Обналичка денег процент 2018 схемы работы: «Обнал» по-русски: как он работает и что за это грозит

Содержание

Нацбанк раскрыл 7 основных схем отмывания денег

Национальный банк готов наказывать банки, которые не борются с масштабными схемами отмывания денег, большими штрафами и отстранением руководства. Чтобы банки проводили эффективный финансовый мониторинг, НБУ раскрыл семь основных выявленных им схем. FinClub публикует их краткое описание. Эксперты поддерживают публичность финмониторинга (укр. ).

Национальный банк раскрыл основные схемы сомнительных операций клиентов банков, с которыми должен бороться финмон. Их семь. Директор департамента финансового мониторинга НБУ Игорь Береза рассказал суть этих операций.

Схема № 1 – «Выведение капитала»

Пять украинских юрлиц продают товар на экспорт четырем иностранным юрлицам. Условия внешнеэкономического контракта предусматривают расчеты через банк за поставку товара в долларах – $22 млн. Один из клиентов вносит изменения в контракт: валютой расчета вместо доллара США становится польский злотый. Прописанный курс ниже рыночного в 3-10 раз. Из-за нерыночного курса вместо $22 млн в Украину поступает 12 млн польских злотых, или $3 млн.

«Недополученная выручка составила $19 млн. Схема позволила вывести деньги из Украины, что в свою очередь имело влияние на спрос/предложение валюты и курс. Все контракты передавались в банк. Банк их видел, фиксировал нерыночные курсы и проводил операции. Фактически он снял операции с валютного контроля, не предоставляя информацию в ГФС», – рассказал Игорь Береза.

Схема № 2 – «Обнал»

Группа из 42 физлиц сняла с платежных карт 111 млн грн для расчетов в командировке: каждый по 2,6 млн грн. Изначально эти 111 млн грн поступили на счета двух фирм как оплата за зерно, строительные работы, маркетинговые услуги. Эти фирмы в то же время не имели лицензии на строительство, также у них не было трудовых отношений с этими физлицами (только 9 человек имели приказы о командировке).

ПриватБанк заблокировал схемные операции на 880 млн грн

Нацбанк считает, что банк должен был остановить эти схемные операции, поскольку наличные снимались в особо крупных размерах, юрлица были его клиентами, и банк не проверил лицензии клиента на указанные операции. «Наличные операции являются законными. Но вопрос в том, что во многих случаях проводится схема, когда незаконная цель проведения наличных операций маскируется под законные возможности», – говорит Игорь Береза.

Схема № 3 – «Коррупционная»

Госпредприятие, учрежденное Минэнерго, провело тендер на закупку защиты теплообменных турбин за 51 млн грн. Часть этих средств пошла на закупку оборудования, а большая часть денег (27 млн грн) была обналичена директором и главным бухгалтером компаний как финансовая помощь и займы. Компании, которые участвовали в тендере, фигурируют в уголовных делах. Перевод филиалом госпредприятия средств в особо крупных размерах в пользу юрлиц, которые являются фигурантами уголовных дел, и обналичивание средств в особо крупных размерах являются теми признаками, которые должны были побудить банк остановить схемную операцию.

Схема № 4 – «Котел»

«Исторически так сложилось, что незаконные операции «обнала» проводились через банковскую систему. Поскольку сейчас Национальный банк уделяет большое внимание этому вопросу, то мы видим улучшение контроля как на уровне банковской системы, так и реакции компаний, которые злоупотребляют этим и пытаются сейчас не инкассировать наличные», – рассказал Игорь Береза.

Читайте: НБУ за квартал выдал 290 э-лицензий на вывод валюты

Но потребность экономики в кэше все еще огромная. В схеме участвуют компании, продающие товары и услуги за наличные, а также компании, которые работают по безналу, но им нужны наличные. В одном из банков в таком «котле» работали более 200 компаний. Компании, которые продавали свою наличную выручку вместо процедуры классической инкассации, получали 4 млрд грн в безналичной форме якобы за продажу сигарет, фруктов или секонд-хенда. Тогда как компании-покупатели по факту получали не купленные сигареты, а кэш на идентичную сумму. К банку была применена санкция Нацбанка за вовлечение в обслуживание фиктивных компаний.

Схема № 5 – «Фиктивные доходы»

В Украине действует электронное декларирование доходов ряда категорий лиц, и часто требуется информация об источнике происхождения денег. Чтобы «нарисовать» фиктивный доход физлицу, нанимаются профессиональные посредники. Суть схемы. Банк предоставляет кредиты компаниям, которые покупают ценные бумаги у других компаний. Они потом предоставляют финансовую помощь физлицам, которые также покупают ценные бумаги. После продажи ценных бумаг физлица имеют возможность задекларировать доход от продажи ценных бумаг. Эти операции прогонялись по кругу: в течение суток за 81 млн грн были куплены ценные бумаги на 300 млн грн, поскольку такие операции прогонялись семь раз. «Эти доходы потом фигурировали в декларациях отдельных физлиц. Клиентами были публичные деятели», – сообщили в Нацбанке.

