Содержание
Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей
Санкции, нестабильный курс доллара и сильные скачки цен на бумаги — после непростого 2022 года собирать портфель стало сложнее. «РБК Инвестиции» опросили экспертов и собрали варианты для вложения небольшого депозита
Фото: Shutterstock
Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.
Прошлый год на рынке для российских инвесторов стал источником разочарований на фоне последствий геополитических потрясений, однако в 2023 году аналитики прогнозируют восстановление — «РБК
Инвестиции
» выяснили у экспертов крупных инвесткомпаний, куда можно вложить ₽100 тыс.
www.adv.rbc.ru
Выбор активов в портфель должен зависеть от сроков инвестирования и имеющегося бюджета игрока: на горизонте года разумно предпочесть вклады или
облигации
, тогда как акций лучше избегать совсем или брать их на минимальную сумму, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов.
«Вложения в акции сейчас можно рассматривать только на долгосрок (более пяти лет), динамика цен за год вполне может быть отрицательной», — подтвердила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.
«Если это все деньги, что у вас есть, то тем более. Если же ₽100 тыс. — это сумма, которая вам еще долго не потребуется, и у вас есть финансовая подушка в банке или наличном виде, то можно вкладываться на все 100% в акции», — добавил Емельянов.
На российском рынке эта сумма позволяет применять принципы диверсификации, считает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова: «Наилучшая
диверсификация
в настоящее время получается по принципу «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера, полученный результат на 2023 год понизьте на одну ступень (то есть умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным и т. д.)».
1. Облигации: консервативный вариант
Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у
эмитента
которых
кредитный рейтинг
по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.
По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.
«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».
Высокодоходные облигации
(ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.
Какие активы выбрать, когда рынки штормит: 4 проверенных инструмента
Инвестиции
, Санкции
, Хеджирование
, Акции
, Облигации
Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены.
Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться.
Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.
Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.
Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению.
Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.
Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».
«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».
Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.
«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.
Фото: Shutterstock
2. Дивидендные фишки: низкая база и «нотка риска»
Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили
дивидендные выплаты
, а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».
«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.
Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.
3. Золото: запасной вариант
Золото, как и другие драгоценные металлы, необязательный элемент портфеля, но оно может хорошо себя показать в 2023 году благодаря смене цикла ставок в США, считает Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций».
Он также добавил: «Можно разнообразить вложения за счет серебра и платины, они растут сейчас гораздо лучше. Палладий — еще одна опция. На все металлы в сумме лучше не выделять более 10%».
«Перспективы роста золота выглядят довольно спорными (даже в пиковые кризисные моменты текущего года ему не удалось закрепиться выше $2000), поэтому доля золота в портфеле может варьироваться от 0% до 15% в зависимости от индивидуальных предпочтений инвесторов», — полагает эксперт ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.
Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева подчеркнула, что функцию защитного актива золото «давно утратило», но интересно инвесторам благодаря восходящему тренду, сформированному достаточно устойчивым спросом.
«Для защиты от девальвации рубля можно рассмотреть открытие позиции по GLDRUB_TOM, если такая возможность предоставляется брокером. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, поэтому будет давать плюс и при росте цены доллара, и при росте цены золота», — отметила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.
Фото: Shutterstock
4. Фонды и индексное инвестирование
«У тех, кто имеет доступ к бумагам США, есть огромный выбор акций и биржевых фондов (
ETF
). На следующий год я бы определенно купил фонды на весь рынок США (SPY, VTI, VOO), Европы (VGK, IEV) и Китая (FXI, MCHI, GXC), которые будут восстанавливаться, а также на длинные американские облигации и на короткие бонды других развитых стран», — рассказал Емельянов из «БКС Мир инвестиций».
По его словам, заметнее всего подешевели финтех, онлайн-торговля, облачные сервисы, полупроводники: «Можно их брать отдельно акциями или целым индексом — например, через фонд QQQ, торгуемый на СПБ Бирже. Они могут хорошо подняться на грядущем восстановлении».
Неквалифицированным инвесторам по-прежнему доступны паевые инвестиционные фонды (
ПИФ
) и расчетные фьючерсы на индексы.
