Хочу взять деньги под проценты срочно: Деньги в долг на карту срочно без отказа под проценты — деньги в долг под расписку в тот же день

Содержание

Деньги в долг онлайн ᐉ Взять деньги в долг срочно под проценты ➽ Credit Kasa

Вид кредиту:

невідновлювальна кредитна лінія

Сума кредиту:

від 600 до 20 000 грн

Строк кредиту:

300 днів

Періодичність сплати процентів (базовий період):

від 2 до 30 днів (визначається сторонами з урахуванням побажань клієнта)

Вид процентної ставки:

фіксована

Стандартна процентна ставка:

3%

Реальна річна процентна ставка при застосуванні Стандартної процентної ставки: 279 354%

Знижена процентна ставка:

2,5%

Реальна річна процентна ставка при застосуванні Зниженої процентної ставки: 99 947%

Пільгова процентна ставка:

0,01%

Реальна річна процентна ставка при застосуванні Пільгової процентної ставки: 4%

Умови отримання акційної та аналогічних за змістом пропозицій:

Можливість застосування Зниженої процентної ставки надається кредитодавцем кожному клієнту виключно
як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору про
відкриття кредитної лінії. Нарахування процентів за Зниженою процентною ставкою здійснюється
впродовж усього строку договору, за умови сплати позичальником своєчасно і у повному обсязі процентів за
користування кредитом.

Можливість застосування Пільгової процентної ставки надається на весь строк кредиту або на перший
базовий період виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням клієнта спробувати скористатися
послугами кредитодавця. Пільгова процентна ставка може бути надана клієнту, який вперше отримує
кредит за умови, якщо клієнт відповідає відповідному набору критеріїв щодо його платоспроможності. Для
отримання інформації щодо можливості сплати процентів за Пільговою процентною ставкою клієнт має
подати заявку у відповідь на яку клієнту кредитодавцем буде надана оферта, в якій міститиметься розмір
запропонованої відсоткової ставки. Нарахування процентів за Пільговою процентною ставкою здійснюється
протягом періоду, на який вона була надана, за умови сплати позичальником своєчасно і у повному обсязі
процентів за користування кредитом.

Нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою здійснюється якщо позичальнику не надано
можливості сплачувати проценти за кредитом за Пільговою процентною ставкою, а також, якщо
позичальник не скористався можливістю сплати процентів за кредитом за Пільговою процентною ставкою або
Зниженою процентною ставкою.

Вік позичальника:

від 18 до 75 років

Супровідні послуги:

відсутні

Гіперпосилання на веб-сторінку, де розміщено умови договору: посилання

Гіперпосилання на веб-сторінку, де розміщено умови правил надання кредиту: посилання

Гіперпосилання на веб-сторінку, де розміщено паспорт споживчого кредиту: посилання

Істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту, якщо сума кредиту не перевищує 6500
грн. : за посиланням

Істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту, якщо сума кредиту перевищує 6500
грн.: за посиланням

Інформація, що надається споживачу згідно статей 12 та 12-1 Закону України «Про фінансові послуги та
державне регулювання ринків фінансових послуг»: публічна інформація

Гіперпосилання на сторінку офіційного Інтернет-представництва НБУ, на якій розміщено ДРФУ:

Сторінка офіційного Інтернет-представництва НБУ, на якій розміщено інструменти пошуку небанківських установ:
https://bank.gov.ua/ua/supervision/split/registers-lists

Сторінка офіційного Інтернет-представництва НБУ, на якій розміщено інструменти пошуку в Комплексній
інформаційній системі Національного банку України, які надають можливість пошуку інформації в Державному
реєстрі фінансових установ: https://kis. bank.gov.ua/

Порядок і процедура захисту персональних даних споживачів: за посиланням

Відомості про можливість та умови дострокового розірвання договору про надання споживчого кредиту, а
також спосіб такого розірвання договору, строки та умови повернення коштів: позичальник має
право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про відкриття кредитної лінії відмовитися від
договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір
відмовитися від договору позичальник повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому вигляді або у
вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом
України «Про електронні документи та електронний документообіг») до закінчення наступного
строку: 14 календарних днів з дня укладення договору. Якщо позичальник подає повідомлення не
особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане і підписане представником за наявності довіреності
на вчинення таких дій. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про
відмову від договору позичальник зобов’язаний повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з цим
договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за встановленою
договором ставкою. Споживач не зобов’язаний сплачувати будь-які інші платежі у зв’язку з відмовою від
договору. Крім того, позичальник у будь-який момент (як до так і після 14 днів з моменту укладення
кредитного договору) має право достроково здійснити повне погашення кредиту та нарахованих за період його
використання відсотків. В такому випадку дія договору припиняється у зв’язку з його повним виконанням.

