое-то время фонд будет работать в убыток, но зато все инвестиционные решения за вас будут принимать опытные профессионалы;
• Фьючерсы и опционы. Это самый доходный и, в то же время, самый рискованный способ инвестирования в акции. Чаще всего такие инструменты используют в работе биржевые спекулянты, поскольку они позволяют зарабатывать как на падении цен, так и на их росте.

Если вы ставите перед собой задачу – сохранить свой капитал, лучше сразу отбросить идею с инвестированием в акции. А вот для тех, кто хочет получить высокую доходность, это вариант может стать идеальным.

Золото

Любой человек, который хочет сохранить и приумножить свой капитал, ищет куда выгодно вложить деньги чтобы они работали в 2023 году. Существует множество разных инвестиционных инструментов, которые отличаются как по доходности, так и по уровню риска. Издавна самым надежным вариантом считается золото. На снижение его стоимости не могут повлиять никакие войны, кризисы или любые другие потрясения. В период экономической нестабильности люди начинают активно скупать золото, поскольку считают, что это самый лучший вариант, куда выгоднее вложить деньги сегодня чтобы их сберечь.

Рассмотрим несколько популярных методов, как вложить деньги в золото:

• Золотые слитки. Практически в каждом банке можно приобрести золотые слитки. Их стоимость зависит от массы. Чем больше слиток вы хотите купить, тем ниже цена 1 грамма золота. К золоту прилагается сертификат, который вы должны хранить вместе со слитком. При покупке золота в банке вам придется заплатить налог – 18% от общей стоимости слитка;
• Обезличенный металлический счет. Если вы решили, что золото, это самый лучший вариант, куда вложить деньги в 2023 году, можно не покупать слитки, а просто открыть в банке «золотой» счет. В таком случае ваша покупка будет числиться только документально, поскольку на руки золото вы не получите. Этот инвестиционный инструмент имеет одно важное преимущество – вам не придется платить налог за покупку золота. Недостаток – такой банковский вклад не страхуется;
• Монеты. Золотые инвестиционные монеты покупают по тому же принципу, что и слитки. Они стоят немного дороже, чем золото в слитках. Это обусловлено высокой стоимостью работ по чеканке монет. Самые дорогие – коллекционные монеты. Их выпускают ограниченным тиражом. Покупка золотых монет – это достаточно рискованный способ инвестирования. Их можно выгодно продать только коллекционерами, а это не так уж и просто.

За последние 15 лет пик роста цен на золото пришелся на 2011–2012 год. После этого цены немного снизились и держаться примерно на одном уровне. В большей степени инвестирование в золото – это самый простой способ, как сохранить свой капитал. Если вы интересуетесь, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход в 2023 году, лучше поискать другие варианты.

Недвижимость

Теперь поговорим о том, как вложить деньги в недвижимость. В наше время наблюдается серьезный застой в строительстве жилой и коммерческой недвижимости. Из-за проблем, связанных с экономическим кризисом, застройщикам приходится замедлять темпы работ, а то и вовсе приостанавливать свою деятельность. В связи с этим покупка недвижимости на стадии котлована является достаточно рискованным мероприятием. В любой момент дом может попасть на долгострой и ваши сбережения просто «заморозятся» на неопределенный срок.

Некоторые начинающие инвесторы, которые ищут, куда вложить деньги чтобы они работали в 2023 году, считают, что лучше приобрести уже построенную недвижимость с целью дальнейшей перепродажи. Но дело в том, что во время кризиса существенно снижается спрос на жилье, поэтому рассчитывать на то, что в ближайшее время цены на новое жилье вырастут, не совсем разумно. То же самое можно сказать и о коммерческой недвижимости.

Если вы задумываетесь над тем, куда вложить деньги в 2023 году, советы опытных инвесторов сводятся к тому, что на данный момент выгоднее всего вкладывать в жилье, которое в дальнейшем можно сдавать в аренду. Не стоит рассчитывать на то, что стоимость квадратных метров существенно вырастет в ближайшие 5–10 лет. В наше время вряд ли можно получить серьезную прибыль с инвестиций, поэтому чаще всего идет речь о том, как уберечь деньги от инфляции. Если вы найдете, куда вложить деньги под большие проценты без риска, считайте, что вам сильно повезло.

