Содержание
Куда вложить ₽100 тыс. в 2022 году: 4 перспективных варианта
Наступил 2022 год — время начать искать новые бумаги в портфель или составлять его с нуля. У каких активов, секторов и компаний наибольший потенциал в новом году?
Фото: Unsplash
Инвестиции для тех, кто не любит сильно рисковать
Облигации
Для консерваторов — в 2022 году интересно посмотреть на облигации. ЦБ России явно будет продолжать поднимать ставки, а значит, доходность по облигациям продолжит расти
Наталья Смирнова
финансовый консультант
www.adv.rbc.ru
С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции». Он отметил, что хотя очень быстрого обратного роста может не произойти, уже сейчас можно зафиксировать высокую доходность, если купить средние и длинные
облигации
высокого качества.
«При снижении инфляции в 2023 году к 4% таких доходностей по ОФЗ (облигациям федерального займа. — РБК) и корпоративным облигациям мы уже вряд ли увидим. Поэтому, полагаю, наступает время постепенно увеличивать дюрацию долгового портфеля», — считает эксперт.
Дюрация — это период до того момента, когда вложенный в облигацию капитал полностью возвращается инвестору. Этот показатель помогает определить среднее время окупаемости инвестиции. В нем учитываются размер купонных выплат, их периодичность, время до погашения и другие параметры. Если облигация бескупонная, то дюрация совпадает со сроком погашения бумаги.
По словам Смирновой, ожидается, что во второй половине 2022 года инфляция пойдет на спад, поэтому где-то в начале весны вполне можно посмотреть в сторону инвестиций в рублевые облигации сроком погашения в три — пять лет и к погашению можно будет зафиксировать высокую доходность. Однако облигации с более длинным сроком погашения кажутся рискованными из-за множества факторов, в том числе геополитических рисков, считает консультант.
Смирнова полагает, что к тому же со снижением ставки цены на облигации пойдут вверх.
Фото: Shutterstock
Директор аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс» Вадим Меркулов также считает, что в первом квартале 2022 года станет понятно, собирается ли Банк России закончить с повышением ставки или уже закончил. Он полагает, что из российских облигаций стоит покупать ОФЗ, так как в этот момент гособлигации с погашением через три — пять лет могут показать хорошую доходность.
Инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции» Станислав Клещев отметил, что в компании рассматривают покупку как ОФЗ, так и рублевых корпоративных облигаций высокого кредитного качества в ожидании смягчения денежно-кредитной политики.
Однако директор по стратегии финансовой группы «Финам» Ярослав Кабаков считает, что для частного инвестора с небольшим капиталом в условиях растущей инфляции облигации — это, скорее, инструмент для снижения рисков и заработать здесь не получится.
Он предложил более специфичные государственные долговые бумаги: «Можно обратить внимание на ОФЗ с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) и ОФЗ с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН)».
Фонды
По словам Смирновой, еще один вариант для консерваторов —
инвестиции
в рентную недвижимость, которую сдают по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам, например сети магазинов «ВкусВилл», ретейлеру Ozon и другим компаниям. При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.
«Идеально — через ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды. — РБК) недвижимости, рентные, на индустриальную складскую или на торговую недвижимость, но чтобы внутри фонда было несколько объектов и несколько арендаторов», — рассказала консультант.
В качестве варианта Смирнова отметила фонд PNK rental, так как можно купить один пай по цене менее ₽2 тыс.
, что подойдет инвесторам с капиталом в ₽100 тыс. Остальные ЗПИФЫ — от ₽300 тыс., добавила она.
Еще один вариант — биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). «Наиболее универсальным инструментом является БПИФ. Биржевые фонды зачастую следуют за крупнейшими мировыми индексами, то есть, по сути, отражают динамику нескольких сот или тысяч компаний, если, например, взять S&P 500 или Russell 2000. Получается, минимизируется риск отдельных компаний», — отметила Юлия Мельникова, аналитик управляющей компании «Альфа-Капитал».
Фото: Shutterstock
Кроме того, через БПИФ можно собрать портфель из нескольких продуктов, диверсифицировать инвестиции по странам, регионам и отраслям. По мнению Мельниковой, в текущих рыночных условиях стоит присмотреться к компаниям финансового сектора, которые могут выиграть от ожидаемого роста ставок. Помимо этого, за счет привлекательной рыночной оценки и растущей инфляции хорошую доходность показывают циклические компании, отметила аналитик. К ним относятся и ресурсные компании, которые выигрывают от роста цен на товарных рынках, сказала она.
Циклические компании производят товары длительного спроса, а также предоставляют услуги, которые зависят от уровня дохода. В циклические сектора входят автомобилестроение, путешествия, развлечения, производители бытовых товаров, одежды, авиакомпании и многие другие. Акции подобных компаний зависят от экономического цикла. Когда экономика растет, то их стоимость увеличивается, а когда снижается — они первыми падают в цене.
Однако можно выбрать не только БПИФ, но и биржевые фонды —
ETF
. По словам Клещева, в целом фонды подходят для инвестора с небольшими суммами. Для такого инвестора будет лучше не пытаться выбирать отдельные инструменты, а формировать диверсифицированный портфель на основе биржевых фондов, отметил эксперт.
«Такой подход не только упрощает формирование и управление портфелем частным инвесторам, но и дает налоговые льготы при долгосрочных инвестициях. А это очень заметная прибавка к итоговому инвестдоходу», — рассказал Клещев.
