Как открыть микрофинансовую организацию с нуля: пошаговая инструкция, что нужно, чтобы открыть МФО с нуля

Содержание

Как открыть микрофинансовую организацию без связей с банками — Вопросы на vc.ru


Добрый день! У меня пока нет никакого проекта, но я фартовый, и по-крупному выиграл в казино. Хочу заняться, наконец, серьезным бизнесом (пока только «купи-продай» с Китаем), например, микрофинансированием.


Насколько это реально сделать, не имея связей с банками? И какие тут ключевые моменты?


В 2010-2012 годы после принятия закона о микрофинансировании в июле 2010 года в России наблюдался бум микрофинансового бизнеса. Ежемесячно появлялись сотни компаний. Бизнес ошибочно казался новоиспеченным бизнесменам простым и высокомаржинальным из-за относительно высокой ставки по выдаваемым займам. Однако 95 из 100 МФО перестают вести операционную деятельность в течение первого года работы или становятся банкротами, не сумев правильно ценить риски этого бизнеса.


Во-первых, недостаточно открыть ООО, чтобы начать выдавать ссуды населению. Необходимо собрать внушительный пакет документов, пройти массу проверок, после чего ЦБ, возможно, внесет вашу компанию в госреестр МФО.


Во-вторых, микрофинансовый рынок в России регулирует Центральный банк, который предъявляет требования к отчетности и нормативам к достаточности капитала и ликвидности. Помимо этого, всем без исключения МФО необходимо соблюдать нормы большого количества законов, в том числе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других.


В-третьих, одной из важнейших составляющих микрофинансовой компании является система оценки платежеспособности заемщиков. Если вам не удастся создать жизнеспособную скоринговую модель, то компания разорится в мгновение ока.

Например, в MoneyMan алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» включает более 1000 агрегатов. Среди них рейтинговые модели, data-mining-системы, технологии множественного поиска, внутреннюю кредитную историю, антифрод-сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.


В-четвертых, перед всеми МФО остро стоит вопрос фондирования. Открыть кредитную линию в банке и раньше было крайне сложно для микрофинансовой организации, впрочем, как и для любого предприятия малого и среднего бизнеса. А после девальвационных процессов конца 2014 года ставки и требования к заемщикам со стороны банков стали просто запретительными.

Можно развиваться за счет операционной прибыли, но ее сначала необходимо получить. Для глобального роста ее недостаточно. Привлечение инвестиций кажется отличным выходом из ситуации, но удается это далеко не всем. Только если вы докажете жизнеспособность своей бизнес-модели, вам могут поверить инвесторы. Совсем недавно MoneyMan удалось привлечь $6 млн от Emery Capital и Вадима Дымова. Но, к сожалению, более мы ничего не знаем о подобных сделках на российском рынке венчурных капиталов в текущем, да и в прошлом году.


Поэтому, если вы «фартовый», то я бы предложил и далее эксплуатировать это качество, продолжайте выигрывать в казино. А свободные деньги можно инвестировать в нашу компанию под 26-28% годовых.

14 189
просмотров

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля?

В последнее время очень популярно давать деньги под проценты всем желающим, то есть так называемые кредиты, для которых не нужно представлять документы, требующиеся в банке. Этот бизнес считается выгодным, что и обуславливает популярность темы – как открыть микрофинансовую организацию с нуля. Эта занятость является законной, поэтому все чаще можно увидеть объявления о кредитах.

Как открыть микрофинансовую организацию?

Для начала стоит сказать о том, что начинать нужно с создания юридического лица и регистрации в государственном реестре, который ведет государственный банк. Это позволит не только зарабатывать на процентах, но и привлекать инвестиции, а это, ни много, ни мало от 20 тыс. у.е. К тому же имея документы, подтверждающие деятельность, можно рассчитывать на привлечение большего количества клиентов, которым нужны гарантии. Необходимо обратиться в банк, где можно получить перечень документов, важных для открытия бизнеса.