У випадку несанкціонованого доступу до особистого кабінету споживача або зміни інформації споживача в
особистому кабінеті: наполегливо рекомендуємо невідкладно звернутись до кол-центру кредитодавця
за безкоштовним номером 0 800 20 02 21. Оператори кол-центру кредитодавця зроблять усе можливе, щоб вирішити
вказану ситуацію.

Попередження

Можливі наслідки для споживача в разі користування споживчим кредитом
або невиконання ним обов’язків згідно з договором про споживчий кредит, уключаючи
прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної
ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються в разі невиконання зобов’язання за
договором про споживчий кредит

Відповідальність за прострочення виконання та/або невиконання умов договору:
згідно п. 8.2. Договору: «У разі несвоєчасного повернення отриманого Кредиту
Позичальник зобов’язаний сплатити Кредитодавцю суму боргу з урахуванням
встановленого індексу інфляції за весь час прострочення»;

згідно п.8.2. Договору (тимчасово не застосовується у зв’язку з дією карантинних
обмежень, а також обмежень, запроваджених у зв’язку із введенням в Україні воєнного стану) «У разі несвоєчасного повернення отриманого Кредиту Позичальник зобов’язаний
сплатити Кредитодавцю 2 (два) проценти від неповерненої суми Кредиту за кожен день
прострочення сплати в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України»;»

згідно п.8.3. Договору: (тимчасово не застосовується у зв’язку з дією карантинних обмежень, а також обмежень, запроваджених у зв’язку із введенням в Україні воєнного стану)
«У разі не здійснення сплати процентів за користування Кредитом у визначені цим Договором
терміни, Позичальник зобов’язаний сплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 10% (десяти відсотків)
від суми Кредиту. Сукупна сума неустойки, нарахованої за порушення зобов’язань Позичальником
на підставі цього пункту Договору, не може перевищувати половини Кредиту (50% суми Кредиту),
одержаного Позичальником за цим Договором»;

згідно п.5.5 Договору: «У разі несплати Позичальником у повному обсязі відсотків за користування
Кредитом не пізніше останнього дня першого Базового періоду за Пільговою процентною ставкою,
нарахування процентів за користування Кредитом за перший Базовий період здійснюється за Стандартною
процентною ставкою. Надалі нарахування відсотків за користування Кредитом здійснюється за Стандартною
процентною ставкою до моменту повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів.
З моменту повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів подальше нарахування
процентів за користування Кредитом здійснюється за Зниженою процентною ставкою»;

згідно п.5.5 Договору: «У разі несплати Позичальником у повному обсязі відсотків за користування
Кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування
процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до повного погашення
Позичальником заборгованості зі сплати процентів (включаючи дату погашення заборгованості)».

згідно п.5.5 Договору: «У разі несплати Позичальником у повному обсязі відсотків за користування
Кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування
процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до повного погашення
Позичальником заборгованості зі сплати процентів (включаючи дату погашення заборгованості)».

Право фінансової установи у визначених договором випадках вимагати дострокового погашення платежів
за кредитом та відшкодування збитків, завданих йому порушенням зобов’язання:
згідно п. 8.5 Договору: «У разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом
на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення
Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до
настання дати закінчення Строку кредитування, визначеного п.4.8 даного Договору»;

згідно п. 8.6 Договору: «У разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом,
Кредитодавець має право розірвати цей Договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це Позичальника
письмово за 30 календарних днів».

Унесення інформації до кредитного бюро, формування негативної кредитної історії, що може враховуватися
фінансовою установою під час прийняття рішення щодо надання кредиту в майбутньому.