Инвестиции для более рисковых
Смирнова полагает, что в акции нужно вкладываться с осторожностью, так как 2022 год — это год сворачивания
ликвидности
и роста ставок, а это значит, что бурного роста в акциях уже не будет. Тем не менее Мельникова считает, что в условиях низких реальных ставок инвестиции в более рисковые активы, как акции, могут обеспечить более привлекательную доходность.
Российские акции
В начале года можно посмотреть на акции российских компаний с привлекательными дивидендами, чтобы при незначительном изменении цены инвестор все равно сохранил покупательную способность капитала, считает Смирнова. По ее мнению, имеет смысл делать акцент на бумаги, которые больше всего снизились в цене на фоне санкционных рисков. Она назвала несколько вариантов:
-
финансовый сектор: «Сбер», ВТБ;
-
металлурги: «Норникель», ММК, НЛМК.
Временные экспортные пошлины уже не будут действовать, а повышение налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) менее травматично для бизнеса, отметила Смирнова; -
«Газпром».
Временные экспортные пошлины уже не будут действовать, а повышение налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) менее травматично для бизнеса, отметила Смирнова;
Фото: Shutterstock
Традиционно защитные отрасли в период инфляции, которые перекладывают рост цен на конечного потребителя:
Кабаков, наоборот, полагает, что к электроэнергетике стоит относиться с осторожностью из-за высокой инфляции, роста инвестиционных программ, постепенного окончания программы строительства новых объектов у генерирующих компаний (ДПМ) и низкой индексации тарифов «сетей». Что касается металлургов, он считает, что прибыль металлургической отрасли может снизиться примерно на 10% в 2022 году из-за ослабления ценовой динамики промышленных металлов и роста налоговой нагрузки.
В «ВТБ Мои Инвестиции» сменили позицию по российским акциям с «держать» на «покупать», так как сложились благоприятные условия на сырьевых рынках, а также условия привлекательной дивидендной доходности и учтенной в стоимости акций геополитической премии, рассказал Клещев.
«Если говорить о наших фаворитах на 2022 год из российских акций, то мы делаем фокус на нефтегазовый сектор. Рост добычи на ослаблениях ограничений ОПЕК+ и сохранение относительно высоких цен на нефть позволят компаниям продолжить увеличивать
свободный денежный поток
и делиться с акционерами прибылью», — сказал эксперт.
По его словам, дивидендная доходность сектора превысит 10%. Однако в остальных отраслях компания придерживается более выборочного подхода. Фавориты «ВТБ Мои Инвестиции» в российских акциях:
-
«Роснефть»;
-
ЛУКОЙЛ;
-
«Газпром»;
-
НОВАТЭК;
-
«Русал»;
-
«Евраз»;
-
«Сбер»;
-
«Ренессанс Страхование»;
-
«Яндекс»;
-
Headhunter;
-
«Магнит»;
-
МТС;
-
«Сегежа»;
-
«Русагро»;
-
«Глобалтранс».
Кабаков также особо выделил бумаги нефтегазового сектора. По его мнению, самые недооцененные среди них — акции «Роснефти», «Башнефти» и «Транснефть». Последние бумаги — очень дорогие, так что для небольшого портфеля с учетом необходимой диверсификации они могут не подойти, отметил эксперт. Кроме того, он считает интересными акции банковской сферы, из российских — ВТБ и «Сбера».
Фото: Shutterstock
«В следующем году нефтегазовые компании продолжат наращивать показатели выручки, прибыли и дивидендов, а финансовый сектор станет единственным выигравшим от роста процентных ставок и сможет увеличить процентные доходы, комиссии, кредитные портфели с улучшением качества активов на фоне роста ВВП», — считает Кабаков.
Иностранные акции
Из банковского сектора среди иностранных
ценных бумаг
эксперт выделил:
-
Wells Fargo;
-
Visa;
-
Mastercard.
Кроме того, директор по стратегии «Финама» полагает, что, учитывая ситуацию с пандемией и другие факторы, перспективными могут быть акции лидеров глобального рынка здравоохранения. Среди них:
Меркулов считает, что в американских акциях стоит фокусироваться на компаниях стоимости и низкой
волатильности
. Примером такой компании он считает The Mosaic Company — ведущего производителя и продавца концентрированных фосфатов и калийных удобрений для мировой сельскохозяйственной промышленности. По словам директора аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс», на долю Mosaic приходится около 74% годового производства фосфорных удобрений для сельскохозяйственных культур в Северной Америке.
Он отметил, что калий — один из крупнейших экспортных товаров Белоруссии, и если санкции против страны ужесточат, то поставки ее удобрений могут ограничить. А это хорошо скажется на американских компаниях, производящих тот же товар.
Еще один из крупнейших в мире производителей удобрений, в основном аммиачных, — CF Industries Holdings.
В ИК «Фридом Финанс» считают, что у компании очень хорошие шансы нарастить производство аммиака, так как на рынке образовался дефицит аммиачных удобрений из-за энергокризиса в Европе и остановок заводов из-за высоких цен на газ. Основные производственные мощности CF Industries Holdings находятся в Северной Америке, где цены на природный газ значительно ниже. Кроме того, в России на полгода ввели ограничения на экспорт удобрений, в том числе аммиачных, что должно поддержать цены, отметил Меркулов.
Фото: Shutterstock
По его мнению, также не стоит забывать про большие технологические компании. Он полагает, что у них тоже будет пространство для роста в 2022 году, даже несмотря на повышения ставок, так как у них хороший уровень маржинальности, что снижает риски от повышения ставки.