Чтобы самостоятельно открыть микрофинансовую организацию, арендуйте помещение, причем оно может быть совершенно небольшим, ведь главное – расположение в людном месте. Не требует этот бизнес и больших вложений в обустройство помещения. Предоставлять услуги можно самостоятельно или же нанять хотя бы одного сотрудника. Стоит приступить к разработке порядка и условий получения займа, при этом все документы должны быть в свободном доступе для всех людей. Самый простой способ – поместить информацию в интернете. Что касается минимальных вложений, то капитал должен быть где-то 2,5 — 6.5 тыс. у.е.

Открыть микрофинансовую организацию можно по франшизе, что позволит приобрести уже раскрученный бренд. В таком случае можно получить эффективную выгоду при минимальных рисках. Управлять таким бизнесом будет гораздо проще.

 


Похожие статьи


Как открыть юридическую фирму с нуля?


Предоставление юридических услуг – выгодное занятие, позволяющее получить хорошую прибыль. В этой статье вы сможете узнать о том, с чего стоит начать организацию собственной юридической фирмы.

Как открыть страховую компанию?


Страховой бизнес процветает в сегодняшних экономических условиях, что делает его привлекательным для тех, кто стремится к открытию собственного дела. Эта статья расскажет о том, что необходимо для открытия страховой компании.

Как открыть магазин разливного пива?

В этой статье мы расскажем об особенностях открытия магазина разливного пива, о том какие нюансы существуют по разработке бизнес-плана, необходимого как для собственных нужд, так и для привлечения партнеров.

Как открыть строительную фирму с нуля?


Начать строительный бизнес с нуля непросто, но и не так сложно, как многим кажется. Для начала нужно трезво оценить свои силы и возможности. Затем выбрать направление деятельности, найти стартовый капитал и пройти регистрацию.

Как открыть микрозаемную компанию

Запустите микрозаемную компанию, выполнив следующие 10 шагов:

  1. Спланируйте свою микрозаемную компанию
  2. Преобразуйте свою микрокредитную компанию в юридическое лицо
  3. Зарегистрируйте свою микрокредитную компанию для уплаты налогов
  4. Открытие коммерческого банковского счета и кредитной карты
  5. Настройка бухгалтерского учета для вашей микрокредитной компании
  6. Получите необходимые разрешения и лицензии для вашей микрокредитной компании
  7. Получить страховку микрокредитной компании
  8. Определите бренд вашей микрокредитной компании
  9. Создайте сайт своей микрокредитной компании
  10. Настройка телефонной системы для бизнеса

Открытие бизнеса — это больше, чем просто его государственная регистрация. Мы составили это простое руководство по открытию вашей микрокредитной компании. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законодательству.

Изучаете варианты? Ознакомьтесь с другими идеями для малого бизнеса.

ШАГ 1: Планируйте свой бизнес

Четкий план необходим для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Вот несколько важных тем для рассмотрения:

  • Каковы начальные и текущие расходы?
  • Кто является вашим целевым рынком?
  • Сколько вы можете брать с клиентов?
  • Как вы назовете свой бизнес?

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием микрокредитной компании?

Микрокредиторы обычно не несут больших накладных расходов, хотя вам, вероятно, придется нанять кредитного процессора, коллектора и бухгалтера. Если вы планируете взять на себя все эти роли самостоятельно в начале, вам нужно быть особенно осторожным. Даже одна ошибка с вашей стороны может поставить вас в тупик.

Каковы текущие расходы микрокредитной компании?

Накладные расходы для микрокредитной организации невелики, поскольку для ведения бизнеса обычно не требуется офис:

  • Заработная плата сотрудников
  • Расходы на рекламу
  • Общие канцелярские принадлежности
  • Сайт стоит
Кто является целевым рынком?

Если вы надеетесь внести не только экономический, но и социальный вклад, идеальным человеком, которому можно одолжить небольшую сумму денег, может быть, например, женщина из страны третьего мира. Она может быть умной и способной управлять небольшой семейной фермой, но ей не хватает ресурсов, чтобы начать работу. Небольшая сумма денег может купить ей достаточно для нескольких животных, которых она затем сможет вырастить, чтобы обеспечить свою семью. Она может использовать козье молоко или куриные яйца, чтобы прокормить свою семью и продать другим в своем сообществе.