Схема № 6 – «Получение наличных»

Группа компаний через банк оплачивали сбор вторичного сырья для дальнейшей переработки. Якобы они купили 612 тыс. т. «Для перевозки такого объема сырья ежедневно понадобилось бы 284 КАМАЗа», – говорят в НБУ. Вторсырье «сдавало» ограниченное количество лиц, в том числе известные люди, и даже певица, которая якобы сдавала бутылки и макулатуру. По этой схеме банк выдал «на руки» 3,9 млрд грн. Нацбанк оштрафовал этот банк, а руководителя отстранил.

Схема № 7 – «Наличные без наличных»

Еще один пример конвертации безналичных средств в наличные без инкассации. Группа юрлиц по безналу оплатила поставку газа, а газовые компании накупили на 737,7 млн грн по безналу скретч-карт на пополнение мобильной связи. В реальности скретч-карты продавались физлицам за наличные, но кэш на их счет не поступал. Руководитель этого банка также был отстранен НБУ.

Благие намерения

Обнародование этих схем должно побудить банки ими не заниматься. «Думаю, что меры НБУ, связанные с публикацией этой информации, будут иметь чисто воспитательный эффект», – считает член Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран. «Открытие информации о нарушениях объясняет населению и бизнесу, какие банки склонны нарушать правила игры, подвергая остальных своих клиентов операционным рискам. С другой стороны, такая практика будет способствовать снижению количества нарушений в долгосрочной перспективе, так как репутация – ключевой актив в банковском бизнесе, и сейчас банки склонны защищать ее всеми силами», – говорит финансовый аналитик компании YouControl Роман Корнилюк.

Активность НБУ в этом направлении не случайна. С осени 2017 года НБУ усилил требования к обязательному финансовому мониторингу банками операций клиентов на сумму свыше 150 тыс. грн. В работе банков был внедрен риск-ориентированный подход. Если раньше банки на ежеквартальной основе находили рисковые финансовые операции и уведомляли о них Госфинмониторинг, то теперь они должны выявлять их «на постоянной основе» в режиме онлайн – еще до проведения операции. Проверка должна начинаться на этапе заполнения клиентом анкеты. Банки должны проверять источники происхождения подозрительных доходов клиентов.

Крупные штрафники

С введением риск-ориентированного подхода усилились меры влияния к банкам. Если по итогам 2016 года по финмониторингу было оштрафовано 28 банков на сумму 9,3 млн грн, то в 2017-м сумма штрафов выросла до 67,6 млн грн. Всего было оштрафовано 15 банков из 47 проверенных, то есть каждый третий. «С одной стороны, выросли штрафы, а с другой – у нас теперь нет необходимости отзывать лицензии, как это было 2015-2016 годах. Мы уже не видим такой рисковой деятельности в банковской системе. В тех банках, в которых мы забирали лицензии, 70-90% операций были схемными и носили оттенок отмывания средств. Сейчас же остались отдельные банки, которые объединяют бизнесовые операции с небизнесовыми. Причин несколько: либо это делается специально банками, либо по незнанию своего клиента», – объясняет Игорь Береза.

По его словам, многие банки, которые попали под штрафы, оказались не готовы бороться со «схемщиками», которые к ним пришли. «Большая сумма штрафов – это была реакция на вызов, когда отмывочные компании пошли в системные банки. Они оказались просто не готовы к этому. У них не было таких клиентов раньше, поскольку они были в меньших банках, но теперь они улучшают процедуры контроля, и мы видим положительные изменения», – говорит Игорь Береза.

Читайте: Трудовые мигранты спасают курс гривны

В I квартале 2018 года Нацбанк уже оштрафовал пять банков из семи проверенных. При этом более активно НБУ начал применять такую меру, как отстранение руководителя банка без права занимать руководящие должности в банковской системе в течение 10 лет. «Есть несколько мер влияния к банкам. Одной из таких мер, которой мы активно пользуемся, является отстранение руководителя. Мы прибегаем к ней, когда принимается во внимание тот факт, что размер штрафа не угрожает тому объему схем, который мы выявляем. Таким образом, мы даем сигнал рынку и создаем условия, чтобы руководство сознательно не шло на такие нарушения. Если руководители банков будут понимать, что за рисковую деятельность по финансовому мониторингу есть возможность отстранения с невозможностью занимать руководящие должности в течение 10 лет, то это хуже любого штрафа», – отметил Игорь Береза. Под эту санкцию попали глава ТАСкомбанка Екатерина Мелеш и глава банка «Украинский капитал» Александр Тихомиров.

Воспитательные меры

Финансовые эксперты поддерживают усиление требований Нацбанка по финмониторингу. «Регулятор использует упомянутый набор санкций, направленных на предупреждение повторения нарушений со стороны участников рынка, для утверждения серьезного отношения банков к требованиям НБУ в условиях новых правил игры», – подчеркивает Роман Корнилюк.