Маржинальность бизнеса — показатель его рентабельности и эффективности.
Меркулов выделил следующие техи:
-
Apple;
-
Alphabet;
-
Meta;
-
Netflix;
-
Nvidia;
-
Microsoft.
Ввиду проблем с полупроводниками и разрывом цепочек поставок я бы посмотрела в сторону автопрома, но только тех, кто нацелен на значимые позиции в электрокарах: например, General Motors, Volkswagen
Наталья Смирнова
финансовый консультант
По ее мнению, также имеет смысл обратить внимание на традиционно защитные отрасли:
-
телеком: AT&T, Verizon, Deutsche Telekom;
-
здравоохранение, товары повседневного спроса и ретейл: J&J, P&G, Bayer.
Кроме того, она выделила компании, для которых 2022 год станет судьбоносным в плане сделок слияния, поглощения и реструктуризации — тот же AT&T, а также Intel и IBM.
Фото: Shutterstock
Что касается китайских акций, то Смирнова полагает, что в январе лучше подождать новостей о том, будут ли делистинги компаний из КНР с американских бирж. Если эта тема не будет выделяться, то в феврале-марте можно купить немного акций китайских компаний — но не более 10% портфеля, отметила консультант.
По ее мнению, можно попробовать взять акции китайских технологических компаний, но ни в коем случае нельзя делать ставку на кого-то одного. Варианты:
-
Alibaba;
-
Tencent;
-
Baidu;
-
JD.
Снижение политических и регуляторных рисков в Китае должно позитивно отразиться на отношении инвесторов к развивающимся рынкам
Станислав Клещев
инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции»
В «ВТБ Мои Инвестиции» считают акции развивающихся стран перспективными.
Помните, что не существует универсального совета, который подошел бы всем инвесторам. Каждый выбирает стратегию индивидуально для себя или с помощью консультанта. Она зависит не только от суммы, но также от ваших целей, от того, на какой срок вы планируете инвестировать и какой уровень риска вам подходит. Кроме того, неквалифицированным инвесторам, которые не сдавали тест у брокера, доступен ограниченный набор инструментов.
И даже после теста выбор будет меньше, чем у квалифицированного. Решение о том, во что инвестировать, всегда за вами.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.
Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов.
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.
Подробнее
Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности.
Подробнее
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее
Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
Как и куда выгодно вложить деньги
Главная
Инвестиции в недвижимость
Главная
Инвестиции в недвижимость: как и куда выгодно вложить деньги
В период так называемой «экономической турбулентности», когда рубль не стабилен, а доллар/евро перестали быть «твердой» валютой, многие люди задумываются о вложении. Программы «Вкладов» уже не дают достаточного роста инвестиций. Одним из наиболее безопасных инструментов в этом плане остается недвижимость. Расскажем, как безопасно инвестировать денежные средства.
Цели инвестирования в недвижимость
Инвестирование — вложение денег для получения прибыли. Для начала стоит определиться с целями инвестиций. Это может быть получение пассивного дохода (покупка недвижимости с дальнейшей ее сдачей в аренду), для сохранения накоплений (здесь лучше брать коммерческие, жилые, бюджетные и элитные помещения в районах с развивающейся инфраструктурой) и для получения дохода от перепродажи.
Плюсы
- Стабильность. Жилые и коммерческие помещения пользуются спросом.
- Пассивный доход.
- Минимальные риски. Недвижимое имущество реально продать или сдать в аренду даже в кризис.
- Рост цены.
- Многовариантность инвестиций. Есть разные варианты получения прибыли: сдавать посуточно или на долгий срок, перепродать, разделить на мелкие сегменты.
Минусы
- Высокая стоимость. На покупку недвижимости нужна внушительная сумма.
- Долгая окупаемость. Недвижимое имущество начнёт приносить доход сверх стоимости через 5–10 лет.
- Дополнительные расходы. Сюда входят коммунальные услуги, капитальный ремонт и возможный подоходный налог 13% от прибыли, полученной со сделки.
В какую недвижимость можно вкладывать деньги
Чем больше город, тем выше спрос на жилые и коммерческие помещения. Рассмотрим варианты инвестирования.
Жилая недвижимость.
Этот вид инвестиций самый распространенный. Здесь минимальные риски. Доходы получают посредством перепродажи или сдачи в аренду. При покупке важно учесть все характеристики: местонахождение, год постройки, планировку, инфраструктуру.
Коммерческая недвижимость. Стоит выбирать помещение в развитом районе города и с хорошей проходимостью.
Новостройки на этапе котлована. На старте строительства застройщики устанавливают минимальные цены, чтобы «раскачать» спрос и привлечь внимание покупателей к объекту. Учитывайте репутацию застройщика, сроки ввода в эксплуатацию дома, район города.
Вложения в парковочные места. Ситуативный вид инвестирования в крупных городах. Будет ли расти доход от такого типа вложений зависит от расположения площадки. Выбирайте оживленные места, где не хватает парковочных мест.
Кладовки и ситибоксы. Как правило, они располагаются на -1 этаже и используются жителями для хранения сезонных и крупногабаритных вещей.
Привлекательны относительно недорогой стоимостью по сравнению с квартирой.
Нужна наша помощь?
Просто заполните форму и мы с вами свяжемся
Ваше имя*
Телефон*
Ваш комментарий
Записаться
*Нажимая на кнопку «Записаться», я даю согласие на обработку персональных данных
Факторы риска: насколько рискованно вкладываться в недвижимость
Инвестирование всегда сопряжено с рисками, и сфера недвижимости — не исключение. Чего стоит избегать:
- Неудачное месторасположение. Нужно всегда изучать место застройки и ближайшие планы развития города.