Кредитодавцю законодавством України забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів
чи послуг від фінансової установи або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання
споживчого кредиту.

Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання споживчого кредиту на запропонованих умовах споживач
має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.

Кредитодавець згідно законодавства України має право вносити зміни до укладених зі споживачами договорів
про споживчий кредит тільки за згодою сторін.

Споживач має можливість відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів
комунікації, а саме шляхом направлення відповідного звернення на адресу електронної пошти Кредитодавця.

Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування споживчим кредитом залежать від обраного
споживачем способу сплати. Кредитодавець не вимагає від клієнтів здійснення будь-яких додаткових оплат при
внесенні позичальником платежів за кредитним договором не залежно від обраного способу погашення заборгованості,
разом з тим, оплату комісій за здійснення платежу можуть передбачати банки, компанії та організації, через яких
позичальник здійснює платіж/переказ коштів.

Ініціювання споживачем в односторонньому порядку продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого
кредиту (строку виконання грошового зобов’язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит є
неможливим. Продовження строку кредитування/строку дії договору/строку погашення споживчого кредиту в односторонньому
порядку споживачем (позичальником) або кредитодавцем не допускається.

Как взять деньги в долг у частного лица под проценты?

Содержание страницы

Сегодня частные кредиторы активно участвуют в привлечении граждан, которые хотят легких денег. Для этого они размещают рекламу в различных интернет-источниках, расклеивают листовки на столбах общественного транспорта и т. д. Многие уже уверены, что 99% такой рекламы является мошенничеством. Но 1% — настоящие кредиторы. Поэтому многих интересует, где найти такого человека и как занять деньги у частного лица, чтобы не столкнуться с мошенниками.

Частные кредиторы — кто это

Частные инвесторы, то есть кредиторы, — это люди, которые предлагают заимствовать свой собственный финансовый капитал внешним гражданам. Как и кредитные организации, они занимают деньги на определенных условиях:

сумма кредита;
срок кредита;
процентная ставка по кредиту;
штрафы за просрочку платежа и др.

В данном случае мы имеем дело с соглашением между частным кредитором и физическим лицом. Заверение документа у нотариуса не требуется, так как эта деятельность не предусмотрена Гражданским кодексом РФ.

Взятие денег в долг у частного кредитора — один из немногих вариантов для граждан России с плохой кредитной историей.

Где можно получить заем у частного лица

Одним из основных шагов в быстром получении кредита под залог счета является поиск частного лица с хорошей репутацией, которое предлагает свои деньги в кредит под проценты. При этом важно понимать, что существует довольно высокая вероятность столкнуться с мошенниками, которые привлекают доверчивых людей через Интернет.

Сегодня есть несколько реальных вариантов, как действительно найти человека, предлагающего деньги в долг только с паспортом под расписку. Некоторые из них даже оставляют свои контактные телефоны.

Доски объявлений

Как правило, частные кредиторы используют электронные доски объявлений или печатные публикации, чтобы разоблачить себя. Для людей, которым срочно нужны наличные на потребление, это самый простой способ.

Бизнес-форум

В Интернете существует множество тематических форумов по предпринимательству и развитию бизнеса. На таких сайтах можно найти людей, готовых вложить накопленный капитал в чужой бизнес по подходящей процентной ставке.

Ассоциация инвесторов

Практически в каждом крупном городе есть специализированные ассоциации частных инвесторов. Многие из них ссужают частным лицам свои деньги под расписку. соответственно под определенный процент.

Услуги посредников

Большинство граждан России почему-то не хотят самостоятельно искать частных кредиторов. Именно эти люди предоставляют услуги посредников — кредитных брокеров. Деятельность таких организаций направлена на поиск частных надежных инвесторов, предлагающих кредиты на выгодных условиях. То есть кредитный брокер — это посредник между заемщиком и кредитором.

Как подобрать надежного кредитора

Чаще всего частными кредиторами выступают обычные физические лица с хорошим финансовым капиталом. Следовательно, они занимают деньги под определенный процент, чтобы приумножить их. При поиске такого инвестора стоит использовать только надежные и проверенные источники.