«С небольшой суммой обеспечить себе максимальную диверсификацию можно с помощью индексного инвестирования — его можно совершать через ETF и фьючерсы. Полагаем, что индексное инвестирование через фьючерсы будет наиболее приемлемым в 2023 году, так как для дополнительной защиты капитала хотелось бы, чтобы активы были прозрачными и ликвидными», — уверена аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.
Она считает, что индексное инвестирование подойдет любой категории инвесторов: консерваторам стоит уравновесить его сырьевыми или валютным активами, тогда как агрессивным игрокам — точечными ставками на акции или фьючерсы отдельных компаний.
5. Отдельные российские акции
Акции следует покупать с перспективой держать их не менее пяти лет, выбирая компании, занимающие лидирующее положение в секторе («Норникель», «Сбер», «Полюс»), объяснила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.
«Также можно включить в
инвестиционный портфель
акции с защитными свойствами (те акции, которые снижаются медленнее рынка), например «ФосАгро» и МТС», — добавила эксперт.
«В текущих реалиях в наступающем году лучше рынка имеют шанс показать себя финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group) и потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) секторы, а также прочие истории внутреннего спроса, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). На втором месте — металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)», — полагает Валентина Савенкова из «Велес Капитала».
Фото: Shutterstock
Хуже рынка, по ее словам, может себя чувствовать нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья.
«На фоне низкой базы текущего года могут подрасти отдельные экспортеры, которые пострадали в этом году от укрепления курса рубля.
Это актуально для компаний, которые смогли перенастроить свои логистические цепочки и удержали объемы экспорта. Наиболее перспективными мы считаем золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал», — рассказала портфельный управляющий УК «Первая» София Кирсанова.
Также аналитики УК «Первая» ожидают в 2023 году рост показателей компаний, ориентированных на внутренний рынок и менее подверженных внешним шокам и санкционным рискам: «В частности, из наиболее защитных секторов мы бы выделили сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительский («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Из растущих историй мы предпочитаем сектор ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter) и финансовый («Сбер», TCS Group)».
Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» в нефтяном секторе выделяют акции ЛУКОЙЛа, поддержку которым окажет выплата дивидендов по итогам 2022 года и монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе, а ожидаемая дивидендная доходность на горизонте 12 месяцев составляет 20% при сохранении выплаты 100% скорректированного
свободного денежного потока
.
«Среди сталелитейных компаний предпочитаем ММК как наиболее недооцененную и ориентированную на внутренний рынок (82% продаж за десять месяцев 2022 года). Акции НЛМК считаем привлекательными в случае ослабления рубля и роста спроса на металл на глобальном рынке (экспорт — 57% продаж за десять месяцев 2022 года)», — отметили эксперты «ВТБ Мои Инвестиции».
Кроме того, аналитики брокера позитивно оценивают электроэнергетический сектор благодаря повышению тарифов на 9% с декабря 2022 года и привлекательной дивидендной доходности: «Все компании ГЭХ перешли на минимальную выплату 50% от чистой прибыли в 2022 году, что означает дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5%».
«Мы ожидаем, что «Интер РАО» (2,6x
P/E
за 2023 год) продолжит выплачивать дивиденды исходя из 25% коэффициента дивидендных выплат (7,2% за 2022 год). Высокая денежная позиция и наличие ряда активов в отрасли с иностранными акционерами позволяет предположить, что сделки слияния и поглощения могут произойти в 2023 году.
«РусГидро» (9,4% дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год) должна улучшить рентабельность в 2023 году, поскольку повышение тарифов компенсирует рост цен на топливо благодаря высокой доле гидроэлектроэнергии в структуре компании (80%)», — добавили эксперты брокера ВТБ.
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.
Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться.
Оценка кредитоспособности компании или государства.
Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).
Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов.
Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний
Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.
Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии.
При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее
Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли.
Подробнее
набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности.
Подробнее
Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного
Куда вложить небольшую сумму денег?