- Форс-мажоры. К падению спроса может привести ухудшение экономической обстановки.
- Недобросовестные арендаторы. Жилье стоит сдавать только через договор, в котором нужно максимально прописать всевозможные риски.
- Заморозка строительства и мошенничество. Здесь поможет выбор только аккредитованных застройщиков, а также юридическая проверка недвижимости.
Порядок инвестирования в недвижимость
Чтобы инвестиции приносили доход, следуйте алгоритму:
- Изучите ситуацию на рынке — на какую недвижимость есть спрос, что ищут покупатели, какие средние цены на объекты, где есть интересные локации или районы с развивающейся инфраструктурой.
- Убедитесь в надёжности продавцов, застройщиков, арендаторов и посредников. Проверьте документацию, отзывы, рейтинг, репутацию. Посмотрите наличие судебных споров, простоев. Компания «ННДК» строит с 2012 года. Мы уже ввели в эксплуатацию 5 жилых дома. Сейчас достаиваются 2 дома в ЖК «Циолковский», 2 дома в ЖК «Корица» и ЖК «Бекетов Парк».
- Подберите для покупки ликвидный объект. Все ЖК компании находятся в удачной локации в развитых районах Нижнего Новгорода.
В целом сфера недвижимости стабильна.
При правильном подходе даже новичок увеличит капитал.
Наши специалисты помогут подобрать недвижимость, спрогнозируют ее доходность и помогут оценить инвестиционные издержки. Для консультации звоните по номеру 8(831) 288-35-34.
Нужна наша помощь?
Просто заполните форму и мы с вами свяжемся
Ваше имя*
Телефон*
Ваш комментарий
Записаться
*Нажимая на кнопку «Записаться», я даю согласие на обработку персональных данных
Как инвестировать 500 тысяч долларов — 9 лучших способов на 2022 год
Раскрытие информации о рекламе
Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги. Но в то время как многие домохозяйства имеют , некоторые инвестируя и подвергаясь воздействию фондового рынка, большинство домохозяйств не хотят инвестировать 500 000 долларов или аналогичные суммы.
Портфель в полмиллиона долларов — совсем другое дело. Но это также тип сбережений, которые могут обеспечить вам невероятно светлое будущее, если вы правильно инвестируете. Вот почему мы расскажем о некоторых из лучших способов инвестирования 500 000 долларов, которые вы можете использовать для дальнейшего накопления богатства.
Как инвестировать 500 тысяч долларов
На что обратить внимание, прежде чем инвестировать 500 тысяч долларов
Прежде чем сделать правильный выбор, необходимо учесть несколько факторов, прежде чем сделать правильный выбор.
Ваша терпимость к риску
Определение вашей терпимости к риску является важным шагом в инвестировании, независимо от того, 500 000 долларов это или небольшая сумма денег. В конце концов, вы должны чувствовать себя комфортно со своей инвестиционной стратегией, а также с уровнем волатильности и риска, который вы берете на себя.
Обычно определение вашей терпимости к риску зависит от таких факторов, как сроки инвестирования, пенсионные цели и годовые расходы.
Активное и пассивное инвестирование
Насколько практичным вы хотите быть со своим общим портфелем? Если вы похожи на меня, долларовых затрат, усредняющих долларов в различных ETF и акциях, а не управление вещами на микроуровне, является правильной стратегией.
Но многие инвесторы предпочитают проводить больше собственных исследований и создавать более избирательные портфели. Здесь нет правильного ответа. Но вы должны инвестировать в активы, которые имеют смысл с точки зрения количества времени, которое вы должны посвятить своему портфелю.
Диверсификация
Имея 500 000 долларов США, вы можете создать по-настоящему диверсифицированный портфель из множества типов активов и секторов. Вы также можете расставить приоритеты для различных стратегий, таких как долгосрочный рост или получение дохода. Это означает, что важно рассмотреть какое распределение активов подходит именно вам и насколько разнообразный портфель вы хотите.
Лучшие способы инвестировать 500 000 долларов прямо сейчас
Пришло время погрузиться в некоторые из наших любимых вариантов инвестирования 500 000 долларов, которые доступны прямо сейчас.
1. Акции и ETF
Одним из наиболее распространенных способов начать инвестирование является создание портфеля из различных акций и биржевых фондов (ETF) . И с 500 тысячами долларов вы, безусловно, можете вложить много денег, чтобы работать на рынке и создать очень хорошо сбалансированный портфель.
Исторически сложилось так, что время и сложные проценты отдавали предпочтение инвесторам, которые инвестировали в ценные компании с хорошими фундаментальными показателями и удерживали их в течение длительного времени. И отличная новость заключается в том, что начать инвестировать невероятно просто благодаря тому, сколько онлайн-брокеров сегодня предлагают торговлю без комиссии.
| Основные моменты | |||
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
Мин. Инвестиции | $0 | $0 | $0 |
| Сделки с акциями | $0/сделка | $0/сделка | $0/сделка |
| Опционные сделки | 0,50 долл. США/контракт | 1 долл. США/контракт | 0,65 долл. США/контракт |
| Криптовалютные сделки | |||
| Паевые инвестиционные фонды | |||
| Виртуальная торговля | |||
Открыть счет Ally Invest Review | Прочитать отзыв | Открыть счет TD Ameritrade Review |
Самая сложная часть, которую вам предстоит решить, это то, во что именно вы инвестируете. Некоторые примеры, которые вы можете рассмотреть для своих инвестиций в размере 500 000 долларов, включают:
- Дивидендные акции и ETF для получения дохода
- Отраслевые ETF, нацеленные на такие сектора, как здравоохранение, технологии, энергетика или товары первой необходимости
- Отдельные акции компаний, которые вы считаете долгосрочными
- ETF, которые представляют такие индексы, как S&P 500
Обучение изучению рынка и проведению технического и фундаментального анализа различных компаний может помочь вам научиться формировать свой портфель.