Основные моменты, на которые стоит обратить внимание, следующие.

В какой период времени физическое лицо осуществляло инвестиционную деятельность.
Рейтинг и репутация частного кредитора на рынке.
Наличие положительных и отрицательных отзывов покупателей.
На каких условиях предоставляется кредит от частного лица.

В публикации использованы изображения из открытых источников

Условия кредитования

После выбора потенциального инвестора вам следует связаться с ним по телефону, а лучше встретиться лично, чтобы уточнить условия кредита.

Самым основным вопросом для заемщика является процентная ставка, от которой будет зависеть размер переплаты. Как правило, в этом случае проценты по кредиту непостоянны. Он определяется в ходе переговоров между заемщиком и частным кредитором.

Все кредитные договоренности обязательно включены в договор. Процентная ставка (денежный эквивалент) должна быть дополнительно отражена в квитанции.

5 способов сделать заимствование денег максимально дешевым

Хотя многие люди считают идею долга пугающей, у заимствования денег все же есть некоторые преимущества. Во-первых, это может помочь вам приблизиться к своим финансовым и жизненным целям. Допустим, вы хотите стать домовладельцем, но не можете позволить себе заплатить 600 000 долларов из своего кармана за дом; ипотечный кредит может помочь вам двигаться вперед с его покупкой, даже если у вас нет возможности заплатить полную стоимость наличными.

Конечно, когда дело доходит до займа денег, необходимо учитывать некоторые факторы, поскольку существует ряд факторов, которые могут сделать его более дорогим.

Ниже Select делится пятью советами, о которых следует помнить, чтобы занимать деньги по более доступной цене.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

1. Улучшите свой кредитный рейтинг, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками

Процентные ставки могут сделать заимствование денег более дорогим — чем выше ставка, тем дороже будет взять этот кредит или взять кредит.

У каждого кредитора есть собственный диапазон процентных ставок по кредитам и кредитным продуктам. Ставка, которую вы получаете, зависит от вашей кредитоспособности, которая определяется вашим кредитным рейтингом.

При подаче заявки на любую новую кредитную линию или ссуду с более низким кредитным рейтингом вы, вероятно, получите более высокую процентную ставку, поскольку кредитор считает вас более рискованным, что сделает для вас более дорогостоящим заимствование Деньги. Более высокий кредитный рейтинг обычно дает вам более низкую процентную ставку, что делает кредит более доступным.

Несмотря на то, что существует множество кредитных и кредитных продуктов, предназначенных для людей с более низким кредитным рейтингом, в ваших же интересах поработать над улучшением своего кредитного рейтинга до подачи заявки — если вам не нужны деньги срочно и есть время, чтобы улучшить его.

Своевременная оплата счетов — это самое важное, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Вы также должны стараться поддерживать низкий баланс долга и регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы вы могли оспорить любые потенциальные неточности, которые могут снизить вашу оценку.

Службы кредитного мониторинга, такие как Experian, могут помочь в этом — функция *Experian Boost® совершенно бесплатна и позволяет вам подключать определенные учетные записи коммунальных услуг и телекоммуникаций к вашему кредитному отчету Experian. Связав свои счета, такие как ежемесячная оплата услуг сотовой связи и подписка на Hulu, вы можете увеличить свой FICO® Score, когда эта функция активирует положительные и своевременные регулярные платежи.

Experian Boost®

Узнать больше

На защищенном сайте Experian

Результаты могут отличаться. Подробнее см. на веб-сайте.

2. Подпишитесь на автооплату

Если вы рассматривали разных кредиторов для личного кредита, вы, возможно, заметили, что некоторые из них предлагают скидку за использование автооплаты, которая позволяет автоматически списывать платежи с вашего связанного банковского счета. и применяется к вашему счету. Автоплатеж, по сути, позволяет вам избежать задержек с платежами по кредиту, поскольку вам не придется помнить о ручном переводе денег каждый месяц.

Поскольку пропустить платеж при использовании автооплаты крайне маловероятно, некоторые кредиторы, такие как SoFi, LightStream и Marcus by Goldman Sachs, предлагают скидку в размере 0,25% годовых только за использование этой функции. Даже если поначалу 0,25% не кажутся большими, деньги, которые вы экономите за месяцы и годы выплаты процентов, безусловно, складываются.