Бизнес

Многие инвесторы вкладывают свои деньги в реальный бизнес с хорошими перспективами развития. Существует множество бизнес идей куда вложить деньги, но найти действительно стабильную компанию не так уж и просто, особенно если вы не знаете, где именно ее искать. Давайте попробуем разобраться, в какой бизнес вложить деньги чтобы заработать. Если вы планируете инвестировать свои сбережения в какое-то производство или стартап, но при этом боитесь потерять деньги, обратитесь за помощью к надежному посреднику. Это может быть биржа, через которую компании находят инвесторов. Вы можете купить инвестиционную долю любого проекта и получать какой-то определенный процент от прибыли.

Стартапы – это компании, который выпускают новый продукт. Многие инвесторы, которые вкладывали свои деньги в известные проекты на этапе их становления, давно стали миллионерами. В наше время появляется множество новых компаний, и они имеют все шансы на высокую прибыльность. Если вы задумываетесь над тем, куда вложить деньги чтобы заработать, найдите какой-то перспективный стартап, дождитесь того момента, когда станет понятно, что это компания действительно успешная и инвестируйте в нее средства. Самое главное – ориентироваться на цифры, а не на презентацию проекта.

Если вы имеете на руках небольшой стартовый капитал и хотите вложить его в собственное дело, прислушайтесь к рекомендациям специалистов:

• Не бойтесь начинать новое дело;
• Выбирайте рабочую, проверенную бизнес идею;
• Избегайте высокой конкуренции;
• Если у вас мало денег, начните со сферы услуг.

По мнению экспертов, собственный бизнес – это самый лучший вариант, куда вложить деньги в 2023 году чтобы заработать и существенно увеличить свой капитал.

Видео по теме Видео по теме

Онлайн казино и финансовые пирамиды

Если прислушаться к советам экспертов России куда вложить деньги в 2023 году, то можно понять, что самые ненадежные инвестиционные инструменты – это различные финансовые пирамиды и онлайн-казино.

Наверняка многие из вас видели в интернете рекламу, призывающую вложить деньги в онлайн-казино. Для этого достаточно зарегистрироваться на специализированном сайте, сделать ставку и ставить до тех пор, пока не проиграете все деньги. Но некоторые «специалисты» умеют выигрывать даже в онлайн-казино. Дело в том, что они играют не более 2-5 минут. В этот период казино позволяет обыграть себя, чтобы подогреть азарт игрока. Если играть дольше, вы сразу начнете проигрывать. Но и такой подход не всегда гарантирует хороший выигрыш. Азартные игры – это не самый надежный способ заработка поэтому, если у вас есть какие сбережения лучше поищите, куда выгодно вложить деньги в 2023 году под проценты, чтобы гарантированно получить хотя бы небольшую прибыль.

Пирамиды

Еще один рискованный вариант, куда инвестировать деньги в 2023 году – это высокодоходные инвестиционные программы. Это очень распространенная мошенническая схема, известная многим нашим соотечественникам еще со времен МММ. Ежемесячная доходность таких программ составляет 15–100%. Вы будете получать выплаты до тех пор, пока будут приходить новые инвесторы. Когда их поток по каким-то причинам иссякнет, вы потеряете все свои деньги, поскольку деньги, полученные организаторами, никуда не вкладывают, чтобы они работали. Как уже говорилось выше, прибыль выплачивается с денег новых инвесторов. Когда выплат становится больше, чем поступлений, хайп закрывается, а вкладчики, которые зашли в пирамиду самыми последними не получают ни копейки и, конечно же, теряют свои деньги. Некоторые инвесторы научились работать с хайпами и получают с них неплохой доход. Но, если вы никогда не сталкивались с таким инвестиционным инструментом, лучше поищите другой способ, куда вложить деньги в 2023 году.

Выводы

Если вам не подходит ни один из предложенных нами способов, куда инвестировать деньги в 2023 году, потратьте их на обучение. Знания – это актив, который никогда не падает в цене и всегда пользуется большим спросом. Учитесь, развивайтесь и вам обязательно улыбнется удача.

Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков

Что делать с долларами и евро, если ставки по депозитам в банках экстремально низкие? Forbes собрал 20 идей от управляющих и аналитиков

С мая россияне несли валюту в банки, но в августе вдруг забрали более $405 млн после того, как рубль начал слабеть. В сентябре российская валюта также находилась под давлением, а вкладчики продолжали забирать деньги. К примеру, у крупнейшего российского банка — Сбербанка — россияне сняли с депозитов почти $440 млн, писал РБК. Одна из причин — низкие ставки в банках. По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах. Под 1% годовых можно открыть вклад «Стратег онлайн» в банке «Санкт-Петербург» при условии вложения $50 000 на пять лет.