Деньги
Кредит онлайн
Кредитный рейтинг
Подбор кредитной карты
Займы
Потребительские кредиты
Автокредиты
Кредитные карты
Ипотека
Ипотека в новостройках
Вклады
Спецпредложения
Дебетовые карты
Брокерское обслуживание
Курсы обмена валют
Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках
Рейтинг МФО
Список МФО
Отзывы об МФО
Страхование
ОСАГО
Каско
Страхование ипотеки
Страхование путешественников
Страхование квартиры
Страхование спортсменов
Добровольное медицинское страхование
От критических заболеваний
Страхование от укуса клеща
Страхование дома и дачи
Проверка КБМ
Рейтинг страховых компаний
Список страховых компаний
Отзывы о страховых компаниях
Статьи о страховании
Для бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты
Банковские гарантии
Эквайринг
Вклады
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Бизнес на маркетплейс
Рейтинг банков для бизнеса
Статьи о бизнесе
Отзывы о банках
Образование
Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ
Программирование
Аналитика
Маркетинг
Управление
Дизайн
Разработка на Python
1С-программирование
QA-тестирование
Графический дизайн
Веб-дизайн
Английский язык
Рейтинг курсов
Отзывы о курсах
Статьи о курсах
Журнал
Статьи
Новости
Спецпроекты
Тесты и игры
Вопросы и ответы
Блоги компаний
Рейтинг экспертов
Карты
Вклады
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
Страхование
Советы
Форматы
СтатьиНовостиВопросы и ответыТесты и игрыСпецпроектыБлоги компаний
ИнвестицииЛичные финансы+4
Спрашивает
Максим Глазков
Отвечает
Максим Колесниченко — Денежных
ИнвестицииЛичные финансыАкции
Спрашивает
Максим Глазков
Отвечает
Максим Колесниченко — Денежных
ПенсияЛичные финансы
Спрашивает
Валентина Фомина
Отвечает
Михаил Штейнбок
ИпотекаНедвижимостьЛичные финансы+6
Спрашивает
Логинова Светлана
Или стоимость недвижимости вырастет быстрее и сильнее?
ЭкономияДеньгиЛичные финансы
Спрашивает
Валентина Фомина
ЗарплатаНедвижимостьЛичные финансы+2
Спрашивает
Логинова Светлана
КредитЛичные финансы
Спрашивает
Валентина Фомина
Сравни.
ру
Вопросы и ответы
Куда вложить небольшую сумму денег?
уроков на акциях PayPal и 4 ключа к заработку в 2018 году
Если вы хотите заработать на акциях в этом году, еще не поздно сделать несколько шагов назад, прежде чем идти вперед. Выделите серьезное время, чтобы просмотреть свои прошлые сделки.
Икс
Вы можете значительно улучшить результаты работы своего портфеля в будущем.
Всегда интересно посмотреть, как окупились ваши удачные вложения. Но оглядываясь назад, вы также можете увидеть, как и почему возникли неудачные сделки. Трезвый анализ даст вам преимущество до конца 2018 года. Если вы узнаете, как вы совершали свои ошибки, вы можете написать правило о них и поклясться всегда ему следовать. Такой дисциплинированный подход поможет вам избежать повторения ошибок.
Шаг 1. Найдите свои самые большие ошибки при инвестировании
Сначала распечатайте графики неудачных сделок.
Отметьте день или неделю, когда вы купили акции и когда продали.
Распечатайте график Nasdaq или S&P 500 и изучите рыночный тренд, на котором вы совершали сделки. Вы склонны покупать, когда рынок падает или остается на прежнем уровне? Были ли прорывы из правильных точек покупки быстро сошли на нет? Если да, то запишите это правило: я буду размещать наличные деньги только тогда, когда в прогнозе Market Pulse от IBD указано «подтвержденный восходящий тренд».
Ваши шансы поймать растущие акции теперь мгновенно возрастают.
Обратите внимание на цену и объем приобретаемых вами акций. Вы ориентируетесь на дешевые акции, цена которых выражается однозначными числами? Если это так, вы можете написать правило, в котором вы сосредоточитесь только на тех, которые торгуются по крайней мере 15 за акцию. Кроме того, сосредоточьтесь на тех, у кого средний объем в долларах составляет от 25 до 50 миллионов долларов и более. Учреждения — основные движущие силы крупных победителей акций — склонны отдавать предпочтение более дорогим акциям с большим объемом.