3. Следите за тем, чтобы ваши платежи никогда не задерживались

Большинство кредиторов взимают комиссию за просроченные или просроченные платежи, будь то фиксированная сумма или процент от суммы, которую вы должны за этот месяц, что означает, что это может быть очень дорого.

Просроченные платежи также могут снизить ваш кредитный рейтинг, что сделает получение будущего кредита или кредитной линии более дорогим. Подписка на автоплатеж — это удобный способ избежать случайного просрочки или полного пропуска платежа. Если вы не хотите использовать эту функцию, просто отмечайте каждый месяц в своем календаре или настраивайте напоминания на своем телефоне, чтобы заплатить до наступления срока платежа.

4. Полностью оплачивайте счет по кредитной карте каждый месяц

Невыплата полного баланса по кредитной карте к концу платежного цикла означает, что вам, вероятно, будут начислять проценты сверх вашей первоначальной суммы каждый день. . Другими словами, процентные платежи делают более дорогим хранение остатка на кредитной карте.

Поскольку сумма процентов, которые вы платите, будет зависеть от остатка вашей задолженности, чем больше ваш остаток, тем больше процентов вы будете платить. В некоторых случаях это может привести к тому, что значительная сумма денег будет привязана к тому, что вы уже должны ежемесячно.

Если накапливающиеся процентные платежи мешают вам выплатить то, что вы одолжили навсегда, рассмотрите возможность использования кредитной карты 0% годовых, чтобы погасить их. Эти кредитные карты обычно предлагают начальный период в 12 месяцев или более, когда с вас не будут взиматься проценты по вашим ежемесячным платежам. Таким образом, вы можете перевести существующий остаток на эту кредитную карту и погасить его в течение начального периода, когда не начисляются дополнительные проценты.

Мы признали карту Visa® Platinum банка США и карту Citi Simplicity® одними из лучших кредитных карт с нулевой процентной ставкой как для перевода остатка, так и для новых покупок. Карта Visa Platinum банка США предлагает вводный период с нулевой процентной ставкой в течение первых 18 циклов выставления счетов на переводы остатка и покупки (после 18,24% — 28,24% переменной годовой процентной ставки; все переводы должны быть выполнены в течение 60 дней с момента открытия счета и действительны для первые 18 платежных циклов), в то время как Citi Simplicity Card предлагает 21 месяц вступительного периода без процентов на переводы остатка с даты первого перевода и 12 месяцев без процентов на покупки с даты открытия счета (после 17,74% — 28,49). % переменный годовых; все переводы должны быть завершены в течение первых 4 мес.).

U.S. Bank Visa® Platinum Card

Узнайте больше

на безопасном участке Банка Банка

Нет
Нет
$ 0
0%. покупки
18,24% — 28,24% (переменная)
Либо 3% от суммы каждого перевода, либо минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше
От 2% до 3%
Отлично/Хорошо

См. тарифы и сборы. Применяются условия.

Citi Simplicity® Card

Learn Dire

на безопасном участке Citi

Нет
NOT
$ 0
0% для 21 месяцев на равновесиях; 0% в течение 12 месяцев на покупки
17,74% — 28,49% переменная
Вступительный взнос в размере 3% (минимум 5 долларов США) за переводы, совершенные в течение первых 4 месяцев после открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США) ).
3%
Отлично/хорошо

Применяются условия.

5. Обратитесь к кредиторам, которые предлагают различные программы для экономии денег

В настоящее время кредиторы и финтех-компании нередко предлагают специальные скидки для участников или новых заемщиков, чтобы помочь им сэкономить немного денег при получении кредита. Часто единственным требованием является то, что вы подписываетесь на членство или являетесь существующим клиентом кредитора.

Например, участники SoFi, желающие получить ипотечный кредит, могут получить скидку в размере 500 долларов США при подаче заявления на получение ипотечного кредита SoFi. Кроме того, когда вы покупаете дом через SoFi Real Estate Center, который работает на HomeStory, вы можете получить до 9 долларов США.500 наличными.

