Куда лучше вложить рубли: Куда вложить рубль в 2022 — ITinvest на vc.ru

Куда вложить рубль в 2022 — ITinvest на vc.ru

Что делать со сбережениями в рублях? Держать на депозите или снять? Менять на валюту или нет. Если нет, то как не потерять, а если да – какая валюта подойдет. Стоит ли доверять финансовым инструментам, которые раньше казались надежными? Все эти вопросы задают себе как начинающие, так и опытные инвесторы.

3352
просмотров

Мы никогда не даем инвестиционных советов. Но перечислим способы, которые на взгляд наших аналитиков помогут вам если не заработать, то хотя бы не потерять свои сбережения в сложный для нас всех момент. Вооружайтесь знаниями и, главное, – без паники.

Валюта

Кому подойдет:

Тем, кто хочет избежать ущерба от инфляции и не пользоваться сложными финансовыми инструментами.

Покупая валюту, вы “спасаете” от инфляции или колебаний курса рубля любую сумму.

Все зависит от того, насколько надежна валюта. Выбирайте для инвестиций твердые валюты. Такие как доллар, евро или швейцарский франк.

Наши соотечественники привыкли доверять курсу доллара. Именно поэтому в последние недели они скупили всю валюту в банках и предпочитают держать ее дома наличными. Такая паника создает дефицит наличных, вредит экономике и может просто привести к банковскому кризису.

Минус инвестиций в любую валюту в том, что обычно мало кто учитывает инфляцию. Например, в Европе и США показатели инфляции сейчас рекордные. Поэтому, если вы держите сбережения в долларах, то теряете ровно столько процентов в год, сколько составляет инфляция.

Избежать потерь вы можете, если не храните деньги под русским традиционным “матрасом”, т.е. на руках наличными, а размещаете свои сбережения в банке на депозите под процент, который покрывает инфляцию.

Недвижимость

Кому подойдет:

Тем, кто рассматривает недорогую недвижимость как альтернативу депозиту, либо покупает ее для того, чтобы получать пассивный доход.

Недвижимость невозможно потерять как актив.

В этом весомый плюс, который так убедителен для наших соотечественников, что многие начинают свои инвестиционный путь, именно покупая недвижимость.

На доходность таких инвестиций влияют два фактора: инфляция и рост экономики. Эффективность такого инструмента будет зависеть от момента, когда вы приобрели недвижимость и от того, как вы собираетесь ее использовать. Если вы находитесь внутри страны, например, в вашем случае это Россия, и собираетесь пользоваться рублем в перспективе, то купить недвижимость в той же валюте будет хорошим решением.

Если ваша недвижимость сдается под процент выше инфляции, то она может приносить вам хороший доход или защитить вас от инфляции.

В ближайшем будущем на российском рынке ожидают падение цен на недвижимость с большой вероятностью. Это тоже стоит учитывать. Кроме того, вместе с ростом курса доллара, цена на недвижимость в долларах пропорционально падает.

Большой плюс для рынка недвижимости в 2022 – это ограничения по движению капитала. Вывезти из России и вывести со счета более 10 000 долларов сейчас (март 2022) нельзя. Это значит, что у инвесторов, которые хотят в каком-то виде использовать свои деньги на счетах, остается только один вариант – совершать на эти деньги покупки внутри страны. Возможным выходом в таком случае становится недвижимость.

Акции, облигации

Кому подойдет:

Инвесторам, которые ищут простых, проверенных решений на фондовом рынке и не хотят рисковать.

Московская биржа не проводила торги почти месяц. Но сейчас снова можно купить ценные бумаги. Для этого достаточно иметь брокерский счет. На момент создания этого текста (конец марта 2022), торги идут по ОФЗ и некоторым акциям Российских компаний. ОФЗ – хороший выбор для консервативного инвестора. Это финансовый инструмент для того чтобы сберечь свои накопления.

Облигации федерального займа можно сравнить с депозитом в банке – доходность и надежность таких инвестиций сопоставимы. Только в случае с ОФЗ вы отдаете свои сбережения государству. Оно в свою очередь берет на себя обязательства погасить вам долг с процентом.

Чем вы менее опытны как инвестор, тем проще инвестиционные инструменты вам нужны.