Такое правило, вероятно, привело бы вас к победителям с большой капитализацией, таким как PayPal (PYPL), который 21 апреля 2017 г. открыл вход в длинную чашку с ручкой на 43,90 в активном обороте, что на 45% выше его 50 -дневная средняя. В то время фирма цифровых платежей продала в среднем 5,52 миллиона акций за предыдущие 50 сессий. Таким образом, средний долларовый объем составлял внушительные 240 миллионов долларов в день.
Шаг 2: Изучите новые правила продажи
Когда рынок находится на последних стадиях бычьего роста, имеет смысл быстро фиксировать прибыль. Вместо того, чтобы ждать, пока каждая акция победителя вырастет на 20% или 25% по сравнению с надлежащей точкой покупки, начните получать прибыль на уровне от 10% до 15%.
Избегайте операций с хорошими запасами. Не позволяйте выигрышу более 10% испариться до нуля или превратиться в убыток. Если вас выкинули из акции, вы всегда можете выкупить ее, когда появится новая точка для покупки.
Шаг 3. Просмотрите свою торговую историю
Изучите волатильность акций, которыми вы торговали. Они регулярно колеблются, скажем, на 10% или более от недельного минимума до максимума? Такие акции, как правило, вытесняют людей после того, как устремляются к новым максимумам.
Вы слишком много торгуете? Откажитесь от всех новых покупок, если количество убыточных сделок начинает превышать ваши выигрышные.
Также изучите кривую своего капитала. Сделайте это, построив свой ежемесячный баланс счета на графике. С течением времени ваш капитал неуклонно растет и хорошо ли держится в течение длительных периодов времени? Это идеально. Но если график выглядит как цепочка кривых шпилек, вы более склонны совершать слишком много сделок, которые в конечном итоге сведут на нет вашу с трудом заработанную прибыль.
Шаг 4: Ежедневная проверка
Одним из наиболее важных ключей к достижению стабильной прибыли и синхронизации с рынком является ежедневное наблюдение за рынком.
Максимум две минуты требуется, чтобы проверить Market Pulse от IBD и просмотреть колонку Big Picture, чтобы знать, когда выходить на рынок.
Если у вас не будет такой ежедневной привычки, ваши результаты, скорее всего, пострадают.
«Вы когда-нибудь задумывались, как нелепо было бы пытаться впихнуть на ферму — забыть посадить весной, поиграть все лето, а потом впихнуть осенью, чтобы собрать урожай?» Стивен Р. Кови написал в книге «7 навыков высокоэффективных людей». «Ферма — это естественная система. Цена должна быть уплачена, а процесс — соблюден. Вы всегда пожинаете то, что посеяли; короткого пути нет».
Для серьезных читателей IBD пост-торговый анализ является частью цены, которую необходимо заплатить.
( Версия этой колонки была опубликована в выпуске IBD от 5 января 2015 г. Пожалуйста, подпишитесь на Сайто-Чунга в Твиттере на @IBD_DChung для получения более подробного анализа рынка и комментариев. Кроме того, вы можете торговать IBD 50 в одном нажмите на IBD 50 (FFTY) ETF от Innovator Capital Management )
СВЯЗАННЫЕ:
0003
Как определить эту ключевую последующую точку входа
Почему эта фигура на графике помогает увеличить доходность вашего портфеля
Можете ли вы определить следующую вершину крупного фондового рынка? Да, это простой способ
Как постоянно находить хорошие акции: начните с простой процедуры
7 лучших инвестиций в 2019 году
Новый год, наконец, наступил, и вам, возможно, не терпится внести существенные изменения в свою жизнь. Может быть, вы хотите начать чаще заниматься спортом и лучше заботиться о своем здоровье.
Или, возможно, вы хотите проводить больше времени со своими детьми — время, когда вы сосредоточены только на них и ни на чем другом.