SoFi

Узнать больше

Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотека с фиксированной скоростью и регулируемой ставкой включала
Обычные кредиты, Jumbo Loans, HELOCS
10-30 лет
620
3%

9003 термин

Чтобы сделать заимствование денег как можно дешевле, проверьте, какие виды скидок предлагают кредиторы, и примите во внимание любые процентные ставки и сборы, которые могут взиматься.

Catch up on Select’s in-depth coverage of personal finance , tech and tools , wellness and more, and follow us on Facebook , Instagram and Twitter to stay up to date.

Подробнее

*Результаты могут отличаться. Некоторые могут не увидеть улучшенные оценки или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Узнайте, как занять деньги в трудную минуту с помощью этого руководства — Forbes Advisor

Примечание редактора: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Столкнулись ли вы с непредвиденными расходами, недавно потеряли работу или нуждаетесь в дополнительных деньгах для предстоящей поездки или проекта, вы можете задаться вопросом, является ли кредит решением. К счастью, существует множество кредиторов и финансовых продуктов, которые можно адаптировать для удовлетворения уникальных потребностей каждого в заимствованиях.

Мы покажем вам, где вы можете занять деньги, а также различные варианты, такие как потребительские кредиты, кредиты под залог дома и кредитные карты с начальной процентной ставкой 0%.

Знать, когда брать деньги взаймы

Лучшее время для того, чтобы занять деньги, во многом зависит от того, для чего вам нужны средства, типа ссуды и от того, является ли она обеспеченной или необеспеченной. Есть также несколько факторов, которые вы всегда должны учитывать, готовясь занять деньги. Возможно, самое время занять деньги, если:

У вас есть финансовые ресурсы для ежемесячных платежей
У вас есть бюджет для управления вашими финансами в будущем
Низкие процентные ставки
Ваш кредитный рейтинг составляет не менее 670, хотя заемщики с более низкими баллами все еще могут претендовать на это
Вы готовы заложить свой дом или другое имущество в качестве залога

5 мест, где можно взять деньги взаймы

Если вам нужны средства для оплаты неотложных расходов, вы хотите профинансировать проект по благоустройству дома или просто хотите иметь буфер для покрытия непредвиденных счетов, есть несколько мест, где можно занять деньги.

Банки

Традиционные банки, вероятно, первое место, о котором вы думаете при поиске ссуды или кредитной линии. Помимо сберегательных и текущих счетов, эти учреждения часто предлагают клиентам широкий спектр продуктов, таких как ипотечные кредиты, персональные кредиты, кредитные карты и пенсионные счета. Этот выбор может сделать ваш банк удобным и гибким способом занять деньги. Тем не менее, годовые процентные ставки (APR) и условия кредита могут быть менее благоприятными по сравнению с другими кредиторами.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это финансовые учреждения, принадлежащие их членам, которые стремятся обслуживать свои сообщества посредством конкурентоспособных ставок. Из-за своей структуры и духа, основанного на сообществе, эти учреждения также могут иметь менее строгие стандарты кредитования, что упрощает получение займа, если у вас нет звездного кредита.

Личные ссуды кредитных союзов также могут быть более доступным способом занять деньги, поскольку федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку на уровне 18% для большинства ссуд. Если вы еще не являетесь членом кредитного союза, изучите местные варианты и свяжитесь с ними, чтобы узнать больше о возможностях получения кредита.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы становятся все более популярными из-за быстрой предварительной квалификации и оптимизированных процессов подачи заявок. Это делает их популярным выбором для людей, которым нужно занять деньги прямо сейчас.

Эти кредиторы часто предлагают персональные кредиты с годовой процентной ставкой от 3% до 36%, но это зависит от платформы и заемщика. Онлайн-кредитование — отличный вариант, если вы ищете личный кредит, но есть также ряд онлайн-ипотечных кредиторов, которые могут упростить процесс финансирования или рефинансирования вашего дома.

Друзья и родственники

Взять кредит у друзей и родственников, возможно, не лучший выбор, но если у вас низкий кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории, это может быть самым дешевым (или единственным) вариантом. Более того, даже если у вас хороший результат, займ у друзей или родственников, которым вы доверяете, может стать отличным способом получить кредит под более низкую процентную ставку, выплачивая при этом проценты знакомому, а не банку.