Вы также можете использовать службы рекомендаций по акциям, такие как The Motley Fool за помощь в подборе различных инвестиций.
2. Работа с финансовым консультантом
Если вы недавно унаследовали 500 000 долларов и нуждаетесь в помощи в создании диверсифицированного портфеля, обязательно найдите финансового консультанта. Нет ничего плохого в инвестировании своими руками, и в Investor Junkie мы рекомендуем этот путь для многих читателей.
Но 500 000 долларов – не такая уж маленькая сумма для игры. Кроме того, работа с финансовым консультантом может сэкономить вам огромное количество времени и сэкономить трудные финансовые уроки.
Существует множество способов найти финансового консультанта, которому вы можете доверять . Например, вы можете начать с использования реестров финансовых консультантов, таких как Paladin Registry , чтобы найти консультанта в вашем регионе. Некоторые брокеры также предлагают услуги финансового консультанта, например, услуга цифрового консультанта Vanguard .
Кроме того, вы можете инвестировать в такие компании, как Personal Capital , которые объединят вас с экспертом по управлению капиталом, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов. Вы работаете со своим консультантом, чтобы создать индивидуальный план, соответствующий вашему образу жизни, целям и терпимости к риску, и можете регулярно встречаться, чтобы обсуждать производительность и вопросы.
3. Недвижимость
Еще один способ инвестировать 500 000 долларов — вложить деньги в недвижимость. И с такой суммой капитала у вас есть множество возможностей добавить недвижимость в свой портфель, например:
- Покупка сдаваемой в аренду недвижимости и получение статуса арендодателя
- Инвестиции в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) для получения дохода в виде дивидендов
- Покупка и продажа домов
- Инвестирование с помощью краудфандинговых сайтов по недвижимости
Управление собственным арендованным жильем или перепродажа домов, безусловно, более практичны и требуют больших первоначальных капиталовложений.
Что касается REIT и краудфандинговых сайтов, вы можете начать инвестировать с небольших сумм денег и постепенно увеличивать свою долю в недвижимости с течением времени.
Сайты краудфандинга, такие как Fundrise, очень удобны для новичков, поскольку у них низкая минимальная и низкая годовая плата. Вы также получаете ежеквартальные дивиденды, и исторически Fundrise возвращал около 8-9% в год. Напротив, такие варианты, как CrowdStreet и Origin Investments, являются отличным выбором для аккредитованных инвесторов желающих расширить разнообразие сделок с недвижимостью.
4. Взаимные фонды
Взаимные фонды — это профессионально управляемые фонды, которые используют деньги групп акционеров для инвестирования в такие активы, как акции, ETF, облигации и другие ценные бумаги. Они обеспечивают простой способ диверсификации вашего портфеля, и вы можете изучить различные типы взаимных фондов, например:
- Индексные взаимные фонды
- Фонды облигаций
- Отраслевые взаимные фонды
- Взаимные фонды, которые специализируются на определенных темах, таких как ESG, инвестирующие или даже пороки
Одним из недостатков многих взаимных фондов является то, что они могут иметь высокие коэффициенты управленческих расходов, если они активно управляют.
Но вы все равно можете найти более пассивные фонды или фонды с разумными коэффициентами расходов. И если вы инвестируете с лучшим брокером взаимных фондов , вы часто можете найти тысячи взаимных фондов без комиссии за транзакцию, поэтому вы не платите комиссионные за свои сделки.
5. Используйте робота-советника
Если вы хотите пассивно инвестировать 500 тысяч долларов, использование робота-советника может быть идеальным решением. Роботы-консультанты обычно работают, создавая портфели ETF и облигаций с низкой комиссией, чтобы создать портфель, который соответствует вашим инвестиционным целям и толерантности к риску. Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться, ответить на короткую анкету инвестора, а затем внести средства, чтобы ваш робот-консультант приступил к работе.
Главное преимущество использования робо-советников в том, что самые лучшие из них очень дешевы . Обычно вы можете платить от 0,25% до 0,40% за портфели на сумму более 100 000 долларов, что намного ниже, чем вы, вероятно, получаете с финансовым консультантом-человеком .
Кроме того, ведущих роботов-консультантов предлагают такие функции, как сбор налоговых убытков и автоматическую ребалансировку, а также широкий выбор вариантов портфеля на выбор.
| Основные моменты | |||
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9,5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Минимум для открытия счета | 100 000 долларов | 10 долларов | 500 долларов |
| 401(k) Помощь | |||
| Двухфакторная аутентификация. | |||
| Варианты рекомендаций | Автоматизированный, с участием человека | Автоматизированный, с участием человека | Автоматизированный |
| Социально ответственное инвестирование | Зарегистрироваться |
Робо-консультанты, такие как Betterment и Wealthfront , являются одними из наших любимых вариантов из-за низких комиссий и широкого спектра вариантов инвестирования, которые у вас есть.