Гетти
И, может быть, только может быть, вы начинаете чувствовать, что 2019 год — это год, когда вы, наконец, должны начать инвестировать свои деньги в долгосрочный рост.
Возможно, вы накопили солидную сумму денег на сберегательном счете под высокие проценты, но знаете, что сбережений наличных денег недостаточно.
Но куда вложить деньги? Этот вопрос мучает как начинающих инвесторов, так и опытных профессионалов. Хотя инвестиции не гарантированы, я хотел бы поделиться своими мыслями о лучших вариантах инвестиций на 2019 год и далее.
#1: Фондовый рынок
Если вы в последнее время следите за перипетиями фондового рынка, вы, вероятно, слышали слухи о грядущей коррекции. S&P 500 потеряет весь свой прирост 2018 года к концу года, а затем и часть, и многие считают, что это только начало спирали, которая может длиться годы.
Но если вы инвестируете на долгосрочную перспективу и у вас есть много времени, чтобы оседлать волну, прежде чем выйти на пенсию, вам, возможно, не придется слишком беспокоиться. Финансовый консультант и автор книги «8 самых больших ошибок 401(k) и как их избежать» Митчелл Блум говорит, что важно разработать инвестиционную философию, чтобы у вас были рекомендации, которые помогут вам не сбиться с пути, когда эмоции мешают инвестированию.
«Эмоции могут помешать правильному инвестиционному плану в различных рыночных условиях, будь то бычий рынок, когда рынки растут, или медвежий рынок, когда рынки отклоняются на 20% или более от своих максимумов», — говорит он.
Вот почему многие инвесторы сосредотачиваются на усреднении стоимости в долларах — термин, используемый для описания стратегии, при которой вы инвестируете одну и ту же сумму денег каждый месяц. Усреднение стоимости в долларах позволяет инвесторам воспользоваться возможностями, когда цена инвестиций падает, поскольку вы все время покупаете.
Если вам неудобно покупать отдельные акции, рассмотрите возможность инвестирования в глобально диверсифицированные недорогие индексные фонды. Если вам нужна помощь и руководство на этом пути, вы также можете воспользоваться услугами робота-консультанта, такого как Betterment.
Betterment поможет вам обозначить свои инвестиционные цели и составить долгосрочный план их достижения, вместо того чтобы сосредотачиваться только на доходах. Они могут помочь вам перейти к инвестициям с более низкой комиссией, чем вы платите сейчас, и вы можете получить персональный совет за меньшую сумму, чем вы заплатили бы традиционному финансовому консультанту.
Наконец, не забывайте, что есть невероятно простой способ вложить больше денег в фондовый рынок, который также может помочь вам сэкономить деньги на налогах. Добавив больше денег в свой 401(k), вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход и увеличить свое состояние одним махом.
Также помните, что вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход, инвестируя в традиционную IRA, и что вы также можете инвестировать доллары после уплаты налогов в Roth IRA, если вы соответствуете требованиям к доходу.
К счастью, правительство увеличило суммы, которые вы можете внести на эти счета в 2019 году: 19 000 долларов США по 401 (k) и 6 000 долларов США по традиционным IRA и Roth IRA.
#2: Недвижимость
Как и на фондовом рынке, многие эксперты считают, что недвижимость находится в пузыре во многих частях Соединенных Штатов. Цены продолжают расти и расти, и конца этому не видно. К сожалению, такой сценарий никогда не заканчивается хорошо.
Тем не менее, многие инвесторы в недвижимость, которые покупают недвижимость для сдачи в аренду, похоже, не беспокоятся. Даже если рынок недвижимости рухнет, людям нужно где-то жить, верно?
Если вы не хотите инвестировать в физическую недвижимость, вы всегда можете купить инвестиционные фонды недвижимости или REIT. REIT позволяют вам воспользоваться преимуществами рынка недвижимости, не пачкая рук и не сталкиваясь с трудностями, связанными с арендодателем.
Сайты краудфандинга в сфере недвижимости, такие как Fundrise.com, RealtyMogul и Rich Uncles, также позволяют вам инвестировать в ценные бумаги или акции, связанные с недвижимостью. В частности, за последние пару лет Fundrise предлагал доходность от 8,76% до 12,42%, поэтому он по-прежнему популярен среди инвесторов.