401(k) Планы

A 401(k) — это спонсируемый работодателем пенсионный счет, на который работники могут вносить не облагаемые налогом взносы со своей зарплаты в пределах годового лимита. Некоторые работодатели также уплачивают часть взносов. Администраторы плана обычно предлагают сотрудникам несколько вариантов инвестирования, часто включая взаимные фонды и индексные фонды. Распределение 401 (k) может начаться в возрасте 59 лет.½, а за большинство досрочных выводов взимается налоговый штраф в размере 10% от суммы снятия.

6 способов взять деньги взаймы

Существует множество способов занять деньги, а также множество способов. Тем не менее, лучший вариант будет зависеть от того, сколько вам нужно занять, готовы ли вы предоставить залог, вашей кредитоспособности и других факторов. Прежде чем сделать выбор, ознакомьтесь с приведенными ниже вариантами заимствования.

Персональный кредит

Персональный кредит может предоставить средства на все: от дорожных расходов до срочного ремонта автомобиля и ремонта дома; однако, как правило, вы не можете использовать их для расходов на высшее образование и для покупки дома. Традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и платформы однорангового кредитования предлагают эти денежные ссуды. Сроки обычно варьируются от двух до семи лет с процентными ставками от 3% до примерно 36% и лимитами от 250 до 100 000 долларов.

Этот вариант займа чрезвычайно гибок, поскольку вы можете использовать средства для целого ряда целей — просто заранее уточните у кредитора, разрешает ли он вам их использование. Тем не менее, личные кредиты обычно не обеспечены, поэтому заемщикам требуется кредитный рейтинг не менее 610 или 640, чтобы соответствовать требованиям. Однако кандидаты с более высокими баллами получат более выгодные ставки.

Некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки на личный кредит, что позволяет вам увидеть процентные ставки, которые вы получите в зависимости от вашей кредитоспособности. Предварительная квалификация — это удобный способ делать покупки и сравнивать различные кредиторы, чтобы найти лучший вариант для вас.

Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%

Кредитные карты являются популярным способом занять деньги, потому что поставщик ежемесячно взимает с вас проценты только с непогашенного остатка, а не с общего кредитного лимита. Тем не менее, годовая процентная ставка по кредитной карте часто выше, чем у тех, которые доступны с вариантами обеспеченного заимствования и даже у многих необеспеченных личных кредитов.

Однако вы можете избежать начисления процентов, если выберете карту с начальной ставкой 0% или погасите остаток каждый месяц. Кредитная карта с процентной ставкой 0 % годовых — это карта, которая обеспечивает беспроцентное финансирование покупок или переводов остатка в течение установленного периода времени. Период 0% обычно составляет от 12 до 21 месяца, после чего держатели карт облагаются процентными ставками в зависимости от их кредитоспособности.

При выборе карты 0%, которая соответствует вашим потребностям, учитывайте продолжительность начального периода, годовую процентную ставку по истечении этого периода и необходимость ее для перевода баланса или новых покупок. Если вы планируете перевести баланс, узнайте, есть ли какие-либо комиссии, связанные с переводами; также рассмотрите кредитную карту передачи баланса.

401(k) Ссуда

Если у вас есть надежная форма 401(k) и вам нужно быстро получить наличные, кредит 401(k) может оказаться подходящим вариантом. Этот тип кредита предполагает заимствование на баланс вашего 401 (k), и вы можете использовать средства любым способом, который позволяет ваш план. Однако имейте в виду, что если вы не погасите кредит в течение пяти лет, IRS будет рассматривать его как распределение; вам придется покрыть налоги и налоговый штраф в размере 10% от суммы, которую вы заняли.

Если вы уйдете с работы до того, как погасите кредит, у вас есть время до даты подачи налоговой декларации за этот налоговый год, включая любые продления, чтобы полностью погасить остаток или перевести его на другой подходящий пенсионный счет. Например, предположим, что вы увольняетесь с работы в феврале 2021 года и не получаете налоговых отсрочек. У вас есть время до 15 апреля 2022 года, чтобы погасить или пролонгировать сумму кредита 401 (k).