Ежегодная плата за управление увеличивается до 0,40% с Betterment для портфелей на сумму более 100 000 долларов США. Тем не менее, вы также получаете неограниченный доступ к советнику-человеку при таком размере портфеля, что делает Betterment отличным выбором, если вы хотите получить лучшее из обоих миров.
6. Инвестируйте в бизнес
Когда вы инвестируете небольшую сумму денег , у вас не так много вариантов, кроме фондового рынка или использования компаний, таких как Fundrise , с низкими минимумами. Но при инвестировании 500 000 долларов ваши возможности значительно расширяются из-за того, сколько у вас капитала.
Прекрасным примером является инвестирование в бизнес. Имея 500 000 долларов, вы можете использовать деньги, чтобы помочь финансировать идею стартапа, которая у вас есть, или финансировать совместное предприятие с партнером. Вы также можете использовать деньги, чтобы потенциально купить у кого-то существующий онлайн или физический бизнес.
Покупка франшизы также возможна в зависимости от стоимости входа.
Получение права собственности на бизнес не пассивно и не сопряжено с низким уровнем риска. К счастью, есть и другие способы инвестировать в стартапы или растущий бизнес, если вам нужен более пассивный вариант.
Например, такие компании, как Mainvest , позволяют вам финансировать растущий американский бизнес в обмен на погашение кредита. Компания нацелена на доходность от 10% до 25% для инвесторов, и это возможность довольно быстро заставить ваш капитал работать. Кроме того, краудфандинговые компании, такие как OurCrowd и SeedInvest позволяют вам инвестировать и фактически получать капитал в стартапы, в отличие от Mainvest.
7. Альтернативные инвестиции
Говоря об инвестициях в стартапы, вы можете продолжить путь альтернативных инвестиций в активы, если вы все еще ищете способы инвестировать 500 000 долларов.
Альтернативные активы, как правило, более популярных инвестиций в инфляционные периоды , поскольку многие инвесторы используют их для защиты от инфляции.
А с 500 тысячами долларов вы можете рассмотреть возможность диверсификации части своего портфеля за счет альтернативных активов, чтобы обеспечить некоторую защиту от падения, если рынок работает плохо.
Несколько альтернативных активов, которые вы можете рассмотреть, включают :
- Произведения искусства : Инвестируйте в акции произведений искусства с такими компаниями, как Masterworks .
- Драгоценные металлы : Многие инвесторы обращаются к драгоценным металлам, таким как золото и серебро, в периоды высокой инфляции или просто для небольшой диверсификации своих портфелей.
- Предметы коллекционирования : Хотя это более спекулятивно, инвестирование в предметы коллекционирования, такие как s порты карт или коллекционные предметы, такие как монеты и исторические артефакты, — это еще один способ инвестировать 500 тысяч долларов.
- Часы : Стильный актив и потенциально выгодная инвестиция — это отличное сочетание. И именно поэтому некоторые инвесторы тяготеют к таким вариантам, как часы Rolex , часы или другие роскошные бренды.
- Вино : Инвестируйте в прекрасное вино с такими компаниями, как Vinovest и Vint.
- Виски и спиртные напитки : Как и в случае с вином, некоторые инвесторы обращаются к виски или различные спиртные напитки для создания более разнообразного ассортимента.
И именно поэтому некоторые инвесторы тяготеют к таким вариантам, как часы Rolex , часы или другие роскошные бренды.Если вы хотите изучить множество вариантов в одном месте, вы также можете рассмотреть возможность инвестирования через Yieldstreet . У него есть множество индивидуальных сделок, начиная с 15 000 долларов. А его основной фонд инвестирует в ряд активов, таких как произведения искусства и частный капитал, и для начала требуется всего 2500 долларов.
СМОТРИТЕ ВАЖНУЮ ИНФОРМАЦИЮ ЗДЕСЬ
8. Инвестиции с фиксированным доходом
Одним из преимуществ инвестирования крупной суммы денег является то, что вы можете создать значительные фиксированный доход .
Это особенно полезно, если вы ищете безопасные идеи для получения дохода после выхода на пенсию или хотите каким-то образом дополнить свой существующий доход.
Примеры популярных инвестиций с фиксированным доходом включают :
- Облигации (вы можете рассмотреть I Облигации , особенно в периоды высокой инфляции)
- Депозитные сертификаты (CD)
- Использование высокодоходного сберегательного счета
- Привилегированные акции
Основным недостатком многих инвестиций с фиксированным доходом является то, что вы обычно обмениваете более высокую доходность на меньший риск. Но вы также можете вложить часть своих 500 000 долларов в инвестиции с фиксированным доходом или на сберегательный счет, особенно если это наличные деньги для чрезвычайного фонда или краткосрочных инвестиций .
9. Земля
Последний вариант инвестирования 500 000 долларов США – это инвестирование в землю.
Это может означать покупку земли, которую вы планируете использовать для собственного развития, или просто покупку земли, которую вы собираетесь продать по более высокой цене в будущем.
Основным недостатком и риском инвестирования в землю является то, что вы обычно не можете получать доход от купленной земли. И если вам потребуются годы, чтобы найти покупателя, ваша фактическая прибыль в годовом исчислении, когда вы, наконец, продадите, может быть не такой большой, как вы думаете. Именно из-за этого риска многие инвесторы придерживаются таких вещей, как REIT и ETF, которые в той или иной форме связаны с землей.
Однако вы можете изучить другие варианты инвестирования в землю, которые также приносят доход. Например, такие компании, как AcreTrader и FarmTogether позволяют аккредитованным инвесторам покупать доли приносящих доход сельскохозяйственных угодий. Сельскохозяйственная земля, в которую вы инвестируете, приносит доход акционерам за счет арендных платежей, вносимых фермерами.