Куда в таких условиях вложить валюту? Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов.  Свои предложения представили директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков, старший аналитик по облигациям «Атон» Артем Привалов, ведущий стратег по глобальным рынкам акций «Атон» Алексей Каминский, а также управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.

Девять идей для консервативного инвестора

1. Новые субординированные «вечные» облигации «Газпрома» в евро

Идея Виталия Исакова 

Причина: сейчас наблюдается дефицит инструментов в евро, поэтому инвесторы вынуждены принимать дополнительные риски, считает Исаков. По последнему выпуску «Газпрома» «вечных» субординированных бондов в евро доходность к колл-опциону (в январе 2026 года) — 3,9% годовых. «В данном случае основные риски связаны не с кредитным качеством эмитента, а со сложной структурой выпуска», — сказал Исаков. Кроме того, стоит учитывать страновой риск в отношении России, есть риск изменения денежно-кредитной политики ЕЦБ (Европейский Центральный банк. — Forbes), но он маловероятен. «Мы считаем, что существующие риски хорошо вознаграждаются предлагаемой доходностью», — считает Исаков.

2. Долларовые облигации ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) с погашением в 2025-2027 годах

Идея Виталия Исакова 

Причина: «Мы считаем, что рынок переоценивает риски для данной компании. С учетом присвоенных компании рейтингов международных рейтинговых агентств ожидаем снижения премии за риск с текущих уровней и, как следствие, положительной переоценки в течение ближайших 12 месяцев», — пояснил он.

3-4. Инвестиции в биржевые инвестиционные фонды, ориентированные на рынок США: ETF* Vanguard S&P 500 и SPDR S&P 500 ETF Trust

Идея Виталия Исакова 

Причина: массивные меры монетарной и фискальной поддержки со стороны регуляторов США значительно уменьшают потенциальный риск инвестирования даже в условиях дальнейшего распространения коронавируса.

*Exchange Traded Funds — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже.

5. Долларовые облигации Penoles Mexicanos 2050 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,24%, есть колл-опцион за полгода до погашения, доходность по нему такая же. Penoles Mexicanos — один из крупнейших производителей драгоценных металлов в Латинской Америке, который производит 6% очищенного серебра в мире. У компании умеренный уровень долговой нагрузки, кроме того, она является бенефициаром стремительного роста цен на серебро и золото.

6. ​​Долларовые облигации «Лукойла» с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 3,1%. Идея для консервативного инвестора с относительно высокой доходностью. У компании низкий уровень долговой нагрузки.

7. Долларовые облигации Vale с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: у этого выпуска облигаций колл-опцион за три месяца до погашения, в апреле 2030 года. Доходность к колл-опциону 2,83%, к погашению — 2,85%. У выпуска высокие рейтинги от рейтинговых агентств S&P, Moody’s и Fitch (BBB-/Baa3/BBB). Бразильская компания Vale — одна из крупнейших в мире по добыче железной руды, при этом ее себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Кроме того, у компании низкий уровень долговой нагрузки.

8. Долларовые облигации Boeing с погашением в 2030 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: cейчас компания переживает не лучшие времена, но 50% выручки приходится на оборонные заказы США, а рынок самолетов фактически поделен между двумя конкурентами. Текущая премия по доходности составляет 2,7 процентных пункта к гособлигациям США. Можно ожидать роста цены облигации до 125% от номинала. С учетом купона в 5,15% при оптимистичном сценарии на этом выпуске облигаций можно получить более 17% в долларах до налогов и комиссий.

9. Долларовые гособлигации Мексики с погашением в 2031 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: разница доходности выпуска «Мексика-2031» и соответствующей гособлигации США составляет 2,9 процентных пункта. Текущая цена этого выпуска — 147% от номинала, при нормализации ситуации на рынках в ближайший год она может вырасти до 160%. C учетом выплаты купона в 8,3% на этом выпуске можно заработать 21,3%. «Но это оптимистичный сценарий», — предупреждает Русецкий.

Минимум активности за полтора десятилетия: как пережили вирусное полугодие банкиры и инвесторы в России

11 идей для умеренно агрессивного инвестора

1.  Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».

2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.

3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.