Он называет две причины ужесточения требований и санкций. «Во-первых, регулятор усиливает мониторинг к рисковым операциям банков, борется с отмыванием средств и финансированием терроризма, а также схемами вывода капитала в контексте глобальных трендов усиления контроля за финансовыми потоками, таких как AML, KYC, BEPS. Во-вторых, НБУ продолжает наверстывать упущенное за десятилетия более лояльного или формального подхода к финмониторингу, развивая новую систему контроля за нарушителями законодательства и усиливая институциональную способность», – перечисляет аналитик.

Виталий Шапран считает, что Нацбанку лучше показательно наказывать штрафами, чем сразу отзывать лицензию у банка. «Такие банки лучше не закрывать, а штрафовать, это будет куда выгоднее для бюджета и показательно для остальных банков», – говорит он.

Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber, Twitter и Facebook.

Как обнаружить незаконную схему пирамиды

Что вам нужно знать:

Когда люди собираются в круг, чтобы дарить друг другу подарки, не обменивая денег, это называется кругом дарения. Когда люди собираются лично или онлайн, потому что они завербованы, и вербовщик получает деньги или подарки за каждого завербованного человека, это схема подарков, которая также является незаконной схемой пирамиды.

Дорога к участию в схеме подарков часто вымощена здравыми благими намерениями и умным брендингом, таким как «Женщины, расширяющие возможности женщин», «Круг друзей» или «Тайная сестра» — но только потому, что это называется «кружком подарков». ” не делает его одним.

Помните: независимо от того, как они представлены, реклама или сознательное участие в схеме раздачи денежных пожертвований является незаконным в Мичигане.

Круги подарков и схемы подарков

Настоящие круги подарков — это хорошо. Они помогают людям экономить деньги и тратить меньше ресурсов. Они существуют во многих культурах и сообществах и помогают строить отношения в этих кругах. Они могут быть частными или публичными, члены могут знать или не знать друг друга, и действуют они сходным образом: члены помогают друг другу в удовлетворении желаний и потребностей своими многочисленными ресурсами. Например, вместо того, чтобы сразу выбрасывать большой урожай сладкой кукурузы, когда она созреет, вы можете предложить ее своим друзьям из круга подарков, которым нужны свежие продукты. Обмен наличными между участниками запрещен.

Схемы подарков, с другой стороны, все о выплате. Несмотря на их заманчивую риторику нового века об экономике дарения, они представляют собой просто современный вариант старомодной финансовой пирамиды. Схемы подарков наличными пропускают продажу продуктов и просто дают людям деньги, но предпосылка та же самая — как и в других пирамидах, схемы подарков наличными основаны на количестве завербованных людей. Новых участников заманивают обещанием крупной денежной выплаты (обычно 40 000 долларов) после того, как они внесут изрядный вступительный взнос (обычно 5 000 долларов) и наберут новых членов.

Вступительный взнос гарантирует участникам место в списке участников. Участники продвигаются вверх по диаграмме каждый раз, когда они набирают больше людей в «круг». Как только участник поднимается достаточно высоко на графике, ему «гарантируется» крупная выплата.

Встречи могут быть тайными и даже веселыми. Они часто намекают на помощь другим, когда на самом деле вы просто отдаете свои деньги человеку на вершине пирамиды, вербуя других для поддержания стабильности основания пирамиды. Как только нижняя часть заполняется новыми рекрутами, новый человек наверху получает большую выплату, уходит, и цикл продолжается до тех пор, пока он не развалится.

Схемы безналичных подарков, такие как «Секретная сестра», включают обмен подарками среди онлайн-друзей, которых вы не встречали. Схема начинается с заманчивого приглашения — часто в социальных сетях — многообещающие участники получат десятки подарков в обмен на отправку одного подарка стоимостью 10 долларов. Чтобы присоединиться, вы просто добавляете свое имя и адрес, а также личную информацию нескольких ваших друзей в существующий список «сестер-подарков», которых вы никогда не встречали. Затем вы предложите другим отправить скромный подарок незнакомцу и поделиться их контактами.

Вы застряли, покупая и отправляя подарки неизвестным «сестрам», надеясь, что взамен вы получите обещанное количество подарков. Но в финансовых пирамидах цикл продолжается только в том случае, если набираются новые сестры. Когда это прекратится, прекратится и поставка подарков, и на ее пути могут остаться сотни бездарных сестер.

Такая финансовая пирамида не только незаконна в Мичигане, участие в ней может подвергнуть вас риску кражи личных данных. Когда вы присоединяетесь, вы предоставляете часть своей личной информации, и с ее помощью ваша тайная сестра, известная как кибер-вор, может совершить кражу личных данных.

Эти схемы быстро становятся популярными, потому что первые участники, получающие свои выплаты, сообщают о своем успехе потенциальным участникам, и цикл продолжается. Проблема в том, что в конце концов пул новых участников иссякает, и пирамида рушится, и очень немногие участники — 12-14 процентов, по данным Better Business Bureau — получают что-либо взамен.