Самым простым, эффективным и защищенным инвестиционным инструментом из акций или облигаций будут Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ). Эти бумаги позволяют вам хорошо диверсифицировать свои инвестиции. Фонд – это корзина бумаг. И вам не нужно разбираться в инвестициях, читать отчетность и заниматься аналитикой для того, чтобы стать инвестором таких компаний.

Если у вас небольшой опыт в инвестициях, любой инвестор с опытом предостережет вас — не делайте резких движений и не принимайте импульсивных решений. Именно за них новички платят всеми своими сбережениями, а нередко и остаются должны. Погружайтесь в тему инвестиций, изучайте по открытым источникам те финансовые инструменты, которые вам доступны, и старайтесь опираться на опыт аналитиков с хорошей репутацией и большим опытом на фондовом рынке. Важно диверсифицировать ваш портфель инвестиций, так вы сможете сбалансировать риски и избежать крупных потерь. Пожалуй, это и есть главные советы, которые можно дать тем, кто ищет инвестиционные инструменты в рублях.

Если вы готовы к более сложным инвестпроектам и инструменты для новичка уже изучили, следите за обновлениями — мы пишем о самых разных возможностях для инвестиций и всегда рядом, чтобы ответить на вопросы и помочь.

По материалам сайта iticapital.ru

Куда вложить деньги, когда рубль падает: 3 прибыльных варианта

На этой неделе антироссийские санкции ударили по рублю и даже затронули фондовые индексы. Как инвестору ограничить подобные риски — в колонке финансового консультанта Натальи Смирновой

Фото: РБК Инвестиции

Мне кажется, в нашей стране этот заголовок уже 30 лет не теряет актуальности. Давайте вернемся к теме еще раз, особенно на волне очередной просадки рубля ввиду геополитической напряженности.

В чем риски обесценения национальной валюты к доллару, евро и другим валютам развитых стран? Их несколько:

www. adv.rbc.ru

• если вы планируете траты в иностранной валюте, рублевый эквивалент этих трат явно растет. Скажем, обучение в вузе за рубежом, поездки за границу, покупки вне России сильно дорожают, а иногда становятся неподъемными;
• даже если вы тратите деньги в России и только в рублях, то товары и услуги, где есть импортная составляющая, будут стоить дороже при падении рубля (техника, косметика, одежда и прочее). В нашей стране довольно многое связано с импортными составляющими, так что большой ошибкой будет считать, что обвал рубля вас не касается, если вы никуда не выезжаете и тратите все в рублях.

А теперь про ответ на вечный вопрос: что делать? Если вы уже в валютных активах, то — радоваться. А если вы в рублях, то предлагаю следующие варианты.

Для кромешных консерваторов, опасающихся вообще всего: ОФЗ с номиналом, который индексируется на уровень инфляции, и ОФЗ с плавающим купоном (их называют «линкерами» и «флоатерами»). При росте инфляции регулятор будет повышать ставку, так что и «линкеры», и «флоатеры» немного уберегут от обесценения валюты. Но все равно при резких обвалах рублях они бесполезны, так что получить пользу от них можно только при небольшом росте валют.

Безусловно, акции российских экспортеров, которые всегда выиграют при девальвации национальной валюты. Правда, если мы говорим о санкционных рисках, то акции экспортеров при новых ограничениях могут показать довольно сильную просадку (в зависимости от тяжести санкций), да и ряд компаний могут быть затронуты санкциями напрямую, что ухудшит их бизнес. Акции экспортеров — выход, но только если не вводятся жесткие санкции, напрямую влияющие на бизнес.

Любые варианты инвестиций в иностранные активы: например, можно купить акции иностранных
эмитентов 
либо паи фондов, инвестирующих в иностранные активы. Можно инвестировать в фонд американских акций.

При падении национальной валюты цена на эти активы в рублях будет расти. Проблема только в том, что при просадке валюты в рублях вы можете получить убыток, даже если в валюте цена активов выросла (например, если на момент входа доллар был ₽80, а на момент оценки — ₽65, при этом цена актива в долларах выросла, скажем, всего на 1–2%, а доллар к рублю просел сильнее).