4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях

​- SPDR S&P 500 ETF Trust

— Invesco QQQ Trust Series 1

— iShares Russell 2000 ETF

— Technology Select Sector SPDR Fund

— First Trust Dow Jones Internet Index Fund

— iShares Expanded Tech-Software Sector ETF

— iShares PHLX Semiconductor ETF

— First Trust Cloud Computing ETF

— SPDR S&P Biotech ETF

— iShares U. S. Medical Devices ETF

— iShares MSCI China ETF

— Invesco China Technology ETF

Идея Алексея Каминского 

Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля. И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.

Не надо нагнетать. Как избежать пузыря на рынке высокодоходных облигаций

5-6. Инвестиции в биржевые фонды, специализирующиеся на облигациях развивающихся стран — iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF или VanEck Vectors Emerging Markets High Yield Bond ETF

Идея Андрея Русецкого 

Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.

7-8. ETF JETS US c акциями авиакомпаний и PEJ US с акциями компаний из индустрии отдыха и развлечений

Идея Андрея Русецкого 

Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.

9. ETF «Work From Home» (WFH US)

Идея от Андрея Русецкого 

Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.

10. Биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Отдельное внимание — Германии 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.

11. Акции нефтегазовых и металлургических компаний США 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.

Советы инвесторов: о принципах, табу и криптоэкономике

6 фото

Обзор

: с ростом ставок, вот куда, по мнению экспертов, нужно инвестировать сейчас

Весь этот год фондовый рынок находился в состоянии медвежьего рынка, поскольку Федеральная резервная система агрессивно повышала ставки, чтобы обуздать инфляцию. Но поскольку инфляция остается неизменно высокой, инвесторы ожидают, что ФРС еще больше ужесточит политику, что окажет еще большее давление на рынки.

Эта ситуация поставила инвесторов перед загадкой: как им инвестировать в условиях нисходящего тренда, который может продолжаться гораздо дольше?

В своем обзоре Market Mavens за третий квартал Bankrate задал экспертам вопрос о том, как инвестировать в ближайшей перспективе, в том числе о том, как индивидуальные инвесторы должны взвешивать свои вложения в облигации и акции и что им делать со ставками, готовыми продолжать расти. Вот что сказали некоторые ведущие эксперты.

Прогнозы и анализ:

В этой статье обсуждаются результаты исследования Bankrate Market Mavens за третий квартал:

• Аналитики прогнозируют 12-процентный рост фондового рынка в течение следующих 12 месяцев
• Профессионалы говорят, что доходность 10-летних казначейских облигаций останется неизменной
• Учитывая рост ставок, вот куда, по мнению экспертов, следует инвестировать сейчас

Облигации по сравнению с акциями в портфелях инвесторов

Банкрейт спросил участников опроса: «Что бы вы посоветовали типичному инвестору в отношении вложения облигаций по сравнению с акциями, включая перспективы? Например, увеличили бы вы экспозицию по облигациям, уменьшили бы или сохранили бы экспозицию примерно на том же уровне, что и раньше?»

Ответы варьируются от бездействия до поиска возможностей в будущем.

«Я бы сохранил значимое участие в акциях», — говорит Хью Джонсон, главный экономист Hugh Johnson Economics. «Хотя в текущем цикле медвежьего рынка трудно определить время или предсказать развороты, в ближайшие три-шесть месяцев возможен разворот. Доходы от акций в течение первых трех месяцев, вероятно, будут сравнительно высокими по сравнению с последующими трехмесячными периодами и значительно выше, чем доходы с фиксированным доходом».

Другие респонденты считали, что важно сохранять значимое участие в акциях и облигациях.

«Соотношение акций и облигаций 50/50 выглядит убедительно», — говорит Дек Малларки, управляющий директор SLC Management. «Доходность облигаций находится на одном из самых привлекательных уровней за последние десятилетия. Прямо сейчас, учитывая, насколько плоской является кривая доходности, владение казначейскими облигациями со сроком погашения от 1 до 2 лет обеспечивает высокий купон. Акции будут волатильными, но с учетом того, что инфляция, как ожидается, нормализуется в течение следующего года, у акций должна быть возможность прийти в норму».

Конечно, не все облигации одинаковы, и некоторые эксперты сосредоточились на конце кривой облигаций с меньшим риском. Краткосрочные облигации имеют ограниченную подверженность влиянию повышения процентных ставок, поскольку срок их погашения наступает в ближайшее время, в отличие от долгосрочных облигаций. Таким образом, они могут быть более безопасным местом для хранения ваших денег.

«Учитывая, что ставки, вероятно, продолжат расти в течение следующих шести месяцев или около того, сохраняйте короткие сроки и фиксированный доход на том же уровне, что и раньше», — говорит Брэд Макмиллан, директор по инвестициям Commonwealth Financial Network.