Схемы пирамид незаконны в Мичигане

Схемы пирамид предполагают, что участники получают компенсацию за вербовку других участников, и они незаконны в Мичигане. Продвижение такой схемы является уголовным преступлением, наказуемым штрафом в размере до 10 000 долларов или семью годами тюремного заключения. Участие в таком плане является правонарушением, наказуемым штрафом в размере до 1000 долларов США и/или 90 дней в тюрьме.

Закон штата Мичиган о рекламной схеме пирамид от 2018 г. (MCL 445.2581 et seq.) определяет «схему рекламы пирамид» и объявляет незаконным продвижение или сознательное участие в ней.

Многоуровневые маркетинговые планы и пирамидальные схемы — в чем разница?

Планы многоуровневого маркетинга обычно включают материнскую компанию, которая продает товары потребителям через независимых продавцов. Как правило, независимые продавцы не получают зарплату; скорее, они получают компенсацию в зависимости от того, сколько продукта они продают. Многоуровневые маркетинговые планы, как правило, разрешены в Мичигане.

Основное различие между легальным многоуровневым маркетинговым планом и незаконной пирамидой заключается в том, что многоуровневый маркетинговый план почти полностью основывает компенсацию на количестве проданного продукта, тогда как незаконная схема пирамиды основана на количестве нанятых людей. . В схеме денежных пожертвований «одаренность» также основана исключительно на количестве набранных новых участников, и ни один продукт или услуга не продаются.

ОБНАРУЖИТЕ незаконную схему подарков

Кто-то обещает вам вознаграждение деньгами или подарками по почте, электронной почте или в социальных сетях.
Вербовка новых людей является основным направлением программы.
Товары или услуги не продаются.
Письменных соглашений и контрактов нет.
Программа хвастается высокими заработками нескольких лучших исполнителей.
Программа включает множество «свидетельств» и «историй успеха».

ПРЕКРАТИТЕ незаконную схему дарения наличных, чтобы вы не получили вас

Расследуйте. Поспрашивать. Поиск в Интернете. Будьте настроены скептически.
Никогда не сообщайте свою личную информацию незнакомцам.
Независимо проверяйте законность любых инвестиций, прежде чем инвестировать.
Остерегайтесь обещаний «низкого риска» и «высокой отдачи».
Не позволяйте жадности взять верх над здравым смыслом.
Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с Генеральным прокурором штата Мичиган по телефону 877-765-8388 или через Интернет.

Любой житель Мичигана, которому предложили присоединиться к схеме раздачи наличных или кто знает о незаконной пирамиде или схеме раздачи подарков, действующей в их районе, должен обратиться к Генеральному прокурору штата Мичиган.

Если в настоящее время вы участвуете в схеме раздачи наличных денег, вам следует подумать о том, чтобы обратиться к частному адвокату. Чтобы получить помощь в поиске частного адвоката или справочной службы адвоката в вашем районе, посетите веб-сайт Коллегии адвокатов штата Мичиган.

Наконец, если вы в настоящее время участвуете в схеме раздачи наличных или участвовали в схеме раздачи наличных в прошлом, имейте в виду, что вы также обязаны сообщать обо всех полученных вами доходах в налоговую службу. Несмотря на любые обещания, данные вам этими действующими схемами подарков наличными, доходы, полученные от пирамиды подарков, облагаются налогом. Таким образом, помимо консультации с частным адвокатом, вам также следует подумать о том, чтобы обсудить вашу ситуацию с профессиональным налоговым консультантом.

Куда сообщить о схеме раздачи наличных денег:

Чтобы сообщить о мошенничестве, подать жалобу или получить дополнительную информацию, свяжитесь с Генеральным прокурором штата Мичиган:

Онлайн
Телефон: 517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Почта:
Отдел защиты прав потребителей
P. O. Box 30213
Lansing, MI 48909

Мошенничество с приложениями с наличными: законные раздачи приносят пользу мошенникам-авантюристам — блог

Мошенники нацеливаются на уязвимых пользователей Cash App в Twitter и Instagram с помощью поддельных запросов, обмена денег и рефералов в мобильных приложениях, в то время как видео на YouTube рекламируют поддельные генераторы Cash App. Вот что вам нужно знать.

Cash App, популярное приложение службы платежей от человека к человеку (P2P) от Square, неуклонно растет с момента своего дебюта в конце 2013 года. Росту сервиса способствовала рекламная маркетинговая кампания, предлагающая денежные раздачи тем, кто занимается с брендом в различных социальных сетях. Успех этих рекламных акций, в свою очередь, вдохновляет армию мошенников, которые используют различные уловки, чтобы лишить пользователей социальных сетей их заведомо предупрежденных денег.

Глядя на цифры, легко понять, почему Cash App является такой многообещающей мишенью для мошенников. Согласно статье MarketWatch за август 2019 года, в июле 2019 года приложение Cash было скачано колоссальные 2,4 миллиона раз. В той же статье отмечается, что с момента запуска в 2013 году приложение Cash было загружено 59,8 миллиона раз, опередив своего крупнейшего конкурента Venmo, который был загружен 52,7 миллиона раз. раз.