Но это — плата за диверсификацию. Такое имеет смысл делать, если вы уверены не только в росте валюты к рублю, но и в существенном росте цен на выбранные вами иностранные активы, чтобы ожидаемый рост по ним скомпенсировал просадку валюты к рублю, если рубль укрепится. Так что консервативные валютные инструменты для таких целей не подойдут: речь все же об акциях, фондах акций и т. д.

Многие скажут: а как же покупка валюты, золота или недвижимости?

Я не считаю их подходящим вариантом.

У любой валюты есть инфляция, так что купить валюту и просто держать — не вариант. Она может пойти вниз, вы в итоге понесете потери. Так что я — за валютные инструменты, но не за простую покупку долларов.

Золото может быть вариантом, только если рубль обваливается ввиду не чисто российских, а глобальных причин, которые на самом деле затрагивают драгметаллы: мировые войны (включая валютные, торговые), мировые кризисы и т. д. А риски отдельно взятой страны с долей в мировом ВВП около 5% никак на золото не влияют и не приводят к его росту. Если же вы войдете в золото, когда на мировых рынках все спокойно и затронута только Россия, золото может вообще снижаться в цене — и вы в итоге не сохраните капитал. Так что покупка золота актуальна только в периоды мировых финансовых катаклизмов.

Недвижимость — вещь неликвидная, да и несколько перегретая на фоне льготной ипотеки 2020 года и периода исторически низких ставок. Покупать недвижимость, когда ставки пошли вверх, когда темпы строительства растут, когда на рынок с приравниванием к квартирам скоро выйдет масса апартаментов, — все это может привести к неоправданным ожиданиям.

Вывод: универсального рецепта нет. Инвестиционные инструменты необходимо сочетать. Как видите, сказки опять не получилось, решение проблемы снова свелось к банальной диверсификации. Но что делать, если это и правда работает.

Как диверсификация помогает частным инвесторам, когда весь рынок падает

Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Автор

Наталья Смирнова специально для «РБК Инвестиций»

12 лучших инвестиций прямо сейчас для любого возраста и дохода

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Варианты инвестирования выходят далеко за рамки акций. Вот что, почему, когда и как выбрать лучшие инвестиции для вас.

Написано Крисом Дэвисом, Даяной Йохим

Рецензировано

Майклом Рэндаллом

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

27 сентября 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы лихорадочной Нью-Йоркской фондовой биржи, или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто богаче, старше или продвинулся дальше по карьерной лестнице, чем вы. Но это не может быть дальше от истины.

При ответственном подходе инвестирование — отличный способ приумножить свои деньги. И многие виды инвестиций доступны практически каждому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако эти факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный конкретный момент.

Например, человек, близкий к пенсионному возрасту и обладающий солидным капиталом, скорее всего, будет иметь совсем другой инвестиционный план, чем тот, кто только начинает свою карьеру без сбережений. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; они должны просто выбрать лучшие инвестиции для своих индивидуальных обстоятельств.

Подходит ли 2022 год для начала инвестиций?

Да, если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Остин Литвак, директор по исследованиям O’Brien Wealth Partners в Бостоне.

«Некоторые вещи, происходящие сегодня на рынке, уникальны для истории, и это не будет длиться вечно. Если вы долгосрочный инвестор, Федеральная резервная система по-прежнему заслуживает доверия и сможет взять инфляцию под контроль», — говорит Литвак.

Беспокоиться о своих инвестициях — это нормально, особенно в год, когда на рынках акций и облигаций наблюдались серьезные падения. И начинать инвестировать во время такой волатильности может быть страшно. Тем не менее, выбор инвестиционного подхода, подходящего для вашей конкретной финансовой ситуации и временного горизонта, а также правильного распределения активов для вас, означает, что вы не упустите ни одного потенциального восстановления.

Итог: Краткосрочные минимумы на рынках акций и облигаций из-за таких факторов, как глобальные беспорядки, пандемия и инфляция, не должны мешать вам полностью инвестировать, особенно если вы диверсифицированы по целому ряду активов и иметь долгосрочный план.

Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения, обычно упорядоченных по риску от самого низкого до самого высокого. Имейте в виду, что более низкий риск обычно означает более низкую доходность.