Другие ведущие профессионалы рынка не считают, что сейчас подходящее время для облигаций, но советуют инвесторам сохранять авантюризм в следующем году.

«В настоящее время я бы не стал увеличивать риск по облигациям, — говорит Уэйн Уикер, директор по инвестициям MissionSquare Retirement. «Однако, поскольку ФРС продолжает проводить свою политику повышения ставки по федеральным фондам, инвесторы должны получить возможность увеличить свои риски где-то в течение следующих двенадцати месяцев».

Поскольку ставки продолжают расти, они могут соблазнить больше инвесторов вернуться на рынок облигаций. Поскольку похоже, что ставки достигают пика, инвесторы могут вложиться в долгосрочные облигации, надеясь, что их цены вырастут, когда процентные ставки снова упадут. Цены на облигации движутся обратно пропорционально направлению процентных ставок.

Но долгосрочные инвесторы могут захотеть избежать большого количества этого шума. Некоторые простые шаги с низким уровнем риска могут помочь вам воспользоваться спадом, не пропустив при этом полностью, если рынок пойдет вверх.

«Если ваши цели или долгосрочная готовность поддерживать волатильность существенно не изменились, я бы посоветовал инвесторам сохранить статус-кво в распределении своих портфелей и по возможности сделать следующее: перебалансировать, собрать налоговые убытки, увеличить взносы. покупать ценные бумаги по более низким ценам», — говорит Кеннет Чавис IV, старший управляющий активами LourdMurray.

Сбор налоговых убытков может помочь вам получить налоговую выгоду, поскольку позволяет списывать капитальные убытки в размере до 3000 долларов США в год. И вы можете помочь снизить любую налогооблагаемую прибыль, которую вы получили, убедившись, что вы используете все преимущества этой стратегии.

Наилучшие способы реагирования инвесторов на повышение ставок

Банкрейт также спросил участников: «Поскольку Федеральная резервная система явно намерена продолжать повышать ставки, что бы вы посоветовали делать среднему инвестору? Изменится ли ваш совет, если или когда станет очевидным, что ФРС закончила повышать ставки?»

Эксперты часто советуют инвесторам думать о долгосрочной перспективе и быть готовыми действовать, руководствуясь мудростью, согласно которой акции дают наилучшие шансы на долгосрочное повышение, когда придет время.

«Судя по текущим данным, фондовые рынки недооценены, а настроения на фондовом рынке весьма оборонительны», — говорит Джонсон. «Некоторые могут охарактеризовать это как эмоциональную крайность. По сути, это говорит о том, что уже слишком поздно снижать риск собственного капитала и переходить к защите. Сохраняйте значимое участие в акциях».

«Предстоящий год будет нестабильным, но средний инвестор должен оставаться приверженным своему долгосрочному набору инвестиций», — говорит Малларки. «Ожидается, что ФРС приостановит ужесточение к маю следующего года, когда ставка по федеральным фондам превысит 4 процента».

«Не боритесь с ФРС, — говорит Сэм Стовалл, главный инвестиционный стратег CFRA Research. «Поддерживайте уровень наличности выше среднего, пока не будет казаться, что ФРС закончила повышать ставки».

Для Ким Коги Форрест, директора по инвестициям Bokeh Capital Partners, это будет ключевым сигналом. Она говорит: «Инвестируйте больше в акции и рискованные активы, как только ФРС прекратит повышение. Тем временем продолжайте инвестировать, поскольку покупательная способность наличных денег снижается из-за более высоких ставок и инфляции».

Другие эксперты рекомендуют инвесторам придерживаться своего плана игры, чтобы снизить вероятность того, что они пропустят поворот на рынке. Когда эмоции поднимают свою уродливую голову на дне, инвесторам может быть легко отказаться от рынка именно тогда, когда это самое привлекательное время для вложений в него.

«Я бы посоветовал инвесторам придерживаться своих долгосрочных графиков распределения и перебалансировать их, если они изменились за последний год», — говорит Чак Карлсон, генеральный директор Horizon Investment Services.

Другие эксперты рассматривали облигации как привлекательную инвестицию после того, как ФРС прекратит повышать ставки.

«Мы были бы терпеливы, но ближе к концу цикла повышения ставок ФРС мы будем искать возможности в долгосрочных облигациях и высокодоходных инструментах с фиксированным доходом», — говорит Самир Самана, старший стратег по глобальным рынкам, инвестиционный институт Wells Fargo. .