Музыка сыграла свою роль в подпитке популярности Cash App, так как 200 рэп-исполнителей проверили название приложения в текстах песен и использовали приложение, чтобы давать деньги фанатам, будь то «просто потому что», как Lil B, или как часть розыгрыш призов за лучший альбом, как это сделал Трэвис Скотт.

Некоторые потребительские бренды также активировали маркетинговые кампании с использованием этой услуги. Например, Burger King начал свою акцию Whopper Loans с тизерной раздачи при помощи приложения Cash App.

получил студенческие кредиты? какой у тебя $кэштег?
— Burger King (@BurgerKing) 22 мая 2019 г.

В этой серии из двух частей подробно описываются методы, которые я обнаружил при исследовании этих мошенников с июля по сентябрь 2019 года. Это исследование не предназначено для всестороннего обзора всех таких мошенничеств; скорее это анализ поведенческих тенденций среди группы мошенников, нацеленных на популярность и интерес к одному конкретному приложению.

Здесь, в первой части, я исследую, как стремительный рост популярности Cash App привлекает мошенников и их методы работы в Twitter и Instagram. Во второй части я подробно расскажу о тактике, используемой мошенниками с Cash App в Instagram, а также рассмотрю видео, размещенные на YouTube, в которых утверждается, что они предоставляют способы заработать «бесплатные деньги» и «взломать» Cash App. Кроме того, я даю рекомендации и советы о том, как пользователи P2P-платежей могут избежать мошенничества.

Розыгрыши #CashAppFriday и #SuperCashAppFriday

С 2017 года Square проводит еженедельную раздачу для пользователей Cash App под хэштегом #CashAppFriday и, в одном случае, #CashAppWednesday. Предпосылка очень проста: Cash App будет публиковать информацию о розыгрыше каждую пятницу, используя #CashAppFriday или #SuperCashAppFriday в Instagram и Twitter, и пользователи могут принять участие в розыгрыше, поделившись своей историей, ретвитнув или ответив на сообщения со своим $cashtag, уникальный идентификатор для пользователей и компаний, чтобы упростить отправку и получение денег. Компания случайным образом выбирает победителей и вносит неустановленную сумму денег на их счета в Cash App. Совсем недавно компания запустила еще один розыгрыш под названием #SuperCashAppFriday, предлагая общий приз от 10 000 до 75 000 долларов, внося от 100 до 500 долларов на счета пользователей Cash App.

Излишне говорить, что #CashAppFriday был чрезвычайно популярен. Каждую неделю это одна из главных тенденций в Твиттере, получая тысячи твитов во время каждого события.

В Instagram недавняя раздача Cash App на сумму 75 000 долларов привела к тому, что Instagram ограничил количество комментариев к публикации, демонстрируя, насколько популярны эти раздачи Cash App.

Неудивительно, что законные раздачи Cash App являются рассадником мошенников.

Раздача #CashAppFriday Мошенничество

Самое очевидное место, где можно найти мошенников с Cash App, — это ответы на аккаунты Square в социальных сетях Cash App в Twitter и Instagram во время #CashAppFriday и #SuperCashAppFriday.

Мошенники с приложением Cash обычно публикуют различные варианты одной и той же темы: раздача «X» долларов первым «Y» пользователям, которые ретвитят этот твит. Они также попросят пользователей ответить и/или отправить им прямое сообщение (DM) с их $cashtags.

Однако не все мошенники Cash App отвечают напрямую на @CashApp в Твиттере. Вместо этого они будут «оседлать хэштег», потому что хэштеги Cash App всегда в тренде в Твиттере.

В ходе моего исследования я также столкнулся с некоторыми мошенниками, использующими Cash App, которые вообще не используют ни один из хэштегов Cash App. Обычно они включают в себя одно и то же обещание раздачи первым X пользователям, которые ретвитят и включают свое «имя кэш-приложения» ($cashtag).

Проверьте ответы

В твитах от мошенников Cash App вы часто найдете море $cashtags от пользователей в ответах, похожих на то, что вы найдете в ответах на реальный аккаунт @CashApp Twitter . Вперемежку с этими ответами вы увидите, как мошенник Cash App отвечает сообщениями «Dm me» потенциальным жертвам.

Интересно, что некоторые из мошенников Cash App используют свои другие мошеннические учетные записи, чтобы стимулировать фальшивое взаимодействие, лайкая, ретвитя или отвечая, чтобы создать ощущение легитимности своих мошенничеств.

Показательный пример: Мошенническая учетная запись Cash App под названием «Ева» опубликовала в Твиттере раздачу «первым 900» людям. В ответах Еве три отдельных мошеннических аккаунта Cash App ответили, утверждая, что предложение является законным, даже включая скриншоты из Cash App в поддержку своих утверждений. Здесь представлено несколько красных флажков.

Во-первых, на снимках экрана показаны значения в долларах меньше или больше предложенной суммы в 900 долларов. Во-вторых, скриншоты сделаны с точки зрения мошенника, что необычно. Это связано с тем, что в нем говорится, что сумма в долларах «была мгновенно переведена на ваш банковский счет», что означает, что деньги были переведены из Cash App на банковский счет, а не пользователю Cash App. Это необычно, потому что большинство мошенников Cash App, которых я наблюдал, как правило, публикуют скриншоты с примерами отправки денег неустановленным пользователям.