Если вы надеетесь заработать деньги на своем кредите, вы можете рассмотреть возможность кредитования молодых предприимчивых людей, у которых нет кредитной истории, необходимой для получения обычного кредита. Есть ряд причин, по которым людям может понадобиться небольшая сумма денег, поэтому сначала проведите исследование, прежде чем решить, какие области больше всего нуждаются в вашей помощи.

Как микрокредитная компания зарабатывает деньги?

Микрокредиторы зарабатывают деньги, взимая с людей проценты по своим кредитам. Вы можете одолжить 500 долларов по ставке 20%, то есть должник будет должен 600 долларов к тому времени, когда все будет сказано и сделано.

Сколько вы можете брать с клиентов?

Процентные ставки сильно различаются от места к месту. Некоторые могут взимать 10%, а другие — до 80%. В среднем это около 35%, но вам нужно изучить процентные ставки в любой конкретной области. Некоторые известные некоммерческие веб-сайты микрокредитования даже не предлагают процентную ставку, в то время как другие могут опускаться до 3%. В этих случаях это больше похоже на благотворительность, чем на коммерческое предприятие. Те, кто взимает чрезвычайно высокие процентные ставки, обычно являются коммерческими предприятиями.

Какую прибыль может получить микрокредитная компания?

Проявив настойчивость и терпение, микрокредитор может заработать значительную сумму денег, если находится в нужном месте. В некоторых исследованиях утверждается, что до 97 % малообеспеченных заемщиков возвращают кредит в соответствии с оговоренными условиями. Если вы зарабатываете в среднем 100 долларов на каждом кредите, вам нужно будет сделать 600 кредитов в год, чтобы заработать 60 000 долларов.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Возможно, вы захотите расширить свою деятельность в других частях мира, чтобы сделать свой бизнес более прибыльным. Или вы можете рассмотреть возможность открытия магазина кредитов до зарплаты в вашем районе, если вы чувствуете, что хорошо разбираетесь в микрокредитовании и хотите обслуживать других, которым может понадобиться финансовая помощь.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбор правильного имени важен и сложен. Если вы еще не придумали имя, посетите наше руководство «Как назвать бизнес» или получите помощь в подборе названия с помощью нашего генератора названий микрокредитных компаний

. кроме собственного имени. Посетите наше руководство администратора баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

  • Деловые записи вашего штата
  • Федеральные и государственные записи о товарных знаках
  • Платформы социальных сетей
  • Доступность веб-домена.

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создание юридического лица

Наиболее распространенными типами бизнес-структуры являются индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Учреждение юридического лица, такого как LLC или Corporation защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае судебного преследования вашей микрокредитной компании.

Создайте ООО

Прочтите наше руководство по созданию ООО

Select Your StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Получите профессиональную услугу Создайте для себя ООО

Два таких надежных сервиса:

  • ZenBusiness (49 долларов США + государственная пошлина)
  • LegalZoom (79 долларов США + государственная пошлина)

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные государственные расходы на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендуется: Вам нужно будет выбрать зарегистрированного агента для вашего LLC. Пакеты для регистрации LLC обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать самостоятельно.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь для уплаты налогов

Прежде чем вы сможете открыть бизнес, вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN. Это очень просто и бесплатно!

Вы можете бесплатно получить свой EIN через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, какую пользу они могут принести вашему ООО, прочитайте нашу статью «Что такое EIN?».

Узнайте, как получить EIN, из нашего руководства «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги для малого бизнеса

В зависимости от выбранной вами структуры бизнеса у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут выиграть от налогообложения как S-корпорация (S-corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих справочниках:

  • Налоги ООО
  • Индивидуальное предприятие против ООО
  • ООО против корпорации
  • ООО против S Corp
  • Как создать S Corp
  • S Corp против C Corp

Существуют определенные государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о налоге с продаж штата и налоге на франшизу в наших руководствах по налогу с продаж штата.

ШАГ 4: Откройте банковский счет и кредитную карту

Использование специальных банковских и кредитных счетов для бизнеса необходимо для защиты личных активов.