12 лучших инвестиций прямо сейчас

1. Высокодоходные сберегательные счета

2. Депозитные сертификаты (CD)

3. Фонды денежного рынка

4. Государственные облигации

5. Корпоративные облигации

6. Индексные 90,06 фонды 90,006 фонды

8. Биржевые фонды (ETF)

9. Дивидендные акции

10. Отдельные акции

11. Альтернативные инвестиции и криптовалюты

12. Недвижимость

Сберегательные счета 1,007

Онлайн-сберегательные счета и счета управления денежными средствами обеспечивают более высокую норму прибыли, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или расчетных счетах. Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного счета и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, которые вам нужны только время от времени — например, на случай непредвиденных обстоятельств или для отпуска. Транзакции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях и более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережениях и инвестициях, хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы хранить от трех до шести месяцев расходов на проживание на подобном счете, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

Где открыть сберегательный счет: из-за более низких накладных расходов онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем в традиционных банках с физическими отделениями.

Где открыть счет управления денежными средствами: Инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки по счетам управления денежными средствами.

🤓Подсказка для ботаников

Процентные ставки по сберегательным счетам выше, чем когда-либо. Вы можете воспользоваться одним из наших вариантов лучших высокодоходных сберегательных счетов.

2. Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат, или CD, представляет собой застрахованный на федеральном уровне сберегательный счет, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Подходит для: компакт-диск предназначен для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для первоначального взноса за дом или свадьбы). Обычная продолжительность срока составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в заранее определенные сроки, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что для того, чтобы получить деньги с компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диск на деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время.

Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от продолжительности срока, а лучшие цены обычно можно найти в интернет-банках и кредитных союзах. Ознакомьтесь с лучшими ставками CD прямо сейчас в зависимости от продолжительности срока и минимума счета.

3. Фонды денежного рынка

Взаимные фонды денежного рынка являются инвестиционным продуктом, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

Подходит для: Деньги, которые могут вам скоро понадобиться, и которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве держателя денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице. Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

Где купить взаимный фонд денежного рынка: взаимные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика взаимных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен в дисконтной онлайн-брокерской конторе (вам потребуется открыть брокерский счет) .

4. Государственные облигации

Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному органу (например, федеральному или муниципальному правительству), который выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение установленного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковая инвестиция, поскольку они обеспечены полной верой и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности с государственными облигациями, как другие типы инвестиций. Если бы у вас был портфель, состоящий на 100% из облигаций (в отличие от сочетания акций и облигаций), было бы значительно сложнее достичь пенсионных или долгосрочных целей. (Подробнее см. в нашем объяснении облигаций.)

Подходит для: Консервативных инвесторов, которые предпочли бы, чтобы их портфель был менее волатильным.

«Облигации представляют собой балласт для портфеля, обычно повышаясь, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана, а не продавать в панике», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консультант в Лос-Аламитос, Калифорния.

Фиксированный доход и более низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся к пенсионному возрасту или уже находящихся на пенсии, поскольку у этих людей может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные рыночные спады.

Где купить государственные облигации: Вы можете купить отдельные облигации или фонды облигаций, которые владеют различными облигациями для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у страхового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник о том, как инвестировать в облигации, поможет вам определить, какие типы и где покупать.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации действуют так же, как государственные облигации, только вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти кредиты не обеспечены государством, что делает их более рискованным вариантом. И если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной облигацией), она может быть значительно более рискованной, приобретая профиль риска/доходности, который больше напоминает акции, чем облигации.

Подходит для: Инвесторы, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен. В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания обанкротится, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти баланс между риском и доходностью, который работает для него.

Где купить корпоративные облигации: Подобно государственным облигациям, вы можете купить фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

6. Взаимные фонды

Взаимный фонд объединяет денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов. Взаимные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределение денег между несколькими инвестициями — для хеджирования убытков от любой отдельной инвестиции.

Подходит для: Если вы откладываете деньги на пенсию или на другую долгосрочную цель, взаимные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходным инвестиционным доходам на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды. Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить взаимные фонды: Взаимные фонды можно приобрести непосредственно в компаниях, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики взаимных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают взаимные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам выбрать средства. Имейте в виду, что взаимные фонды обычно требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые поставщики откажутся от минимальной суммы, если вы согласитесь настроить автоматические ежемесячные инвестиции.