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия позволяет заемщику получать доступ к средствам до определенного лимита по мере необходимости. Как правило, доступные у традиционных и онлайн-кредиторов, процентные ставки, большинство из которых составляет 10% годовых или выше, являются переменными и обычно выше, чем у личных кредитов. Прежде чем подавать заявку на личную кредитную линию, определите свой кредитный рейтинг и пройдите предварительную квалификацию у ряда кредиторов, чтобы найти наиболее конкурентоспособные доступные условия.

Ссуда под залог недвижимости и кредитная линия под залог недвижимости (HELOC)

Ссуды под залог недвижимости и кредитные линии под залог недвижимости (HELOC) представляют собой варианты финансирования, которые обеспечиваются залогом собственного капитала заемщика. Поскольку этот тип финансирования обеспечен, процентные ставки обычно ниже, чем у других вариантов. Кредиты на покупку собственного капитала имеют фиксированные процентные ставки, которые в среднем составляют около 5%. HEOC, с другой стороны, имеют переменные ставки, которые обычно начинаются примерно с прайм плюс 2% (примерно 5,25%).

В случае кредита под залог недвижимости средства распределяются единовременно, и заемщик несет ответственность за уплату процентов на всю сумму с первого дня. С помощью HELOC кредиторы утверждают заемщиков на определенную сумму, которую они могут использовать по мере необходимости; проценты начисляются только на то, что использует заемщик — непогашенный остаток. Чтобы получить HELOC или кредит под залог дома, свяжитесь с вашим ипотечным кредитором, чтобы оценить ваши варианты.

Подарок или ссуда от семьи или друзей

В зависимости от того, сколько вам нужно взять взаймы, может подойти подарок или ссуда от друзей или семьи. Однако, если вы решите взять взаймы у друзей или родственников, примите во внимание несколько советов, прежде чем брать кредит:

Попросите кого-нибудь, кому вы доверяете и с кем вам будет комфортно обсуждать финансы
Согласие со сроком кредита, процентной ставкой и графиком платежей
Определите, как ежемесячно производить платежи, например, чеком или банковским переводом
Получить соглашение в письменной форме, чтобы все поняли условия кредита
Создайте график погашения кредита с указанием необходимых платежей
Не обижайтесь, если кто-то откажется одолжить вам денег — им может быть неудобно это делать, и это нормально

Как занять деньги с плохой кредитной историей

Взять деньги взаймы с плохой кредитной историей может быть непросто, но возможно. Однако, поскольку заемщики с низким кредитным рейтингом представляют больший риск для кредиторов, они часто сталкиваются с менее выгодными условиями кредитования, такими как высокие процентные ставки и меньшие суммы кредита. Более того, в зависимости от кредитора и типа кредита или кредитной карты потенциальный заемщик с плохой кредитной историей может вообще не соответствовать требованиям.

Если вам нужно получить личный кредит с плохой кредитной историей, обратитесь в местный кредитный союз, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Некоторые онлайн-кредиторы также специализируются на кредитах с плохой кредитной историей, поэтому изучите все варианты, прежде чем соглашаться на условия.

Как ответственно обращаться с заемными средствами

Независимо от того, занимаете ли вы деньги у кредитора или друга, важно своевременно вносить платежи, даже если о них не будет сообщено в бюро кредитных историй. Чтобы ответственно управлять деньгами, которые вы занимаете, следуйте этим рекомендациям:

Не берите взаймы больше, чем вы можете с комфортом выплатить
Обязательство производить своевременные платежи каждый месяц
Если вы испытываете затруднения с платежами, внимательно изучите свой бюджет и оцените, какие расходы вы можете сократить или устранить
Сообщите своему кредитору, если вы ожидаете просроченного платежа или иным образом испытываете трудности с выполнением кредитных обязательств

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный юрист и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Джордан Тарвер — помощник редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и банковских счетах. Его цель — создавать действенный контент, который позволяет людям принимать взвешенные личные финансовые решения. Когда он не работает над контентом о личных финансах, Джордан занимается самопомощью и путешествует по миру, помогая людям познавать мир и открывать себя.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.