Когда ваши личные и деловые счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае судебного преследования вашей компании. В коммерческом праве это называется прокалыванием вашей корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (а не на ваше), лучшие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в банке для бизнеса

Помимо того, что это требование при подаче заявки на кредит для бизнеса, открытие счета в банке для бизнеса:

  • Отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
  • Упрощает ведение бухгалтерского и налогового учета.

Рекомендуем: Ознакомьтесь с нашим обзором «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк или кредитный союз.

Открыть нетто-счета 30

Нетто-счета 30 используются для создания и увеличения кредитоспособности бизнеса, а также для увеличения денежных потоков бизнеса. С нетто-счетом 30 предприятия покупают товары и полностью погашают остаток в течение 30-дневного срока.

Поставщики кредитов NetMany net 30 отчитываются перед основными бюро кредитных историй (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так предприятия строят бизнес-кредит, чтобы они могли претендовать на кредитные карты и другие кредитные линии.

Рекомендуемый : Ознакомьтесь с нашими 30 лучшими поставщиками сети, направьте руководство и начните строить бизнес-кредит.

Получите бизнес-кредитную карту

Получение бизнес-кредитной карты поможет вам:

  • Разделите личные и деловые расходы, объединив все расходы вашего бизнеса.
  • Создайте кредитную историю своей компании, которая может быть полезна для сбора денег в дальнейшем.

Рекомендовано: Подайте заявку на легкое одобрение бизнес-кредитной карты от Divvy и быстро создайте свой бизнес-кредит.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Регистрация различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса. Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает подачу годовой налоговой отчетности.

Упростите бухгалтерский учет ООО с нашей памяткой по расходам ООО.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к большим штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Требования к лицензированию государственных и местных предприятий

Для ведения бизнеса по микрокредитованию могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив справку SBA о государственных лицензиях и разрешениях.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для получения информации о местных лицензиях и разрешениях:

  • Обратитесь в офис клерка вашего города, города или округа
  • Получите помощь от одной из местных ассоциаций, перечисленных в каталоге местных бизнес-ресурсов Ассоциаций малого бизнеса США.
Свидетельство о праве собственности

Предприятиям, работающим за пределами физического местоположения, обычно требуется Сертификат владения (CO). CO подтверждает, что все строительные нормы и правила, законы о зонировании и правительственные постановления были соблюдены.

  • Если вы планируете арендовать офис микрокредитования :
    • Как правило, арендодатель обязан получить CO.
    • Перед арендой подтвердите, что ваш арендодатель имеет или может получить действующий CO, применимый к микрокредитному бизнесу.
    • После капитального ремонта часто требуется выдача нового СО. Если ваше рабочее место будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действительный CO.
  • Если вы планируете купить или построить офис микрокредитования :
    • Вы несете ответственность за получение действительного CO от местного органа власти.
    • Ознакомьтесь со всеми строительными нормами и требованиями к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш микрокредитный бизнес соответствует требованиям и сможет получить CO.

ШАГ 7: Получите страховку для бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу нужна страховка, чтобы работать безопасно и законно. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае покрытия убытков.

Существует несколько типов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждается малый бизнес, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один примечательный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это компенсационное страхование работников. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, вполне вероятно, что ваш штат потребует от вас наличия страхового покрытия компенсации работникам.

Рекомендовано: Узнайте, сколько будет стоить страхование бизнеса вашей микрокредитной компании.

Страхование бизнеса для
Микрокредитной компании

ЭТАП 8: Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что символизирует ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается общественностью. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа для своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими Руководствами по дизайну для начинающих. Мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Рекомендовано : Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic. Электронная почта или регистрация не требуются, или воспользуйтесь Премиум-конструктором логотипов.

Если у вас уже есть логотип, вы также можете добавить его в QR-код с помощью нашего бесплатного генератора QR-кода. Выберите один из 13 типов QR-кода, чтобы создать код для своих визитных карточек и публикаций или помочь распространить информацию о своем новом веб-сайте.