Покупатель, будьте осторожны. Платформа для инвестиций в недвижимость RealtyShares закрыла свои двери для инвесторов в ноябре 2018 года, что может быть не очень хорошим знаком. Также обратите внимание, что ваши инвестиции не будут ликвидными, если рынок пойдет вниз — например, вы не можете просто обналичить свой счет Fundrise и уйти.
Генеральный директор Fundrise Бен Миллер объясняет это мнение в своем блоге на веб-сайте Fundrise «Чего ожидать от Fundrise во время следующего финансового кризиса».
Если вынужденная продажа приведет к временному падению цен на недвижимость, все будут ждать, где будет дно. В таких обстоятельствах, пишет Миллер, «Fundrise почти наверняка приостановит нашу программу погашения, и инвесторы не должны ожидать, что мы предоставим им ликвидность».
Он также отмечает, что если вы считаете, что вам может понадобиться ликвидность от ваших инвестиций во время следующего финансового кризиса, то «долгосрочная стратегия неликвидной недвижимости компании, вероятно, вам не подходит».
С другой стороны, если у вас есть деньги для инвестиций и вы готовы выжить, финансовый кризис одного человека может стать для вас прекрасной возможностью. Fundrise держит наличные деньги, чтобы они могли покупать больше высококачественной недвижимости, когда цены низкие, поэтому вы можете быть в еще лучшем положении, когда рынок недвижимости действительно восстановится.
#3: Одноранговое кредитование
Еще одно место, куда можно инвестировать избыточные средства в этом году, существует уже некоторое время — одноранговое кредитование. Такие платформы, как Lending Club и Prosper, позволяют вам ссужать деньги физическим лицам, как это делает банк, и вы получаете проценты, которые они платят. 6% и более.
Если вы беспокоитесь о том, что одолжите деньги одному человеку, и он станет вашим призраком, не волнуйтесь. Lending Club позволяет вам распределить свои инвестиции на сотни или даже тысячи кредитов с шагом всего в 25 долларов. Таким образом, вы не ставите ферму на одного человека, которого даже не знаете.
И Lending Club, и Prosper также упрощают начало работы. Минимальная сумма инвестиций для Prosper теперь составляет всего 25 долларов, но вам понадобится не менее 1000 долларов, чтобы начать инвестировать в Lending Club. Однако имейте в виду, что каждая платформа предлагает инвестиции только на своих основных рынках в определенных штатах. Например, инвесторы на Аляске, в Нью-Мексико, Северной Каролине, Огайо и Пенсильвании не могут инвестировать в основную инвестиционную платформу Lending Club. Инвесторы в этих штатах могут инвестировать только во вторичный торговый рынок, известный как FolioFN.
#4: Ваша карьера
Что бы ни случилось с экономикой в ближайшие несколько лет, есть одна вещь, которую вы полностью контролируете — вы. Независимо от того, как вы планируете инвестировать в 2019 году, сейчас может быть лучшее время для инвестиций в вашу карьеру и свое будущее.
Финансовый консультант Бенджамин Брандт, ведущий популярного пенсионного подкаста Retirement Starts Today, сказал, что, по его мнению, 2019 год будет хорошим годом для инвестиций в вашу карьеру, которые помогут вам получать больше дохода на протяжении всей жизни. Брандт рекомендует спросить себя, есть ли какие-то небольшие улучшения, которые вы могли бы сделать, чтобы сделать вас более ценным для работодателя или вашего собственного бизнеса.
По крайней мере, в этом году вы могли бы взять на себя обязательство потреблять больше контента, связанного с карьерой. «Книги, аудиокниги, подкасты и YouTube — вся информация в мире у нас под рукой», — говорит он. Вы также можете посетить конференцию по вопросам карьеры, получить высшее образование ночью или в Интернете или получить сертификат в своей области.