Методология

Опрос Bankrate профессионалов фондового рынка за третий квартал 2022 года проводился с 8 по 16 сентября посредством онлайн-опроса. Запросы на проведение опроса были отправлены по электронной почте потенциальным респондентам по всей стране, а ответы были представлены добровольно через веб-сайт. Отвечали: Дек Малларки, управляющий директор SLC Management; Брэд Макмиллан, директор по инвестициям Commonwealth Financial Network; Кеннет Чавис IV, CFP, старший менеджер по управлению активами, LourdMurray; Ким Коги Форрест, директор по инвестициям/основатель Bokeh Capital Partners; Чак Карлсон, CFA, генеральный директор Horizon Investment Services; Роберт А. Бруска, главный экономист отдела экономики ФАО; Сэм Стовалл, главный инвестиционный стратег CFRA Research; Хью Джонсон, главный экономист Hugh Johnson Economics; Самир Самана, старший специалист по стратегии глобального рынка инвестиционного института Wells Fargo; Уэйн Уикер, директор по инвестициям MissionSquare Retirement; Луи Навелье, ИТ-директор, Navellier & Associates, Inc.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Прежде чем начать инвестировать, вот что эксперты хотят, чтобы вы знали

Фото Prasit | Момент | Getty Images

Если вы готовы выйти на рынок, эксперты хотят, чтобы вы знали несколько вещей.

Инвестирование — отличный способ увеличить богатство, но вы должны быть умны в этом, — сказала сертифицированный специалист по финансовому планированию Кэти Кертис, основатель и генеральный директор Curtis Financial Planning в Окленде, Калифорния.

Это означает, что не обязательно следить за последними горячими акциями или сделками.

«Многие молодые люди имеют искаженное представление о том, как инвестировать в рынки», — сказал Кертис, член Совета финансовых консультантов CNBC.

Еще от Invest in You:
Полное руководство по пенсионному планированию на 2022 год
Вот как накопить 1 миллион долларов на пенсию при зарплате в 60 000 долларов
Сьюз Орман: Что вам следует купить, чтобы защититься от инфляции

«Они инвестируют в IPO [первичное публичное размещение акций], компании, которые они считают крутыми», — добавила она.

«Для них имеет смысл покупать те вещи, которые они видят, как друзья и подруги используют эти продукты, но они не всегда понимают, является ли это хорошей инвестицией.»

Новые инвесторы наводнили рынок во время пандемии. Некоторые вкладывались в определенные имена, такие как акции мемов, или прыгали в криптовалюты.

В то время как в 2021 году индекс S&P 500 вырос более чем на 25%, в 2022 году ситуация изменилась: за год индекс снизился примерно на 13%. Криптовалюты потерпели поражение.

смотреть сейчас

Это привело к всплеску скептицизма в отношении рынков для молодых инвесторов, сказал финансовый консультант Митч Голдберг, президент ClientFirst Strategy в Мелвилле, штат Нью-Йорк.

«Каждое поколение должно пройти через это», сказал он.

«Это поколение ничем не отличается от того, через что мы прошли во время технологического крушения 2000 года», — добавил Голдберг. «Люди думали, что с новой парадигмой они все поняли».

Если у вас есть план 401(k), первое, что вы должны сделать, это вложить в него деньги, по крайней мере, до тех пор, пока компания не удовлетворит ваши требования, посоветовал Кертис.

Если это не вариант, откройте индивидуальный пенсионный счет Roth. (См. ограничения дохода здесь.) Деньги поступают после уплаты налогов, поэтому они не облагаются налогом и не облагаются налогом, когда вы их снимаете. Вы также можете забрать свои взносы в любое время без штрафных санкций.

При выборе инвестиций лучше всего делать это максимально просто. По словам Голдберга, начните с использования диверсифицированного фонда, такого как индексный фонд S&P 500. Это не только поможет вам увеличить ваши деньги в долгосрочной перспективе, но и поможет вам больше узнать о рынках.

Помните, история показывает, что со временем фондовый рынок идет вверх. С 2009 года S&P 500 в среднем прибавлял около 15% в год.

смотреть сейчас

Кроме того, откладывайте деньги для инвестиций из своей зарплаты, прежде чем начать тратить, иначе вам придется полагаться на чистую силу воли, чтобы сделать это, сказал Голдберг

Если вы потратите остаток своей зарплаты, ваши шансы стать инвестором и накопить собственный капитал существенно возрастут», — отметил он.