7. Индексные фонды

Индексный фонд — это тип взаимного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную эффективности базового индекса, в отличие от активно управляемого взаимного фонда, который платит профессионалу за курирование активов фонда.

Подходит для: Индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших доступных для долгосрочных целей сбережений. В дополнение к тому, что индексные взаимные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондом, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются превзойти рынок.

Индексные фонды могут особенно хорошо подходить для молодых инвесторов с долгосрочной перспективой, которые могут выделить большую часть своего портфеля в фонды акций с более высокой доходностью, чем в более консервативные инвестиции, такие как облигации.

Молодые инвесторы, способные эмоционально переносить взлеты и падения рынка, могли бы даже на ранних этапах инвестировать весь свой портфель в фонды акций, говорит Фернандес.

Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990. Индексный фонд S&P 500 стремился бы воспроизвести эти результаты:

Данные фондового рынка могут быть задержаны до 20 минут и предназначены исключительно для информационных целей, а не для торговых целей.

Где купить индексные фонды: Индексные фонды можно приобрести непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите нашу статью о том, как инвестировать в индексные фонды.

8. Биржевые фонды

Биржевые фонды, или ETF, похожи на взаимные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

Подходит для: Подобно индексным фондам и взаимным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас долгосрочный горизонт. Кроме того, ETF идеально подходят для инвесторов, у которых недостаточно денег, чтобы выполнить минимальные инвестиционные требования для взаимного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума взаимного фонда.

Где купить ETF: ETF имеют символы тикера, такие как акции, и доступны через брокерские конторы. (См. наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для построения клиентских портфелей.

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход от облигаций, а также рост отдельных акций и фондов акций. Дивиденды представляют собой регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам и часто связаны со стабильными, прибыльными компаниями. Хотя цены на некоторые дивидендные акции могут расти не так высоко и быстро, как у компаний на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за дивидендов и стабильности, которые они обеспечивают. Имейте в виду: дивиденды на налогооблагаемых брокерских счетах облагаются налогом в год их получения. Принимая во внимание, что акции (по которым не выплачиваются дивиденды) облагаются основным налогом при продаже акций.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя существуют определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе вашего инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, которые представляют собой компании с большим опытом последовательного увеличения своих дивидендов. Эти компании могут не иметь высокой доходности в настоящее время, но если их рост дивидендов продолжится, они смогут в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходам, которые отражают доходность акций роста, которые не выплачивают дивиденды.

Пожилые инвесторы, которым нужна стабильность или фиксированный доход, могут рассмотреть акции, по которым выплачиваются стабильные дивиденды. В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью. Скорее, получение дивидендов в виде наличных может быть частью плана инвестирования с фиксированным доходом.

Где купить дивидендные акции: Как и в случае с другими акциями в этом списке, самый простой способ купить дивидендные акции — через онлайн-брокера. Дополнительную информацию см. в нашей статье об акциях с высокими дивидендами и о том, как в них инвестировать.

10. Отдельные акции

Акция представляет собой долю собственности в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка набора акций через взаимные фонды, а не покупка по отдельности.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, которые готовы взять на себя немного больше риска. Из-за волатильности отдельных акций хорошим эмпирическим правилом для инвесторов является ограничение их отдельных акций до 10% или менее от их общего портфеля.

Где купить акции: Купить акции проще всего через онлайн-брокера. После того, как вы создадите и пополните брокерский счет, вы выберете тип ордера и станете добросовестным акционером. Ниже приведены пошаговые инструкции о том, как покупать акции.

11. Альтернативные инвестиции

Если вы не инвестируете в акции, облигации или эквиваленты денежных средств, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции относятся к классу альтернативных активов. Сюда входят золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды, криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, и даже монеты, марки, алкоголь и предметы искусства.

Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят диверсифицировать свои инвестиции, отказавшись от традиционных инвестиций, и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, другие альтернативы доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF нефти, золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с активом (например, компании по добыче и переработке золота).

12. Недвижимость

Традиционные инвестиции в недвижимость включают покупку недвижимости и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и получение арендной платы как формы фиксированного дохода. Но есть несколько других, гораздо более практичных способов инвестировать в недвижимость.

Одним из распространенных способов являются инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют приносящей доход недвижимостью (например, торговыми центрами, отелями, офисами и т. д.) и предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты в сфере недвижимости, также стали популярны в последние годы.