Я полностью согласен с Брандтом в этом вопросе, поскольку получение диплома CFP (сертифицированного специалиста по финансовому планированию) было огромным благом для моей карьеры. Это потребовало времени и усилий, но помогло мне стать авторитетом в своей области, завоевать доверие клиентов и, в конечном итоге, заработать больше денег.
#5: Ваша первая подработка
Если вы хотите, чтобы 2019 год стал годом для книг рекордов, вам может помочь поиск способа заработать больше денег. Но если вы не можете добиться повышения на своей основной работе, возможно, вам придется взять все в свои руки.
Подработка может помочь вам заработать больше денег, которые можно использовать для достижения любого количества финансовых целей. К счастью, есть все виды подработок, которые вы можете выполнять в свободное время.
Если вы умеете писать, попробуйте найти работу внештатным писателем. Вы можете завести блог и попытаться монетизировать его, стать водителем для Uber или Lyft, доставлять продукты через Instacart или Shipt или выполнять поручения с помощью такой платформы, как TaskRabbit.com.
Колорадо Финансовый консультант Мэтью Джексон из Solid Wealth Advisors также предлагает превратить ваше хобби или увлечение в побочный бизнес.
«Страсть продает», — говорит он. Вы можете превратить свою страсть в бизнес и жить жизнью, продвигая то, что вам больше всего нравится, и создавая сообщество верных последователей».
Чем бы вы ни увлекались, занимаетесь деревообработкой, изготовлением самодельных средств для ванн или обучением детей испанскому языку, подумайте, как превратить это в бизнес, который поможет вам зарабатывать больше денег и со временем увеличивать свое состояние.
#6: Ваше здоровье
У всех нас есть одна жизнь и одно тело, поэтому самое время начать заботиться о себе. Я стал намного лучше в этом отношении за эти годы, и в эти дни я очень серьезно отношусь к своему здоровью. Например, я плачу много денег за то, чтобы мне на дом доставляли здоровую заранее приготовленную еду, и я записалась в боксерский зал, потому что это отличная тренировка, хотя у меня дома есть тренажерный зал.
Ваше физическое здоровье должно быть приоритетом, но не забывайте, что ваше внутреннее самочувствие также важно. Если вы напряжены и несчастны, попробуйте помедитировать или отвести какое-нибудь спокойное время в течение дня. Занимайтесь спортом, чтобы улучшить психическое состояние, или найдите несколько новых увлечений, которые вам нравятся.
Убедитесь, что вы здоровы, но также убедитесь, что вы счастливы. А если нет, то, возможно, 2019 год — это год, чтобы узнать, почему.
#7: Погашение долга
Наконец, не забывайте, что ваше богатство определяется вашими активами и вашими обязательствами. Итак, инвестируйте все, что хотите, но не забывайте, как ваши долги могут тянуть вас вниз.
Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокими процентами, очень важно разработать план погашения этих остатков в этом году или, по крайней мере, как можно скорее. К сожалению, это не всегда простой подвиг. Как говорит советник по вопросам благосостояния из Нью-Джерси Ронн Яиш из Balanced Financial Life, слишком много людей попадают в долговую спираль, потому что удобнее вносить минимальные платежи и беспокоиться об остатке позже. Эта проблема усугубляется еще и тем фактом, что средняя процентная ставка по кредитной карте составляет более 17%. Даже если ваш баланс относительно невелик, вы платите массу процентов.
Хорошая новость заключается в том, что погашение долга — это разумный способ получить гарантированный доход от ваших денег, независимо от того, что происходит на фондовом рынке. Например, если вы погашаете кредитную карту с годовой процентной ставкой 17%, вы фактически получаете 17%-ную прибыль от своих инвестиций. И, как отмечает финансовый консультант Энтони Монтенегро из The Blackmont Group, чем выше накопленные проценты, тем выше полученные проценты.
Кроме того, выплата долга дает дополнительные преимущества. Черногория отмечает, что погашение долга может уменьшить ваше использование и в результате улучшить ваш кредитный рейтинг. Улучшенный кредитный рейтинг может помочь вам получить кредит с лучшими ставками и условиями, что сэкономит вам деньги в следующий раз, когда вы возьмете кредит на дом или автомобиль.