Как продвигать и продавать микрокредитную компанию

Лучший способ продвигать и продвигать свой бизнес — это понимать потребности, которые вы удовлетворяете в той или иной области. Например, если вы ориентируетесь только на небольшие семейные фермерские хозяйства, вам нужно определить, как они узнают о финансовых возможностях в своем районе. Это может включать физическую рекламу, например листовки, или онлайн-рекламу на определенных веб-сайтах. В зависимости от ваших целей, это может даже включать обход от двери к двери.

У вас также должен быть собственный веб-сайт, описывающий, что вы делаете и как вы это делаете. Подумайте о том, чтобы ваша информация была на нескольких языках для достижения наилучших результатов, и наймите переводчика для лучшего общения.

Как сделать так, чтобы клиенты возвращались

Лучший способ привлечь клиентов — быть как можно более честным кредитором. Это не означает, что людям могут сойти с рук постоянно пропущенные платежи, но это означает, что вы должны стараться работать с вашими клиентами, когда это возможно. Всегда делайте то, что обещали, и всегда обеспечивайте отличное обслуживание клиентов и профессиональное поведение.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями малого бизнеса, которые помогут вам вдохновиться.

ШАГ 9: Создайте веб-сайт для своего бизнеса

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что это им не под силу, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет веб-технологии достигли огромных успехов, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым вам не следует откладывать создание веб-сайта:

  • Веб-сайты есть у всех законных предприятий. — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеют значения, когда речь идет о выводе вашего бизнеса в Интернет.
  • Аккаунты в социальных сетях, такие как страницы Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не являются заменой бизнес-сайта , которым вы владеете.
  • Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, значительно упростили создание базового веб-сайта. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать сайт, которым можно гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и не займет у вас больше 2-3 часов.

Рекомендуемый : Начните сегодня с нашего рекомендуемого конструктора веб-сайтов или ознакомьтесь с нашим обзором лучших конструкторов веб-сайтов.

Другие популярные конструкторы сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройка телефонной системы для работы

Настройка телефона для работы — один из лучших способов разделить личную и деловую жизнь и сделать их конфиденциальными. Это не единственное преимущество; это также помогает вам сделать ваш бизнес более автоматизированным, придает вашему бизнесу легитимность и облегчает потенциальным клиентам поиск и связь с вами.

Есть много услуг, доступных для предпринимателей, которые хотят настроить систему бизнес-телефонии. Мы рассмотрели лучшие компании и оценили их по цене, функциям и простоте использования. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших телефонных систем для бизнеса 2022 года, чтобы найти лучший телефонный сервис для вашего малого бизнеса.

Рекомендуемая служба телефонной связи для бизнеса: Phone.com

Phone.com — наш лучший выбор для телефонных номеров для малого бизнеса из-за всех функций, которые он предлагает для малого бизнеса, и справедливой цены.

Открытие микрокредитной компании в вашем штате

  • Алабама
  • Аляска
  • Аризона
  • Арканзас
  • Калифорния
  • Колорадо
  • Коннектикут
  • Делавэр
  • округ Колумбия
  • Флорида
  • Грузия
  • Гавайи
  • Айдахо
  • Иллинойс
  • Индиана
  • Айова
  • Канзас
  • Кентукки
  • Луизиана
  • Мэн
  • Мэриленд
  • Массачусетс
  • Мичиган
  • Миннесота
  • Миссисипи
  • Миссури
  • Монтана
  • Небраска
  • Невада
  • Нью-Гэмпшир
  • Нью-Джерси
  • Нью-Мексико
  • Нью-Йорк
  • Северная Каролина
  • Северная Дакота
  • Огайо
  • Оклахома
  • Орегон
  • Пенсильвания
  • Род-Айленд
  • Южная Каролина
  • Южная Дакота
  • Теннесси
  • Техас
  • Юта
  • Вермонт
  • Вирджиния
  • Вашингтон
  • Западная Вирджиния
  • Висконсин
  • Вайоминг

Как создать микрофинансовую компанию

Традиционно микрофинансовые компании предоставляли небольшие кредиты и другие услуги лицам, которые не работали или имели ограниченные ресурсы. В последние годы эти услуги стали популярными среди предпринимателей, которые не могут претендовать на традиционные банковские кредиты и нуждаются в деньгах для оплаты счетов или покрытия текущих расходов. Если у вас есть глубокие знания финансового сектора, вы можете начать микрофинансовый бизнес. Это позволит вам помочь нуждающимся и изменить ситуацию в вашем сообществе.