Подходит для: инвесторов, которые уже имеют солидный инвестиционный портфель и ищут возможности для дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск для получения более высокой прибыли. Инвестиции в недвижимость очень неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать деньги, которые им могут понадобиться для быстрого доступа.

Как инвестировать в недвижимость: Некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые платформы краудфандинга открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

Реклама

Как выбрать правильные инвестиции в 2022 году

Создание богатства с помощью инвестиций, описанных выше, можно начать в любом возрасте и с любым уровнем дохода. Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:

• Ваш график. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легко доступны и должны быть безопасными и стабильными инвестициями. Для долгосрочных целей у вас больше возможностей для инвестирования в более волатильные активы.

• Ваша устойчивость к риску. Чем больше риска вы готовы взять на себя, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше потенциальная прибыль в долгосрочной перспективе. Распределение ваших денег по разным типам инвестиций может помочь сгладить ваши доходы от инвестиций.

• Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции имеют минимальный баланс или требования к первоначальным инвестициям. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.

• Какая помощь вам нужна. Инвесторы-самоучки могут получить доступ ко многим из описанных выше инвестиций, открыв брокерский счет. Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную службу, называемую роботом-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета, можно открыть в банке.

Об авторах: Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Подробнее

Даяна Йочим — бывший специалист NerdWallet по пенсионным вопросам и инвестициям. Ее работы были отмечены Forbes, Real Simple, USA Today, Woman’s Day и Associated Press. Читать дальше

Аналогично…

Найти лучшего брокера

Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet для лучших брокеров 2022 года.

Получите больше умных денежных переводов — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также другими способами чтобы помочь вам получить больше от ваших денег.

В каких городах лучше всего инвестировать в недвижимость в 2022 году?

Последнее обновление: 8 июня 2022 г.

Все мы знаем, что недвижимость — это место, место и еще раз место. Но важный вопрос для инвесторов в недвижимость заключается в том, какое именно место лучше всего подходит для инвестиций?

По правде говоря, не существует одного лучшего места для инвестиций в недвижимость. Если бы это было так, все инвесторы вкладывались бы в одно и то же место и быстро уменьшали бы потенциальную отдачу от вложений туда.

С учетом сказанного, в этой статье мы поможем вам ответить на этот вопрос, рассмотрев лучшие рынки в этом году, как выбрать рынок на основе инвестиционной стратегии, а также некоторые потенциальные места, которые могут быть оценены как лучшие города для инвестировать в недвижимость на пути к 2022 г.

Хотите купить недвижимость для сдачи в аренду во многих городах, упомянутых в этой статье? Посетите торговую площадку Roofstock, платформу №1 для удаленного инвестирования в недвижимость. Поддерживая общий объем транзакций на сумму более 5 миллиардов долларов, у нас есть ресурсы, которые помогут вам уверенно инвестировать.

Обзор: 10 ведущих рынков за последние 24 месяца

Гэри Бизли — генеральный директор и соучредитель Roofstock. Чуть больше 2 лет назад он написал статью для Forbes под названием «Второстепенные города составляют 10 популярных рынков аренды для одной семьи для инвесторов в 2019 году».

Используя анализ данных Бюро переписи населения США и исследования Zillow Research, Гэри предложил умным инвесторам следить за этими рынками во второй половине 2019 года: Лас-Вегас вырос на 2,5%, а стоимость аренды увеличилась более чем на 10%.

Atlanta: Работодатели, работающие в сфере высоких технологий и финансовых услуг, такие как Google и BlackRock, расширяются благодаря благоприятному для бизнеса климату Атланты, помогая частным домам дорожать более чем на 13% за один год.

Indianapolis: Доступность привлекает людей с дорогих рынков, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско, при этом стоимость домов на одну семью в Индианаполисе выросла на 12,8%, а арендная плата увеличилась на 4,1% в прошлом году.

Перенесемся в 2022 год. Согласно прогнозам Гэри, многие метрополитены демонстрируют впечатляющий рост. Каждый из этих ведущих рынков недвижимости двухлетней давности показал лучшие результаты и был одним из лучших рынков недвижимости, за которыми стоит следить в 2021 году.