И, наконец, самое главное, обратите внимание на предлагаемую сумму в долларах и количество пользователей, имеющих право на раздачу. В данном случае это 900 долларов США для 900 пользователей, что равняется 810 000 долларов США. Когда само приложение Cash App делает подарки, оно обычно предлагает более скромную сумму денег — в некоторых случаях всего 5 долларов на человека. Даже в рекламных акциях с более высокими суммами подарков, таких как #SuperCashAppFriday, общее предложение никогда не превысит 10 000–75 000 долларов. Математика просто не складывается, и в большинстве случаев мошенничества с Cash App она никогда не сходится.

Есть даже несколько случаев, когда разные мошенники Cash App вторгаются на территорию других мошенников Cash App, как показано на скриншоте выше.

Помимо таких скриншотов транзакций Cash App, я также видел, как некоторые мошенники Cash App добавляют в избранное и ретвитят видео и изображения людей, держащих большие суммы наличных денег, утверждая, что они получили их от мошенника Cash App. Хотя это и не подтверждено, я подозреваю, что эти аккаунты также принадлежат мошенникам и управляются ими.

Обмен наличными: вневременная афера

За этими так называемыми мошенническими раздачами Cash App стоит вечная афера. Это проиллюстрировано в пародии Эбботта и Костелло под названием «Две десятки за пятерку», которая начинается с того, что Эббот спрашивает ничего не подозревающего Костелло, может ли он обменять две десятидолларовые банкноты на свою пятидолларовую купюру, в результате чего Эбботт получает прибыль в размере 15 долларов, а Эбботт получает Потеря Костелло на $15.

В случае мошенничества с Cash App они следуют плану того, что называется подбрасыванием денег (или наличных). Мошенники просят жертв внести определенную сумму денег, которая может варьироваться от 10 до 1000 долларов. Мошенники утверждают, что они могут изменить (или «перевернуть») транзакцию после ее публикации, потому что у них есть какое-то «программное обеспечение» или потому что они являются представителем службы поддержки клиентов, что позволяет им изменять значение в любой платежной службе, которую они используют (в данном случае , кассовое приложение). Все, что они просят, это чтобы жертва предоставила им небольшую долю за их «услуги».

Обмен деньгами — не новость для социальных сетей; он уже много лет широко распространен в Twitter, Facebook, Instagram и Snapchat. Что делает эту конкретную форму перебрасывания денег настолько гнусной и успешной, так это то, что она извлекает выгоду из законного предложения о бесплатной раздаче от известной компании — Square и ее продукта Cash App — и затем преследует людей, которые надеются быть выбранными в этой законной раздаче. В качестве извращенного показателя их успеха кажется, что законные раздачи Cash App подпитывают других мошенников, перебрасывающих деньги, чтобы переключиться на Cash App в качестве своего предпочтительного продукта.

Это происходит в DM

Когда пользователей просят отправить DM этим мошенникам Cash App, им сообщают, что есть еще один обязательный шаг, прежде чем они получат бесплатный приз.

Мошенники из Cash App утверждают, что являются «представителями службы поддержки клиентов» в Cash App и рассказывают о том, как они могут «выводить транзакции из моей системы». Затем они говорят о примерных суммах в долларах, которые можно преобразовать в более высокие суммы, начиная с нижнего предела (например, 50 долларов США) и вплоть до большей суммы (например, 100 долларов США). Они также утверждают, что у них есть доказательства. Если задавать дополнительные вопросы, мошенники перестанут отвечать.

Если пользователь соглашается на аферу, его попросят отправить первоначальный платеж мошеннику Cash App. Реальность такова, что мошенник Cash App получит платеж и никогда не ответит пользователю после того, как он получил первоначальный платеж, оставив пользователя в дураках. Тем не менее, я предполагаю, что в некоторых случаях некоторые мошенники Cash App могут предлагать меньший «флип», чтобы сначала завоевать доверие пользователя. Например, они могут фактически выполнить обещание превратить 2 доллара в 20 долларов, чтобы доказать, что «переворот» работает. С точки зрения мошенника Cash App, это минимальные инвестиции, чтобы завоевать доверие жертвы. Оттуда мошенник попросит пользователя отправить ему более крупную сумму в долларах, от 50 до 100 долларов. Этот тип подбрасывания доверия, вероятно, довольно редок; по моим оценкам, большинство пользователей отправят определенную сумму в долларах мошеннику Cash App, чтобы никогда больше о них не слышать.

Мошенники с подарочными картами находят новый дом в розыгрыше приложений с наличными

В других случаях, которые я наблюдал, некоторые мошенники с приложениями с наличными просят получателя завоевать их доверие, предлагая им перейти на веб-сайт или в обычный магазин. и приобрести предоплаченную «подарочную» карту.