Совет

От кредитных союзов и микрофинансовых банков до неправительственных организаций микрофинансовые организации бывают самых разных форм и размеров. Прежде чем приступить к работе, выберите бизнес-модель, соответствующую вашим целям, и определите свою аудиторию. Подумайте о том, чтобы предлагать определенные виды финансовых продуктов и услуг, например, микрокредиты для стартапов.

Обзор рынка микрофинансирования

Почти 140 миллионов заемщиков по всему миру получили финансирование от микрофинансовых компаний в 2018 году. На сельских заемщиков приходилось около 65% этого числа, сообщает Microfinance Barometer. В настоящее время более 10 000 компаний работают на этом рынке. Тем не менее, отрасль по-прежнему неправильно или плохо воспринимается широкой публикой.

Микрофинансовые учреждения имеют от 100 до шести миллионов клиентов и могут включать микрофинансовые банки, сберегательные и кредитные кооперативы, неправительственные организации и другие юридические лица. Их услуги привлекательны для маргинализированных слоев населения и людей с низким доходом. Многие из этих компаний также предлагают финансовых тренингов и программ направлен на снижение уровня бедности. Некоторые получают финансирование от крупных коммерческих банков.

Рынок микрофинансирования имеет 9% годовой глобальный темп роста , что значительно выше по сравнению с другими отраслями. Этому росту способствовали цифровые технологии, такие как блокчейн и социальные сети, а также глобализация микропредприятий. Все большее число микрофинансовых компаний используют интернет-стратегии для расширения своего присутствия, запуска новых продуктов и повышения качества обслуживания клиентов. Хотя стоимость предоставления кредита остается высокой, растущая популярность микрокредитования оказывает положительное влияние на финансовое положение и благосостояние людей с низким доходом в развивающихся странах.

Изучение последних тенденций в отрасли

Анализ рынка имеет первостепенное значение для любого предпринимателя, планирующего начать микрофинансовый бизнес. Эта отрасль постоянно развивается, поэтому вам необходимо идти в ногу с последними тенденциями и адаптироваться к постоянно меняющейся среде. Как упоминалось ранее, микрофинансовые компании больше не нацелены только на бедных . Многие из этих организаций переходят на индивидуальное кредитование вместо группового кредитования, предлагая различные кредиты для финансирования образования, здравоохранения, жилья и малого бизнеса.

Виды финансовых услуг, предоставляемых микрокредитными компаниями, более разнообразны, чем когда-либо прежде; Страховые продукты , денежные переводы и сберегательные счета — вот лишь несколько примеров. Кроме того, клиенты имеют доступ к долгосрочным кредитам с гибкими ставками погашения. По оценкам финансовых экспертов, в ближайшие годы все больше наемных работников будут обращаться за микрокредитами. Кроме того, важно отметить, что многие микрофинансовые организации в настоящее время финансируют малый и средний бизнес, а не только лиц с низким доходом.

Все больше и больше некоммерческих микрофинансовых компаний используют эти тенденции, чтобы завоевать долю рынка и расширить свое присутствие. Многие из них превратились в коммерческие учреждения. Как предприниматель, вы должны учитывать эти аспекты, чтобы выбрать устойчивую бизнес-модель. Кроме того, вы должны быть открыты для инноваций и цифровой трансформации , чтобы построить успешное предприятие.

Бизнес-модели микрофинансирования

Перед составлением бизнес-плана изучите различные типы микрофинансовых компаний . Планируете ли вы создать микрофинансовый банк, кредитный союз или кооператив? Другой вариант – создать неправительственную организацию, которая будет предлагать микрозаймы и другие финансовые продукты предпринимателям, малообеспеченным семьям и так далее. Каждая бизнес-модель имеет различные юридические последствия.