Поскольку новый год только начинается, умные инвесторы в частные дома задаются вопросом, какие города будут лучшими для покупки недвижимости в 2022 году.

Каждый год Институт городских земель и глобальная консалтинговая и налоговая компания PwC составляют список лучших рынков жилья на предстоящий год. Согласно 113-страничному отчету о новых тенденциях в сфере недвижимости в 2022 году, 10 лучших рынков с лучшими общими перспективами для недвижимости в 2022 году:

1. Нэшвилл, Теннесси
2. Роли/Дарем, Северная Каролина
3. Феникс
4. Остин, Техас
5. Тампа/ул. Петербург, Флорида
6. Шарлотта, Северная Каролина
7. Даллас/Форт-Уэрт, Техас
8. Атланта
9. Сиэтл
10. Бостон

Realtor.com более подробно изучил эти новые тенденции в сфере недвижимости и составил список 10 ведущих рынков жилья на 2022 год на основе годового роста продаж и роста цен, за которым инвесторы в недвижимость должны следить в 2022 году.

Перспективы жилищного строительства

Рынки с наилучшими перспективами жилищного строительства — это те, на которых имеется достаточно доступной земли для новой застройки и роста, поскольку сообщество привлекает больше людей и рабочих мест:

• Роли/Дарем
• Тампа/ул. Петербург
• Феникс
• Даллас/Форт-Уэрт
• Остин
• Денвер
• Шарлотта
• Сан-Антонио
• Атланта
• Вашингтон, округ Колумбия – Северная Вирджиния

Рынки-магниты

Города-магниты — это города, которые растут быстрее, чем в среднем по США, действуя как магниты как для людей, так и для компаний:

• Атланта
• Остин
• Бойсе
• Шарлотта
• Даллас/Форт-Уэрт
• Денвер
• Форт-Лодердейл
• Хьюстон
• Джексонвилл
• Майами
• Миннеаполис
• Нэшвилл
• Феникс
• Портленд, Орегон
• Роли/Дарем
• Солт-Лейк-Сити
• Сан-Антонио
• Сан-Диего
• Тампа/ул. Петербург

Учреждение

Эти рынки «проверены и подлинны» с признанными экономическими, государственными и культурными центрами, которые на протяжении многих лет предоставляют возможности для инвестиций в недвижимость, развития и реконструкции. Рынки заведений включают крупные районы метро , города со специализированной экономикой и восходящие пригороды:

• Бостон
• Чикаго
• Лос-Анджелес
• Нью-Йорк-Манхэттен
• Сан-Франциско
• Сан-Хосе
• Вашингтон, округ Колумбия — округ
• Внутренняя Империя
• Лонг-Айленд
• Округ Ориндж
• Северный Нью-Джерси
• Вестчестер, Нью-Йорк — Фэрфилд, Коннектикут

Нишевые рынки

Нишевые рынки не обязательно являются большими или экономически разнообразными. Вместо этого у них есть доминирующий экономический фактор, поддерживающий стабильный экономический рост в долгосрочной перспективе:

• Гринвилл, Южная Каролина
• Де-Мойн, Айова
• Ноксвилл, Теннесси
• Омаха, Небраска
• Колумбус, Огайо
• Мэдисон, Висконсин
• Мемфис, Теннесси
• Таллахасси, Флорида
• Чарлстон, Южная Каролина
• Лас-Вегас
• Новый Орлеан
• Орландо
• Вирджиния-Бич/Норфолк

Магистральные рынки

Магистральные рынки обычно не занимают высокие места в национальных опросах. Тем не менее, они являются прекрасным местом для жизни и работы и часто предлагают хорошие возможности для инвестиций в недвижимость и развития. Несмотря на более медленный рост, расходы на жилье и бизнес более доступны, чем на многих других рынках недвижимости в США:

1. Альбукерке, Нью-Мексико
2. Сакраменто
3. Тусон
4. Бирмингем, Алабама
5. Индианаполис
6. Канзас-Сити, Миссури
7. Луисвилл, Кентукки
8. Цинциннати
9. Детройт
10. Милуоки
11. Сент-Луис
12. Кливленд

Что делает рынок недвижимости привлекательным для инвесторов?