В статье Федеральной торговой комиссии США (FTC) за 2018 год агентство отметило ошеломляющий 270-процентный рост спроса на платежи по подарочным картам со стороны мошенников с 2015 года. Поэтому неудивительно видеть остатки этого просочиться в мир мошенничества с Cash App, потому что гораздо сложнее отследить кражу средств с подарочной карты, чем идентифицировать мошенника с Cash App, использующего платформу с соответствующим $cashtag и номером телефона.

Злоупотребление реферальными бонусами

Помимо подарочных карт, еще одна афера с Cash App включает в себя обещание «благословения» в обмен на регистрацию пользователя в службах возврата денег, таких как Dosh Cash, и службе мониторинга падения цен Waldo, ни одна из которых не является связан с приложением Square Cash.

Dosh Cash и Waldo поощряют рефералов, предлагая 5 долларов за реферала пользователям, которые регистрируются с помощью реферальной ссылки или кода и привязывают кредитную или дебетовую карту. Как видно из приведенных выше твитов, один мошенник с Cash App убедил пользователя зарегистрироваться в обеих службах. В личных сообщениях вы увидите, как этот пользователь говорит: «Я сделал свою часть, вам нужно сделать свою» и «Вы сказали мне сделать это с последней ссылкой, и вы до сих пор не заплатили мне деньги». Мошенник с Cash App, с которым связался этот человек, использует эту конкретную схему как минимум с 2018 года.

Входящие запросы от мошенников Cash App

Обычно в #CashAppFriday Cash App случайным образом отправляет деньги пользователям, отвечающим на его твиты или посты в Instagram. Пользователи, которым посчастливилось получить настоящее «Благословение денежного приложения», иногда делятся скриншотами и благодарят компанию.

На приведенном выше снимке экрана показано подлинное взаимодействие пользователя, который на самом деле получил 5 долларов США с реальной учетной записи Cash App. Вы можете сказать, что запросы поступают из реальной учетной записи Cash App, потому что $cashtag здесь $cashapp.

Тем не менее, это не помешало мошенникам из Cash App выдавать себя за компанию. Вместо того, чтобы отправлять деньги ничего не подозревающим пользователям, мошенники Cash App будут использовать функцию «запроса» Cash App, чтобы запрашивать у пользователей деньги для целей «проверки».

В приведенном выше примере пользователь сначала подумал, что получил «благословение», но вместо этого его попросили отправить 10 долларов для «подтверждения», чтобы получить 500 долларов. Мошенник Cash App в этом случае использовал ту же фотографию профиля, что и настоящее Cash App, но не имел того же имени.

В другом случае мошенник из Cash App использовал ту же функцию «запроса», но в его учетной записи было другое изображение профиля, а имя содержало пробел между «C» и «ash» в слове Cash. Cash App не позволяет пользователям назначать «Cash App» своему полному имени, чтобы предотвратить олицетворение имени. Тем не менее, это явно не помешало мошенникам найти обходные пути.

Выдача себя за другое лицо продолжается в мошеннических приложениях с наличными

Ранее я сообщал о явлении выдачи себя за другое лицо в приложениях для социальных сетей, таких как TikTok. Поэтому неудивительно, что мошенники используют тактику выдачи себя за другое лицо в мошенничестве с Cash App несколькими способами. Наиболее очевидными мошенниками в мошенничестве с Cash App являются те, кто выдает себя за настоящее приложение Cash или утверждает, что они представители службы поддержки клиентов в Cash App.

Некоторые учетные записи олицетворения используют официальные изображения из Cash App. Другие используют похожие, но не совсем одинаковые активы.

Другим интересным аспектом подражателя выше является их заявление о том, что он также принимает платежи через Apple Pay, что включает в себя скриншот карты Apple Cash с более чем 2000 долларов на ней. Apple Cash — это собственный P2P-продукт Apple, разработанный для конкуренции с Venmo и Cash App

Некоторые имитаторы, выдающие себя за представителей Cash App, используют фотографии реальных людей. В приведенном выше случае этот имитатор называет себя Николи Фоксворт. На самом деле Николи использует фотографию чехословацкого предпринимателя по имени Павол Крупа.

Выдача себя за другое лицо было бы неполным, если бы мошенники из Cash App не выдавали себя за генерального директора Twitter и Square Джека Дорси.

Тот же самый двойник Джека Дорси в Твиттере также проворачивал свою аферу в Инстаграме, где у них было почти 3000 подписчиков. Имитатор утверждал, что его «взломали» 16 000 подписчиков, но более вероятно, что Instagram удалил его предыдущую страницу подражания.

Помимо так называемых «представителей Cash App» и подражания Джеку Дорси, многие мошенники Cash App, вероятно, используют украденные фотографии и изображения реальных людей для создания своих учетных записей.

Например, один мошенник с приложением Cash использовал фотографии и выдавал себя за модель Instagram по имени Валентина Адалл.

Мошенник Cash App, у которого было 12 000 подписчиков, публиковал предложения для #CashAppFriday. Когда пользователи отправляли им DM, им сообщали ту же информацию о возможности изменить транзакции на «большую сумму» в Cash App или Apple Pay.