Банк микрофинансирования, например, предполагает более высокие затраты и требует больше документов, чем кредитный союз. В дополнение к общей бизнес-лицензии вам может понадобиться банковская лицензия и одна для траста и полномочий (если вы хотите предложить услуги трастового отдела или другие фидуциарные услуги). Юридические требования немного отличаются для кредитных союзов. Штат Флорида, например, требует, чтобы они имели страховой полис Национального фонда страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), помимо бизнес-лицензий и разрешений.

Начало такого бизнеса сопряжено с трудностями, но вы можете снизить риски, наняв адвоката. Он или она расскажет вам, какие документы необходимы для соблюдения правовых норм и избежания крупных штрафов. В зависимости от штата вам может потребоваться лицензия на микрокредитование, консультационные контрактные документы, соглашения о неразглашении, страхование депозитов, кредитное страхование, страхование рисков, страхование защиты платежей и многое другое. Эти требования различаются в зависимости от штата, поэтому лучше всего проконсультируйтесь с опытной юридической фирмой .

Составление бизнес-плана микрофинансирования

Конкуренция в этой отрасли может быть жесткой, поскольку насчитывается более 10 000 микрофинансовых организаций. Поэтому вам нужен надежный бизнес-план и продуманная маркетинговая стратегия. Прежде чем приступить к работе, проанализируйте рынок, определите свою целевую аудиторию и оцените свои стартовые затраты, а затем изложите все в письменной форме. Ваш бизнес-план микрофинансирования должен охватывать следующие аспекты:

  • Обзор рынка микрофинансирования, основные игроки отрасли и тенденции
  • Анализ рынка и конкуренции
  • Описание компании
  • Финансовые продукты и услуги
  • Миссия и цели
  • Стратегия и реализация

    • 5 Регуляторная политика 900

  • Минимальные требования к капиталу
  • Источники дохода
  • Финансовые прогнозы
  • Менеджмент
  • Стратегия продаж и маркетинга
  • Стратегия ценообразования
  • Варианты оплаты

Определите , какие продукты и услуги вы хотите предложить. В отличие от микрокредитных компаний, которые предлагают только небольшие кредиты, микрофинансовые организации обычно предоставляют широкий спектр финансовых продуктов, таких как сберегательные и пенсионные планы, денежные переводы и страховые полисы. Проще говоря, микрокредит является неотъемлемым компонентом микрофинансирования.

Ваш бизнес-план должен четко определите свою целевую аудиторию . Решите, хотите ли вы сосредоточиться на владельцах малого бизнеса и предпринимателях, образовательных учреждениях, некоммерческих организациях или заемщиках с низким доходом в целом. Используйте эту информацию для разработки плана продаж и маркетинга. Определите, откуда вы возьмете деньги, необходимые для начала своего бизнеса, например, ваши сбережения, семейные фонды, инвесторы или банковские кредиты. Чтобы увеличить свои шансы на успех, вы можете специализироваться на конкретных продуктах или услугах , например:

  • Микролюам для стартапов
  • Среди оборудования и транспортных средств. для микрофинансового бизнеса является либо обществом с ограниченной ответственностью (ООО) , либо полным товариществом . LLC отделяет ваши личные активы от ваших бизнес-активов и требует меньше документов, чем корпорация. Кроме того, он обеспечивает большую гибкость и не требует совета директоров и других формальностей.

    Приняв решение, зарегистрируйте свою компанию в штате и подайте заявку на получение идентификационного номера налогоплательщика. Просто зайдите на веб-сайт IRS и заполните форму заявки , чтобы получить свой EIN (идентификационный номер работодателя). Затем откройте бизнес-счет в банке и подайте заявку на получение кредита или гранта, если вам нужен стартовый капитал.

    В зависимости от вашего местонахождения и типа юридического лица вам могут понадобиться определенные лицензии и разрешения . Например, в некоторых штатах может потребоваться разрешение на зонирование, если вы арендуете или покупаете коммерческое помещение для своего бизнеса. Опять же, рекомендуется обратиться к юристу. Финансовая индустрия жестко регулируется, и штрафы могут быть огромными, так что не идите на ненужный риск.

    Разработка маркетинговой стратегии

    При составлении маркетингового плана учитывайте свою целевую аудиторию, а также свои продукты и услуги.