И вы также можете заработать на потенциальном повышении стоимости земли, если и когда произойдет продажа.
Инвестиции в сельскохозяйственные угодья и инвестиции в землю в целом не являются ликвидными или безрисковыми. Но это еще один жизнеспособный вариант для инвестирования 500 тысяч долларов, который может подойти вам, если вы хотите большей диверсификации.
Совет по выбору инвестиций
Имея в виду некоторые идеи по инвестированию 500 тысяч долларов, вот еще несколько соображений, которые следует помнить, прежде чем сделать свой выбор:
- Помните о комиссиях вы действительно можете почувствовать жало высоких комиссий на более крупных. По этой причине популярны варианты с низкой комиссией, такие как ETF, роботы-консультанты и инвестиции «сделай сам». Но суть всегда заключается в том, чтобы учитывать комиссию при выборе инвестиций.
- Обратитесь за профессиональной консультацией : Если вам нужна помощь, вы можете обратиться к финансовому консультанту, чтобы создать портфель, который подходит именно вам. Такие опции, как Personal Capital и Betterment , также позволяют вам работать с консультантом, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов.
- Не усложняйте ситуацию : S&P 500 вернул почти 10% в год в среднем с 1990 года. Будут инвестировать в спортивные карты, пенни-акции, криптовалют , и различные альтернативные классы активов превосходят его в долгосрочной перспективе? Трудно сказать, но будьте осторожны, «слишком усложняя» свой портфель, особенно если вы следуете за побеждающей стороной и не являетесь экспертом в определенном классе активов.
Такие опции, как Personal Capital и Betterment , также позволяют вам работать с консультантом, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов.Bottom Line
Заначка в 500 000 долларов — это сумма денег, которая изменит жизнь. Это те деньги, которые могут превратиться в солидный пенсионный портфель, позволяя вам жить за счет дохода от дивидендов или доходов от ваших инвестиций.
Но знание того, как инвестировать эту сумму денег, имеет решающее значение для успеха. К счастью, в вашем распоряжении множество вариантов, и вам не нужно слишком усложнять ситуацию.
Просто решите, насколько активно или пассивно вы хотите инвестировать, какова ваша терпимость к риску, и действуйте соответственно.
Будьте в курсе последних новостей и тенденций в сфере инвестирования
Подпишитесь на информационный бюллетень Investor Junkie!
Как инвестировать 500 000 долларов и выиграть
Выяснение того, как инвестировать 500 000 долларов, может быть захватывающим и напряженным, в основном потому, что эта большая сумма денег может иметь огромное значение в вашей жизни. Если вы можете инвестировать полмиллиона долларов и оставить их в покое на несколько десятилетий, вы можете легко вырастить свои заначки, чтобы они стоили более 1 миллиона долларов.
Затем снова то, как вы инвестируете 500 000 долларов, сильно влияет на ваши доходы и, следовательно, на то, сколько денег вы получите в итоге. Например, оставив 500 000 долларов на 6% в течение 20 лет, вы остаетесь примерно с 1,6 миллиона долларов, но если вы найдете способ заработать 10% на своих деньгах, это приведет к накоплению почти 3,4 миллиона долларов.
Огромная разница!
Куда инвестировать 500 тысяч долларов сегодня
Вы, вероятно, ломаете голову, пытаясь понять, как получить максимальную отдачу от своих инвестиций. Моя первая мысль, что ты не должен класть все яйца в одну корзину. Когда у вас есть 500 000 долларов для инвестиций, вы захотите распределить эти деньги по разным секторам экономики.
Хотя не существует «правильного» или «неправильного» способа инвестировать 500 000 долларов, есть несколько стратегий, которые я могу предложить для достижения наилучших результатов. Приведенные ниже предложения — это всего лишь предложения. Тем не менее, это хорошее начало, чтобы увидеть, как эти варианты могут работать для вас, исходя из ваших сроков инвестирования и целей.
1. Фондовый рынок
- Рекомендуемое распределение: От 40% до 50%
- Уровень риска: Варьируется
- Цель инвестирования: Долгосрочный рост
бросить большую часть ваших 500 000 долларов на фондовый рынок.
В конце концов, именно здесь вы, скорее всего, инвестируете свои пенсионные фонды, независимо от того, есть ли у вас 401 (k) через работу или пенсионный план для самозанятых, например, SEP-IRA или Solo 401 (k). Хорошей новостью является то, что вы можете открыть отдельный брокерский счет и инвестировать в акции, облигации, индексные фонды и другие ценные бумаги за пределами традиционного пенсионного плана.
Хотя большинство пенсионных планов имеют налоговые льготы, то есть вы можете вычитать взносы для уменьшения налогооблагаемого дохода, деньги, вложенные в брокерский фонд, не дают вам никаких налоговых преимуществ на переднем крае.
Кроме того, вы можете продать акции и другие ценные бумаги со своего брокерского счета в любое время без штрафных санкций, что делает этот тип инвестиций более ликвидным, чем деньги, отложенные в большинстве пенсионных планов. Вам просто нужно планировать налоги на прирост капитала и тот факт, что ваши инвестиции могут быть бесполезными, если вы будете вынуждены продавать, когда цены падают.
С чего начать: Betterment — это робот-консультант, который использует технологии и передовые алгоритмы для разумного и ответственного инвестирования ваших денег. Он предлагает автоматические варианты инвестирования, низкие комиссии и дополнительные преимущества, такие как сбор налоговых убытков и гибкие портфели.