В этом случае мошенник Cash App сразу же просит 300 долларов, что намного больше, чем изначально просят большинство мошенников Cash App.

У Валентины Адалл есть учетная запись в Твиттере, и она указывает в своей биографии, что это ее «ЕДИНСТВЕННАЯ учетная запись», что означает, что она ранее выдавала себя за нее в Твиттере.

Ей стало известно об учетной записи мошенника Cash App, который саркастически ретвитнул один из их твитов, заявив, что они похожи и «могут быть близнецами».

Не все олицетворения являются прямыми олицетворениями. Я наблюдал мошенническую учетную запись Cash App, в которой использовались фотографии и видеоконтент от участника Hollywood Dollz Famous Ocean, но они называли себя «Essence».

Например, изображение аватара, используемое мошенником Cash App под названием «Essence», было взято со страницы Famous Ocean в Instagram.

В другом примере мошенник Cash App, называющий себя Патрик Боукер, утверждал, что «благословляет нуждающихся через cashapp».

В этом случае Патрик Боукер использует изображение бывшего генерального директора и председателя Google Эрика Шмидта.

Помимо #CashAppFriday, мошенники с Cash App также нацелены на розыгрыши, не связанные напрямую с Cash App, но которые используют Cash App в качестве платформы для отправки денег. Альфредо Вилья, популярный ютубер, известный под ником «Prettyboyfredo», проводит розыгрыши Cash App в своем аккаунте в Твиттере для своих почти 400 000 подписчиков в Твиттере.

Когда люди видят эти розыгрыши, они мгновенно отвечают своими $cashtags. Ответ с $cashtags предоставляет мошенникам информацию, необходимую им для нацеливания на этих ничего не подозревающих пользователей.

Пользователь Cash App написал в Твиттере @Prettyboyfredo, спрашивая его о розыгрыше и публикуя скриншот запроса Cash App на 20 долларов, который они получили. В сообщении говорилось: «Поздравляем, вы выиграли проверку реальной учетной записи, чтобы получить 1000 долларов». Это похоже на поддельные учетные записи Cash App, отправляющие входящие запросы, о которых я упоминал ранее.

Эти неаффилированные розыгрыши Cash App кажутся успешными, как показано на изображении выше. Таким образом, даже если мошенники, использующие Cash App, не создают учетные записи для имитации Twitter, им гораздо проще просто создать учетную запись для имитации через Cash App.

Помимо прямого подражания бренду Cash App, его генеральному директору и известным деятелям, я полагаю, что можно с уверенностью предположить, что большинство мошенников Cash App используют украденные изображения и видеоконтент для создания поддельных персонажей.

Фишинг в Cash App

Во время моего исследования я также столкнулся с попытками фишинга пользователей Cash App. Пользователь по имени @dropyourcashtag пользовался хэштегом #CashAppFriday, сообщал пользователям о выигрыше в розыгрыше, отправлял платеж вместе со ссылкой на веб-сайт и говорил: «Иди и получи его».

В отличие от большинства приложений и сервисов, Cash App не запрашивает пароль. Вместо этого он запрашивает адрес электронной почты или номер телефона в качестве имени пользователя, что вызывает запрос на одноразовый «код входа», также известный как одноразовый пароль (OTP). Код доставляется на адрес электронной почты или мобильный телефон пользователя, как показано на изображении ниже.

Таким образом, фишинговые веб-сайты Cash App будут отличаться от обычных фишинговых веб-сайтов.

В приведенном выше примере фишинговый веб-сайт Cash App предваряет предисловие к тому, что кэштег «$cash» (который не связан с Cash App) «инициировал депозит в размере 1000 долларов США на ваш CashApp».

Фишинговый веб-сайт Cash App использует действующий сертификат Secure Sockets Layer (SSL), полученный от Let’s Encrypt, и запрашивает адрес электронной почты или номер мобильного телефона. За ним следует второй экран, на котором пользователю предлагается указать свой OTP. Ввод недопустимого OTP приводит к сообщению об ошибке, которое подразумевает, что может происходить некоторая проверка, чтобы гарантировать, что пользователь введет свой действительный OTP. Чтобы защитить мою конфиденциальность во время этого исследования, я не предоставлял свой OTP.

Однако я заметил пользователя Твиттера, который предоставил свою информацию одному из этих фишинговых веб-сайтов Cash App и попал на фальшивую веб-страницу с надписью «Ошибка платежа». Сообщение об ошибке, скорее всего, заставит пользователя поверить, что при отправке так называемого бесплатного платежа возникла просто техническая проблема, а не мошенничество.

Мне удалось идентифицировать как минимум две фишинговые ссылки Cash App, обе из которых использовали службу сокращения URL-адресов Bitly. Статистика по этим двум ссылкам показала, что каждая из них получила более 500 кликов, в основном от пользователей из США и несколько кликов из Великобритании, Нигерии, Филиппин, Австралии и Гватемалы.

Популярная схема обналичивания маткапитала больше не сработает