В следующей части этой статьи мы обсудим, как найти рынки и арендную недвижимость для одной семьи на основе трех основных стратегий инвестирования в недвижимость:

• Денежный поток
• Благодарность
• Баланс движения денежных средств + прирост стоимости

Но прежде чем мы это сделаем, давайте для начала поговорим о том, что делает рынок недвижимости «хорошим».

Что на самом деле означает «хорошо»?

Видите ли, слово «хороший» — довольно субъективный термин.

«Хорошая» пицца, «хорошее» пиво, «хороший» фильм . . . у каждого свое мнение о том, что хорошо, а что нет. Но когда вы вкладываете деньги в недвижимость, важно точно понимать, что отличает хороший рынок недвижимости от среднего, не очень хорошего и даже совершенно ужасного.

Вот семь факторов, которые помогают сделать рынок недвижимости привлекательным для инвесторов:

1. Создание рабочих мест выше среднего по стране.
2. Текущий и ожидаемый в будущем прирост населения, также превышающий средний показатель по стране.
3. Разрешения на строительство отозваны, текущая строительная деятельность и прогнозируемый рост в сфере недвижимости.
4. Государственное планирование как на уровне штата, так и на местном уровне, а также независимо от того, способствует ли муниципалитет, в который вы планируете инвестировать, способствовать росту или он перегружен бюрократическими процедурами и правилами.
5. Доступность жилья с использованием отношения цены к арендной плате для сравнения медианных цен на жилье со медианной арендной платой.
6. Коэффициент поглощения, или время, необходимое для покупки или аренды нового жилья, выводимого на рынок.
7. Доля вакантных площадей: сравнение средней доли вакантных площадей на вашем целевом рынке с общей средней долей вакантных площадей на аналогичных рынках.

Рынки недвижимости с денежными потоками

Инвесторы в недвижимость, ищущие дома, которые быстро окупаются, сосредотачиваются на рынках с денежными потоками. Недвижимость с денежным потоком генерирует стабильный и предсказуемый поток доходов в течение всего периода владения инвестициями.

Как найти недвижимость с денежным потоком

Для определения недвижимости с сильным денежным потоком используются две финансовые метрики:

1. Денежный доход по арендованному дому на одну семью измеряет годовой доход до уплаты налогов. доход, полученный от собственности, разделенный на общую сумму вложенных денежных средств.
2. Ставка капитализации сравнивает NOI (чистый операционный доход до выплаты ипотеки) с ценой дома.

Чем выше денежный доход и ставка капитализации, тем лучше собственность для инвесторов в недвижимость с денежным потоком. Благодаря этим показателям Roofstock Marketplace позволяет легко находить сдаваемую в аренду недвижимость.

Выполняя поиск недвижимости с более высокой доходностью, а затем сортируя по доходности наличными, вы, как правило, найдете сотни объектов для сдачи в аренду на выбор:

Рынки недвижимости с хорошим потенциалом роста

Инвесторы в недвижимость, которые стремятся к здоровому увеличению стоимости недвижимости в долгосрочной перспективе, сосредотачиваются на рынках недвижимости с хорошей оценкой. Рост населения и рабочих мест — два фактора, которые способствуют росту рыночной стоимости домов на одну семью из года в год.

Как найти рынки с высоким ростом

Zillow Research — хороший ресурс для просеивания данных о повышении стоимости жилья для каждого рынка в США. Однако зачем тратить драгоценное время на подсчет цифр, если Roofstock уже сделал за вас тяжелую работу ?

В разделе свойств Roofstock Marketplace нажмите раскрывающееся меню «Дополнительно», установите фильтр оценки на 3% или выше и нажмите «Применить»:

Лучшее из двух миров: денежный поток + прирост стоимости

Инвесторы в недвижимость, сдаваемую в аренду на одну семью, могут получить лучшее из обоих миров, владея недвижимостью с солидным денежным потоком и солидным приростом стоимости. Этот сбалансированный подход фокусируется на сильном долгосрочном удорожании плюс стабильный доход от денежного потока.

После того, как вы установили оценку на уровне 3%+, отсортируйте по доходности наличными на торговой площадке Roofstock:

Лучшие рынки недвижимости на 2022 год и далее

В статье Гэри для Forbes он отметил, что, хотя «мир действительно устрица инвестора, решение, куда инвестировать, может показаться геркулесовой задачей».