С Betterment вы можете ответить на некоторые основные вопросы о сроках ваших инвестиций и допустимости риска, и это сделает за вас тяжелую работу.
Для кого это лучше всего: Инвестиции в фондовый рынок имеют смысл для всех, кто хочет иметь потенциал для долгосрочного роста. Между тем, Betterment — хороший вариант для инвесторов, которым нужен доступ к фондовому рынку, а также помощь в создании сбалансированного портфеля.
| Betterment Pros | Betterment Cons |
| — Диверсифицируйте свои инвестиции с профессиональной помощью — Потенциал для долгосрочного роста ниже, чем у традиционного финансового консультанта %) | — Доходы не гарантируются — Требуется плата за управление счетом |
2.
Недвижимость
- Предлагаемое распределение: 10% до 15%
- Уровень риска: Варьируется
- Цель инвестирования: Доход и прирост стоимости
Инвестирование в недвижимость становится реальной возможностью, когда у вас есть отложенные 500 000 долларов, и это верно независимо от того, хотите ли вы стать арендодателем или предпочитаете инвестировать в недвижимость Инвестиционные фонды недвижимости (REIT).
Сбережения в размере 500 000 долларов достаточно, чтобы внести солидный первоначальный взнос за несколько различных объектов недвижимости, и этого может быть достаточно, чтобы сразу приобрести инвестиционную недвижимость. Хотя управление собственной инвестиционной недвижимостью является целью для некоторых людей, не все хотят иметь дело с физической недвижимостью или тяжелой работой, связанной с управлением недвижимостью и поиском арендаторов.
С чего начать: Для инвесторов, которые не заинтересованы в управлении недвижимостью, я предлагаю платформу под названием Fundrise.
С Fundrise вы можете начать инвестировать в недвижимость всего с 500 долларов, и ваши деньги распределяются между различными объектами коммерческой и жилой недвижимости.
Поскольку ваши деньги инвестируются в фонд вместе с капиталом других инвесторов, инвестирование с Fundrise — это действительно опыт «невмешательства». Хотя доходность никогда не гарантируется, Fundrise принесла инвесторам средний доход в размере 90,47 % в 2019 году. В моем обзоре Fundrise рассказывается больше об этой компании и о том, как она работает.
Для кого это лучше всего: Fundrise — это разумный вариант для инвесторов, которые хотят получить доступ к недвижимости, не будучи арендодателем.
| Fundrise Pros | Fundrise Cons | ||||||||||||||||||
| -Get Beting с 500 $ -SOLID RETARIONS TO DAR (Среднее возвращение 9.47% в 2019 г.) -Элексы. рынки недвижимости без всей работы | — Возврат не гарантируется — Ваши инвестиции неликвидны, и — Сбор средств может занять несколько месяцев, прежде чем ваши деньги будут высвобождены % инфляция. С чего начать: Если вы хотите купить физическое золото или предпочитаете надежно хранить свое золото в другом месте, существует множество онлайн-платформ, которые упрощают покупку и продажу золота. Некоторые примеры того, куда инвестировать в золото, включают Oxford Gold Group, Lear Capital и Goldco. Такие компании, как Orion Metal Exchange, даже позволяют вам инвестировать в золото в рамках IRA, если вы предпочитаете. Для кого это лучше всего: Этот вариант инвестиций идеально подходит для инвесторов, которые хотят оставить часть своих денег в золоте в качестве стратегии диверсификации.
4. Криптовалюта
Если вы еще не инвестировали в криптовалюту, это может быть хорошим вариантом, чтобы получить впечатляющую прибыль. В частности, трудно игнорировать рост биткойнов. Хотя одна монета в настоящее время торгуется более чем за 50 000 долларов, некоторые отраслевые эксперты считают, что один биткойн будет стоить 200 000 долларов или больше всего через несколько лет. Конечно, есть и другие криптовалюты, на которые стоит обратить внимание, некоторые из которых имеют потенциал для еще большего роста. Ключом к инвестированию в криптовалюту является выяснение , куда вложить деньги, как долго держать свои инвестиции и как убедиться, что вы не застряли, держась за короткий конец палки. С чего начать: Любой может инвестировать в биткойны и другие криптовалюты, такие как Ethereum или LiteCoin, через несколько мобильных приложений. Для кого это лучше всего: Криптовалюта — это разумный вариант инвестиций для всех, кто хочет иметь потенциал для взрывного роста. Однако инвесторы должны быть готовы к волатильности и даже к потенциальной потере всех своих средств.
5.
|
Реальность такова, что цены на золото имеют тенденцию расти со временем, особенно во времена экономической неопределенности. Золото также часто рассматривается как отличное место для хранения стоимости.
не гарантировано
Мне нравится Coinbase, потому что есть так много криптовалют на выбор, и вы получаете бесплатный биткойн только за регистрацию. Coinbase также предлагает бесплатные образовательные материалы, которые помогут вам больше узнать о криптовалютах, прежде чем приступить к работе. 
Купить бизнес
Фактически, многие франшизы требуют первоначального взноса в размере от 50 000 до 200 000 долларов или больше, чтобы начать работу.
Со стороны работодателя вы также можете внести до 25% компенсации с максимальным общим пределом взноса в размере 58 000 долларов США для большинства людей в 2021 году (не считая догоняющих взносов).
На самом деле, я предлагаю задать себе много важных вопросов, прежде чем вкладывать ни копейки. Например: